Что выгоднее: банковский вклад или ИИС — Финансовая азбука —

Что такое инвестиционный вклад в банке и чем он отличается от других депозитов?

Инвестиционный вклад это не совсем депозит, но и не самостоятельное инвестирование.

Инвестиционные вклады являются депозитами лишь наполовину. Половина здесь – только название, но не доля в 50%. Инвестиционная и депозитная части вклада могут находиться в разных пропорциях.

Для понимания инвестиционных вкладов необходимо знать еще несколько терминов:

  • Участие в изменении цены базового актива – причитающаяся клиенту часть дохода от инвестиций;
  • Базовый актив – финансовый инструмент, ценная бумага или другой актив, в который вкладывают инвестиционную часть вклада;
  • Премия за риск – особая плата, взимаемая с клиента за право получать больше прибыли от инвестирования; эта премия не возвращается клиенту даже при убытках.

Что в комплекте

Чаще всего банки предлагают к вкладу конкретную инвестицию, но есть и вклады-конструкторы: «Открытие» и «Уралсиб» позволяют клиенту самостоятельно выбрать, что оформить к вкладу, – полис НСЖ, ИСЖ, стратегию ДУ и т.  д., причем в «Открытии» можно приобрести сразу несколько инвестпродуктов, «надбавки» к ставке базового вклада за каждый из них будут суммироваться. А в банке «Восточный», например, специальных гибридных вкладов нет, но есть бонусная система: за оформление НСЖ, ИСЖ или ИИС он добавляет 0,1–1,9 процентного пункта (п. п.) к ставке любого вклада клиента.

Банкиры не отрицают, что многих клиентов привлекают высокие депозитные ставки комбинированных вкладов. Сейчас в крупных банках они превышают рублевые ставки классических депозитов с сопоставимыми условиями на 0,7–2 п. п. и доходят до 7–7,75% годовых. Доходности традиционных вкладов на рынке теперь крайне редко дотягивают до 6%, а средняя максимальная ставка в топ-10 банков по величине портфеля вкладов к 10 июня упала до 5,01% годовых. Валютные ставки существенно ниже. К примеру, Сбербанк открывает долларовый вклад «Двойная выгода» со ставкой 0,51–1,5% годовых (по базовым вкладам – 0,01–1%). Для этого половину суммы необходимо разместить в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами». 

Продавая клиенту комплект, банки охотно рассказывают не только о высокой ставке, но и о плюсах сопутствующих инвестиций, прежде всего о налоговых льготах для держателей полисов и ИИС. Действительно, оформив договор страхования жизни на пять и более лет, можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) с переведенной страховщику суммы в пределах 120 000 руб. в год – т. е. вернуть 15 600 руб. ранее уплаченного налога. У открывших ИИС на выбор две льготы: возврат 13% от зачисленной на ИИС суммы в пределах 400 000 руб. в год (возврат из бюджета до 52 000 руб.) либо полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. Если ежегодно в течение трех лет пополнять ИИС на сумму 400 000 руб., доход от первой налоговой льготы составит почти 8% годовых. Правда, для этого вкладчику придется не выводить деньги с ИИС в течение трех лет и подавать налоговую декларацию на вычеты в местную инспекцию на следующий год после внесения средств, а потом месяц-другой ждать возврата налога.          

Инвестиции по-новому: почему вклады уже не в моде?

Что выгоднее: банковский вклад или ИИС - Финансовая  азбука -

Максимальные ставки по вкладам в России с трудом перекрывают инфляцию. Вклад — это уже окончательно не про доход, а про сбережение.

И не друг, и не враг, а так… Еще недавно депозит являлся основным способом приумножения личных накоплений для жителей России. И это было обоснованно: инструмент простой и понятный, доступен каждому, порог входа минимальный, доход по нему в несколько раз перекрывает инфляцию, риски, по сути, защищены Агентством по страхованию вкладов, которое возвращает значительную часть вклада даже при отзыве лицензии у банка. Да и конкурентов у депозитов как таковых не было.

Но реалии финансового рынка изменились за последний год. При инфляции в 4,9% годовых (оценочные данные Росстата за 2020 год) максимальная базовая доходность по вкладам в рублях на срок до одного года составила в декабре прошлого года, согласно данным ЦБ РФ, от 4,2% до 4,9% годовых. По вкладам более года ситуация выглядит чуть лучше — 5,3% годовых. Но здесь нужно учитывать, что максимальную ставку обычно можно получить при соблюдении ряда условий (например, одновременный запрет на снятие и пополнение или большая сумма размещения), а вклады свыше 1 млн рублей с начала этого года подпадают под налог на доходы физических лиц. За девять месяцев прошедшего года население России изъяло с рублевых и валютных банковских счетов и депозитов 1,5 трлн рублей.

Новые знакомые. Из других вариантов инвестиций первым делом обычно приходит на ум покупка недвижимости либо ценных бумаг. И здесь важно сразу понять, что вложения в недвижимость — это изначально разговор о большом свободном объеме средств и умении выбирать нужный момент на рынке для продажи (риски потери в этом случае, может, и минимальны, но и превратить такое вложение в доход совсем не просто). Полноценная доходная игра на бирже также потребует значительной суммы средств и умений либо доверенного и, что немаловажно, успешного брокера под рукой.

Для тех, кто готов вложить менее миллиона рублей (достаточно и значительно меньшей суммы), но заинтересован в доходности, от 1,5 до 5 раз перекрывающей инфляцию, сейчас существует по крайней мере три подходящих финансовых инструмента. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе.

Первый инструмент — вложения в ценные бумаги.Рассмотреть здесь можно наиболее простой и безопасный вид вложения — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его можно вести как самостоятельно, так и с помощью доверительного управляющего. Но в любом случае ИИС открывается через брокера, которому необходимо будет на постоянной основе (обычно ежегодно или при желании вывести полученный доход) платить определенную комиссию. Плюсы ИИС — это возможность внести на счет любую сумму до 1 млн рублей и получать налоговый вычет до 52 тыс. рублей в год (при условии открытия ИИС на три года или более). Заработать таким способом можно и 3%, и 20% — в зависимости от того, какие ценные бумаги вы приобретаете. Но и в минус уйти тоже легко, особенно если вы покупаете бумаги не самых крупных или малоизвестных компаний.

Второй инструмент — платформы для привлечения займов в бизнес. Принцип вложения в такие платформы прост: вы выступаете кредитором компании малого и среднего бизнеса. Здесь можно получить от 20% годовых, однако для этого придется рисковать, вкладывая в компании с высоким риск-профилем (его компаниям присваивает сама площадка). Он складывается из ряда факторов: насколько давно компания представлена на площадке, были ли случаи полного или частичного невозврата средств компанией своим кредиторам и многое другое. Одну компанию, как правило, кредитуют несколько физических лиц, а срок кредита чаще всего не превышает нескольких месяцев. Платформами для таких инвестиций являются «Поток Диджитал», «Карма», Penenza, «Город Денег», «Модуль Деньги», «АтомИнвест».

Читайте также:  Подводные камни покупки коммерческой недвижимости в Улан-Удэ - новости Бурятии и Улан-Удэ

Третий инструмент — краудинвестинг, или покупка доли в небольшой компании. Вы становитесь совладельцем компании из сферы малого или среднего бизнеса, получив в ней долю путем приобретения акций. Это дает два источника дохода: через получение дивидендов с акций или же увеличение капитализации компании, вместе с которой растет стоимость акций. Последний вариант предполагает покупку акций на старте и их продажу по более высокой стоимости через какое-то время. Стоит помнить, что инвестиции в компании малого бизнеса остаются высокорисковыми продуктами и требуют осознанности. На их успешность влияет множество факторов — новые законы, непостоянство рынка, покупателей и поставщиков, изменения в команде. Поэтому нет гарантий, что бизнес, в который были вложены средства, будет стабильно приносить доход. Платформы, предлагающие подобную услугу, советуют не складывать все яйца в одну корзину, а диверсифицировать риски, вкладывая небольшие суммы в несколько компаний. При этом некоторые из крупнейших инвестиционных платформ могут помочь юридически добиться возврата вложенных средств в случае, если компания обанкротится. Дополнительный, хоть и часто недооцененный плюс краудинвестинга — большая нетворкинг-сеть. Приобретая долю в компании, вы будете встречаться с ее основателями, другими инвесторами и представителями бизнес-сообщества. Это позволит изучить различные бизнес-модели и выстроить отношения с потенциальными будущими партнерами.

Какой бы инструмент вы ни выбрали, следует учитывать, что неклассические виды инвестиций не могут дать гарантированной доходности. Однако вложения, сделанные с умом, помогут довести годовую доходность до двузначного числа, что невозможно в современных реалиях финансового рынка при использовании простых и давно знакомых инструментов для инвестирования.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Акции

Самая прибыльная и одновременно рисковая стратегия — инвестирование в акции. Риск связан со сложностью прогнозирования, поскольку если активы определенной компании ранее стабильно показывали рост, то это не означает, что тенденция сохранится в будущем.

Наиболее надежным вложением остаются бумаги «голубых фишек» — самых крупных и ликвидных предприятий:

  • «Газпром»;
  • Сбербанк;
  • «ЛУКОЙЛ» и др.

Ежегодный рост акций Сбербанка составляет около 21 %. Если бы в начале 2021 года инвестор вложил 400 тыс. руб. в активы этого эмитента, то в конце года он мог заработать 84 тыс. руб. За 3 года акции могут принести 252 000 руб. И плюс налоговый вычет, всего — 304 000 рублей. Расчет весьма условный, поскольку изменения за 3 года предсказать довольно сложно.

В каком банке открыть инвестиционный вклад?

Это вопрос личного выбора. Инвестиционных вкладов становится больше и они все привлекательнее на фоне падения ставок по другим депозитам. Вот, для примера, общие условия десяти инвестиционных вкладов в рублях и еще двух долларовых вкладов.

Рассматривая условия этих и других подобных вкладов нужно помнить, что повышенные ставки могут резко упасть при отказе клиента от участия в инвестиционной программе. Так в МИнБанке вместо 6.3 — 6.5% будет 0,01% как по вкладу до востребования, то же самое в Газпробанке, Россельхозбанке, РГСБанке и почти то же в Локо-Банке – 0,5%. В других случаях ставка падает на 1%-2%.

Государственные облигации

В случае открытия ИИС можно не просто внести деньги на счет, а купить на них ценные бумаги. Для этого хорошо подходят облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых выступает Министерство финансов РФ.

Доходность ОФЗ на середину 2020 года составила до 6,7 % в зависимости от срока погашения. Если на ИИС внести 400 000 и приобрести на них ОФЗ, получаем: за 3 года облигации принесут 26 800 * 3 = 80 400 руб. И прибавляем налоговый вычет в размере 52 000 руб. Получаем доходность за 3 года 132 400 руб.

Доверительное управление (ду)

Здесь клиент доверяет банку определенную сумму для инвестирования. Банк, в лице доверительного управляющего, вкладывает средства клиента в акции, облигации, золото, фонды недвижимости и пр. Инвестиции приносят доход, который достается клиенту. А управляющий получает комиссию, т.е. плату за труд.

Есть разные варианты начисления комиссий. Чаще всего взимается небольшой процент от вложенной суммы (0,5%-1%) и отдельная плата за прибыль от удачных сделок. Комиссия от вложенной суммы идет постоянно, даже при убыточных операциях.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Инвестиционный вклад – это депозит и инвестиции в одном продукте. Мы знаем, что вклады застрахованы на государственном уровне, а вот инвестиции никто не берётся страховать.

Как же в этом случае обстоят дела с инвестиционным вкладом? Давайте разбираться.

Принятая система страхования вкладов гарантирует, что в случае отзыва лицензии у банка, каждому вкладчику будет возвращена сумма вклада, но не более 1 400 000 рублей (ранее было 700 000 рублей).

Это значит, что если вы открыли депозит на 500 000 рублей, то при закрытии банковской организации вам вернётся вся сумма. Если вы внесли на банковский счёт 3 000 000 рублей, то к возврату будет принято только 1 400 000 рублей.

Те лица, что держат миллионные вклады, имеют право возместить оставшуюся часть через судебный иск.

В инвестиционном вкладе есть депозитная часть, которая и страхуется согласно данной системе. Иными словами, все, что находится в качестве депозита, будет возвращено вам при убыточной сделке. Если же вы размещали сумму свыше 1 400 000 рублей, то вправе обратиться к судебной власти.

Остальные средства, которые вы внесли за паи ПИФов, при убыточной сделке, не вернутся! Их страхование не предусмотрено нормами закона. Это и есть самый большой риск инвестиционного вклада.

Такая важная особенность вклада обозначена в договоре и оглашается клиенту в первую очередь. Если управляющая компания не смогла выгодно разместить доверенный ей капитал, то убытки вам никто не покроет. Оспорить действия банка в суде вы также не сможете, так как сами подписали договор и согласились с предлагаемыми условиями.

Таким образом, депозитная часть вклада страхуется, как и положено, на 1 400 000 рублей, а всё, что касается паёв, ложится на ваши плечи.

Вот почему так важен выбор банка и управляющей компании. Вы передаёте свои средства, которые могут и не вернуться к вам. Поэтому необходимо тщательно выбирать банк и провести анализ предлагаемых инструментов для торговли.

Инвестируем деньги через иис

Инвестирование через индивидуальный инвестиционный счет позволяет выбрать одну из трех стратегий.

Инвестиционное страхование жизни (исж)

Очень похоже на предыдущий вариант, но здесь клиент сразу вносит на счет страховой компании всю сумму, а по окончании срока получает ее и некоторую прибыль от инвестирования этих средств. Страхование жизни действует также. Срок ИСЖ обычно до 7 лет.

Индивидуальные инвестиционные счета (иис)

Еще один новый для российских граждан финансовый инструмент. Похож более не на банковский счет, а на вариант доверительного управления. ИИС подходит только для операций на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Преимущество ИИС – предоставление налогового вычета на вложенные средства и полученный доход. Размер вычета – ставка подоходного налога в 13%.

Читайте также:  О РЕАЛИЗАЦИИ ПРИОРИТЕТНЫХ ПРОЕКТОВ РАЗВИТИЯ РЕСПУБЛИКИ ДАГЕСТАН В 2015 ГОДУ (с изменениями на: 15.10.2015), Постановление Правительства Республики Дагестан от 22 декабря 2014 года №645

По индивидуальным инвестиционным счетам не начисляют проценты, их доход – прибыль от вложений в финансовые активы. Средства ИИС чаще всего вкладывают в облигации, акции, паи ПИФов и пр. В прошлые годы ИИС некоторых банков принесли 14%-27%, но гарантий и стабильности здесь также нет.

Какие есть требования для открытия инвестиционного вклада в разных банках

Для удобства составил таблицу:

Какие преимущества и недостатки у инвестиционных вкладов

После того как мы с вами разобрались, что значит инвестиционный вклад, давайте рассмотрим особенности его открытия и ведения. Тонкости инвестиционного вклада для кого-то могут показаться весьма привлекательными, а кого-то – вовсе отпугнуть.

Положительные моменты таких вложений:

Минусы инвестиционного вклада включают следующие нюансы:

  • Если снять сумму досрочно, то никакие проценты по вкладу оплачены банком не будут;
  • Изменение условий по договору касаемо частичного снятия не допускается (вы вправе изъять из оборота всю сумму, даже если вам срочно понадобилась только треть от неё);
  • Вы можете лишиться суммы, вложенной в ПИФы (эта часть при отсутствии прибыли не возвращается);
  • Если инвестиционный вклад себя не оправдал, и вы лишились стоимости всех паёв, то к сумме убытков добавится сумма комиссии, которую берёт управляющая комиссия за проведение сделок (независимо от результата вы в любом случае обязаны оплатить эти услуги согласно договору);
  • Вклады являются краткосрочными, преимущественно до 1 года (этот способ вложений не подойдёт тем, кто хочет оставить средства на попечение банка на длительный период);
  • Пополнить вклад во время действия договора вы не сможете;
  • Депозитная часть открывается без капитализации;
  • Прибыль можно получить только по окончании срока размещения средств;
  • Пролонгация договоров не предусмотрена (если вы хотите продолжить пользоваться инвестиционным вкладом после его автоматического закрытия, необходимо составить новый договор);
  • С полученного дохода нужно заплатить 13% в качестве налогов (при этом на инвестиционные вычеты в данном случае рассчитывать не придётся).

Куда размещают средства инвестиционных вкладов?

Банки обычно не пишут в презентациях как работают деньги инвестиционных вкладов. Но это не секрет и клиенты подписывают отдельное соглашение об инвестициях.

Эти деньги не вкладывают напрямую в акции, золото, недвижимость и др. Инвестиции идут опосредованно через особые фонды, страховые программы и счета.

Вот список обычных вариантов размещения средств инвестиционных вкладов:

Накопительное страхование жизни (нсж)

Страхование в данном случае тоже имеет место – если клиент умирает до окончания срока, то его семья получает всю сумму, даже если она еще не была внесена. Накопительное страхование может длиться до 20 лет. Доход НСЖ заранее неизвестен, но некоторые компании гарантируют клиентам 2%-4% годовых.

Облигации корпораций

Еще одна надежная и выгодная стратегия — инвестирование в корпоративные облигации. Эти активы выпускаются организациями, а доход по ним выше, чем по ОФЗ. Однако купонная ставка зависит от эмитента. Более надежные компании предлагают инвесторам менее прибыльные ставки и наоборот.

Средняя доходность по облигациям таких организаций, как «Роснефть», «Лукойл» и Сбербанк, на июнь 2020 года составила 8,45-9 %. Возьмем нижнюю границу.

Получаем доходность за год 33 800 руб., а за 3 года — 101 400 руб. Если прибавить сюда еще и налоговый вычет, то всего за 3 года можно получить 153 400 руб.

Открываем инвестиционный вклад

Открытие вклада мало чем отличается от процесса заключения договора по обычному депозиту. Сложности возникают лишь с выбором банка, инструментов и сроков инвестирования. Если в данном деле вы новичок, то лучше проконсультироваться с грамотным специалистом, который подскажет как правильно сделать первый шаг.

Чтобы открыть инвестиционный вклад, вам потребуется пройти следующие этапы:

  • Выбрать банк и управляющую компанию. Последняя будет одним из подразделений банковской организации. Здесь нужно обратить внимание на опыт банка в открытии инвестиционных вкладов. Не стоит доверять свои деньги не так давно открывшейся организации: выбирайте надёжного лидера среди представленных банков в вашем городе. Обратите внимание на условия открытия вклада (сумму, процентное соотношение депозита и суммы паёв, инструменты ПИФов и другие особенности);
  • Купить паи ПИФа. Вы должно чётко осознавать, что от этого действия зависит судьба ваших денег. Любой просчёт может привести к потере капитала и отрицательному опыту. Узнайте мнение консультанта управляющей компании о тех или иных паях и сделайте свой вывод;
  • Открыть вклад в банке. Для этого составляется договор для новых клиентов или заявление для действующих. Потребуется ваш паспорт и в некоторых случаях ИНН. На бланке заявления будет указан срок размещения денежных средств и особенности открытия вклада;
  • Принести в банк документы, подтверждающие покупку паёв. Банк должен удостовериться в совершённой вами сделке, а потому зафиксированное количество долей в ПИФе вы обязаны передать банковскому специалисту;
  • Внести деньги на счёт. Это можно сделать, принеся наличные деньги в кассу банка. В этом случае оператор распечатает и передаст вам экземпляр приходного ордера, который лучше сохранить на время действия вклада. Можно внести средства и через интернет. Если вы действующий клиент банка, то у вас наверняка есть подключенный интернет-банк и, к примеру, накопительный счёт. После перевода денег с одного счёта на другой распечатайте чек оплаты и предоставьте его в банк.

После того как вы внесли денежные средства на инвестиционный вклад, последний считается открытым. Дата отсчёта дней указана в подписанном вами договоре.

Инвестиционный вклад вы сможете наблюдать в личном кабинете интернет-банка. Средства, полученные вами в качестве дохода, поступят на ваш счёт автоматически по завершении срока вклада.

Паевые инвестиционные фонды (пиф)

Такие фонды приобретают различные прибыльные активы. Эти активы могут приносить текущий доход, например – дивиденды. Если активы растут в цене, тогда фонд зарабатывает на их перепродаже. Паевые инвестиционные фонды ведут операции на средства клиентов.

Паи менее рисковый инструмент, потому что падение одних активов портфеля, компенсируется ростом цены других. По результатам прошлого года средняя доходность ведущих ПИФов была чуть выше 17%, Фонд Биотехнологий дал 47,69%, Фонд Золото – 43,31%. Однако это текущая величина, зависящая от конъюнктуры рынка.

Плюсы и минусы инвестиционных вкладов

У любого инвестиционного продукта есть свои плюсы и минусы. У инвестиционного вклада, как ни странно, плюсов не так много. 

  • Повышенная ставка. При благоприятном раскладе.
  • Налоговые вычеты. Взяв в нагрузку страховку на 5 лет, можно получить вычет по НДФЛ с суммы до 120 т.р. в год — максимально 15 600 руб. Взяв ИИС — получить традиционный вычет НДФЛ до 52 т.р.
Читайте также:  Информационные и аналитические материалы

Важные минусы, помимо тех, о которых уже сказали:

  • Нет страхования вклада на всю сумму. На ту часть денег, которая не в депозите, система госстрахования вкладов не распространяется.
  • Комиссия. За инвестиционную часть, вложенную в ИИС или ПИФ, придется заплатить комиссию управляющей компании. И дополнительную комиссию 1-2%, если вы досрочно расторгните договор. 

По валюте: рублевые и долларовые.

Большинство инвестиционных вкладов рублевые, но есть и пара исключений. Например, у Сбербанка и Россельхозбанка есть валютные инвествклады. По долларовому вкладу «Двойная выгода» Сбербанка вы получите до 1,5% годовых, если половину суммы разместите в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами». Обычный долларовый депозит без нагрузки у Сбербанка принесет 0,01–1%.

По виду нагрузки: страховая, пифовая и биржевая

Пока что самая популярная комбинация — это вклад страховой полис. Чуть меньше предложений с ИИС. Некоторые банки предлагают выбрать из вариантов нагрузки. Например, в банке «Открытие» инвествклад «Открытый» можно сочетать с любым из трех видов нагрузки.

По условиям деления суммы вклада: фикс и интервалы.

Часто встречается фиксированная пропорция 50 на 50: половину вклада нужно инвестировать, половину — положить на депозит. Некоторые банки разрешают клиенту самостоятельно выбрать пропорцию. От нее будет зависеть процент по вкладу. Например, ставка вклада «На вершине» Газпромбанка составит 7%, если направить на НСЖ от 20 до 30% денег, и 7,5% – если больше 30%.

Риски

Думаю, про риски вы уже поняли. В случае с традиционным депозитом банк берёт у вас деньги, сам принимает решения, что с ними делать, и несёт риски сам. В инвестиционном вкладе риски и прибыли вы делите с банком.

Риски указаны непосредственно в договоре на открытие вклада. Даже если там написано «ожидаемая доходность 12% годовых», дальше будет приписка «прирост или сохранение стоимости активов не гарантируется».

Абсолютно реальная ситуация: в конце срока вклада вернуть меньше денег, чем вы положили. 

Снизить риски можно, если выбрать в качестве нагрузки полисы НСЖ и ИСЖ. Страховщики чаще всего гарантирует возврат вложений, а иногда и минимальный доход (1–2% годовых). Но и тут, если понадобятся деньги и вы захотите досрочно закрыть страховой договор, проценты потеряете.

Собственные облигации банка

Инвестиционная составляющая вклада может состоять из собственных облигаций банка. Здесь, в отличие от других вариантов, прибыль известна заранее. К примеру Совкомбанк эмитировал облигации под 6,6%.

Чаще всего доход от вложений по инвестиционному вкладу бывает средним доходом от многих инструментов: акций, облигаций и т.д. Это происходит в ущерб возможной максимальной прибыли от какого-то одного прибыльного актива. Но снижаются риски, что выгодно и самим банкам, потеря чужих средств стала бы для них серьезной потерей репутации.

Стоит ли заключать договор инвестиционного вклада

Рассмотрев все положительные и отрицательные стороны ведения инвестиционных вкладов, каждый должен сделать выбор о необходимости открытии вклада относительно собственных возможностей и целей.

Если вы любите рисковать и не расстроитесь при потере некоторой части вложенных средств, то инвестиционный вклад создан именно для вас.

Если вам надоели банковские депозиты с низкими процентами, то открытие инвестиционного вклада станет для вас новым способом приумножить свои вложения.

Инвестиционный вклад подойдёт для начинающих инвесторов. Если вы находитесь на стадии активного изучения фондового рынка, но самостоятельно торговать пока не можете из-за отсутствия навыков, инвестиционный вклад станет первой ступенькой на пути к профессиональной торговле активами.

Если вы настроены консервативно и не допускаете возможную потерю средств, то инвестиционный вклад не стоит рассматривать. Не подойдёт он и для тех, кто готов вложить последние деньги, так как в итоге вы окажетесь без существенной доли последних.

При успешном результате инвестиционный вклад сможет принести высокую прибыль, которая принесёт дополнительные средства. Их можно будет использовать в личных целях или опять же перевести на инвестиционный вклад. Данный способ вложений набирает обороты, а это значит, что всё больше людей интересуется новым способом накоплений.

Станете ли вы одним из них – решать лишь вам. Главное, соотнести все минусы и плюсы, осознать, потерю какой части капитала вы перенесёте спокойно, и выбрать подходящие инструменты для торговли.

Так нужны ли нам инвестиционные вклады

На словах продукт с названием «инвестиционный вклад» сочетает привлекательные качества двух видов вложений: надежность вклада и повышенную доходность инвестиций. На практике — это негативные качества обоих (риски инвестиций и низкую доходность вклада).

В прошлом году по многим подобным продуктам фактическая доходность оказалась ниже доходности простого вклада. 

Поэтому прежде, чем соблазниться высокой ставкой, изучите альтернативы. Бывает гораздо выгоднее отдельно взять вклад и отдельно купить ПИФ или акции, которыми вы можете распоряжаться по своему усмотрению.

Топ-12 банков, предлагающих открытие инвестиционных вкладов

Если вы решились открыть инвестиционный вклад, то делать это нужно в надёжном и опытном банке. Мы подобрали для вас 12 банков, которые имеют наибольший срок открытия инвестиционных вкладов и высокий процент прибыльных сделок.

Условия по инвестиционным вкладам ТОП-12 банков мы собрали в таблице.

Название банкаМинимальная сумма вклада в рубляхМинимальный срок размещения в дняхМаксимальная процентная ставка (%)
Росгосстрах Банк100 000918,5
Сбербанк100 0003112
Газпромбанк25 000919,1
Русский стандарт30 00018012
Россельхозбанк50 0001808,75
ВТБ 24350 00018011,75
АТБ Банк167 00018210,5
Промсвязьбанк50 0001849
Ренессанс100 0001819,25
Бинбанк50 00027012
Уралсиб50 0001819
Росбанк100 000929,2

Как видите, наиболее приемлемый срок вклада для банков – полгода. При этом в таблице указаны процентные ставки, которые вы сможете получить по итогам вложения средств. Они могут незначительно отличаться в зависимости от суммы и срока вклада.

Наибольшая процентная ставка охватывает периоды в 6 месяцев. Если вы оставляете средства на более длительное время, то проценты снижаются. То же происходит и со сроком до 6 месяцев.

Дополнения и выводы

Инвестиционные вклады тема довольно обширная и связанная со многими другими банковскими и небанковскими операциями. С определенностью можно сказать, что инвестиционный вклад не является самостоятельной инвестиционной деятельностью, это скорее депозит с возможностью получить больший доход. Но этот доход не определен и не гарантирован.

Возврат инвестиционной части вклада тоже не гарантирован, но в реальности мало шансов потерять вложение.

Главная выгода инвестиционного вклад для клиентов – повышенная процентная ставка по депозитной части вклада. Доход от инвестиционной составляющей в большинстве случаев не оговаривается.

Банки предлагают повышенный доход по инвестиционным вкладам в т.ч. потому что получают комиссию за привлечение новых клиентов в ПИФы, страховые компании и т.д.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.

Adblock
detector