Анализ проекта сбер инвестор x и отзывы о программе сбербанк инвестор x

Индивидуальный инвестиционный счет

Итак, давайте разбираться! Брокеры и управляющие компании дают инвестору возможность инвестировать через индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. Если инвестор открыл счет до 31.12.2023 г., то он может воспользоваться одним из двух типов налоговых вычетов: вычет на взнос (тип А) или вычет на доход (тип Б).

С января 2024 года на смену старому счету пришел ИИС третьего типа (ИИС-3). Такой ИИС дает право инвестору одновременно получать два типа налоговых вычетов – на взнос и на доход.

Можно вернуть 13% (но не более 15% — ) от суммы взноса на ИИС. Инвестор может получить до 52 000 рублей налога в год при ставке НДФЛ 13% или до 60 000 рублей в год при ставке 15%.–

Можно получить освобождение от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с доходов от операций с ценными бумагами на ИИС.

Решение о возможности возврата НДФЛ в сумме, превышающей 52 000 рублей, принимает ФНС России, если был удержан НДФЛ по ставке 15% (п. 1 ст. 224, п. 3 ст. 210, ст. 219.1 НК РФ).

Давайте я подробнее расскажу о вычетах и об условиях их получения.

Его можно получать начиная со следующего года после открытия ИИС.

Вы можете вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Делать взносы на ИИС-3 можно без ограничений по сумме. А вот ИИС, который был открыт до 31.12.2023 г., вы можете пополнять только до 1 000 000 рублей в год. Однако максимальная сумма взноса на ИИС, с которой можно получить вычет, — 400 000 рублей. То есть вернуть получится до 52 000 рублей в год (но не более 60 000 рублей, если был удержан НДФЛ 15%). При этом сумма вычета ограничена размером реально уплаченных налогов.

налог должен быть фактически уплачен (например, НДФЛ удержан с зарплаты, сдачи в аренду, процентов по вкладам и др.).

Пополняете ИИС. Делать взносы на счет можно ежегодно.

Уже в следующем году возвращаете 13% или 15% от суммы пополнения ИИС в текущем году. Вы можете вернуть до 52 000 рублей в год при ставке НДФЛ 13% или до 60 000 рублей в год при ставке 15%.

Рассмотрим несколько ситуаций. Сколько денег вы получите в виде возврата налога (налогового вычета) в зависимости от вашего годового дохода и суммы взноса на ИИС.

Допустим, ваш официальный доход за год составил 100 000 рублей. Фактически вы заплатили 13 000 рублей налогов. Даже если вы внесли на ИИС 300 000 рублей, возврат не может быть более 13 000 рублей. Именно эту сумму вы получите.

Размер налогового вычета ограничен суммой в 400 000 рублей в год, то есть вернуть можно только 52 000 рублей.

Если официальный доход за год составил 600 000 рублей, фактически вы заплатили 78 000 рублей НДФЛ. Допустим, за этот год вы внесли на ИИС 300 000 рублей. Вы сможете вернуть 39 000 рублей.

Допустим, официальный доход за год составил 1 000 000 рублей, фактически уплачено 130 000 рублей налогов. И за этот год на ИИС вы внесли 600 000 рублей. В этом случае вам вернут 52 000 рублей. Это максимальная сумма возврата налога за год, даже если вы внесли на ИИС больше 400 000 рублей.

Давайте поясним некоторые примеры:

Позволяет не платить НДФЛ с инвестиционного дохода на ИИС от сделок купли-продажи ценных бумаг, финансовых инструментов и с купонов по облигациям.Освободить от налога на доход по ИИС-3 можно до 30 000 000 рублей суммарно за весь срок действия ИИС-3 и по всем договорам на ведение ИИС-3, прекращенным в одном налоговом периоде. По старому ИИС таких ограничений нет.

У инвестора №1 — 20 000 000 рублей, с этой прибыли не нужно платить НДФЛ.

Инвестиционный доход по итогам владения ИИС-3 составил:

У инвестора №2 — 30 000 000 рублей, с этой прибыли не нужно платить НДФЛ.

У инвестора №3— 40 000 000 рублей, 30 000 000 из них не будет облагаться налогом, а с оставшихся 10 000 000 рублей придется заплатить НДФЛ. Банк как налоговый агент рассчитает и удержит сумму налога.

Вычет на взнос можно получить в упрощенном порядке через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России.

Как оформить налоговый вычет?

Для получения вычета на доход нужны следующие документы:

По ИИС, открытым до 31.12.2023 г.

Справка, подтверждающая получение дохода, облагаемого по ставке 13% и 15%, в соответствующем налоговом периоде. Например, справка о доходах и суммах налога физического лица (ранее она называлась 2-НДФЛ).

Для получения налогового вычета на взнос в стандартном порядке необходимо передать документы в ФНС России одним из способов: через личный кабинет на сайте ФНС России, через личный кабинет на сайте Госуслуги, через платный сервис по возврату налогов. Например, на сайте СберБанка, лично обратившись в ФНС России в вашем городе.

1. Брокер или Управляющая компания сформирует пакет документов за прошлый год и в течение первого квартала отправит его в ФНС России в электронном виде.

2. Вам останется только подписать предзаполненное заявление на вычет электронной подписью в личном кабинете налогоплательщика.

3. Налоговая служба за 30-ти дней проверит документы и в течение 15-ти дней после принятия положительного решения перечислит сумму вычета на ваш банковский счет.

Условия инвестирования и особенности ИИС

И еще несколько особенностей:

Если у вас есть ИИС, который был открыт до 31.12.2023 г., то есть 2 варианта:

1. Продолжать пользоваться им на прежних условиях. Но пока он действует, не получится открыть ни одного ИИС третьего типа.

2. Трансформировать его в ИИС третьего типа. При переводе учтётся срок владения старым ИИС, но не более 3-х лет. Например, если вы владели старым ИИС 2 года, то учтется срок 2 года, если 5 лет — учтется 3 года.

ИИС от управляющей компании

Наталья, вы упоминали, что вас интересует работа с управляющей компанией. Если вы не готовы самостоятельно совершать сделки на ИИС, можете открыть его в управляющей компании и выбрать готовую стратегию инвестирования.

В рамках доверительного управления ИИС — это счет, на который инвестор (физическое лицо) вносит денежные средства, а управляющая компания инвестирует эти денежные средства в акции, облигации и другие ценные бумаги.

ИИС, открытый в управляющей компании, предполагает наличие готовой инвестиционной стратегии, нацеленной на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем акций или облигаций различных эмитентов с ограничением рисков на определенном уровне. Также стратегия может предполагать инвестирование в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, открытых паевых фондов и в депозитарные расписки.

ИИС позволяет не только получить потенциальный доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат купонов по облигациям, но и увеличить сумму инвестиций на 13% (15%) за счет налогового вычета. Открыть ИИС с готовой стратегией дистанционно можно, например, в «Сбербанк Онлайн».

Вопрос 1 из 3

Какова максимальная сумма вычета в ИИС на взнос за 1 год (если был удержан НДФЛ с дохода по ставке 13%)?

36 000 рублей

Не более 400 000 рублей

Вопрос 2 из 3

Как вы можете пополнить ИИС?

Рублями, долларами, евро.

Вопрос 3 из 3

Сколько счетов ИИС-3 вы можете открыть?

Не более одного ИИС в одной финансовой организации.

Не более двух ИИС в разных финансовых организациях.

С 1 января 2024 года ограничения отсутствуют – можно открыть сколько угодно ИИС.

Можно открыть сразу три счета ИИС при условии, что у вас нет ИИС, открытого до 01 января 2024 года.

Алекс, теперь все понятно! Мне подходит ИИС от управляющей компании с готовыми стратегиями инвестирования.

Я планирую сам покупать ценные бумаги и получать налоговые вычеты.

Хорошо, что каждый нашел для себя приемлемый способ инвестирования. Давайте я расскажу вам еще про один — вложение в драгоценные металлы. Принято считать, что драгметаллы всегда будут в цене и не смогут обесцениться до нуля. Поэтому в периоды экономической нестабильности они служат защитой для инвесторов.

А я хочу попробовать самостоятельно инвестировать на короткой дистанции и периодически снимать деньги. Поэтому выберу пока брокерский счет.

Сбер Инвестиции – платформа от Сбера, которая позволяет совершать сделки с ценными бумагами. Так как Сбер – крупнейший банк с самым большим числом клиентов, часть из них предпочитают не открывать отдельные счета, а пользоваться услугами одноименного брокера. На платформе можно открыть как индивидуальный инвестиционный счет, так и брокерский счет. Первый подходит для долгосрочных инвестиций, второй – для трейдинга. Сбер Инвестиции работают только с Мосбиржей, поэтому терминалы и приложения позволяют осуществлять покупку только «рублевых активов» и валюты.

Личный кабинет Сбер Инвестиции

Вход в личный кабинет Сбер Инвестиции

Регистрация в личном кабинете

Функционал личного кабинета Сбербанк Инвестиции

Как начать зарабатывать в СберИнвестициях

Разберем подробнее особенности входа, восстановления пароля, а также функционал личного кабинета Сбер Инвестиций.

Личный кабинет Сбер Инвестиции

В личном кабинете инвестор может пользоваться услугами самостоятельных инвестиций или доверять вклады управляющей компании. Брокер предоставляет готовые инструменты и стратегии инвестирования, которые рассчитаны на разный уровень рисков и доходность. Доступ к инструментам квалифицированных инвесторов вы не сможете получить пока не пройдете тестирование и не будете соответствовать одному из нескольких условий. Они включают не только уровень знаний, но и размер капитала, оборот сделок, наличие диплома по экономической специальности, аттестат специалиста финансового ранка, опыт работы с ценными бумагами и т.д.

Вход в личный кабинет Сбер Инвестиции

Для запуска Сбер Инвестиций на мобильном устройстве, необходимо зайти в приложение Сбербанк и в поиске набрать «Инвестиции», выбрать одноименный пункт и вы получите доступ к личному кабинету.

Обратите внимание, что в личном кабинете Сбербанка Онлайн и приложении Сбербанка доступны далеко не все инвестиционные предложения.

Это связано с тем, что запущен сервис СберИнвестор, в котором предусмотрены расширенные функции.

Если забыли пароль

Так как сервис Сбер Инвестиции напрямую связан со Сбербанк Онлайн, то доступ к нему можно восстановить несколькими способами. Самым удобным является восстановление доступа через страницу авторизации личного кабинета, но могут подойти и другие варианты.

На официальном сайте СберБанк Онлайн

Перейдите на страницу авторизации и нажмите кнопку «Восстановить доступ». После этого у вас будет 2 варианта:

Через банкомат

Чтобы восстановить доступ к сервису можно обратиться за помощью менеджера или выполнить все действия самостоятельно:

Через службу поддержки

Можно обратиться в саппорт по номеру 900 или +7(495)5005550 и рассказать оператору о сложившейся ситуации. После этого, потребуется пройти процедуру идентификации – назвать кодовое слово и паспортные данные.

Вам выдадут новую информацию для доступа к личному кабинету.

В отделении сбербанка

Можно обратиться в свободное окно, но скорее всего с вами придут опять к тому же банкомату и проведут манипуляции, описанные выше.

Регистрация в личном кабинете

Регистрация в личном кабинете Сбер Инвестиций при наличии личного кабинета Сбербанк онлайн не требуется. Нужно просто перейти в соответствующий пункт меню на платформе и создать брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. В случае, если у вас нет личного кабинета в Сбере, потребуется выполнить его создание. Оно невозможно без наличия карты банка, поэтому потребуется заказать дебетовую или кредитную карту онлайн и доступ можно будет получить только после того, как карта будет у вас.

Дополнительно можно стать клиентом банка через портал Госуслуг, но эта опция доступна только пользователям, зарегистрированным в Единой биометрической системе.

Функционал личного кабинета Сбербанк Инвестиции

В личном кабинете Сбер Инвестиций вы можете пройти тестирование на подбор портфеля. После ответа на вопросы вам предложат именно ту программу, которая соответствует вам. Кроме того, в функционал личного кабинета входит:

Как начать зарабатывать в СберИнвестициях

Начать зарабатывать в СберИнвестициях можно сразу после регистрации. При этом сервис достаточно дружелюбен к новичкам и позволяет отдать свои финансы в доверительное управление, независимо от количества денежных средств, которыми вы обладаете. Открытие, ведение и пополнение, а также вывод средств не облагаются комиссией.

Если вы не готовы сразу приступать к инвестициям, то можно установить демо-версию приложения СберИНвестор и изучать его работу, знакомиться с возможностями в течение 30 дней.

Стоит отметить, что вся информация, которая предоставляется на сервисе не может вам давать гарантию получения прибыли, поэтому к инвестициям, в первую очередь, нужно быть готовым.

FAQ

Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то открыть брокерский счет или ИИС можно в приложении Сбербанк или на сайте Сбербанк Онлайн. Для этого не потребуются никакие дополнительные данные и документы. Если вы не являетесь клиентом Сбера, то потребуется оформить пластиковую карту (неважно – дебетовую или кредитную), чтобы создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн.

Подойдут ли Сбер Инвестиции новичку?

Сервис достаточно дружелюбен для новичков и не позволяет пользоваться рисковыми инструментами, если вы не прошли подтверждение квалификации. А наличие обучающих материалов и подборки предложений помогут сделать первые шаги на пути к инвестициям проще.

Вывод

Это позволит не только усвоить азы, но и избежать лишних рисков, связанных с использованием неподходящих инструментов.

Пользоваться сервисом достаточно удобно, особенно если вы являетесь клиентом Сбера, ведь не потребуется вообще ничего, чтобы начать, кроме желания и лишних 100 рублей.

По данным на ноябрь 2023 года, количество физических лиц, открывших брокерские счета на Московской бирже, достигло почти 44 миллионов. Цели у всех разные: накопление определённой суммы на крупную покупку, хранение имеющихся сбережений, стремление обеспечить себе пассивный доход.На рынке довольно много инструментов для решения перечисленных задач. Самый популярный из них — вложение денег в ценные бумаги. Рассказываем о том, что такое инвестиции, как заработать новичку и как избежать основных ошибок.

Инвестиции: что это?
Куда и как инвестировать новичку
Определите цель и сумму
Зачем инвесторам нужны брокеры?
Инвестиции: как это работает для новичков?
Подберите инвестиционную стратегию
Как сформировать стратегию инвестирования
Частые ошибки в инвестировании

Инвестициями называют вложения денег в определённые финансовые инструменты для получения дохода или увеличения капитала. Условно их можно разделить на два вида.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое занимается инвестициями. Сегодня стать инвестором может каждый, причём для этого не нужны крупные суммы. Начать инвестировать можно хоть со 100 рублей и постепенно увеличивать сумму сложений и свой доход. Однако важно помнить: это всегда определённый риск.

Куда и как инвестировать новичку

Методов инвестирования много. Важно выбрать для себя подходящий и научиться грамотно управлять инвестициями. Тогда довольно быстро можно начать получать стабильный доход. Тем, кто только начинает свой путь инвестора, лучше выбирать безопасные и надёжные способы.

Недвижимость

Инвестировать в недвижимость можно двумя способами:

Объект для вложений нужно выбирать с оглядкой на экономическую ситуацию в стране. А также региональный рынок, покупательский спрос и развитость инфраструктуры того места, где предполагается покупка.

Обычно в качестве инвестиций выбирают следующие объекты:

Инвестиции в недвижимость считаются относительно безопасными и простыми, но требуют детального анализа. Обычно стоимость объектов со временем растёт, при этом возможные колебания цен, в основном, носят краткосрочный характер. Однако следует учитывать, что такие вложения требуют большого стартового капитала, но при этом обещают невысокую доходность и начинают окупаться лишь спустя несколько лет. Кроме того, важным аспектом является ликвидность, так как продажа недвижимости может занять не один месяц или даже год.

При покупке любого объекта важно обращать внимание на отсутствие обременений. А если это земля, учитывать и целевое назначение. Например, она может не подходить для ИЖС.

Финансовые инструменты

В этом сегменте представлено немало активов с разным размером возможного дохода и риска. Главные направления:

Вложение денег в валюту — рискованный метод инвестирования, требующий знания рынка и его конъюнктуры. От инвестиций в драгметаллы не стоит ждать высокого дохода. Это больше подходит для того, чтобы сохранить деньги в условиях инфляции.

С чего начать инвестиции новичку? Стоит обратить внимание на активы фондового рынка, где можно подобрать подходящие инструменты по уровню прибыли и риска. Рассмотрим самые надёжные варианты, которые помогут получать неплохой доход.

Инвестирование на фондовом рынке доступно всем желающим, в том числе и людям, которые никогда этим не занимались. Сегодня для этого достаточно лишь мобильного телефона. К тому же ликвидность активов на фондовом рынке обычно высока. Инвесторы могут быстро продать ценные бумаги и вернуть вложенные средства в случае необходимости.

Стабильную доходность обеспечат акции компаний, имеющих высокую капитализацию и хорошо зарекомендовавших себя. Их ещё называют «голубыми фишками». На российском рынке это, например, Газпром, Норникель, Сбербанк и другие.

Эксперты также считают перспективными акции некоторых IT-компаний и других высокотехнологичных предприятий. Однако выбирать их неопытному человеку на фондовом рынке не стоит — риск достаточно велик. Нужно обладать знаниями и умением анализировать рынок, чтобы делать обоснованные инвестиционные решения. Без должной подготовки и понимания рыночных механизмов можно потерять вложенные средства из-за неудачных инвестиций. К тому же цены на ценные бумаги могут сильно колебаться под влиянием различных факторов, включая экономические изменения, политические события и новости.

Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, необходимо открыть брокерский счёт, положить на него деньги и совершить покупку бумаг через брокера. Если не хочется вести аналитику, изучать особенности торговли ценными бумагами, можно выбрать доверительное управление. Оно предполагает, что клиент передаёт свой капитал управляющей компании, которая распоряжается деньгами и сама выбирает инструменты, приносящие доход.

Интеллектуальная собственность

Этот инструмент поможет заработать тем, кто способен правильно оценить тренды рынка и потенциал объекта интеллектуальной собственности. Это может быть:

Инвестиции в патенты или авторские права могут приносить большой доход, особенно если они связаны с востребованными технологиями или произведениями. Это также помогает разнообразить ваши инвестиции и сделать доходы более стабильными на долгий срок. Но оценить стоимость таких инвестиций может быть сложно. Это требует специальных знаний, а также учёта юридических рисков.

Определите цель и сумму

Цель инвестирования может быть:

Для формулировки цели стоит ответить себе на несколько вопросов:

Зачем инвесторам нужны брокеры?

Самостоятельно частный инвестор торговать на бирже не может. Он должен делать это через своего представителя — брокера — им можем выступать банк. Для инвестирования потребуется открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.  При этом важно помнить, что брокер обязательно должен иметь лицензию, выданную ЦБ.

Как это работает для новичков?

Процесс достаточно понятный.

Кроме того, брокеры оказывают клиентам информационную поддержку. Так, в приложениях можно читать новости фондового рынка, информацию от экспертов. Есть возможность получать аналитические данные по своим ценным бумагам.

Если информации для самостоятельных сделок недостаточно или нет возможности её изучать, портфель ценных бумаг можно передать в доверительное управление. Оно бывает нескольких видов.

Подберите инвестиционную стратегию

Чтобы грамотно подобрать инвестиционную стратегию, необходимо выполнить несколько шагов.

Шаг 1. Определите свои финансовые цели

Цели инвестирования могут существенно различаться, но в основе их всех лежит стремление к достижению финансовой стабильности и роста. К основным целям можно отнести:

Шаг 2. Пройдите обучение

Чтобы получить базовое представление об основных инструментах инвестирования и способах управления ими, важно пройти специальное обучение. Оно поможет изучить термины, которые используются на финансовом рынке, особенности основных инструментов инвестирования, принципы формирования стратегий.

Учиться и расширять навыки придётся постоянно. Чтобы принимать правильные решения, нужно следить за ситуацией на рынке, его тенденциями. Это поможет не ошибиться при принятии решений.

Шаг 3. Выберите стиль инвестирования

Стиль инвестирования зависит от цели, которая должна быть достигнута. Приведём примеры ниже.

Независимо от выбранного стиля инвестирования, главным правилом остаётся диверсификация, т.е. снижение рисков за счёт разных бумаг в портфеле. Грамотное инвестирование заключается в создании сбалансированного портфеля, включающего в себя акции и облигации, а также инвестиции в различные экономические секторы и географические регионы. Такой подход позволяет не только минимизировать потери в случае неудачи одного из активов, но и повышает шансы на получение стабильного дохода.

Шаг 4. Определите стартовый капитал

Рассчитывая сумму, которую можно инвестировать, необходимо помнить, что инвестор всегда рискует. Начинать лучше с небольших сумм, потеря которых не станет критичной.

Ещё одно правило, которое особенно актуально, если денег немного: вкладываться  только в надёжные активы.  С опытом можно включать в портфель доходные бумаги.

Как сформировать стратегию инвестирования

Под стратегией инвестирования на фондовом рынке понимают набор правил, в соответствии с которыми действует инвестор. Они включают:

Стратегия — не постоянная величина. Её можно корректировать, если ситуация на рынке меняется. Но чтобы получать прибыль, нужно придерживаться принятой стратегии и действовать в соответствии с ней, а не с эмоциями.

Частые ошибки в инвестировании

Прибыль, полученная от инвестиций — это результат грамотного планирования и продуманной стратегии.  Чтобы его достичь, нужно избегать распространённых ошибок.

Вот главные из них:

В этой статье мы рассказали основную информацию про инвестиции для новичков с нуля. Это поможет вам разобраться с инструментами инвестирования и сформировать индивидуальную стратегию, которая будет приносить прибыль.

Оптимальный портфель, по версии Далио, может выглядеть так, как на диаграмме. Такой портфель будет демонстрировать доходность даже во время экономических спадов и кризисов на рынке, считает Далио*.

30% — акции крупных компаний

15 % – среднесрочные облигации

40 % — долгосрочные гособлигации

15 % — золото и другие сырьевые активы

*Не является инвестиционной рекомендацией

Как этот принцип работает в реальной жизни? Допустим, вы располагаете суммой в 10 000 рублей. Согласитесь, неразумно все деньги размещать в какое-нибудь одно рискованное предприятие. Если же вы на 3 000 рублей купите облигации, 3 000 рублей вложите в акции крупной компании, на 3 000 рублей купите ПИФ и на 1 000 рублей — валюту, то тем самым вы диверсифицируете ваши риски.

То есть, если валюта или акции, к примеру, потеряют свою стоимость, то этот убыток вы компенсируете за счет роста других инвестиций.

Диверсификация помогает вам повысить шансы на получение доходов. Важно учитывать, что оптимальное распределение активов может изменяться в зависимости от ваших инвестиционных целей или изменений на рынке.

Инвестируйте в то, что понятно

предлагает инвестору проверить себя.

На начальном этапе инвестирования можно обратить внимание на те сектора, в которых вы уверены (имеете опыт работы, понимаете причины роста и возможные проблемы компаний отрасли). Например, если вы долго работаете в авиации, можно начинать свой путь с выбора компаний, которые относятся к отрасли самолетостроения, авиаперевозок, аэрокосмической промышленности, производят комплектующие для воздушных судов.

Если вы за 10 минут сможете объяснить, какие факторы влияют на доходы компании и в целом ее отрасли, то можете инвестировать в такую компанию. Этот принцип стоит применять и при инвестировании в отдельные инструменты: облигации, фонды, золото.

Если товар или услуга компании окружает вас везде, то это не всегда означает, что акции компании стоит купить, так как у нее хорошие перспективы. Например, 10-20 лет назад все пользовались фотоаппаратами и услугами проявки фотопленки и фотопечати. Если бы вы на основе только этих данных приняли решение о покупке акций компании этой отрасли, то могли бы сильно об этом пожалеть — появление смартфонов катастрофически отразилось на этой отрасли и компаниях, не успевших вовремя перестроиться.

Вопрос 1 из 20

Какими будут основные издержки инвестора при обращении к
брокеру?

Выберите один из вариантов.

Издержки не предусмотрены

Комиссии за досрочное расторжение и покупку иностранных
акций

Комиссия за управление и комиссия за успех,
удерживаются ежемесячно и по итогам инвестирования

Комиссии за покупку, комиссии за управление, налоговые
платежи

Комиссия за покупку/продажу, регулярные комиссии,
дополнительные расходы

Вопрос 2 из 20

Как называется комиссия, которую платит инвестор при погашении
(продаже) паев?

Вопрос 3 из 20

Как называется позиция, позволяющая заработать на падении рынка?

Long (лонг) или длинная позиция

Short (шорт) или короткая позиция

Вопрос 4 из 20

На какие параметры инвестору стоит обратить внимание при выборе
облигации?

Срок до погашения

Размер, тип и периодичность купона

Доходность к погашению

Все ответы верные

Вопрос 5 из 20

В какой валюте выпускаются еврооблигации?

Только в евро

Только в долларах

В любой валюте, отличной от валюты страны эмитента

Только в юанях

Вопрос 6 из 20

Какую возможность предоставляет в ИИС тип вычета А?

Возможность вернуть 13% от суммы взноса, максимум 52
000 рублей (или 15%, но не более 60 000 руб., если с доходов инвестора был удержан НДФЛ 15%)

Возможность освободить от налога доходы по операциям с
ценными бумагами на ИИС

Вопрос 7 из 20

Выберите верное определение брокера.

Посредник между инвестором и биржей

Приложение для покупки ценных бумаг

Управляющий инвестиционным фондом

Человек, который покупает/продает акции

Вопрос 8 из 20

Какого рынка не существует?

Вопрос 9 из 20

Какой налог заплатит инвестор (резидент, физическое лицо) с
купонной выплаты по облигациям?

13%, а если доход выше 5 млн рублей в год, то 15% с
суммы превышения

Вопрос 10 из 20

Займ компании или государства

Уникальное предложение на рынке

Доля в бизнесе компании

Короткая позиция в ценной бумаге

Вопрос 11 из 20

Сколько ИИС может одновременно открыть один человек?

Один у брокера и один в управляющей компании

Только один: у брокера или в управляющей компании

Один в управляющей компании и неограниченное количество
у брокера

Вопрос 12 из 20

Что такое дивидендный ГЭП?

Снижение стоимости акции перед закрытием реестра

Размер выплачиваемых дивидендов

Строка доходов в балансе организации

Эффект роста стоимости акции в конце года

Вопрос 13 из 20

Как еще можно назвать растущий тренд?

Вопрос 14 из 20

Как ключевая ставка Банка России влияет на цену ранее выпущенных облигаций
на рынке?

Ставка растет – цена растет

Ставка растет – цена падает

Ставка падает – цена падает

Ставка не влияет на цену облигации

Вопрос 15 из 20

Что означает выражение «облигация торгуется с премией»?

Текущая цена выше номинала

Текущая цена равна номинальной

Текущая цена ниже номинальной

Стартовая цена на начало торговой сессии

Вопрос 16 из 20

Ниже требуемая по нему доходность

Выше ожидаемая доходность

Больше средств стоит инвестировать

Быстрее он окупит инвестированные средства

Вопрос 17 из 20

Что такое диверсификация портфеля?

Составление портфеля из одного актива

Составление портфеля из множества разных активов

Раздел технического анализа рынка акций

Метод оценки надежности выбранной акции

Вопрос 18 из 20

Выплата части прибыли компании акционерам

Регулярная выплата по облигации

Права голосов на собрании акционеров

Выплаты по ПИФам

Вопрос 19 из 20

Какого инвестора называли оракулом из Омахи?

Вопрос 20 из 20

Что такое БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды)?

Это фонды, которые могут инвестировать средства
инвесторов только в иностранной валюте

Это простой и доступный способ вложения денег с помощью
профессиональных управляющих, которые продают и покупают
ценные бумаги в зависимости от ситуации на рынке

Это фонды, паи которых можно купить и продать на бирже.
Они формируются из ценных бумаг с высокой степенью
соответствия составу и структуре биржевого индекса,
например индекса МосБиржи

Все утверждения верные

Сбер Инвестор X — это инновационное приложение от российского банка Сбербанк, которое позволяет клиентам покупать акции, индексы и облигации. Пользователям предоставляют информацию по каждому активу с графиками и моментальным выходом на сделку. В нашем обзоре мы расскажем о проекте подробнее и разберемся, стоит ли начинать с ним работу.

Все что известно о проекте

Следует начать с того, что изначально в 2017 году Сбербанк разработал приложение Сбербанк Инвестор X, однако в 2021 году была основана новая платформа Сбер Инвестор X. Она, по предоставленным сведениям, обладает улучшенным функционалом для проведения торгов на фондовом рынке. Из главных изменений проекта: добавлена авторизация с помощью Sber ID, пользователь может самостоятельно выбрать, какие разделы должны отображаться в меню, можно подключить push-уведомление по изменению стоимости активов, а также добавились обучающие материалы.

Благодаря данному приложению клиенты могут приобретать российские и американские акции, облигации и индексы. Сервис Сбер Инвестор Икс состоит из таких основных разделов: Новости, Рынок, Портфель, Чат, Профиль. Пользователям обещают предоставить круглосуточную поддержку от специалистов.

Тарифные планы и особенности работы приложения Сбер Инвестор X

Для использования приложения, клиенты могут выбрать один из предложенных тарифов:

Также доступен демо-счет. Приложение Сбер Инвестор X не берет сборы за вложения инвесторов. Для проведения финансовых процедур предлагают использовать Sberbank Online либо совершать перевод с другого российского банка. Важно знать, что при снятии средств на сторонний банк необходимо обратиться в отделение Sberbank.

Отзывы о проекте Сбер Инвестор Икс

На независимых ресурсах встречаются разные высказывания о проекте. Некоторые пользователи считают приложение вполне надежным, так как оно разработано известным российским банком. Тем не менее клиенты оставляют и отрицательные отклики.

Как пишут в комментариях, аналог сервиса Сбербанк Инвестор X требует доработок, ведь точек сделок на графиках акций не достаточно, а доступ к основной аналитике могут получить только квалифицированные инвесторы. Также люди отмечают, что приложение недоступно в Гугл Плэй и Апсторе, периодически происходят сбои и взимается плата за ежедневное открытие торгового дня.

Выводы нашего обзора

Рассматриваемое приложение является официальным, и из объективных преимуществ мы можем выделить:

Тем не менее в ходе проверки проекта были выявлены такие недостатки:

Данное приложение не принадлежит мошенникам, однако учитывая перечисленные минусы можем заявить о том, что есть более перспективные проекты для работы.

Опытный финансовый аналитик и публицист с более чем 10-летним стажем в индустрии. Владея степенью магистра в области финансов, он начал свою карьеру в крупном финансовом институте, где быстро зарекомендовал себя как талантливый аналитик и стратег. Даниил специализируется на изучении и анализе мировых финансовых рынков, включая криптовалюты, акции, облигации и сырьевые товары.

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.