Инвестиции в МФО: рейтинг лучших микрофинансовых компаний, как вложить деньги | BanksToday

Советы для начинающих инвесторов

И еще несколько полезных советов для вас:

  1. Уточняйте кто учредитель МФО.

Выбирайте те компании, основателями которых являются известные в финансовой структуре люди, с безупречной репутацией.

Порой бывает, что МФК – это дочерние компании крупных банков, открытые по обычной франшизе. С одной стороны, это хорошо. Но где гарантии, что микрофинансовая компания будет оказывать такой же хороший сервис, как и банк?

  1. Не гонитесь за процентами.

Запомните, много – не всегда хорошо. Не стоит выбирать компанию, только потому, что она предлагает 50% годовых. Перед вами может оказаться обычная финансовая пирамида, которая получает прибыль за счет новых вложений.

  1. Прочитайте отзывы.

Во Всемирной паутине можно найти отзывы о каждой микрофинансовой компании. Посетите специализированные форумы и пообщайтесь с теми, кто уже работал с этой компанией. Узнайте у знакомых, возможно, кто-то имеет опыт инвестирования в данной сфере.

  1. Не спешите подписывать договор.

Порой размер будущего дохода может затуманить голову. Стоит понимать, вы делаете серьезные финансовые вложения и спешить тут нельзя. Читайте все внимательно и не бойтесь спрашивать то, что неясно. Если есть сомнения, лучше отказаться от заключения договора.

  1. Застраховать инвестиции.

Если компания не предлагает услугу страхования, самостоятельно узнайте все условия и купите полную защиту своим финансам. Благодаря страховке вы сохраните свои деньги.

Стоит ли инвестировать в мфо, плюсы и минусы, инвестиции в мфо и кпк – что выбрать

Бывает так, что срочно нужны деньги, но совсем нет времени собирать кипу документов и ждать решения о выдаче кредитных средств в банке. В таких случаях люди идут в микрофинансовые организации (МФО), где им редко отказывают. Однако кредитование населения не единственная деятельность МФО: ещё они привлекают инвесторов высоким годовым процентом.

Постоянное снижение ставок по банковским депозитам толкает на поиск более выгодного источника дохода, и иногда выбор падает на МФО.

МФО и КПК — какая разница?

Не следует путать кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и МФО. Эти организации имеют разную структуру, различаются по способам привлечения средств и методам кредитования. В МФО денежные средства поступают от сторонних инвесторов. Кредиты выдаются всем, кто подходит под критерии организации, а прибыль делится между акционерами. В КПК деньги вкладываются пайщиками организации, а займы предоставляются исключительно его членам. Прибыль, как и в МФО, делят между участниками организации.

Инвестиции в КПК

Для вложения средств в кооператив необходимо в него вступить — а чтобы стать участником какого-либо КПК, необходимо подходить под его требования. Обычно организации объединяют людей по определённому признаку: например, проживающих в одном городе или принадлежащих к одной профессии.

Для вступления нужно предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, заполнить заявление и анкету и оплатить два взноса — членский и паевой. Соискателя вносят в реестр, после чего он становится полноправным пайщиком и может делать вклады в КПК. Годовые проценты в кооперативах могут быть намного выше, чем в кредитных организациях.

Инвестиции в МФО

Для вложения средств в микрофинансовые организации не нужно быть пайщиком — достаточно посетить офис выбранной организации и заключить договор, в котором будет указана процентная ставка, срок действия договора и способ выплаты процентов.

Физические лица могут инвестировать не во все МФО. С 29 марта 2020 г. все микрофинансовые организации были разделены на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.

Микрофинансовыми компаниями считаются организации с собственными средствами от 70 млн руб. Все остальные микрофинансовые организации относятся к микрокредитным компаниям. Между этими типами МФО имеются различия, установленные законом.

В МФК могут инвестировать как физические лица, так и юридические. МКК не имеют права привлекать инвестиции физических лиц, которые не являются акционерами или учредителями.

С инвестором заключается договор займа на сумму не менее 1,5 млн руб. Кроме того, можно приобрести облигации компании, если таковые выпускаются в выбранном МФК — здесь минимальный порог входа законом не обозначен.

Годовые процентные ставки зависят от срока инвестирования и валюты. У крупнейших российских МФО можно получить от 10 до 21% годовых в рублях и от 4 до 12% в долларах или евро.

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Главное преимущество, из-за которого хочется забрать деньги из банка и вложить в МФО, — привлекательные годовые проценты. Они намного выше любого самого выгодного депозитного размещения средств. Такие щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают населению кредиты под огромные проценты (максимальная ставка — 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, которая имеет право на осуществление деятельности, внесена в специальный реестр. Чтобы проверить надёжность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Однако все преимущества инвестирования в МФО просто теряются на фоне недостатков — их намного больше.

  • За микрозаймами часто обращаются проблемные заёмщики. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора и впоследствии банкротятся из-за огромного количества недополученных средств. Всегда есть огромная вероятность потерять все инвестиции в прогоревшей организации — в отличие от банковских вкладов, они не застрахованы.
  • С полученных процентов обязательно выплачивается НДФЛ — 13%. Хотя самостоятельно посещать налоговую не придётся, отдавать часть накопленных процентов с суммы более полутора миллионов всё равно не очень приятно.
  • Минимальный размер инвестиций от физического лица должен быть не менее 1,5 млн руб. Это очень много, учитывая, что вложения в микрофинансы — достаточно рискованное мероприятие.

Самое неприятное — осознавать, что получаешь хороший годовой процент от инвестиций в микрозаймы только из-за того, что эта же организация даёт в кредит эти же средства под бешеный процент. За срочными деньгами часто обращаются люди, которые попали в тяжёлую ситуацию, иногда не понимая, что обращение в МФО только усугубит их положение.

Читайте также:  Квартиры в Швеции 2019 год: как купить или арендовать недвижимость

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся надёжнее и современнее, такие инвестиции имеют огромную степень риска. На годовой доход 15–20% можно выйти, используя другие проверенные временем инструменты, которые приносят доход без наживы на простых людях.

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!

Узнайте рейтинг МФО

Рейтинг помогает определить порядочность и надежность компании. Всецело полагаться на него нельзя, но принимать во внимание нужно.

Смотреть рейтинг стоит только на сайтах специализированных рейтинговых агентств. В Российской Федерации их три:

Старайтесь выбирать МФО с рейтингом А, BB или BB со стабильным или положительным прогнозом. Негативный говорит о том, что дела в компании идут не лучшим образом.

В дополнение к этому почитайте отзывы инвесторов в интернете и профильные форумы. На некоторых из них публикуют авторские рейтинги:

После анализа всех источников можно составить примерный рейтинг Российских МФО, принимающих инвестиции:

Позиция в рейтингеНазвание МФОСтавка, % годовыхСрок инвестирования, месяцев
1МигКредит12-136-24
2БыстроДеньги13-156-36
3MoneyMan11-136-24
4CarMoney15-2012-36

Инвестиции в мфо через облигации

Облигация — долговая ценная бумага. Покупая облигацию, Вы даете деньги МФО. Через определенный срок на обязуется вернуть Вам долг вместе с процентами.

Продаются облигации на Московской бирже. Чтобы получить доступ к торгам, Вам придется открыть брокерский счет. Подробно останавливаться на этом моменте не имеет смысла: процесс интуитивно понятен, а особых требований к брокеру нет.

После открытия брокерского счета и его пополнения можно переходить к поиску бумаг. Сейчас на Мосбирже торгуется 6 облигаций разных МФО:

Название МФОТикер облигацииГодовая ставка купонаПериодичность выплатыДата погашения
MoneyManМаниМенБ114%Ежеквартальная04.12.2020
CarMoneyКарМаниБ116%Ежемесячная25.10.2022
CarMoneyКарМаниБ216%Ежемесячная10.05.2023
CarMoneyКарМаниБО315%Ежемесячная24.12.2022
БыстроДеньгиБДеньги1Р116%Ежемесячная17.11.2022
МигКредитМигКр 01МС16%Ежемесячная19.06.2022

После покупки Вам остается только ждать. Каждый месяц или квартал на счет будут капать проценты за вычетом налога.

Как выбрать компанию микрозаймов для инвестирования

В РФ на начало 2020 года было 1774 МФО, из них только 38 МКФ, в которые можно инвестировать. А в период с 2020 до 2020 года в России было закрыто 7717 компаний микрозаймов. Поэтому очень важно вложить инвестиции в МФО, у которой есть право на такую деятельность.

При выборе МФО, в которую предстоит инвестировать собственные накопления, проверьте:

  1. Включение в государственный реестр микрофинансовых компаний на сайте Банка России и наличие номера выданного бланка свидетельства о регистрации.
  2. Присутствие МФК в перечне саморегулируемых организаций, который опубликован также на сайте Центробанка.
  3. Включение компании в Единый государственный реестр юридических лиц на сайте ФСН.
  4. Финансовую отчетность, которую подает компания в Центробанк. Основные показатели находятся в свободном доступе в сети интернет.
  5. Срок работы МФО на рынке больше 2-х лет.
  6. Условия инвестирования и возможность досрочного расторжения договора.
  7. Отзывы бывших и настоящих инвесторов, которые уже вкладывали в эту компанию.
  8. Рекомендации экспертов и рейтинговых агентств.
  9. Стороннюю информацию об МФО в СМИ и интернете.
  10. Наличие официального сайта компании, где собраны данные о планах развития, перспективах и учредителях. Но эту информацию следует проверять с особой тщательностью. Мошенники часто приписывают себе несуществующие достижения и дают несбыточные обещания.

Не забывайте главное правило инвестора: чем выше обещанная доходность инвестиции, тем серьезнее риски, связанные с ее получением. И, если выбранная МФО внезапно обанкротится, то вероятность вернуть все вложенные деньги меньше, чем при работе с другими инвестиционными инструментами.

Краткий ликбез

Микрофинансовые организации выдают физическим лицам займы на небольшие суммы:

– от 1-5 тысяч до 30-100 тысяч рублей;

– на короткие сроки (до 1-2 месяцев);

– под высокий процент.

При открытии МФО начинают выдавать займы с личных средств, а когда поток клиентов становится больше, собственник может брать деньги у сторонних инвесторов под определенный процент, как правило, в разы превышающий банковскую ставку.

Инвестирование в МФО можно сравнить с банковским депозитом, но тут значительно более высокая доходность и повышенные риски.

Схема проста: Вы инвестируете деньги в микрофинансовую организацию, она выдает из Ваших средств займы населению, после чего получает от заемщиков основную сумму долга и огромные проценты. Установленный при заключении договора размер процента идет инвестору.

У Вас может возникнуть вполне логичный вопрос: почему бы МФО просто не взять кредит в банке под меньший процент? Ответ банален – просто не дают.

Банковские учреждения предлагают продукты кредитования малому бизнесу на более жестких условиях и по более высоким процентным ставкам, нежели физлицам.

Читайте также:  Привлечение иностранных инвестиций в региональную экономику (на материалах Ставропольского края) – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Кроме того, в микрофинансовых организациях деньги берут, как правило, рисковые заемщики, которым уже отказали банки: поэтому МФО по умолчанию становятся аналогично рисковыми должниками.

Для инвестирования рекомендую обращать внимание на надежные инвестиционные инструменты. Тот же фондовый рынок, на котором в настоящее время можно выгодно купить подешевевшие активы.

Брокер Финам, например, предлагает приобрести акции или облигации с помощью специального виджета, с последующим заключением договора, можно ИИС:

А для учета и контроля за всеми своими инвестициями я использую сервис IntelInvest.

Порядок инвестирования

Инвестировать в микрозаймы можно двумя способами:

  1. Купить облигации. МФО могут выпускать облигации определенной стоимостью (номиналом), сроком действия (погашения) и купоном. В конце обозначенного срока организация обязуется выкупить ценную бумагу обратно, выплатив вкладчику «тело» облигации и проценты.
  2. Оформить займ. Здесь между инвестором и МФО заключается обычный договор займа с прописанными сроками, процентами и прочими условиями.

Процедура инвестирования включает несколько этапов:

  1. Выбор микрофинансовой организации.
  2. Обсуждение с МФО необходимых условий. Как правило, у каждой такой компании единицы инвесторов, а потому и условия обсуждаются с каждым из них индивидуально.
  3. Заключение договора. В нем должны быть отражены такие вопросы, как сумма инвестирования, срок возврата, проценты, способ и даты выплаты процентов, права и обязанности сторон и пр.
  4. Передача денег вкладчиком МФО.

Заключить договор с микрофинансовой организацией можно и дистанционно. Тогда порядок будет следующим:

  1. На официальном сайте МФО потенциальный инвестор оставляет заявку, номер телефона и имя.
  2. На указанный телефон перезванивает консультант и объясняет все интересующие клиента детали, а на адрес электронной почты отправляются документы для ознакомления.
  3. Если вкладчика все устраивает, он оповещает компанию о своем намерении вложить средства, после чего к нему домой приезжает курьер с оригиналами документов.
  4. После получения на руки договора инвестор переводит деньги на реквизиты учреждения.

Пошаговая инструкция по инвестированию в мфо

Итак, мы уже выяснили, что инвестировать собственные средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно, поскольку это большой риск. Правильно инвестировать может помочь брокер, но его услуги не бесплатны.

Для экономии ваших средств мы сделали пошаговую инструкцию, благодаря которой вы сможете правильно оформить договор и получить свою прибыль без посредников.

  1. Выбор микрофинансовой компании.

Самый важный шаг – это выбор партнера. Деятельность каждой компании находится под контролем государственных органов.

При выборе компании обращайте внимание на:

  • Включена ли компания в реестр МФО;
  • Как давно работает;
  • Какой рейтинг;
  • Что пишут о компании в СМИ.

Внимательно изучите всю информацию о будущем партнере. Чем больше информации вы сможете получить, тем правильнее выбор вы сможете сделать. И самое главное – не торопитесь и получайте сведения от разных источников, ведь вы должны найти лучшее МФО.

  1. Выбор программы.

Как правило, крупные компании готовы предложить выгодные программы на выбор.

Программы отличаются:

  • Сроками;
  • Процентами;
  • Способами получения процентов.

Прежде чем сделать выбор, хорошо пообщайтесь с консультантом. Обязательно просчитайте прибыль по всем программам и выберете наиболее оптимальный для себя вариант.

Опытные инвесторы советуют взять паузу на несколько дней и хорошо обдумать предложение МФК.

  1. Изучение и подписание договора.

Даже школьник знает, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать. Если будут вопросы, не стесняйтесь и спрашивайте сотрудника компании. Лучше всего запросить шаблон договора заранее и внимательно изучить его в домашней обстановке.

Если есть возможность, покажите типовой договор юристу и получите квалифицированную оценку о возможных рисках.

  1. Перечисление денег.

Как только вы подпишите договор, микрофинансовая компания выставит счет. На полученные реквизиты, вы перечисляете оговоренную в договоре сумму. Если вы будете перечислять средства самостоятельно, через личный кабинет, перед отправкой обязательно перепроверьте корректность введенных данных. Ошибок в этом деле допускать нельзя.

  1. Выплата процентов.

Это самая приятная часть всей процедуры.

Каждый клиент решает самостоятельно, как он будет получать проценты:

  • Каждый месяц;
  • Один раз в квартал;
  • По итогам отчетного года.

Как правило, микрофинансовые компании перечисляют средства на личные реквизиты инвестора.

Примеры инвестиций

Рассмотрим более детально условия инвестирования в четырех крупных компаниях:

  • Домашние деньги;
  • Быстро Деньги;
  • Мани Мэн;
  • Займи просто.

Все компании давно представлены на рынке финансовых услуг и доказали свою порядочность и стабильность.

Условия

Домашние деньгиБыстро ДеньгиМани Мэн

Займи просто

Сумма инвестирования

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

1 500 000 (ФЛ)

1 500 000 (ЮЛ)

Срок

Минимум – 1 месяц

Максимум – 2 года

Минимум – 6 месяцев

Максимум – 3 года

Минимум – 1 год

Максимум – 2 года

Минимум – 3 месяца

Максимум – 3 года

 Размер %

18-28%23-26%26-28%

20-36%

Выплата %

В конце срокаНа выбор 3 вариантаКаждый месяц

На выбор 3 варианта

Страхование

Не предлагаетНе предлагаетНе предлагает

Включено

Время работы на рынке

С 2007 годаС 2008 годаС 2020 года

С 2009 года

Как видно из таблицы, все компании предлагают заманчивую доходность, что не может привлечь потенциального инвестора. Для физических граждан сумма инвестирования меньше 1,5 миллиона даже не рассматривается. Некоторые компании предлагают получить доход уже в первый месяц. Что самое привлекательное, компании любят своих инвесторов и каждому уделяют особое внимание.

Читайте также:  Экономика США — Википедия

Из приведенных условий особое внимание заслуживает компания «Домашние деньги». Она давно представлена на рынке финансовых услуг, имеет хорошие отзывы и стабильные финансовые показатели. Доходность на достаточно высоком уровне.

Однако делать выбор в пользу той или иной компании только по этим показателям не стоит. Как уже отмечали, стоит принимать во внимание все факторы. Этот сегмент рынка еще находится в развитии, и вкладывать большие средства достаточно опасно.

Также можно обратить внимание на микрофинансовую компанию Мани Фани, которая предлагает доходность до 26,4% в год и Центр Инвестиций, который готов заплатить своим инвесторам до 33% годовых.

Сделаем выводы, уважаемый читатель. Инвестиции в микрофинансовые компании – очень заманчивое дело, но рискованное. Если вы грамотный и рассудительный инвестор, который имеет опыт работы с финансовыми инструментами, то тогда стоит задуматься об этом способе умножения своего капитала.

Риски инвестирования в мфк

Инвестиции в МФО характеризуются такими рисками:

  1. Нет страхования. Государство не страхует деньги инвесторов МФО, в отличие от банковских вкладов. Только некоторые МФО заключают договора со страховыми компаниями, но, как правило, на небольшие суммы. Они не покрывают все риски инвестора. Кроме того, чаще всего страхование проходит у дочерних страховщиков, которые могут разориться одновременно с микрокредитной компанией.
  2. Внезапное банкротство. В компании микрофинансирования заемщики очень часто не возвращают деньги. У части должников нет никакого имущества или источников дохода. Поэтому даже судебные разбирательства не помогут вернуть деньги МФО. От этого пострадают и все инвесторы. Добиться возврата своих вложений без помощи опытного юриста будет очень сложно.
  3. Высокий порог для начала инвестиционной деятельности. Не каждый гражданин РФ способен выделить 1,5 рублей на инвестиции в МФО.
  4. Выплата подоходного налога. При работе с индивидуальными инвестиционными счетами, государство дает право вкладчику вернуть уплаченный подоходный налог. При вложении средств в МФО сумма НДФЛ не возвращается инвестору.
  5. Мошеннические схемы. В небольших городах и удаленных регионах нелегальная организация проводит рекламную кампанию, собирает мнимые «вклады» от населения в 10-100 тысяч под 50% годовых и исчезает. Некоторые схемы более изощренны, избежать их позволит только тщательная проверка МФО по всем направления.

Помните: законодательно установленный порог для инвестиций в МФО высокий, в том числе и для безопасности граждан. Не идите на провокацию и красноречивые обещания баснословной прибыли, так работают только мошенники.

Условия инвестирования в топ-5 мфк

Гоняясь за сверхприбылью, клиент может попасть в ловушку к недобросовестным организациям. Выбирая интересное предложение, не стоит выбирать самый большой процент по инвестиционному доходу. Куда важнее выбрать надежную компанию.

Мы выбрали топ-5 предложений, которым можно доверять свои инвестиции.

МФКСтавкаСрок инвестированияВыплата процентовРасторжение договора до истечения срока
ДоброЗаймдо 22%6-60 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестированияне предусмотрено договором
Joymoneyдо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока инвестирования с
капитализацией
можно оговаривать в теле договора, но будет снижаться
ставка
Займигодо 20%6-24 месяцевкаждый месяц или по окончании срока с капитализациейдопустимо, при изъятии денег менее чем через полгода
проценты не начисляются
Быстроденьгидо 20%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре, но будет снижаться ставка
Займердо 18,5%6-36 месяцевкаждый месяц или по окончании срокаможно оговаривать в договоре

Как видно, реальное предложение от действительно честно работающих организаций находится в пределе 18-20% годовых.

Смело можно предположить, что компании, предлагающие доходность выше 30%, скорее оставят вас вовсе без денег, чем выплатят такую прибыль.

Заключение договора и начисление процентов

Микрокредитная организация с каждым вкладчиком оформляет договор займа, где инвестор выступает кредитором, а МФО — заемщиком. В тексте двустороннего соглашения обязательно указывают:

  • реквизиты сторон;
  • срок;
  • сумму инвестиции-займа;
  • установленный процент;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок выплаты процентов с указанием номера счета, куда их переводить.

Схема начисления процентов на инвестиции в МФО похожа на банковские вклады. Бывают программы с ежемесячным начислением и выплатой процентов, ежеквартальным или общей суммой в конце срока. Некоторые компании даже предлагают варианты с капитализацией процентов.

Если доход начисляется каждый месяц, а инвестору неудобно приходить и снимать полученный доход, то ему следует указать лицевой счет для перечисления.

Важно помнить, что с полученной в текущем году прибыли физическое лицо обязано самостоятельно уплатить НДФЛ до февраля следующего года. Но большинство МФО облегчает жизнь своим вкладчикам, и делают это за него. Для этого инвестор в договоре указывает дополнительно свой ИНН, для перечисления налога на доходы физических лиц.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.