Инвестиции в займы компаний (краудлендинг) — инструкция по применению — Финансы на

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Что это такое

Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.

Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.

Последним может выступать:

  1. Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
  2. Само предприятие, то есть юридическое лицо.
  3. Индивидуальный предприниматель.

Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:

 Инвесторто есть, то лицо, которое вкладывает денежные средства (выдаёт ссуду) в развитие бизнеса, преследуя цель обогащения. Он только вкладывает свои накопления 
 Заказчик инвестированиято есть, это такое лицо, которое отвечает за правильное размещение инвестиций в том или ином бизнес-проекте 
  Подрядчикэто сторона, которая занимается реализацией вложенных средств

То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.

Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:

  • строительные объекты;
  • производственные предприятия;
  • оборудование, машины и агрегаты.

Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.

Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Виды инвестирования

По типу инвестирования (средства) выделяются:

В зависимости от возможностей инвестора участвовать в делах компании, в которую были вложены средства, инвестиции бывают:

Другие инвестиции не предполагают никакой связи с конкретным предприятием. Средства вкладываются в фонды, банки, страховые компании.

В зависимости от периода инвестирования выделяются:

С региональной точки есть следующие виды инвестиций:

В свою очередь внешние инвестиции могут быть входящими (иностранные инвесторы вкладывают деньги в развитие российских предприятий) и исходящие (российские инвесторы поддерживают иностранные компании.

Выделяются частные инвестиции, государственные и совместные.

Где можно оформить

Получить инвестиционный займ можно:

 У государствана сегодняшний день, успешно функционируют несколько федеральных программ по субсидированию и льготному кредитования малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес рассчитывать на помощь государства практически не может. Поэтому ему приходится привлекать частных инвесторов. Но, чтобы получить помощь от государства на развитие своего дела, необходимо отвечать довольно жёстким требованиям 
 В банкево многих кредитных учреждениях разработаны специальные программы по кредитования на развитие и поддержание бизнеса. Но, для оформления такого кредита необходимо собрать довольно много документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Также нужно разработать план использования заимствованных средств и бизнес-план. Банки предпочитают работать с компаниям, имеющими стабильное финансовое положение
 В инвестиционной компаниив России существует практика, когда люди, имеющие лишние денежные средства, объединяются в компании для дальнейшего вложения этих средств. Главная цель таких компаний — инвестирование для получения прибыли. Но, чтобы получить такую помощь, необходимо собрать внушительный пакет документов, а также нужно отвечать предъявляемым требованиям. Сотрудники такой компании досконально проверяют каждого претендента, и выбирают наиболее перспективного из них. Пройти отбор в такой компании равносильно выигрышу в конкурс
 В любой организации, которая заинтересована в развитии конкретного бизнес-проектатребования предъявляются индивидуальные к каждому конкретному претенденту
 У частного инвесторамногие граждане, имеющие лишние денежные средства, вкладывают их в развитие бизнеса или проекта. Это не обязательно должны быть профессиональные инвесторы. Средства можно поискать и у близких знакомых, друзей и родственников. Главное условие — правильно оформить договор

Для предпринимателей

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Читайте также:  Инвестиционные проекты: виды, методы оценки, анализа и расчета

Это:

 Предпринимателей всегда тщательнее проверяюти нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям
 Как правило, их проверяют за годовой период иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой
 Доход ИПдолжен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие
 Предприниматель-новичокпрактически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности 

Для чего это нужно

Сформулируем основные цели инвестирования:

  1. Создание финансовой подушки безопасности, т. е. какого-то денежного запаса на случай непредвиденных ситуаций(болезнь, ремонт автомобиля и другие расходы, которые могут возникнуть внезапно и нанести существенный удар по финансовой стабильности). Для каждого размер этого запаса разный, ведь и расходы и запросы различаются. Подробнее о накопительном счете, который можно использовать для хранения своей финансовой подушки, читайте в нашей специальной статье.
  2. Увеличение финансовой обеспеченности. Не секрет, что сколько бы денег ни было в наличии, всё равно нужно немного больше. С увеличением дохода растут и потребности. Стремление к достойной и обеспеченной жизни — это нормально. Поэтому умение правильно распоряжаться любым доходом — очень ценный навык, которому нужно учиться.

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807810 ГК РФ.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Доходность и риски инвестиций

Между доходностью и рисками инвестиций существует прямая связь. Чем выше риски, тем больше получаемый доход и наоборот. Например, банковские вклады: доход небольшой, но и риск потерять вложения невысок. Особенно с учетом страховки от государства в размере 1,4 миллиона рублей. Подробнее об инвестиционных рисках читайте в этой статье.

СПРАВКА: различные финансовые инструменты могут давать непостоянный доход в разные промежутки времени. Поэтому, чтобы правильно оценить доходность вложения, используют понятие «годовая доходность в процентах».

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес.

Законодательные акты

Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.

При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:

  1. Федеральный Закон «Об инвестиционной деятельности в РФ» от 25. 02. 1999 года № 39-ФЗ.
  2. Параграф 1 главы 42 ГК РФ.
  3. Налоговый кодекс РФ.

Инвестиции — это…

Финансовые инвестиции — это вложение средств с целью получения дохода. Другими словами, инвестирование — это процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег.

Инвестиционная стратегия и диверсификация

Если вы хотите сделать процесс инвестирования максимально простым и комфортным, тогда не имеет особого смысла выстраивать специальные инвестиционные стратегии и следует руководствоваться принципом максимальной диверсификации – лимит на одного заемщика не более 3-5% от счета.

При таком подходе вам надо будет просто отслеживать лимит при реинвестициях поступающего дохода.Если вы хотите повысить доходность и переиграть среднее значение доходности, тогда следует дифференцировать вложения по степени качества заемщиков, выделяя качественным большее место в портфеле и наоборот. Я обычно использую простой и понятный подход:

Конечно, данная методика не является универсальной, и не может отразить всего многообразия ситуаций, но она точно создает некую систему координат для принятия решений, которые позволят достигать доходность портфеля на уровне 20% годовых.

Как начать инвестировать на этом рынке

  • Прежде всего определите лимит своих инвестиций в данный инструмент в своем инвестиционном портфеле. Мои рекомендации – не более 20-30% от всего портфеля.
  • Затем определитесь с инвестиционной платформой – руководствуйтесь наличием платформы в реестре ЦБ, изучите информацию на сайте и в телеграмм-канале.
  • Попробуйте несколько платформ – две или три. У каждой платформы свой комплаенс заемщиков, культура общения с инвесторами и компетенции в работе с проблемными заемщиками.

Как оценить заемщиков

Как правило, инвестиционная платформа проводит базовый анализ заемщиков на предмет их судебной нагрузки, деловой репутации и кредитной истории. Оценка же платежеспособности зависит от профессионализма команды и порой не всегда объективно отражает уровень кредитоспособности. Поэтому, на всякий случай, я всегда самостоятельно оцениваю заемщика по очень простым критериям:

  1. Достаточность капитала (стр. 1300/стр. 1700, форма 1 бух. баланса) >10%
  2. Краткосрочная ликвидность баланса (стр. 1200/ стр. 1500, форма 1 бух. баланса) >1,2
  3. Чистая прибыль (стр. 2400, форма 2 бух. баланса) >0

Заемщик с такими характеристиками может становиться объектом для инвестирования.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом.

Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Кто занимается инвестициями?

Инвестиционная деятельность довольно распространена в частном секторе. Инвестировать могут все заинтересованные лица. Ограничений практически нет: необходим лишь капитал достаточной величины, а главное — багаж знаний, умение управлять своими средствами и грамотное инвестиционное планирование. Разберём подробно участников инвестиционной деятельности:

Куда инвестируют больше всего

На протяжении нескольких лет лидирующие позиции в структуре инвестиций занимает сегмент жилой и коммерческой недвижимости. Доля инвестиций в существующие объекты в 2020 году составила 62%, в участки под девелопмент – 38%. В IV квартале объем вложений в полтора раза превысил значения аналогичного периода 2020 года, достигнув $1,5 млрд.

Наиболее высокий интерес был зафиксирован в сегменте торговой недвижимости. Доля вложений в этот сектор составила около 30%. Примерно столько же инвесторы вкладывали в офисные объекты. Объем инвестиций в жилую недвижимость достиг 24%. В несколько раз выросли вложения и в гостиничные активы – с 2% до 6%.

Общий объем совершенных сделок на российском рынке недвижимости превысил значения 2020 года на 41% и составил $4,1 млрд. При условии сохранения в РФ финансово-экономической устойчивости в текущем 2020 году объем инвестиций может достигнуть $4,5 млрд.

На долю рынка Москвы пришлось 67% инвестиций, что на 1% больше, чем в 2020 году. Доля Санкт-Петербурга выросла чуть больше – с 22% до 27%. Объем сделок с региональной недвижимостью, напротив, уменьшился – с 12% до 6%. На 2% уменьшилась и доля зарубежных инвестиций и составила 26%.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Читайте также:  Долгосрочные инвестиции: классификация, формы, оценка, источники финансирования

Между юридическими лицами

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:

  О каждой сторонетак как, в этой сделке 3 стороны, то о каждой нужно указать:

  • полное наименование;
  • документ, на основании которого происходит осуществление деятельности;
  • ФИО и должность лица, которое имеет полномочия для подписания такого рода документов
 Подробное описание предмета сделки, то есть самого займао нём нужно указать:

  1. Точную сумму — сначала цифрами, а потом прописью.
  2. Валюту. Как правило, это валюта РФ. Но, если средства будут выданы в валюте другой страны, то необходимо указать курс на день получения средств.
  3. Срок заимствования. Если это дни, то так и нужно указывать «…..дней».
  4. Если есть цель использования средств, то нужно указать её. Тогда у займодателя возникает обязанность по контролю над целевым использованием средств. Это также необходимо отразить, но в другом пункте договора.
  5. Размер процентов по кредиту.
  6. Порядок и срок оплаты долга. Обязательно нужно прописать, как это будет происходить — в конце срока единовременным платежом или аннуитетно

Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:

 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другуи ответственность за нарушение условий договора 
  Основания для расторжения договора в одностороннем порядкеи способы урегулирования конфликтных ситуаций до суда 
 Обстоятельства для подачи иска в судфорс-мажорные обстоятельства и реквизиты каждой стороны

Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Налогообложение

По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.

К таковым можно отнести:

 Все операции, которые связаны с инвестиционной деятельностью, согласно ст. 146 и 149 НК РФ, не облагаются НДСтакая льгота распространяется только на юридические лица, так как граждане не являются плательщиком этого налога 
 В ст. 171 НК РФ сказаночто на льготы по оплате НДС может рассчитывать та сторона договора, которая занимается инвестиционной деятельностью 
 Инвестиционный займэто кредит с процентами, поэтому у стороны, которая его взяла, возникают определённые расходы по возврату средств в виде процентов. Эти расходы могут уменьшить налоговую базу по налогу на прибыль 
 Исходя из этого же положения, следует, что инвестор получает дополнительный доход или прибыль в виде процентовследовательно, ему необходимо заплатить налог с этого дохода. Если инвестором является физлицо, то 13% от полученной суммы, если юрлицо — то включить сумму процентов в налоговую базу по налогу на прибыль

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Объем инвестиций

Объем инвестиций — это средства, вкладываемые в дело для получения дохода. Обычно на начальном этапе объем инвестиций невелик, но в таком случае большую роль играет их регулярность. Например, с каждой зарплаты вы инвестируете незначительную часть средств, но делаете это постоянно, за счет чего доход увеличивается.

Окупаемость инвестиций

Окупаемость инвестиций зависит от того, куда вложить деньги. Также на это влияют сроки. Инвестиции могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В последнем случае период окупаемости будет наибольшим, но и доход тоже (но нужно учитывать риски).

Для краткосрочных проектов окупаемость (при положительном стечении обстоятельств) быстрая. Так, если средства вкладываются в микрофинансовые организации, окупить вложения и получить прибыль можно и за месяц. Гораздо сложнее обстоят дела с рынком ценных бумаг. Рекомендуется покупать их по минимальной стоимости в кризисный период. На окупаемость может понадобиться до 5 и более лет.

Окупаемость рассчитывается по определённой формуле вместе с доходностью инвестиций. Важно, чтобы период окупаемости составлял наименьший отрезок общего периода инвестирования. Остальное должно приходиться на получение прибыли.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Особенности кредитования

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

  • заключение договора происходит только на основании документов;
  • этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
  • как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:

 Всю учредительную документациюи документы, разрешающие ведение той или иной деятельности 
 Копиипаспортов руководителя юрлица и главного бухгалтера, а также приказа о назначении данного руководителя на эту должность 
 Свидетельство о государственной регистрации данного предприятиябухгалтерская и финансовая отчётность
 Документыподтверждающие право владения на предмет залога

Отрицательные стороны

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

 Получить такой кредит инвестиционных паев довольно сложнонужно не только соответствовать довольно жёстким требованиям, но и собрать внушительный пакет документов
 Очень важна бизнес-репутация потенциального претендентау него должна быть безупречная кредитная история. Нюанс! Тем предприятиям, которые вообще ни разу не брали кредитов, и которые, соответственно, не имеют никакой кредитной истории, инвесторы почти не доверяют 
 Даже при наличии подробного бизнес-планаи проекта дальнейшего развития бизнеса, инвестиции — это всегда риск. Поэтому инвесторы (особенно частные) могут устанавливать высокие процентные ставки 
 Получить такой займ индивидуальному предпринимателю практически нереальноего проверяют ещё сильнее, чем предприятия, и требования к нему ещё жёстче
Нередко инвесторы выдают именно целевой инвестиционный кредит для бизнесанапример, они считают, что выгоднее вложить свои средства в реорганизацию производственных мощностей. Они будут жёстко контролировать использование средств именно для этой цели. Нередко, инвесторы влезают в дела бизнеса, чем только мешают!

В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.

Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!

Прогноз на 2020 год

По оценке экономистов, в 2020 году темпы роста ВВП в экономике России могут снизиться практически до нулевой отметки, динамика доходов населения также будет нулевой. В отношении инвестиционной активности будет наблюдаться умеренный рост. В центре внимания будут нефтегазовый сектор, технологии и инновации.

Прочие рекомендации

  • Желательно инвестировать в оферты с поручительством или залогом
  • Предпочтительнее займы сроком до 6 месяцев с аннуитетным ежемесячным платежом
  • Обязательно изучите механизм взаимодействия платформы и инвестора в случае наличия просроченных займов. Ряд платформ берет на себя эти заботы взыскания долга и выкупает по цессии договоры, а вот ряд других – предлагает вам действовать самостоятельно, либо купить у них пакет услуг по юридическому сопровождению.

Если придерживаться всех этих несложных рекомендаций, то вы без труда освоите этот технологичный, удобный и по-настоящему народный способ инвестирования. Для многих инвесторов немаловажным является факт того, что они инвестируют и поддерживают реальный бизнес и предпринимателей, а не виртуальные ценные бумаги или активы.Краудлендинг – это хорошая альтернатива банковскому финансированию для заемщика, а для инвестора – хорошая доходность на вложенный капитал.

Читайте также:  Минфин разволновался. США ужесточат требования к иностранным инвесторам — Новости политики, Новости США — EADaily

С физическими особами

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

 Реквизиты компании, которые указаныдолжны полностью соответствовать тем, которые указаны в уставных документах
 Объект сделки, то есть само вложение средствдолжно быть расписано поэтапно, начиная с момента взноса средств на счёт заёмщика, и заканчивая моментом возврата обратно займодателю. Если речь идёт о строительстве жилья, то должны быть указаны точные сроки окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Способы и виды инвестиций

Инвестиции можно классифицировать по нескольким признакам.

В зависимости от объекта инвестирования они могут быть:

  • спекулятивными (покупка валюты, ценных бумаг, акций и др., а после увеличения цены на них — продажа и получение дохода за счет разницы в стоимости);
  • финансовыми (создание денежных счетов и получение прибыли за счет финансовых операций на биржах);
  • венчурными (вложение средств в новые компании или проекты с потенциалом значительного роста);
  • реальными (покупка недвижимости, бизнеса и т. д.).

По сроку инвестирования вложения бывают:

  • краткосрочными (до 1 года);
  • среднесрочными (от 1 года до 5 лет);
  • долгосрочными (более 5 лет).

СПРАВКА: бывают инвестиции, доход от которых поступает инвестору регулярно, а не после окончания срока инвестирования. Они называются аннуитетными (например, это банковские депозитные вклады, по которым проценты начисляются ежемесячно).

По уровню риска инвестиции делятся:

  • на консервативные (низкие);
  • умеренные (средние);
  • агрессивные (высокие).

ВНИМАНИЕ! Опытные инвесторы рекомендуют распределять вложения, т. е. не вкладываться полностью в один проект, а выбирать несколько с разными рисками.

Осуществляться инвестиции могут различными способами:

  1. Самофинансирование — полностью за счет собственных средств.
  2. Кредитное финансирование — это получение средств для инвестиций путем займа или оформления кредита (на практике этот способ самый распространенный).
  3. Акционерное финансирование — это привлечение средств для инвестиций путем продажи акций компании.
  4. Лизинг — при этом способе деньги для инвестиций получают путем залога имущества.

Все эти способы привлечения средств для инвестиций применяются как по отдельности, так и в комбинации друг с другом.

***

Инвестиционная деятельность доступна абсолютно всем, независимо от дохода. Ведь самое главное — это не величина начального капитала, а желание добиться результата, настойчивость, внимательное и грамотное отношение к выбору объектов для инвестиций.

Срок инвестиций

Срок инвестиций — это период времени, через который должны быть достигнуты поставленные цели. Чем больше объем вложений и выше доходность, тем меньше срок инвестиций.

Статистика инвестиций в россии в 2020 году

Приток иностранных вложений в российские активы в 2020 году показал высокий рост, практические на 50% превысив показатели предыдущего года. В номинальном выражении объемы инвестиций превысили 20 млрд. долларов. Основным стимулом для роста послужила стабилизация политической и экономической ситуации, хотя иностранные инвесторы по-прежнему проявляют настороженность в отношении вложений в российские активы.

Помимо иностранных вложений выросла доля поглощений и слияний с участием российских предприятий. По сравнению с 2020 годом объемы выросли более чем на 20% и составили около 63 млрд. долларов. Около трети всех сделок пришлось на нефтегазовую отрасль. Наибольший интерес к России проявили инвесторы из США и Азиатско-Тихоокеанского региона.

За 2020 год рост инвестиций в основной капитал составил 1,7%, в номинальном выражении – 19.319 трлн. рублей. Это ниже, чем в 2020 г., по результатам которого прирост составил 5,4%. Инвестируемые в основной капитал собственные средства организаций также выросли и составили 57,1% против 53% за 2020 год. Объемы кредитования снизились с 11,2% до 8,7%.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника.

Суть понятия «инвестиции»

Под инвестициями принято понимать долгосрочные вложения капитала в различные отрасли внутри страны и за ее пределами с целью извлечь прибыль. При этом приравнять инвестиции к простому финансовому инструменту нельзя — их значимость гораздо выше. В зависимости от источника средств, выделяют инвестиции:

С точки зрения государства, наиболее важными являются иностранные инвестиции — они привносят максимум ресурса внутрь страны. Так, масштабные вливания в любую отрасль означают ее развитие: строятся и модернизируются предприятия, воплощаются социально значимые программы, растет производительность и эффективность труда.

Значение иностранного капитала настолько велико, что страны готовы гарантировать инвесторам определенные преференции — экономические и законодательные. Это тем более важно, что инвестиции стимулируют внешние связи, а в страну с ними приходит новый опыт управления и менеджмента.

В какой форме инвестиции могут поступать в экономику государства?

Очевидно, что роль прямых инвестиций особенно велика: вложение капитала как приток свежей крови действует на экономику. Теперь обратимся к российскому опыту — какие виды инвестиций превалируют и какова их роль в развитии страны.

Существующие виды

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

 Проектный то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации 
 Экспансионныйинвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности
 Строительныйэто вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы

Сущность инвестиций в развитии экономики

Экономическая сущность инвестиций заключается в том, что они напрямую благотворно влияют на экономику. Они способствуют повышению качества жизни частных лиц, предприятий-инвесторов, а также на экономическую политику государства. Также положительно сказывается и приток входящих инвестиций.

Отличным примером служат валовые инвестиции. Благодаря им, предприятия наращивают производственные мощности, увеличивают объём выпускаемой продукции. В результате макроэкономические показатели заметно улучшаются, наблюдается рост ВВП страны. Это делает государство более устойчивым на международной арене.

Инвестиции влияют на общий уровень благосостояния граждан. Особое место занимают инвестиции в человеческий капитал. С привлечением инвестиций реализуется множество социальных проектов.

Требования к заемщику

Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. Это:

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

 Срочное кредитованието есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре
 Открытая кредитная линиято есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре

Цель инвестиций

При вложении средств важно представлять преследуемые цели, которые должны быть реальными. Например, получая зарплату 30 тысяч рублей в месяц, ставить для себя конечную цель заработать за год 1 миллион долларов, инвестируя только с зарплаты, слишком оптимистично. Но, например, поставить цель ежемесячно откладывать 2–3 тысячи — это уже реалистично.

СОВЕТ! Чтобы расширить цели, можно поделить их условно на категории. Например, цель-максимум — купить дом у моря и иметь пассивный доход 3 тысячи долларов в месяц, а цель-минимум — это получать ежемесячный доход от вложений, равный нынешней зарплате.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.