Фото от Freepik ru.freepik.com
Цифровизация бизнес-процессов — ключевой тренд в банковском обслуживании корпоративных клиентов в последние годы. Банковский бизнес одним из первых начал развивать цифровые продукты и каналы удаленного взаимодействия с клиентами среднего и малого бизнеса (СМБ).
Новым этапом стало создание собственных цифровых платформ для клиентов СМБ, и сегодня это направление остается драйвером развития банковского бизнеса. Так, в октябре 2023 года ВТБ представил собственную цифровую платформу. Она доступна клиентам ВТБ, банка «Открытие» и новым клиентам, в том числе в Уральском регионе.
Новое — на основе лучшего
Для повышения качества обслуживания банк пошел по пути трансформации ИТ-систем и модернизации продуктовой линейки.
Бизнес Платформа ВТБ объединила более 80 лучших продуктов и сервисов группы ВТБ. Удобный доступ к ним обеспечивают два дистанционных канала — мобильное приложение и интернет-банк, который также способен адаптироваться под экран смартфона, сохраняя при этом весь функционал.
Особенность платформы — омниканальная архитектура. Поэтому система не ставит ограничений по выбору каналов коммуникаций — начать операцию или общение с банком можно, например, через интернет-банк у себя в офисе, а завершить в мобильном приложении по пути на деловую встречу. Омниканальная архитектура также позволяет банку быстро выводить на платформу новые продукты, чтобы клиентам всегда были доступны самые современные инструменты управления бизнесом.
Одна из главных потребностей любого предпринимателя — быстрое и качественное проведение расчетов. Бизнес Платформа ВТБ предлагает сразу несколько инструментов для удобного управления дейли-банкингом: проведение платежей и заказ выписок за пару кликов, подробные отчеты и аналитика по операциям, виджеты и графики с удобной и понятной визуализацией состояния счета. Также на платформе представлен целый набор инструментов для приема всех видов платежей: торговый и интернет-эквайринг, сервисы ВТБ-SoftPOS и QR-коды СБП для приема платежей смартфоном.
Малый и средний бизнес отличают многозадачность и постоянное стремление повысить скорость работы. И на Бизнес Платформе ВТБ есть сервис «Мультибанк», который позволяет на одном экране управлять счетами не только в ВТБ, но и в других банках. Среди возможностей сервиса: просмотр истории операций по счетам, создание платежей и отслеживание их статуса, формирование и скачивание выписки. Сервис уже доступен в мобильном приложении, в веб-версии такая опция появится в 2024 году.
На Бизнес Платформе ВТБ компании могут быстро найти финансирование на покрытие текущих расходов и развитие бизнеса: подать заявку на кредит и получить одобрение можно онлайн за 5 минут, еще за 2 минуты дистанционно подписать документы и получить средства на счет. Так же онлайн можно подключить и управлять депозитными продуктами для размещения временно свободных денежных средств и получения дополнительного дохода.
Импортеры и экспортеры с помощью платформы смогут закрыть все потребности, связанные с внешнеэкономической деятельностью. Цифровая экосистема ВЭД — единственное в своем роде решение, объединяющее широкий набор инструментов для сопровождения международных сделок и персональный консалтинг, уникальную инфраструктуру дочерних банков и филиалов для проведения прямых SWIFT-независимых трансграничных расчетов в большинстве национальных валют, а также лучшие на рынке индивидуальные условия покупки/продажи валюты и самый широкий перечень типов курсов.
Кроме того, в банке учли особые потребности бизнеса и стремление оптимизировать бизнес-процессы. Компании хотят тратить минимум времени и ресурсов на решение текущих вопросов — ведение бухгалтерской отечности, решение юридических вопросов, оформление командировок, организацию программ добровольного медицинского страхования для сотрудников. Весь этот комплекс бизнес-сервисов представлен на платформе. Большинство этих услуг и сервисов доступны на специальных условиях.
Фокус гибкости и безопасности
После введения международных санкций и связанных с этим сложностей предприниматели особенно тщательно просчитывают риски возможного нарушения работы финансовых инструментов. Бизнес Платформа ВТБ построена полностью на отечественных ИТ-решениях и импортонезависимых технологиях. Канал «Интернет-банк» поддерживает работу на российских операционных системах Ред ОС и AstraLinux, что обеспечивает более стабильную и надежную работу.
Благодаря микросервисной архитектуре модули платформы реализованы как независимые элементы. Это позволило повысить стабильность за счет распределения нагрузки между отдельными сервисами и сократить среднее время выполнения запросов до 0,2 — 0,4 секунды.
Особое внимание уделено информационной безопасности. При разработке внедрены самые современные технологии шифрования и многофакторной аутентификации. Благодаря этому платформа обеспечивает полную защиту персональных данных и безопасность финансовых операций.
Бесшовный переход на платформу и удобный доступ
Клиенты банка «Открытие» и ВТБ уже начали работать на Бизнес Платформе ВТБ. Для клиентов «Открытия» реализован полностью цифровой и бесшовный путь перехода на платформу: в онлайн-режиме после принятия приглашения и условий обслуживания в ВТБ открывается счет и появляется доступ к платформе. Все шаблоны, продукты и настройки переносятся без потерь или изменений. Деньги тоже переведут автоматически. Доступ к истории операций в интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» сохранится в режиме просмотра на протяжении 180 дней со дня открытия счета в ВТБ.
Платформа доступна и новым пользователям после открытия счета в ВТБ во всех регионах присутствия обоих банков, в том числе и на Урале.
Предприниматели Уральского региона уже протестировали возможности новой платформы. В числе плюсов они выделяют снижение затрат на решение финансовых и нефинансовых вопросов. Эту задачу решает пакетное обслуживание: ВТБ предлагает пять пакетов услуг для любого бизнеса с бесплатным набором самых необходимых продуктов и возможностью увеличить лимиты по отдельным операциям с помощью дополнительных опций. Подключение нефинансовых сервисов позволяет бизнесу отказаться от большого штата сотрудников и передать текущие операционные процессы специализированным подрядчикам.
На начальном этапе особенно важно поддержать новых клиентов и дать им возможность быстро адаптироваться на платформе, поэтому платформа предоставляет разнообразные инструменты помощи: чат, чат-бот, глобальный поиск, деморежим и обучающие туры. Пользователи могут найти подсказки и ответы на свои вопросы в тестовом фото- и видеоформате.
Любая деятельность, которая приносит прибыль и не
является работой по трудовому договору, считается предпринимательской. Чтобы она была законной,
нужно зарегистрировать бизнес. Открыв ИП, вы сможете сохранить статус физического лица и
легально получать прибыль от продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.
Зарегистрировать ИП может практически любой желающий. Существует несколько
ограничений: дееспособность будущего предпринимателя не должна быть ограничена законом или
судом, он не должен состоять на государственной или военной службе. Если гражданин не достиг 18
лет, он может стать ИП только в одном из случаев:
Открыть ИП могут даже иностранцы и лица без
гражданства, если у них оформлено разрешение на временное проживание или вид на жительство в РФ.
3 рабочих дня со дня подачи заявления. Точную дату готовности решения о
регистрации инспекторы указывают в расписке, которую выдают при подаче пакета документов.
Подробнее о процедуре регистрации читайте в статье «Как открыть ИП».
Официальным наименованием ИП может быть только его реальное ФИО с припиской
«индивидуальный предприниматель». Например, ИП Иванов Иван Иванович.
Именно имя указывается во всех документах, имеющих
юридическую силу: договорах, чеках, отчётности и т.д. Конечно, можно, например, придумать
название с логотипом для своего магазина и зарегистрировать его как товарный знак, но это
название не будет официальным.
Можно, если у вас нет прописки (постоянной регистрации). Во всех остальных
случаях регистрация ИП осуществляется только по адресу постоянного местожительства, указанному в
паспорте. По этому же адресу определяется налоговая инспекция, в которую нужно будет подавать
документы для регистрации, а впоследствии — отчётность.
Даже если гражданин прописан в одном регионе, а ведёт
деятельность в другом, регистрация ИП и постановка его на учёт в налоговой всё равно проводятся
по месту прописки. Если у вас нет прописки, зарегистрировать ИП можно по месту временного
пребывания или фактического проживания, что придётся подтверждать документами.
ИП регистрируется по месту жительства, поэтому его
единственным юридическим адресом является адрес постоянной регистрации (прописки). Адрес
фактического ведения деятельности потребуется указывать лишь в отдельных случаях. Например, при оформлении документов на приём товара.
Нет, для деятельности ИП устав, договор и иные
учредительные документы не нужны — их регистрируют только юридические лица.
Документы для регистрации ИП подаются в налоговую инспекцию: лично, через
представителя или онлайн.
В некоторых регионах есть налоговые инспекции, которые занимаются только
постановкой на учёт и закрытием субъектов предпринимательской деятельности. Зарегистрировав ИП, налоговая сама сообщит о новом
предпринимателе в районную инспекцию, отделения Росстата и Пенсионного фонда.
Если отдельной инспекции по регистрации
предпринимателей в вашем регионе нет, документы на регистрацию ИП нужно передать в районную ИФНС
по месту прописки.
Это зависит от режима налогообложения, который вы выберете. По умолчанию
применяется общая система налогообложения (ОСНО), предполагающая выплату налогов на доходы
физических лиц (НДФЛ), на добавленную стоимость (НДС) и на имущество.
На спецрежимах, которые доступны не всем ИП, вместо вышеперечисленных
выплачивается один или два налога. Подробнее можно узнать в статье «Всё о налоговых режимах».
Выбор системы налогообложения также влияет на график
сдачи отчётности.
Для выбора ОСНО предпринимать ничего не нужно — её применят автоматически.
Для перехода на патентную систему нужно подать в налоговую инспекцию
заявление по форме № 26.5-1 сразу вместе с документами на регистрацию или позднее — за 10 дней
до начала работы по патенту.
Для применения УСН в налоговую инспекцию подаётся
уведомление по форме № 26.2-1. Чтобы сразу работать на «упрощёнке», уведомление нужно подать
вместе с документами на регистрацию ИП или в течение 30 дней после фактической регистрации. Если
не уложиться в эти сроки, перейти на УСН можно будет только с нового года.
Выбрать АУСН — автоматизированную упрощённую систему налогообложения — могут ИП и юрлица в четырёх регионах — Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях. Это экспериментальный налоговый режим для микропредприятий с количеством сотрудников до 5 человек и доходом до 60 млн рублей в год. Чтобы перейти на АУСН, нужно подать уведомление в течение 30 дней после регистрации через личный кабинет на сайте ФНС. Действующие ИП и юрлица в «пилотных» регионах могут подать уведомление о выборе спецрежима через личный кабинет до 31 декабря. Он начнёт действовать со следующего календарного года.
Социальный фонд России (СФР) регистрирует ИП автоматически, участие предпринимателя не нужно. Все данные в фонд передаёт ФНС. После этого фонд присваивает индивидуальному предпринимателю регистрационный номер. Уведомление о нём приходит в личный кабинет на Госуслугах и на электронную почту из сведений ЕГРИП. При приёме первого сотрудника нужно отправить в территориальный фонда органа отчёт (форма ЕФС-1, раздел 1) — не позднее следующего рабочего дня после издания приказа о приёме.
Самостоятельная регистрация в СФР нужна при заключении договора ГПХ с физлицом, если этот договор предусматривает уплату взносов на травматизм и профзаболевания. В этом случае встать на учёт нужно в течение 30 календарных дней с момента заключения договора с сотрудником.
Коды статистики нужны для открытия счёта в банке, для
заполнения отчётности и уплаты налогов. Эти коды оформляются в виде информационного письма
Росстата. Получить такое письмо можно самостоятельно на официальном сайте ведомства по номеру
ОГРНИП или ИНН.
Законодательного требования иметь печать для ИП нет. Заверять документы можно
просто подписью. Из этого правила есть только одно исключение: печать нужна, если ИП принимает
деньги за свои услуги по бланкам строгой отчётности.
Тем не менее, если бизнесмен хочет, можно завести
печать. Для этого достаточно обратиться в фирму, предоставляющую услуги по изготовлению штампов.
Регистрировать печать в каких-либо ведомствах или реестрах не нужно.
Нет, не обязательно. ИП может получать оплату от клиентов наличными, а
оплачивать налоги или платить поставщикам — по квитанции в отделении банка.
Несмотря на это, расчётный счёт в банке — это удобно, потому что можно:
Кроме того, на наличные расчёты с другими ИП и
организациями установлен лимит: не более 100 000 рублей по каждому договору, в то время как для
безналичных расчётов нет таких ограничений.
Предприниматель может нанимать сотрудников по трудовым договорам. Ограничения
по максимальной численности персонала устанавливает только применяемая система налогообложения.
Например, на УСН число работников не должно превышать 130 человек, а при работе по
патенту — 15. Если численность персонала станет выше лимита, ИП утратит право на применение
режима и должен будет перейти на общую систему налогообложения.
Наём работников потребует от ИП отчётности в СФР. Оповестить фонд нужно при подписании трудового договора с первым из сотрудников.
Платить фиксированные взносы нужно на протяжении всего существования ИП. Они
состоят из двух частей: обязательной и дополнительной.
Обязательная часть взносов не зависит от фактического получения доходов и
ежегодно индексируется. Её важно оплатить до 31 декабря текущего года. В рамках этого срока
платить можно, как удобно: разовым платежом или по частям и в любое время года. В год
регистрации ИП и в год прекращения деятельности обязательный взнос пропорционален количеству
дней, в течение которых статус ИП был действителен.
Дополнительная часть фиксированного взноса зависит от полученного
предпринимателем дохода без учёта расходов. Дополнительный взнос выплачивается в размере 1 % от
суммы доходов в год, превышающей 300 000 рублей, до 1 июля года, следующего за расчётным.
Временная приостановка деятельности (например, на
подготовительных этапах деятельности или в случае сезонного бизнеса) не освобождает ИП от уплаты
взносов.
В большинстве случаев о фактическом начале деятельности никого уведомлять не
нужно. Обязанность сообщать об этом предусмотрена лишь для небольшого перечня видов деятельности
— в целях защиты прав потребителей.
Например, о начале работы в сфере социальных услуг нужно уведомить
Росздравнадзор, при оказании транспортных услуг — Ространснадзор, об оказании бытовых услуг и
начале торговой деятельности следует сообщить в Роспотребнадзор.
Уведомления в контролирующие органы направляют до
начала фактической деятельности.
