День из жизни рантье из европейской части россии с пассивным доходом 16 млн рублей в год

Инструменты фондового рынка

Широкие возможности для получения регулярного пассивного дохода предлагает фондовый рынок. Самые простые и доступные неограниченному кругу инвесторов — акции и облигации. Для их покупки потребуется открытие брокерского счета, что в эпоху цифровизации занимает несколько минут и не требует посещения офиса брокера или банка. После заведения денег на счет инвестору сразу станут доступны акции и депозитарные расписки из первого и второго котировальных листов, а также облигации федерального займа (ОФЗ) и облигации эмитентов с рейтингом не ниже уровня ААА по шкале «Эксперт РА/АКРА». Для получения доступа к более широкому списку бумаг может потребоваться дополнительное тестирование или получение статуса «квалифицированный инвестор», но даже без этого статуса инструментария достаточно для составления широко диверсифицированного портфеля, приносящего стабильный денежный поток.

День третий, вторник

Траты за день: 12 445 THB⁣ ( ₽)

10:30. После дня ног 11 часов сна заходят прекрасно.

Подъем, таблетки, коты. Автоматом списывается донейшен в Soi Dog.

На завтрак — карбонара и дополнительный кусок куриной грудки. Затем — драгонфрут, чай.

Проверенная временем методика «Ляг, поспи, и все пройдет» сработала, но только в отношении стопы. Планирую поездку в госпиталь. Заодно проверю, как работает новая страховка.

12:00. Прибываю в банк, чтобы решить вопрос с зависшим свифтом и верификацией аккаунта. Со свифтом, похоже, ситуация затянется до , и  в цепочке надо менять.

Верификация занимает пять минут и позволяет снять некоторые ограничения — 50 000 THB⁣ ( ₽) в сутки. Вводить ее стали в начале лета, когда понаехавшие россияне показали удивленным тайцам, что в комплекте с цифровым банкингом идет не менее цифровой мошеннинг.

13:00. Добираюсь до госпиталя Bangkok Hospital Siriroj.

Созвон со страховой и ожидание приема занимают час.

Доктор показывает, что у меня воспаление сухожилия крепления малой головки бицепса к плечу. Выясняется, что я лепил не тот пластырь и не туда. Надо было охлаждающий и на переднюю дельту, а я лепил согревающий на суставную сумку и заднюю дельту. Минус на минус дал ноль — полное отсутствие эффекта.

Врач прописывает компрессы и лекарства. Назначает встречу через неделю.

В кассе вношу залог, пока запишу в свои расходы. Потом страховая заплатит госпиталю, и тот вернет мне эти деньги.

14:30. Так как я был молодец и не заплакал на приеме у доктора, решаю наградить себя двумя мороженками Häagen-Dazs в  неподалеку. Беру соленую карамель и ваниль-миндаль. Мороженки вкусные, но маленькие, из серии «Как съесть 400 ккал и ничего не понять».

Также покупаю маленький ножик для фруктов, зиплоки для документов и губки для мытья посуды. Зиплоки в сезон дождей — важный аксессуар. Если телефоны еще переживут дождик, то слегка обоссаный паспорт может вызвать вопросы на погранконтроле.

15:00. начинаю прогулку вокруг водохранилища. Прогулки позволяют не только утилизировать калории, но и восстановить желание познавать новое и двигаться дальше.

Во время прогулок возникают идеи и мысли. Я стараюсь их записывать — сначала голосом, потом текстом в дневник мыслей.

17:20. По пути домой заезжаю в магазин спортпита. Покупаю смесь с апельсиновым вкусом и протеин Optimum Nutrition со вкусом Rocky Road.

17:50. Возвращаюсь домой, замешиваю себе коллаген. Вкус никакой, хотя заявлен апельсин. Но гораздо лучше, чем оптимумовский арбуз со вкусом несвежих тряпок.

Сажусь решать дальнейшие вопросы со свифтами.

19:00. Созвон с Казахстаном. Бизнес там простой: купи дешевле — продай дороже. Стараюсь держать руку на пульсе. Это одна из обязанностей инвестора — периодически обзванивать заемщиков. Общаемся с А. о жизни, настроении, погоде и так далее — оба в эмиграции.

21:00. Покормил окрестных котов и скатался в «Макро» за арбузом и молоком.

День седьмой, суббота

Траты за день: 1583 THB⁣ ( ₽)

07:40. Подъем. Коты. Таблетки. Завариваю свежий красный тайский чай «Три коня».

Завтракаю рисом с креветками и рисом с карри-тунцом.

Прогноз погоды обещает дождь с девяти утра и до самого вечера. Придется менять планы.

Приезжаю на такси в госпиталь за кошкой.

Заходят местные, тут ритуал или праздник со сбором подаяний, барабанами и гуляниями. Даю им денег.

Приходится подождать, пока барабанщики уйдут подальше, чтобы кошка сильно не испугалась.

В госпитале оплачиваю оставшуюся сумму.

Едем с кошкой домой на такси.

11:00. Возвращаемся домой. Получается, девятая кошка стерилизована. Итого 15 котеек — девять кошек и шесть котов.

12:00. Отвожу полотенца в прачечную.

Выдвигаюсь в сторону зала.

12:30. В зале. Сегодня небольшая тренировка на  Расширители оставил в зале.

Я тренируюсь в своем ритме, поэтому тренировка иногда может занимать часа два. Но сегодня получается быстрее.

14:00. Возвращаюсь из зала. Мама-кошка после больницы решила, что теперь она полностью свободна от обязательств, и  слиняла. Все котята теперь гоняют по внутреннему дворику.

Выпиваю два шейка.

14:30. Начинается обещанный в 09:00 дождь. Я решаю вздремнуть полчаса, а потом поехать погулять.

16:30. Ну почти удалось.

Заезжаю за полотенцами. Высушенные и сложенные, они весят около 10 килограммов. А всего отдаю 150 THB⁣ ( ₽).

17:30. Заруливаю в «Макро» за арбузом, дыней и молоком.

Еду подышать свежим морским воздухом. Давно не был на пляже. Наверное, месяц точно. В низкий сезон пляж обычно грязноват и купаться опасно: в июле было две недели, когда каждый день — по  утопленника.

18:30. Закат почти завершился. Главный минус жизни у моря — нельзя бросить все и переехать к морю.

Направляю колеса домой. По пути чую запах шашлыка и решаю заехать. Заказываю салат из сезонных овощей и кебаб. С чувством легкого голода еду домой.

19:30. Кормлю котов. Читаю книгу. Злоупотребляю арбузом и дыней. Дыня не очень вкусная. С дынями тут проблема. Единственный сорт, который пахнет, — Thai Musk. Запах — просто отвал башки. На вкус как слегка сладкая картошка. А этот сорт — Sweet Cantaloupe. Обычно покупаю эту дыню в нарезке, очень вкусно. А взял целую — кабачок кабачком. Может, ей, как ананасу, нужно полежать в холодильнике?..

Послесловие

С момента написания дневника прошло чуть больше месяца. Через пару дней после того, как дневник был закончен, я наткнулся на осколок и поранил стопу. Наложение швов, две перевязки и снятие швов обошлись в 22 000 THB⁣ ( ₽).

Пару дней спустя я открыл утром дверь, чтобы проветрить помещение. Всю ночь кондиционер внутри работал на +22 °C, а снаружи шел дождь, поэтому на кафельном полу образовался конденсат, и на нем я успешно поскользнулся. Правая нога уехала в дверной косяк. Два снимка, наложение и снятие ортеза/гипса обошлись в 26 000 THB⁣ ( ₽).

Кроме того, было три посещения лора и окулиста: последствия сна в берушах и маске для сна. Еще 12 600 THB⁣ ( ₽).

С учетом того что страховка стоит 57 000 THB⁣ ( ₽) в год, считаю, что она прекрасно отбилась. А еще после перелома начал сгибаться мизинец, который я сломал лет тридцать назад и он не гнулся.

За это время я нашел дом для трех котят. Еще один новенький пришел ко мне под двери с явным намерением умереть. Я решил, что не в мою смену, и доставил его в госпиталь, где у него обнаружили и начали лечить микоплазмоз.

Я начал учиться дейтрейдингу. Так как NYSE открывается по местному времени, внедряю бифазный сон: первая фаза у меня , вторая — Пришлось вновь начать пользоваться будильником.

В Таиланд на зимовку вернулся Д. Сейчас он оформляет долгосрочную визу в Паттайе, а как только завершит, планируем совершить инвесттурне по ЮВА.

Траты за неделю — 39 850 THB⁣ ( ₽)

Траты за неделю — 39 850 THB⁣ ( ₽)

Инвестиции в недвижимость

Классический и один из самых консервативных способов получения пассивного дохода — иметь несколько квартир и сдавать их. Он — наиболее часто используемый российскими рантье. Мифов тут тоже достаточно. 

Например, с 2020 года цены на недвижимость сильно выросли, а арендная плата росла не так сильно. Сдать дорого квартиру в аренду — это отдельный квест, еще и достаточно плохо окупаемый, свидетельствуют данные Циан. Аналитики сервиса подсчитали, что только на то, чтобы затраты на покупку квартиры в Москве окупились, потребуется сдавать ее в аренду около 22 лет. 

Но на самом деле, если иметь в виду, что квартиры никуда не исчезнут, да и стоимость жилья будет расти, то срок ее окупаемости не так и важен. Важнее — достигнуть поставленной цели.

Если вы хотите от сдачи квартиры зарабатывать 200 000 в месяц пассивного дохода, то это должно быть что-то вроде трехкомнатной квартиры на Патриарших прудах в Москве или в Москва-Сити. Минимальная стоимость подходящего объекта в этой локации составляет от 20 млн рублей, и за такую цену это будет «убитая» квартира, которую придется ремонтировать перед сдачей. Так что более реалистичный бюджет — 40 млн и выше. 

Ну или по той же цене это могут быть три одно- или двухкомнатные квартиры бизнес-класса, с целым набором важных характеристик, включающих современные коммуникации, качество строительства и ремонта, близости к метро, школам и так далее. 

Реальность здесь такова, что слово «пассивный» не очень подходит к такому виду дохода: вам придется заниматься этим бизнесом постоянно, решая проблемы с обслуживанием вашего сдаваемого в аренду жилья, износом и ремонтом, участием риэлтеров в повторной сдаче жилья. На все это придется так или иначе тратить часть полученного дохода. Но вариант, безусловно, красив, особенно если вдруг у вас есть квартира, которую вы могли бы сдать. 

Требования к квартирантам остаются высокими

В таких условиях хозяева квартир не становятся более лояльными. По данным «Инком-Недвижимости», как и летом и в начале осени, сейчас 80% владельцев сдаваемых квартир не готовы уменьшить размер страхового депозита или разделить сумму на несколько частей. Большинство наймодателей (90% против 84% в августе) не рассматривают выполнение ремонта, покупку техники или мебели для привлечения клиентов. Рантье готовы пойти на это только по договоренности с квартирантом и после получения первой арендной платы, уточнила замдиректора управления аренды квартир «Инком-Недвижимости».

Однако к некоторым категориям жильцов рантье стали чуть более лояльны, чем в пик спроса, продолжила эксперт. Например, сейчас 60% собственников в масс-маркете априори отказываются сдавать квартиру неславянам (против 70% в августе). Примерно 30% сейчас соглашаются рассмотреть конкретные кандидатуры. Лишь 10% совсем не оговаривают этот вопрос. По-прежнему большинство (70%) собственников против размещения жильцов с маленькими детьми или домашними питомцами. В августе таких было чуть больше — 75%.

По словам Марии Жуковой, у арендодателей сейчас даже нет необходимости ужесточать требования, они просто выбирают своего арендатора из потока желающих. «Сегодня не так, как было год назад, когда брали того, кого предлагают», — подтвердил руководитель отдела аренды агентства недвижимости «Азбука жилья» Роман Бабичев. Например, если тогда квартирантам с животными отказывали 10–20% собственников, то сейчас примерно 50–60%, добавил он.

Сегодня основной причиной отказа является неплатежеспособность, продолжила Юлия Дымова. По данным Est-a-Tet, если летом по этой причине отказывали примерно 20% арендаторов, то сегодня вероятность получить отказ возросла до 90%. Одновременно увеличилась доля отказов студентам: с 5% в августе до 15% в ноябре. «Это связано с тем, что сейчас собственники в большинстве ориентированы на долгосрочную сдачу объекта. Когда речь идет о студентах, то, как правило, они снимают с августа до мая-июня. Снять квартиру с декабря по май уже сложнее», — пояснила эксперт.

Кроме того, рантье подробнее прописывают условия договора. Например, сейчас одно из требований — обязательный клининг после выезда из квартиры. Это оговаривается заранее и прописывается в договоре. Арендатор должен сдать квартиру в том состоянии, в котором снял. Еще один момент — четко прописывается состав арендаторов, так как участились случаи субаренды, добавила директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet.

Рантье элитных квартир стали более избирательны

Высокий спрос наблюдается не только в массовом сегменте аренды жилья, но и в элитном. По данным «Intermark Аренда», спрос на дорогое арендное жилье с января по октябрь вырос на 34%, а в годовом выражении — в 1,8 раза. На этом фоне владельцы элитных квартир стали более избирательны при выборе квартирантов.

Такие рантье отдают предпочтения семьям со взрослыми детьми, парам или одиночкам. Также в приоритете арендаторы-бизнесмены, которые переехали в Москву из других городов или живут на несколько городов. Сложнее всего снять элитную квартиру семье с несовершеннолетними детьми или с домашними животными. Им приходится идти на дополнительные уступки — например, предлагать владельцам квартир повышенный страховой депозит.

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Банковские вклады

Один из самых консервативных способов получать пассивный доход — положить деньги на банковский вклад под процент. В зависимости от банка и типа депозита накопленные деньги можно будет снимать с разной периодичностью. Сейчас условия в России складываются таким образом, что этот консервативный инструмент выглядит весьма привлекательно, говорит независимый экономист Андрей Бархота. 

Дело в том, что ключевая ставка Банка России составляет 16% — выше этого значения за последние 10 лет ставка была лишь дважды. Первый раз — в декабре-январе 2014–2015 годов, то есть после начала конфликта в Донбассе и референдума в Крыму, тогда ставка составляла 17%. Второй раз — с 28 февраля по 4 мая 2022 года, после начала «спецоперации»* на Украине. Тогда Центральный банк сначала поднял ее до 20%, а в начале апреля снизил до 17%.

Ключевая ставка призвана сдерживать инфляцию и замедлять экономический рост, поэтому, например, сейчас население меньше берет кредитов. Но для вкладов такой процент хорош и позволяет больше заработать. 

Доходность банковских вкладов такова, что превышает официальную инфляцию на 7–9 п.п. Это значит, что сбережения на некоторое время могут быть защищены от инфляции. Депозит избавляет получателя пассивного дохода от необходимости постоянно мониторить финансовые рынки, следить за ценами других инструментов. 

Еще одно преимущество вклада — это наличие определенных гарантий безопасности сбережений, поскольку вклады до 1,4 млн рублей страхует Агентство по страхованию вкладов, говорит Бархота. Правда, чтобы зарабатывать на процентах необходимые 200 000 рублей в месяц пассивного дохода, придется вложить куда больше. Нужно подобрать вклад под 16% годовых и положить на него 15 млн рублей, предлагает Бархота. Реальность такова, что такой свободной суммы у большинства российских граждан нет. 

Минус вклада: зачастую жесткие условия снятия и пополнения. То есть, чтобы получить причитающиеся проценты в полном объеме, снять вклад нужно в строго определенное время, например через год или три месяца. Кстати, пока ставки в экономике высоки, банки предпочитают открывать именно краткосрочные вклады. 

Накопительные счета

Если предыдущий формат получения пассивного дохода не подходит, то можно воспользоваться накопительным счетом. У накопительного счета много сходств со вкладом, а ключевое отличие заключается в большей свободе пополнения и снятия средств. Это дает больше гибкости инвестору, но и ставки могут быть ниже. 

«Наиболее часто встречается ситуация, когда вкладчику необходимо совершить срочные и крупные расходы. При открытых срочных вкладов гражданин как правило оформляет досрочное снятие вклада. А это может означать и потерю процентного дохода. В случае накопительных счетов полное изъятие всей суммы возможно в любой момент без ощутимой потери процентов», — говорит Андрей Бархота. 

Кроме того, остатки денег на накопительных счетах тоже застрахованы по системе страхования вкладов, добавляет Андрей Бархота. Гибкость по сравнению с классическими банковскими вкладами компенсируется менее привлекательными ставками, которые в среднем могут быть ниже максимальных ставок по вкладам на 1–5 п.п., указывает Бархота. А значит, чтобы заработать пассивный доход в 200 000 в месяц на накопительном счете, нужны более значительные первоначальные вложения. 

ПИФы в помощь

Если инвестор не готов заниматься анализом компаний, тратить время на формирование и управление портфелем ценных бумаг, он может присмотреть продукт коллективного инвестирования — паевой инвестиционный фонд, управлением которого занимается профессиональный портфельный менеджер. «В отличие от самостоятельной покупки бумаг, управляющие фондами подбирают наиболее перспективные с точки зрения получения дивидендов акции и выпуски корпоративных и государственных облигаций»,— отмечает аналитик УК «Альфа-капитал» Александр Джиоев.

До последнего времени такие инвестиционные продукты не очень подходили для рантье, так как по ним не платились дивиденды. Ситуация изменилась два года назад, когда у УК появилась физическая возможность создавать открытые ПИФы с выплатой дохода пайщикам без погашения паев. Ранее такая опция была доступна только в закрытых ПИФах и интервальных ПИФах.

По оценке «Ъ-Review», основанной на данных Investfunds, россиянам доступно 18 открытых ПИФов с регулярной выплатой дохода под управлением 12 управляющих компаний («Альфа-капитал», «Ак Барс Капитал», «А-Капитал», «ААА Управление капиталом», УК БКС, «ВИМ Инвестиции», «МКБ-Инвестиции», «Открытие», «Первая», «Промсвязь», «Райффайзен Капитал», «Эра инвестиций»,). Десять из этих ПИФов являются фондами облигаций, шесть — смешанного типа и два — фонды акций. Самая широкая линейка подобных фондов у УК «Первая» (пять ПИФов).

По всем фондам предусмотрены ежеквартальные выплаты дохода. В зависимости от активов, входящих в ПИФ, регулярные выплаты формируются из поступающих купонов по облигациям, дивидендов по акциям, а также процентов по депозитам. В итоге все аккумулированные в отчетный период денежные средства, кроме тех, что получены от торговых операций, будут перечислены на банковский счет пайщиков, состоявших в реестре владельцев на последний рабочий день периода.

По данным опроса «Ъ», проведенного среди крупнейших розничных УК, по итогам первого квартала выплаты по фондам составили 1,6–4% от стоимости пая. Лучший результат показали фонды облигаций, заметно отстали от них фонды акций, как из-за меньше дивидендной доходности в сравнении с облигациями, так и из-за того, что начало года не лучший период с точки зрения таких выплат. Во втором и третьем квартале не исключена возможность того, что выплаты по рисковым ПИФам могут превысить результаты консервативных ПИФов. Если предположить, что в последующие кварталы объемы выплат останутся на прежнем уровне, а значит суммарный объем выплат по итогам 2024 года составят 6,4–16% от стоимости паев. Если первоначальный объем инвестиций составит 12 млн руб., то пайщик за четыре квартала получит 0,768–1,92 млн руб.

Однако за работу УК придется заплатить комиссию, которая в случае фондов облигаций составляет 0,9–1,5%, фондов смешанного типа — 2–2,5%, фондов акций — 2,5–3,5%. Стоит учесть и другие расходы, которые возникают при покупке и продаже паев, а также инфраструктурные расходы. В случае покупки паев открытого фонда может устанавливаться премия к цене до 1,5%. При обратной продаже паев может возникать дисконт, который достигает в зависимости от компании и срока владения до 2%. Обычно при владении свыше двух-трех лет скидка обнуляется.

Заметим, УК является налоговым агентом пайщика и со всех выплат, кроме погашения пая при владении свыше трех лет, будет удерживать НДФЛ в размере 13% (в случае налоговой базы свыше 5 млн руб. ставка 15%).

Этот текст — часть нового проекта ИД «Коммерсантъ», посвященного трендам бизнеса и финансового рынка. Еще больше лонгридов с анализом ключевых отраслей российской экономики, экспертных интервью и авторских колонок — на странице Review.

Доходы, накопления, собственность

Доход и инвестиции: В качестве дохода я считаю лишь фактический денежный поток от дивидендов, переоценка тела капитала вторична. В среднем за 23 год вышло чуть более 1,1 млн руб в месяц после НДФЛ. В 24 году ожидаю доход от дивидендов порядка 18 млн. руб. — ожили черные металлурги, Сбербанк выпустил рекомендацию на 33,3 руб, наконец-то расщедрился Магнит и т.д.

Суммарный размер капитала в ценных бумагах составляет более 200 млн руб, из них порядка 340 тысяч долларов лежит в иностранных акциях Interactive Brokers. IB для меня как тревожный чемоданчик, на случай условного 1917 года в многострадальной России. Как большой любитель истории России, не могу исключать повторения подобного. Для полного комплекта разумных страховок в такие времена не помешает второй иностранный паспорт, им планирую заняться в июле.

К средним и длинным облигациям отношусь в нынешние времена скептически — в случае гиперинфляции тело будет быстро сожрано ею, акции же будут переоцениваться по инфляции, хотя на короткой дистанции могут проиграть бумагам с фикс. доходностью. Как пример — Турция и Иран.

Спекуляции на бирже тоже не рассматриваю, максимум — можно переложиться из одной бумаги в другую. Фондовый рынок не казино и заработок там должен быть не с убытка спекулянта-бедолаги на том конце линии связи, а от бизнеса, долю в котором ты приобрел через этот прекрасный сервис, то есть биржу.

Прилагаю майские скрины своих портфелей в Тинькофф, БКС и IB. Есть еще несколько брокеров — Райф, ВТБ, Сбер, часть активов находится на счетах родителей (я единственный ребенок в семье и, если чего случится, родителям необходимо максимально снизить все риски и обеспечить безбедную жизнь), но там суммы меньше.

Сколько откладываю: откладываю и реинвестирую более 50% денежного потока.

На что откладываю: куда коплю и зачем? Сам не знаю, нет цели купить яхту или обогнать Баффета, да и нереально это. Пожалуй, обеспечить финансовую свободу и хороший уровень жизни до конца жизни. Финансовая цель — разумный гедонизм и преумножение капитала, а задача минимум — не потерять в покупательной способности капитала с учетом инфляции и вывода средств на жизнь.

Собственность: квартиры не покупаю, живу в квартире, купленной еще родителями. Автомобиль — немецкий не премиальный внедорожник + купил китайский внедорожник зимой 2024 года по хорошей цене в кредит со ставкой 13,4%, т.к. немца жалко эксплуатировать в нынешних реалиях и крайнее ТО обошлось в 90 тыс руб. Только масло в роботизированный коробке вышло более 50 тыс руб. Без машины любителю автопутешествий никак нельзя.

День второй, понедельник

Траты за день: 1584 THB⁣ ( ₽)

07:30. Подъем и кормежка котов.

Сегодняшний день распланирован достаточно плотно, поэтому есть риск не сделать вообще ничего.

Сегодня будет уборка и замена белья, поэтому убираю с пола полотенца и пакую два мешка для стирки. Отнесу их в прачечную возле шоссе.

На завтрак — спагетти с креветками и бурый рис с желтым карри с тунцом. В этот раз не остро, поэтому смог доесть.

11:00. Возвращаюсь из банка, где я искал свой свифт. На валютном контроле сменился человек, и новенькому не понравилось мое отчество, потому что аккаунт был открыт только на имя и фамилию.

На обратном пути заезжаю в «Суперчип» — аналог раннего «Ашана» в РФ. Покупаю там влажный корм для больного лейкемией и котят.

Еще заглядываю в «Макро» — аналог «Метро» в России. Закупаюсь очищенной дыней и тремя пакетами овсяного молока.

Выдаю корм котятам и коту и сажусь писать письмо в 

11:30. Начинаю изучать документы по инвестобъекту в Паттайе. Замешиваю себе Amino Energy и креатин. Съедаю чутка дыни.

12:30. Приезжаю в зал.

Месяца три назад в зале я познакомился с парой тренеров, девушкой и парнем. Они оба приехали сюда по отдельности, познакомились. Все завертелось, и уже на январь они назначили свадьбу.

Я занимаюсь в зале самостоятельно, но иногда советуюсь с тренерами. Сегодня проконсультировался с парнем-тренером и решил не нагружать плечо. Так что делаю присед в тренажере Гакка под освежающие мелодии Meshuggah и Fear Factory.

Дальше стандартно: жим платформы, ягодичный мостик под Imperial Battle Music, сгибания-разгибания и икры. На последнем упражнении чувствую дискомфорт в правой ступне.

15:00. Возвращаюсь домой.

На обед — два протеиновых шейка и много дыни. Мне приходится закрывать потребность в белке «синтетикой»: как бросил пить, не могу есть много обычной еды. Ну по сравнению с алковременами.

Я употребляю протеин производителей Optimum Nutrition и Dymatize, вкусы у этих марок самые лучшие. Кроме арбуза. Арбуз у них отдает помоечкой. Купил себе сразу несколько вкусов, чтобы не приедалось.

15:50. Выезжаю погулять. Захватываю с собой бельишко в прачечную. В понедельник самая потная тренировка — день ног, поэтому сразу после нее надо везти вещи в стирку, иначе все это вместе протухнет и остальное белье тоже провоняет. Набираю целый мешок, там обычно до 10 килограммов в зависимости от сырости одежды. Плачу за стирку 130 THB⁣ ( ₽).

Раз в две недели я также сдаю в стирку полотенца. Выходит немного дороже, около 150 THB⁣ ( ₽), потому что стирают горячей водой и, соответственно, цикл дольше, а время — деньги.

Министерство культуры — так я называю прачечную

16:20. Прибываю на место — к водохранилищу Вокруг него есть кольцевая дорога длиной около 6 километров или 8500 моих шагов. Стараюсь гулять как можно чаще. И  раз в неделю делать два круга.

Во время прогулки почувствовал боль в своде правой стопы. Типа растяжения в плече тебе не хватало — держи еще растяжение приводящих стопы. Посидел, пощупал, вроде отека нет. Ладно, погулять я еще успею. Еду домой.

18:00. Заезжаю в аптеку «Суперчип», беру пару пластырей — японский и тайский, — «Ибупрофен» и гель «Кетопрофен».

Также на всякий случай закупаюсь льдом в «Семерочке».

Мажу ступню «Кетопрофеном» и вкидываюсь «Ибупрофеном». Доедаю дыню и сажусь читать книгу Джека Швагера «Таинственные маги рынка». Читаю с карандашом, поэтому 30 страниц в день максимум. Список литературы мне дал мой наставник по трейдингу.

20:10. Смотался туда-обратно за бельем.

Такой вот пакет, отстиранный, высушенный и сложенный, весит 6⁠—⁠7 килограммов

Возвращаюсь к чтению материалов.

21:30. Вскрываю арбуз, который купил еще до начала дневника, и съедаю половину. Арбуз не очень.

Сижу за компьютером. Во время работы я привык пить. Не знаю, хорошо это или плохо, но благодаря этому у меня появляются перерывы.

Дивидендные истории

Впрочем, для рантье подойдут не все торгуемые на Московской бирже акции, а только те, по которым выплачиваются регулярные дивиденды. Стабильно платят дивиденды около сотни эмитентов, но лишь у двух десятков из них на горизонте ближайших 12 месяцев дивидендная доходность превышает 10%. Самая высокая прогнозная доходность, согласно оценкам УК «Доход», у акций НЛМК (22,28%), «Магнита» (18%), «Сургутнефтегаза» (17,6% по привилегированным акциям), ЛУКОЙЛа (15,9%). Средняя же дивидендная доходность индекса Московской биржи на этот год составляет 7–8% годовых (часть компаний, входящих в расчет индекса, не платят дивиденды), то есть индексная инвестиция может принести в ближайшие 12 месяцев доход на уровне 700–800 тыс. руб. (при вложении 12 млн руб.). Это больше, чем получается у инвесторов со сдачи в аренду квартиры, но ниже дохода от банковского депозита.

Однако стоит учитывать, что дивиденды имеют ярко выраженную сезонность, пик выплат приходится на лето, а в зимние месяцы они минимальны. В текущем году квартальная структура дивидендов, согласно оценке SberCIB Investment Research, выглядит следующим образом: в первом квартале эмитенты перечислят 22,3% от ожидаемых за год выплат, во втором квартале около 26%, в третьем почти 43%, а вот в четвертом менее 9%. Связана такая сезонность с тем, что основная часть компаний платит дивиденды только по итогам года и немногие готовы проводить промежуточные выплаты по итогам квартала или полугодия. Поэтому инвесторам надо быть готовым к тому, что в какие-то периоды времени они получат в лучшем случае прожиточный минимум.

Ключевой риск таких инвестиций, наряду с снижением стоимости акций, это то, что эмитент может не заплатить дивиденды в результате решения совета директоров или собрания акционеров (при условии, что СД рекомендовал заплатить дивиденды). В частности, в мае, вопреки ожиданиям аналитиков, советы директоров «Газпрома» и ГМК «Норильский никель» рекомендовали акционерам не платить дивиденды. Предугадать такие решения довольно сложно, а потому портфель должен состоять из ценных бумаг нескольких эмитентов из разных секторов экономики, при этом ориентироваться лучше не только на исторические данные, но и на прогнозные.

Дивиденды

Если вам интересен рынок акций, то тут пассивный доход формируется за счет выплаты дивидендов. Компании с определенной периодичностью делятся частью прибыли со своими инвесторами. На этом можно заработать, однако стоит учитывать, что в последние два года выплаты порой было сложно прогнозировать. Например, в 2022 году «Газпром» внезапно отказался от годовых дивидендов, но потом не менее внезапно решил заплатить промежуточные. Есть компании, которые традиционно делились прибылью с акционерами, но после начала «спецоперации» и последовавших за ней санкций перестали это делать. В первую очередь, это металлургические компании. 

По словам Вильданова из «БКС Мир инвестиций» в 2024 году дивидендная доходность индекса Мосбиржи составит 9,5%. Вильданов говорит, что нужно выбирать компании у которых дивидендная доходность выше — около 15%. Он советует обратить внимание на акции компаний, которые традиционно платят высокие дивиденды. Это привилегированные акции «Сургутнефтегаза» (ожидаемая доходность в 2024 году — 20,2%), обыкновенные акции «Татнефти» (17,6%), «Северстали» (14,1%), МТС (12,7%) и «Лукойла» (12,5%). 

Идея получать пассивный доход на дивидендах — не совсем безопасная. Дело в том, что основной капитал, вложенный в акции, может обесцениться в результате обвала их стоимости, что было неоднократно. И тогда пассивный доход превратится в активный убыток. Хотя на долгом горизонте акции наверняка вырастут, вам все равно придется иметь железные нервы и следить за динамикой рынка, пересматривать свой инвестиционный портфель, если ситуация изменится. Это вариант совсем не подойдет тем, кто хочет просто получать свои 200 000 рублей в месяц и радоваться жизни в теплых странах. Если вы уже инвестируете в акции, то вы скорее активный инвестор, чем пассивный получатель дохода. 

Регулярные траты

Сервисы, интернет, телефон: Яндекс плюс с Амедиатекой, связь, инет и тд, суммарно тысяч 15 в год.

Коммунальные платежи: 10 тыс в месяц.

Спорт: не могу заставить себя регулярно ходить в спортзал, а если не хочется, то и не особенно заставляю. Дома эллипсоид и турник, регулярно занимаюсь по мере желания. Эллипсоид стоил порядка 80 тыс руб, покупал в 2021 году, турник тысячи 4.

Здоровье: на всякие БАДы и таблетки тысяч 50-60 в год. Платная медицина вне рамок ДМС — еще до 100 тыс. в год.

Благотворительность: финансово помогаю одному бедному церковному приходу в глухой деревне, ну и при каждой прогулке подкармливаю уличных котов в своем городке. Итого ~90-100 тысяч в год уходит и на эту статью расходов.

Кредиты: порядка 150 тыс в мес. на потребкредит под 8,9% и автокредит под 13,4% вместе. Потребкредит за счет размещения под 17% на Яндекс Сейвах это уже доходный инструмент с “деньгами из воздуха”. Кредитками пользуюсь, но в грейс.

Аренда жилья: сейчас ничего не плачу, живу в квартире, купленной родителями в начале 2000-х.

Продукты: порядка 40-максимум 50 тыс руб в мес, покупаю в основном в Ленте, обычные продукты, ничего особенного.

Красота: барбершоп 900 руб в мес, иногда забиваю и могу не стричься месяца 2. Шампуни, гели и прочее — ну максимум 1000-2000 в мес. Салоны красоты не посещаю, ботокс в подмышки не колю, меня все устраивает)

Родителям: не считаю расходы на помощь родителям, у них карта привязана к моему счету, но люди советские и очень экономны. С огромным трудом удается отправлять их отдохнуть куда-нибудь, особенно за границу, последний раз весной этого года летали в Ессентуки-Железноводск, очень понравилось. Итого с путешествиями отдаю родителям порядка 50 тыс руб в мес, плюс у них пенсия на двоих чуть более 33 тыс.

Машина: в среднем на две машины с учетом бензина и автопутешествий уходит тысяч 20-30 в мес.

Транспорт: авиабилеты, пусть 200 тыс руб в год.

Страховки: т.к. не работаю — покупаю себе ДМС за 90 тыс. руб в год, плюс еще есть бесплатный неплохой ДМС от Райффайзенбанк Премиум, сделал такой себе и родителям. Жду не дождусь, когда Тинькофф тоже добавит хороший ДМС в свой Прайвет пакет. Многим клиентам с ДМС от работодателя это будет не нужно, но другим клиентам эта тема очень зайдет, как в конкурирующем Райффайзене (надеюсь, они не уйдут из России). Туда, по словам перс. менеджера, много людей пришло и перевело активы исключительно ради медицинской программы.

Есть еще ДМС от критических заболеваний с лечением за границей — плачу за себя и родителей суммарно менее 900 евро в год.

Осаго и каско — тысяч 80 в год.

Обучение: в моменте не учусь, бывает беру всякие курсы, когда хочется изучить для себя что-то новое, недавно проходил курс по теме торгов по банкротству. Но заниматься этим делом, как бизнесом, еще не созрел, не хочу.

Развлечения: кино, театры, музеи-выставки, футбольные матчи. Не более 100-150 тыс руб в год. Из опыта, очень запомнился и понравился парижский Диснейленд и Немецкий музей в Мюнхене.

Налоги: доходы пишу очищенные от налогов. За 23 год НДФЛ вышло чуть более 2 млн руб. с учетом +2% с превышения 5 млн. В следующем году будет больше, т.к. порог 15% уменьшается с 5 млн до 2,4 млн. Но, слава Богу, сделали одну ступень в 15% на налог на дивиденды и в целом на операции с ценными бумагами. Еще один аргумент в пользу инвестиций против работы по найму и зарплаты, где целых 5 ступеней прогрессивного НДФЛ.

Путешествия: большая статья расходов, в среднем итого 1-2 млн руб в год.

День шестой, пятница

Траты за день: 3570 THB⁣ ( ₽)

08:40. Подъем. Таблетки. Кормление котов.

Завтрак — утка с яичной лапшой и тунец с желтым карри и рисом. Конкретно у этого бренда — Ezygo — утка жирновата, на мой вкус.

Ночью прошел дождь, поэтому на улице свежесть, прохлада и даже чувствуется сила земли, но немного.

10:00. Приезжаю на бизнес-завтрак.

Бизнес-завтраки на Пхукете проводятся регулярно. Это такие встречи в разных форматах, где бизнесмены, инвесторы и интересующиеся могут познакомиться друг с другом.

Сегодня формат бизнес-квиза. Будут разного рода задачи из бизнес-практики. Из такой разминки для ума можно вынести много полезного, например в каких областях мне не хватает компетенций.

Коворкинг, где проводят бизнес-завтраки

13:00. Заезжаю в «Суперчип», беру кошачий корм.

Возвращаюсь домой, замешиваю Amino Energy, коллаген и креатин. Это мой вариант предтренировочного комплекса.

13:30. Добираюсь до зала, по пути заправив байк.

Сегодня тренировка спины. Делаю три упражнения — плечо еще побаливает, но уже значительно меньше.

Недавно я заметил, что начал терять хват на подтягиваниях, поэтому на разминочных подходах, без лямок, решил ставить расширители на гриф. Они как раз пришли с «Алиэкспресса», ставлю их.

Расширители понравились — заказываю еще пару и комплект самоотлетающих фиксаторов веса для дропсетов.

15:00. Возвращаюсь с тренировки. Душ, два шейка, драгонфрут и витамины.

Сажусь писать обоснование отказа в инвестициях по объекту в Паттайе для нашего инвесткружка. Коротко: основными выгодополучателями будут владельцы земли или объектов — тайцы — и агенты. А все риски берут на себя инвесторы. И 46% годовых в долларах — это такие сказки, что я даже не знаю, с какой стороны начать. Инвесторов, скорее всего, не кинут. Но финальная доходность будет за цикл сделки — 18 месяцев. Хотя после кейса с «Нордиком» исключать кидок нельзя: он собрал деньги с инвесторов, обещая 10% годовых в долларах, и обанкротился.

Постпандемийный эффект низкой базы действительно давал хорошую доходность, но с тех пор рынок стабилизировался. Еще есть надежда, что россияне и китайцы продолжат выводить деньги в зарубежный бетон, но это бонусная доходность, шкура неубитого медведя. Поэтому, когда с порога начинают отливать такие пули, лучше воздержаться.

17:20. Решаю скататься на берег, поговорить с морем до заката.

Доезжаю до «Макро» и замечаю надвигающийся дождь. Захожу купить арбузик и молока.

Интересно, вернуться домой, не промокнув до трусов?

17:45. Возвращаюсь сухим. Но дождь — это вторая причина, по которой приходится переодеваться раза в день.

Еще интересно: когда я смотрю из комнаты с кондиционером на  на серое, дождливое небо, создается впечатление, что я в Питере. Но открываю дверь — а на улице +28 °C.

Вид из окна в сезон дождей

19:00. Групповая психотерапия через «Зум». Я вернулся на психотерапию с  проблемой, с которой ушел, — злоупотреблением пивом по вечерам. Эту проблему я решил, а сейчас хочу понять, как перестать прокрастинировать и начать делать всякие разные дела.

Сегодня некомплект бойцов. Обычно нас семеро, но все разъехались, поэтому начинаем сессию втроем.

21:00. Пытаюсь сосредоточиться на рабочих процессах, прочитать, но тянет полежать в кроватке и посмотреть ролики. Понимаю, что в безумном темпе островной жизни надо делать перерывы, и бросаюсь на кровать с планшетом в руках. Обычно я смотрю Хикару Накамуру, Demolition Ranch и несколько каналов про трейдинг, в частности Умара Ашрафа.

В перерывах между просмотрами и походами в туалет употребляю арбуз. Сегодня хватает сил только на половинку.

23:00. В дверь стучат коты и вежливо сообщают, что я забыл их покормить.

Кормлю и укладываю спать котяток.

0:00. Мелатонин, ZMA и тоже спать.

Как изменились требования московских рантье

«РБК-Недвижимость» выяснила, как изменились требования собственников московских квартир к арендаторам в условиях повышенного спроса

Читать в полной версии

Ситуация на рынке аренды немного успокоилась после летнего и осеннего ажиотажа. Но активность арендаторов остается высокой — на уровне ноябрьских значений 2021 года, и дефицит бюджетных вариантов сохраняется, рассказывает замдиректора управления аренды квартир риелторской компании «Инком-Недвижимость» Оксана Полякова. По ее словам, сейчас в среднем квартира экономкласса сдается после трех-четырех показов, если стороны устраивают друг друга.

Ликвидные варианты могут уйти с рынка моментально, добавила управляющий директор сети «Миэль» Мария Жукова. «Образно говоря, утром выставили в рекламу, вечером показали и тут же заключили договор. Ситуация, когда на одну выставленную в рекламу квартиру в течение дня приходит 50–60 заявок, не редкость», — отметила она.

В такой ситуации цены на аренду квартир продолжали расти. По оценкам «Инком-Недвижимости», собственники квартир в массовом сегменте повышают ставки в среднем на 5–10% к значениям первой половины года. И это касается не только новых жильцов. «Нередко собственники пытаются повысить арендные ставки по действующим договорам найма. Нанимателям выгодно принять незначительное повышение ставки, поскольку найти другое жилье экономкласса по прежним низким ценам сегодня практически невозможно», — рассказала Оксана Полякова. Скидки на столичном рынке массовой аренды жилья сейчас практически отсутствуют, добавила эксперт.

О себе

Город: провинциальный город провинциального региона России. Уезжать очень не хочу, люблю свою страну, несмотря на все неоднозначные политические действия.

Семья: есть девушка, родители-пенсионеры. Девушке 23 года, живем вместе, ее родители в другом городе.

Должность: гендиректор и учредитель ООО в сфере производства, машиностроения. Ныне деятельность не ведется, ликвидировать ООО или продать — жалко. Мало ли, за годы в бизнесе бывали неожиданные прилеты хорошей возможности заработать, да и ООО с возрастом и движениями по счету на дороге не валяются, периодически звонят желающие выкупить (вероятно — под всякие противозаконные вещи), в итоге сдаю почти пустую отчетность и плачу себе ⅛ ставки.

После технического университета работал в машиностроительной организации, где как раз внедрялось и развивалось новое направление, я подсмотрел там все бизнес-процессы и познакомился с ключевыми сотрудниками. После конфликта с руководством ушел оттуда и предложил идею учредителям другой фирмы, создать под моим началом новое структурное подразделение и переманить недовольных стилем руководства сотрудников конкурирующей фирмы. Далее, накопив денег и в очередной раз не сойдясь во взглядах с руководством, открыл свое дело, по новой переманив сотрудников.

В феврале 2022 г. в моей нише резко обвалились заказы, посчитав очень большим риском просидеть без работы продолжительное время и слить накопленные подушки на ФОТ и постоянные затраты, я принял решение закрыть бизнес. С сотрудниками рассчитался, некоторым помог с трудоустройством, часть оборудования распродал, на вытащенные из бизнеса деньги накупил еще больше акций, окончательно трансформировав свой собственный бизнес в доли чужих бизнесов, пусть теперь они работают на меня.

Фактически сейчас я безработный пенсионер, чему несказанно рад после многих лет работы в режиме 24/7. Периодически вспоминаю попытки уехать в отпуск, приходилось то в горах на о. Родос устраивать себе экспресс офис с ноутом на камне, то на пляже в Турции целый день готовить тендерное предложение.

Цель на будущее — прожить счастливую жизнь, наслаждаясь свободой и делая то, что хочется. Считаю, что повезло выкупить время своей жизни как у работодателей, так и у собственного бизнеса. Который может сжирать время гораздо хуже наемной работы.

Какова пенсионерская жизнь и не тянет ли на работу? Бывает, нападает хандра, однако есть действенное лекарство — вспомнить все сложности, прочувствовать в моменте те нервы и переживания, в итоге хандру как рукой снимает.

Чем занимаюсь? Всем, что хочется в моменте. Гуляю, играю в комп, путешествую по России и загранице за рулем, люблю хайкинг по горам, читаю книги, смотрю сериалы, катаюсь на питбайке, стреляю из арбалета, помогаю родителям в огороде (хобби у них такое, несмотря на всю его нерациональность), и, конечно, лежу на диване. Есть мысли о наследнике, бонусом хочу подарить ребенку канадский-чилийский или аргентинский паспорт по праву почвы, с деталями еще не определился. Слежу за здоровьем, дважды в год делаю чекапы в Москве.

Одним словом — стараюсь проводить время так, как хочется, ибо время это единственный невозобновляемый ресурс. Считаю, что за годы очень нервной напряженной работы с кучей рисков прогореть в бизнесе, я выкупил себе право распоряжаться временем так, как хочу сам, а не продавать его взамен денег условному работодателю.

Где взять денег

Основной вопрос всей истории с пассивным доходом — где взять денег. Во всех описанных кейсах, чтобы получать те самые 200 000 рублей в месяц без риска и ничего не делать, потребуется от 15 млн до 40 млн рублей. Да и понятие «ничего не делать» весьма условное, не говоря уже о рисках постепенно потерять этот капитал, например из-за инфляции или различных негативных событий. 

У нас нет волшебного рецепта, как заработать такую сумму, кроме обычных советов, которые даст вам любой финансист: много работать, откладывать и инвестировать. Заниматься всем этим придется в любом случае, если вы не рассчитываете на огромное неожиданное наследство или выигрыш в лотерею. 

Поэтому наш совет мало чем будет отличаться от совета финансового консультанта: начните с малого. Попробуйте обеспечить себе для начала 10 000 рублей пассивного дохода в месяц, используя самые простые инструменты — от банковских вкладов до инвестиций в биржевые фонды или паевые фонды облигаций. Цель не в том, чтобы жить на 10 000 рублей в месяц, а в том, чтобы научиться формировать свой пассивный доход. 

* Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением» либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 57 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Биржевые фонды и ПИФы

Если инвестору не хватает опыта или не хочется самостоятельно формировать портфель из бумаг, можно обратить внимание на паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или биржевые фонды, или ETF (exchange-traded fund), которые торгуют на бирже. Все это — разновидность коллективных инвестиций, которые дают возможность вкладывать деньги в различные стратегии, в том числе с сохранением изначального капитала и получением пассивного дохода. 

Раньше на российском рынке были и локальные, и иностранные фонды, номинированные не только в рублях, но и в валюте. После начала «спецоперации» и введения санкций иностранные ETF россиянам практически недоступны и несут в себе инфраструктурные риски. 

Однако на Мосбирже можно присмотреться к рублевым фондам, которые тоже могут приносить пассивный доход и будут нести в себе меньше рисков, чем акции, говорит директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал» Анна Гондусова. Риски ниже из-за того, что фондом за инвестора управляет управляющая компания, которая формирует паи из ценных бумаг. Гондусова для получения пассивного дохода рекомендует выбирать из биржевых фондов на облигации. По ее словам, чтобы получать 200 000 рублей ежемесячно, нужно вложить около 13 млн рублей. Аналогичный расчет верен и для облигаций вне фондов, говорит она. 

Депозит набирает популярность

В условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России одним из самых выгодных способов получения пассивного дохода стали депозиты. Согласно наблюдению «Ъ-Review», в апреле все крупные банки повысили ставки по вкладам, и теперь на рынке можно найти ставки свыше 16% (см. «Все внимание к депозитам»). Правда, такие ставки доступны в основном по депозитам сроком от 30 дней до полугода, в случае банковских продуктов большей срочности ставки будут заметно ниже.

Для рантье подойдут не все вклады, а только те, по которым осуществляются ежемесячные выплаты на отдельный счет. По данным «Банки.ру», такие продукты есть в линейке шести банков из топ-10, а ставки по ним варьируются от 11% до 14%. Таким образом, разместив 12 млн руб., инвестор получит ежемесячный доход в размере 110–140 тыс. руб. Более выгодны накопительные счета, у некоторых крупных банков ставки по ним доходят до 16–17%. Однако стоит учитывать, что, в отличие от вкладов, ставки по счетам банки могут менять в любое время. Обычно на такой шаг их подталкивает изменение политики ЦБ в части ключевой ставки, чего до конца года ждет все меньшее количество аналитиков.