Инвестор Рантье | Практический тренинг Татьяны Коряновой

Что нужно, чтобы стать рантье?

Стать рантье в молодости удается очень немногим, так как для того, чтобы жить от нетрудовых доходов, необходимо иметь значительный капитал и умение им распоряжаться. К сожалению, далеко не все получают в наследство по несколько объектов недвижимости, поэтому большинство накапливает капитал самостоятельно, годами откладывая часть от своей заработной платы.

Однако сформировать капитал недостаточно, его необходимо грамотно инвестировать. Как было сказано выше, большинство выбирает покупку и сдачу в аренду недвижимости, зачастую – обычных квартир. В таком случае они могут обратиться к профессиональным риэлторам, чтобы выбрать квартиру по лучшей цене, на которую можно будет легко найти арендаторов.

При инвестициях в ценные бумаги они либо сами изучают все тонкости фондового рынка, либо передают капитал в доверительное управление, либо регулярно приобретают консультации по самостоятельному управлению портфелем.

В случае с бизнесом люди зачастую развивают его постепенно, долгое время реинвестируя прибыль на его развитие и масштабирование. Уволиться с работы и жить на пассивный доход нередко выходит только ближе к пенсии. Однако срок, за который прибыль от бизнеса становится ощутимой, в первую очередь зависит от того, сколько в него вкладывалось денег и сил. Поэтому основные критерии, важные для раньте, это:

  1. Знания

  2. Деньги

  3. Время

① получение дохода от сдачи в аренду недвижимости

Это самый распространенный вариант заработка рантье, так как инвестиции в недвижимость надежны, стабильны и понятны для большинства людей. Однако, чтобы зарабатывать на сдачи квартир в аренду, нужно понимать рынок: можно купить квартиру, которая просто не будет пользоваться спросом, или заплатить за нее намного больше рыночной стоимости. Нюансов при работе с недвижимостью огромное количество.

② получение процентов от банковских вкладов

Это самый простой вариант, однако хорошим его назвать сложно. Большинство рантье держат деньги на банковских вкладах, которые застрахованы в АСВ, но основной заработок получают от других капиталовложений, так как проценты по вкладам не обгоняют темпы инфляции. Собственно, сегодня практически все владельцы банковских карт получают тот или иной доход на остаток средств.

③ получение дивидендов и купонов от ценных бумаг

Этот способ, уже упомянутый выше, весьма популярен в мире: вход на фондовые биржи сегодня доступен практически всем, причем в России есть возможность получить дополнительные льготы, используя ИИС. Здесь много инвесторов, желающих превратиться в рантье: однако вложения в ценные бумаги требуют более ответственного отношения, чем банковские вклады, так как связаны с повышенными рисками.

④ получающие пассивный доход от бизнеса

Бизнес обычно требует активного участия и несет высокие риски, но иногда может приносить почти пассивный доход: например, управление сетью вендинговых аппаратов (с которых начинал У. Баффет) практически не требует временных затрат. Главное выстроить бизнес так, чтобы он действительно приносил прибыль.

⑤ получающие доход от авторских прав и патентов

Если человек изобретет какую-либо технологию или напишет книгу и будет получать гонорар от авторских прав, то он также может обеспечить себе хороший пассивный доход. Автор книг о Гарри Поттере, конечно, может написать что-то еще, но дохода с авторских прав уже сейчас точно хватит, чтобы быть рантье с высокими запросами к качеству своего проживания.

Читайте также:  Забудьте о дедлайнах и запаситесь терпением. Как вести бизнес в Африке

Понятно, что рантье могут получать доход из нескольких источников: например, сдавать в аренду квартиру, получать дивиденды с акций и проценты с банковских вкладов. Такая диверсификация делает пассивный доход более устойчивым. Но было бы ошибкой считать, что его получатели ничего не делают в буквальном смысле: например, реальная недвижимость требует периодического ремонта и поиска подходящих жильцов, а инвестиционный портфель нуждается в ребалансировке состава. Не забудем, что доходы полагается декларировать и платить с них налоги.

Инвестор рантье | практический тренинг татьяны коряновой

Как зарабатывают рантье?

В зависимости от того, за счет чего человек получает пассивный доход, условно можно выделить:

Кто такой рантье?

Слово ″рантье″ родом из Франции, оно образовалось от rente, то есть рента. Про ренту с точки зрения российского законодательства у меня есть отдельная статья, но в данном случае речь необязательно идет о получении содержания взамен передачи квартиры в собственность. Самого понятия ″рантье″ в нашем законодательстве нет, поэтому этот статус является условным и неофициальным.

Рантье это тот, кто живет за счет нетрудовых доходов, грамотного распоряжения своим капиталом. То, каким образом человек сформировал этот капитал, не играет роли. Он мог получить его в наследство, заработать, скопить или даже выиграть в лотерею. Главное, что он нашел способ прибыльно разместить имеющиеся деньги, чтобы получать регулярный пассивный доход.

Размер этого дохода должен не только превышать темпы инфляции, но и быть достаточным для того, чтобы его обладатель мог не работать. Грубо говоря, рантье может быть и человек со скромными потребностями, получающий 20 000 рублей от сдачи 1-2 квартир, и мультимиллионер, переложивший управление огромным бизнесом на плечи топ-менеджеров и получающий пассивный доход как учредитель или мажоритарный акционер.

⛔ Кто не является рантье, хотя похож на него? Например, Владислав официально нигде не работает и не зарегистрирован как ИП или самозанятый. Он занимается трейдингом, т.е. живет на прибыль от своего либо чужого капитала, которым управляет, однако тратит на торговлю по 6-8 часов каждый день.

Тем не менее: если человек, получая достаточный пассивный доход, продолжает работать ради удовольствия, а не ради денег, то это не противоречит статусу рантье.

Профессия – рантье: как правильно инвестировать в жилье

Недвижимость сегодня, как и двадцать лет назад, остается самым надежным и понятным для обывателя инвестиционным инструментом. Такой актив, в отличие от фондовых рынков, фьючерсов и банковских вкладов, является фактически единственным осязаемым капиталом. Ежедневно пополняются ряды проигравшихся на финансовых рынках, потерявших средства на акциях и фьючерсных контрактах. Банковский вклад не панацея, достаточно вспомнить, что только за прошлый 2020 год лицензии были отозваны у 66 российских банков. Вернуть свои накопления с помощью страховых фондов сложно, долго и не всегда возможно в полном объеме.

Многие ошибочно полагают, что быть инвестором – прерогатива миллионеров. А если речь идет о среднестатистическом доходе, то позволить себе такую роскошь нельзя. Но это не так. Даже если вам еще не удалось скопить существенную сумму и придется прибегать к ипотечному займу, приобрести квартиру в хорошем, инвестиционно привлекательном строящемся проекте вполне реально, имея даже не среднестатистическую зарплату, по данным Мосгорстата, около 80 тысяч рублей, а немного меньше. Для этого нужны стабильный заработок, небольшие накопления на первоначальный взнос и грамотно выбранная новостройка с адекватной ценовой политикой.

Читайте также:  Вложения за рубеж: стоит ли инвестировать за рубежом?

Однако для того чтобы квартира хорошо сдавалась в аренду, новостройка должна соответствовать многим параметрам. Во-первых, рядом с жилым комплексом должно быть хорошо развитое транспортное сообщение: действующие или запланированные к открытию станции метро или ж/д. Во-вторых, лучше выбирать квартиру с готовой отделкой, чтобы сразу после получения ключей вы могли бы приступить к поиску арендатора, а не завязнуть в ремонте еще на неопределенное количество времени. В-третьих, сам проект должен быть качественным, с привлекательной архитектурой, приятной благоустроенной территорией и всей необходимой инфраструктурой. Старайтесь избегать морально устаревших «панелек», а также районов с плотной многоэтажной застройкой – жить в таких «человейниках» некомфортно, и спрос на них будет только падать. Традиционно самыми ликвидными считаются новые жилые комплексы небольшой этажности с уникальными архитектурными решениями и интерьерами от известных профессиональных дизайнеров – однотипные коробки уже никому не интересны. С этой точки зрения ЖК «Баркли Медовая долина» реализует наиболее интересное предложение на рынке Новой Москвы. Для разработки экстерьера комплекса застройщик пригласил знаменитое голландское архитектурное бюро KuiperCompagnons. Покупатели здесь могут выбрать квартиры с авторской отделкой в трех разных стилях: скандинавском минимализме, современной классике и фьюжн.

Итак, сдаем квартиру за 22 тыс. рублей, в год чистая прибыль составляет 264 тыс. рублей. Затраты на ЖКУ без учета электричества и воды, за которые платит арендатор, – 13,338 руб. в год. Стоимость ЖКУ за «квадрат» равна 42,75 рублей, то есть за студию 26 кв. м в месяц нужно отдавать 1,115 рублей, а в год – 13,338 рублей. Еще одна часть затрат – ежегодный налог на собственность, который составляет предварительно 940 рублей. Если вы будете сдавать квартиру в рамках российского законодательства, то нужно будет заплатить с дохода 6 % налога (ИП), то есть 15 840 рублей. Таким образом, за вычетом всех затрат остается 233 882 рубля в год.

Самые известные рантье мира

Пожалуй, каждый слышал про династии Ротшильдов или Рокфеллеров. Это одни из самых богатых семей в мире. Зарождались эти известнейшие династии с трудоголиков, владеющих ювелирной мастерской (Амшель Бауэр – родоначальник династии Ротшильдов) или нефтяными компаниями (Джон и Уильям Рокфеллеры – два брата, которым семья Рокфеллеров обязана своим богатством, см. также здесь), однако сейчас многих представителей этих династий можно назвать рантье, потому что они лишь распоряжаются полученным в наследство капиталом.

Однако многие рантье не обладают большой известностью, так как не ведут какой-либо значимой для общества деятельности. Например, по версии Forbes самыми богатыми рантье России уже много лет остаются Год Нисанов и Захар Илиев, владеющие группой компаний «Киевская площадь» и управляющие огромным количеством коммерческой недвижимости в Москве, однако об их жизни и деятельности посторонним людям практически ничего не известно.

Читайте также:  Инвестиции в производство: промышленные и частные инвесторы

Сколько нужно денег?

Потребности и желания у людей разные, поэтому различается и доход, при котором они будут жить ″в свое удовольствие″. Для определения первоначального капитала в первую очередь нужно установить, сколько денег Вам нужно ежемесячно. Для этого стоит вести учет расходов как минимум несколько месяцев.

Далее требуется определить, сколько процентов будут приносить Ваши капиталовложения. Чтобы ожидания оказались близки к реальности, можно проконсультироваться со специалистом, который уже продолжительное время зарабатывает в той же сфере, куда хотите вложиться и Вы.

Последним пунктом будет подсчет необходимой суммы стартового капитала. Для этого разделите необходимую сумму заработка на ожидаемую доходность, выраженную в процентах. Например, каждый месяц Вам необходимо получать 25 000 рублей (то есть 300 тысяч в год), а ожидаемая доходность капиталовложений равна 5% годовых.

🔥  Важно! Учитывайте, что под влиянием инфляции уровень жизни на 25 000 рублей через несколько лет будет ощутимо хуже.

Теперь рассмотрим более конкретный вариант фондового рынка и представим, что перед инвестором поставлена задача стать рантье с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц. Как можно это сделать?

Тысяча долларов в месяц это 12 000$ в год. Если мы рассчитываем ежегодно получать 5% с исходного капитала, то он должен составить 240 000$. Серьезно. Известно, что историческая доходность фондового рынка США за 200 лет около 10% в год, с учетом инфляции порядка 8%. Посчитаем, какие суммы при такой доходности необходимо ежемесячно вносить инвестору, чтобы превратиться в рантье:

Итого, при сроке в 30 лет инвестору нужно вносить лишь 165 долларов в месяц, причем за счет длительного срока инвестиций цель будет достигнута с высокой вероятностью. Налоги и различные комиссии для простоты опускаем. С уменьшением срока происходит как заметное увеличение ежемесячных взносов, так и разброс возможных результатов. Скажем, можно найти множество 5-летних отрезков на рынке акций США, когда средняя доходность была заметно ниже 8% в год.

Чем рантье отличается от инвестора?

Поскольку инвестирование также предполагает пассивный доход, то различие между рантье и инвестором проходит по капиталу, который получает инвестор в качестве дивидендов и купонов ценных бумаг. В отличие от рыночных котировок акций, эти параметры являются более стабильными, а многие биржевые фонды могут выплачивать ежемесячный доход. Если он с запасом покрывает потребности инвестора, то тот вполне может считаться рантье.

🔔  интересный факт

Напоследок интересный факт. Поскольку Москва обладает самой дорогой недвижимостью в России, именно в этом городе много рантье, которые в том числе выбирают другое место проживания: от ближайшего Подмосковья до доступных стран Азии (Вьетнам, Камбоджа, Таиланд) или недорогих европейских вариантов.

За «однушку» в Москве можно выручить не менее 30 тысяч рублей в месяц и перезимовать в Азии, за сдачу многокомнатной квартиры до нескольких сотен тысяч рублей (хотя и арендатора в этом случае найти сложнее). В последнем случае доход позволяет обосноваться практически где угодно.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.