Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция – Финансовая азбука –

. Бизнес на доставке коробок по подписке

Подписные коробки стали бизнесом на $10 млрд уже в 2021 году, и отрасль все еще активно растет. Концепция бизнеса проста: клиент подписывается на вашу услугу, затем вы собираете коробку с товарами и отправляете клиенту — обычно ежемесячно. Выберите нишу, а затем создайте коллекцию специализированных товаров, чтобы доставить их современному потребителю.

Коробки для подписки часто основаны на таких темах, как игры, канцелярские товары или сладости, как одна из интересных идей — точное содержимое каждой коробки является сюрпризом. Некоторые коробки по подписке фокусируются на косметике и парфюмерии, белье и носках, на мелких товарах ежедневного спроса, бывают также коробки с определенными продуктами.

Идея коробок по подписке отлично подходит для начинающих предпринимателей, так как существует много потенциальных ниш, которые еще не задействованы.

Бизнес-модель подписки может подходить для различных направлений электронной коммерции.

• Модель подписки работает так: заказчик соглашается платить установленную плату, которую компания автоматически взимает с указанной кредитной карты каждый раз при отправке следующего платежа — обычно ежемесячно, но подписки также могут быть еженедельными или ежеквартальными.
• Как только клиенту будет выставлен счет, ему будет отправлен физический продукт (или группа продуктов) или он получит доступ к онлайн-платформам и цифровым продуктам.

Это отличная бизнес-идея для электронной коммерции, потому что возможности практически безграничны. Модели подписки идеально подходят для продуктов, необходимых людям на постоянной основе: средства личной гигиены, косметика, одежда и др. Некоторые услуги по подписке предназначены для цифровых продуктов: музыка, фильмы и др.

Модель также хорошо работает из-за дополнительных продаж, которые обычно имеют место в этом процессе, что может быть довольно хорошей воронкой продаж.

По сути, это простой способ гарантировать постоянный доход вашему бизнесу от клиентов. В 2021 году исследование показало, что продажи по подписке за последние семь лет выросли более чем на 300%

. Стартап экологически чистых товаров, создайте «зеленый бизнес»

Экологически чистый бизнес, или «зеленый бизнес» — это бизнес, демонстрирующий приверженность экологически устойчивому будущему. «Зеленый бизнес» стремится оказывать положительное влияние на окружающую среду и сообщество. Этого можно достичь с помощью множества методов и бизнес-стратегий, от переработки отходов до закупки экологических фермерских продуктов и повышения энергоэффективности.

Создавайте экологически чистые товары без отходов. Создание компании с нулевыми отходами — это больше, чем тренд и просто модное направление, это может быть этическое, экологически сознательное решение.

Товары для уборки, домашнего хозяйства, красоты и личной гигиены, изготовленные из безопасных и чистых ингредиентов и др. Используйте преимущества популярной тенденции «зеленого бизнеса», которая не закончится в ближайшее время. По оценкам бизнес аналитиков, только мировой рынок натуральной косметики вырастет с $36 млрд в 2021 году до $54 млрд в 2027 году .

Продажа экологически чистых продуктов, таких как многоразовые пакеты, бамбуковые зубные щетки или продукты с безотходной упаковкой, может привлечь растущее число потребителей, ориентированных на экологию и защиту окружающей среды.

Зеленые и устойчивые бизнес-идеи приносят больше, чем прибыль, они влияют на улучшение экологии Земли. Но также экологически сознательный и экологичный бизнес обслуживает быстрорастущий рынок.

Несколько устойчивых бизнес-идей, которые стоит рассмотреть, если вы хотите создать экологичную стартап-компанию:

• Энергоаудит и экологический консалтинг.
  Работайте с предприятиями или частными лицами, чтобы помочь им реализовать стратегии по сокращению углеродного следа.
• Эко-кафе и рестораны.
  Откройте эко-кафе, в котором используются только местные фермерсике продукты и экологически чистые продукты и технологии.
• Экологическое право.
  Предоставлять юридические услуги для защиты окружающей среды или привлекать организации к ответственности за нарушение экологического законодательства.
• Бизнес по компостированию.
  Предоставьте услугу по сбору и переработке компоста.
• Зеленый клининг.
  Используйте экологически чистые продукты для уборки и чистки домов и предприятий.
• Производство и установка солнечных панелей.
  Создайте производство солнечных панелей для дома и бизнеса. Устанавливайте и обсуживайте солнечные панели для устойчивой энергетики в домах или на предприятиях.

. Создавать товары для домашних животных идея производства здорового корма

Одна идея — это создание инновационных товаров для животных, чтобы воспользоваться тем фактом, что каждый третий-четвертый человек в мире имеет домашнее животное. Создавайте развивающие игрушки, аксессуары или даже одежду для пушистых друзей, идей может быть масса. Рынок товаров для домашних животных — перспективный и динамично развивающийся.

Вторая бизнес-идея — здоровый корм для домашних животных — это огромная индустрия: в мире много домашних животных, и все они должны есть. Но как пробиться на рынок, когда уже существует ряд гигантских производителей кормов для домашних животных?

Тенденции в области здорового питания человека часто находят отклик в мире кормов для домашних питомцев, поэтому идея для создания «здоровых», «сырых», «ремесленных» или «фермерских» кормов для домашних животных — это разумный шаг для стартапа в узкой нише на большом рынке.

*Идея в данной нише — разработайте мобильное приложение для мониторинга домашних животныхВладельцы домашних животных постоянно задаются вопросом, что делают их домашние животные, когда их нет дома, или как они себя чувствуют. Так как не все животные могут показать свое состояние здоровья, трудно определить симптомы серьезной проблемы и быстро помочь маленьким друзьям.

Инновационные технологии могут не только наблюдать за поведением домашних животных, но также предсказывать сценарии будущего и определять состояние животного. Например, уже существуют технологии, которые помогают определить, когда животное испытывает боль, и которые могут помочь вовремя вылечить животное.

. Начните подкастинг бизнес

Рынок подкастов сейчас динамично развивается. Ожидается, что к 2021 году рынок подкастов превысит $1 млрд. Если вы хорошо осведомлены, и увлечены областью, предметом, подумайте о том, чтобы заняться созданием подкастов. Количество людей, которые слушают подкасты, увеличилось на 20 миллионов еще в 2021 году, и это простой способ подключения к аудитории.

Бизнесна подкастах подходит для тех творческих людей, кому есть что сказать по острым и интересным темам или рассказать социально важные истории.

Благодаря популярности подкастов в СМИ и ​​других медиа, талантливые люди смогли подхватить эту тенденцию, превратив хобби в полноценный бизнес. Подкастинг потребует первоначальных вложений в некоторое аудио-оборудование и программное обеспечение для редактирования, но как только вы начнете, вы сможете расти так же быстро, как сможете говорить, создавать и, конечно же, продавать свой подкаст.

Несколько советов для работы над подкастом:

• При создании подкаста будьте искренними. Не пытайтесь быть тем, кем вы не являетесь. Люди хотят чувствовать себя так, как будто они переживают настоящую версию вас. Чем искреннее вы будете, тем лучше.
• Найдите несколько подкастов, которые вам нравятся. Слушайте их критически. Запишите, что у них хорошо получается и что вам в них нравится. Используйте их опты, чтобы сделать свой подкаст отличным.
• Используйте внешний микрофон. так как слушателей волнует качество звука. Сначала не тратьте слишком много денег, пара наушников отлично подойдет, просто не используйте компьютерный динамик. После того, как у вас появилось немного подписчиков, вы можете потратиться на правильный микрофон.

. Создайте стартап виртуальной реальности (VR) или дополненной реальности (AR)

VR (виртуальную реальность) — говорят это будущее, а будущее уже сейчас. Создайте новый продукт виртуальной реальности в определенной области, или нише. Эксперты прогнозирует рост данной индустрии к 2024 году до $44,7 млрд.

Виртуальная реальность (VR) и дополненная реальность (AR) представляют собой огромный шаг вперед в погружении пользователя в реалистичные сенсорные ощущения. Возможности использования виртуальной реальности и дополненной реальности для бизнеса в разных сферах практически безграничны.

Несколько идей для стартапов VR, AR и 3D:

• 3D-фильмы: фильмы уже разрабатываются в 360-градусной виртуальной реальности.
• Маркетинг недвижимости: представьте, что вы ищете новый дом и можете в режиме онлайн пройти через виртуальную реальность дома (или нескольких домов) которые вам демонстрируют, не вставая с кресла или за рабочим столом.
• Игры: VR революционизирует игровую индустрию, новые игры для VR выпускаются почти еженедельно, это огромная перспективная индустрия.
• Упражнения по тимбилдингу: объедините мероприятия по тимбилдингу с помощью групповой виртуальной реальности.
• Взаимодействие в социальных сетях VR: друзья и знакомые смогут общаться в виртуальном онлайн-пространстве.
• Обучение: VR может придать гораздо более высокую степень реализма в сценарии обучения. К примеру, такие компании, как UPS, запускают новые программы обучения водителей-перевозчиков с использованием виртуальной реальности.
• Медитация: VR идеально подходит для индивидуальной медитации.

А также «квест комнаты» и залы виртуальной реальности (где группы людей собираются вместе, чтобы поиграть в виртуальные игры, отправиться в виртуальные приключения или решить групповые головоломки) переживают сегодня феноменальный рост.

. Дизайн интерьера помещений для современных занятых людей

Современным успешным людям нравится продуманный дизайн и красивый интерьер своего дома или квартиры. Часто они заняты и у них просто нет времени, но они примерно знаю что хотят. Кроме того им трудно выбрать правильную мебель, вписать ее в пространство жилого помещения придать целостный дизайн интерьеру дома.

К примеру предложите использовать в интерьере дома эко-материалы, или наоборот стекло и металл, добавьте в интерьер цифровые аксессуары и умную электронику. Подберите нестандартную, но отлично вписывающуюся в интерьер дизайнерскую мебель. Это нишевый бизнес, но он может быть вполне успешным в силу влияний трендов дизайна интерьера и большой аудитории современных людей занятых работой и делом, желающих жить в оригинальном интерьере своего дома.

Дополнительная идея в этом направлении — Приложение для дизайнеров интерьеров с дополненной реальностью.

Потребителя всегда волнует, подойдет ли определенная мебель или предмет дизайна для интерьера его дома. Будет ли новая мебель вписываться и красиво смотреться в его интерьере дома, квартиры или офиса.Приложение с дополненной реальностью поможет разместить выбранный 3D-объект мебели внутри помещения с помощью камеры смартфона.

Покупатель сможет видеть, как мебель подходит (или нет) к интерьеру его помещения. Такое приложение может иметь дополнительные функции, такие как сравнение цен от разных поставщиков мебели, услуга дизайнера по подбору мебели для интерьера и даже заказ выбранной мебели и предметов для интерьера прямо из приложения и др. услуги.

. Школа программирования, онлайн-сервис по обучению программированию и изучению ПО

Программисты в данное время это одна из ключевых и востребованных профессий. Спрос в ближайшем будущем на высококлассных профессионалов программирования будет только расти. Соответственно на обучение программированию сейчас есть большой спрос. Множество людей хотят освоить языки программирования и работать на крупные международные компании, получая большие зарплаты.

• И это отличная бизнес-идея для создания онлайн-школы, сервиса по обучению программированию и изучению ПО.

Вы можете создать онлайн-бизнес по обучению программированию и ежемесячно набирать студентов. Среди учащихся могут быть предприниматели, желающие развить свои ИТ-навыки, или владельцы других малых предприятий, желающие освоить сложное программное обеспечение.

Формат онлайн-школы строится на основе сайта-сообщества с платной подпиской к урокам по программированию. Также могут проводится вебинары и видеоконференции по расписанию. Запускать онлайн-школу можно после создания нескольких курсов по наиболее востребованным языкам кодирования и подключения к сервису 2-х — 3-х опытных преподавателей по программированию.

Несмотря на то что сейчас существуют крупные сервисы по обучению программированию, вы можете выбрать и занять свою нишу. Например обучать студентов определенным языкам кодирования и готовить их для работы в определенных отраслях и стартапах где требуются специальные знания программирования.

Для создания онлайн-школы программирования необходимо нанять опытных программистов и внештатных экспертов по программному обеспечению, которые будут обучать студентов в соответствии с их областью знаний. Оплата преподавателям может происходить на партнерских взаимовыгодных условиях.

Начать бизнес по приготовлению вкусной и полезной еды кулинария и кейтеринг

В области еды и здорового питания существует много интересных идей, рассмотрим здесь три. В нашем стремительном мире все люди заняты как никогда, миллионы людей заказывают не очень вкусную и обычную еду в кафе и ресторанах.

1. Начните готовить вкусную еду, упаковывать и доставлять ее целевым группам (для старта можно использовать соц-сети). Цель стартапа — облегчить жизнь занятых людей предпочитающих выборочное питание, обеспечить спрос на еду по специализированным диетам (кето, веган, низкокалорийные и др.).

2. Вы хороший кулинар, повар или кондитер? Ваши друзья и родственники хвалят вас за вкусно приготовленные блюда и оригинальные рецепты. Тогда вам стоит начать зарабатывать на своих кулинарных способностях. Легкая, приятная и приносящая удовлетворение бизнес-идея — это ведение любого кулинарного бизнеса.

Это может быть магазин кексов или печенья, пирогов по авторским рецептам или хлебопекарня полезного хлеба. Для старта вы можете начать работать из дома, и делать это, когда это соответствует вашему графику. Затем, по мере роста и развития своего дела наймете помощников, арендуете и перейдете в отдельное помещение для ведения бизнеса.

3. Кейтеринг, еще одна отличная идея кулинарного бизнеса. Вместо того, чтобы готовить изысканные, вкусные блюда дома, вы можете готовить их на выездных кухнях для больших вечеринок или мероприятий. Здесь, вам понадобятся дополнительные повара, официанты и другие кулинарные инструменты, чтобы начать кейтеринг. Но реальная бизнес- работа — организация, выставление счетов и маркетинг — в основном может выполняться у вас дома.

Кроме того, для старта вы можете выбрать мероприятия, которые проводят ваши друзья и знакомые или провести несколько кейтеринг-проектов по себестоимости для портфолио и положительных отзывов. Далее ваш кейтеринг-бизнес уверенно пойдет в гору.

*Идея в тему по созданию мобильного приложения Personal ChefПомимо здорового питания, люди любят вкусно поесть, когда у них особое мероприятие или они просто хотят хорошо провести вечер. Дело не в рецептах, а в требовании выбрать для себя лучшего повара. Тот, кто знает ваши вкусы и готовит лучшие блюда на ваш вкус.

Приложение для персонального шеф-повара обязательно понравится любителям изысканных блюд. С другой стороны, это еще одна точка профессионального роста поваров. Они смогут представить свой опыт, навыки и добиться успеха среди местных гурманов.

9 актуальных идей для создания полезных мобильных приложений:

• Приложение для ландшафтного дизайна с AR 
  Существуют приложения для дизайнеров интерьеров, а идея приложения для ландшафтного дизайна с дополненной реальностью (AR) призвано помочь в создании архитектурных, инженерных и дизайнерских решений на любом участке земли. Помимо размещения строительных объектов, чтобы увидеть, как все это будет выглядеть, приложение может измерить и рассчитать любые параметры на участке земли для определенного вида ландшафта или же рассчитать стоимость строительства недвижимости на данной месте.
• Для виртуальных покупок одежды
  Используя данное приложение по выбору одежды с AR покупатели могут увидеть, как определенная одежда подходит им конкретно, и проверить, насколько им подходят разные стили одежды. Можно экспериментировать с фактурами и цветами. Таким образом, люди могут выбирать и «примерять» одежду намного быстрее, даже по сравнению с реальной ситуацией в примерочной реального магазина, которая иногда требует ожидания в очереди.
• Проводник и поиск по глобальной базе людей
  Технологические гиганты, такие как соц-сеть FB, уже экспериментируют с распознаванием лиц, чтобы использовать технологию в своем бизнесе. Дополненная реальность способна сканировать конкретного человека или объект, в итоге приложение может находить человека и предоставить пользователю полную информацию о нем из определенной базы данных или всего Интернета. Это отличная идея для стартапа 2021 года.
• Приложение для обмена игрушками
  Дети быстро устают от своих игрушек и постоянно хотят играть с новыми. Приложение для обмена игрушками — это то, чего желают все родители, так как постоянная покупка новых игрушек влияет на бюджет семьи. Это приложение входит в число самых инновационных стартап-идей, которые оценят все заботливые родители. Когда игрушка перестает интересовать ребенка, родители могут легко поместить ее в приложение и обменять в рамках сообщества на другую. Отличная идея для стартапа.
• Приложение для родителей — школьные уведомления
  Родители могут получать мгновенные уведомления о важных событиях школьной жизни своих детей. Школы могут получать все обновления об оценках детей, занятиях, праздниках, отчетах, посещаемости, домашних заданиях и мероприятиях. Связь может осуществляться через электронную почту или мессенджеры. Родители могут даже оплатить через приложение услуги учебного заведения. Обмен медиафайлами может также принести пользу родителям и учителям, поскольку они направлены на повышение успеваемости учащихся и их социальной активности.
• Удобное приложение для редактирования видео
  Люди пользуются социальными сетями каждый день множество раз. Они делятся селфи, изображениями и видео, на которых запечатлена их личная жизнь. Даже компании делятся видео для продвижения своих продуктов или услуг. Поэтому очень важно, чтобы эти видео материалы выглядели великолепно и привлекали внимание аудитории. В данное время при растущей популярности видео контента на приложения для редактирования видео существует огромный спрос.
• Приложение для планирования путешествий
  Планирование поездки может быть проблемой для множества людей. Точный приложение-помощник, способный спланировать приключение мечты, станет лучшим другом для любого путешественника. Все, что нужно человеку, это определить бюджет, предпочтительную природу и пейзаж, погодные условия, даты, благоприятные мероприятия и другие особенности места. Через некоторое время самая интересная поездка будет готова. Такое приложение будет популярно у многих людей желающих быстро решить проблему с планированием отдыха и путешествий.
• Мониторинг здоровья
  Профессиональное лечение пациента требует отслеживания его состояния и сбора всех важных данных в одном месте. Приложение для мониторинга состояния здоровья может собирать все симптомы, назначенные лекарства и результаты анализа для каждого пациента. В экстренных случаях пользователь может немедленно обратиться к врачу. Приложение может хранить и отображать всю контактную информацию пациента, включая личные документы, контактные данные родственников, чтобы медицинское учреждение могло сэкономить время на поиске и незамедлительно оказать необходимую помощь. Медицинские приложения сегодня очень востребованы и высоко ценятся как пациентами, так и врачами.
• Приложение безопасности
  Иногда в опасности находятся женщины или дети. Самые близкие люди могут беспокоиться о своей безопасности по многим причинам. Мы живем в напряженном мире, и многое может случиться. Специальное приложение, которое может предоставить друзьям и близким возможность GPS-отслеживания человека, сбережет их нервы. Кроме того, если есть реальная опасность, женщина или ребенок могут просто нажать кнопку будильника, и ближайшие люди мгновенно получат уведомление с точным местонахождением человека, которому угрожает опасность. После нажатия кнопки приложение может продолжить отслеживание движения человека и даже записать видео или аудио для большей безопасности.

Банковский кредит

На получение банковского кредита на раскрутку бизнеса можно рассчитывать лишь при наличии залогового обеспечения. Более того, банки от своих потенциальных клиентов требуют документального подтверждения их финансовой стабильности и платёжеспособности, то есть гарантий возврата кредита.

• предоставить подробный бизнес-план инвестиционного проекта;
• иметь положительную кредитную историю;
• подтвердить свою платёжеспособность;
• иметь ликвидный залог на случай невозврата кредита.

Банковский заём на первый бизнес можно получить лишь под залоговое обеспечение, например – под залог недвижимости. Его могут дать на длительный срок под низкий процент, что очень важно для начинающих предпринимателей. При наличии собственных сбережений для дополнения стартового капитала всегда можно оформить микрокредит на короткий срок.

Пройдя по следующей ссылке, можно более подробно узнать о том, как взять деньги под залог ПТС для юридических лиц. Но нужно быть готовым к тому, что во всех случаях банковского кредитования начинать погашать заём и начисленные по нему проценты придётся уже со следующего месяца.

Кредит в банке можно оформить в том числе и для получения денег на покупку готового бизнеса, предоставив его как залог. При выборе этого варианта кредитования рекомендуем взвесить все за и против. Если ваше дело не пойдёт или вы не сможете погашать заём по причине финансовых проблем, вы окажетесь без всего, включая и вложенные в дело свои сбережения.

Современные банки досконально проверяют своих потенциальных заёмщиков на предмет наличия залога, финансовой стабильности и платёжеспособности. Во внимание берутся даже личные кредиты стартапера, которые он ранее оформлял как частное лицо. Взять кредит на бизнес с плохой кредитной историей, да и ещё и на выгодных условиях, вряд ли получится.

Где искать стартапы?

Где искать подходящие компании для вложения в бизнес – пожалуй, самый главный вопрос инвестора. Вариантов здесь несколько.

Самый простой способ – обратиться в венчурный фонд и инвестировать через него. Из плюсов этого способа:

Однако и минусов хватает. Так, от объективных рисков страховки нет. Если бизнес-идея себя не оправдает, то инвестиции могут оказаться не такими выгодными и даже убыточными. Кроме того, мелких инвесторов останавливает высокий порог входа. Чаще всего инвестиции доступны с капиталом от 1 млн рублей.

В качестве альтернативы можно приобщиться к клубу инвесторов. Он похож на венчурный фонд, но инвестиции в бизнес здесь распределяются не централизованно, а каждый бизнес-ангел сам ищет подходящий объект для вложения средств.

Бизнесмены приходят в клуб, готовят презентацию и бизнес-план, а затем члены клуба встречаются с ними и индивидуально обсуждают условия финансирования.

Другой вариант поиска объектов для инвестиций в бизнес – в интернете. Существуют специальные платформы, на которых предприниматели ищут инвесторов, а инвесторы – соответственно, стартапы.

Примеры таких площадок:

• Indiegogo – одна из старейших бирж стартапов. В основном на ней представлены IT- и медиа-проекты. Также немало разработчиков инди-игр для ПК и мобильных устройств и уникальных приложений для смартфонов.
• AngelList – международная платформа, призванная объединить венчурных инвесторов и стартапов. Бизнес-ангелы могут создавать целые команды, объединяя более мелких вкладчиков для эффективных инвестиций. Стартаперы, в свою очередь, могут привлекать финансы на условиях передачи доли в компании, договора займа или инвестирования, а также по принципу роялти – фиксированных отчислений.
• Inspiring investment – зарубежная площадка, привлекающая инвесторов и стартаперов в сфере технологических разработок. Слоган платформы – «Вдохновляющие инвестиции». Сейчас большее распространение получают разработки в области экологии и энергетики.
• Startup.network – российская платформа. Большая часть проектов, размещенных на ней, относятся к реальному сектору экономику. Со стороны стартапов предполагается как продажа доли, так и привлечение кредитов. Преимущество – минимальный порог входа, для начала достаточно буквально 10 долларов.
• Napartner – еще одна российская площадка, которая делает акцент на коллективных инвестициях и продаже «упакованного» бизнеса. Предприниматели здесь могут найти не только инвесторов, но и партнеров, сбытчиков, продавцов, разработчиков, а также могут предложить свои услуги. Например, интернет-магазин может договориться о продажах нового продукта от прямого производителя.

На какой стадии лучше инвестировать в бизнес?

В зависимости от того, на каком этапе инвестор вкладывает деньги в бизнес, зависит его конечный доход. Существует несколько стадий развития стартапа.

1. Посевная – это начальная стадия. Именно здесь инвестиции в бизнес будут самыми доходными. У стартапа есть продукт или прототип, но пока нет производственных мощностей и каналов сбыта. Иногда есть только бизнес-идея и даже нет прототипа. Задача инвестора – помочь создать продукт, придать ему товарный вид, наладить производство и продажу. Но стартап может и не «взлететь», так что риски максимальны.
2. Запуск – здесь уже есть продуманный бизнес-план, прототип изделия прошел испытания и запущен в массовое производство, а также налажены каналы продаж. Компания выходит на массовый рынок и активно развивается. Инвесторы здесь обычно покупают долю в компании или же приобретают ее долговые бумаги и акции, если основатели не хотят терять контроль над стартапом.
3. Рост – стартап уже перестает быть стартапом, а преобразуется в полноценную компанию с десятками сотрудников, вертикальной организационной структурой и филиалами. Как правило, здесь инвесторы рискуют меньше всего, но и получить достаточный контроль над компанией и ее денежными потоками они не могут. Чаще всего руководители привлекают инвестиции посредством выпуска облигаций или векселей. Фактически это вложения в уже готовый бизнес, а не в стартап.
4. Выход – компания преобразуется в корпорацию и выходит на IPO. Единственный вариант инвестора войти в инвестицию – купить акции. Покупка крупного пакета даст определенную власть над компанией, но ее учредители вряд ли выпустят контрольный пакет из своих рук.

На какой стадии следует входить инвестору, зависит от многих факторов, главным образом, от его склонности к риску и размеру начального  инвестиционного капитала. Прослеживается такая тенденция: чем раньше входить в стартап, тем больше рисков и больше требуется денег.

На ранней стадии стартаперы предпочитают иметь дело с 1-2 крупными инвесторами и даже готовы допустить их к участию к управлению бизнесом. Но чем больше компания, тем меньше у нее заинтересованность в привлечении сторонних средств и передаче контроля.

Недостатки

Но ошибочно полагать, что инвестиции в бизнес – это тихая гавань. Минусов здесь тоже хватает:

• Риски. Огромные риски, особенно, при инвестировании в стартапы – можно остаться без своих денег по самым разным причинам;
• Долгосрочная инвестиция. Приходится долгое время ожидать прибыли – иногда с момента вложений до получения прибыли проходит несколько месяцев, а то и лет;
• Активное участие в бизнес-процессах. Активное участие в жизни предприятия устраивает не всех инвесторов, многие хотят просто вложить деньги и получать пассивный доход;
• Сезонность либо нерегулярность. Прибыль может быть нерегулярной, особенно, если бизнес обладает ярко выраженной сезонностью;
• Частая необходимость дополнительных инвестиций в бизнес. Могут понадобиться дополнительные вложения из-за форс-мажоров, например, если оборудование вышло из строя, – иначе можно потерять даже первоначальный взнос;
• Законодательные ограничения. Не во всякий бизнес можно инвестировать так, как хочется, могут быть наложены ограничения на сумму и периодичность взносов;
• Могут возникнуть конфликты с другими инвесторами или собственниками бизнеса, и кому-то придется уйти.

Если вы твердо решили найти хороший бизнес для инвестиций, то придется попотеть. Немалая доля предприятий уже изначально обречена на неудачи. Тут может быть что угодно – непродуманный бизнес-план, отсутствие УТП, непрофессионализм самого предпринимателя.

Платформы коллективных инвестиций

Кроме того, завоевывают всё большую популярность платформы коллективных инвестиций – краудинвестинга (акционерный краудфандинг). Если при традиционном финансировании предполагается личная встреча инвестора и предпринимателя и составление индивидуальных условий передачи средств, то при краудинвестинге ситуация другая.

Бизнесмен заранее определяет, какая сумма ему необходима для запуска проекта или, к примеру, расширения, а также принцип начисления и размер вознаграждения (роялти, скидка, готовая продукция и т.д.). Если инвестора устраивают условия – он совершает вложения.

Как только необходимая сумма аккумулируется на счете, то краудинвестинговая платформа передает их стартаперу. Впоследствии она контролирует исполнение бизнесменом своих обязанностей. Если владелец бизнеса нарушит обязательства, то площадка будет представлять интересы инвестора в суде.

Наиболее популярные в России краудинвестинговые платформы:

Еще одна интересная платформа – Альфа-Поток. По своей функциональности она находится где-то между венчурным фондом и краудинвестингом. Работает она по такому принципу:

Таким образом, деньги инвесторов распределяются между проверенными предприятиями и в достаточной степени диверсифицируются. Но в то же время сохраняется риск банкротства эмитента или невозврата им денег по другим причинам.

Покупка долговых бумаг бизнеса (облигации и векселя)

Если компания нуждается в деньгах, то она может пойти несколькими путями:

Кредит в банке подходит по условиям не всегда, да у стабильно работающего бизнеса обычно 1-2 кредита уже есть (или кредитная линия, которая используется для ликвидации кассовых разрывов из-за форс-мажоров).

Выпуск дополнительных акций нужно согласовать с акционерами, да и это слишком дорого и не всегда эффективно – бумаги могут просто не купить.

Поэтому бизнес любит привлекать заимствования за счет выпуска долговых бумаг – облигаций и векселей. Для инвестора их покупка – удачный вариант инвестиций в готовый бизнес, и получение неплохого профита.

Долговые бумаги работают так:

На Московской бирже находятся сотни предложений от сотен эмитентов разной степени надежности. При желании можно купить что-то из них. Но чаще всего владельцы бизнеса предлагают долговые бумаги инвестора по предварительному согласованию.

Опять-таки, покупка на вторичном рынке не позволяет вкладывать непосредственно в компанию, так как предприятие получило деньги только при первичном размещении.

Главный риск для инвестора – эмитент может обанкротиться или просто объявить технический дефолт. Кроме того, если облигация субординированная, при определенных условиях ее можно просто списать (т.е. компания может простить долг самой себе).

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

Привлечение друзей, родственников и деловых партнёров

Привлечение друзей и родни – это ещё один ответ на вопрос, где взять денег без кредита на раскрутку бизнеса. Некоторые вполне успешные отечественные предприниматели признаются, что деньги на начало деятельности они собирали «по всему миру». Родственники и друзья – это те люди, к которым мы обращаемся в трудную минуту, и нехватка денег на развитие собственного бизнеса ‒ не исключение.

Близкие люди вполне могут одолжить нужную сумму на определённый срок, не взяв с вас процентов. Но, прежде чем брать деньги у своих родных и друзей, тщательно просчитайте все риски. По окончании кредитования, вне зависимости от того, как пойдёт дело, сумму придётся отдать – это обязательное условие. В противном случае вы испортите отношения с друзьями и родными, и в следующий раз они вряд ли придут к вам на помощь.

Даже если вы берёте взаймы у самых близких людей – родителей, братьев, сестёр – оформляйте сделку юридически и обязательно расскажите им о том, на что пойдут их средства, постарайтесь заразить их своими бизнес-идеями.

Ещё одним вариантом будет открытие бизнеса вместе с друзьями-единомышленниками. Вы вложите в раскрутку собственного дела средства в равных долях и пропорционально вложениям будете распределять прибыль. Но, прежде чем решиться на это, подумайте о том, сможете ли вы сообща принимать общие решения, заинтересованы ли в данном направлении деятельности ваши друзья или их привлекает исключительно будущая прибыль.

Не забудьте о народной мудрости «Счёт дружбы не портит». Стартовое долевое участие, равно как и права и обязанности всех участников бизнеса, обязательно нужно фиксировать документально. Это позволит вам избежать споров и конфликтов впоследствии. У бизнеса, открытого вместе с друзьями, конечно же, есть свои минусы, но и о плюсах тоже нельзя забывать, к ним можно отнести:

• равное разделение прибыли и убытков;
• общую заинтересованность в успехе стартапа;
• равное участие в жизни бизнеса.

Поиск деловых партнёров – это ответ на вопрос, где взять деньги на бизнес, если не дают кредит, а запустить своё дело очень хочется.

Приобретение акций

Если инвестор хочет более прозрачного распределения прибыли, то ему нужно участвовать в капитале компании путем приобретения ее акций. Так он сможет претендовать на получение дивидендов, которые складываются из прибыли. Соответственно, чем больше прибыли генерирует компания, тем больше дивиденды.

Купить акции можно тремя способами:

1. Непосредственно у эмитента – как правило, так реализуются крупные пакеты акций стартапов. Именно таким образом инвестор может купить большое количество акций по самой низкой цене. Впоследствии он сможет продать их на бирже после IPO или же держать, получая прибыль в виде дивидендов.
2. При первичном размещении на IPO на бирже – обычно так покупают акции институциональные инвесторы и крупные фонды. Но и простые инвесторы тоже могут участвовать в первичной продаже на IPO. Если компания оправдывает себя, то ее котировки растут, и такие инвестиции могут быть удачными.
3. На вторичном рынке. Фактически это уже не вложения в бизнес, а спекуляции на рынке ценных бумаг. Задача инвестора – найти недооцененные акции и купить их по низкой цене. Потом можно либо получать систематический доход в виде дивидендов, либо дождаться повышения цен и продать подорожавший пакет.

Непосредственно вкладывать деньги в бизнес можно только при покупке бумаг у эмитента или на IPO – тогда деньги поступают в компанию. Если же акции уже обращаются на бирже, то инвестор покупает их фактически из других рук. Это несколько другой вид заработка.

Собственный

Собственный бизнес — это не только единоличное получение всего профита. Нет размеренного графика по 8 часов в день 5 дней в неделю. Батрачить придется по-черному, часто жертвуя отдыхом и личной жизнью. Не говоря уже о всяческих лишениях и экономии на всем, чтобы собрать стартовый капитал.

Лично я вижу такие плюсы собственного бизнеса:

1. Доходность. В перспективе с инвестиций в бизнес можно получить гораздо больше денег, чем на работе по найму.
2. Автономия. Сам себе начальник — сам планируешь график, сам принимаешь решения и пожинаешь результаты своих трудов.
3. Влияние. Если ты даешь рабочие места, привлекаешь новые инвестиции и поднимаешь местную экономику, ты уже не просто бизнесмен — ты известная и уважаемая личность, в чем тоже есть свои плюсы.
4. Безопасность. Если ты сам себе начальник, тебя никто не уволит.
5. Самореализация. Воплощая свои проекты в жизнь, ты растешь профессионально, на личном опыте знаешь, что работает, а что нет.
6. Связи. Работая с клиентами и поставщиками, ты налаживаешь личные и деловые связи, что всегда полезно.
7. Интерес. Когда занимаешься любимым делом и делаешь работу, которая действительно нравится, это уже и не работа, а высокооплачиваемое хобби. Не я это придумал, но согласен на все сто.

О минусах уже сказано выше — никаких гарантий. Это на работе тебе всыпало пистонов начальство, потом пистонов всыпали уже самому начальству, а потом все вернулось на круги своя. Бизнес работает так: принял неверное решение — остался без штанов. Инвестиции во что-либо — это всегда риск.

Участие в венчурных фондах

Самостоятельно искать стартапы для инвестиций в бизнес проекты – задача нелегкая. Нередко это требуется не только временных, но и денежных затрат. Например, чтобы запросить документы компании или произвести оценку стоимости принадлежащего бизнесу имущества.

Поэтому многие инвесторы вкладывают в бизнес через посредников. Например, через венчурные фонды.

Работает это так:

В венчурных фондах работают профессиональные управляющие и оценщики, которые в большинстве случаев могут верно определить потенциал стартапа. Кроме того, они инвестируют сразу в несколько предприятий. За счет этого снижаются риски – если одна из компаний окажется нежизнеспособной и не принесет прибыли, то за счет других удачных вложений фонд в целом выиграет. Как и его инвесторы.

Другая схема работы через венчурные фонды – вклад непосредственно в отобранные компании. Например, инвестор выбирает 3-4 компании, которые нуждаются в финансировании для расширения производства. У них уже есть хорошая база, и средства им нужны для дальнейшего развития. Или, напротив, финансирует несколько перспективных стартапов на посевной стадии с расчетом на крупный куш.

В отличие от первого способа, когда фонд гарантирует минимальную доходность, при непосредственном инвестировании в проекты все риски на себя берет бизнес-ангел. Венчурный фонд выступает в роли некого посредника, который обеспечивает только законность проведения сделки, но не ее доходность и не страхует риски.

Минус способа – высокий порог входа. Обычно для инвестиций через венчуры нужно располагать не менее 100 тысячей рублей, но чаще минимальный размер «входного билета» – 1 млн рублей.

Шаг 3. выбрать брокера

Несколько месяцев назад я провел большое исследование и написал отдельную статью о выборе брокера для торговли на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Обязательно изучите ее, уверен, это вам поможет сделать правильный выбор.

Новички часто уделяют слишком большое внимание размеру комиссии брокера, считая данный фактор определяющим. Я не рекомендую заострять внимание на этом, так как комиссии сегодня практически у всех брокеров достаточно низкие.

Например, вы планируете инвестировать 100 тысяч рублей и в течение года пополнять счет на 10 тысяч ежемесячно. Таким образом, за год вы совершите сделок примерно на 250–300 тысяч (с учетом возможной продажи и повторной покупки некоторых бумаг).

Как видите, разница составляет всего 45 рублей за год. Вы действительно думаете, что это те деньги, из-за которых стоит тратить время на выбор брокера?

Чуть больше влияет на вашу прибыль комиссия депозитария, которая платится ежемесячно, если в текущем месяце были сделки. Как правило, эта комиссия составляет фиксированную сумму и при небольших размерах депозита может снизить ваш доход. Впрочем, сегодня есть брокеры, которые не берут с клиентов депозитарную комиссию.

Мне бы не хотелось в статье рекламировать конкретных брокеров. Могу отметить, что сам я работаю с брокером ВТБ, у него есть как плюсы, так и минусы. Из минусов я могу отметить очень слабую поддержку.

Я выбрал этого брокера исключительно потому, что получаю зарплату на карту банка ВТБ. Достаточно удобно сразу переводить деньги на брокерский счет. Если вы планируете просто раз в месяц закидывать 10–20 тысяч на счет и покупать пару бумаг, он вам вполне подойдет.

Шаг 6. выбрать бумаги для покупки

Анализ компаний-эмитентов и выбор бумаг — это реально сложный и длительный процесс, ему учатся годами. Вряд ли я смогу вас обучить ему в рамках этой статьи, да и необходимости такой нет. Я дам вам несколько советов, которые позволят на начальном этапе купить надежные бумаги с неплохой доходностью. А дальнейшее обучение — уже на вашей совести.

Правило 1: держите в своем портфеле такой процент облигаций, сколько вам лет. Например, мне 34 года, соответственно, в моем портфеле, согласно этому правилу, должно быть 34% облигаций и 66% акций.

Правило 2: покупайте надежные облигации от Минфина и корпоративных эмитентов первого эшелона. Не рекомендую вам лезть в сегмент ВДО (высокодоходных облигаций) — там большой риск остаться без денег, если вы не разбираетесь досконально в этом теме.

Например, ваш портфель облигаций может выглядеть следующим образом:

Облигации — это ценные бумаги с гарантированной доходностью. Такой портфель даст нам доходность на уровне 6–6,5%, что выше, чем ставки по депозитам в надежных банках.

Оставшиеся 66% портфеля можно распределить в акции. Самый простой вариант (и самый скучный) — купить ETF на индекс Мосбиржи, например, SBMX от «Сбербанк Управление активами». В него входят акции крупнейших российских компаний, таких как «Сбербанк», «Газпром», «Яндекс», «Норникель», «Лукойл» и другие.

1 пай такого фонда стоит около 1440 рублей, что делает его доступным для покупки инвестором даже с небольшим капиталом.

Если же хочется самому управлять распределением активов в своем портфеле, можно покупать на бирже отдельные бумаги. Например, вы можете посмотреть состав моего модельного портфеля, который я веду с 1 ноября 2021 года, среднегодовая доходность по нему на данный момент составляет примерно 37% годовых в рублях.