Минфин мотивирует долгосрочные вклады
😂Получилось много текста, но это ВАЖНО знать.
Текущая жесткая ДКП Центробанка мотивирует людей все активнее размещать деньги на банковских депозитах. Отсутствие рисков и высокая доходность – понять их можно.
Однако с этого года нужно будет платить НДФЛ с доходов от банковского депозита.
Новый закон о налоге на проценты по банковским вкладам вступил в силу с 1 января 2021 года. В марте 2022 года президент подписал закон: от налога с процентных доходов были освобождены доходы по вкладам за 2021-2022 гг.
Налогом (НДФЛ) облагается только полученный от депозита доход, сами средства на вкладах и других банковских счетах налогом, понятно, не облагаются.
📌 В соответствии с законом НДФЛ должны платить вкладчики, у которых годовой процентный доход превысит установленный лимит. А лимит зависит от размера ключевой ставки ЦБ!
Формула лимита = 1 млн рублей * максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год, в котором получен доход.
🔥 Тут напомню важный нюанс, о котором уже писала ( ссылка в комментариях) – категорически рекомендую прочитать 😉
Возвращаюсь. Если сумма процентных доходов меньше уровня лимита или равна ей, налог не взимается.
НДФЛ нужно платить с разницы между уровнем лимита и полученной суммой дохода (т.е. с суммы превышения лимита).
Ставка налога составляет 13%. Или 15%, если годовой доход гражданина превышает 5 млн рублей.
Вот такой контекст ситуации. И вот, стало известно, что Минфин внес поправки в Налоговый кодекс, в которых отразил параметры расчета налога на длинные вклады.
Суть поправок в том, чтобы уменьшить размер налога (дать налоговую льготу) при выплате НДФЛ.
❗️Но – ключевой момент! – эта мера будет распространена только на долгосрочные вклады. А таковым будет считаться такой, который а) открывается на срок 15 месяцев и более; и выплата процентов по нему производится в конце срока его действия.
Механизм работы этой льготы следующий:
Если доходы вкладчика за текущий налоговый период окажутся ниже пороговой суммы, то полученная разница может уменьшить налоговую базу следующих периодов по долгосрочным вкладам “вплоть до нуля”.
Это будет возможно, если эти процентные доходы не будут получены “за текущий налоговый период”.
Норма будет действовать уже на доходы по вкладам, полученные в текущем году.
Минфин с соответствующим предложением выступил в марте 2024 года, декларировав цель “устранить налоговую несправедливость для клиентов с долгосрочными депозитами”. Смысл в том, чтобы дать таким вкладчикам возможность сохранять “несгораемую”, то есть не облагаемую налогом сумму, которая выпадает на один из годов до окончания действия вклада.
Подобные соображения высказала и Набиуллина: в апреле она заявила, что выступает за то, чтобы освободить долгосрочные вклады от налогов совсем. Любопытно, что в Минфине не поддержали эту инициативу.
👉Для полноты картины: по данным Центробанка на начало года российские граждане хранили на банковских депозитах более 49 трлн рублей.
Причем, на депозиты сроком “от года” (т.е. как минимум, не краткосрочные) приходится ~7 трлн рублей. ЦБ не выделяет вклады “15+ месяцев” в отдельную категорию, и поэтому трудно сказать, какая доля этой суммы попадает под поправки Минфина.
На проходящем сейчас Финансовом конгрессе Банка России Набиуллина назвала главными ограничениями для развития экономики “нехватку рабочей силы, доступа к технологиям и длинных инвестиций”.
Минфин и ЦБ, бывает, расходятся в деталях 😁и подходах, но концептуально схожи в главном: экономике нужны длинные деньги, и их нужно привлекать, делая долгосрочные вложения выгодными, комфортными и понятными.
Спорить🤷♀️ с этим невозможно. Меры, стимулирующие долгосрочные инвестиции, будут вводиться и дальше. Но стоит понимать, что в контексте жесткой ДКП они подталкивают инвесторов к выходу капиталов из рынка акций. Стоит это учитывать.
С ТЕБЯ 👍
Этот курс — минимальная база знаний об инвестициях. Ее достаточно, чтобы сделать первый шаг
Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции компании, потому что она у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.
Об этом и будут наши уроки. Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.
Девять текстовых уроков от самого большого и честного журнала про ваши деньги. Проверенные инвесторы вместе с редакцией расскажут человеческим языком, как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.
Этот курс — часть сборника «Разобраться с деньгами»
Чтобы жить спокойнее и позволять себе больше
Всем, у кого нет опыта в инвестициях и кто хочет начать
Кто хочет как минимум защитить капитал от инфляции, не ограничиваясь банковскими вкладами
Кто хочет создать разумный и не слишком сложный инвестиционный портфель, но не знает, с чего начать
Тем, кто хочет быстро разбогатеть с помощью биржи
Кто хочет спекулировать на бирже — активно торговаться
Кого интересуют сложные и рискованные инструменты и стратегии — например, фьючерсы и опционы
После курса вы сможете объяснить инвестиции каждому, кто старше вас в два раза. И кто младше — тоже
Все уроки уже доступны, их можно проходить в любом порядке. А если вы уже знаете, чем отличаются акции, облигации, ETF и ОФЗ, когда использовать вычет типа А, а когда типа Б, что обязательно включить в инвестиционный план и как часто проверять свой портфель, — вам в бесплатный курс для продвинутых. Он о том, как выбирать акции: изучать бизнес и искать идеи для инвестиций.
Понятные уроки без воды и тесты для проверки знаний
На курсе мы не углубляемся в теорию, а объясняем все на жизненных примерах, с которыми сталкивался каждый. Один урок займет не больше
Автор и редактор инвестредакции квалифицированный инвестор. Инвестирует на бирже с 2016 года.
Автор, инвестирует в акции и ищет способы повышения доходности активных инвестиций.
Постоянный автор и редактор инвестредакции Инвестирует на фондовом рынке и в недвижимость.
Отзывы студентов
Еще 78 отзывов в Сравняторе
Этот курс есть в приложении Учебника
Ответы на частые вопросы
В каком формате проходит обучение по инвестициям?
Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.
Уроки курса по инвестированию выходят сразу или по отдельности?
Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.
Сколько длится курс по инвестициям?
У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.
Можно пройти обучение по инвестициям повторно?
Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.
Я смогу задать вопросы автору курса?
Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.
Многих новичков в биржевой торговле волнует вопрос: “С какой суммы начинать инвестировать?”. Сразу скажем, что универсального ответа на этот вопрос нет. Размер капитала на старте складывается из множества факторов – от целей трейдера/инвестора до его финансовых возможностей. В этой статье подробно рассмотрим основные факторы, которые нужно учитывать в выборе суммы для старта в Тинькофф Инвестиции.
Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.
Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.
Как начать инвестировать в Тинькофф Инвестиции
Чтобы начать торговать в Тинькофф Инвестиции (ТИ), достаточно открыть брокерский счет, пополнить его и выбрать инструменты для торговли. Ограничений на минимальный депозит в ТИ нет – можно закинуть на счет 10 рублей, 100 рублей, 1 000 рублей и т. д. и начать торговать. Другое дело, что разные торговые инструменты на бирже торгуются по разным ценам. Более того, они торгуются в лотах.
Например, акции компании Сегежа (SGZH) на момент написания статьи стоят 5,9 RUB. Но купить одну акцию не получится – в одном лоте SGZH идет 100 акций. Следовательно, для покупки одного лота SGZH понадобится около 600 RUB. В то же время, акция компании Татнефть (TATN) торгуется примерно за 600 RUB. В одном лоте – одна акция. Таким образом, за 600 RUB можно купить или 100 акций SGZH или 1 акцию TATN.
Резюмируем. Начать инвестировать в Тинькофф Инвестиции можно хоть со 100 рублей. Но тогда трейдер/инвестор будет сильно ограничен в торговых возможностях. Поэтому в вопросе стартового капитала нужно ориентироваться на более высокие суммы.
Подборку дешевых российских акций на Московской бирже вы найдете в статье Самые дешевые акции в Тинькофф Инвестиции.
Дальше подробнее поговорим о факторах, которые стоит учитывать при формировании начального капитала.
Сумма для старта в Тинькофф Инвестиции
Когда новичок приходит на биржу, то должен понимать, зачем он это делает, каких целей хочет достичь и что ему понадобится сделать для этого.
Цели. Торговать на бирже можно по-разному. Приведем два обобщенных пути. Первый – чтобы зарабатывать “здесь и сейчас”. Это история про трейдинг. Профессиональные трейдеры “живут” в рынке и кормятся с него. Сколько они заработают за месяц на бирже, такой и будет их месячная зарплата. Инвесторы играют “в долгую”. Они покупают на бирже понемногу и постепенно, чтобы получить “выхлоп” в отдаленной перспективе (год, пять лет, десять лет и т. д.). Также инвесторы ориентируются на получение дивидендов с акций и купонных выплат с облигаций. Трейдеров дивиденды и купоны не интересуют.
Подход к торговле и частота сделок. Выше мы определили два основных подхода к торговле на бирже – трейдинг и инвестирование. Инвесторы могут покупать активы в портфель или распродавать их раз в месяц, полгода или раз в год, в зависимости от их стратегии. Трейдеры торгуют чаще. Например, интрадей-трейдеры работают внутри дня и проводят в течение торговой сессии несколько сделок. Среднесрочные трейдеры могут держать открытую позицию несколько недель или месяцев.
Ожидаемая прибыль. Активные трейдеры могут начать торговать в Тинькофф Инвестиции с относительно небольшим капиталом (например, в 5 000 RUB) и разогнать его на несколько десятков процентов в течение месяца. Поскольку они проводят сделки регулярно и играют на ценовых колебаниях активов, то и депозит разгоняется быстрее. Инвесторы проводят сделки реже, поэтому отдачу с них получают дольше. Чтобы получить ощутимый результат от инвестирования на горизонте полгода-год, нужно заходить на рынок с кратно большей суммой.
Финансовые возможности. Выделяя капитал под торговлю на бирже, нужно трезво оценивать свои финансовые возможности. Вполне возможно, что рынок пойдет против позиции трейдера/инвестора и он потеряет свой депозит. На такой случай должна быть подушка безопасности, на которую можно будет “упасть”. Хорошо, если есть дополнительные источники дохода или сбережения. Не рекомендуется заходить на биржу с непогашенными кредитами. Одновременное обслуживание кредита и торговля на бирже могут привести к неприятным результатам.
Терпимость к риску. Терпимость к риску во многом определяется финансовыми возможностями. Трейдер/инвестор должен понимать, сколько он готов потерять, чтобы его финансовое положение не пошатнулось. Но также стоит учитывать психологические факторы. Торговле на бирже сопутствует множество когнитивных искажений. Например, тильт – состояние, когда трейдер уходит в минус и старается отыграться, чего бы это ни стоило. Как правило, впадение в тильт приводит к сливу депозита и горькому послевкусию. Без трезвого и грамотного контроля рисков на биржу идти не следует.
Контроль рисков. Риск-менеджмент – фундамент торговли на бирже. Без риск-менеджмента у трейдера/инвестора нет почвы под собой и любое негативное движение на рынке может сбить его с ног. Стратегия риск-менеджмента зависит от того, как и какими суммами торгует пользователь Тинькофф Инвестиции. Например, активные трейдеры устанавливают допустимый уровень просадки на сделку, на день, на неделю и т. д. Работа в строгой системе риск-менеджмента позволяет им сохранить основную часть своего депозита даже на затяжной полосе неудачных сделок и минусовых торговых сессий.
Заключение
Подытожим. Универсального правила, которое определяло бы размер капитала для старта в Тинькофф Инвестиции нет. Каждый трейдер и инвестор сам для себя решает, с какой суммой он готов зайти на биржу. Рекомендовать конкретные цифры смысла нет. Если вы хотите торговать в Тинькофф Инвестиции, взвесьте все за и против, поймите свои возможности, определите цели, пропишите путь до них и на основе этого принимайте решение. Помните, что легких денег не бывает, а на бирже можно не только заработать, но и потерять.
Важный момент в биржевой торговле – комиссии за сделки. В построении стратегии нужно учитывать, сколько придется платить брокеру за каждую покупку и продажу. Комиссии ТИ мы рассмотрели в статье Тинькофф Инвестиции или Сбербанк: сравнение брокеров.
Фондовый рынок: основы инвестирования для новичков
Фондовый рынок – это место, где происходит купля-продажа акций компаний, облигаций и других ценных бумаг. Для многих новичков инвестирование на фондовом рынке может показаться сложным и непонятным процессом. Однако, с некоторыми основными знаниями и стратегиями, вы можете начать свой путь в мир инвестиций на фондовом рынке.
1. Понимание рисков и доходности: Прежде чем начать инвестировать, важно понять, что инвестиции на фондовом рынке связаны с определенными рисками. Цены акций могут колебаться, и вы можете потерять часть или все вложенные средства. Однако, исторически фондовый рынок демонстрировал рост и приносил инвесторам доходность в долгосрочной перспективе.
2. Определение целей и стратегии: Прежде чем начать инвестировать, определите свои финансовые цели. Хотите ли вы инвестировать на пенсию, сохранить средства на образование детей или просто заработать дополнительный доход? После определения целей, разработайте стратегию инвестирования, которая соответствует вашим целям и рисковому профилю.
3. Исследование и обучение: Начните с изучения основных понятий и принципов фондового рынка. Узнайте, как работают акции, облигации, взаимные фонды и другие инструменты. Исследуйте различные компании и отрасли, чтобы понять, в какие акции или фонды вы хотите инвестировать. Существует множество книг, онлайн-курсов и ресурсов, которые помогут вам углубить свои знания.
4. Разнообразие портфеля: Распределение инвестиций между различными активами и отраслями – это ключевой аспект успешного инвестирования. Разнообразие помогает снизить риски, так как различные активы могут реагировать по-разному на изменения рынка. Рассмотрите возможность инвестирования в различные акции, облигации, фонды и другие инструменты.
5. Долгосрочный подход: Фондовый рынок известен своей волатильностью, и цены акций могут колебаться в короткосрочной перспективе. Однако, исторически фондовый рынок демонстрировал рост в долгосрочной перспективе. Поэтому, чтобы извлечь максимальную пользу от инвестиций на фондовом рынке, рекомендуется принять долгосрочный подход и не паниковать при краткосрочных колебаниях цен.
6. Консультация с финансовым советником: Если вы чувствуете, что вам сложно самостоятельно принимать решения, консультация с финансовым советником может быть полезной. Они помогут вам определить ваш рисковый профиль, разработать стратегию инвестирования и дать советы по выбору активов.
Инвестирование на фондовом рынке может быть увлекательным и прибыльным опытом для новичков, но требует определенных знаний и подготовки. Начните с изучения основных принципов и стратегий, определите свои цели и рисковый профиль, и не забывайте о долгосрочном подходе. Инвестиции на фондовом рынке могут помочь вам достичь ваших финансовых целей и обеспечить финансовую стабильность в будущем.
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Инфляция ускоряется — ждем повышения ключевой ставки в июле
