Формула доходности инвестиций или как заработать на депозите

Почему изменились тарифы?

В ближайшие месяцы мы дополнительно установим еще 420 банкоматов — в том числе

Что важно при выборе вклада?

Как известно, человек несет свои денежные средства в банк по двум основным причинам: во-первых, для хранения, во-вторых, для получения гарантированного дохода от вклада. В любом случае основной целью открытия вклада в банке является сохранность собственных средств, поэтому к выбору банка нужно подойти с особым вниманием.

Помимо сохранности денежных средств банки привлекают вкладчиков своими процентными ставками – в разных банках отличаются. Кроме того важным параметров при выборе депозита является возможность пополнения и снятия, периодичность выплаты процентов.

А что если первоначальная сумма не нулевая

Если у вас стоит немного другая задача — сколько нужно пополнять текущий вклад, если сумма вклада равна 100 тыс. и требуется накопить 1.5 млн. рублей за 10 лет при ставке 10% годовых.В таком случае, нашу исходную формулу нужно немного модифицировать, добавив в нее часть, связанную с первоначальным взносом

В этой формуле А — первоначальная сумма вклада, а вторая часть слагаемого — это формула сложных процентов(процент с капитализацией)
Уже из этой форумлы нужно выразить PMT — ежемесячный взнос. Но это уже дело математики вам нужно постараться самому(ой). Если не получится, пишите в комментариях, я ее приведу.

Данные формулы являются универсальными и подходят для расчета возможного срока депозита(когда вы знаете, сколько будете пополнять и какую сумму хотите достигнуть)В данном случае вам будет интересен срок, нужно просто выразить переменную n.

Что делать, если новых лимитов недостаточно?

Если вам не хватает бесплатных лимитов на снятие и пополнение по вашей карте, присмотритесь к премиальной дебетовой карте Tinkoff Black Metal — по ней у партнеров можно бесплатно снимать и вносить наличные до 500 000 Р за расчетный период, а в банкоматах Тинькофф — вообще любые суммы.

Кроме того, на любой остаток по счету этой карты каждый месяц начисляются 6% годовых, а за траты по ней в виде кэшбэка можно возвращать до 30 000 Р ежемесячно.

Tinkoff Black Metal — это карта премиального уровня, поэтому мы предлагаем ее владельцам особые условия:

• бесплатную страховку для виз и активного отдыха по всему миру с покрытием до 100 000 $, ее можно оформить на 5 человек;
• два бесплатных прохода каждый месяц в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах по всему миру;
• бесплатное обслуживание брокерского счета в Тинькофф Инвестициях по тарифу «Трейдер» с комиссией 0,025% за сделку;
• возможность бесплатно воспользоваться услугами консьерж-сервисов, которые помогут организовать поездку или досуг, а также позаботятся о ваших авто в Москве.

Обслуживание премиальной карты стоит 1990 Р в месяц. Если сумма покупок по карте превысит 200 000 Р в месяц или общий остаток на ваших счетах в Тинькофф будет больше 3 000 000 Р — обслуживание Tinkoff Black Metal будет бесплатным.

А еще эта карта полностью металлическая.

Зачем нужно считать накопления?

Допустим мы хотим купить жилье за 1 500 000 рублей. Покупку хотим сделать через 10 лет.Возникает вопрос, какую сумму необходимо класть в банк каждый год, чтобы через 10 лет получить 1 млн. 500 тыс? По идее стоит открыть вклад и копить. Ставка по депозиту в банке — 10% годовых.

Речь идет о вкладе с капитализацией, капитализация каждый год, под 10 процентов в год. Вопрос, какую сумму нужно откладывать с зарплаты? Нужно понимать, является ли эта сумма большой и хватит ли оставшихся денег на жизнь? Зная простую формулу, описанную ниже, можно без труда все посчитать.

Как пополнить дебетовую карту тинькофф?

Для этого есть несколько способов.

В банкоматах Тинькофф — моментально, на любую сумму и без комиссии.

С другой карты Тинькофф — в личном кабинете и мобильном приложении банка. Это можно сделать по номеру карты или телефона, а также по QR-коду с реквизитами. Деньги зачисляются моментально и без комиссии.

Каких карт коснулись изменения?

Изменения произошли во всех тарифах дебетовых карт, за исключением карты Яндекс.Плюс. Также изменения не затронули премиальные Tinkoff Black Metal и карты серии Black Edition: ALL Airlines, S7, Азбука Вкуса, ЦСКА и Физтех-Союз.

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р. Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Ограничения и область применимости формул

Однако стоит учитывать, что данные расчеты подходят для студентов при решении задач, но не работают при точных банковских расчетах. Здесь вам может помочь депозитный калькулятор, поскольку он учитывает даты, выходные, ставку рефинансирования ЦБ. Т.е. данная формула не учитывает налог по депозиту. Налог же зависит от ставки рефинансирования ЦБ и валюты вклада.

Т.е. данный расчет будет приблизителен в любом случае. Тут нет учета числа дней в году также. Однако, если даны эталонные условия, как это делается в студенческих задачах, данную формулу можно с успехом применять в их решении.Данная формула позволяет получить ответ на следующие вопросы:

1. Сколько я накоплю, если буду откладывать 10 тыс. рублей ежемесячно?
2. Сколько мне нужно откладывать ежегодно, чтобы накопить на квартиру в сумме 2 млн. рублей?
3. Как долго мне нужно вкладывать 10 тыс. рублей, пополняя вклад, чтобы достичь суммы 500 тыс. рублей(стоимость простенького авто)
4. Как решить ту или иную финансовую задачу, связанную с денежными потоками. Ведь может оказаться, что первый год пополняли по 100 тыс, а второй по 50 тыс. Как в этом случае посчитать предполагаемый доход и сумму в конце срока.

Формула может быть успешно использована для прогнозирования дохода по вашим средствам в банке — будь то вклад или доходная карта

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Расчеты для вклада без капитализации

Начисляемые проценты можно либо снимать, либо перечислять на счет карты.При перечислении на счет карты они выплачиваются, а не прибавляются к самому вкладу.

1. Период с 1.02.13 по 28.02.13

2. Период с 1.03.13 по 31.03.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.03-6.03 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

7.03-31.03 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 5000 руб.

Сумма процентов:

3. Период с 1.04.13 по 30.04.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.04-27.04 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

28.04-30.04 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 10 000 руб.

4. Период с 1.05.13 по 31.05.13

5. Период с 1.06.13 по 30.06.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

1.06-13.06 рассчитываем сумму процентов до снятия:

14.06-30.06 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 7000 руб.

Сумма процентов:

Сумма процентов:

6. Период с 1.07.13 по 31.07.13

7. Период с 1.08.13 по 31.08.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

В период 1.08-20.08 рассчитываем сумму процентов до снятия:

21.08-31.08 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 4000 руб.Сумма процентов:

21.08-31.08 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 4000 руб.Сумма процентов:

8. Период с 1.09.13 по 30.09.13

9. Период с 1.10.13 по 31.10.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.10-16.10 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

17.10-31.10 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 14 000 руб.

Сумма процентов:

10. Период с 1.11.13 по 31.01.14

11. Общая сумма процентов равна:

12. Сумма к получению по окончании срока вклада:

Таким образом, для вклада без капитализации процентов сроком на 1 год с тремя пополнениями и с двумя снятиями сумма денежных средств на вкладе будет составлять 168000 рублей. Т.е. не учитывается сумма процентов, т.к. по условиям вклада без капитализации, эти проценты переходят либо на счет карты вкладчика, либо он снимает их наличными.

По результатам расчетов можно сделать вывод, что вклад с капитализацией процентов приносит вкладчику больший доход. Однако, в зависимости от целей вкладчика в разных случаях удобно использовать тот или иной вариант начисления процентов.

Расчеты с капитализацией по вкладу.

Т.к. проценты начисляются ежемесячно, то расчеты будем вести по периодам, количество которых равно числу месяцев в году.

1. Период с 1.02.13 по 28.02.13

2. Период с 1.03.13 по 31.03.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

За период 1.03 — 6.03 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

7.03-31.03 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 5000 руб.

Таким образом, сумма денежных средств на вкладе в конце данного периода будет следующей:

3. Период с 1.04.13 по 30.04.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.04-27.04 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

28.04-30.04 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 10 000 руб.

Сумма денежных средств на вкладе:

4. Период с 1.05.13 по 31.05.13

6. Период с 1.06.13 по 30.06.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

1.06-13.06 рассчитываем сумму процентов до снятия, с учетом того, что сумма по вкладу будет одна:

14.06-30.06 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 7000 руб. После снятия сумма на счете по вкладу пополняй уменьшится на 7 тыс. рублей, соответственно проценты за эти дни будут меньше

Сумма денежных средств на вкладе:

7. Период с 1.07.13 по 31.07.13

8. Период с 1.08.13 по 31.08.13 делим на два периода до снятия и после снятия:

1.08-20.08 рассчитываем сумму процентов до снятия:

21.08-31.08 рассчитываем сумму процентов после снятия на сумму 4000 руб.

Теперь рассчитываем снова сумму денежных средств на депозите

9. Период с 1.09.13 по 30.09.13

10. Период с 1.10.13 по 31.10.13 делим на два периода до пополнения и после пополнения:

1.10-16.10 рассчитываем сумму процентов до пополнения:

17.10-31.10 рассчитываем сумму процентов после пополнения на сумму 14 000 руб.

Сумма денежных средств на вкладе:

11.  Период с 1.11.13 по 30.11.13

12.  Период с 1.12.2021 по 31.12.2021

13.  Период 1.01.2021 по 31.01.2021

 Общая сумма процентов по вкладу:
Она равна пополнения-снятия сумма вклада и плюс начисленные проценты.

15.  Сумма к получению по окончании срока вклада:

Таким образом, в данном случае для вклада с капитализацией процентов, сроком на 1 год, с тремя пополнениями и с двумя снятиями сумма денежных средств на вкладе будет составлять 176771.74 руб.

В случае если вкладчик выбирает вариант начисления процентов без капитализации (т.е. ежемесячное начисление процентов только на сумму депозита), то расчеты будут следующими.

Сколько наличных теперь можно снять с дебетовой карты тинькофф без комиссии?

В банкоматах Тинькофф — любую сумму до 500 000 Р за расчетный период. Если снимать деньги только в банкоматах Тинькофф, то за один расчетный период можно снять до 600 000 Р — так как в этом случае к основному лимиту добавится и лимит для сторонних банкоматов.

В банкоматах других банков можно снять без комиссии до 100 000 Р за расчетный период. Нужно снимать от 3000 Р за раз. Если снять меньше, комиссия составит 90 Р.

Формула расчета сложных процентов с пополнением

Где,

• FV — планируемая сумма,
•  i — годовая процентная ставка(будьте внимательны, она идет в десятых и сотых долях),
• n — срок возможного вклада в годах
• PMT — сумма пополнения вклада раз в период начисления.
• m — количество периодов в году(если ежедневно, то 365)

В нашем случае имеем следующие данные

Мы можем выразить из формулы нужный нам ежегодный взнос

Подставив в эту формулу наши значения получим

Подставив в эту формулу наши значения получим

94118,09232 — именно эту сумму мы должны вкладывать каждый год, чтобы получить через 10 лет 1.5 млн. рублей.
Но на самом деле этот расчет приблизительный. Точный расчет можно получить с помощью калькулятора вкладов

Выше приведен расчет депозита на 10 лет с 2 июля 2009. Ежегодное пополнение 94118,09232Сумма получилась примерно такой(разница 35 рублей не существенна)