Законно ли спекулиро вать на курсе доллара

Как компания может покупать валюту на бирже через Т-Банк?

Покупать валюту можно в приложении или личном кабинете Т‑Бизнеса.

Как компания может продавать валюту на бирже через Т-Банк?

Продавать валюту можно в приложении или личном кабинете Т‑Бизнеса.

Когда можно продавать и покупать валюту на бирже?

Время начала и окончания торговых операций для разных валют может различаться. Мосбиржа публикует актуальное расписание на своем сайте, на странице с временным регламентом проведения торгов. Обратите внимание, что расписание периодически меняется. Временной регламент проведения торгов на валютном рынке

Начало торгового дня совпадает с началом валютных торгов на Московской бирже. За полчаса до конца работы биржи торги через Т-Банк останавливаются.

По выходным и во время государственных праздников РФ биржа не работает и торговать валютой не получится.

Какая комиссия при покупке и продаже валюты на бирже для компаний?

Единой комиссии, как у физлиц, нет. Для компаний есть возможность согласовать индивидуальные условия по биржевой конвертации. Сделать это можно через персонального менеджера в чате в приложении или личном кабинете Т‑Бизнеса.

Текущую сумму комиссии за каждую конкретную операцию вы увидите во время оформления заявки.

Ваша комиссия всегда отображается в заявке над общей суммой покупки или продажи

Как сделать бухгалтерские проводки при торговле валютой на бирже?

Проводки для бухгалтерского и налогового учета могут отличаться в зависимости от системы налогообложения вашей компании. Списки проводок можно посмотреть в отдельной инструкции по учету сделок покупки и продажи валюты на брокерском счете.

Наступающий 2024 г., согласно лунному календарю, ‒ год «зеленого деревянного дракона». То есть фактически ‒ год юаня, с какой стороны ни посмотри. Дракон ‒ общеизвестный символ Китая. Национальной денежной единице этой страны удается быть одновременно «зеленой» и «деревянной» и входить в тройку мировых резервных валют (как ее основной конкурент  «зеленый» доллар), и частично контролироваться властями (как в недавнем прошлом это было с рублем, за что его и прозвали «деревянным»). Как будут складываться отношения российского бизнеса и граждан с этой еще недавно экзотической иностранной валютой? Узнаем в самом ближайшем будущем. Контуры его вполне можно нарисовать уже сейчас, основываясь на полученном за предыдущие два года опыте.

Почти «зеленый», но немного «деревянный»

Новая российская реальность: место ставших токсичными доллара и евро постепенно занимает юань. Это касается как биржевого, так и внебиржевого рынков, в ноябре, по данным Банка России, доля китайской валюты там достигла 46,2% и 31,5% соответственно.

В России, конечно, сейчас «своя атмосфера». Однако тенденция, наблюдаемая на отечественном рынке, не сильно расходится с общемировой: юань стал одной из самых популярных торговых и резервных валют в мире. По итогам сентября 2023 г., его доля в расчетах, проходящих через SWIFT, составила 5,8% (почти +1 п. п. с августа). Это вывело китайскую национальную валюту на второе место по востребованности после доллара США. Евро же опустился на третью строчку.

Логично, что интерес к юаню со стороны трейдеров растет, и это дополнительно поддерживает его курс. Однако в последние годы китайские власти усиленно работают над модернизацией финансовой системы, перестав строго регулировать курс юаня и отпустив его в свободное обращение. Этот шаг имел решающее значение для расширения его роли в мировой торговле и международных транзакциях. Но в то же время именно отказ жесткого регулирования сделал валюту КНР гораздо более зависимой от состояния мировой и китайской экономики. Такая особенность наглядно иллюстрируется ситуацией на бирже. Если посмотреть на график движения цен по паре юань-доллар за последние десять лет (столько пара торгуется на Московской бирже), то можно заметить его сходство с кардиограммой: много небольших локальных пиков роста и падения, задающих «зубчатую» структуру рисунка на фоне общего сглаженного тренда.

Тренд на ослабление

Примерно так же, как в среднем за последние годы, выглядел график китайской валюты и в 2023 г.: периоды снижения по отношению к доллару чередовались с краткими периодами роста, и все это в коридоре ¥7,5‒6,5 за американца. Однако в целом тренд был отчетливо понижательным. Так, на 31 декабря 2022 г. обменный курс юаня составлял ¥7,1 за доллар. Уже с января 2023 г. он внезапно начал укрепляться и за два месяца дошел до уровня ¥6,7. Однако дальше началось сильное снижение с редкими скачками цен. Пик падения наблюдался в начале сентября, когда юань подешевел до ¥7,34 за доллар. В декабре 2023-го курс держится на уровне ¥7,1‒7,2. Таким образом, немногим более чем за 11 месяцев китайская валюта потеряла в цене к доллару около 6%.

Юань ‒ чуткая к изменению внешней конъюнктуры валюта. Турбулентность, неопределенность и неуверенность, демонстрируемые мировой экономической системой в уходящем году, в полной мере сказались на его стоимости. Замедление мировой экономики повлияло на объемы китайских поставок за рубеж. По данным Главного таможенного управления КНР, за первые семь месяцев 2023 г. общий объем внешней торговли страны сократился по отношению к показателям 2022 г. на 6,1%, до $3,4 трлн., экспорт упал на 5%, до $1,95 трлн, а импорт ‒ на 7,6%, до $1,45 трлн. Наиболее драматичным оказался июль: в этом месяце экспорт снизился на 14,5% по сравнению с аналогичным периодом 2022 г. ‒ до $281,76 млрд. Агентство Bloomberg тогда отмечало, что это самый худший показатель с февраля 2020 г. (начало пандемии коронавируса). Ранее экспорт был основным компонентом, поддерживающим быстрый экономический рост Китая. Однако слабые показатели 2023 г. повлияли на объемы притока твердой валюты в страну и способствовали снижению курса юаня.

Свою роль сыграла и жесткая денежно-кредитная политика, проводимая в течение 2023 г. центробанками западных стран. Высокие процентные ставки привели к укреплению конкурентных юаню валют, что также внесло свою лепту в его ослабление к евро и доллару.

А по отношению к рублю китайская валюта росла. В начале января 2023 г. за один юань давали 10,13 руб., а к концу года ‒ уже 12,55 руб. Пиковых значений курс достигал в середине августа и в середине октября ‒ более 13,8 руб.

Ближайшие перспективы

Учитывая сказанное выше, прогноз обменного курса китайского юаня на I квартал 2024 г. зависит от того, что будет происходить с мировой и китайской экономикой. Если они будут расти, у инвесторов появится свободный капитал, который они будут инвестировать в том числе и в КНР. Чтобы вложиться в китайские активы, сначала необходимо приобрести юани, и это может вызвать рост курса местной валюты. Если же мировая экономика так же, как и экономика Китая, начнет замедляться, крупные институциональные инвесторы с меньшей вероятностью будут вкладываться в страну. Соответственно, и юань окажется под давлением.

Надо признать, что второй сценарий более реалистичен. Согласно данным PMI, мировая экономическая активность по-прежнему стагнирует на фоне продолжающегося спада в обрабатывающей промышленности и замедления роста в сфере услуг. По ряду других косвенных факторов, среди которых цены на медь, металлы и нефть, также можно судить о низком спросе.

Ключевая причина такого положения дел ‒ высокие процентные ставки в крупнейших экономиках мира. Пока они не начнут опускаться, торговля и спрос на сырье останутся невысокими. Цикл снижения ставок, скорее всего, начнется во II квартале будущего года. Однако темпы восстановления мировой экономики не будут быстрыми, учитывая высокую инерцию ставок. А это означает, что серьезного изменения курса юаня в начале 2024 г. ожидать не стоит.

По обновленному прогнозу Организации экономического сотрудничества и развития, рост мирового ВВП в 2024 г. замедлится до 2,7% (по итогам 2023 г. ожидается 2,9%). Китай же, опережая общемировую тенденцию, вырастет в следующем году на 4,7%, но это тоже ниже 2023 г. (прогнозируется 5,2%).

Получится ли заработать на юане в России?

Как и любой другой рыночный инструмент, китайская валюта имеет определенный инвестиционный потенциал. Но он может быть значительно ограничен спецификой валюты и факторами российского рынка.

Самый простой путь ‒ заработок на курсовой разнице юаня и рубля. Наиболее популярная стратегия, ранее массово применяемая к ныне токсичным долларам и евро. По сути, это спекуляция ‒ легкий, но рискованный способ заработать. Не обладающие профессиональным опытом и знаниями инвесторы почти гарантированно получат убытки. Даже если в целом выбрать правильное направление вложений относительно текущего макроцикла, волатильность обменных курсов заставит таких людей зафиксироваться в самый невыгодный момент.

Депозиты в юанях ‒ альтернатива ранее популярным вкладам в долларах и в евро. Такой продукт предлагает большая часть крупнейших российских банков. По разным оценкам, доля юаня в валютных сбережениях граждан сейчас может достигать 15‒25%, и она постоянно растет. Средний уровень ставок по депозитам в китайской валюте, по данным портала «Финуслуги», в июле 2023 г. составлял 1,85‒2,33% (на срок три и 12 месяцев соответственно). Максимальные ставки превышали 3%, а сейчас в некоторых случаях достигают и 4‒4,5%. Но основным риском таких депозитов остается волатильность валютного курса.

Набирают популярность облигации, номинированные в юанях. На конец октября 2023 г. в обращении находилось 64 выпуска бондов в этой валюте на общую сумму ¥85,77 млрд по непогашенному номиналу (по данным Cbonds). Ставки по купону ‒ от 3,05% до 8%, доходность к погашению ‒ 4,3‒7,19%.  Предложение расширяется: в ноябре на фоне общего спада первичного рынка в корпоративном сегменте было размещено облигаций в юанях на 7,5 млрд руб. (¥0,6 млрд). Для желающих сохранить в портфеле экспозицию на иностранную валюту это может быть хорошей альтернативой инструментам в недружественных долларе США и евро. Такие бонды доступны для всех категорий инвесторов. Однако доходность этих инструментов очень низкая и  сейчас существенно проигрывает рублевым вложениям. К примеру, юаневые облигации Альфа-Банка с погашением 23 декабря 2024 г. сегодня торгуются с доходностью к погашению в 4,3%, в то время как аналогичные бумаги в рублях дадут более 14%. Конечно, разница в потребительской инфляции в РФ и Китае тоже есть, однако она не превышает 5%. Согласно официальному прогнозу, в 2023 г. инфляция в Китае составит около 3%, тогда как в России  немногим более 7%. Вместе с тем разница в доходности рублевых и юаневых облигаций достигает почти 10%.

Я слышал, что если купить валюту, а потом продать ее, то надо заплатить НДФЛ, если валюта находилась в собственности менее трех лет. Это правда?

То есть мне надо подавать декларацию и платить налог, если я продаю доллары и получаю рубли, что-то зарабатывая на разнице курсов? А если я так делал и никогда ничего не подавал, что теперь будет?

При продаже валюты можно заработать на курсе. Например, если купить доллары, подождать, пока курс вырастет, а потом их продать. В результате на покупку долларов можно потратить условные 100 тысяч рублей, а после продажи получить 110 тысяч. Государство не оставляет такие доходы без внимания и ждет от вас отчетность и налоги.

Что такое валюта с точки зрения налогообложения

Валюта — это имущество. Так написано в гражданском кодексе, и так считает Минфин. Если у вас есть Айфон, машина и диван — это имущество. Если у вас есть доллары, то это тоже имущество. Это спорная позиция, потому что валюта — это все-таки средство расчетов. Но у Минфина на этот счет другое мнение, и пока никто не пытался его побороть.

Когда владелец продает имущество, он получает доход. Для государства это экономическая выгода, с которой оно ждет отчислений в виде НДФЛ. Но платить налог нужно не всегда.

В налоговом кодексе нет специальных правил для налога на доходы с продажи валюты. Раз уж она считается имуществом, то и порядок налогообложения для нее такой же, как для Айфона или машины. Формально это касается и продажи валюты через банк, и конверсионных операций по мультивалютным картам.

Если валюта была в собственности больше трех лет

Подавать декларацию не нужно, и налога тоже нет. Даже если на разнице курсов удалось заработать миллион, налоговой инспекции и бюджета это не касается.

Если валюту купили меньше трех лет назад

При продаже валюты в течение трех лет после покупки в любом случае нужно подать декларацию. Даже если валюту продали в убыток и потеряли миллион. Такие правила.

Срок подачи — до 30 апреля следующего года. А уплатить НДФЛ по декларации нужно до 15 июля следующего года. Если продали валюту в 2024 году, в 2025 нужно отчитаться и перечислить налог.

Вы сами выбираете, какой вычет заявлять, и никто не заставит вас вычитать из дохода фактические расходы, если это не очень выгодно.

Если правильно выбрать вычет, то даже при продаже валюты с прибылью можно подать декларацию, но в бюджет ничего не платить.

Пример расчета НДФЛ с разными вычетами

Допустим, на покупку долларов потратили 100 000 ₽, а через год продали их за 110 000 ₽. Всего на продаже заработали 10 000 Р. Посчитаем налог на доходы с разными видами вычетов.

Расходы на покупку. Если использовать вычет на сумму расходов, то расчет будет такой:

110 000 ₽ − 100 000 ₽ = 10 000 ₽

10 000 ₽ × 13% = 1300 ₽

То есть в бюджет надо заплатить 1300 ₽.

250 тысяч рублей в год. Тогда при тех же условиях считаем так:

110 000 ₽ − 110 000 ₽ = 0 ₽

Прибыль есть, а налоговой базы нет, потому что к вычету можно заявить всю сумму в пределах 250 тысяч рублей. Налога на доходы к уплате тоже нет.

Если в течение года не продавалось другое имущество, лучше заявить вычет в пределах 250 тысяч рублей. То есть вычесть из дохода не фактические расходы, а всю сумму дохода. Обязательно используйте этот вычет, если он выгоднее.

Подать декларацию можно в личном кабинете на сайте ФНС. Потратите 15 минут — и уже ничего не будете должны государству. Кстати, используйте и другие виды вычетов, чтобы не платить налог. Если при заработке на сделках с валютой вы начислите НДФЛ по ставке 13%, этот налог можно вернуть благодаря чекам из стоматологии или автошколы.

Кто должен подать декларацию

Декларацию подает сам налогоплательщик — тот, кто покупал и продавал валюту. Если операции проводили через банк, все равно считать налоги и сдавать нужно самостоятельно. Банк не налоговый агент, он ничего не удерживает и не сдает справки о доходах.

Но это относится только к таким операциям, когда продают именно валюту. Есть операции, в которых участвует валюта и ценные бумаги. Тогда банк выступает налоговым агентом и сам удерживает НДФЛ.

Если не сдать декларацию

Если налоговая узнает, что вы продавали валюту и она принадлежала вам меньше трех лет, вам напомнят про декларацию. Ее все равно придется подать, но уже со штрафом — минимум 1000 ₽. А если будет налог к уплате, может выйти гораздо больше.

Справедливости ради надо сказать, что налоговая не знает обо всех операциях вообще — даже при продаже валюты. А кто-то покупает доллары за наличные. Но даже если регулярно покупать через банк, то как понять, какую именно валюту вы продали в 2023 году? Ту, что купили в 2022 году, или ту, что купили позже? В этом плане законодательство несовершенно, а любые сомнения толкуются в пользу налогоплательщиков.

Формально с каждой конверсионной операции нужно платить налог. Даже при переводе денег между своими счетами по мультивалютной карте в доллары или рубли. А одной операции хватит, чтобы пришлось подавать декларацию. Для таких операций нет специальных правил. Продал имущество — отчитайся. На практике этого никто не делает, а проверить налоговая физически не сможет.

В налоговом кодексе на этот счет хватает неопределенности. Это как со взносами при выплате физлицом вознаграждения физлицу. Надо встать на учет в Социальном фонде и не только оплатить услуги, но еще и уплатить взносы. Но никто не регистрируется и не платит, хотя требование есть. Большинство людей даже не знают о том, что должны сдавать и платить, а налоговая особо это не контролировала.

Но учтите, что налоговая инспекция вправе получать у банков документы клиентов и третьих лиц, имеющих отношение к счетам клиентов. Достаточно согласия руководителя вышестоящего налогового органа. Банки в течение трех дней обязаны предоставить информацию.

Так что решайте сами, как быть.

Если валюту не продавали, но курс вырос

Можно купить валюту на 100 тысяч рублей, но не продавать, а просто следить за тем, как она дорожает. Допустим, через год вместо 100 тысяч рублей за нее можно получить уже 110 тысяч. По идее, у владельца валюты появился доход, но платить налог с курсовой разницы без реальной продажи валюты не нужно. И повода для декларации тоже нет.

Что это такое P2P арбитраж криптовалют и как на этом зарабатывают в 2024 году? Отличие Внутрибиржевого и Внебиржевого арбитража крипты, законы, схемы и связки, актуальный спред.

Арбитраж крипты – это метод, который позволяет получать прибыль, используя разницу в ценах на криптовалюты на разных биржах. В данной статье мы рассмотрим различные аспекты арбитража, включая арбитражные боты, внутрибиржевой и межбиржевой арбитраж, p2p, стратегии а также рассмотрим какие плюсы и минусы сопутствуют этому методу заработка.

Тема арбитража криптовалют является одной из самых обсуждаемых и популярных в сфере криптовалют. Однако, информация о способах заработка на арбитраже часто представлена в общих чертах и не всегда оказывается полезной. Многие блогеры утверждают, что можно быстро научиться зарабатывать на арбитраже без необходимости обучения или специальных знаний, но на практике это далеко от истины. И об этом мы попросили написать статью Антона Степанова.

Эксперт по арбитражу криптовалют

В моем ТГ-канале, ты найдешь много годной информации по арбитражу криптовалют в 2024 году. Новые схемы и связки по P2P и бесплатный мини-курс!

P2P (от англ. peer-to-peer, person-to-person — от человека к человеку, от равного к равному) – это крипто-переводы от одного пользователя напрямую к другому.

Фиат – классические деньги: рубли, доллары, евро и т.д.

P2P площадки — это места, где два человека могут соединиться друг с другом для того, чтобы один продал криптовалюту за фиатные деньги, а другой – купил, либо наоборот. Эти площадки похожи на обычные обменники и биржи, за исключением того, что здесь вы не просто клиент, а становитесь обменником, к которому обращаются другие пользователи. Уникальность заключается в том, что на таких площадках можно создавать собственные объявления о покупке или продаже криптовалюты. Пользователь имеет возможность установить собственный курс обмена и определить свои условия сделки.

P2P-транзакции имеют свои риски из-за отсутствия посредника. Однако эти риски могут быть снижены благодаря использованию эскроу-сервисов. Эти сервисы предлагают алгоритмы, которые позволяют заблокировать средства до выполнения условий сделки обеими сторонами. В случае невыполнения условий сделки в установленные сроки, криптовалюту или фиатные средства вернут обратно на кошелек.

Стакан P2P – таблица лимитных заявок на покупку и продажу конкретной монеты. Каждая заявка содержит цену и количество токенов на покупку и продажу.

Спред – разница курса между ценой покупки и ценой продажи.

Депозит – это капитал, который вы перегоняете по кругу.

Объявление (ордер) — заявка на покупку или продажу криптовалютных монет. Также объявлениями называют уже опубликованные заявки, которые вы можете увидеть, если перейдете в раздел P2P-торговли вашей биржи.

ВНУТРИБИРЖЕВОЙ АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТ – Транзакции с криптовалютой осуществляются на одной и той же бирже, но в разных торговых парах, используя, как правило, соседние криптовалюты. Например, обменяйте ETH на BTC, BTC на USDT, а затем USDT на ETH. Такие возможности новичку сложно просчитать, но на комиссии тратится меньше денег, так как трейдер платит только за обмен, а не за вывод средств с криптобиржи.

МЕЖБИРЖЕВОЙ АРБИТРАЖ КРИПТОВАЛЮТ – суть этого метода заключается в том, что криптовалюты покупаются на одной бирже и продаются на другой бирже по более высокому курсу. Просчитать такие возможности проще, чем при арбитраже внутри биржи, но при небольшой разнице между курсами обменивать криптовалюту невыгодно.

МЕЖДУНАРОДНЫЙ АРБИТРАЖ КРИПТЫ – это перепродажа активов между биржами разных стран. На международном рынке сейчас наиболее выгодно заниматься арбитражем из-за сложившейся в мире политической и экономической обстановки.

Например, вы можете покупать доллар в приложениях для инвестиций российских банков, отправлять с помощью Золотой короны или другого сервиса эти доллары в другую страну, там на них покупать USDT, перекидывать их обратно в РФ и продавать за рубли.

Алгоритм работы с арбитражем криптовалют не является сложным, но для успешного запуска необходимо иметь четкое понимание его основ. Сначала необходимо зарегистрировать аккаунт, настроить его техническую часть работы, затем пополнить его фиатными средствами, обменять их на криптовалюту, выполнить операции по переводу и обмену, и, наконец, вывести прибыль.

Важно учитывать, что при проведении операций между различными биржами придется уплачивать комиссии. Пользователь должен четко понимать, каким образом его средства будут обрабатываться на каждом этапе работы с арбитражом, чтобы осуществлять сделки эффективно и получать прибыль.

Также необходимо внимательно расчетывать связки, чтобы определить возможный уровень прибыли и продолжать работу эффективно.

P2P (peer-to-peer) арбитраж – это практика извлечения выгоды из небольших различий в ставках, предлагаемых разными платформами однорангового кредитования. Арбитражеры используют эти небольшие различия для получения прибыли, переводя средства между платформами до тех пор, пока все ставки не будут равны.

Процесс P2P арбитража состоит из следующих этапов:

В целом, P2P арбитраж требует тщательного анализа, быстрых действий и управления рисками. Арбитражеры должны постоянно следить за изменениями процентных ставок и кредитными рынками, чтобы успешно проводить арбитражные операции.

Полный круг арбитража крипты предполагает последовательность шагов по обмену и продаже цифровых активов, при которой пользователь должен получить финансовое вознаграждение на те же счета, с которых были списаны средства.

Важно, чтобы деньги вернулись не только на те же реквизиты, но и в той же валюте, которая использовалась в начальной операции.

Начинается арбитражный круг с банка, являющегося отправителем финансов. Средства из банка клиента уже попадут на криптовалютную биржу, где клиент купит интересный ему актив дешевле. Далее пользователь переведет средства на биржу, где актив дороже и, купит его. После совершения сделки средства отправятся в банк, после чего будет совершен фиатный перевод между государствами и, профит зачислят на баланс отправителя.

Описанная выше связка является наиболее простой, алгоритм работы по этому принципу бывает намного сложнее и, принимают в нем участие многие биржи. Рассчитывая прибыль по связке, пользователю нужно учесть цену покупки, продажи, а также все комиссии.

Выбор метода действий зависит от множества условий: где вы живете, где находится ваша команда, какие карты у вас есть, сколько времени и денег вы готовы потратить.

Давайте для начала разберем пример стратегии с наличными деньгами:

Сегодня, следуя такой стратегии работы с наличными, можно получать от 1% до 5% прибыли к вашему изначальному капиталу за день. Если, например, ваш начальный капитал составляет 300 000 рублей, тогда ваш дневной доход может варьироваться от 9 000 до 25 000 рублей. И, конечно же, чем больше ваш капитал, тем выше ваша потенциальная прибыль.

Как работать по безналу:

По стратегиям работы с безналичными средствами, в среднем, можно получать от 1% до 3% прибыли к капиталу в день. При капитале в 300 000 рублей это может составить от 3 000 до 9 000 рублей ежедневного дохода.

Эти стратегии подходят всем: и жителям Москвы, и тем, кто живет в других регионах. Главное преимущество – возможность работать из любой точки мира, где есть доступ к телефону. Таким образом, экономится много времени.

В современном мире, где технологии играют все более важную роль в экономике и повседневной жизни, криптовалютный рынок становится все более популярным. Одной из самых популярных и надежных криптовалют является USDT (Tether). USDT представляет собой криптовалюту, привязанную к доллару США, что обеспечивает его стабильность и надежность.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

Важно учитывать следующее:

После удачного завершения сделки, вам придет вот такое сообщение:

Ниша P2P арбитража криптовалюты может предложить доходность в диапазоне от 30% до 70% в месяц при условии инвестирования 8 часов ежедневно, с выходными для отдыха. Однако, потенциальная прибыль может значительно варьироваться в зависимости от ряда факторов, таких как опыт участника, объем инвестиций и текущие условия рынка.

Размер прибыли определяется множеством факторов, в том числе опытом участника в торговле, объемом инвестиций и текущими условиями рынка. Опытные участники, имеющие большой капитал, могут получать более высокую прибыль, чем начинающие участники с меньшим капиталом. Кроме того, важно следить за рыночными условиями, чтобы быть в курсе любых изменений, которые могут повлиять на доходность.

Прежде чем начать заниматься арбитражом криптовалют, важно понимать, что доходы от этой деятельности облагаются налогом. Способ уплаты налога зависит от конкретной торговой стратегии и может включать регистрацию в качестве физического лица, самозанятого или индивидуального предпринимателя.

Важно учесть, что арбитраж в контексте криптовалют может быть признан перепродажей активов, что в некоторых случаях требует регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Если же речь идет о P2P торговле, то оформление ИП является наиболее подходящим вариантом.

Чем чревато отсутствие официально оформленного предпринимательства и уплаты налогов:

Стоит внимательно изучить закон №115 ФЗ. При проведении транзакций важно учитывать, что ваши активы могут попасть под заморозку не только на банковском счете, с которого осуществляется обмен, но также и на счетах других финансовых учреждений. Для избегания такой ситуации, важно указывать на биржах актуальные данные и проходить процедуру верификации, даже если она не является обязательной. Скриншоты личного кабинета биржи могут служить подтверждением происхождения средств.

В мире криптовалют, где цифровые активы стали одним из основных объектов инвестиций, арбитраж является важным инструментом для трейдеров и инвесторов. Арбитраж представляет собой процесс одновременной покупки криптовалюты на одной бирже и продажи ее на другой с целью извлечения прибыли из разницы в ценах.

Одним из видов арбитража, который привлекает все больше внимания, является P2P арбитраж. В этом случае трейдеры используют разницу в курсах криптовалюты между централизованными биржами и частными обменами (peer-to-peer или P2P). Цель такого арбитража заключается в том, чтобы купить криптовалюту по низкой цене на частной бирже и продать ее по более высокой на централизованной бирже, извлекая прибыль из этой разницы.

Однако, как и любой инвестиционный инструмент, P2P арбитраж криптовалюты имеет свои плюсы и минусы, которые необходимо учитывать при принятии решений о проведении операций.

ПЛЮСЫ P2P АРБИТРАЖА:

МИНУСЫ P2P АРБИТРАЖА:

Арбитраж криптовалюты – это устойчивый бизнес-процесс, который будет существовать до тех пор, пока существует криптовалютный рынок. Криптовалюта постоянно покупается и продается, что делает арбитраж возможным. Централизованное управление и монополия на заработок отсутствуют в этой области, в отличие от традиционных финансовых систем.

– Кому подойдет данная профессия?

Профессия P2P-арбитражника может подойти людям с хорошими навыками анализа данных, усидчивостью и умением работать с большими объемами информации. Также важно обладать хорошими коммуникативными навыками и уметь работать в условиях неопределенности. Кроме того, знание финансовой грамотности и понимание принципов работы блокчейн-технологий могут быть преимуществом.

– Какие платформы используются для П2П арбитража?

Самые популярные – это Binance P2P, Bybit P2P, Huobi P2P. Однако, список их гораздо внушительнее. Можно тестировать разные и выбирать те, которые для вас наиболее удобны.

– Какими валютами и криптовалютами можно торговать ?

BTC, ETH, USDT и прочими популярными мировыми криптовалютами.

– Какие основные способы заработка на арбитраже P2P?

Вы можете торговать в пределах одной или нескольких бирж. Также всегда можно задействовать еще один спотовый рынок.

– Как искать выгодные возможности на P2P?

В ручном режиме или же с помощью специальных сканеров.

P2P-арбитраж криптовалют – это перспективное направление, которое позволяет зарабатывать приличные суммы денег с относительно небольшими временными и материальными затратами. Не требуется личное участие в каждой транзакции, что позволяет создать бизнес, например, открыть обменник или собрать команду. Важно понимать, что данный вид деятельности не является мгновенным источником дохода, и здесь, как в любом бизнесе, есть свои риски и особенности, а доход прямо пропорционален затраченному времени и усилиям. Для успеха в этой области требуется время, усилия и постоянное обучение. Кроме того, данная сфера является динамичной, поэтому важно постоянно развиваться и адаптироваться к изменениям.

законодательные или иные ограничения на спекулятивную торговлю валютой — USD? Например, я покупаю по 50 ₽, а продаю по 50,5 ₽. Получаю доход 10 000 ₽ с разницы курсов. Минус комиссии, налог и так далее. Не  я под статью закона?

В уголовном кодексе РСФСР была с суровыми наказаниями за торговлю валютой — вплоть до смертной казни. А вот в российском законодательстве запрета на сделки с валютой нет.

Доллары, юани и любую другую валюту можно покупать и продавать в любом количестве и разными способами. Можно торговать ими на бирже, покупать и продавать наличные или совершать сделки с безналичной валютой через банки.

Однако некоторые запреты есть. Прежде всего, это запрет на сделки в валюте между гражданами. Еще зачастую надо самому декларировать доход и платить налог.

Разберу подробнее, что надо учитывать, если хотите зарабатывать на разнице курсов валют.

Резиденты и валюта

Закон запрещает валютные операциимежду резидентами. И резиденты в этом случае — все граждане России, иностранцы с видом на жительство и российские компании.

Но есть большой список исключений. Например, можно рассчитываться валютой по иностранным ценным бумагам, если они учитываются в российских депозитариях, наследовать валютные ценности, оплачивать или возмещать командировочные расходы при поездках за рубеж. А также переводить валюту себе или другим резидентам на счета в российских и иностранных банках, но с особенностями, о которых написано в другой статье в Тинькофф Журнале.

При этом гражданам запрещено покупать и продавать друг другу наличную валюту. Весной и летом 2022 года банки не продавали наличную валюту и россияне совершали сделки с валютой между собой — и этим нарушали закон. Сейчас ответственность за это нарушение согласно кодекса об административных правонарушениях — штраф от суммы сделки.

Если совершать операции с наличной валютой с гражданами на большие суммы и получить доход более 2 250 000 ₽, это могут расценить как незаконную банковскую деятельность. Ответственность за это согласно статье 172 уголовного кодекса — вплоть до лишения свободы на несколько лет.

Госслужащие и валюта

Некоторым госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещены иностранные финансовые инструменты. Валюта к ним не относится, то есть проблем сделок с ней и владения валютой теоретически быть не должно.

Но вы собираетесь активно торговать валютой, причем, судя по вопросу, на довольно заметные суммы. Это могут приравнять к предпринимательской деятельности: такая торговля направлена на систематическое извлечение прибыли от использования своего имущества или продажи товаров, а валюта согласно гражданского кодекса — это имущество.

Пока нет четкой позиции органов власти о том, трейдинг предпринимательством. Например, Минтруд в методичке сообщает, что торговля ценными бумагами — это инвестиции, а не предпринимательство.

Однако методичка не затрагивает торговлю валютой. И был случай, когда суд призналторговлю на форексе предпринимательской деятельностью, потому что она соответствует всем ее признакам.

Госслужащим, военнослужащим и сотрудникам правоохранительных органов запрещено заниматься предпринимательством. Если вас это касается, возможно, не стоит торговать валютой слишком часто и на очень большие суммы, чтобы исключить риск проблем.

Операции с криптовалютой

Один из способов заработать на курсе доллара — торговать стейблкоинами, то есть криптовалютами, цена которых привязана к доллару. Популярный вариант — USDT.

Купить и продать криптовалюты можно, в том числе совершая с другими людьми. Один человек переводит деньги на карту, другой — криптовалюту.

Россиянам не запрещено торговать криптовалютами и владеть ими. Но если у вас будет много переводов другим людям или они будут на большие суммы, у банка могут возникнуть вопросы к этим операциям. Дело в том, что согласно закону банки обязаны противодействовать легализации преступных доходов и финансированию незаконных действий.

Если не сможете объяснить банку смысл своих операций, есть риск, что тот ограничит обслуживание ваших счетов.

Налоги при доходе от валюты

Это еще одна важная тема. Ставка налога для налоговых резидентов России — 13%, а если доход больше 5 000 000 ₽ в год, то 15% с превышения. Для нерезидентов налог — 30%.

Если вы заработали на валютных фьючерсах и опционах, торгуя на бирже, налоги рассчитает и удержит ваш брокер. Если торговали такими инструментами на ИИС, при закрытии которого примените вычет , налога не будет.

А вот если вы заработали на безналичной валюте в банке или на бирже либо доход возник от операций с наличной валютой, придется самому подавать декларацию и платить налог. В таких случаях банки и брокеры — не налоговые агенты.

Налог надо платить и с дохода от криптовалют. Об этом Минфин писал еще в 2018 году.

Что нужно учитывать при операциях с валютой

Кратко напомню еще о некоторых нюансах, про которые стоит знать.

Курс сложно предсказать. Никто достоверно не знает, как изменится курс валюты. Доллар может резко вырасти, а может месяцами болтаться на одном месте и даже дешеветь к рублю. Значит, изменения курса могут дать не только прибыль, но и убыток.

Конечно, валюту необязательно продавать в убыток — можно продолжать владеть ею. Но долгое владение валютой может привести к тому, что эта часть капитала отстанет от российской инфляции.

Кроме того, в других странах тоже есть инфляция. Покупательная способность доллара со временем снижается.

Наличные неудобны для спекуляций. Плюс наличных в том, что вы их контролируете: их не заморозить в отличие от банковского счета. Но они плохо подходят для активной торговли валютой — и не только потому, что для операций надо идти в банк или обменник.

Банки продают наличную валюту на  дороже, чем курс или биржевая цена. А выкупают на  дешевле.

Рост курса валюты на несколько процентов может быть съеден тем, что при покупке наличных вы переплатили, а при продаже получили меньше, чем . При этом в кризис разница между ценой покупки и продажи вырастет.

Если интересуют именно наличные, сравните курсы разных банков, чтобы покупать и продавать валюту по наиболее адекватным ценам.

Безналичная валюта в банках удобнее, но ее курс тоже отличается от биржевого и курса в худшую сторону. При этом, купив безналичную валюту, вы не сможете сейчас снять ее в виде наличных.

Операции на бирже позволяют покупать и продавать безналичную валюту без лишних наценок и скидок. Расходы — только комиссия брокера и биржи. Кроме того, можно торговать валютой на ИИС и получить вычет за пополнение такого счета.

Важно выбрать надежного брокера. АСВ не страхует брокерские счета и ИИС. Если брокер обанкротится, с деньгами могут быть проблемы — в отличие от ценных бумаг.

На бирже также есть фьючерсы на валюту. У них есть встроенное плечо, а еще можно заработать не только на росте курса валюты, но и на падении.

Еще один плюс: брокер сам удержит налоги с дохода от фьючерсов. А в случае ИИС с  налога не будет. Правда, органы соцзащиты могут неправильно трактовать справки от брокера, не отличая доход, то есть сумму продаж, от налоговой базы. Бывает, что это приводит к проблемам с пособиями. Например, это видно по комментариям к одной из наших статей.

Фьючерсы — сложный инструмент. Чтобы торговать ими, надо пройти тест у брокера, если раньше у вас не было сделок с ними. Подробно об этом написано в другой статье в Тинькофф Журнале.