- Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке
- Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
- Вклады – 8 предложений
- Выгодные вклады в евро в 2022 году — проценты и ставки лучших вкладов в евро на 05 июня 2022 г.
- Где открыть счет за рубежом?
- Деньги курсы не клюют. можно ли заработать на вкладах за рубежом?
- Как открыть вклад в валюте
Правовые основы открытия депозита в зарубежном банке
Еще десятилетие назад открыть вклад за рубежом было крайне сложно, так как для выполнения этого действия требовалось получить разрешение от ЦБ РФ. С момента вступления в силу закона №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» данная процедура существенным образом была упрощена.
Почему вкладчики выбирают зарубежные банки?
Открытие валютного вклада в одном из иностранных банков сулит потенциальным клиентам целый ряд дополнительных выгод:
- высокий уровень надежности финансово-кредитных учреждений;
- возмещение более высокой суммы вклада (до 100 тысяч долларов) в случае банкротства организации (российское же законодательство дает страховую защиту лишь на 1,4 млн. рублей);
- вклад в иностранной валюте позволяет диверсифицировать инвестиционный портфель и защитить активы от колебания валютных курсов;
- гарантия доходности;
- возможность выбора валюты, в которой будет храниться финансовый резерв.
Размещать свои денежные средства на счетах, открытых в иностранных финансовых учереждениях, особенно выгодно тем, кто работает или учиться за рубежом, планирует приобрести недвижимость или открыть бизнес. Из минусов можно отметить значительные расходы на обслуживание, большие ограничения на минимальную сумму депозита, большой пакет обязательных документов, небольшие процентные ставки.
Вклады – 8 предложений
Процентные ставки на сегодня:
- Депозит «Срочный»: ставка 6,5%, за год размещения доход с 1 млн. р. составит 65,5 тыс. р.
- «Рантье»: процент 6,4%, при вкладе в 1 млн. р. сроком на 1 год доход составит 64,5 тыс. р.
- «Растущий доход»: процентная ставка 6,23%. Разместив 1 млн. р., на 1 год, можно получить 62,1 тыс. р. прибыли.
- «Накопительный»: процент 4,7% при вложении 1 млн. р. сроком на 12 месяцев, доход вкладчика составит 47,3 тыс. р.
Ставка зависит от длительности процентного периода и от величины вложений.
Если депозитный договор расторгается раньше, чем истекает его срок, процентная ставка по всем программам пересчитывается по условиям вклада «До востребования», под 0,01% годовых.
Выгодные вклады в евро в 2022 году — проценты и ставки лучших вкладов в евро на 05 июня 2022 г.
Процентные ставки по вкладам в евро в большинстве банков ниже, чем по вкладам в долларах (не говоря уж о рублевых), что объясняется большей стабильностью европейской валюты. Но если речь идет о сохранении сбережений, на первый план выходит вопрос надежности. При этом российские ставки по депозитам в евро выше европейских.
Вклады в евро выбирают те, кто хочет защититься от скачков курса, а также те, кто часто бывает в Европе (или делает там покупки) и не намерен терять деньги на конвертации.
Наш сервис поможет вам выбрать наиболее выгодные вклады в евро в банках с учетом реальных процентных ставок и дополнительных условий.
Где открыть счет за рубежом?
Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.
Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше.
Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.
По размерам процентных ставок лидируют следующие страны:
- Кипрские. По счетам в американских долларах в Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank можно получить тариф до 4,5% годовых;
- В Латвии наиболее выгодные условия для вкладчиков предлагают Citadele (до 3%) и BIGBAN (до 2,65%);
- Среди американских наиболее востребованными среди наших соотечественников являются Jones Vanguard Croup и Edvard, которые предлагают ставку до 2,96% годовых;
- Среди английских лидирует Bank of London and the Middle East, предлагающий открыть вклад под 2,8% в фунтах стерлингов;
- В итальянском ING Direct Italia можно открыть депозит под 1,4% в евровалюте;
- В немецких, швейцарских, шведских, голландских финансовых институтах допустимо открытие вклада со ставкой 1-1,25%.
Деньги курсы не клюют. можно ли заработать на вкладах за рубежом?
Ставки по депозитам в российских банках продолжают снижаться. Стоит ли открыть вклад в другой стране, чтобы заработать побольше? Куда вложить деньги и не прогадать?
Самые щедрые ставки по вкладам в национальной валюте можно наблюдать в странах Южной Америки – в Аргентине она составляет 24%, а в Венесуэле и вовсе все 30%. Однако не стоит забывать, что в апреле аргентинские власти объявили об очередном дефолте, а венесуэльский боливар только в прошлом году обесценился по отношению к доллару в семьдесят два раза.
У российских границ расположилась Монголия, где банки предлагают открыть вклад в тугриках под 10%. Но и там не все гладко – ещё свежа память об обвале монгольской валюты в 2022 году. У другого российского соседа, Беларуси, ставка по вкладу сроком на 1000 дней превышает 12%. Тем не менее для того, чтобы перевести российский рубль в белорусский, а потом обратно, придется отдать до 25% от суммы при конвертации. Вдобавок ко всему, местная валюта не отличается стабильностью и за последние несколько лет обесценилась более чем на четверть.
Доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Плеханова Елена Воронкова предостерегает россиян от вкладов в банках развивающихся стран, поскольку их доходность может оказаться куда ниже обещанной. По словам эксперта, за последние несколько лет вложение денег в белорусские банки стало намного менее привлекательным. Теперь многие депозиты в стране подлежат обложению налогом 13%. При этом процентная ставка по вкладам в иностранной валюте приблизилась к российской. Воронкова отмечает, что выгоднее всего для граждан России было бы оформить долгосрочные вклады, деньги с которых нельзя забирать до окончания срока действия договора. Вот только есть одно но – оформить вклад удаленно невозможно, а затраты на дорогу в Минск могут свести выгоду к нулю.
Евровый депозит можно оформить в странах Балтии, но под очень низкий процент. Например, самый крупный банк Литвы предлагает открыть вклад под 0,05% годовых. При этом средневзвешенная процентная ставка ЕЦБ по вкладам сроком до одного года составляет 0,2%. Елена Воронкова объясняет, что в европейский странах все более широкое распространение получает отрицательная процентная ставка, при которой сами клиенты платят за хранение своих средств в банках.
Открыть вклад в Европе россиянину будет непросто. В большинстве случаев местные банки отказывают в открытии счета иностранным гражданам, у которых нет бизнеса, работы и недвижимости в Европе. Единственных выход – обратиться в мелкие банки, в надежности которых нельзя удостовериться без помощи дорогостоящего финансового консультанта.
Профессор Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко выражает сомнения, что вклады в российских банках когда-нибудь снова станут выгоднее, чем за рубежом. Двадцать лет назад на молодом российском банковском рынке ставки были выше благодаря еще более высокой инфляции, но сегодня условия на нём практически идентичны зрелыми рынками. Светлана Криворучко уверена, что всё ведет к тому, что и в РФ в скором времени главной функцией депозитов станет не накопительная, а сберегательная.
В нынешних обстоятельствах состоятельные вкладчики больше склоняются к использованию других финансовых инструментов. В прошлом году в России число брокерских счетов, с помощью которых можно инвестировать в ценные бумаги, увеличилось в два раза. Примечательно то, что операции с ценными бумагами начинают проводить даже те вкладчики, которые первоначально не планировали этого делать. Это те, кому открыли так называемые инвестиционные вклады, заявленный доход которых до двух раз больше обычного.
И все же С. Криворучко не советует россиянам торопиться открывать кажущийся слишком выгодным вклад, не ознакомившись внимательно с условиями. Всё дело в том, что инвестиционный вклад состоит из двух частей – привычного нам депозита с фиксированной доходностью и той части дохода, которую можно получить в результате рискованных вложений. Но вторая часть дохода уже не гарантирована и будет выплачена только при выполнении определенных условий. Вспомните только, чем закончился выпуск государственных краткосрочных облигаций в девяностые годы. Однако сейчас государственная финансовая система РФ считается вполне устойчивой, а риски, связанные с вложением в нынешние гособлигации, – минимальны.
Высокие проценты сулят и корпоративные облигации, доходность по которым тоже фиксированная, а надежность выше, чем у акций. Тем не менее, в отличие от вкладов, облигации не застрахованы банками. Покупая их, вы принимаете на себя все риски, в том числе банкротство эмитента и обесценивание бумаги.
Даже опытные финансисты вынуждены признать, что сегодня сбережения в несколько сотен тысяч проще всего перевести в твердую валюту и зарабатывать на падении курса рубля. За три года рубль обесценился к доллару на 30%. Столько не удалось бы получить за этот срок с помощью ни одного российского депозита.
Как открыть вклад в валюте
Для открытия депозита в иностранном банке потребуются следующие документы:
- справка о составе семьи;
- справка об отсутствии судимости;
- налоговая декларация за последние 6-12 месяцев с отметкой ИФНС;
- копия загранпаспорта, заверенная нотариально;
- квитанции об уплате услуг ЖКХ и другие документы на усмотрение банка.
После рассмотрения предоставленного пакета бумаг необходимо подписать договор с финансово-кредитным учреждением. Для этого может использоваться одна из 3 схем:
- при личном визите в офис (для этого вкладчику потребуется посетить ту страну, где находится банк);
- через представительство, расположенное на территории РФ;
- с помощью услуг посредников.
Обслуживание в зарубежных банках осуществляется на следующих условиях:
- Пополнять счет разрешено как наличными, так и безналичным расчетом;
- Управлять депозитом можно посредством банковской карты, интернет-банкинга, чековой книжки, факса, почтового курьера;
- Счет может использоваться для управления личными финансами, за исключением предпринимательской деятельности;
- Процесс оформления в среднем занимает от 1 недели до 2-3 месяцев;
- Конфиденциальность, безопасность операций и переводов обеспечиваются за счет использования кодов, шифров, выделенных каналов связи;
- О факте открытия счета за рубежом гражданин РФ обязан уведомить налоговую службу. По истечении каждого налогового периода необходимо отчитываться в ИФНС об остатках на подобных счетах. За нарушение данного требования предусмотрен штраф в размере до 5000 рублей;
- Ставки по вкладам в среднем составляют 1-2% годовых (в редких случаях тариф может достигать 5-6%);
- Минимальный порог для внесения денежных средств составляет 10-25 тысяч долларов;
- Минимальная страховая сумма в случае банкротства банка в странах Евросоюза составляет 20 000 евро (в некоторых странах, например, в Литве, данная величина достигает 100 000 евро).
