Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Какой порядок компенсации вкладов?

В 2015 году выплаты Сберегательный банк осуществляет в ранее определенном порядке. Однако обратите внимание на такие моменты:

  • выплата компенсации по вкладам людям без гражданства РФ, но живущим в России не предусмотрена;
  • компенсация за 1991 год не выдается гражданам, живущим за границей, которые являются иностранными гражданами либо лицами без гражданства;
  • возмещение по депозитам, открытым в государствах, ранее состоявших в СССР, выполняют эти государства.

Выплата компенсации по вкладам открытым после 20 июня 1991 года не осуществляется вообще.

В 2015 году компенсация вкладов СССР осуществляется российским гражданам в размерах:

  • вкладчикам с датой рождения по 1945 год (также наследникам в данной категории) – в 3-х кратном размере от остатка на 1991 год; на размер компенсации влияет срок хранения вложений;
  • после 1945 года по 1991 год – в 2-х кратном размере от остатка на 1991 год;
  • вкладчикам, закрывшим вклады в 1991 году – в 3-х кратном размере;
  • выплаты наследникам, осуществившим ритуальные затраты в 2001-2015 годах – в размере, установленном федеральным законом.

Получить компенсацию как наследник в 2-х, 3-х кратном размере вы сможете, если ранее вы не получали никаких компенсационных выплат.

По закону все вклады, открытые и действовавшие до 1991 года подлежат возмещению, соответственно компенсация целевого вклада на детей также подлежит выплате. Выплату Сбербанк осуществляет в общем порядке.

Получить детскую компенсацию могут наследники – дети, не имеющие собственные депозиты. Банк выплачивает причитающиеся суммы даже при потере сберегательной книжки.

Сбербанк планирует в будущем разработать новые программы по выплатам вкадов на детей для полного завершения компенсационных выплат.

Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Где получить компенсацию по вкладам? В подразделениях Сбербанка по месту вложения вкладов или в том же отделении, где был открыт вклад.

Понадобится:

  • паспорт;
  • доверенность на получение выплаты (при необходимости);
  • заявление;
  • сберегательная книжка;
  • заявление о потере сберкнижки (при необходимости).

Наследникам:

  • паспорт;
  • документ на наследство;
  • свидетельство о смерти вкладчика;
  • документ о гражданстве умершего вкладчика;
  • сберегательная книжка.

Деньги банк выдает только при личном обращении.

Основные положения получения выплат определяют, какой порядок компенсации вкладов.

Вклады на детей в Сбербанке: варианты, условия и доходность

Вкладчик должен представить заявление, документы на возмещение в уполномоченный орган. После рассмотрения регулятор вносит его в реестр банка по обязательствам. Выплата будет осуществлена не раньше 14 дней после возникновения страхового случая.

Деньги можно получить наличными либо безналичным способом. После их получения можно направить требование на возмещение денег, превысивших регламентированный размер госгарантии.

При возникновении споров о сумме возмещения можно обратить требование к банку.

Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму.

На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?

Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.

В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?

Читайте также:  Ощадбанк вклады проценты

  • Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
  • Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
  • Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими — расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
  • Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения. Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.
  • Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
  • После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
  • Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.

Продукт предусматривает оптимальные условия для получения дохода. Сумма начисленных процентов зависит не только от суммы и срока вложений, но и от  валюты, и варьируется в следующих диапазонах:

  • рубли — от 3,2 до 3,85%;
  • доллары США — от 0,05 до 0,95 % годовых.
  • Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
  • Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.
Ограничения и условия депозита на несовершеннолетнего
Законодательными нормами регламентируются ограничения и условия открытия счета на несовершеннолетнего

Также в Сбербанке можно открыть вклад Социальный, предназначенный специально для детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль, а процентная ставка составляет 5,30% в рублях. Проценты начисляются каждый квартал, срок составляет 3 года, однако в процессе действия депозита владелец можно свободно снимать начисленные проценты. Чтобы продлить действие продукта, в отделении банка оформляется автоматическая пролонгация.

Еще один вариант получения дохода — возможность оформить Молодежную карту 14 . Продукт рассчитан на подростков и молодежь от 14 до 25 лет и учитывает их потребности:

  • минимальное годовое обслуживание («молодежный тариф») — 150 руб.;
  • возможность получить оригинальный продукт, выпустив его в индивидуальном дизайне;
  • использование технологии бесконтактной оплаты;
  • за оплату покупок возвращается до 10% бонусами.
Читайте также:  Вклады инвестбанка для физических лиц

Приучить школьника к самостоятельности, и одновременно защитить его, поможет дополнительная карточка с 7 лет. Это дебетовая карта, которая открывается на имя сына или дочери в том случае, если у одного из родителей уже есть карта данного банка. Так юный держатель карточки сможет расплачиваться за товары и услуги, не пользуясь наличными.

  • Все операции за покупки в Интернете совершаются только с помощью СМС подтверждения;
  • У родителей есть полный доступ к истории операций, поэтому они смогут легко контролировать расход средств;
  • Дополнительно родители могут установить лимит, то есть указать определенную сумму, которую школьник может потратить в месяц.
Процентные ставки
Ставки при вложениях в рублях

Целевые вклады пользуются высоким спросом среди потребителей, так как они позволяют заблаговременно скопить нужную сумму к совершеннолетию ребенка, например, на его учебу в университете. Это особый сберегательный счет, позволяющий скопить достаточно большую сумму денег.

  • Вы заходите в свой личный кабинет в Интернет-банкинге или личном кабинете;
  • Указываете цель, дату и желаемую сумму;
  • В дальнейшем в любое удобное время с карты можно списывать произвольную сумму, а банковское учреждение зачислит проценты.

Преимуществом продукта является то, что открыть его можно без внесения средств и пополнить счет позже. Кроме того, снимать и вносить деньги можно в любое время без штрафов или комиссий.

Калькулятор вкладов Вклады в Сбербанке Задать вопрос

Вы или ваши родственники оформляли в Сбербанке целевой вклад на детей, и хотите теперь узнать, как можно получить эти деньги назад? В нашей сегодняшней статье мы подробно рассмотрим вопрос о том, какие именно действия необходимо предпринять в данной ситуации.

Жительнице Архангельской области удалось отсудить у Сбербанка России более 1 000 000 рублей по «детскому» вкладу, который был открыт в 1996 году!

Более года назад Архангельский областной суд огласил решение, обязывающее Сбербанк России выплатить 1 133 088 рублей своей вкладчице из Архангельской области по «детскому» вкладу, размещенному в местном отделении Сбербанка России более десятка лет тому назад.

Что происходило в девяностые годы с вкладами россиян?

Дама в 1996 году положила 1 миллион неденоминированных рублей на «детский» вклад на 10 лет и под сто процентов годовых.

Тогда подобным образом поступали многие россияне, пытаясь сберечь от гиперинфляции хоть некоторую часть своих сбережений.

Со временем в одностороннем порядке банк снизил до 16% годовых процентную ставку, не поставив об этом в известность своих вкладчиков. Когда срок вклада истек в мае 2006 г., на сберкнижке истицы оказалось всего лишь 6 806 рублей.

Женщину это возмутило, и ей пришлось подать в суд на Сбербанк с требованием восстановить измененную процентную ставку, доначислить и выплатить проценты в полном объеме, из расчета 100% годовых.

Районный суд Коноши признал обоснованными требования истицы, ведь при любом изменении годовой процентной ставки банк обязан был известить об этом вкладчиков в письменной форме, но этого не сделал. Суд обязал ответчика восстановить изначальную процентную ставку, зачислив при этом всю требуемую сумму истице на сберкнижку.

Сбербанк безуспешно попытался обжаловать решение в высшей инстанции: решение суда по данному делу не изменилось. По «детским» вкладам это далеко не единственный иск: россияне и раньше выигрывали суды у Сбербанка.

Суды в пользу граждан по «детским» вкладам

Например, в 2003 году Омским областным судом был удовлетворен иск вкладчика, открывшего в Сбербанке в 1993 году «детский» вклад на 231 тыс. руб.

Читайте также:  Воспитание финансиста с пеленок – вклад в благополучное будущее

Спустя десятилетие, когда вкладчик попытался забрать свой вклад с процентами, в Сбербанке ему предложили всего около 3000 рублей.

Причиной такой несправедливости оказалось всё это же самовольное изменение процентной ставки в худшую сторону без предупреждения клиентов. Суд вынес решение в пользу вкладчика – Сбербанку было предписано вернуть истцу 80500 рублей.

Мурманским областным судом в 2005 было принято аналогичное решение по делу Светланы Левашовой, открывшей ранее вклады на своих детей.

Женщина обоснованно призывала Сбербанк выполнить обещания, выплатив по годовой ставке 190% причитающиеся ей 420750 рублей, которые банк обещал своим вкладчикам десять лет назад.

Судом в процессе рассмотрения дела также было выявлено одностороннее снижение банком процентной ставки без уведомления вкладчиков, и он обязал Сбербанк полностью расплатиться по обещанной изначально процентной ставке.

Категория вкладчиков, которые могут вернуть деньги по «детским» вкладам, открытым в Сбербанке

Таким образом, всем, у кого были открыты вклады в девяностые годы, имеет смысл спустя десятилетия судиться со Сбербанком. Сегодня у граждан России, положивших в 1996 году под 100% годовых денежные средства в Сбербанк, есть шанс вернуть практически все свои деньги, даже с учетом деноминации, произошедшей в 1998 году.

Особенно эта информация касается вкладчиков, оформивших вклад после 01 марта 1996 г., т.к. тогда Верховный суд принял решение далее считать незаконным уменьшение банками в одностороннем порядке процентных ставок.

Мнение суда таково: в случае, когда вклад был оформлен ранее 01.03.96, процентную ставку банк смог бы уменьшать, если данное условие было прописано в договоре, при этом клиент был бы с данным договором ознакомлен.

Как можно получить компенсацию по старому вкладу?

Сложность для вкладчиков Сбербанка заключается в том, что на руках у каждого нет своего договора вклада. Есть только сберегательные книжки, в которых не указываются условия по вкладам.

Решение суда в пользу вкладчика не гарантировано, так как в деле нет основного документа.

Поскольку договора вклада в данном случае не существует, Сбербанк России аналогичным образом не может подтвердить свою позицию, что вкладчик был ознакомлен условиями договора вклада.

С другой стороны, отсутствие договора также мешает и вкладчикам, которые вынуждены различными способами доказывать свою неосведомленность о возможном изменении банком процентной ставки.

Вкладчикам, попавшим в подобную ситуацию, юристы советуют найти печатные издания девяностых годов: «детские» вклады в то время широко рекламировались.

Опубликованные в печатных СМИ того времени условия «детских» вкладов вместе с обещанными банком процентными ставками можно признать публичной офертой.

Сбербанку пришлось бы нелегко, если бы в Российской Федерации имела место прецедентная система права. Тогда одного судебного решения было бы достаточно для автоматического удовлетворения всех судебных исков вкладчиков по аналогичным делам.

Но, увы, в России каждый пострадавший вкладчик – истец должен свою позицию самостоятельно доказывать в суде. Время и возможности для этого далеко не у всех есть.

Кроме того, суммы, положенные под проценты в банк пару десятилетий назад, не всегда сопоставимы с теми трудностями, которые необходимо преодолеть для их возвращения.

В сложившейся ситуации Сбербанк, скорее всего, сильно не пострадает. Тем не менее, граждане, разместившие свои средства в Сбербанке в девяностые годы, имеют реальный шанс вернуть свои сбережения, даже если считали их навсегда потерянными из-за снижения ставок и деноминации.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.