Команда топ-менеджеров банка сохранит операционный контроль, говорится в заявлении «Точки»
Группа VK купила 25% акций банка «Точка» в четвертом квартале 2023 года за 11,6 млрд рублей, сообщается в отчете компании. Также в число инвесторов банка вошла компания 1С, но ее доля не раскрывается.
«Компании VK и 1C присоединились к консорциуму инвесторов, который ранее совместно с менеджментом выкупил 100% акций АО «Точка». Ни один из акционеров «Точки» не имеет контрольного пакета. Операционный контроль сохраняется у команды топ-менеджеров», сообщается в пресс-релизе «Точки». Он скрыл состав акционеров.
Таким образом, VK и 1C присоединились к группе инвесторов, которые вошли в состав владельцев банка ранее. Как сообщалось, в июле 2023 года крупная российская инвесткомпания «Интеррос» (принадлежит Владимиру Потанину) сообщила, что войдет в консорциум инвесторов, которые консолидируют 100% акций компании «Точка» и всех ее «дочек», включая банк «Точка». Долю в 90% этот консорциум выкупил на торгах у банка непрофильных активов (БНА) «Траст», тогда он запросил цену за актив в 41,5 млрд рублей.
Что такое «Точка»?
«Точка» — цифровой банк, который предоставляет комплекс финансовых и нефинансовых сервисов для предпринимателей и предприятий. Банк работает на собственной универсальной лицензии. «Точка» была создана в 2015 году командой прекратившего деятельность «Банк24.ру» на основе собственных технологий дистанционного банковского обслуживания предпринимателей. В 2014 году «Банк24.ру» лишился лицензии ЦБ и команда и технологии перешли к банку «Открытие», на базе которого и возник новый проект. После реструктуризации «Открытия» летом 2016 года «Точка» стала одноимённым филиалом «Финансовой корпорации Открытие».
В 2017 году в рамках сотрудничества «Открытия» и компании Qiwi «Точка» договорилась с последней о работе по мультибанковской модели. Так, «Киви-банк» получил возможность использовать технологическую платформу «Точки», а клиенты «Точки» первыми в стране смогли выбирать, в каком из двух банков хранить деньги. Также стороны договорились, что Qiwi в дальнейшем приобретёт у «Открытия» торговую марку и программное обеспечение «Точки».
В 2018 году Qiwi и банк «Открытие» создали совместное предприятие – АО «Точка». В этом СП доля «Открытия» составила 50% плюс 1 акция, доля Qiwi – 40%, 10% минус 1 акция принадлежит менеджменту «Точки». В 2021 году Qiwi продает свою долю в 40% банку «Открытие». В 2022 году «Открытие», у которого после сделки оказалось 90% акций компании, продала их «Трасту». В 2023 году «Траст» выставил на торги 90% компании. В рамках этой сделки в капитал банка вошел консорциум инвесторов и менеджмент банка (кроме «Интерроса» имена других акционеров не раскрывались). В начале 2023 года банк «Точка» получил собственную банковскую лицензию.
Война санкций
Один из крупнейших банков Китая из-за риска вторичных санкций США прекращает работу с российскими банками, попавшими в SDN-список, выяснил «Коммерсантъ». Кремль объясняет происходящее беспрецедентным давлением на Пекин
Российская дочерняя структура китайского Bank of China, «Бэнк оф Чайна», приостановит с 24 июня операции с российскими банками, включенными в SDN-список США, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на источники.
С остальными партнерами, которые не попали под ограничения Вашингтона, сотрудничество будет продолжено.
«Бэнк оф Чайна» — опорная расчетная кредитная организация для китайского бизнеса, госструктур и крупных российских компаний, отмечает «Эксперт РА». Банк специализируется на корреспондентском обслуживании российских банков, операциях с валютой и банкнотных сделках. Его расчетный бизнес сосредоточен на платежах в юанях между Россией и Китаем.
Он занимает второе место по размеру активов среди дочерних структур банков Китая в России — 592,4 млрд руб. на конец первого квартала этого года.
«Для российского рынка это не очень приятная новость. Возникнут дополнительные издержки как по времени, так и по стоимости обработки платежей. Но самая главная проблема — платежи выходят за пределы банковского сектора, в результате чего у государства становится все меньше контроля за ними, возникают риски мошенничества», — пояснил «Коммерсанту» собеседник среди финансистов.
В последнее время платежи все чаще проводят через небанковских платежных агентов, что делает всю цепочку транзакций менее прозрачной, оценили собеседники издания. По их мнению, деятельность небанковских посредников находится вне контроля регуляторов и не является прозрачной, что делает механизм рискованным: «Если деньги зависли, их вернут в рублях, но по какому курсу это будет сделано, непонятно».
Некоторые источники газеты объяснили решение «Банк оф Чайна» стремлением избежать попадания под вторичные санкции. Один из собеседников охарактеризовал роль банка в платежном трафике как существенную.
Американские санкционные списки делятся на два вида: сводный перечень ограничений CSL и гораздо более строгий Specially Designated Nationals List — SDN-List. Его формирует управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США (OFAC).
О проблемах с переводом платежей из России через Bank of China и другие кредитные организации Китая уже сообщали зимой собеседники «Известий», но в самом банке заверяли, что все еще принимают переводы в рублях.
«Продолжается беспрецедентное давление Соединенных Штатов и Евросоюза на Китайскую Народную Республику, в том числе и в контексте взаимоотношений с нами. Это, разумеется, создает определенные проблемы, но не может стать преградой для дальнейшего развития наших торгово-экономических отношений», — оценивают ситуацию в Кремле.
| Точка | |
|---|---|
 | |
| Тип | |
| Основание | |
| Расположение | Россия, Екатеринбург, улица Сакко и Ванцетти, 61, БЦ «Венский дом» |
| Ключевые фигуры | Андрей Завадских[1][2] |
| Число сотрудников | |
| Сайт | |
- Помощь с выходом на международные рынки через сервис отдела валютных операций[72]
- Автоматизация выплат от агрегаторов для таксопарков[72][73]
- «Точка Нетворк» — помощь предпринимателям в развитии сети деловых знакомств[74][75]. После релиза состоялся публичный диалог основателя сервиса для знакомства предпринимателей Uniter Дмитрия Волощука с банком, который обвинил «Точку» в копировании своего стартапа, банк в свою очередь пояснил, что Волощук отказался от сделки, в результате услугу строят на другой технологии мэтчинга от Meetsup[76].
- «Точка Маркетплейсы» — сервис помогает с регистрацией и масштабированием бизнеса на маркетплейсах Ozon, Wildberries и «Яндекс.Маркет»[77][78]. Сервис работает в связке с рекламной платформой для бизнеса «Точка Реклама», созданной на основе сервисов группы компаний «Мэрилин», которую банк купил летом 2022 года[79].
- «Точка Эксперты» — сервис консультаций с бизнес-экспертами и обмена предпринимательским опытом[80].
С 2015 года «Точка» регулярно занимает верхние строчки рейтингового агентства Markswebb:
- Business Internet Banking Rank (оценка интернет-банка)
- 2015 — 1 место в категориях лучших интернет-банков и мобильных банков для малого бизнеса, 1 место в отдельном рейтинге онлайн-банкинга для зрелого бизнеса[100]
- 2016 — 1 место (в каждой категории) среди интернет-банков для начинающих предпринимателей и интернет-банков для зрелого бизнеса[101]
- 2017 — 1 место среди интернет-банков для ИП без сотрудников, торгово-сервисных компаний (ТСК) и ВЭД[102]
- 2018 — 1 место среди интернет-банков для ИП, ТСК и ВЭД[103]
- 2019 — 1 место среди интернет-банков для ИП и ВЭД, 2 место среди интернет-банков для ТСК[104]
- 2020 — 1 место в категории банков, где наиболее удобно управлять финансами[105], 3 место среди интернет-банков для ТСП[105]
- 2021 — 4 место среди интернет-банков для компаний МСБ, 4 место среди интернет-банков для ИП без сотрудников[106]
- 2022 — 3 место как интернет-банк для малого бизнеса, 4 место как лучший интернет-банк для ИП[107]
- Business Mobile Banking Rank (оценка мобильного приложения)
- Business Bank Account Opening Rank (оценка банковского обслуживания)
- Другие рейтинги
- 2016 — «Точка» отмечена IV ежегодной премией в области инноваций и достижений финансовой отрасли «Банковская сфера» в номинации «Работа с малым и средним бизнесом»[111]
- 2017 — мобильное приложение «Точки» заняло 3 место в номинации Peer Recognition Award (англ. ) конкурса SME AppsBank Awards, организованного совместно Efma и SAP[112]
- 2019 — «Точка» стала лучшим интернет-банком для малого и среднего бизнеса в странах СНГ и Кавказа по оценке SME Banking Club[113]
- 2020 — банк занял второе место в «Народном рейтинге» с пользовательским голосованием от сервиса «Банки.ру»[114]; 12 место в «Рейтинге работодателей России» от HH.ru[115]
- Надежда Румак. «Точка»: как работает банк для предпринимателей. Inc. (8 декабря 2017).
«Русские — норм!». Интервью Елизаветы Осетинской с Борисом Дьяконовым
«Дочка» американского JPMorgan по итогам апреля стала лидером среди российских банков по размеру чистого убытка, который составил почти 3,3 млрд рублей, пишет «Коммерсантъ». По итогам первых четырех месяцев 2024-го кредитная организация получила убыток на 2,1 млрд рублей и заняла третье место по этому показателю среди банков в России. Эксперты считают, что это может быть связано с судебными разбирательствами между ВТБ и JPMorgan
Российская «дочка» американского банка JPMorgan — Дж. П. Морган Банк Интернешнл — по итогам апреля стала лидером среди российских банков по размеру чистого убытка, который составил почти 3,3 млрд рублей, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на отчетность кредитной организации по 101-й форме и собственные расчеты.
По итогам первых четырех месяцев 2024 года банк получил убыток на 2,1 млрд рублей и занял третье место по этому показателю. До сих пор лидерами по убыткам обычно становились банки, проходящие финансовое оздоровление, отмечает «Коммерсантъ». В Дж. П. Морган Банк Интернешнл не ответили на запрос газеты.
Примерно две трети убытка Дж. П. Морган Банк Интернешнл в апреле можно объяснить появившимся резервом по межбанковским кредитам, который составляет 2,3 млрд рублей, рассказал газете банковский эксперт Алексей Нечаев. Из отчета следует, что объем резервирования банка сравнялся с портфелем межбанковского кредитования (МБК). В период до февраля 2022 года, когда отечественные кредитные организации еще выпускали детализированную отчетность, он кредитовал преимущественно банки-нерезиденты, отмечает газета.
Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин пояснил «Коммерсанту», что банки классифицируют и формируют резервы по соответствующим типам активов, согласно требованиям своих внутренних документов. При этом, как отмечает Нечаев, у «Дж. П. Морган» на начало мая «просроченным не числился ни один МБК, а их общая величина почти не менялась с начала года».
Дж. П. Морган Банк Интернешнл не детализирует отчетную информацию, поэтому «нельзя четко понять причины создания резервов», отметил в разговоре с газетой руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. В текущей форме отчетности нет оборотов, а представлены лишь остатки на начало и конец месяца. Из анализа отчетности можно понять происхождение только двух третей убытка, тогда как оставшуюся часть на основе усеченной 101-й формы отчетности интерпретировать сложно, пишет «Коммерсантъ». Нечаев отмечает, что «можно лишь утверждать, что речь не идет о переоценке ценных бумаг, производных финансовых инструментов или открытой валютной позиции». Эксперт говорит о возможности связи убытка с судебными разбирательствами между ВТБ и группой JPMorgan.
ВТБ 17 апреля подал иск в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области к девяти структурам американского JPMorgan Chase, включая Дж. П. Морган Банк Интернешнл, о взыскании $439,5 млн. После того, как ВТБ попал под санкции США, отделение JPMorgan в Нью-Йорке заблокировало эту сумму на корреспондентском счете банка, отмечал первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов. «Российская Федерация, как государственную позицию, признает эти санкции незаконными. Мы также считаем их незаконными и необоснованными. Поэтому логично оспаривание этой блокировки с нашей стороны доступным юридическим способом», — пояснил он в конце апреля. 18 апреля JPMorgan подал ответный иск к ВТБ в окружной суд Южного округа Нью-Йорка, в котором подчеркнул, что не может вернуть ВТБ $439,5 млн, поскольку это запрещает законодательство США.
Арбитражный суд в Санкт-Петербурге 22 апреля принял обеспечительные меры к JPMorgan по иску ВТБ. Под арест попали денежные средства, ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество, а также доли в уставном капитале Дж. П. Морган Банк Интернешнл, принадлежащие J.P. Morgan Limited и J.P. Morgan International Finance Limited. Кроме того, суд арестовал имущественные права в отношении нескольких товарных знаков JPMorgan. «Дочка» американского банка ходатайствовала об отмене ареста денежных средств или замене обеспечительной меры. Суд отказал заявителю в замене обеспечительных мер, но отменил арест денежных средств, находящихся на счетах типа «С», и средств, предназначенных для выплаты зарплаты работникам, уплаты налогов, сборов и иных обязательных платежей. В конце мая суд перевел рассмотрение иска ВТБ в закрытый режим.
3 мая Арбитражный суд Москвы наложил арест на активы американского банка JPMorgan и на акции немецкого Commerzbank на €12,3 млн по иску Транскапиталбанка (ТКБ). Обеспечительные меры были наложены на 100% акций АО «Коммерцбанк (Евразия)», на денежные средства на счетах банков в России (кроме счетов типа «С» и «И»), на принадлежащие кредитным организациям ценные бумаги и недвижимость. При этом суд отказал ТКБ в аресте движимого имущества ответчиков. Согласно определению суда, меры были приняты, поскольку запрет на проведение транcакций в пользу ТКБ после его попадания в санкционный список американского Минфина будет препятствовать исполнению решения российского суда за границей.
Один из крупнейших турецких банков DenizBank кардинально ужесточил условия открытия счетов россиянам и практически перестал одобрять такие заявки, сообщает «РБК» со ссылкой на собственные источники.
– DenizBank с начала 2024 года практически перестал открывать счета гражданам России – из десяти заявок на открытие счета одобрение получает только одна. Счет невозможно открыть даже с наличием ВНЖ (вида на жительство) и прописки в Турции. Банк делает исключения только клиентам с большим депозитом от $100 тыс. и выше, – отметил источник издания.
Многое зависит от личных договоренностей с конкретным отделением и от тех, кто представляет клиента, добавил управляющий партнер Lenar Wealth Management Ленар Рахманов, который работает в Стамбуле.
– DenizBank с 2024 года больше не открывает счета иностранцам, в том числе россиянам как туристам. Раньше DenizBank открывал счета автоматически только при наличии российского заграничного паспорта, теперь же при оформлении заявки необходимо предоставить ВНЖ и прописку в Турции, а решение будет принято после проверки клиента. Но даже наличие ВНЖ и местной прописки не гарантирует открытие счета, поэтому с наличием полного пакета документов россиянам проще обратиться в другой банк, – рассказал источник «РБК».
Прописки в Турции нет примерно у 60% заявителей – граждан России. По местному закону прописка в Турции должна быть у всех, кто получил ВНЖ, вне зависимости от его вида. На оформление прописки дается 20 дней после получения разрешения на временное проживание.
В декабре 2023 года условия открытия счетов ужесточил банк Emlak Katılım.
– Для открытия счета необходим рабочий ВНЖ, все остальные виды ВНЖ (туристический, медицинский, по учебе и по недвижимости) не подходят, – констатировал собеседник «РБК».
Остальные популярные у россиян банки – Vakıfbank, ZiraatBank и İşBank – в последние полгода не меняли условия открытия счетов, утверждают опрошенные изданием посредники.
DenizBank (до июля 2019 года принадлежал Сбербанку) – один из немногих банков Турции, который лояльно относился к клиентам из России. Он начал ужесточать условия обслуживания осенью 2022 года, после объявления в России частичной мобилизации и массового притока россиян в Турцию. Тогда DenizBank стал открывать карты при условии внесения депозита в размере 10 тыс. лир, а также предпочитал брать на обслуживание тех россиян, которые обращались за помощью к банковским посредникам.
Отказы в открытии счетов могут быть связаны с санкционными рисками, говорит партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Кира Винокурова. По ее словам, доступ российских лиц к мировой финансовой системе может быть расценен как вклад в финансовый сектор РФ, за что могут быть введены новые ограничения. Также повышается риск введения санкций в результате содействия обходу санкционных ограничений.
– Российская Федерация в настоящий момент является юрисдикцией с повышенным санкционным риском, – уверяет Винокурова. – Открывая счет российским лицам, турецким банкам приходится затрачивать дополнительные ресурсы на проверку транзакций с точки зрения участия подсанкционных лиц или осуществления запрещенной с точки зрения западных санкций деятельности.
– Международные банки хотят, чтобы количество клиентов с российским паспортом не увеличивалось. Такую тенденцию мы видим не только в Турции, но и в Казахстане, Киргизии, Грузии, ОАЭ и других странах, – говорит Рахманов.
Винокурова ожидает дальнейшего ужесточения требований для обслуживания россиян со стороны турецких банков из-за повышения санкционного давления. Однако полный отказ от новых клиентов-россиян также не представляется вероятным развитием событий.
– Одним из принципов санкционных режимов западных юрисдикций является направленность мер на конкретных лиц, секторы, товары или услуги, и полный отказ от обслуживания россиян вряд ли будет ими поощряться, – поясняет она.
Для получения туристического ВНЖ помимо стандартных документов и подтверждения финансовой состоятельности необходимо иметь договор аренды на срок не менее 12 месяцев, но его нельзя заключить в районах, где иностранцев больше, чем граждан Турции.
– В таких условиях открыть счет в Турции без реальной связи с данным государством, хотя бы в виде долгосрочной аренды, практически невозможно, и потому, вероятно, недоступно для широкого круга лиц, в отличие, например, от открытия счета в Киргизии, – уверяет Винокурова.
Турецкие банки «очень избирательно» заводят новые счета гражданам России, замечает Рахманов: «Из нашей практики счета открывают только тем клиентам, которые намерены либо хранить очень крупную сумму от $100 тыс., либо планируют через этот счет (хотя бы раз) провести оплату за покупку квартиры, в основном под гражданство, – то есть это сумма от $400 тыс.». Юрист подчеркивает, что комплаенс-подходы турецких банков меняются «практически каждый квартал» и пока не в лучшую сторону для россиян.
– Для международных банков россияне – это далеко не ключевой рынок и не основной процент клиентов. Поэтому они могут жертвовать новыми клиентами либо подходить очень избирательно, – утверждает юрист.
Турецкие банки могли ужесточить условия из-за привлечения в 2022-2023 годах большого числа клиентов с «не очень интересными счетами», остатки по которым не превышают в среднем $5 тыс., назвала еще одну причину управляющий партнер FTL Advisers Мария Чуманова.
– Счета для российских клиентов продолжают открывать, однако если клиент заходит в банк «с улицы», то велика вероятность отказа, но если клиент обращается в банк по рекомендации, к определенному менеджеру, то такие заявки достаточно успешно рассматриваются. В том случае, если на счетах будут остатки от $100 тыс., а в некоторых случаях и меньше – от $20 тыс., то такие клиенты считаются ликвидными, и счета таким клиентам открывают, – продолжает она.
Турецкие банки начали интересоваться наличием ВНЖ или местом постоянного проживания в стране, для того чтобы сократить объем неликвидных клиентов, полагает Чуманова.
– Подобные запросы начали массово рассылаться российским клиентам, – добавляет юрист, – но мы видим из практики, что в большинстве они были адресованы клиентам, у которых счета с минимальными остатками или в принципе без операций и на которые не поступили какие-либо суммы.
Напомним, размер комиссии за посреднические услуги по проведению платежей в Турцию за последние три месяца 2024 года выросли до 3-5%. LR
