Зачем инвестировать, польза инвестиций для увеличения доходов, зачем нужно инвестировать в России

Что такое стратегия инвестирования и почему она необходима?

Стратегия инвестирования – это определённая последовательность действий инвестора, алгоритм, разработанный им самим или же позаимствованный в готовом виде, для осуществления инвестиционной деятельности. На данный момент таких стратегий существует достаточно много, некоторые из них существуют десятилетиями и даже столетиями.

Они отличаются между собой в основном следующими параметрами:

  1. Объём вложений. Где-то можно начать инвестировать от 1000 рублей, другие же потребуют сумму в 3 миллиона и более.
  2. Риски. Есть варианты без риска вообще, а есть такие, в которых вероятность успеха оценивается в несколько процентов.
  3. Доходность. Обычно неразрывно связано с предыдущим пунктом, так как не бывает высокодоходных стратегий, которые при этом не предполагали бы серьёзных рисков.
  4. Вовлечённость инвестора в процесс. Можно каждый день тратить по несколько часов, а можно совершать пару действий в год.
  5. Квалификация инвестора и его финансовая грамотность. Открыть депозит в банке может и бабушка в возрасте 90 лет, а вот хороший криптовалютный портфель составить под силу только достаточно неплохо разбирающемуся в вопросе человеку.

Из этого списка становится понятно многообразие, ведь можно по-разному комбинировать. Также очевидно, что деление стратегий инвестирования на категории весьма условно, так как таких классификаций можно сделать бесконечно много – краткосрочные безрисковые, долгосрочные и высокодоходные, самостоятельные низкорисковые долгосрочные и так далее.

Инвестирование в составе клуба инвесторов

Эти объединения осуществляют сбор средств от участников и поиск проектов для инвестирования. При этом инвестор экономит время на поиск проектов, а клуб осуществляет контроль всего процесса сделки, получая за это комиссионные. Выбор проектов для участия может быть ограничен предпочтениями инвестора, который, в свою очередь, получает возможность внести вклад в крупный стартап, имея небольшой капитал.

Примеров таких площадок много. Как вариант Rusinvest, или Найти инвестора.рф  – название говорит само за себя.

Венчурные фонды – проекты с достаточно высоким порогом входа (обычно от нескольких миллионов).

Например, SmartHub – площадка для поиска венчурных проектов. Специализируется в основном на сфере IT. Каждому инвестору предлагается диверсифицированный портфель с участием в нескольких различных стартапах.  Обещанная доходность до 30% годовых в валюте выглядит, честно говоря, фантастически. Комиссия SmartHub составляет 10% за администрирование оформления сделки и 15% от суммы входа. 

Другой пример, венчурные фонды «Сколково» – занимаются стимулированием инвестирования физических лиц и резидентов центра. В приоритете проекты из сферы IT, искусственного интеллекта и блокчейна. Однако, входной порог в фонд очень высок, так что подходит только для узкого круга инвесторов с высоким объемом капиталовложений.

Инвестиции в действующий бизнес

Когда стартап преобразуется в полноценную компанию, инвесторы рискуют меньше всего, однако и прирост капитала здесь будет значительно меньший.

Как правило, действующему бизнесу требуются дополнительные финансовые вливания для расширения: приобретения дополнительных мощностей, увеличения размера оборотных средств и т.п.

Вкладывая в действующие компании, инвестор уже имеет представление о деятельности предприятия, его конечном продукте, обороте и прибыли.

Инвестиции привлекаются посредством:

  • выпуска облигаций и векселей
  • выхода на IPO, продажи акций

Свои векселя и облигации инвесторам могут предлагать компании среднего бизнеса. А также такие крупные, как Алроса, Сбербанк. Покупая такие бумаги, вы даете деньги компаниям в долг и получаете процент за их использование. Такие инвестиции принесут вам от 6 до 15% дохода в зависимости от риска, который вы готовы на себя принять.

Так, доход от приобретения бумаг крупных компаний будет меньше, но и риск потери средств минимальный. Доходность облигаций небольших компаний гораздо выше, но риск потери средств при банкротстве таких предприятий существеннее.

А выход на IPO могут позволить себе компании, крепко стоящие на ногах, т.к. сама процедура требует значительных денег. В результате IPO компания выходит на фондовый рынок, где начинают торговаться ее акции. Выход на биржи для физических лиц закрыт, поэтому, чтобы купить ценные бумаги, придется открыть брокерский счет. О полной процедуре открытия счета и покупки акций можно прочитать в нашей статье.

Акция по своей сути является частью компании. Условно говоря, приобретаете акции Сбербанка, и вот уже пара стульев в зале ожидания отделения банка №125 города N принадлежит вам. Как владелец акции вы можете посещать собрания акционеров компании и принимать участие в голосовании по любым вопросам. Правда, чтобы ваш голос был значимым, придется приобрести весомый пакет бумаг.

Читайте также:  Инвестиции, их классификация

Объекты и субъекты инвестиций

Инвестиционное пространство состоит из объектов и субъектов инвестиций. Эта информация не несёт почти никакой практической пользы, но в дальнейшем может просто помочь не путаться при более детальном изучении вопроса. Итак, представляют они собой следующее:

  1. Субъекты инвестиций. Чтобы было проще запомнить – это лица, физические и юридические. Сюда входят инвесторы, управляющие компании, инвестиционные фонды и прочие. То есть по сути это конкретные представители.
    Субъекты инвестиций
  2. Объекты инвестиций – это конкретные объекты, представляющие материальную или иную ценность. Сюда можно отнести всё то, во что мы вкладываемся – валюты, ценные бумаги, недвижимость, доля в бизнесе и так далее.

То есть проще всего запомнить, что субъекты – это условно люди и организации, а объекты – вещественные. Рассмотрим на примере. Мы собираемся вложить деньги в акции Газпрома. Для того, чтобы это сделать, мы, допустим, обращаемся в управляющую компанию при каком-нибудь брокере. В этом случае сами акции будут объектом инвестиций, а вот сам инвестор и управляющая компания – субъектами.

Относительно безрисковые активы


Даже среди, казалось бы, традиционно рисковых инструментов инвестирования, как акции, можно найти хорошие надежные инвестиции.

Здесь можно выделить акции 2-х основных групп:

  1. Акции с низким коэффициентом бета, т.е. это те акции, которые наименее восприимчивы к общерыночным периодам снижения. Когда рынок акций падает в целом, акции этих компаний падают медленнее или движутся вообще независимо от всего рынка.

  2. Акции с высокой дивидендной доходностью. Сейчас дивидендная доходность многих компаний выгодно смотрится на фоне доходностей рынка облигаций, так, например, дивидендная доходность в 2021 году таких акций, как Сургутнефтегаз привилегированная и обыкновенная акция компании ПРОТЕК составила 16,71% и 16,33% соответственно.

Так же к относительно безрисковым инвестициям можно отнести такие активы как фонды недвижимости, так называемые REITы и паевые фонды недвижимости. Их надежность обусловлена непосредственно объектом инвестирования, т.е. недвижимостью. Однако мы их относим в категорию «относительно надежных» в связи с тем, что цена недвижимости подвержена колебаниям (как показала практика 2021-2021 годов возможны падения в стоимости до 30-40%) и как следствие это не является фиксированной доходностью.

Минусы. В данном случае, эти инвестиции совсем не похожи на инвестиции в инструменты с фиксированным доходом. Точную цифру доходности в будущем сказать невозможно. Требуется более тщательный анализ таких активов для того, чтобы убедиться в перспективах получения доходности.

Плюсы. Возможность получения дополнительной доходности за счет роста курсовой стоимости акций и фондов. Низкий пороговый барьер для входа в такие инвестиции – порядка нескольких тысяч рублей.

Пассивное и активное инвестирование

Итак, если принято решение заниматься самостоятельным инвестированием, то далее следует определить, какой тип инвестиций интересен и предпочтителен – пассивный или активный. Рассмотрим стратегии финансового инвестирования в этом ключе:

  1. Пассивное инвестирование. Такая стратегия заключается в следующеммы собираем разного типа активы, которые требует одномоментных действий с незначительным последующим контролем. Самая распространённая тактика – сдача недвижимости в аренду. Каждый месяц получается доход, при некоторых обстоятельствах можно избежать налогов. В качестве модернизации стратегии инвестирования в недвижимость используют ипотеку – вносят первый взнос и далее выплачивают сумму с тех денег, которые приносит аренда помещения. После выплаты у нас уже 2 объекта недвижимости, можно повторить ипотечный вариант с ещё одним. И так может продолжаться очень долго, при этом каждая новая недвижимость ускоряет процесс выплаты по ипотечной.
    Стратегия инвестирования в недвижимость
    Второй вариант пассивного инвестированияразличные финансовые вложения. Например, депозит в банке. Он приносит небольшой, но очень стабильный доход, не требует времени и внимания. Доход можно забирать, а можно оставлять, постепенно увеличивая сумму денег, соответственно, будет расти и сам доход. Ещё один популярный вид пассивных инвестиций – государственные облигации. Здесь отсутствуют стратегии инвестирования в облигации, мы просто выбираем подходящую по срокам погашения и графику выплат. Надёжны, предусмотрены выплаты с учётом инфляции (отдельный вид ОФЗ – доход составляет показатель инфляции, к которому ещё добавляют 2,5%). Как и с депозитом – одни раз вложились и спокойно получаем деньги.
    Ставки по депозитам в долларах, сумма 1000$
    Ставки по депозитам в долларах, сумма 1000$
  2. Активное инвестирование. Подразумевает непосредственное участие инвестора в процессе. В отличие от пассивного, такие стратегии предполагают больший доход, но вместе с этим придётся постоянно мониторить ситуацию, изучать много информации и быть в курсе происходящего в мире.
Читайте также:  Инвестиционное планирование на предприятии

Из всего ранее сказанного получается, что если выбрано самостоятельное инвестирование и оно не будет пассивным, то переходим к стратегиям активного инвестирования, которые достаточно разнообразны, многочисленные и практически каждый найдёт “свой” вариант.

Плюсы и минусы инвестирования в свой бизнес

Преимущества вложений в свой бизнес:

  • самореализация, 
  • возможность ни от кого не зависеть и принимать свои собственные решения,
  • вы занимаетесь любимым делом и при этом получаете доход,
  • минимальный и даже нулевой начальный капитал для некоторых видов бизнеса,
  • вся прибыль достанется только вам одному.

Недостатки:

  • Свой бизнес всегда требует  огромных затрат сил и времени.
  • Требуются определенные знания и опыт, а порой и удача.
  • Неопределенность развития проекта. Конечный продукт может остаться невостребованным или может появиться новая технология, которая переведет ваш бизнес в разряд устаревших.
  • Невозможно учесть все риски. Сбои поставок, недобросовестная конкуренция, рост цен на материалы, доставку, падение спроса, отказ в кредите в нужный момент – вы ни от чего не застрахованы.
  • Зачастую долгий срок окупаемости.

Первоначальные вложения в свой бизнес будут сильно разниться в зависимости от выбранной сферы деятельности. К примеру, проекты в сфере IT-технологий на первом этапе в качестве вложений потребуют только наличие ноутбука или ПК, которые сегодня есть у каждого. Поэтому первоначальные затраты практически нулевые.

Открытие собственной автомойки потребует затрат не только на приобретение моющего оборудования и специальных средств, но и помещений под мойку. А так же зал ожидания для клиентов, куда необходимо будет приобрести диван, стулья и т.п. Минимальные вложения начинаются от 700 тысяч рублей.

Совсем другое дело, если вы затеваете бизнес, связанный с производством (не важно чего). Вам потребуется оборудование, продумывание логистики – как доставлять материалы и готовую продукцию, где хранить и другие нюансы. Минимальная сумма для старта будет порядка 1,5-2 млн. рублей. Это все должно быть просчитано заранее в бизнес-плане и поможет избежать непредвиденных расходов.

Стратегии инвестирования на фондовом рынке

Фондовый рынок открывает перед инвестором огромные возможности. Про облигации мы уже говорили, поэтому рассмотрим всё, что связано с акциями – это самый ходовой торговый инструмент. Для работы с ними потребуется брокерский счёт, его регистрация займёт совсем немного времени (для долгосрочного инвестирования лучше сразу делать ИИС, это позволит сэкономить на налогах). После этого можно приступать к торговле.

Основные стратегии инвестирования выглядят следующим образом:

1. Стратегия инвестирования в акции компаний. Дело в том, что у корпораций во время общего экономического роста дела обычно идут очень хорошо, стоимость бумаг плавно растёт, а периоды спада рассматривают в качестве возможности приобрести акции подешевле.

Поэтому просто собираем понемногу общую позицию. Хороший пример – Газпром, который за последнее время показал прекрасный рост. А до него был Сбербанк. Это всем известные бренды, поэтому покупка их акций всегда оправдана. Но нужно следить за новостным фоном, то есть за информацией, касающейся компании.

Отдельного упоминания заслуживает дивидендная стратегия. В предыдущем варианте подразумевается заработок на изменении стоимости бумаги, что в некоторой степени можно назвать спекулятивной стратегией инвестирования на фондовом рынке.

Но помимо этого есть и основное назначение бумаги, а именно – получение части прибыли от деятельности компании. Выплата дивидендов производится в соответствии с тем, какие результаты показала компания, обычно хорошим показателем стоимости акции является следующее: дивидендные выплаты за год составляют 5-6% от котировки бумаги. То есть.

Дивидендная стратегия подразумевает удержание позиции долгое время и получение прибыли в виде выплат. Впрочем, это прекрасно сочетается и с первой стратегией, получили дивиденды и продали бумагу.

2. Стратегия портфельного инвестирования на фондовом рынке. Какая бумага вырастет наверняка знать невозможно. Бывает так, что всё готово к росту, хорошие показатели и позитивный новостной фон, но котировки топчутся на месте.

Читайте также:  Стандарт внешнего государственного аудита (контроля) СГА 304 «Аудит государственных и международных инвестиционных проектов» (утв. постановлением Коллегии Счетной палаты РФ от 23 декабря 2016 г. № 8ПК)

Например, можно сделать следующий портфель: 30% вложить в облигации, а оставшиеся 70% разделить между 7 разными акциями – Газпром, Сбербанк, МТС, Магнит, Мегафон и так далее. Если не начнётся кризис, то нет никаких предпосылок тому, что все они останутся на месте или вообще упадут.

Регистрация в один клик. Одно нажатие кнопки «Регистрация» и далее вы переходите на официальный сайт Pegas21 вам останется только выбрать из списка любимую игру и на какую валюту играть. Вносить депозит теперь можно в криптовалюте (Bitcoin) или (эфир).

3. Консервативная стратегия инвестирования. Она популярна у тех, кто в первую очередь ценит стабильность. Такой вид инвестирования может не принести дохода, но при всём при этом даже не идёт о том, что инвестиционный капитал может сильно пострадать. Консервативная стратегия инвестирования подразумевает вложения в следующие активы:

  • валютная корзина, где основную часть занимают швейцарский франк, японская иена и чуть меньше доллар США;
  • драгоценные металлы, которые, к слову, вообще склонны к сильному росту в любой период нестабильности;
  • облигации, о которых говорилось ранее.

Вот из этих активов и составляется консервативный портфель, который от упомянутого ранее отличается лишь долей защитных активов. Чем она выше, тем более надёжным получится вложение, но при этом нужно понимать, что прибыль будет минимальной.

4. Стратегия долгосрочного инвестирования. Отличается только сроками. Если обычно мы смотрим дневные графики и оцениваем потенциалы движения бумаги или валюты на максимум 10-15%, то в долгосрочной стратегии инвестирования речь идёт о недельных и даже месячных графиках.

Например, Лукойл очень долгое время находился в небольшом диапазоне, а потом за пару лет показал рост более, чем на 100%. Тот, кто терпеливо ждал, всё это время получал дивиденды и в итоге увидел удвоение бумаги. А кто совсем долго – утроение. Такая стратегия прекрасно сочетается с портфельным инвестированием. То, что выросло, продаём и вкладываем в другие инструменты. А то, что не растёт, просто держим и получаем дивиденды.

5. Агрессивная стратегия инвестирования. Строго горя, она, также как и консервативная стратегия, применима не только на фондовом рынке. Суть заключается в следующем: мы используем максимум доступных средств для получения максимальной прибыли.

Недавний пример – акции Яндекса. На негативной информации (возможное принятие законопроекта, который совершенно невыгоден Яндексу) акции рухнули. А затем восстановились, когда стало понятно, что в ближайшей перспективе ничего такого не будет. Главный плюс стратегии – быстрый заработок.

Как видим, все стратегии в некоторой степени напоминают мозаику, из которой можно сложить что угодно, стратегии прекрасно сочетаются друг с другом, можно брать принцип одной и реализовывать в контексте другой или же сочетать две в рамках работы по третьей.

Стратегия инвестирования в криптовалюты

Можно было бы сказать, что здесь мы создаём обычный портфель. Но это не совсем так. В итоге действительно получится портфель, но есть нюансы в том, какой состав используем. Итак, стратегия инвестирования в криптовалюты предполагает следующее:

  1. Основное место в портфеле отводится двум главным криптовалютамбиткоину и эфиру. Вся крипта ходит вслед за биткоином, если он растёт, то растут и все остальные. Если падает – другие также.
  2. В портфеле обязательно должны быть монеты, которые появились не так давно. Не стоит покупать их много, достаточно будет 15% суммы вложить в несколько таких криптовалют. Суть в том, что новые валюты имеют огромный потенциал к росту, но вот какая из них это сделает – мы не знаем. Поэтому и распределяем.
  3. Криптовалюты нельзя шортить, то есть открывать короткие позиции. Торговая среда несовершенна, ликвидность несравнима с рынком акций и уж тем более валютным. Если произойдёт рывок, то всё может закончиться принудительным закрытием позиций. Но это актуально только в том случае, если мы говорим о торговле криптовалютами на бирже. Если просто держим в кошельке (что и есть наиболее безопасным решением), то ни о каких шортах речи не идёт, это просто невозможно.
  4. Внимательно следим за новостями из Китая, особенно за тем, что касается законодательных инициатив в отношении крипты.
Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.