5 банков с самыми высокими ставками по вкладам. Обзор :: Новости :: РБК Инвестиции

Почему падают ставки по банковским вкладам?

Основным показателем является ставка рефинансирования (ключевая ставка). Сегодня ставка составляет 5%. Если рассуждать более доступными категориями, то именно под такой процент коммерческие банки получают кредиты, выдаваемые ЦБ РФ. Чем выше ключевая ставка, тем выше проценты по вкладам, и наоборот, ее снижение приводит и к уменьшению процентов.

В идеале: банк предлагает по вкладам проценты ниже, чем ставка рефинансирования, — таким образом кредитная организация получит больше прибыли. Падение ставки объясняется еще одним обстоятельством: вводом НДФЛ в отношении прибыли с процентов, получаемых физическими лицами по банковским вкладам. Ниже ставка рефинансирования — меньше сумма так называемого бонуса, который не облагается налогом.

По прогнозам ставка рефинансирования будет постепенно снижаться, что приведет к параллельному снижению процентов по банковским вкладам. Это приведет к тому, что физические лица будут искать альтернативные источники пассивного дохода. К примеру, те же облигации, доход по которым изначально облагается по ставке в 13%, могут стать более выгодными, чем банковские депозиты.

Все описанные факторы в совокупности становятся причиной ухудшения условий по банковским депозитам. Несмотря на это, клиенты не перестают интересоваться, в каких банках самый большой процент вклада.

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Высокая доходность по вкладу «надежная основа» от втб

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 – 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Среди ключевых условий данного срочного счета:

Банк «ресо кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееФьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.Подробнее

В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2021 году с депозитами работают многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др., поэтому открыть вклад можно практически мгновенно в любом из них.

Но, если вы хотите найти действительно самое выгодное предложение, то придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.

Обязательно обращайте внимание на все условия договора, а не только на ставку:

• ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
• условия по возможному пополнению депозита;
• минимальный и максимальный срок;
• санкции за досрочное закрытие вклада, частичное снятие и т.п.;

Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет специальный калькулятор вкладов на этой странице:

1. Введите ваши требования к депозиту.
2. Получите полный список актуальных вкладов в банках на сегодня обновленные.

После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.

Вклад с привлекательными условиями «капитальный» от почтабанк

Процентные ставки на вклады на 15.11.2021 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк

Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:

Вклады, как источник доходности

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

• Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
• Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
• Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
• Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
• Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Выгодный вклад «сохраняй» от сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность.

Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации.

Как рассчитать доходность вклада самостоятельно

Срочные вклады под самые большие процентные ставки продолжают оставаться гарантированным источником пассивного дохода. Условия, устанавливаемые банками, не всегда до конца понятны рядовому вкладчик, который перед подписанием договора хочет знать, сколько он заработает, разместив свои сбережения в банке.

На нашем сайте каждый желающий может воспользоваться специальным калькулятором для расчета доходности вклада. Таким образом, еще до подписания соглашения с банком, вкладчик узнает, насколько выгодна та или иная программа.

Какая самая высокая ставка в москве?

Максимальная ставка по вкладам в Москве- 10% годовых на 19.11.2021.

Какие вклады можно открыть в банках?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

• Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
• Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
• Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
• До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
• С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
• Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов.

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Калькулятор вкладов

Вклады 2021 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

• Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
• Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
• Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.

Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

Накопительные счета

Накопительный счет — еще один способ пассивного заработка, который имеет много общего с банковским вкладом. По сути, это одно и то же, только с небольшими отличиями. По накопительным счетам ставки, как правило, ниже. Но при открытии счета клиент имеет доступ к распоряжению собственными средствами без каких-либо ограничений. Банки с большими ставками по накопительным счетам указаны в таблице.

В зависимости от условий по конкретной программе, накопительный счет в плане процентной ставки может быть выгодней банковского вклада. Подобное возможно при соблюдении определенных требований, которые устанавливаются кредитной организацией. При этом важно знать, что проценты по накопительным счетам, как источник дохода, так же как и по банковским вкладам, подпадают под налогообложение с 1 января 2021 года.

Общие условия по банковским вкладам

Физические лица размещают свои денежные средства в банках с целью их сохранности и приумножения. До открытия вклада клиент должен помнить: чем больше по договору предусмотрено опций с денежными средствами, тем менее выгоднее общие условия. Выборка предложений в одном из крупнейших банков страны:

Следовательно, клиент зарабатывает больше в том случае, если первоначально размещенная сумма остается неизменной до конца срока действия договора. Проценты по вкладу могут выплачиваться ежемесячно, либо в конце срока, указанного в договоре. Сроки подбираются по усмотрению клиента.

Сколько предложений по вкладам действуют в москве?

На сегодня в Москве действуют 9818 предложений.

Способы открытия

Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

Условия для физических лиц в банках россии

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами.

Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Характеристики высокодоходного вклада газпромбанк – на вершине

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

К другим важным особенностям причисляются:

• срок оформления договора от 181 – 367 дней;
• минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
• непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Выводы

Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций.

Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.