Индекс ставок по вкладам frg 100

После резкого повышения ключевой ставки на 3,5 п. п. некоторые банки уже заявили о росте ставок по сберегательным продуктам до двузначных величин. Однако большинство банков, скорее, займут пока выжидательную позицию — ставки вырастут в основном у вкладов со специальными условиями и на короткий срок. Форсировать рост доходности по вкладам у банков нет причин — денег у них хватает, объясняют опрошенные Forbes эксперты. По кредитным продуктам они ждут роста ставок на 2-3 п. п.

Какие банки повышают ставки по вкладам

Банки вслед за внеплановым повышением ЦБ ключевой ставки до 12% начали менять условия по вкладам. Банк ВТБ повысит ставку накопительного счета до 12% для новых клиентов. До 12% на полгода вырастет ставка по вкладам у тех, кто перевел в ВТБ свою пенсию. Для остальных клиентов максимальная ставка — 11%. Готовится к пересмотру ставок и входящий в группу ВТБ банк «Открытие» — это произойдет на следующей неделе, сообщил представитель банка. РСХБ повышает ставку по вкладам «с самым востребованным сроком» и накопительным счетам в рублях — до 12% годовых.

Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни

Банк «Дом.РФ» также повышает ставки — на 1-2,2 п. п., сообщил зампред правления банка Алексей Косяков. Доходность годового вклада достигнет 11%, трехлетнего — 12,5%. Почта Банк повысит ставки краткосрочных вкладов до 12%. Также поступит и Росбанк — ставки по вкладу «Динамичный» в первые три месяца вырастут до 12%, по вкладу «Надежный» на три месяца — до 11%. С 16 августа ставки по депозитным продуктам повышают банки группы ТКБ: по накопительным счетам максимальная ставка вырастет до 12,5%, по наиболее популярным депозитам — до 14%.

О предстоящем росте доходности вкладов без уточнения шага изменений Forbes также рассказали представители банка «Зенит», МТС Банка, ОТП Банка, Экспобанка, Ренессанс Банка. Альфа-банк и Газпромбанк анонсировали повышение ставок по вкладам в своих Telegram-каналах. Лидер рынка по объему привлеченных средств населения Сбербанк на момент публикации процентную политику не комментировал.

Еще в начале недели ставка по депозиту или накопительному счету чуть выше 10% годовых была максимумом, на который мог рассчитывать вкладчик. Чтобы получить такой процент, он должен был выполнить некоторые специальные условия. Например, часть банков открывала накопительные счета или вклады с двузначной доходностью только новым клиентам, деньги можно было разместить на три года, согласиться на выплату процентов в конце срока, оформить продукт по спецакции, через указанный финансовый супермаркет или строго в мобильном приложении и т. д., выяснил Forbes в ходе опроса крупнейших розничных банков в начале недели.

Средняя доходность депозитов на рынке, на которую могла рассчитывать основная масса вкладчиков, была ниже. Например, на три месяца в топ-50 банков она составляла 7,27%, на шесть месяцев — 7,82%, на год — 8,23%, на срок более года — 9,27%, следует из материалов «Финуслуг». По данным Frank RG, индекс FRG100, рассчитываемый для годовых вкладов на сумму 100 000 рублей по данным 80 банков, приближался к 7,5%.

Как дальше будет расти доходность вкладов

Новые условия приведут к росту ставок на долговом рынке, что повлияет и на стоимость фондирования банков, говорит управляющий директор НКР Михаил Доронкин. Но вряд ли они будут экстренно повышать ставки на величину, сопоставимую с изменением ключевой ставки. А если и будут, это коснется продуктов с небольшой срочностью, уверен он.

«Резко повышать ставки по вкладам на 3,5 п. п. у банков нет необходимости — денег у них хватает», — уверен гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. По данным ЦБ, портфель депозитов физлиц с начала 2023 года прирастает. На 1 января граждане хранили в российских банках 42,8 трлн рублей, на 1 июля — 47,5 трлн рублей. «Скорее, я ожидаю постепенную коррекцию ставок на 1,5-2 п. п. Банки будут внимательно смотреть на притоки и оттоки и корректировать свою процентную политику эмпирическим путем, предлагая краткосрочные сберегательные продукты по повышенным ставкам или в рамках спецпредложений», — заключает Грибанов.

Ряд банков может занять выжидательную позицию, чтобы спрогнозировать дальнейшую траекторию ключевой ставки, соглашается управляющий директор проекта «Финуслуги» Мосбиржи Игорь Алутин. Он тоже прогнозирует рост ставок лишь по краткосрочным вкладам, что позволит банкам бороться с перетоком вкладчиков к конкурентам.

Банкиры разделяют эту точку зрения. Ставки по долгосрочным вкладам существенно меняться не будут — банки уже подняли их ранее, говорит зампред правления Почта Банка Алексей Охорзин. Пересмотр не будет симметричным, так как стоимость рыночных трансфертов в текущие продукты уже была заложена выше, чем ключевая ставка, говорит представитель банка «Зенит». По прогнозам Экспобанка, максимальная доходность по вкладам не превысит 12% годовых.

Как подорожают кредиты

Повышение ключевой ставки — предпосылка для роста ставок в потребкредитовании, признает Охорзин. По его мнению, этот рост не будет резким, так как на фоне ужесточения регулирования ЦБ ставки в рознице уже выросли. «В целом по рынку возможен рост ставок по розничным кредитам до конца лета на 1–3%. В качестве альтернативного сценария повышению ставок некоторые банки могут сократить круг потенциальных заемщиков», — говорит он.

Ставки по кредитам могут вырасти на 2-3 п. п., при этом максимальный рост будет наблюдаться в необеспеченном кредитовании, ставки по ипотеке вырастут меньше всего, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

На рынке есть понимание, что ключевая ставка повышена с запасом и при стабилизации ситуации может быть понижена, говорит Доронкин. Если в ближайший месяц этого не произойдет, можно ждать роста ставок по кредитным продуктам на 2 п. п.

Рынок ипотеки при этом будет развиваться по своим правилам: рыночные кредиты подорожают, стоимость льготной ипотеки если и вырастет, то незначительно, уверены опрошенные Forbes эксперты. «Банки начнут поступательно повышать ставки по ипотеке на 3-3,5%. В итоге средняя ставка по рыночной ипотеке до конца лета может вырасти до 13-14% годовых, а по льготным программам — приблизиться к установленным государством максимумам», — предполагает директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. По его словам, «Росбанк Дом» будет актуализировать ставки, но сохранит их по уже одобренным кредитам, где не было выхода на сделку. Ставки по кредитным продуктам могут быть скорректированы в среднем по рынку на 2-3 п. п., прогнозирует Абсолют Банк.

В ближайшей перспективе крупные игроки не будут повышать ставки по льготной ипотеке, так как у властей есть понимание важности развития строительной отрасли для экономики страны и ипотеки как ключевого инструмента утилизации построенных квадратных метров, считает Грибанов. Несколько месяцев бюджет выдержит повышенное субсидирование недополученных доходов банкам без необходимости вносить изменения в постановление правительства.

Будет ли рекорд?

С начала года розничное кредитование развивалось бурно, несмотря на ужесточение регулирования ЦБ. По оценке Frank RG, к июлю банки выдали с начала года кредитов населению на 1,53 трлн рублей, что на 78% больше, чем годом ранее. Дальнейший рост потребительского кредитования, автокредитования и ипотеки и новые исторические максимумы выдачи будут зависеть от траектории ключевой ставки до конца года, считают эксперты, опрошенные Forbes.

Если ЦБ продолжит ужесточать монетарную политику, это может привести к сокращению вторичного кредитования, так как ставки будут некомфортными для заемщиков, а продавцы не захотят снижать цены и уберут объекты с продажи, говорит главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. В таком сценарии кредитование новостроек продолжится за счет льготных программ, что без повышения ставок накладно для федерального бюджета, и ЦБ и Минфину придется искать компромисс, а рынок ипотеки по итогам года недотянет до рекорда.

Спрос на кредиты под повышенную ставку снизится ввиду того, что население психологически не будет считать эти ставки комфортными, уверена Носова. Ипотека на готовое жилье притормозит как в связи с более высокой процентной ставкой, так и за счет переориентации спроса на новостройки, заключает она.

Москва. 5 июля. INTERFAX.RU – В третьей декаде июня среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях (без учета вкладов с дополнительными условиями) десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, выросло до 16,09% и превысило действующую ключевую ставку Банка России (16,00%), следует из материалов на сайте ЦБ.

Это произошло за месяц до назначенного на 26 июля заседания совета директоров ЦБ, который рассмотрит вопрос о ключевой ставке.

Банк России поднял ключевую ставку до 16% 18 декабря 2023 года и затем полгода не менял ее, постепенно ужесточая риторику своих заявлений после каждого заседания совета директоров и прогнозируя все больший срок действия повышенной ставки.

Участники рынка все уверенней прогнозируют новое повышение ключевой ставки, основываясь на данных экономической статики.

За два последних месяца более значительным был рост средней максимальной ставки по депозитам на срок более года – на 2,39 процентного пункта (п.п.), до 15,05%.

В результате ее отставание за это время от самой высокой средней ставки по депозитам на срок от полугода до года (по состоянию на последнюю декаду июня – 15,85%) сократилось вдвое – с 1,58 п.п. до 0,80 п.п. То есть банки восприняли риторику регулятора и стали действовать исходя из прогноза большей длительности периода действия высоких ставок.

Расчет индикативных ставок произведен Центробанком на основании данных Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, банка “ФК Открытие”, Московского кредитного банка, Т-банка, Промсвязьбанка и Совкомбанка.

Лучшая ставка на сегодня

Надежный New cash (12 месяцев)

Московский Кредитный Банк

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Надежный New cash (6 месяцев)

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

надбавка +2% за подписку

Популярные предложения банков по средней ставке по вкладам

Отзывы о средней ставке по вкладам

Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка

Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь ****. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, **** не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.

Слава, г Москва

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Топ 10 предложений с высокими процентами по вкладам на 06.07.2024

* Доход рассчитан на конец срока вклада, при условии, что было вложено 500000 рублей на 1 год

18.5 %100 000 – 15 000 000 ₽12 месяцев—

Московский Кредитный Банкдо 18.5 %100 000 – 5 000 000 ₽125 – 1100 дней—

до 18 %10 000 – 10 000 000 ₽91 – 730 дней—

18 %100 000 – 15 000 000 ₽6 месяцев—

до 17 %от 50 000 ₽181 – 367 дней—

до 18 %от 100 000 ₽1 – 36 месяцев—

Альфа-Банкдо 16.67 %от 50 000 ₽92 – 1095 дней—

Банк Уралсибдо 16.43 %от 100 000 ₽91 – 1100 дней—

до 18.1 %от 30 000 ₽91 – 1100 дней—

МТС Банкдо 15.89 %10 000 – 3 000 000 ₽91 – 1096 дней—

Динамика процентных ставок по вкладам

ЦБ России констатирует, что средняя ставка по депозитам для физических лиц в 2023–2024 годах стабильно растет. На сегодняшний день она составляет 14,8% годовых. Для сравнения – еще год назад процент составлял 7,68% годовых. Максимальную доходность приносят вклады в рублях, без возможности управления ими, открытые на срок до 1 года.

Величина процентных ставок зависит от банка. Самые крупные кредитные организации часто предлагают более низкие проценты, чем небольшие новые финансовые компании. Мы предлагаем нашим пользователям сравнить условия в разных открытия депозита средств. У нас размещены предложения только надежных кредитных организаций, в которые вкладывать деньги полностью безопасно. Все вклады, предложенные на нашей витрине застрахованы в АСВ. На сегодня вам доступно 954 предложения с процентной ставкой до 17.75%.

Средние ставки по вкладам на сегодня по данным ЦБ РФ

В таблице представлены сведения о динамике средних арифметических процентных ставок по вкладам десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц.

Первое число месяцаСтавка, % годовых

Индекс ставок по годовым вкладам и депозитам банков на сумму 100 000 рублей. Отслеживает изменения ставок. Рассчитывается компанией Frank RG ежедневно, публикуется в 0:00 на предстоящий день.

FRG100 на 6 июля 2024 года:

1 пункт = 0,0001%

Зачем нужен индекс FRG100

Индекс позволяет точнее и оперативнее oтcлeживaть ситуацию с банковскими ставками по вкладам, чем публикуемые раз в десять дней данные ЦБ о максимальных ставках в 10 крупнейших банках по объему депозитов. Мы анализируем около 400 вкладов более чем 80-ти банков.

Кому нужен индекс FRG100

Индекс FRG100 рассчитывается как среднее арифметическое максимальных ставок для всех каналов продаж всех 80 анализируемых нами банков. При расчете из около 400 банковских вкладов мы выбираем эффективные ставки массового сегмента для новых вкладчиков, исключая различные льготные категории клиентов и нестандартные, обусловленные чем-либо депозиты.

Подробнее о методике

Популярные предложения вкладов в банках

Отзывы о вкладах в банках

* Мы подобрали предложения банков с самым высоким доходом. Сумма дохода рассчитана на конец срока и определена по параметрам: размер вклада — 500000 рублей, срок — 1 год

Что важно знать о вкладах

Вклады делятся на разные виды в зависимости от срока, валюты, возможности пополнения и частичного снятия.

Вы можете открыть вклад на определённый срок — например, на три месяца, полгода, год, два года или бессрочно, то есть разместить деньги на накопительном счёте или вкладе«до востребования».

Как правило, при размещении денежных средств на определённый срок ставки будут выше. При этом любой вклад можно забрать, когда захочется, но по срочным вкладам вы в большинстве случаев потеряете часть начисленных процентов.

По вкладам «до востребования» обычно устанавливается минимальная ставка 0,01–0,1% годовых, поэтому в качестве альтернативы банки предлагают накопительные (сберегательные) счета.

Накопительные счета выгодно использовать, если вы хотите, чтобы деньги всегда были под рукой: проценты по ним начисляются и выплачиваются ежемесячно, при этом у вас есть возможность в любой момент снять часть денежных средств и пополнить счёт. Но ставка по накопительным счетам может меняться, в том числе и снижаться, а по срочным вкладам она фиксируется на весь срок.

Обратите внимание на механизм начисления процентов: по накопительным счетам он может быть разным, от этого в том числе может зависеть и ставка по накопительному счёту. Проценты могут начисляться на фактический остаток денежных средств на счёте, на минимальный остаток средств в течение месяца, на среднемесячный остаток, а также зависеть от непрерывного срока нахождения минимального остатка на счёте.

Можно открыть вклад и накопительный счёт как в рублях, так и в иностранной валюте. В основном речь идёт о долларах США ($), евро (€) и юанях (Ұ), но при желании деньги можно разместить на счёте в других валютах. Ставки по рублёвым депозитам выше, чем по валютным.

Лучше хранить деньги в той валюте, в которой вы будете их тратить. Но чтобы обезопасить свои накопления от скачков курсов, стоит разделить их на три равные части между рублями, долларами и евро (юанями).

С классических вкладов нельзя снять часть сбережений раньше срока без потери процентов. Также не получится его пополнять. Поэтому если вы не исключаете, что в ближайшее время вам могут понадобиться деньги, или хотите продолжать копить и периодически вносить какую-то сумму на счёт, то выбирайте вклад с такими опциями или накопительный счёт.

Некоторые банки предлагают открыть вклады и депозиты сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах США, евро, юанях. Особенностью данных вкладов является то, что у вкладчика есть возможность в течение всего срока вклада конвертировать денежные средства из одной валюты в другую в пределах общего остатка средств на вкладе.

В нашем калькуляторе вкладов можно указать не только сумму, срок и валюту вклада, но и дополнительные условия:

Что такое капитализация процентов?

Если условиями вклада (депозита) предусмотрено, что проценты выплачиваются ежемесячно или ежеквартально на счёт вклада, таким образом увеличивается его размер, и следующие проценты начисляются уже на большую сумму. Поэтому если вы выберете вклад с капитализацией, то получите большую доходность.

При открытии вклада без капитализации процентов ежемесячный/ежеквартальный доход будет выплачиваться на отдельный счёт, его можно будет снимать и тратить.

Есть также вклады, по которым проценты выплачиваются в конце срока.

Рассмотрим такой пример. Вы открыли вклад на 500 тысяч рублей под 10% годовых с капитализацией процентов, через год вы получите доход в размере 52 тыс. руб. Если же вклад будет без капитализации, то его доходность составит 50 тыс. рублей. Чем крупнее вклад или выше ставка, тем заметнее будет разница.

В каком банке лучше открыть вклад под высокие проценты?

Ставки по вкладам в большей степени зависят от ключевой ставки Центробанка — чем она ниже, тем меньшую доходность предлагают кредитные организации, а также от потребности конкретного банка в средствах населения. Так как ситуация на рынке постоянно меняется, то и ставки по вкладам то растут, то снижаются. Как правило, банки с государственным участием предлагают более низкие ставки, но при этом в них безопаснее размещать крупные суммы. Наш калькулятор вкладов поможет найти самые выгодные предложения на сегодня. Для этого достаточно указать в нём сумму, срок размещения и выбрать дополнительные условия. Можно посмотреть предложения в банках из топ-10, топ-50, первой сотни или вообще во всех.

Как начисляются проценты по вкладам в банках?

Для расчёта процентов по депозиту используются разные формулы в зависимости от наличия или отсутствия капитализации. Но для общего понимания можно рассмотреть упрощённый подход:

Это лишь примерные расчёты. В реальности цифры могут отличаться в зависимости от фактического количества дней в году или в месяце, от возможности пополнять депозит или, например, снимать часть средств. Поэтому удобнее использовать для расчётов специальные сервисы, как наш калькулятор вкладов. Укажите в нём сумму, срок и интересные вам дополнительные опции с помощью кнопки «Ещё условия». Полученная выдача позволит подобрать самый выгодный вариант.

От каких факторов зависит доходность вклада?

Доходность по вкладам зависит:

Какие бонусы по вкладам есть у банков?

Периодически банки запускают специальные акции, привлекая вкладчиков выгодными условиями и подарками.

Примеры таких активностей:

Телеграм-бот Сравни Вклады сообщит о таких акциях и спецпредложениях. Подпишитесь, чтобы получать максимум по вкладам.

Как оформить выгодный вклад?

Оформить выгодный вклад можно очень просто на Сравни ру:

Что такое пролонгация договора по вкладам?

Пролонгация договора вклада — это автоматическое продление договора. Если срок вклада истёк, но вкладчик не забрал его, то он автоматически продлится на тот же срок, на который изначально был заключён договор. Однако стоит обратить внимание на условия автоматической пролонгации, указанные в договоре: если банк больше не предлагает такой вид вклада, то деньги останутся на счёте, но проценты будут начисляться по ставке вклада «до востребования», как правило, она минимальна. Если ставка по данному виду вклада изменилась, то на новый срок вклад будет пролонгирован по ставке, действующей на день пролонгации. При сохранении условий депозита пролонгация пройдёт без каких-либо изменений.

Что будет с вкладом, если банк потеряет свою лицензию?

Если банк являлся участником системы страхования вкладов, то Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам вклад через банк-агент. Но есть ограничение по сумме — возместят не более 1,4 миллиона руб. с учётом начисленных процентов по всем вкладам, размещённым в этом банке. Если вклад, депозит, накопительный счёт содержит больше этой суммы, то остальное будут возвращать после продажи имущества банка. Однако средств при проведении банкротства может и не хватить, чтобы возместить требования всех вкладчиков в полном объёме.При расчёте страхового возмещения учитывается также наличие обязательств вкладчика перед банком (например, есть ли непогашенный кредит или задолженность по кредитной карте).Выплаты страхового возмещения по вкладам начинаются, как правило, через 14 дней с момента наступления страхового случая (отзыва лицензии или моратория на удовлетворение требований кредиторов). Получить деньги можно будет в одном из банков-агентов, которые выберет АСВ. Достаточно будет прийти в офис с паспортом и написать заявление.

Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованы все средства во вкладах и на счетах (включая карточные) с учётом процентов, но в сумме не более 1,4 миллиона рублей в совокупности в одном банке. В случае если имеются вклады и счета в иностранной валюте, их сумма пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Эскроу-счета в банках обычно используются для совершения сделок по купле-продаже квартир. По ним размер страхового возмещения рассчитывается в размере до 10 миллионов рублей, однако законодательством установлены особенности в зависимости от типа сделки и срока, прошедшего с даты регистрации сделки в уполномоченном органе.

С 1 октября 2020 года вступил в силу закон, который позволит получить повышенную страховку для средств:

Повышенный лимит страхового возмещения действует при соблюдении двух условий:

Как рассчитывается налог на вклады?

В 2024 году налог будет рассчитываться с суммы дохода по вкладам и счетам, превышающей 1 миллион руб., умноженный на максимальное значение ключевой ставки Банка России из действовавших на 1 число каждого месяца в течение налогового периода.

При этом ставка налога зависит от общей суммы доходов, облагаемых НДФЛ:

В 2023 году максимальное значение ключевой ставки Банка России на первое число месяца составило 15%, значит, сумма процентов по вкладам и счетам, не облагаемая налогом за 2023 год — 150 000 руб. Доход по вкладам свыше этой суммы подлежит налогообложению.

Например, общая сумма процентов по всем вкладам и счетам вкладчика во всех банках, где были размещены его средства, за 2023 год составила 200 000 руб., а общие доходы за 2023 год, подлежащие налогообложению по НДФЛ, менее 5 миллионов руб.

В этом случае сумма дохода по вкладам будет рассчитана по ставке 13% годовых в следующем порядке:

(200 000 – 150 000) * 13% = 6 500 руб.

Если общая сумма доходов вкладчика, подлежащих налогообложению по НДФЛ, была более 5 миллионов, (включая доход по вкладам), то на сумму дохода до 5 миллионов руб. налог рассчитывается по ставке 13%, а на сумму, превышающую 5 миллионов руб. — по ставке 15%.

В случае размещения депозита и получения по нему дохода в иностранной валюте доход по вкладам пересчитывается в рубли по курсу Банка России на дату фактического получения дохода.

Налог мы будем платить самостоятельно на основании налогового уведомления, полученного от Налоговой инспекции (по аналогии с налогом на собственность). При этом подавать налоговую декларацию не требуется: банки самостоятельно направят в налоговые органы информацию о выплаченных по вкладам и счетам процентах. Налог по вкладам за 2023 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2024 года.

Где узнать проценты по вкладам на сегодня?

Банки всегда оперативно меняют ставки по вкладам вслед за изменением ключевой ставки и условий на рынке. Сейчас предлагают открыть вклад на одних условиях, а завтра они уже изменятся.

Подключитесь к нашему боту, чтобы получать актуальные предложения от любых российских банков. Процентные ставки на сегодня покажет телеграм-бот Сравни Вклады.

Ставка без бонуса

От 50 000 руб.

СмартВклад (Повышенная ставка)От 50 000 руб.

От 10 000 руб.

Доходный (Для новых клиентов)От 10 000 руб.

Мой Дом (с промо-кодом)91 – 1100 днейОт 30 000 руб.

Свой Вклад промо91 – 1095 дней300 000–500 000 000 руб.

От 100 000 руб.

Кредит Европа БанкОт 100 000 руб.

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Процентные ставки по вкладам

Под банковским вкладом или депозитом понимается размещение в банке денежных средств клиента с целью сохранения и приумножения. За возможность пользоваться деньгами вкладчика банк выплачивает процент, от размера которого зависит доходность. Процентные ставки по вкладам зависят от следующих параметров:

Условия получения депозита

Каждый банк самостоятельно разрабатывает условия, выполнение которых обязательно для того, чтобы положить деньги под проценты. К числу стандартных параметров вклада относятся:

При принятии решения, где выгоднее всего открыть вклад, необходимо учитывать все перечисленные выше условия открытия депозита. Такой подход обеспечит гарантию сохранности средств клиента и получение максимального дохода.

Необходимые документы

Оформление депозита предусматривает обязательное заключение договора. Для его подготовки достаточно подать заявку. Она заполняется в бумажном формате в офисе или в режиме онлайн на сайте банка, выбранного для сотрудничества. При подписании договора вкладчик подтверждает личность предъявлением российского паспорта.

При вложении крупных сумм в некоторых случаях банк требует предоставить документы о происхождении денежных средств. Простая и оперативная процедура открытия депозита – это один из важных плюсов этого вида банковских услуг.

Наиболее выгодные банковские вклады предусматривают невозможность частичного снятия и пополнения, а также капитализации. Еще одним нюансом становится потеря большей части или всех процентов при досрочном расторжении договора с банком. Ниже представлены самые привлекательные депозиты, доступные на сегодняшнем российском финансовом рынке.

Банк Дом РФ. «Мой дом»:

Вклад в рублях

100 тыс. руб.

1, 2, 3, 4, 5, 6, 12, 18 месяцев

Нет, выплата процентов в конце срока

Вклад под высокий процент открывается при предъявлении промокода, полученного на портале Сравни.ру. Максимальная ставка Предложение действует ограниченный срок.

МТС БАНК МТС вклад (% ежемесячно):

10 000 руб.

91, 120, 150, 181, 271, 367, 550, 731, 1096 дней

Возможно открытие онлайн с использованием систем дистанционного банковского обслуживания.

От 10 тыс. руб.

По ставке до востребования

Да, но не более 2 раз

Вклад открывается с промоусловиями от Сравни.ру.

Свой Банк «Свой Вклад Промо»:

300 000 руб.

500 млн. руб.

91, 367, 731, 1096  дней

Вклад можно открыть на сайте банка.

Самые выгодные вклады в банках – список 2024 год

Преимущества выбора вкладов в Сравни

• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31

Банки поднимают проценты по вкладам

Значительного роста рынок не ждет, так как отчасти закладывал рост ключевой ставки

Евгений Разумный / Ведомости

Банки повысят доходности по вкладам после решения ЦБ 21 июля поднять ключевую ставку сразу на 1 п. п. до 8,5% годовых на фоне ускорения инфляции. Об увеличении процентов по депозитам на 0,5 п. п., до 10% после решения ЦБ объявили в своих telegram-каналах Сбербанк, ВТБ, Росбанк и Альфа-банк.

Вклады до 10%

В Сбербанке максимальная ставка составит 10% годовых (как и в «Альфе») с 24 июля, но ее можно получить при размещении от одного месяца минимум 100 000 руб., которые клиент не хранил на других депозитах в Сбербанке в предыдущие 90 дней. О повышении процентов по депозитам рассказал первый зампред правления «Сбера» Кирилл Царев, он не уточнил, что будет со ставками по кредитам.

ВТБ увеличит ставку по вкладам до 10% для всех клиентов (действующих и новых), а решение об изменении стоимости кредитов пока не принял, сообщил представитель банка. Сейчас максимальный процент в банке можно получить при размещении денег на 36 месяцев от 10 000 руб. «ФК Открытие» (входит в группу ВТБ) планирует увеличить ставки по своим сберегательным продуктам в ближайшие дни, сказал его представитель.

Росбанк поднял ставку сразу с 21 июля, рассказала руководитель центра розничных сберегательных и комиссионных продуктов банка Ольга Петрова. Но она будет динамичной: в зависимости от вклада либо снижаться с уровня 10% раз в три месяца, либо будет максимальной с 10-го по 12-й месяц, нарастая с 7%. С субботы, 22 июля, Росбанк увеличит процент по депозитам на 6, 12 и 36 месяцев в диапазоне 0,75–1 п. п. до 10,75%.

В банке «Зенит» на 0,4 п. п. выросла ставка по одному из вкладов – теперь диапазон доходности составляет 7,3–8,55% годовых (вместо 6,9–8,15%). «Абсолют банк» скорректирует ставки по кредитам, вкладам и депозитам примерно на 0,5 п. п., сообщил его представитель.

Другие банки пока оценивают конъюнктуру рынка и потребности клиентов. Об этом «Ведомостям» сообщили представители «Московского кредитного банка», «Почта банка», РНКБ, Промсвязьбанка и «Хоум банка». В «Русском стандарте» считают вероятной «небольшую коррекцию» ставок на рынке в сторону повышения, отметил директор департамента операций на финансовых рынках банка Максим Тимошенко: увеличение ключевой ставки было частично заложено в кредитно-депозитных ставках банков, но рынок ждал меньшего повышения ключевой ставки.

Совкомбанк не планирует повышать ставки по потребительским кредитам, а ставки по депозитам будут обсуждаться в ближайшее время, сказал представитель банка. «Ренессанс банк» пока не планирует изменение ставок по кредитным и депозитным продуктам, заявил его представитель.