Это слишком российские банки взвинтили комиссии за снятие денег с кредиток

15 августа 2023

Российские банки повысили комиссии за снятие денег с кредитных карт. Теперь ее величина может достигать 6% от суммы наличных, выданных через банкомат. Кроме того, заемщикам придется понести дополнительные траты, поэтому снимать наличные с кредиток следует с большой осторожностью, рассказали aif.ru эксперты. В ситуацию готов вмешаться Банк России.

Почему банки повышают комиссии

Повышение комиссий за снятие денег с кредитных карт может быть обусловлено несколькими причинами, но, скорее всего, банкиры за счет высоких комиссий просто пытаются отыграть снижение своих доходов на других направлениях, рассказал aif.ru доцент Финансового университета при Правительстве РФ, автор социального проекта «Финансовая грамотность: просто о сложном» Петр Щербаченко.

«Резкое увеличение лимита на переводы между своими счетами до 30 млн рублей по системе быстрых платежей с 1 мая предсказуемо снизили комиссионные доходы банков. Попытаться отыграть потери часть банков может путем повышения комиссий за другие операции, в том числе за снятие наличных денег с кредитных карт», — заявил эксперт.

По мнению Щербаченко, привести к решению увеличить комиссии банки могли также возросшие издержки на изготовление и обслуживание пластиковых карт, банкоматов и оплату работы инкассаторов.

Эксплуатация и инкассация банкоматов действительно обходится недешево, а кроме того, использование заемщиками наличных денег вместо безналичных платежей с точки зрения банков увеличивает риск невозврата долга, объяснила aif.ru финансовый советник по созданию, управлению и защите активов и капитала Евгения Вариханова.

«Банкам гораздо выгоднее и спокойнее, когда их клиенты совершают именно безналичные расчеты с помощью кредитных карт, поскольку это прозрачный процесс. Поэтому они, с одной стороны всячески мотивируют людей тратить больше, но при этом создают препятствия на пути обналичивания кредитных денег», — сказала Вариханова.

В первом случае это так называемый «грейс период», в течение которого заемщики пользуются кредитными деньгами бесплатно, а также различные кешбэки, скидки и бонусы. Здесь банки зарабатывают на комиссиях с платежных систем. Но если человек хочет снять наличные и потратить заемные деньги неизвестно на что, комиссию придется платить уже ему самому, пояснила эксперт.

Порядок действий при переводе через сайт www.card2card.by и мобильное приложение «BULBA»:

1. Зайдите на сайт www.card2card.by  (или) мобильное приложение «BULBA»;

2. Выберите «Перевод с карты на карту»;

3. Введите номер своей карточки, срок ее действия, код безопасности (расположен на обороте), номер карточки получателя, сумму перевода;
4. Примите условия публичной оферты;

5. Нажмите кнопку «Перевести»;

6. Введите пароль 3D-Secure (Белкарт-ИнтернетПароль).

Порядок действий при переводе через мобильное приложение Belagroprombank и Интернет-банкинг:

1. Зайдите в мобильное приложение Belagroprombank (или) Интернет-банкинг;

2. Зайдите в раздел «Платежи»;

3. В подразделе «Переводы» в зависимости от карточки получателя выберите «Перевод клиенту банка», «Перевод клиенту другого банка», «Перевод за рубеж» или «Перевод по номеру телефона»*;

4. Заполните реквизиты карточки получателя**, укажите сумму перевода и подтвердите совершение операции одним из доступных способов (с помощью мобильного ключа*** либо с помощью биометрии****).

* Подробная информация о переводах по номеру телефона доступна здесь.
** За исключением «Переводов по номеру телефона», где реквизитом для перевода является номер мобильного телефона получателя, к которому привязана карточка;
*** Мобильный ключ необходим для подтверждения проведения операций в мобильном приложении.
**** Подтверждение совершения платежа с помощью биометрии доступно только в мобильном приложении Belagroprombank.

На сайте www.card2card.by и мобильном приложении «BULBA» можно совершать переводы по карточкам Mastercard, VISA, Белкарт белорусских банков, по которым подключен 3D-Secure (Белкарт-ИнтернетПароль).

Порядок действий при переводе через банкомат:

1. Вставить карточку, с которой совершается перевод, в банкомат.

2. Набрать пин-код.

3. Выбрать кнопку «Перевод средств».

Порядок действий при переводе через инфокиоск:

Перевод между карточками ОАО «Белагропромбанк».

1) вставьте карточку в картоприемник инфокиоска;

2) введите пин-код карточки;

3) выберите «Оплата услуг»;

4) выберите «Добавить платеж»;

5) выберите «Услуги банка»;

6) выберите «Перевод с карточки на карточку»;

7) выберите услугу в зависимости от валюты карточки, на которую производится перевод «Перевод в BYN, USD, EUR, RUB, CNY на карточку БАПБ» (например, для перевода с карточки в BYN на карточку в RUB нужно выбрать «Перевод в RUB на карточку БАПБ»);

8) следуйте дальнейшим указаниям на экране.

Перевод с карточки ОАО «Белагропромбанк» на карточку иных банков.

1) вставьте карточку в картоприемник инфокиоска;

2) введите пин-код карточки;

3) выберите «Оплата услуг»;

4) выберите «Добавить платеж»;

5) выберите «Услуги банка»;

6) выберите «Перевод с карточки на карточку»;

7) выберите «Перевод на карточки других банков РБ»;

8) следуйте дальнейшим указаниям на экране.

Перевод с карточки иного банка на карточку ОАО «Белагропромбанк».

1) вставьте карточку в картоприемник инфокиоска;

2) введите пин-код карточки;

3) выберите «Оплата услуг»;

4) выберите «Добавить платеж»;

5) выберите «Услуги банка»;

6) выберите «Перевод с карточки на карточку»;

7) выберите «На карты ОАО «Белагропромбанк»»;

8) следуйте дальнейшим указаниям на экране.

Перевод между карточками, выпущенными иными банками (не ОАО «Белагропромбанк»).

1) вставьте карточку в картоприемник инфокиоска;

2) введите пин-код карточки;

3) выберите «Оплата услуг»;

4) выберите «Добавить платеж»;

5) выберите «Услуги банка»;

6) выберите «Перевод с карточки на карточку»;

7) выберите «Перевод между картами банков РБ»;

8) следуйте дальнейшим указаниям на экране.

Перевод за рубеж.

1) вставьте карточку в картоприемник инфокиоска;

2) введите пин-код карточки;

3) выберите «Оплата услуг»;

4) выберите «Добавить платеж»;

5) выберите «Услуги банка»;

6) выберите «Перевод с карточки на карточку»;

7) выберите «Перевод за рубеж»;

8) выберите строчку с названием платежной системы, на карточку которой выполняется перевод средств, а также валюту перевода BYN, USD, EUR, RUB;

9) ознакомьтесь с информацией на экране и нажмите «Продолжить»;

10) введите «Номер карты»;

11) введите «Срок действия карточки» (формат ммгг);

12) ознакомьтесь с размером комиссионного вознаграждения, взимаемого ОАО «Белагропромбанк». В случае если Вы согласны с указанными условиями, нажмите «Продолжить»;

13) введите фамилию получателя на латинице;

14) введите имя получателя на латинице;

15) введите сумму перевода;

16) ознакомьтесь с информацией на экране и нажмите «Ввод»;

17) ознакомьтесь с информацией на экране. В случае если Вы согласны с указанными условиями, нажмите «Подтвердить»;

18) следуйте дальнейшим указаниям на экране.

О политике обработки файлов cookie

ПОЛОЖЕНИЕ «О политике обработки файлов cookie

1. Общество с ограниченной ответственностью «Майфин» (далее – «Общество») уделяет особое внимание защите персональных данных при их обработке и ответственно подходит к соблюдению прав субъектов персональных данных.

2. Утверждение положения о политике обработки файлов cookie (далее – «Политика») является одной из принимаемых Обществом мер по защите персональных данных, предусмотренных статьей 17 Закона Республики Беларусь от 7 мая 2021 г. № 99-З «О защите персональных данных» (далее – «Закон»).

3. Политика разъясняет субъектам персональных данных, которые осуществляют использование веб-сайта Общества с доменным именем «myfin.by», для каких целей и каким образом Общество обрабатывает файлы cookie, а также каким образом пользователи могут контролировать процесс такой обработки.

4. Файлы cookie являются текстовыми файлами, сохраненными в браузере компьютера (мобильного устройства) пользователя сайта Общества, указанных в пункте 3 Политики, при их посещении для отражения действий, совершенных пользователем. Эти файлы позволяют не вводить заново или выбирать те же параметры при повторном посещении того или иного сайта, например, выбор языковой версии.

5. Целями обработки файлов cookie являются:

5.1. Обеспечение удобства пользователей сайтов;

5.2. Повышение качества функционирования сайтов, в том числе корректность их работы;

5.3. Сбор аналитической информации в обобщенном виде для оценки и дальнейшего улучшения работы сайтов;

5.4. Создание и предоставление персонализированной рекламы пользователю.

6. Общество не использует файлы cookie для идентификации субъектов персональных данных.

7. На сайтах используются как файлы cookie первой стороны (устанавливаемые сайтами, которые посещает пользователь), так и сторонние файлы cookie (задаются сервером, расположенным вне домена наших сайтов).

8. Общество обрабатывает обезличенные данные пользователей сайта (включая файлы «cookie»), собираемые с помощью сервисов Интернет-статистики, которые служат для сбора информации о действиях пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания. Общество обрабатывает обезличенные данные о пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера пользователя (включено сохранение файлов cookie и использование технологии JavaScript).

9. На сайтах обрабатываются следующие типы файлов cookie:

9.1. Технические (обязательные) файлы cookie, например, применяемые при регистрации либо входе в систему, или для оставления отзыва либо комментария. Данные файлы cookie используются в целях обеспечения корректной работы сайтов и полноценного использования его функционала пользователем, не могут быть отключены в системах. Вместе с тем, пользователь может настроить браузер, чтобы он блокировал такие файлы сookie или уведомлял пользователя об их использовании — но в таком случае некоторые разделы сайта могут не работать).

9.2. Функциональные файлы cookie, например, определяющие имя пользователя. Данные файлы cookie используются для обеспечения работы некоторых дополнительных функций сайтов, например, для хранения предпочтений пользователя, в том числе имени пользователя или выбора языка, и для предотвращения повторных прохождений опросов пользователями. Подобные функции улучшают условия работы пользователей с сайтом.

9.3. Файлы cookie предпочтений, например, для настройки контента. Данные файлы cookie собирают информацию о выборе пользователя на сайте и его предпочтениях и позволяют Обществу «запомнить» информацию о выбранном пользователем городе и других местных настройках для того, чтобы соответствующим образом настраивать сайт.

9.4. Аналитические файлы cookie, например Яндекс.Метрика, Google Analytics. Данные файлы cookie собирают информацию о том, как пользователь использовал сайты, и позволяют Обществу вносить в них улучшения.

Аналитические файлы cookie показывают, какие страницы сайта Общества посещаются чаще всего, помогают выявлять трудности, возникающие при использовании сайта, а также позволяют оценить эффективность рекламы. Благодаря этому у Общества есть возможность составить представление о тенденциях использования сайта в целом. Общество использует информацию для анализа трафика на сайтах.

9.5. Файлы cookie, применяемые для определения целевой аудитории и в рекламных целях, например Яндекс.Метрика, Google Analytics.

10. Общество может использовать файлы cookie для рекламирования услуг пользователям сайта «myfin.by» на сторонних веб-сайтах. Например, если пользователь посетит указанный сайт, то в дальнейшем может встретить рекламу Общества на некоторых сторонних веб-сайтах.

11. Иногда Общество использует сторонние файлы cookie для отслеживания эффективности своих рекламных объявлений. Такие файлы cookie, например, запоминают, с помощью каких браузеров пользователи посещают сайты Общества. С помощью данной процедуры Общество также регулирует и оценивает эффективность рекламной деятельности.

12. Сроки хранения обрабатываемых на сайтах Общества файлов cookie:

Технические/Функциональные, хранятся не более года;

Необходимые для функционирования веб-аналитических платформ «Google Analytics», «Яндекс.Метрика» (статистические), установлены на сервере Общества и не передаются третьим лицам, часть из которых хранятся во время пользования сайтом;

Остальные – не более года.

13. Пользователи могут принять или отклонить все обрабатываемые на сайте файлы cookie. При этом корректная работа сайта возможна только в случае использования необходимых файлов cookie. В случае их отключения может потребоваться совершать повторный выбор предпочтений куки, языковой версии сайта, а также могут некорректно отображаться некоторые версии страниц.

Отключение аналитических файлов cookie не позволяет определять предпочтения пользователей сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы сайта исходя из предпочтений пользователей.

14. Помимо настроек файлов cookie на сайте субъекты персональных данных могут принять или отклонить сбор всех или некоторых файлов cookie в настройках своего браузера.

При этом, некоторые браузеры позволяют посещать интернет-сайты в режиме «Инкогнито», чтобы ограничить хранимый на компьютере объем информации и автоматически удалять сессионные файлы cookie. Кроме того, субъект персональных данных может удалить ранее сохраненные файлов cookie выбрав соответствующую опцию в истории браузера.

Подробнее о параметрах управления можно ознакомиться, перейдя по внешним ссылкам, ведущим на соответствующие страницы сайтов основных браузеров:

Настройка cookie

Мы обрабатываем куки в соответствии с нижеуказанными целями и не используем их для идентификации субъектов персональных данных. Мы поручаем обрабатывать куки для исполнения указанных целей компаниям (уполномоченным лицам).

Белкарт

Для пластиковых и цифровых карточек:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Обратите внимание, что для тех карточек, для которых установлен месячный лимит бесплатного снятия наличных, при расчете комиссии учитываются суммы, отраженные по счету в текущем календарном месяце (то есть помечены как исполненные в мобильном приложении BNB-Bank).

Не нашли свою карточку или сомневаетесь?

Напишите нашему чат-боту в мобильном приложении BNB-Bank – он всё подробно расскажет. Или звоните в наш Центр клиентского сервиса по телефонам +375 (29/33/44) 309 7 309 или по короткому номеру 7309 для всех мобильных операторов.

КАРТОЧКИ 1-2-3 С ВЫСОКИМ МАНИБЭКОМ

Вид: пластиковая и цифровая

В банкоматах Белгазпромбанка: по картам в BYN — без комиссии до 2000 BYN в месяц. Больше — с комиссией 1,5%, минимум 3 BYN. По картам в иностранной валюте — комиссия 1,5%, минимум 3 BYN.

В банкоматах других банков Беларуси: без комиссии до 500 BYN / 500 USD / 500 EUR / 25 000 RUB в месяц. Больше — с комиссией 3%, минимум 5 BYN.

За рубежом: комиссия 3 %, минимум 5 BYN.

ЗАРПЛАТНАЯ КАРТОЧКА 1-2-3

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: без комиссии до 2000 BYN в месяц. Больше — с комиссией 3%, минимум 5 BYN.

За рубежом: без комиссии до 1000 BYN в месяц. Больше — с комиссией 3%, минимум 5 BYN.

У вас другая личная карточка БНБ-Банка? Ищите свою по платёжной системе. Какая карточка у вас?

Сколько придется заплатить за наличные

По словам Варихановой, в 2024 году комиссия за снятие наличных с кредитки составляет 3%-5%, а 6% и более —уже очень дорого. Особенно учитывая, что к проценту от суммы банки могут дополнительно брать фиксированную комиссию до 500 руб. и более. Но и это еще не все: на снятую сумму наличными через банкомат банк по условиям договора бывает вправе начислять повышенный процент до 70% годовых. Все это заставляет людей забирать наличные с кредитных карт только в безвыходных ситуациях.

В Центробанке считают, что в отдельных случаях банки могут завышать комиссии, и следят за ситуацией на рынке розничного кредитования. В пресс-службе регулятора напомнили, что с января 2024 года банки обязаны раскрывать для кредитных карт диапазон полной стоимости кредита (ПСК).

При этом минимальное значение ПСК будет показывать стоимость, когда карта используется в безналичном формате, а максимальное — стоимость при снятии наличных. Обе ставки рассчитаны исходя из предположения, что заемщик сразу использует весь лимит по карте и станет гасить задолженность в течение всего срока кредита. Таким образом, ПСК позволяет людям лучше понимать, какими могут быть их расходы по кредитке.

Однако в жизни заемщики не всегда сразу забирают наличными с кредитной карты всю доступную сумму, а обычно делают это частями.

В таком случае расходы на комиссии могут оказаться еще больше, но такой сценарий использования карт в ПСК не отражается. Как сообщил газете «Известия» директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов, регулятор видит злоупотребления по части комиссий со стороны банков и прорабатывает механизмы, чтобы их ограничить.

Mastercard

Для личных (не зарплатных!) карточек «Лапки», Maxima Debit, Gold, SMArt Gold, «Карта учредителя», «Цифровая карта»:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Для карточек «Важная карта»:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: любая сумма без комиссии

За рубежом: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Для карточек Gold Travel:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: без комиссии 2 000 USD/ 2 000 EUR в месяц. Больше – с комиссией 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Снять деньги с карты без комиссии

Безналичные деньги давно и прочно стали неотъемлемой час­тью нашей повседневной жизни. В Беларуси по состоянию на 1 июля 2023 г. выпущено 18,7 млн банковских карт. А это означает, что на каждого белоруса независимо от его возраста приходится 2 банковские карты. При этом, несмот­ря на распространенность «пластика» и развитие инфраструктуры безналичных платежей, треть всех операций, осуществляемых с использованием карт, связана с получением наличных. При этом не всегда банкоматы и кассы банка, эмитировавшего карту, находятся поблизости, а снятие денег в банкомате другого банка может привести к удержанию комиссии.

В данной ситуации актуальным становится вопрос, в банкоматах каких банков можно снять деньги с карты вашего банка без уплаты комиссии. Для ответа на него мы подготовили обзор условий по снятию денежных средств с карт в банкоматах других банков, отличных от банка-эмитента (для удобства все данные сведены в таблицу).

При этом при работе с данной таб­лицей следует учитывать, что речь идет о снятии средств в белорусских рублях в банках, работающих на территории РБ. Информация, размещенная в таблице, актуальна по состоянию на 14 августа 2023 г., поэтому при ее использовании существенно позже данной даты лучше обратиться в обслуживающий банк по короткому номеру, чтобы получить актуальную информацию.

Также следует помнить, что даже в банкомате банка-партнера услуга по получению информации об актуальном остатке средств на карте может оставаться платной, поэтому лучше просматривать остаток через приложение банка, которое можно установить на телефон. В ряде случаев банки не называют другие кредитно-финансовые учреждения, с которыми они сотрудничают по банковским картам, банками-парт­нерами, но мы для удобства пользования таблицей будем считать их таковыми. Такие банки в таблице отмечены звездочкой (*).

Как мы видим, на рынке банковских карт сложились три основные тенденции.

1. Заключение партнерских соглашений с другими банками, которые позволяют клиентам пользоваться банкоматами банка-партнера без уплаты комиссии. Однако в отличие от прошлых лет у многих банков перечень партнерских кредитно-финансовых учреждений стал меньше.

2. Некоторые банки активно перешли на новую модель, предоставляя бесплатное снятие во всех банках в пределах ежемесячного лимита, размер которого зависит от выбранного клиентом пакета услуг (от 200 руб. до нескольких тысяч).

3. Установление минимального лимита для удерживаемых комиссий при снятии средств в банкоматах других банков. То есть если вы снимите 10 руб. с банковской карты в банкомате другого банка, банк с вашей карты удержит фиксированную сумму, указанную в качестве минимума комиссии, – 3–4 руб.

Особенно внимательными нужно быть при снятии крупных сумм, ведь в таких случаях можно легко выйти за пределы месячного лимита там, где вы привыкли снимать деньги без комиссий. Поэтому лучше планировать крупные операции таким образом, чтобы снимать деньги в банкоматах банка-эмитента.

Visa

Для карточек «Оригами», Maxima Debit, Gold, SMArt Gold, «Цифровая карта», Dream Gold, Dream Line

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Для карточек Gold Travel:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: любая сумма без комиссии

Для премиальных карточек Platinum Edge:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: комиссия 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: любая сумма без комиссии до 5 000 BYN/ 2 000 USD/ 2 000 EUR/ 150 000 RUB в месяц. Больше – с комиссией 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Для премиальных карточек Infinite:

В банкоматах Белгазпромбанка: любая сумма без комиссии

В банкоматах других банков Беларуси: без комиссии до 10 000 BYN/ 5 000 USD/ 5 000 EUR/ 250 000 RUB в месяц. Больше – с комиссией 3% от суммы, минимум 5 BYN.

За рубежом: любая сумма без комиссии до 10 000 BYN/ 5 000 USD/ 5 000 EUR/ 250 000 RUB в месяц. Больше – с комиссией 3% от суммы, минимум 5 BYN.

Бесплатная наличка! Сколько денег можно снять с личных карточек БНБ-Банка без комиссии?

Купить любимые фрукты с лотка, положить денежный подарок в конверт имениннику или просто послушать шуршание банкнот: иногда наличные действительно нужны. Чтобы поиск банкомата не превращался в квест, мы в БНБ-Банке решили максимально упростить возможность снятия наличных для обладателей наших карточек.

Составили гайд по лимитам и комиссиям за такую операцию с нашими карточками — обычными, валютными, и даже цифровыми. Ищите свою и изучайте!

И сразу с козырей: в банкоматах БНБ-Банка можно снимать деньги совсем без комиссии.

А теперь — непосредственно к карточкам!