Основная статья: Цифровизация Росбанка
Финансы
14 мар, 16:23
«Тинькофф» нацелился на присоединение Росбанка, основной владелец обоих банков Владимир Потанин считает идею перспективной, хотя два года назад говорил, что не видит синергии у этих банков. В результате интеграции может получиться игрок с активами порядка 4–4,5 трлн рублей
Росбанк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.
Дочерней компанией Росбанка является Русфинанс Банк (автокредитование).
На февраль 2020 года Росбанк обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 38 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 1800 собственных.
Во всех отделениях банка внедрен институт клиентских менеджеров. В банке хорошо развито направление по работе с состоятельными частными клиентами.
Росбанк предлагает полный спектр услуг для малого, среднего бизнеса, а также индивидуальных предпринимателей. Банк обслуживает порядка 83 тысяч клиентов данного сегмента (февраль 2020 г).
Ключевые направления работы Росбанка с корпоративными клиентами – инвестиционно-банковские услуги и кредитование, торговое финансирование. В число клиентов банка входят порядка 7 тысяч российских и международных компаний. Росбанк также является одним из ведущих организаторов и андеррайтеров на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Расположение
МоскваНеглинная ул., 12
Дата основания
13 июля 1990 года
Президент (председатель)
Эльвира Набиуллина
Предшественник
Государственный банк СССР
Медиафайлы на Викискладе
Здание ЦБ РФ, Житная улица, 12, Межрегиональный центр обработки информации
Центра́льный банк Росси́йской Федера́ции (Банк Росси́и, ЦБ РФ, Центробанк РФ) — особый публично-правовой институт России, главный банк (первого уровня). Главный эмиссионный и денежно-кредитный регулятор страны, разрабатывающий и реализующий во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единую государственную денежно-кредитную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного, непосредственно координирующего и регулирующего органа всей кредитной системы страны, выступает органом экономического управления. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.
1769—1818
Государственный ассигнационный банк
1818—1860
Государственный коммерческий банк Российской империи
1860—1917
Государственный банк Российской империи
1917—1922
Народный банк РСФСР
1922—1991
Государственный банк СССР
1991 — наст. время
Центральный банк России
В ноябре 1991 года Центральный банк РСФСР стал единственным на территории республики органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса советского рубля.
В течение 1991—1992 годов на территории России под руководством Центрального банка была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчётно-кассовые центры (РКЦ) Банка России.
С 1992 года Банк России начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на созданном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному казначейству.
25 декабря 1993 года вступила в силу Конституция Российской Федерации, где была прописана основная функция Центрального банка.
Статья 751. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.2. Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
В 1992—1995 годах для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в его функционировании.
С 1995 года Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.
Блок почтовых марок в честь 150-летия Банка России. 2010 год
Банк России на памятной монете
Серия: 160-летие Банка России. «Технологический» узор (элементы блокчейна).
Серия: 160-летие Банка России. Лестница по спирали.
Серия: 160-летие Банка России. Камни на перекладинах.
10 июля 2002 года был принят федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Специально оговорено, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России осуществляет свои функции в соответствии с:
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.
До 1993 года в Российской Федерации использовались рубли советского образца. Билеты Банка России вводились в оборот в разные годы: например, банкнота в 100 рублей в 1993 году, а в 1000 рублей — в 1995 году.
Российские рубли современного образца были введены в оборот 1 января 1998 года после деноминации 1000:1 (1 миллион рублей стал тысячей рублей), при этом официальный код валюты был изменён с 810 RUR на 643 RUB.
Председатель Центрального банка назначается Государственной думой сроком на 5 лет по представлению Президента.
Портрет
Председатель ЦБ РФ
Период деятельности
Георгий Гаврилович Матюхин
и. о. председателя правления Госбанка РСФСР с 7 августа 1990 года; назначен с 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года
Виктор Владимирович Геращенко
и. о. 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года
Татьяна Владимировна Парамонова
и. о. 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года
Александр Андреевич Хандруев
врио 8 ноября — 22 ноября 1995 года
Сергей Константинович Дубинин
22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года
Виктор Владимирович Геращенко
11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года
Сергей Михайлович Игнатьев
20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина
24 июня 2013 года — настоящее время
Банк России в структуре исполнительной власти Российской Федерации.
Эльвира Сахипзадовна Набиуллина
Председатель Банка России
18 октября 2013 года
Ольга Николаевна Скоробогатова
Первый заместитель председателя Банка России
18 июля 2017 года
Дмитрий Владиславович Тулин
Первый заместитель председателя Банка России
16 июня 2015 года
Владимир Викторович Чистюхин
Первый заместитель председателя Банка России
18 октября 2013 года
Филипп Георгиевич Габуния
Заместитель председателя Банка России
21 апреля 2022 года
Алексей Геннадьевич Гузнов
Статс-секретарь — заместитель Председателя Банка России
18 октября 2013 года
Алексей Борисович Заботкин
Заместитель председателя Банка России
21 апреля 2022 года
Ольга Васильевна Полякова
Заместитель председателя Банка России
2 декабря 2016 года
Михаил Валерьевич Мамута
Руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
18 октября 2013 года
Елизавета Олеговна Данилова
Директор Департамента финансовой стабильности Банка России
12 октября 2023 года
Рустэм Хабибович Марданов
Начальник Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу
12 октября 2023 года
Лариса Вальтеровна Павлова
Начальник Волго-Вятского главного управления Банка России
12 октября 2023 года
Алексей Юрьевич Симановский
Советник председателя Банка России
18 октября 2013 года
Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России. Национальный финансовый совет состоит из двенадцати человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — Президентом Российской Федерации, трое — Правительством Российской Федерации. Кроме того, в состав Национального финансового совета входит председатель Банка России.
Участники Национального финансового совета (НФС) за исключением председателя Банка России не являются сотрудниками Банка России и не получают вознаграждения за свою деятельность. Совет собирается не реже одного раза в квартал. Из числа участников избирается председатель НФС. Кворум составляет семь человек, решение принимается простым большинством голосов.
Центральный банк напрямую владеет значительными долями в капиталах ряда организаций России:
Международные резервы Российской Федерации, по данным Банка России c 1 января 1993
При прочих равных предпочтение предоставляется иностранной валюте с большей доходностью. В 2003 году Банк России начал диверсифицировать международные резервы. В структуре резервов появился евро, вслед за ним должен был прибавиться швейцарский франк. Но вместо франка в резервы включили фунт стерлингов по причине большей доходности. Например, в 2005 году в портфеле международных резервов ЦБ доллар США приносил 3,2 % годовых, евро — 2,2 %, а фунты стерлингов — 4,8 %. В то время ставка LIBOR по швейцарскому франку составляла порядка 2 %.
28 января 2019 года запущена «Система быстрых платежей», разработанная Банком России и АО «Национальная система платежных карт». Она позволяет клиентам банков делать переводы средства по номеру телефона получателя (в том числе сканированием QR-кода), даже если стороны транзакции имеют счета в разных банках. СБП всё шире используется для оплаты различных покупок и в проведении платежей между юридическими лицами.
Позиция регулятора относительно криптовалют существенно отличается от использования связанных с ними технологий.
Впервые официальная публичная позиция Банка России по данному вопросу была заявлена в пресс-релизе от 27 января 2014 года:
25 мая 2017 года зампред Центробанка Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме, заявила, что Банк России предлагает считать криптовалюты цифровым товаром и ввести их налогообложение. Она уточнила, что Центробанк предлагает в отношении ходящих в России криптовалют «применять законодательство с определёнными уточнениями в части налогов, контроля и отчётности, как к цифровому товару». По её словам, такое предложение поддержали Минфин, Минэкономразвития и «силовые ведомства».
В июле 2016 года, после нескольких лет работы по отзыву лицензий у банков, которые Банк России счёл несоответствующими своим требованиям, Банк России представил концепцию реформы, предназначенной для дальнейшего сокращения числа участников банковского рынка и их разделения на разные категории. Предполагалось введение двух видов банковских лицензий — универсальных и ограниченных (региональных). Первоначальная версия реформы содержала крайне жёсткие ограничения для региональных банков. Для них предполагались запрет трансграничных операций, территориальные ограничения деятельности и предельно допустимая величина активов.
Ограничение малых банков по функционалу, возможно, не такое большое с точки зрения регулятора, тем не менее уже само по себе автоматически делает их неполноценными в глазах клиентов. Это несёт в себе огромный репутационный риск и неизбежно ведет к дальнейшему сжатию и в перспективе — полной потере клиентской базы. В результате имеем существенный риск массового ухода с рынка этой категории недобанков, причем ухода по процедуре, которая для государства будет экономически не самой дешёвой (как для санатора) и связанной с высокими социально-политическими издержками.
Деятельность Банка России неоднократно подвергалась критике со стороны российских экономистов и политиков.
Центробанк обрушил нашу национальную валюту. Были черные вторники 1994, 1998 годов и далее. Когда происходило обрушение, глава ЦБ или министр финансов немедленно уходили в отставку. Им было стыдно, потому что это прямое следствие их дел.
Издания критиковали действия должностных лиц Банка России за нарушение части 1 статьи 15 Федерального закона от 26.07.2006 № 135 ФЗ «О защите конкуренции», запрещающей осуществлять действия (бездействие), которые приводят или могут привести к недопущению, ограничению, устранению конкуренции, а также давать хозяйствующим субъектам указания о приобретении товара или услуги.
- Дубова С. Е. Развитие банковского регулирования и надзора в Российской Федерации. — Иваново: Юстицинформ, 2006.
- Прончатов Е. А. Банк России как кредитор последней инстанции. — Н. Новгород, 2009.
- Баренбойм П. Д., Лафитский В. И. (ред.). Очерки конституционной экономики: статус Банка России. — М.: Юстицинформ, 2001.
Нормативный правовые акты
Два года спустя
«Интеррос» Потанина был активен на банковском рынке в 2022 году. Тогда компания приобрела 35% акций TCS Group — головной компании группы «Тинькофф», которая была зарегистрированна на Кипре (сейчас компания перерегистрировалась в российскую юрисдикцию, «ТКС Холдинг» была создана как головная компания при смене юрисдикции. — Forbes), у семейного траста банкира Олега Тинькова (признан иноагентом). Сделка происходила на фоне критики Тиньковым действий российских войск на Украине. Сумма сделки не разглашалась, но впоследствии Тиньков признавал, что продал долю в банке «за копейки» и под давлением. «Назвать сотни миллионов долларов копейками у меня язык не поворачивается. Для меня это большие деньги», — ответил на это Владимир Потанин.
Второй банковский актив — Росбанк — «Интеррос» приобрел у французской Societe Generale, которая вскоре после начала «спецоперации»* в 2022 году заявила об уходе с российского рынка. Сумма сделки составила в 0,2–0,3 капитала банка (40–60 млрд рублей), писал «Коммерсантъ». Оба банка попали под блокирующие санкции США — Росбанк в декабре 2022-го, «Тинькофф» — в июле 2023-го.
При этом тогда Потанин отмечал, что не планирует объединять Росбанк и «Тинькофф». «Мы не видим никакой синергии у этих банков и относимся к ним абсолютно по-разному. Для нас «Тинькофф» — это высокотехнологичная финтеховская компания, а Росбанк — это классический, разумно консервативный банк», — говорил миллиардер.
И «Тинькофф», и Росбанк входят в число системно значимых банков России. По данным «Банки.ру», на февраль 2024 года Росбанк занимает 11-е место по размеру активов (2,139 трлн рублей), «Тинькофф» — 12-е (2,128 трлн). Объединенная банковская группа может потеснить, например, Совкомбанк (3,17 трлн рублей, 8-е место). «Есть цели роста по клиентской базе и прибыли при высокой доходности. Чем больше капитал банков, тем больше денег они могут заработать. У Росбанка доходность на капитал ниже — ее можно сделать выше», — объясняет логику интеграции источник, знакомый с планами банков. По итогам 2023 года чистая прибыль Росбанка составила 28,8 млрд рублей, чистая прибыль группы «Тинькофф» — 80,9 млрд.
В результате сделки пакет «Интерроса» в «ТКС Холдинге» увеличится — вероятно, он полностью выкупит допэмиссию, говорит управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. «С учетом того, что Росбанк в свое время был выкуплен с большим дисконтом относительно капитала, скорее всего, и в целях новой сделки у конечных бенефициаров нет резона оценивать его существенно дороже», — отмечает он. Если бы Росбанк выкупался ближе к капиталу (на 1 февраля составляет 233,9 млрд рублей), то в результате необходимой для этого допэмиссии доля «Интерроса» в ТКС могла сильно превысить 50%, рассуждает Беликов. Рыночная капитализация Росбанка на вечер 14 марта превышала 200 млрд рублей.
«Тинькофф» и Росбанк сохранят бренды и лицензии при объединении в группу
Глава Тинькофф Банка Близнюк: «Тинькофф» и Росбанк сохранят свои бренды
Тинькофф Банк и Росбанк в случае совершения сделки по покупке группой ТКС последнего сохранят и свои названия, и свои лицензии. «Будем из совместной интеграции выискивать максимальную синергию», — сказал глава банка «Тинькофф»
Тинькофф Банк и Росбанк сохранят свои бренды после того, как группа «Тинькофф» купит Росбанк, рассказал глава Тинькофф Банка Станислав Близнюк на звонке с инвесторами, передает корреспондент РБК.
«В случае одобрения (сделки. — РБК) изучим и представим стратегию, но high-level-идея (основная идея. — РБК) в том, что останутся и две лицензии, останутся и два бренда. И будем из совместной интеграции выискивать максимальную синергию, которая усиливает наши сильные стороны и усиливает сильные стороны Росбанка», — пояснил Близнюк.
О том, что совет директоров группы «Тинькофф» (ей принадлежит Тинькофф Банк) предложит акционерам рассмотреть интеграцию в свою структуру Росбанка, 14 марта сообщил председатель совета директоров «Тинькофф» Алексей Малиновский.
Крупным акционером обеих организаций в настоящее время являются структуры Владимира Потанина. Оба банка находятся под блокирующими санкциями западных стран.
Тинькофф Банк был основан в 2006 году бизнесменом Олегом Тиньковым, который в феврале 2024 года был признан Минюстом иноагентом. Сам Тиньков покинул пост председателя совета директоров Тинькофф Банка и передал свои акции TCS Group в семейный траст еще в первой половине 2020 года на фоне налоговых претензий США и борьбы с лейкемией. Весной 2022 года семья Тинькова продала акции TCS Group (к тому моменту траст владел долей 35%) компании «Интеррос» Владимира Потанина. Сделка была проведена на фоне санкций Великобритании в отношении Тинькова и его высказываний против спецоперации. В ноябре 2022 года Тиньков заявил, что попробует отозвать бренд «Тинькофф», но признал, что он принадлежит кредитной организации, об этом же говорили и в самом банке. «Тинькофф» еще в апреле 2022 года думал над сменой названия, но в итоге не стал этого делать.
Росбанк до весны 2022 года контролировала французская банковская группа Societe Generale, после начала конфликта на Украине она продала актив структурам Потанина (у них этот банк ранее и был куплен). В сентябре 2022 года контролирующим акционером банка стал благотворительный фонд Потанина. Росбанк функционирует как универсальная кредитная организация с крупной долей корпоративного бизнеса, в розничном сегменте он фокусируется на залоговых ссудах — автокредитах и ипотеке.
Что предложил «Тинькофф»
Банковские активы владельца «Интерроса» Владимира Потанина могут объединиться в единую структуру. Совет директоров материнской компании «Тинькофф» — «ТКС Холдинг» (ранее TCS Group) — планирует предложить акционерам рассмотреть интеграцию Росбанка в «ТКС Холдинг». После объединения Росбанка и «Тинькофф» банковская группа войдет в топ-5 участников рынка «по балансу средств населения» и капиталу и в четверку крупнейших игроков по размеру кредитного портфеля, отмечается в релизе. Это позволит бизнесу группы расти опережающими темпами, сохранить высокую доходность на капитал, акционерная стоимость «Тинькофф» выйдет на максимум, объясняет компания причины сделки.
Вопрос будет вынесен на голосование на внеочередном заседании совета директоров. «ТКС Холдинг» планирует профинансировать сделку путем допэмиссии своих акций. Оценка Росбанка будет проведена исходя из принятых рыночных мультиприкаторов для финансового сектора и независимой оценки, говорится в сообщении. Объем планируемой допэмиссии будет включать количество акций, необходимых для приобретения Росбанка, а также резерв для осуществления преимущественного права выкупа существующими акционерами.
Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни
Потанин назвал предложение по «интеграции» «Тинькофф» и Росбанка перспективным — этот шаг, по его словам, может обеспечить клиентам банков «доступ к уникальному набору финансовых услуг». По словам бизнесмена, решение по интеграции может быть принято в ближайшее время. Источник, близкий к одному из банков-участников потенциальной сделки, рассказал Forbes, что речь в данном случае идет именно о создании банковской группы на основе «ТКС Холдинга», в которой оба банка сохранят свою лицензию и название.
Акции Росбанка взлетели на 22% на новостях о возможном поглощении до 129,4 рубля, затем по бумагам был объявлен дискретный аукцион. Торги акциями «ТКС Холдинг» (новое холдинговое юрлицо «Тинькофф» после переезда в российскую юрисдикцию) на Мосбирже начнутся 18 марта. «Инвесторы в Росбанк надеются, что интеграция с «Тинькофф» сделает его более динамичным, цифровым, агрессивным. Этим объясняется взлет котировок», — считает инвестиционный стратег УК «Арикапитал», доцент Финансового Университета Сергей Суверов.
Зачем интеграция
Впервые в истории банковского сектора России может произойти слиянием двух системно значимых системных кредитных организаций с диаметрально разными моделями, отмечает независимый финансовый эксперт Андрей Бархота. «В Росбанке опора на физическую сеть, у «Тинькофф» — цифровые продажи и дистанционное обслуживание. У Росбанка классическая банковская модель, где представлены все продукты и сегменты, включая корпоративно-инвестиционный блок, факторинг и страхование, «Тинькофф» больше сосредоточен на розничном бизнесе», — перечисляет он различия бизнес-моделей банков. У банков разный потенциал: «Тинькофф» традиционно растет быстрее Росбанка, и рентабельность капитала у него примерно в два раза больше, чем у Росбанка — порядка 35–40% против 20%, обращает внимание Бархота. В результате интеграции банков может получиться игрок с активами порядка 4–4,5 трлн рублей, допускает эксперт.
Банковский холдинг с «Интерросом» как главной холдинговой организацией уже де-факто существует, а когда «ТКС Холдинг» будет собственником обоих банков, они станут группой, отмечает управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов. «По большому счету предполагаемая интеграция — это структурирование владения и управления активами. Эта история лежит скорее в юридической плоскости, что не отменяет синергетический эффект для обоих банков в части интеграции IT-инфраструктуры», — говорит он. В долгосрочной перспективе нельзя исключать и объединение банков под единым брендом, однако пока такой сценарий видится неопределенным, добавляет Беликов.
Еще одной причиной для объединения может быть оптимизация расходов на банковский бизнес в рамках холдинга «Интеррос», предполагает Бархота. Кроме того, эксперт отмечает, что темпы роста корпоративного кредитования могут в 2024 году быть выше, чем в рознице, поэтому объединение может поддержать модель бизнеса «Тинькофф», который традиционно больше ориентирован на розницу.
* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.
