Банки оценили влияние резкого подъема ставки ЦБ на вклады и кредиты — РБК

Банки оценили влияние резкого подъема ставки ЦБ на вклады и кредиты — РБК Вклады для пенсионеров
Содержание
  1. Высокая доходность по вкладу «надежная основа» от втб
  2. На что обратить внимание
  3. Вклад с повышенной процентной ставкой
  4. Вклад с привлекательными условиями «капитальный» от почтабанк
  5. Вклады, как источник доходности
  6. Выгодные ставки по депозиту «доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» от россельхозбанка
  7. Выгодный вклад «сохраняй» от сбербанка
  8. Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц | банк россии
  9. Какие вклады можно открыть в банках?
  10. Калькулятор вкладов
  11. Особенности финансовой программы
  12. Процентное оживление: с чем связан резкий рост ставок по депозитам в россии
  13. Способы открытия
  14. Условия для физических лиц в банках россии
  15. Характеристики высокодоходного вклада газпромбанк – на вершине
  16. Выводы
  17. Часто задаваемые вопросы

Высокая доходность по вкладу «надежная основа» от втб

В линейке ВТБ депозит «Надежная основа» отличается максимальной ставкой. Можно оформить на срок от 370 – 370 дней. Действующие процентные ставки приведены в таблице ниже.

Таблица 3. Процентные ставки по депозиту «Время роста» от ВТБ

Среди ключевых условий данного срочного счета:

На что обратить внимание

Средние сроки подобных договоров колеблются от 181 до 1098 дней. Поэтому при заключении «длительных» контрактов стоит предусмотреть возможность преждевременного расторжения на случай неотложных непредвиденных трат. Также при таких условиях договора есть смысл обратить внимание на начисляемый процент.

Страхование от государства покрывает только инвестиции, не превышающие 1,4 млн рублей (с учетом начислений и капитализации). Если вы располагаете большей суммой, разделите ее между несколькими организациями.

Вклад с повышенной процентной ставкой

Для того чтобы реализовать планы, часто требуются немалые денежные средства. Иногда не получается накопить определённую сумму самостоятельно. На помощь приходят либо материальная поддержка со стороны членов семьи или родственников, либо обращение в банковское учреждение. В банках предусмотрены целые депозитные линейки, в которых каждый для себя сможет подобрать выгодный вклад.

Вклад с привлекательными условиями «капитальный» от почтабанк

Процентные ставки на вклады на 15.11.2021 приведены в таблице далее.

Таблица 2. Ставки по «Капитальный» от ПочтаБанк

Основные параметры срочного счета в 2021 году включают такие аспекты, как:

Вклады, как источник доходности

При выборе банковского продукта многих клиентов интересует именно доходность депозита. Выгодные предложения характеризуются следующими аспектами:

  • Высокой процентной ставкой. Величина напрямую зависит от значения ключевой ставки, утверждаемой Центральным Банком России. Чем выше значения у ЦБ, тем больший доход предлагают коммерческие учреждения. Однако слишком высокие проценты должны насторожить. По таким депозитам клиенту придется заплатить налог на прибыль, что сведет на нет преимущества предложения со значительным процентом.
  • Капитализацией. Предполагает начисление процента на процент в течение срока размещения депозита. Капитализация позволяет существенно увеличить итоговую доходность банковского продукта.
  • Возможностью совершения операций. Если депозит поддерживает пополнение, то итоговая доходность может возрасти из-за увеличения тела счета. Однако многие продукты с приходными операциями предполагают менее выгодные проценты, чем депозиты без довнесения и частичного снятия.
  • Сроком хранения. Наиболее выгодные продукты на данный момент предполагают размещение на срок от 5 месяцев до 1 года.
  • Валютой. Сейчас самым низким процентом характеризуются валютные счета. Для получения максимального дохода стоит открывать вклады для физических лиц исключительно в рублях. Однако разбив капитал на несколько счетов в разных валютах можно защититься от нестабильности экономики. Принцип «не складывать яйца в одну корзину» особенно актуален для финансовых инструментов.

При выборе депозита важно учитывать не только итоговую доходность банковского продукта, но и дополнительные условия, имеющие значение для конкретного клиента. Удаленность отделений финансовой организации, неудобный Интернет-банкинг, отсутствие льготного расторжения или высокие комиссии за ведение способны свести выгоду от открытия депозита на ноль.

Выгодные ставки по депозиту «доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» от россельхозбанка

Данный продукт подразумевает высокий процент даже при небольшой сумме денежных средств. Период хранения денег на срочном счете включает диапазон от 91 – 1460 дней Минимальная сумма для оформления договора – 3 тысячи рублей.

Таблица 4. Ставки по депозиту Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе) от Россельхозбанка

При открытии через дистанционные каналы обслуживания ставка увеличивается на 0,20%. При оформлении в офисах Банка процентная ставка может быть снижена на 0.20%. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания. К основным характеристикам вклада «Доходный (выплата в конце срока с оформлением в офисе)» относятся:

  • вклад открывается на имя вкладчика, а также в пользу третьего лица;
  • возможность оформить рублевые счета или открыть в долларах;
  • выбор порядка начисления процентов: в конце срока или ежемесячно;
  • отсутствие ограничений максимальной суммы;
  • Пополнение вклада не предусмотрено;
  • автоматическая пролонгация вклада ограничена и производится на тот же срок на условиях и под процентную ставку в соответствующей валюте, действующих в Банке на дату пролонгации. По вкладам на срок 31 день количество пролонгаций составляет не более 11 раз, по вкладам на срок 91 день – не более 3 раз, по вкладам на иные сроки, за исключением вкладов на сроки 31 и 91 день – не более 2 раз. В случае принятия Банком решения о прекращении приема вкладов на определенные сроки, пролонгация ранее открытых на такие сроки вкладов не осуществляется;
  • расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены.
Читайте также:  Динамические методы оценки экономической эффективности проектов: Дисконтирование и Оценка ренты - в истории финансов и экономики

Выгодный вклад «сохраняй» от сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком страны и отличается развитой филиальной сетью. Впрочем, проценты по продуктам сложно назвать высокими. В сравнении с предложениями конкурентов, условия Сбербанка всегда предполагают наименьшую доходность.

Однако у продуктов финансовой организации есть другие важные плюсы. В частности, «Сохраняй» предназначен для хранения денежных средств по принципу «разместил и забыл». Он не подойдет для расчетов, но отличается самым высоким процентом среди срочных депозитов от Сбербанка.

Таблица 1. Ставки по «Сохраняй» от Сбербанка

К основным характеристикам продукта «Сохраняй» относятся:

Основными преимуществами являются: многочисленность офисов обслуживания, удобный Интернет-банкинг, прозрачные условия и подготовленные специалисты. Если первоочередной задачей является получение максимального дохода, то лучше обратиться в другие финансовые организации.

Динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц | банк россии

ДекадаСтавка, %
I.11.20216,9840
III.10.20216,7010
II.10.20216,5290
I.10.20216,4330
III.09.20216,3280
II.09.20216,1530
I.09.20216,1530
III.08.20216,1730
II.08.20216,1020
I.08.20215,7490
III.07.20215,5540
II.07.20215,4620
I.07.20215,3000
III.06.20215,2550
II.06.20215,1730
I.06.20215,1030
III.05.20214,8990
II.05.20214,9440
I.05.20214,9340
III.04.20214,7190
II.04.20214,7190
I.04.20214,6340
III.03.20214,5680
II.03.20214,5090
I.03.20214,5290
III.02.20214,5090
II.02.20214,5290
I.02.20214,4660
III.01.20214,4860
II.01.20214,4860
I.01.20214,4860
III.12.20204,4860
II.12.20204,4860
I.12.20204,4560
III.11.20204,4390
II.11.20204,5390
I.11.20204,4190
III.10.20204,4190
II.10.20204,3690
I.10.20204,3260
III.09.20204,3960
II.09.20204,3960
I.09.20204,4060
III.08.20204,4250
II.08.20204,4500
I.08.20204,5150
III.07.20204,5840
II.07.20204,5490
I.07.20204,6290
III.06.20204,8010
II.06.20204,9940
I.06.20205,0140
III.05.20205,0390
II.05.20205,3990
I.05.20205,5080
III.04.20205,3630
II.04.20205,4320
I.04.20205,4270
III.03.20205,3800
II.03.20205,1500
I.03.20205,1500
III.02.20205,2180
II.02.20205,4470
I.02.20205,4890
III.01.20205,7570
II.01.20205,8870
I.01.20205,9270

Какие вклады можно открыть в банках?

Вклады для физлиц отличаются собственной классификацией. Выделяют такие типы предложений, как:

  • Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Это не аналог привычного срочного продукта. При расторжении договора до истечения оговоренного срока клиент получит лишь часть собственных средств обратно. Кроме того, конечный доход неизвестен. Среди преимуществ продуктов с ИСЖ: возможность получить высокое проценты в конце срока, страхование жизни, право на получение налогового вычета.
  • Сберегательные депозиты. Они предполагают самые высокие проценты среди срочных вкладов. Предназначены для хранения капитала, без возможности частичного снятия или пополнения.
  • Накопительные. Как понятно из названия, предназначены для аккумулирования денег. Они подразумевают совершение любых операций в удобное для клиента время.
  • До востребования. Эти банковские продукты отличаются самыми маленьким процентом. Не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправления или получения переводов, краткосрочного размещения суммы перед оформлением.
  • С капитализацией. Открывая депозит, стоит отдавать предпочтение счетам с капитализацией. По вкладам с одинаковым процентом и сроком размещения итоговая доходность с капитализацией существенно выше.
  • Валютные. Некоторые банки в России предлагают открыть счета в иностранных валютах. Как правило, это американские доллары и евро. Некоторые финансовые организации работают с японской иеной, английским фунтом стерлингов и канадским долларом.

Выбор продукта зависит от личных целей. Для хранения средств на условиях максимальной доходности стоит выбрать срочный счет без права совершения операций. Для накопления денег или проведения расчетов рекомендуется остановить выбор на счетах с приходными и расходными действиями.

Калькулятор вкладов

Вклады 2021 года на первый взгляд имеют схожие условия. С первого взгляда оценить преимущества и недостатки срочных счетов, не имея профильного образования, крайне сложно. Рассчитать итоговую доходность позволяет наш калькулятор. Среди плюсов и возможностей данного инструмента:

  • Возможность просчитать прибыль с учетом всех нюансов. Калькулятор учитывает капитализацию, порядок начисления процентов, количество и сумму дополнительных взносов. Кроме того, можно добавить в расчет даже планируемые снятия.
  • Способ сравнить два продукта. Чтобы определиться, куда именно вложить средства, стоит заранее просчитать все варианты с помощью калькулятора. Иногда схожие предложения существенно отличаются по величине итоговой прибыли.
  • Простота и удобство. Для использования инструмента не нужно обладать специальными знаниями. Вместо расчета по сложным формулам необходимо ввести основные условия: процентная ставка, срок, капитализацию, проведение операций. Инструмент за считанные секунды предоставит информацию о прибыльности депозита.
Читайте также:  Вкладов больше нет. Почему россияне увлеклись накопительными счетами

Результаты, полученные при расчете на калькуляторе, не являются конечными. Однако данные расчета максимально приближены к действительности. Для получения детальной информации необходимо обратиться к менеджеру.

Особенности финансовой программы

Прежде чем заниматься оформлением продукта, понадобится досконально изучить все необходимые положения. В первую очередь внимания заслуживают параметры. Именно они отвечают за выгодность проекта. К ним относятся:

Дополнительно нужно проанализировать наличие капитализации. Чаще всего потребители выбирают вклад с подобной опцией, в результате чего выплаты становятся больше. Срок получения денег также подлежит регулировке, то есть при рассмотрении различных вариантов предусматриваются поступления в конце периода действия договора, ежеквартально или ежемесячно.

В документации, помимо этого, будут прописаны и другие моменты. К ним относится возможность частичного снятия и пополнения (услуга помогает в случае необходимости вносить или забирать деньги), досрочное льготное расторжение (при его использовании на пользователя не налагается штраф или комиссия).

Иногда следует смотреть предложения именно на нашем сайте, так как нередко становятся доступны услуги по промокоду и с онлайн-оформлением, из-за чего ставка увеличивается.

Процентное оживление: с чем связан резкий рост ставок по депозитам в россии

В августе 2021 года ставки по депозитам в крупных российских банках достигли максимального значения с конца 2021 года и составили 5,3% годовых. По словам экспертов, возвращение показателя на допандемийный уровень связано с повышением ключевой ставки Центробанка, а также с увеличением инфляционных рисков. Такое положение дел должно привести к усилению интереса россиян к сберегательным продуктам и притоку капитала в банковский сектор, считают аналитики. На этом фоне специалисты прогнозируют рост ставки по депозитам до 7% годовых.

В августе 2021 года ставки по вкладам и депозитам в крупнейших банках страны достигли 5,3% годовых. Последний раз показатель находился на столь высоком уровне в декабре 2021 года. Об этом свидетельствуют данные аналитической компании Frank RG.

По оценкам специалистов организации, соответствующий индекс в последний месяц лета поднялся на 0,17 процентных пункта.

Ставки по сберегательным продуктам увеличиваются в России на фоне ужесточения монетарной политики Центробанка, отметили опрошенные RT аналитики. В условиях кризиса в 2020 году регулятор активно снижал ставку для стимулирования деловой активности. Так, ЦБ опустил её с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период.

Впрочем, уже в 2021 году Центробанк начал уверенно повышать ключевую ставку и в июле поднял её сразу на один процентный пункт — до 6,5% годовых. Повышение стало самым резким с декабря 2021 года.

Финансовые организации внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных и депозитных ставок. Такое мнение в разговоре с RT высказал руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.

«В прошлом году ЦБ пошёл на рекордное снижение ключевой ставки для того, чтобы эффективнее бороться с кризисными явлениями в экономике на фоне пандемии. Это привело к тому, что банки тоже опустили проценты по депозитам до минимальных 3—3,5% годовых. Теперь всё планомерно возвращается к допандемийному уровню, включая предложения по сберегательным продуктам», — отметил эксперт.

Кроме того, как полагают аналитики, увеличение ставок по депозитам объясняется ростом инфляционных рисков. Согласно статистике Росстата, в июне 2021-го потребительские цены в стране выросли на 6,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Достигнутый уровень годовой инфляции оказался максимальным почти за пять лет. При этом в июле показатель продемонстрировал небольшое снижение, опустившись до 6,46%.

«Чтобы ослабить инфляционные риски, регулятор заметно повысил ключевую ставку, что привело к удорожанию кредитов для самих банков. На этом фоне финансовые организации стали больше занимать денег у населения. В свою очередь, чтобы привлечь новых клиентов и увеличить приток средств, банки стали делать специальные предложения по вкладам», — рассказал в беседе с RT аналитик ГК «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Читайте также:  CFA - Критерии инвестиционного решения: срок окупаемости (PP, DPP) | программа CFA | fin-accounting

Как отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, такое положение дел должно сыграть в пользу восстановления интереса россиян к сбережениям, который заметно просел во время пандемии. По данным исследования сервиса по подбору персонала «Работа.ру», только 35% граждан откладывают деньги с зарплаты. При этом большинство респондентов (18% от числа опрошенных) откладывают не более 10% от объёма ежемесячных доходов.

«Большинство людей умеют считать деньги и хотят вложить свои сбережения на выгодных условиях, поэтому повышенные ставки будут стимулировать вкладчиков более плотно работать с банками. Это увеличит процент россиян, которые будут создавать себе подушку безопасности, что в итоге должно позитивно сказаться на благосостоянии граждан. При этом средства на вкладах и депозитах защищены государством, в отличие от игры на бирже», — рассказал RT Аксаков.

Примечательно, что граждане в последнее время стали активно выходить на фондовый рынок. Так, в июле 2021-го число частных инвесторов на Московской бирже увеличилось на 446 тыс. и достигло 13,2 млн, свидетельствуют данные торговой площадки. Для сравнения, в июле прошлого года брокерские счета имели лишь 5,65 млн граждан.

«За время пандемии уровень инвестиционных продуктов в структуре накоплений россиян вырос более чем вдвое — с 7 до 15%. За год россияне вложили в ценные бумаги около 1,2 трлн рублей. Традиционно покупка акций и облигаций приносит больше прибыли, чем хранение средств на депозитах. Но такие вложения несут в себе и более существенные риски», — отметил в беседе с RT управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.

По словам опрошенных RT специалистов, в среднесрочной перспективе спрос на биржевые продукты останется достаточно высоким. Впрочем, интерес вкладчиков может переместиться в сторону банковского сектора при появлении более привлекательных предложений от финансовых организаций. Так, банки могут провести ещё один раунд увеличения процентов по вкладам, если Центробанк продолжит поднимать ключевую ставку, не исключает Евгений Миронюк. 

«Также многое будет зависеть от темпов ускорения экономики и оживления деловой активности. При сохранении инфляционных рисков на текущем уровне ставки по депозитам могут увеличиться до 6—7% годовых в среднесрочной перспективе», — подчеркнул в разговоре с RT генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.

Способы открытия

Способ оформления зависит от выбранной финансовой организации. В большинстве случаев все банки России принимают деньги следующим образом:

Условия для физических лиц в банках россии

Для безопасности собственных средств стоит открыть вклад в банке с хорошей репутацией. Обращение в мелкие и неизвестные финансовые организации сопряжено с рисками потери капитала, частичным сокрытием условий сотрудниками, сложностями управления средствами.

Стоит учитывать, что Агентство по страхованию вкладов страхует все срочные счета на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если планируется разместить больше, то лучше открыть вклады в нескольких финансовых организациях. Далее приведены лучшие предложения по депозитам для физических лиц.

Характеристики высокодоходного вклада газпромбанк – на вершине

Газпромбанк традиционно предлагает высокие проценты по депозитным продуктам. Срочный счет Газпромбанк – На вершине позволяет получить отличный доход, но предполагает обязательное оформление накопительного страхования жизни. В рамках последнего клиент обязуется делать ежегодные взносы от 50 тысяч рублей.

Таблица 5. Ставки по срочному счету Газпромбанк – На вершине

К другим важным особенностям причисляются:

  • срок оформления договора от 181 – 367 дней;
  • минимальная сумма для открытия депозита – 50 тысяч на срочный счет и 50 тысяч на накопительное страхование жизни;
  • непредсказуемый доход от инвестиций, но установленная прибыльность по депозиту.

Вклад Газпромбанк – На вершине позволит заработать на вложенных средствах существенно больше. Однако непредсказуемость итогового дохода и обязательство ежегодно вносить дополнительные деньги могут стать ненужными проблемами для некоторых клиентов.

Выводы

Банки России предлагают различные варианты депозитных продуктов. Оформление вклада позволяет получить доход, а также обезопасить деньги от кражи, утраты и порчи. При выборе оптимального предложения рекомендуется использовать калькулятор. Инструмент посчитает итоговую прибыль с учетом капитализации, дополнительных взносов и расходных операций.

Наиболее выгодными вариантами на данный момент являются счета, не поддерживающие снятие и добавление средств, предполагающие начисление процента на процент и размещаемые на период до года. Получить потенциальный повышенный процент можно при оформлении договора со страхованием жизни по накопительному типу. Однако подобные продукты сопряжены с определенными рисками.

Часто задаваемые вопросы

Оцените статью
Adblock
detector