3 способа повысить лимит на переводы в приложении korona

Законопроект, вводящий новые правила, одобрен на правительственной комиссии по законопроектной деятельности. Подготовлен он Росфинмониторингом. Его согласовали Банк России, минцифры, минфин, МВД и Роскомнадзор. Разработан он по поручению вице-премьера Дмитрия Григоренко.

Как напоминает директор направления развития банковских карт Банки.ру Антон Сергунов, денежные переводы можно осуществлять различными способами: перевод со счета на счет (для этого необходимо быть клиентом банка и иметь открытый счет), перевод через Систему быстрых платежей, СБП (для этого также нужен открытый счет), перевод через кассу банка (в таком случае открытие счета не потребуется). Также есть специальные сервисы для денежных переводов, например, «Золотая корона». Чтобы ими воспользоваться, открывать счет в банке тоже необязательно. Есть и другие менее популярные способы.

В первую очередь поправки коснутся работников российских компаний, живущих за рубежом

В пояснительной записке к законопроекту уточняется, что по действующему законодательству денежный перевод без открытия банковского счета на сумму от 15 тыс. руб. совершается при упрощенной идентификации, а максимальная сумма такого перевода не предусмотрена. «Это не согласуется с международными стандартами в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, которые предписывают при совершении разовых операций на сумму выше установленного порогового значения применение стандартных мер проверки клиентов», — говорится в ней.

Сергунов поясняет: упрощенная идентификация физлица проводится без визита в банк. Она предполагает установление ФИО и реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента, удаленно с помощью единой системы идентификации и аутентификации и системы межведомственного электронного взаимодействия.

Полная идентификация — это когда клиента верифицирует сотрудник банка, говорит Сергунов.

«При использовании перевода без открытия счета, по сути, клиент вносит наличные в кассу банка или оператора без идентификации, с одной стороны, это значительно упрощает переводы на небольшие суммы, с другой — теряется контроль и уверенность в том, что данные средства не являются теневыми (так как отправитель неидентифицированный). Данным законопроектом предполагается ограничить переводы именно тех отправителей, кто по каким-то причинам не проходит идентификацию», — продолжает Сергунов.

Эта мера будет касаться и мигрантов, и россиян — всех тех, кто пользуется системами переводов (как за границу, так и по России) без открытия счета или кто осуществляет переводы через кассы банков.

В конечном счете это позволит усилить контроль за переводами крупных средств неидентифицированными гражданами (в том числе контроль за отмыванием и выводом средств за рубеж).

По мнению магистра права, доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили, в первую очередь принятые поправки коснутся граждан, фактически пребывающих на территории других государств, но получающих доходы от российских компаний.

Международные стандарты требуют проверять клиентов, делающих денежные переводы на сумму выше определенного порога

Кроме того, лимит в 100 тыс. рублей устанавливается только для переводов с помощью сервисов денежных переводов и не касается операций по открытым банковским счетам.

Увеличение доли таких переводов может свидетельствовать о росте теневого сектора экономики и «серых» доходов граждан, таким образом, законодатель борется с этими негативными явлениями.

Для рядовых граждан, находящихся на территории России и получающих здесь свои доходы, ужесточение правил переводов вряд ли будет иметь какие-либо последствия. Кроме того, лимит относится к разовым операциям, но их количество в месяц не ограничено.

Как отправить перевод без открытия счета внутри страны и за границу через платежную систему «Золотая Корона» и где получить деньги, разбирались «РБК Инвестиции»

В этом тексте:

Что такое «Золотая Корона»

«Золотая Корона» — это платежная система, предоставляющая услуги отправки и получения денежных переводов без открытия счета онлайн и наличными в партнерской сети.

Платежная система «Золотая Корона» была зарегистрирована в реестре ЦБ 20 декабря 2012 года. Оператором и расчетным центром «Золотой Короны» является расчетная небанковская кредитная организация «Платежный Центр» (общество с ограниченной ответственностью) — РНКО «Платежный Центр» (ООО).

«Золотая Корона» включает в себя следующие платежные сервисы:

В соответствии с законом «О национальной платежной системе» в 2013 году Банк России признал «Золотую Корону» (наряду с Visa и Mastercard) социально значимой платежной системой.

В мае 2020 года российская система денежных переводов «Золотая Корона» вышла на европейский рынок с сервисом онлайн-переводов KoronaPay. Он запущен в 31 стране — во всем Евросоюзе, а также в Великобритании, Норвегии, Исландии и Лихтенштейне. Раньше «Золотая Корона» осуществляла переводы по европейскому направлению только офлайн, через своих партнеров.

В ноябре 2020 года проведенная оценка ЦБ платежной системы «Золотая Корона» на соответствие международному стандарту «Принципы для инфраструктур финансового рынка» подтвердила высокий уровень соответствия. Рейтинги в отношении всех принципов имеют максимально возможный уровень, указано в заключении Банка России.

По данным Банка России, на 1 октября 2023 года в национальную платежную систему входят 27 платежных систем, 361 оператор по переводу денежных средств. По итогам девяти месяцев 2023 года доля безналичных платежей в розничном обороте составила 82,4%.

Преимущества «Золотой Короны»

По итогам 2023 года объем валютных денежных переводов из России, которые совершили физлица, сократился почти в два раза по сравнению с результатами 2022 года — до $27,8 млрд. В то же время трансграничные переводы физлиц в рублях за год выросли на 25,8% — до ₽1,2 трлн.

По данным Банка России, валютная структура трансграничных нетто-переводов физических лиц в четвертом квартале 2023 года осталась без изменений: 46,3% переводов совершаются в долларах США, 26,7% — в евро, 7,4% — в юанях, 7,2% — в иенах и 12,4% — в прочих валютах.

Основные цели переводов в четвертом квартале 2023 года:

Доля дружественных стран в структуре валютных переводов немного снизилась — на 4,5 п.п., до 63,8%. В целом с третьего квартала 2022 года она остается стабильной — в интервале от 60% до 68%.

Рублевые трансграничные переводы физических лиц в четвертом квартале 2023 года выросли на ₽32,6 млрд и составили ₽308,9 млрд. В целом за 2023 год рублевые трансграничные переводы увеличились на ₽249,3 млрд, до ₽1,2 трлн (или на 25,8%), говорится в отчете ЦБ.

Основными целями переводов в 2023 году в целом являлись:

• переводы собственных средств и переводы между близкими родственниками — 89,1%;
• расчеты за товары — 3,7%;
• предоставленные (привлеченные) займы и привлеченные кредиты — 3,1%.

Доля переводов в дружественные страны в четвертом квартале 2023 года сократилась на 6,9 п.п., до 74,6%, по сравнению с третьим кварталом.

В каких банках есть «Золотая Корона»

У клиентов российских банков в 2022 году начались сложности при проведении трансграничных переводов после введения западными странами масштабных санкций против российской финансовой системы из-за специальной военной операции России на Украине.

В марте 2023 года держатели платежных карт нескольких крупных банков столкнулись с проблемами при отправлении переводов через платежную систему «Золотая Корона», в частности с карт Тинькофф Банка, «Сбера», Альфа-Банка.

В пресс-службе платежной системы пояснили, что при осуществлении трансграничных переводов вынуждены руководствоваться требованиями партнеров, осуществляющих непосредственно выплату переводов в других странах, расчетных банков и собственного подразделения комплаенс, которые сводятся к неготовности осуществлять операции в нарушение санкционных режимов третьих стран.

На начало февраля 2024 года в России отправить и получить перевод наличными через «Золотую Корону» можно в следующих кредитных организациях: в Новом московском банке, банке РМП, банке «Москва-Сити», Первом инвестиционном банке, банке «МБА-Москва», ООО «Банк Кремлевский», Примсоцбанке, Солид Банке, банке «Фридом Финанс», Азиатско-Тихоокеанском банке, Татсоцбанке, Фора-Банке, Викинг Банке, банке «Агророс», Газтрансбанке, Финстар Банке, ББР Банке, Ингосстрах Банке, Энерготрансбанке и других.

На сайте платежной системы есть карта с точками приема и выдачи переводов «Золотая Корона» не только в России, но и в других странах.

Карты для оплаты и зачисления переводов

В чате службы поддержки клиентов мобильного приложения Korona указаны следующие платежные карты, которые можно использовать для перечисления и получения переводов через «Золотую Корону»:

Как получить перевод через «Золотую Корону»

Перевод по системе «Золотая Корона» можно получить в пунктах выдачи, указанных на сайте koronapay.com, зачислить на банковскую карту с использованием сайта или мобильного приложения от «Золотой Короны». Также получатель может зачислить перевод на карту РНКО «Платежный Центр» (ООО), например «Кукуруза», обратившись в информационный центр.

Как получить перевод наличными

При получении перевода сотрудник пункта выдачи может запросить подтверждение данных, которые отправитель указал при отправке перевода. Если они не совпадут с данными в документе, удостоверяющем личность, сотрудник может отказать в выдаче денег.

Точки обслуживания «Золотой Короны» представлены в России, Азербайджане, Армении, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Израиле, Казахстане, Кипре, Китае, Корее, Киргизии, Молдове, Непале, Румынии, Сербии, Таджикистане, Таиланде, Турции, Узбекистане и других странах.

Как получить перевод через мобильное приложение

Получить деньги онлайн на карту можно двумя способами через мобильное приложение Korona или на сайте.

Для получения перевода на сайте потребуется авторизация при помощи номера мобильного телефона получателя.

Как отправить перевод через «Золотую Корону»

С июля 2022 года россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте. Это правило действует до 31 марта 2024 года. Но ограничений на прием денежных трансграничных переводов нет.

Переводы доступны через сайт и мобильное приложение Korona с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», поддерживающих технологию безопасных платежей 3D Secure (подтверждение операций по SMS), а также в пунктах отправки в банках и в салонах-магазинах сетей «Билайн», «МегаФон», МТС и других. При использовании карты, выпущенной в России, трансграничный перевод пройдет в рублях, но получить можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽600 тыс. в месяц.

Как отправить перевод наличными

Отправить перевод через «Золотую Корону» можно наличными через отделение банка-партнера, торговых точках или онлайн.

Как отправить перевод онлайн

При отправке перевода онлайн можно рассчитать сумму перевода с комиссией через сайт или мобильное приложение Korona. Для этого нужно будет выбрать страну, сумму перевода и валюту отправления.

Отправить перевод через сайт платежной системы не получится.

По состоянию на начало февраля из России можно отправить перевод в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Армению, Вьетнам, Грецию, Израиль, Кипр, Корею и Сербию. В Китай — только на карты национальной платежной системы банков Китая — UnionPay (за исключением Гонконга, Макао и Тайваня), сказано на сайте «Золотая Корона».

Переводы из Европы через «Золотую Корону»

Также через мобильное приложение можно отправлять международные переводы из Европы в другие страны. Получатель может получить деньги в любой точке, указанной на карте сайта, а также онлайн на карту. Деньги поступят в течение нескольких минут. Для зачисления подходят карты Visa, Mastercard, Maestro, «Мир», сказано на сайте платежной системы.

Как отправить перевод в кредит

Денежные переводы в долг доступны для граждан Таджикистана, Узбекистана, Азербайджана, Казахстана, Киргизии, Молдовы, России и Беларуси в возрасте от 18 до 75 лет.

Для оформления необходимы следующие документы:

Как отправить перевод в долг:

Деньги получателю приходят моментально или на следующий рабочий день. При оплате в выходной или праздничный день перевод может идти до двух рабочих дней.

Пользователи приложения Korona в Европе иногда испытывают трудности с увеличением лимита на денежные переводы от 10 000 евро, так как не могут разобраться, какой именно документ подходит для верификации.

В этой статье мы расскажем о семи документах, которые служба AML-контроля принимает для повышения лимита на отправку денег.

Ранее мы писали о том, как перевести деньги из Евросоюза в Кыргызстан.

Сколько денег я могу отправить?

Возможность переводить суммарно от 10 000 до 15 000 евро в течение 6 месяцев относится к третьему ― продвинутому уровню лимитов.

В отличие от первого (начального) уровня, с суммарной отправкой до 1 000 евро/ 3 месяца, где никакой верификации не требуется*, или второго (стандартного уровня) с лимитом от 1 000 до 10 000 евро, где необходимо только идентифицировать свою личность, предоставив фото паспорта и селфи, продвинутый уровень требует подтверждения реального проживания в Европе.

Требования европейского финансового регулятора обязывают сервисы денежных переводов проверять отправителей крупных сумм. По каждому уровню прописан определенный список справок/свидетельств или критерии, которым подтверждающие документы должны соответствовать.

Базовые документы для увеличения лимита на переводы

Для повышения лимита до продвинутого уровня служба контроля сервиса KoronaPay принимает следующие виды документов:

В каждом из этих документов должно быть указано полное имя и адрес проживания. Копии договоров аренды, счета от операторов мобильной связи и выписки платежных систем, не имеющих банковскую лицензию (Wise, Paysera) не подходят.

Специальные документы для повышения лимита перевода средств

Все пять видов бумаг, которые были перечислены в пункте выше, являются достаточно очевидными. Но специалисты KoronaPay ежедневно сталкиваются с реальными ситуациями пользователей, которые живут и работают в европейских странах легально, но при том не могут предоставить указанные бумаги.

Для решения этой задачи мы проанализировали десятки документов, которые есть на руках у пользователей и по некоторым критериям могут подходить для верификации. Специалисты AML-контроля выделили из просмотренных еще 5 справок/свидетельств, которые достаточны для повышения лимита на денежные переводы.

Бланк социального страхования А1 для командировочных

Из названия документа уже создается некое понимание, кому и зачем он выдается. Среди пользователей приложения Korona такой бланк от работодателя получают, как правило, водители международных пассажирских рейсов и дальнобойщики.

А1 выдается тем, кто выезжает из страны работодателя в другие страны Евросоюза. Этот документ нужен на тот случай, если за границей командировочному понадобится медицинская помощь.

С другой стороны, Бланк А1 соответствует всем критериям AML-контроля, поэтому может быть принят для верификации.

Документ из дорожного департамента ― транспортная декларация

Road Transport — Posting Declaration запрашивается на официальном портале Европейской комиссии, которая является единственным уполномоченным органом для выдачи этого документа.

Запрос делает транспортная компания, заполняя форму на каждого водителя. После регистрации и проверки всех данных формируется документ, который распечатывается и передается шоферу.

Транспортная декларация содержит исчерпывающую информацию о работнике (Ф. И. О., дата рождения, гражданство, номер водительского удостоверения и пр.) и компании нанимателя (адрес, страна регистрации, контактное лицо, сфера деятельности и пр.).

Указанные сведения достаточны контролерам AML, чтобы повысить лимит на переводы из Европы.

Форма регистрации в пенсионном фонде

Работая в европейской стране легально, иностранцы обязуются оплачивать некоторые взносы и налоги, в частности платежи в пенсионный фонд. Возможно, это за них делает работодатель.

Исключением может быть краткосрочное пребывание в стране, работа по контракту, когда специалисту предоставляется выбор перечислять часть заработной платы на будущую пенсию или нет. Если работник-иностранец не планирует оставаться в стране дольше срока контракта, то он может отказаться от отчислений.

В противном случае, обращаясь в пенсионный фонд страны (например, в Великобритании это Department for Work & Pension), иммигрант получает справку о регистрации. Ее можно предъявить, чтобы повысить лимиты на денежные переводы в приложении Korona.

Подтверждение регистрации в Национальной службе здравоохранения

В отличие от взносов в Пенсионный фонд, регистрация в национальной системе здравоохранения, как правило, более обязательное мероприятие. Для получения любого легального статуса в Европе иностранец должен оплачивать медицинскую страховку.

В зависимости от страны пребывания процедура регистрации в национальных системах может отличаться, но в любом случае, если какое-то официальное общение имело место, то на руки пользователю будет выдана справка о подтверждении регистрации.

Например, в Великобритании таким документом является Registration Confirmation Letter. Оно направляется по почте на адрес заявителя и содержит его данные.

Сервис KoronaPay принимает этот letter для верификации на продвинутый уровень лимитов.

Официальная бумага от госоргана, муниципалитета

Мы уже упомянули девять видов различных документов, подтверждающих проживание в странах Европы, которые подходят, чтобы повысить лимит на денежные переводы.

Под десятым документом мы подразумеваем официальную бумагу от государственного органа (налоговой, таможенной, социальной или какой-либо иной службы). В каждой стране своя система министерств и ведомств, поэтому дать какой-то точный ответ довольно сложно. Но вот один из подходящих вариантов.

Подтверждение регистрации в налогово-таможенном управлении Соединенного Королевства (HM Revenue and Customs (HMRC)). В официальном ответе, который направляется на имя заявителя, указаны полное имя, адрес и номер национальной страховки. Этого достаточно, чтобы принять это письмо для верификации на продвинутый уровень.

В нашем блоге мы пишем о жизни и работе в странах Европы. Если вас интересует эта тематика, просмотрите каталог статей здесь.

Для отправки переводов в некоторые страны верификация потребуется уже на начальном уровне.

Правительственная комиссия одобрила законопроект, который вводит ограничения на денежные переводы без открытия счета — россияне не смогут отправить более 100 000 рублей за один раз. В Минфине полагают, что такая мера снизит отток капитала из страны, в Росфинмониторинге — что повысит прозрачность операций «для компетентных органов». Эксперты отмечают, что она затронет трансграничные переводы, в том числе уехавших россиян

Поправки, ограничивающие разовый размер денежных переводов без открытия счета в банке 100 000 рублей, разработал Росфинмониторинг и одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности. Ограничение затронет клиентов, которые прошли упрощенную идентификацию личности, пишет РБК со ссылкой на одобренный документ. Эксперты отмечают, что оно затронет трансграничные переводы, в том числе уехавших россиян.

Законопроект вносит изменения в «антиотмывочный» закон и закон «О Национальной платежной системе». В первых версиях законопроекта Росфинмониторинг также предлагал указывать персональные данные получателей денежных переводов, в том числе номер паспорта или ИНН. В документе, согласованном правительственной комиссией, этого требования нет. По словам представителя Росфинмониторинга, рассмотрение законопроекта на заседании правительства планируется 22 декабря 2023 года. Проект могут принять в весеннюю сессию Госдумы, он должен вступить в силу через один год после принятия, то есть не раньше весны 2025 года.

По действующем законодательству без идентификации можно переводить до 15 000 рублей. Упрощенная идентификация предполагает, что банку или системе денежных переводов предоставлены фамилия, имя, отчество и паспортные данные клиента. Такая проверка личности может проводиться в электронном виде и по электронным копиям документов. Управляющий партнер юридической компании Enterprise Legal Solutions Юрий Федюкин пояснил, что полная же идентификация требует личного присутствия клиента в отделении банка и предоставления дополнительных сведений (например, о целях совершения конкретной операции). Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель добавил, что от иностранцев дополнительно попросят предоставить данные миграционной карты и подтверждение легального пребывания в России.

Представитель Росфинмониторинга уточнил, что 100 000 рублей — это лимит разовой операции. По его словам, если физическому лицу будет необходимо сделать разовый платеж на большую сумму, чем 100 000 рублей, то потребуется прохождение полной идентификации. В этом случае электронное средство платежа (ЭСП) станет персонифицированным с лимитом разовой операции в 600 000 рублей, пояснил представитель Росфинмониторинга. Без открытия банковского счета операции по пересылке денег могут проводить как банки, так и системы денежных переводов.

Такие сервисы есть у «Золотой короны», МТС-банка («МТС.Деньги»), Qiwi (Contact) и других, напомнила ведущий исследователь лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Екатерина Семерикова. Она обратила внимание на то, что законодательством также установлено месячное ограничение в 200 000 рублей на переводы без открытия банковского счета с упрощенной идентификацией. Представитель Росфинмониторинга уточнил, что 200 000 рублей — это лимит всех переводов в месяц, внесенный законопроект его не меняет.

Глава исполнительного комитета Саратовского регионального отделения Ассоциации юристов России, доцент СГЮА Наталья Грешнова полагает, что изменения касаются всех категорий физических лиц, включая уехавших россиян, которые используют сервисы денежных переводов без открытия банковского счета, но при этом не могут пройти полную идентификацию в офисе. Поправки в первую очередь коснутся тех, кто пользуется системами трансграничных переводов денежных средств, считает Федюкин. По его словам, это та категория клиентов, которая сейчас постоянно проживает за границей, но имеет доходы или обязательства в России. «С использованием такого способа перевода денег зачастую происходит легализация дохода, который имеет теневую или серую природу. Именно этой логики придерживается Росфинмониторинг», — объяснил Учитель.

По словам председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова, новые ограничения в первую очередь касаются неперсонифицированных электронных кошельков, например «ЮМани» или Qiwi, а не систем денежных переводов. Финальный периметр действия поправки определится конкретными формулировками принятого закона, добавил собеседник. Представитель Росфинмониторинга отметил, что поправки повысят прозрачность операций «для компетентных органов» и направлены «на борьбу с незаконными финансовыми операциями, банковским мошенничеством, финансированием терроризма и экстремизма».

Предполагаемый порог в 100 000 рублей значительно повысит издержки участников рынка и понизит финансовую доступность, сказал Шалва Меладзе, президент платежной системы Kwikpay (проводит трансграничные денежные переводы без открытия банковского счета). По его словам, эксперты призывают «установить этот лимит в диапазоне от 600 000 до 1 млн рублей». Qiwi (сервис денежных переводов Contact) не видит в инициативе ничего критичного.

Из-за санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

Как работают

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк» и «Ренессанс-банк». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется в 1500 ₽ в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». C апреля 2023 года минимальная сумма перевода — 20 000 $, а переводы в долларах доступны лишь клиентам со специальными продуктами. Комиссия за  через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, максимум 1000 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Некоторые компании попали только в санкционный список ЕС, другие — только в список SDN США и не могут проводить любые операции в долларах. Некоторые есть в обоих списках, но все равно проводят переводы в ряд стран — например, Тинькофф осуществляет валютные переводы в ближнее зарубежье.

Основная масса российских банков не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит деньги в Армению, Казахстан, Беларусь, Таджикистан и ряд других стран.

А еще банк переводит юани в Китай. В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить , то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод юаней у всех этих банков разные. Что касается Тинькофф, банк берет фиксированную комиссию в 120 ¥. Если есть подписка Tinkoff Premium или Tinkoff Private, комиссию не возьмут.

Вот что стоит запомнить на тему из России за рубеж:

Сервисы денежных переводов

В России продолжают работать две крупные платежные системы: «Золотая корона» и «Юнистрим». Раньше еще использовали Contact, но в феврале 2024 года Центральный банк отозвал лицензию у , к которому относилась система. Позже и саму платежную систему Contact удалили из реестра Центробанка. Именно у нее был самый широкий перечень доступных стран для переводов, включая дальнее зарубежье.

Для отправления небольших сумм в личных целях сервисы переводов — доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до 9 марта 2024 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Страны, в которые можно сделать перевод через «Золотую корону» и «Юнистрим»

Расскажем, как работают эти две платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 22 февраля 2024 года и может меняться.

«Золотая корона» позволяет переводить деньги на сумму до 200 000 €. Лимиты зависят от страны назначения и уровня — он повышается при подтверждении личности, места жительства, доходов.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция, Армения, Греция, Кипр, Сербия, Китай и Таиланд.

Через приложение сервиса также можно отправить деньги в Индонезию, Малайзию, ОАЭ и Сингапур, но это должен быть перевод на карту UnionPay.

Переводы в Китай оформляются через отдельную форму, как и в Таиланд.

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 ₽.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Молдова, Сербия, Монголия, Армения, Таджикистан, Кыргызстан, Узбекистан, Греция и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact и карта Qiwi

Система Contact входила в структуру , который выступал ее оператором. 21 февраля Центральный банк отозвал лицензию у банка, а 22 февраля исключил Contact из реестра платежных систем. Уже ранее пользователи сообщали, что переводы перестали работать, как и , которые было удобно использовать для отправлений и взаимодействия с сервисами переводов. В банке сообщили, что пострадавшие могут воспользоваться системой страхования вкладов, но и насчет этого есть вопросы.

Карта Ozon

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет. Чтобы получить максимальный счет, нужно пройти идентификацию в банке или специальном пункте Ozon.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Карта «Плюс» от «Яндекс Банка»

В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 ₽. За месяц можно потратить 200 000 ₽.

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет тратить до 3 млн рублей в сутки и до 6 млн рублей в месяц.

Отправить деньги могут только пользователи с именными или идентифицированными кошельками. Прямо на карты из кошелька можно перевести деньги в Казахстан, Армению, Беларусь, Таджикистан и Кыргызстан — на сайте указано, на карты каких местных банков возможно зачисление.

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным высокой комиссии банка — вплоть до 1000 $ за перевод.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 ₽ при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и . Минимальной суммы перевода нет, комиссия при переводах до 20 000 ₽ не взимается, а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private лимит повышается до 50 000 или 100 000 ₽ соответственно. В остальных случаях комиссия составит 1,5%. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об . Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Запрос на повышение лимитов ― одно из наиболее частых обращений пользователей в службу поддержки сервиса KoronaPay. Причем сложности связаны не столько с самой процедурой, которая происходит в приложении достаточно понятно и прозрачно, сколько с документами, подтверждающими возможность отправки более крупных сумм.

В этой статье расскажем об уровнях верификации, а также о том, какие именно документы позволяют переводить суммы от 10 000 евро.

Ранее мы писали о том, как приложение Korona может помочь в получении ВНЖ по воссоединению семьи.

Лимиты на отправку денежных переводов в приложении Korona

Пользователи нашего сервиса знают, что мы работаем с четырьмя уровнями лимитов:

Для отправки переводов на общую сумму до 1 000 евро (либо эквивалент в национальной валюте) в течение 3 месяцев никаких подтверждений личности отправителя предъявлять не требуется*.

Второй (стандартный) уровень ― это возможность перевести деньги на общую сумму от 1 000 до 10 000 евро в течение полугода. Очень многие наши пользователи отправляют переводы в рамках именно этого лимита. Он позволяет пересылать чуть более 1 000 евро каждый месяц.

Для верификации на этом уровне потребуется сфотографировать документ, удостоверяющий личность: национальный загранпаспорт, паспорт гражданина страны ЕС и т. д. и сделать селфи. Проверка, как правило, занимает не более 10 минут.

Продвинутый уровень позволяет отправлять суммарно от 10 000 до 15 000 евро в течение 6 месяцев. Для верификации потребуется документ, подтверждающий место проживания.

Важно, чтобы на фото было хорошо видно:

Для отправки сумм, превышающих 15 000 евро (максимальный уровень), потребуется предоставить подтверждение об источниках доходов. Для этого подойдет любой документ (иногда два) из списка ниже:

Это базовые требования, прописанные в условиях повышения лимитов на денежные переводы в сервисе KoronaPay. На первый взгляд они кажутся достаточно логичными и простыми, однако зачастую бывает так, что у пользователя нет требуемого документа, зато есть другой, который тоже может подойти для верификации.

Далее мы рассмотрим несколько примеров авторизации на продвинутый уровень, в которых используются не самые очевидные документы.

Подтверждение адреса водителей для увеличения лимита

Водители ― одна из самых распространенных профессий среди мигрантов. Поэтому первый пример с выбором подходящего документа мы взяли именно для этой группы.

Шавкат из Узбекистана. Он уже много лет работает водителем-дальнобойщиком в латвийской фирме. Приезжая на несколько месяцев водительской вахты, в рейсе он спит в машине, а в дни отдыха — в гостинице. Отработав некоторое время, Шавкат возвращается домой в длительный отпуск. Таким образом, у него нет постоянного места жительства в Европе. Как же ему пройти верификацию?

Для повышения лимита на денежные переводы он прислал выписку из платежной системы Paysera. Но такой документ мы принять не можем, так как эта финансовая компания не имеет банковской лицензии, и в его выписке нет достаточных данных для верификации пользователя.

Что делать?

Водителям мы предлагаем предоставить специализированные документы, касающиеся их деятельности, например, Road Transport — Posting Declaration. Такая справка выдается компанией-нанимателем. В ней прописаны данные водителя, полные контакты организации с адресом, телефоном и ответственным лицом.

Несмотря на то что в этой бумаге не указано место проживания пользователя в ЕС, она является достаточной для повышения лимита.

Формат Road Transport — Posting Declaration по странам может отличаться, но в любом случае этот документ содержит все необходимые сведения для успешной верификации.

Также подтвердить место проживания можно с помощью письма-уведомления о регистрации в Национальной системе здравоохранения Великобритании — Registration Confirmation Letter from NHS England.

*ВАЖНО! С марта 2024 года KoronaPay, помимо документов из офлайн банков, принимает для верификации выписки цифровых сервисов, имеющих банковскую лицензию:

Как рабочему отправлять больше денег в приложении Korona

Второй пример касается сельскохозяйственных рабочих, которые приезжают на сезоны посадки или сбора урожая, и также не имеют постоянного места жительства в Европе.

Али из Кыргызстана. Он первый раз приехал на заработки в Великобританию. Его наняли на сельхозработы и предоставили жилье в трейлер-парке. «Прописки» в трейлер-парке не предусмотрено, поэтому Али столкнулся с проблемой при верификации 2-го уровня.

В попытке повысить лимит на денежные переводы он прислал счет за мобильный телефон, которым пользовался в Великобритании, чтобы показать, что он живет здесь длительное время. К сожалению, такой документ не подходит.

Мы предложили Али прислать уведомление о присвоении номера медицинской страховки — National Insurance number, которую выдает Department for Work and Pensions (UK). Если иностранец трудоустроен официально, такое письмо у него должно быть.

После получения фото этого документа лимит на перевод денег был повышен.

Как няне увеличить лимит на перевод денег в приложении Korona

В третьем примере мы решили разобрать ситуации с нянями или помощницами по хозяйству, для которых также довольно проблематично подтвердить свое местожительство.

София из Молдовы приехала на Кипр, чтобы работать няней. Она живет в доме работодателей. Соответственно, никаких документов, подтверждающих свое проживание здесь, она предоставить не может.

Чтобы иметь возможность отправлять больше денег родителям, девушка прислала фото своей визы, которая действительно свидетельствует о том, что София легально находится в стране и не нарушает сроки пребывания, но этот факт не является основанием для повышения лимита.

Специалисты кол-центра KoronaPay посоветовали Софии предоставить выписку любого офлайн-банка о наличии счета.

ВАЖНО! Справки цифровых банков, таких как Revolut, Paysera и др. для повышения лимитов не принимаются. Годятся только выписки офлайн-банков, куда вы приходите лично и запрашиваете документ.

У Софии уже был открыт счет в Hellenic Bank, поэтому она без проблем смогла взять там выписку и загрузить фото документа в приложение. Лимит был повышен.