Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»
Оценка не засчитана
Ведение в заблуждение (обман) Семеный актив
В октябре 2018 года, поддавшись на уговоры менеджера Сбербанк Премьер (отделение «Сбербанка» в г. Москва, ул. Расплетина 10, корп.1),
я подписала договор страхования жизни «Семейный актив»
(ВМР1 №0000****58 от 29.10.2018г.). Менеджер Сбербанка уверяла меня, что это выгоднее вкладов, у нее и ее коллег тоже заключены договоры страхования жизни «Семейный актив», что будет возможность ежегодно на сумму страховой премии получать налоговый вычет в размере 13%, будет ежегодный дополнительный инвестиционный доход. Также сообщила, что на период действия договора будет бесплатное обслуживание в Сбербанк Премьере, если ежегодная страховая премия будет примерно 100 тыс. руб. — это премиальные карты, посещение бизнес залов, онлайн медицина для всей семьи.
До этого момента никакими инвестиционными продуктами я не пользовалась, были только вклады. Тогда я планировала создать семью, улучшить жилищные условия, поэтому старалась немного накопить. Работала на износ и часто задерживалась на работе.
До подписания договора меня волновал очень длинный срок действия договора и возможное ухудшение финансового состояния – отсутствие возможности ежегодно пополнять необходимую сумму в будущем. На это мне менеджер сказала, что по истечении 5 лет я смогу подписать дополнительное соглашение на уменьшение срока действия договора
до 5 лет. Также она заверила, что я смогу получить всю вложенную сумму и дополнительный инвестиционный доход.
Меня вводили в заблуждение: в течение 5 лет я обращалась к разным менеджерам Сбербанк Премьер (они часто менялись) по условиям касательно срока уменьшения действия договора, получала тот же ответ, что по истечении 5 лет могу заключить дополнительное соглашение на уменьшение срока действия договора до 5 лет и получить вложенную сумму без потерь.
Обращаю внимание, то ни менеджер, которая уговаривала подписать «более выгодный» продукт, ни другие менеджеры в течение 5 лет, не говорили (или утаили), что изменение параметров договора, как и его досрочное прекращение, экономически не выгодно.
12 октября 2023 г. обратилась в отделение Сбербанк Премьера и вместе с новым менеджером отправили обращение на уменьшение срока действия договора на 5 лет. На запрос пришел отказ с формулировкой, что сократить срок можно минимум на 6 лет, что противоречит тому, о чём говорилось при заключении договора. Также изменилась методика расчета страховой суммы: в случае подписания заявления оферты на внесение изменений страховая сумма составит даже меньше, чем сейчас внесено страховой премии за 5 лет, что также противоречит тому, о чём говорилось при заключении договора. На запрос пояснить расчет страховой премии я до сих пор не получила ответа.
Сейчас я нахожусь на больничном по беременности и родам, доходы резко упали и внести страховую премию за 6 год и далее у меня нет возможности. Более того, в этом году мы с супругом приобрели квартиру и сейчас находимся в больших долгах перед родственниками. Очень надеялась закрыть часть долгов после закрытия «Семейного актива». Также требуются значительные финансовые средства на медицинскую помощь в связи с ухудшением здоровья мужа и моими затратами, связанными с подготовкой к родам.
До сегодняшнего дня я считала Сбербанк самым надежным банком, но оказалось совсем иначе. Банк, обманывая неопытных в сфере инвестиций людей, заключает выгодные для себя продукты. На этом сайте много отзывов о том, как люди попадались на уговоры Сбербанка и были обмануты. Не удивлюсь, если и я получу ответ, что сама ознакомилась и подписала все документы.
Будьте внимательны, когда Сбербанк навязывает непонятные продукты и много всего обещает!!! Берите время подумать. Запрашивайте проекты договоров, условий и изучайте их вне банка, консультируйтесь с юристами. Не верьте менеджерам Сбербанка, перепроверяйте каждое слово!
Оценка не засчитана, поскольку формально компания может действовать в рамках условий договора страхования.
По правилам страхования срок договора можно изменить. Изменения вносят по соглашению сторон. Договор будет действовать на первоначальных условиях – согласованных при заключении договора, если страхователь и страховщик не придут к единому мнению.
По условиям вашего договора минимальный срок, до которого его можно сократить – 6 лет. Все изменения условий вступают в силу в годовщину полиса. Если сократить срок до 5 лет, то дата вступления в силу изменений будет следующей за датой окончания договора.
Изменение параметров договора, как и досрочное прекращение, экономически не выгодно, ведь пересчитывается страховая премия и гарантированная сумма. Размер страховой премии определяется на базе параметров договора страхования, а также пола, возраста и состояния здоровья застрахованного.
Введение в заблуждение, обман, семейный актив премиум
В сентябре 2018 года я обратился в Сбербанк, чтобы сделать вклад. Персональный менеджер предложила мне вклад «Семейный актив» с «заботой» о моих накоплениях, а так же бонусом со страхованием моей жизни. Именно вклад (в приложении Сбербанка на сегодняшний день он так и отображается как Инвестиция в разделе Накопления). При этом красочно мне расписывали преимущества данного «вклада», а именно высокий инвестиционный доход. Мне не донесли информацию о всех тонкостях этого договора, о рисках этого продукта. Так как на протяжении долгого времени являюсь клиентом данного банка (крупнейшего банка страны), никакого подвоха предположить не мог. При заключении договора положил 149 998, 98 рублей на данный «вклад» как первый взнос на 30 лет с ежегодным взносом 150 000 руб. После оформления данного договора сотрудники Страховой компании не звонили мне с целью контроля качества и проверки понимания мной оформленного продукта, так как данный продукт является сложным финансовым инструментом.
Этот договор долгое время не был виден в онлайн-банке, информация об инвестиции (именно так он отображается в приложении СберБанка в разделе Накопления) появилась только в сентябре 2023 года. Тогда я и узнал что за 5 лет действия моего договора инвестиционный доход составляет всего 24 864,28 руб. при внесенных мною 749 999,92 руб. и не менее 7% ежегодной ставки по итогом года страховщика (2018 -2023 г).
По таблице с примерным расчётом доходности при ставке 9,5% я должен был получить 12 749 210 руб (при уплаченных за 30 лет 4 500 000 руб.), доходность 8 249 210 руб. через 30 лет, это примерно 275 000 руб. в год. Даже при снижении ставки до 7%, это была бы сумма около 200 000 руб. в год, но никак не 24 864, 28 руб. за 5 (!!!) лет, это менее 5 000 руб. за год!
В сентябре 2023 года я стал обращаться к своему персональному менеджеру через приложение СберБанка, со мной никто не связался. Оставил запрос на предоставление пояснений по текущим накопленным процентам по данному продукту, т.к. у меня возникли вопросы в правильности их начисления. Также я обратился на горячую линию СберБанка. Сотрудник по телефону мне озвучил, что расчет инвестиционного дохода осуществляется только на основании ежегодным платежей, а точнее 9/10 от этой суммы, что нигде в договоре это не указано. Но даже при таком расчете сумма не соответствует. Более подробной информации сотрудник не обладал, зарегистрировал моё обращение.
После этого со мной связался другой сотрудник банка, который предоставил мне уже совершенно иную информацию по расчету инвестиционного дохода.
Затем мне пришло официальное письмо на почту с расчётом инвестиционного дохода, в котором отображена уже третья информация о его расчёте:
За 2020 год по рублевым полисам была объявлена доходность 8 %. С учетом инвестиционных расходов страховщика страхователям распределяется 100% от объявленной доходности – 8%
ДИД 2020 = математический резерв по полису на начало 2020 года х (8 %- 3 %)+ ДИД на начало 2020 года х (1+8%).
Математический резерв по полису на начало 2020 года составил 59 733,78р. ДИД на начало 2020 года равен 0р. Таким образом, ДИД (2020) = 59 733,78 х (8 % — 3 %) + 0 х (1+8 %) = 2 986,69р
За 2021 год по рублевым полисам была объявлена доходность 7,07 %. С учетом инвестиционных расходов страховщика страхователям распределяется 100% от объявленной доходности – 7,07 %
ДИД 2021 = математический резерв по полису на начало 2021 года х (7,07 % — 3 %) + ДИД на начало 2021 года х (1+7,07 %).
Математический резерв по полису на начало 2021 года составил 180 987,06р. ДИД на начало 2021 года равен 2 986,69р. Таким образом, ДИД (2021) = 180 987,06 х (7,07 %- 3 %) + 2 986,69 х (1+7,07 %) = 10 564,02р
За 2022 год по рублевым полисам была объявлена доходность 7,43 %. С учетом инвестиционных расходов страховщика страхователям распределяется 100% от объявленной доходности – 7,43 %
ДИД 2022 = математический резерв по полису на начало 2022 года х (7,43 % — 3 %) + ДИД на начало 2022 года х (1+7,43 %).
Математический резерв по полису на начало 2021 года составил 305 086,96р. ДИД на начало 2022 года равен 10 564,02р. Таким образом, ДИД (2022) = 305 086,96 х (7,43 %- 3 %) + 10 564,02 х (1+7,43 %) = 24 864,28р
При этом информация о математическом резерве и как он рассчитывается в договоре не отображена, формула расчета нигде не видна, откуда берутся некоторые цифры (например, прибавление и уменьшении 1 и почему ставка уменьшается на гарантированную ставку) непонятны, менеджер тоже не обладает данной информацией.
Это сложный финансовый инструмент, прозрачности расчета в договоре нет, никаких уведомлений о ставках за год нет от банка. Те обещания и тот расчет, который мне был предоставлен в момент заключения договора меня устроил, о тонкостях его расчета я не знал и знать не мог, т.к. формулы нет в договоре.
Я планировал сделать долгосрочный вклад в стабильном банке, которому доверяет вся страна, для инвестиций в будущее своих детей (я — многодетный отец, на моем иждивении находятся жена и трое несовершеннолетних детей).
Считаю, что в момент заключения договора меня ввели в заблуждение, предоставив данные и информацию, не соответствующие действительности.
Прошу рассмотреть все обстоятельства моего дела и вернуть мне денежные средства, внесенные по договору страхования ВМР1 № 0000101203 от 20.09.2018 г. в размере 749 999,92 рубля.
Оценка засчитана, т.к. от компании нет ответа.
Договор страхования не является вкладом, сумму вы получаете при определенных условиях. При досрочном прекращении действия договора возвращается только сумма в пределах сформированного резерва. Отправили вам также официальный ответ на почту, которая указана в банке
