Почему экобизнес актуален
Внимание к экологии возрастает с каждым годом. Экологичность стала новым трендом, а бизнес быстро превратил ее в маркетинговый ход. За последние пять лет прилавки магазинов наполнились товарами с приставками «эко» и «био». Исследование Нью-Йоркского университета доказало, что экологичная продукция лучше продается.
В рамках экопредпринимательства можно заниматься различной деятельностью:
- технологиями ресурсосбережения;
- благоустройством окружающей среды, экодизайном и прочее;
- применением вторичного сырья;
- организацией отдыха;
- экопросвещением;
- производство и продажа экотоваров;
- оказание экоуслуг.
«Зеленый» бизнес можно рассматривать как прибыльную идею, поскольку его преимущества очевидны:
- экологичность – это мировой тренд;
- пользуется большим спросом среди потребителей; ожидается, что спрос будет расти;
- слабая конкуренция в определенных нишах;
- поддерживается общественностью и государством;
- возможности для проявления креативных идей;
- экотехнологии зачастую позволяют снизить расходы на свой бизнес;
- существуют разные форматы работы: от небольшой лавки с экопродуктами до крупной компании по производству органических продуктов. Бизнес любого масштаба может приносить предпринимателю стабильный доход.
Экобизнес включает предпринимательскую деятельность, обеспечивающую предотвращение загрязнения, ресурсо- и природосберегающие технологии, использование биотехнологий, осуществляющих меры по благоустройству окружающей среды, переработку, зелёную энергетику, производство «здоровых» продуктов питания, чистой воды, товаров для строительства, строительство экопарков, утилизацию отходов, туризм, инфраструктуру, разведение растениеводческих культур и животных.
Начало
На дворе 2020 год. К тому моменту у меня образовалось около 1,5 млн рублей (жаль, что не долларов), и начал думать, что с ними сделать. Это была первая ощутимая сумма на моем счету, и хотелось не просто ее потратить, а куда-то инвестировать.
Мне всегда было интересно, как работают фондовый рынок и биржа, но руки не доходили изучить эту тему и разобраться детально. Я начал читать книжки, смотреть вебинары, общаться со знакомыми. Так сказать, напитывался информацией.
Пока я шерстил интернет, периодически оставлял свои данные в качестве заявок на открытие демо-счетов, бесплатные консультации, подписки на специальные новости на разных сайтах.
Похоже, какой-то ресурс слил мои данные профильным компаниям, и мне начали без конца названивать трейдеры и прочие товарищи из инвестиционного сегмента. Все было обычно, но вот одна история оказалась очень уж любопытной.
Утром позвонил очередной менеджер. Приятный басистый голос.
В общем, рассказывает, что они очень серьезные ребята, недавно на российском рынке, до этого работали в США. Гарантируют 50% годовых. Вернее от 50%. И чтобы все это обсуждать не в суете, предлагает приехать к ним в офис, посмотреть на работу и лично пообщаться.
Конечно, «от 50% годовых» звучит очень вкусно. Да, нереалистично. Да, ставка депозитов в восемь раз меньше. Ну а вдруг? Может они правда знают какой-то секрет и это мой шанс? Я подумал, ну а чего бы не съездить к ним в офис и не пообщаться.
На следующий день отправился на нашу встречу. Наверно, несложно догадаться, где у такой серьезной конторы может быть офис? Конечно, только в Moscow City! Поднимаемся на 50 этаж. Дальше вижу картину, как из фильма «Волк с Уолл-стрит».
Сотня менеджеров в большом опенспейсе с телефонами ходят, размахивают бумагами, с кем-то общаются. Все в галстуках, костюмах. Мы проходим по стеклянному коридору, попадаем кабинет с шикарной панорамной на всю Москву. Экстремально холеный менеджер, надраенные ботинки, золотые запонки и часы. Чай, кофе, все дела. Начинается рассказ.
Фото взято для примера и не имеет никакого отношения к тому офису. Хочу просто показать формат
. Пункт приема вторсырья
Вложения: от 200 тыс. рублей
Организация пункта для приема вторсырья – это одна из популярных идей, когда речь заходит об экологичном бизнесе.
Согласно статистическим исследованиям, в России только 12% отходов отправляются на переработку. Остальное остается на свалках. Изменить ситуацию можно, если заняться сборкой и сортировкой мусора.
Основная задача – продумать систему приема вторсырья и дальнейшую переработку. Конечно, вы получите больше прибыли, если объедините в своем бизнесе сбор, сортировку и переработку вторсырья. Однако для реализации такой масштабной идеи потребуется внушительный стартовый капитал. Войти в бизнес достаточно сложно: начиная с получения разрешений и регистрации, заканчивая высоким уровнем конкуренции.
А вот открыть пункт по приему вторсырья немного проще. Вы можете принимать все виды вторсырья или специализироваться на отдельных материалах: макулатура, пластик, металл, стекло и т.д.
Существуют разные форматы для таких пунктов для вторсырья. Например, можно установить автомат, куда сдают использованные батарейки, пластиковые бутылки и прочее. В России такие автоматы еще не так распространены.
Сдавать вторсырье можно на базе, а чтобы перевозить сырье было проще, желательно приобрести небольшой пресс. С его помощью прессуют картон, пластик, алюминиевые банки, макулатуру. Оборудование обойдется минимум 100 тыс. рублей. Примерно столько же уйдет на открытие точки приема.
На старте лучше решить вопрос со сдачей вторсырья. В любом городе есть перекупщик, который принимает большие партии вторсырья. Лучше заключить договор и работать на постоянной основе, чтобы исключить проблемы со сбытом.
Изготовление эко-дров
Вложения: от 15 тыс. рублей
Один из актуальных вопросов экологии – использование безопасного топлива. Несмотря на распространение газового и электрического отопления, спрос на дрова стабильно высокий. Их используют для каминов, теплиц, бань, дровяных котлов или печного отопления.
Не так давно на рынке появилась идея – производить топливные брикеты (пеллеты) из прессованных листьев. Добавляя воск для склейки, производители получают экополена: 1 кг такого топлива выделяет около 30 мегаджоулей энергии. Этого хватает, чтобы поддерживать огонь в камине или приготовить еду на мангале.
Объем первоначальных вложений зависит от того, какие масштабы производства планировать. Для полноценного производства потребуется около 1 млн. рублей, а для домашнего бизнеса или мини-производства будет достаточно 20-50 тыс. рублей. Потребуется приобрести пресс для брикетирования и комплекс для просушки готового изделия. Также желательно предусмотреть производственное помещение, которое можно оборудовать в собственном дворе.
Освоить процесс производства несложно. В интернете много видео, рассказывающих тонкости изготовления брикетов из листьев. Также можно найти советы, как сделать оборудование своими руками.
Основные сложности связаны с поиском сырья (для производства его нужно очень много) и сбытом. Эта категория товаров достаточно сложная: чтобы заработать на продаже, нужно четко понимать свою целевую аудиторию. Открывать свое производство топливных брикетов стоит лишь в том случае, если вы сможете наладить поставки сырья и каналы сбыта.
Завязка
В общем, бизнес-модель компании такая — у ребят есть много инсайдеров по всему миру, они утром собирают информацию. Далее делают от лица клиентов сделки. Работают с большими бюджетами, обычно от 3 млн рублей.
Но для меня готовы сделать исключение и взять мои 1,5 млн рублей в их чудесную компанию. Только лучшие прогнозы, персональный менеджер и секретные данные из первых рук. Комиссия компании — это 10% от заработанной суммы. «То есть мы напрямую заинтересованы, чтобы Вы заработали», — делает акцент менеджер.
Несмотря на то что я был сильно очарован на тот момент, конечно, я не был готов отдавать им деньги. Но весь прикол в том, что они и не просили.
После часового разговора менеджер мне говорит: «Данила Алексеевич, я прекрасно понимаю, что информации много, все сложно, не хочу на Вас давить. Давайте поступим таким образом. Чтобы Вам было проще решить. Я Вам дам секретную рекомендацию от нашего инсайдера, которая вот пришла буквально час назад. А Вы заодно посмотрите, насколько это все работает. От Вас ничего не требуется».
Так, интересно. Ну раз ничего не требуется, зачем отказываться? Давайте. Менеджер сообщает мне, что сегодня «Макдональдс» выплатит дивиденды, и инвесторы настолько воодушевятся от суммы, что акции к завтрашнему утру ощутимо вырастут. Ну ладно. Будем смотреть.
Просыпаюсь я утром. Первым делом открываю ноутбук, захожу на биржу и вижу — «Макдональдс» реально вырос на 6%! Шок. Как так? Буквально через несколько часов звонок от моего нового покровителя 🙂
«Данила Алексеевич, доброе утро. Видели биржу? Вот такие дела, я же говорил Вам, мы очень серьезная организация. Рост 6%. Разговоры это хорошо. Но вот смотрите сами, если бы Вы вчера вложили 1,5 млн, то уже завтра смогли бы получить 90 тысяч рублей. Сами понимаете, даже если будет одна такая сделка в месяц, это 70% годовых».
Я не знаю, что особо сказать. Если честно, на уровне эмоции было два желания: рвать на себе волосы за то, что я такой дурак и потерял 90 тысяч, и быстрее снимать с себя штаны и нести ему все, что у меня есть.
«Я Вас понял. Значит мало аргументов. Хорошо, давайте так. Я дам Вам еще одну секретную наводку. Конечно, лучше бы Вы вошли в нее деньгами и уже послезавтра заработали. Но я Вас понимаю прекрасно. В общем, послезавтра Google предоставит отчет, у инвесторов намного выше ожидания и поэтому акции точно просядут. Вот увидите. До связи».
Зеленые облигации. инвестиции в экологию
Традиционный стереотип биржевого спекулянта — умный и ловкий делец, который начинает зевать, когда речь заходит о благотворительности, поддержке экологии и других социальных инициативах. Однако этот образ все больше уходит в прошлое. В мире появляется большое количество инвесторов и фондов, которые ставят своей целью не только заработок денег, но и задачу сделать мир вокруг себя немного лучше.
На фоне этой тенденции все большее распространение получает такое инвестирование, при котором оцениваются активы с точки зрения критериев ESG (Environmental, Social, Governance). Для таких инвесторов активы — это не только риск и доходность, но еще и экологичность, а также общественная и управленческая ответственность.
Ответственное (ESG) инвестирование — подход к инвестированию, который стремится учитывать экологические, социальные и управленческие факторы в процессе принятия инвестиционных решений для устойчивого и долгосрочного возврата от инвестиций.
Одним из широко распространенных видов ESG-инструментов являются «зеленые» облигации. Это облигации, которые выпускаются для финансирования экологических проектов. Основные принципы, которые рекомендовано соблюдать эмитенту таких облигаций, сформированы международной организацией International Capital Markets Association (ICMA) и называются Green Bond Principies (GBP). Соответствие конкретного выпуска этим принципам удостоверяется компанией-верификатором, которой часто выступают кредитные рейтинговые агентства. В России это агентства АКРА и Эксперт РА.
Согласно принципам GBP, привлеченные средства должны быть использованы исключительно для экологических проектов. GBP особенно выделяет направления, которые способствуют снижению загрязнения окружающей среды, сохранению биоразнообразия, смягчению последствий изменения климата и сохранения природных ресурсов.
Эмитент, выпускающий «зеленые» облигации, должен обеспечить целевое использование средств и полную прозрачность процесса реализации проекта. Взамен он снижает стоимость заимствования и получает имидж прогрессивной организации, ориентированной на долгосрочное развитие и заботящейся об окружающей среде.
Инвестор в свою очередь получает не только моральное удовлетворение от сопричастности к заботе об экологии, но и снижает экологические риски. Примером реализации подобных рисков может быть разлив топлива на одном из предприятий ГМК Норникель, когда компании был выставлен штраф почти в 150 млрд руб.
Мировой рынок зеленых облигаций
Первые «зеленые» облигации были выпущены Европейским инвестиционным банком в 2007 г. под названием Climate Awareness Bonds и были предназначены для финансирования проектов в области альтернативных источников энергии и повышения энергоэффективности.
К концу 2020 г., по оценке международной организации Climate Bonds Initiative, совокупный объем эмиссии «зеленых» облигаций с 2007 г. составил около $754 млрд, из которых только в 2020 г. было выпущено бумаг на суму около $259 млрд ( 51% к 2020 г.). Зеленые выпуски появились в России, Саудовской Аравии, Украине, Эквадоре, Греции, Панаме, Кении и Барбадосе. Ключевым драйвером роста г/г выступили европейские эмитенты.
В отраслевом разрезе наибольший объем средств привлекается на проекты в энергетической отрасли, строительстве и транспорте. Совокупно эти три сегмента составляют более 80% рынка «зеленых» облигаций.
По данным исследования рейтингового агентства АКРА, включающего 3 477 выпусков «зеленых» облигаций за период с января 2007 г. по март 2020 г., данные бумаги предлагают инвесторам более низкую доходность по сравнению с классическими облигациями. Статистически значимый дисконт в доходности составляет 1–2 базисных пункта (0,01–0,02%). Ряд других подобных исследований указывает на более высокие значения дисконта.
Зеленые облигации в России
В России «зеленое» инвестирование только начинает расцветать. По мнению агентства АКРА, этот сегмент рынка в России будет активно развиваться, в том числе за счет наличия господдержки (льгот, субсидий и налоговых стимулов) и снижения стоимости экологически чистых технологий.
Первый «зеленый» выпуск появился в конце 2020 г., а на сегодняшний день, согласно перечню на сайте ICMA, насчитывается всего 5 выпусков таких облигаций. В «реестр зеленых облигаций российских эмитентов» дополнительно входит еще 1 выпуск еврооблигаций, размещенный в 2020 г.
Ресурсосбережение ХМАО-01 (листинг МосБиржи)
Первый выпуск «зеленых» облигаций в России был размещен 19 декабря 2020 г. в объеме 1,1 млрд руб. Эмитент ООО «Ресурсосбережение ХМАО» финансирует и реализует проекты по комплексной переработке твердых коммунальных отходов на основе концессионных соглашений. Привлеченные средства компания обязуется направить на проекты в сфере управления отходами и развития технологий безотходного производства.
Дата погашения облигаций 17 июня 2031 г. Первый купон из расчета 10% годовых выплачивается 19 июня 2023 г., последующие будут платиться на ежегодной основе. Размер купона определяется, как большая из двух величин: ИПЦ 4,5% и ключевая ставка ЦБ РФ 1,5%.
Центр-инвест БО-001Р-06 (листинг МосБиржи)
Облигации выпустил Банк Центр-Инвест. Привлеченные в ходе размещения средства банк обязуется направить на финансирование и рефинансирование проектов по энергоэффективности в индустриальном секторе, АПК, ЖКХ и сфере услуг. Приоритет отдается проектам, направленным на решение приоритетных экологических проблем, характерных для регионов присутствия банка. Главным образом это возобновляемая энергетика, энергоэффективность и чистый транспорт.
Облигации были выпущены всего на один год и будут погашены уже 13.11.2020 г. Купон выплачивается на ежеквартальной основе в размере 8% годовых.
ФПК Гарант-инвест БО-001Р-06 (листинг МосБиржи)
Эмитент ФПК Гарант-инвест занимается управлением коммерческой недвижимостью в Москве. Привлеченные в результате размещения 500 млн руб. планируется направить на модернизацию торговых и многофункциональных центров, внедрение энергосберегающих и «зеленых технологий» в рамках инвестиционной «Программы РЕ» с целью реализации стратегии устойчивого развития, снижения негативного воздействия на окружающую среду, повышения комфорта для жителей и реализации зеленых технологий в недвижимости.
Дата погашения 13.12.2022 г. По облигации предусмотрен ежеквартальный купон в размере 11,5% годовых.
Структурные облигации РуСол класса А, Б и В. (листинг МосБиржи)
Совокупный объем выпуска составляет внушительные 5,7 млрд руб. Проекты, которые будут финансироваться и рефинансироваться с использованием привлеченных средств, относятся к категории возобновляемых источников энергии. Эмитентом выступает ООО «СФО РуСол-1», девелопером является Solar Systems LLC.
Деятельность компании сосредоточена на разработке, строительстве и эксплуатации солнечных электростанций, а также продаже электроэнергии. К концу 2020 г. компания планирует запустить новые электростанции в Волгоградской области (четыре станции), Республике Башкортостан (две станции) и Ставропольском крае. Установленная контрактная мощность, по оценке Эксперт РА, составит 365 МВт.
Данные облигации предназначены для квалифицированных инвесторов и ограничены в обороте в соответствии с законодательством РФ. Дата погашения 15 февраля 2031 г.
Облигации первого транша (Русол клА) с залоговым обеспечением имеют кредитный рейтинг eA (RU) от агентства АКРА. Размер купона привязан к индексу ДГО (средняя доходность долгосрочных государственных обязательств, используемая при расчете цены на мощность для поставщиков мощности), рассчитываемому администратором торговой системы при определении тарифа на мощность. Купон складывается из фиксированной и переменной частей. Фиксированная часть купона составляет 1,5%. Переменная часть последнего известного купона составляет 7,586%.
Облигации второго транша (Русол клБ) с залоговым обеспечением имеют кредитный рейтинг eBBB (RU) от агентства АКРА. Размер купона привязан к индексу ДГО. Фиксированная часть купона составляет 5,5%. Переменная часть последнего известного купона составляет 7,586%.
Облигации третьего транша (Русол клВ) не имеют кредитного рейтинга, размер купона определяется аналогичным образом. Фиксированная часть купона составляет 8%. Переменная часть последнего известного купона составляет 7,586%.
Еврооблигации РЖД
В число российских «зеленых» облигаций входит два выпуска еврооблигаций от РЖД с ISIN кодами XS1843437036 (купон 2,2% в евро) и CH0522690715 (купон 0,84% в швейцарских франках). Вырученные от размещения средства компания планирует направлять исключительно на финансирование и рефинансирование проектов, попадающих в категорию «зеленых», в частности, на приобретение электрических локомотивов и поездов. О параметрах и актуальной рыночной цене еврооблигаций необходимо уточнить индивидуально у финансового советника.
БКС Брокер
Инвестиционный лохотрон: популярные способы потерять свои деньги в 2020 году, часть вторая — финансы на
В предыдущем посте я рассказал о рисках при инвестировании в сомнительные проекты, займы бизнесу и форекс. Инвестиционный лохотрон. Популярные способы потерять свои деньги в 2020 году. Часть 1
38 992просмотров
Сегодня с расскажу о ПАММ-счетах, криптовалюте и фондовом рынке. Скорее всего я не открою для вас Америку, но возможно кого-то уберегу от финансовых потерь.
4. ПАММ-счета
В Google по запросу «инвестиции» выскакивает реклама ПАММ-счетов.
ПАММ-счёт — один из вариантов доверительного управления вашими средствами на финансовых рынках. Управляющий счетом не имеет прямого доступа к вашим деньгам, но может совершать операции купли-продажи на бирже, рискуя вашими средствами. Обычно весь риск принимает на себя инвестор, то есть вы, но в некоторых системах часть риска может принимать на себя управляющий.
В теории ваш финансовый результат зависит от конкретного трейдера, которому вы доверились. Переходя по рекламной ссылке я попадаю на сайт и вижу ТОП управляющих ПАММ-счетами:
Вы только посмотрите на это чудо — доходность 1199% за месяц. Вложив 100.000 ₽ в счет первого трейдера из списка — через месяц у вас будет 1.300.000 ₽. Сказка, не правда ли?
В чем подвох ПАММ-Счетов?
Весь развод в том, что такую статистику может нарисовать любой из брокеров на своем сайте. Доверчивые люди смотрят только на доходность и не умеют оценивать риски. Они вкладывают свои деньги, а через 2-3 месяца управляющие намеренно (а может быть и нет) счёт сливают. Вы теряете абсолютно всё. При этом, ТОП успешных ПАММ-счетов обновляется. Там уже красуются другие трейдеры для привлечения новых горе-инвесторов.
Кому выгодно рекламировать ПАММ-Счета?
Во-первых это выгодно самому брокеру, предоставляющему возможность инвестировать в ПАММ-счета. Ваши потери — это заработок брокера, ваша прибыль — его убыток. Во-вторых это выгодно партнерам брокера. К примеру у меня есть сайт или блог, где я могу красиво расписать об инвестировании в ПАММ-счета. В статью я вставляю реферальную ссылку. Если вы переходите по ней и заводите счет — я получаю денежное вознаграждение. При этом, мне не важно насколько успешно вы будете инвестировать. Вот условия партнерской программы на сайте одного из таких брокеров:
Все те, кто пишет статьи и хвалебные отзывы об инвестициях в ПАММ-счета (и не только) на самом деле не инвестировали туда ни копейки собственных средств. Они зарабатывают только на привлечении доверчивых «лохов». А вот пример статьи на одном из финансовых блогов с партнерской ссылкой для регистрации:
Риски инвестирования в ПАММ-счета
Даже если сам брокер окажется благонадежным и вашими средствами будет управлять реальный трейдер — это не является аргументом в защиту ПАММ-счетов. Большинство трейдеров на более-менее длинной дистанции сливают весь капитал. Процент риска потерять все увеличивается с увеличением горизонта инвестирования. Если в прошлые 2 месяца управляющий показывал отличные результаты, то это не является гарантией того, что в следующем месяце он не покажет доходность -100%. По статистике ПАММ-счета живут в среднем 3 месяца.
Итог: Запредельный риск потери инвестиций. Зарабатывают на ПАММ-счетах только партнеры, рекламирующие данный вид инвестиций и сами брокеры.Дополнительные риски: банкротство самого брокера, накручивание статистики ПАММ-счетов для привлечения клиентов, возможно откровенное мошенничество и обман со стороны брокера.
5. Криптовалюта
Ох уж это цифровое золото 21 века. Несколько лет назад начался самый настоящий бум, хайп, ажиотаж. Все начали говорить и писать о криптовалюте. Биткоину пророчили стоимость, устремленную в бесконечность.
Сама технология блокчейн имеет как плюсы, так и минусы. Я не буду выступать в роли всезнающего гуру и рассказывать вам о блокчейне, хэш суммах, асимметричном шифровании и подобном. Если вам интересно как работает блокчейн и что есть криптовалюта, то в интернете масса информации.
Я постараюсь рассказать на пальцах как вы можете потерять деньги, инвестируя в криптовалюту.
Биржи криптовалюты
К примеру, вы все-таки решили направить свои сбережения на покупку биткоина или любой другой криптовалюты. Вы забиваете в поисковик «купить биткоин» и первая не рекламная ссылка ведет вас на биржу «Binance».
Википедия сообщает нам, что это один из крупнейших международных онлайн-сервисов обмена цифровых валют. Биржа основана в 2020 году в Гонконге. Есть и другие биржи, но мы будем ориентироваться на лидера рынка. То есть предполагаем, что все остальные биржи точно не лучше и не надежнее, чем Binance.
Я полез в интернет искать реальные отзывы или обзоры об этой бирже. И это оказалось проблемой. Потому что 95% статей и отзывов строго положительные и в конце имеют реферальную ссылку для привлечения новых крипто-инвесторов. Глупо было бы ожидать, что сайты, создатели которых живут на доходы с партнерок от криптовалютных бирж будут писать негативные обзоры. Конкретно Binance предлагает очень щедрое вознаграждение — до 40% от комиссий привлеченных трейдеров.
Блогер, который расписал во всех красках биржи криптовалют заинтересован в привлечении вас по своей партнерской ссылке, чтобы получать свои отчисления. И совсем не важно потеряете вы свои деньги или приумножите — человек, завлекший вас будет в любом случае в плюсе. Я прочитал несколько обзоров о данной бирже и в каждом обзоре — реферальная ссылка, которая ведет на регистрацию:
Отзывы о бирже Binance
В поисках правды я всё-таки нашел негативные отзывы в интернете. Не могу сказать, что я уверен в их правдивости, но отзывы и мнения без партнерских ссылок вызывают чуть больше доверия, чем чистая реклама.
Негативные отзывы:
Я вставил скриншоты только негативных отзывов. Приводить положительные я не вижу смысла, ведь ими и так пестрит весь интернет. Просто помните, что когда вы торгуете криптовалютой, ваши монеты хранятся на бирже, которая основана в Китае. В случае каких-либо проблем при выводе средств, вы не сможете прийти в отделение и написать заявление с требованием разобраться в ситуации. Что-то доказать и вернуть будет проблематично. Хранить свои деньги на криптовалютной бирже — это дополнительный риск. Это не 100% лохотрон, но и отстоять свои права в суде при потере денег не по вашей вине вы вряд ли сможете.
Кража или потеря криптовалюты
Хранить криптовалюту можно несколькими способами: на одной из бирж, у себя на компьютере/флешке/жестком диске или даже в бумажном виде (распечатка на бумаге QR-кода). Но у всех этих способов есть недостатки.
Если вы храните своих «бетховенов» на бирже, то у вас есть риск потерять вложения в результате хакерской атаки на саму биржу. Таких историй не мало:
Как видите даже самую популярную биржу Binance тоже взламывали.
Если хранить крипту на компьютере / флешке / жестком диске или в бумажном виде, то есть риск потери своих сбережений в результате потери или порчи носителя. Вспоминается серия из «Теории большого взрыва», где парни потеряли флешку с биткоином, а их друг, нашедший эту флешку у себя в магазине комиксов, её просто форматнул 🙂
Криптовалютный трейдинг
Многие спекулируют криптой. Покупают сейчас с надеждой продать подороже в будущем. Здесь риски такие же, как и при торговле на форексе или на фондовым рынке. Даже если сама биржа окажется добросовестной, то очень велика вероятность потерять вложенные деньги при активной торговле. Может быть вы угадаете направление движения цены, а может быть и нет. Чем больше операций вы производите, тем больше комиссий оставляете бирже.
Останавливаться на этом пункте не буду, так как подробно все расписал в предыдущей части.
Мошеннические проекты
Мошеннические проекты плодятся быстрее, чем кролики. Поэтому бесполезно разбирать какой-то конкретный проект, ведь через день на смену ему появится ещё десяток. Один из них я рассматривал ранее — «Рой-клуб», предлагающий «размножение» криптовалюты PRIZM от одного факта хранения данной криптовалюты в личном кабинете на сайте. Любые лендинги и не только лендинги, где вам предлагают разбогатеть (300% годовых или в месяц), вложившись в криптовалюту — лохотрон. Очень красиво оформленный, но лохотрон. Все роботы и сайты такого характера создаются только с одной целью — извлечь выгоду из доверчивых граждан. Но никак не обогатить вас. Поэтому подвергайте сомнению абсолютно все предложения, где вам гарантированно обещают успешный успех.
Реальная ценность криптовалюты
Мы же говорим с вами об инвестициях, верно? Если так, то наверное слова самого талантливого и богатого инвестора в мире по поводу криптовалюты значат намного больше, чем слова вашего соседа, который вчера вложился в кэшбери, а сегодня в крипту и теперь пиарит её на каждом углу. Один из Пикабушников (привет @finindie) перевел недавнее интервью Баффетта, где последний высказал своё мнение по поводу криптовалюты. Видео здесь.
Стоит покупать криптовалюту?
Здесь каждый решает сам для себя. Я привел основные возможные риски, связанные с инвестированием в криптовалюту. Лично я придерживаюсь более консервативных инструментов, пусть и с относительно невысокой доходностью.
Итог:в интернете очень мало правдивых обзоров и отзывов о биржах криптовалюты. Владельцам сайтов и блогов выгодно привлечь вас по своей реферальной ссылке, поэтому они будут описывать данные инвестиции только с положительной стороны. Дополнительные риски: риск потери криптовалюты в результате хакерской атаки на биржу, возможные блокировки счетов и невозможность вывода средств, криптовалюта ничем не обеспечена.
6. Фондовый рынок
Следующий вариант инвестиций — это фондовый рынок. Многие путают форекс и фондовый рынок. Но это абсолютно разные вещи.
Доступ к фондовому рынку вам может предоставить лицензированный брокер, к примеру: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Тинькофф. Покупая активы на фондовым рынке, ваш брокер выступает только посредником и не имеет доступа к вашему счету. Записи о том, что вы владеете ценными бумагами хранятся в депозитарии, который в свою очередь так же имеет лицензию центрального банка. По сравнению с форексом у вас гораздо меньше шансов проснуться утром и узнать о том, что условный Сбербанк резко свернул свою брокерскую деятельность и исчез с вашими инвестициями в неизвестном направлении. Риски банкротства и кидалова со стороны лицензированного брокера здесь минимальны. По крайней мере я таких историй не слышал.
Но не хочется сейчас рассказывать сказки о том, что фондовый рынок — это золотая антилопа среди инвестиций. Ведь это далеко не так. И тот, кто будет вам говорить о том, что он зарабатывает 100% годовых торгуя акциями, скорее всего лжец, имеющий свою выгоду в привлечении вас на биржу. Если в предыдущих вариантах у вас отжимают деньги в основном мошенническим путем, то на фондовом рынке вас разведут по букве закона.
О чем вам никогда не скажут
Прибыль для инвестора зарабатывает бизнес! Финансовые посредники: брокеры, банки, инвестиционные и финансовые советники, консультанты, доверительные управляющие эту прибыль уменьшают, забирая у него часть прибыли. То что инвестор получает в итоге — это та прибыль, которую для него заработал бизнес минус то что забрали у него финансовые посредники.
Проблема здесь в том, что интересы финансовых посредников не совпадают с интересами инвестора. Они заботятся, в первую очередь о своей собственной прибыли, а не о вашей. Вследствие этого происходит:
• навязывание ненужных услуг;
• продажа ненужных активов;
• продажа услуг и активов по завышенным ценам (высокие комиссии, неудобные тарифы);
• стимулирование частых операций, приводящих к потере капитала.
Им совсем не важно как успешно вы торгуете. Они берут свою комиссию с вашего оборота или фиксированную стоимость за свои услуги. Чем активнее инвестор, тем больше ртов он кормит. Бездействие на фондовым рынке гораздо выгоднее для инвестора, чем чрезмерная активность в большинстве случаев.
Основные уловки финансовых посредников
Основная задача всех финансовых посредников на фондовом рынке — извлечь свою выгоду с ваших инвестиций. Поэтому все как один будут заявлять: «Только у нас вы сможете обогнать инфляцию, банковский депозит и даже рынок! Воспользуйтесь нашими услугами и уже через год у вас будет жизнь вашей мечты!». Итак, вот 2 категории посредников, которые будут наживаться на вас:
Проблемы активного управления
Подавляющее большинство активных управляющих проигрывают рынку. Чем длиннее период управления, тем больше активных управляющих проигрывают рынку. Результаты управления активами в гораздо большей степени объясняются удачей (везением), чем умением (мастерством).
Проблема №1. Попытки обыграть рынок обычно приводят к обратному результату. Доля проигрывающих рынку растет с увеличением горизонта инвестиций.
Проблема №2. Отдельные победители обычно не в состоянии повторять свои результаты. Успехи большинства объясняются удачей, а не мастерством.
Проблема №3. Выбор победителей на ранней стадии невозможен из-за отсутствия критериев, позволяющих отличить их от тех, чей результат обусловлен удачей.
Решение:
• Осознанный отказ от попыток обыграть рынок.
• Избегать продуктов с активным управлением капитала (с высоким вознаграждением управляющего, с частым проведением операций).
Можно ли заработать на фондовом рынке?
Заработок — некорректное слово в отношении фондового рынка. Уместное слово здесь — доходность. Если опираться на статистику, то можно получить рыночную доходность путем пассивного индексного инвестирования. В предыдущей статье я уже сравнивал 4 способа инвестирования: в доллар, в золото, в индекс МосБиржи и в индекс S&P500. В любом случае — не рассчитывайте на высокую доходность и легкие деньги.
Успех в инвестициях кроется не в угадывании активов, которые вырастут за неделю на 100%, а в диверсифицированном портфеле из ликвидных активов с низкими рисками. Реальная возможная доходность (если говорить об индексном инвестировании) в среднем: 10-15% годовых.
Если вы совсем-совсем новичок и не знаете с чего вообще начать, то почитайте про ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Реальный лайфхак от государства. Открываете ИИС, покупаете на него ОФЗ (облигации федерального займа) и получаете доходность гораздо больше, чем у банковского вклада. При этом риск потерять свои сбережения не выше, чем на вкладе в Сбербанке.
Итог:Риск и доходность зависят от стратегии инвестирования. Все финансовые посредники на фондовом рынке пытаются забрать часть вашей прибыли. Не выбирайте активный трейдинг, а обратите внимание на долгосрочные инвестиции в индекс.
Плюсы и минусы инвестиций в фондовый рынок
У брокеров есть лицензии ЦБ РФ
В случае банкротства брокера ваши ценные бумаги останутся у вас
Можно получать доходность 10-15%, выбрав стратегию пассивного инвестирования
Лайфхак от государства: ИИС ОФЗ
– Активный трейдинг скорее всего даст отрицательный результат
– Ни один финансовый посредник не заинтересован в вашем успехе на рынке
Личное мнение автора
Лично я выбрал для себя долгосрочные инвестиции в индекс S&P500, о чем и пишу в своем блоге. Я покупаю акции с прицелом на 10-15 лет и не продаю их если они вдруг сильно упали или выросли. Я не пытаюсь играть в рулетку и не считаю, что у меня есть навыки обыгрывать рынок на длинной дистанции, чего и вам не советую.
Вам интересна тема накоплений и инвестиций? Я веду Telegram-канал, где публикую только свой собственный опыт. Если ссылка не открывается, можете найти меня через поиск в самом Telegram’е — @wkpbro. Буду рад найти единомышленников!
Кульминация
Что ж. Ждем дня Х. Опять просыпаюсь утром, сразу хватаю ноутбук, и у меня просто шок. Google реально упал на 4,5%. Ну как так?! Ну что за магия? Это же не просто во дворе в наперстки играть. Это огромные корпорации, биржа, все дела. Вся информация публичная и открытая.
Через пару часов опять звонок.
Данила Алексеевич, доброе утро. Если честно, для Вас, конечно, не самое доброе. Вот у меня клиент купил на 10 млн рублей акций вчера и заработал вчера 450 тысяч рублей за день. Ну, думаю, Вам не нужно объяснять, какая это доходность получается. Данила Алексеевич, я правда считаю, что нам больше нельзя терять время. Пора действовать! Разве Вам не обидно, какие Вы возможности упускаете? Я же Вам на практике показываю, как это работает. Что еще может Вас останавливать?
Я не знал, что ему ответить. Восторг! Я не понимал, как это работает, но оно работает! Я же своими глазами видел котировки в приложении Bloomberg. Все чисто и официально. Никаких но. В общем, мы договорились, что завтра приеду в офис привезу деньги и подпишем договор.
Сам в уме начал уже считать, сколько можно заработать. И где еще взять денег — раз тут такая доходность, надо придумать, где еще можно собрать капитал. Это же супервозможность!
Честно Вам скажу, я бы понес им деньги. Только одно событие меня уберегло. Я решил поделиться такой удачей со знакомым, который уже более десяти лет профессионально занимался биржей. В общем, я рассказал ему эту историю, все нюансы, он молча выслушал меня. И рассмеялся 🙂 Оказалось, что этой схеме уже не один век 🙂 И он мне на пальцах объяснил, в чем суть.
Выводы
В итоге я начал заниматься инвестициями сам на своем брокерском счете, и уже четыре года неплохо это делаю. За это время со мной общались сотни игроков из сферы инвестиций, две трети из которых очевидные жулики. У меня сформировался набор неких правил и триггеров, на которые стоит обращать внимание в первую очередь.
- Гарантированная доходность значительно больше ставки на депозитах.Это первый знак. Когда вам звонят и предлагают гарантированно заработать 30–50–100% годовых, это уже должно вас насторожить. Просто спросите у самого себя: «Если у этого человека есть понимание, как гарантированно заработать такой процент, почему бы ему не взять потребительский кредит по 10% годовых и самому не вложиться? Зачем ему я?» Я не говорю, что нельзя получить такую доходность. Нельзя гарантировано получить такую доходность. Всегда есть риск, причем чем выше доходность, как правило, тем выше риск.
- Перенос дневной доходности на годовую. Мол, вот операция, мы с нее заработали 3%. Значит, месячная доходность 3 * 30% = 90%. А годовая, соотвественно больше 1000%. Так вообще нельзя считать. И если так, считают те, кто хочет взять ваши деньги под управление, это стоп-фактор. Самая честная оценка — это доходность портфеля компании за все время ее существования. Хотя бы за три года работы. А лучше лет за десять. Всегда смотрите на среднегодовую доходность, но никак не на месячную и тем более не на дневную.
- Проведение базового анализа компании. Неважно, где у них офис и насколько все красиво. Проверяем юрлицо, смотрим в открытых источниках отзывы, дату создания, проверяем владельцев и генерального директора. Один из очень простых инструментов — это проверить дату регистрации домена сайта. Это просто минимальная база для того, чтобы какой-то диалог состоялся.
- Понимание, как работает инструмент. Всегда старайтесь понять, хотя бы в общих чертах, в чем суть проекта. Как происходит зарабатывание денег? И никогда не вкладывайте в то, в чем вы вообще не разбираетесь. Если это криптовалюта, для начала — вы хотя бы понимаете, что это такое? Как это работает? Почему этот актив растет в цене? Чем он обеспечен? Сначала разберитесь в этих элементарных вопросах.
Поэтому желаю всем быть разумными, сохранять здравый смысл, не поддаваться эмоциям. Ну и не попадаться на такого рода уловки 🙂
