Многие задаются вопросом — как заработать или скопить свой первый миллион рублей, не имея особых знаний в сфере экономики. Мы нашли несколько способов улучшить ваше материальное положение и приблизить мечту к реальности
- Что нужно делать, чтобы накопить 1 миллион рублей или иметь внушительную «подушку безопасности»?
- Как заработать 1 млн рублей?
- Как накопить 1 миллион рублей?
- Как накопить 1 миллион рублей
- Способ № 1: самый быстрый
- Способ № 2: медленно, но верно
- Способ № 3: под проценты в банк
- Написано много книг о накоплении капитала
- Главный секрет успеха накопления миллиона рублей это сократить свои расходы
- С чего стоит начать путь накопления капитала
- Применив эти правила, вы накопите свой первый миллион
- Зачем копить деньги
- Причин, почему не получается копить деньги
- Отсутствие финансовой грамотности в семье
- Недостаток знаний по сохранению и приумножению денег
- Отсутствие мотивации
- Ограничивающие убеждения
- Банальная лень
- Низкий уровень доходов
- Наличие бесполезных привычек
- Объяснений импульсных трат
- Способа приучить себя копить деньги
- Контроль бюджета
- Выделение главного и второстепенного
- Используйте гаджеты
- Использование накопительного счета
- Идеи накопления денег в форме игры
- Игра-копилка
- Сложная копилка
- Проценты от покупок
- Метод 4 конвертов
- Конверт № 1 — расходы по непредвиденным обстоятельствам
- Конверт № 2 — постоянные ежегодные расходы
- Конверт № 3 — долгосрочные цели
- Конверт № 4 — расходы на ближайший месяц
- Техники накопления денег
- Советы как копить деньги при маленькой зарплате
- Ошибки в накоплении и откладывании денег
- Лайфхака, как не тратить накопленные деньги
- На чем не стоит экономить, чтобы накопить много денег
Что нужно делать, чтобы накопить 1 миллион рублей или иметь внушительную «подушку безопасности»?
Многие хотят стать миллионером, если не долларовым, то рублевым. При этом, большая часть людей считает, что для осуществления такой мечты они могут только купить билет на розыгрыш и ждать удачу.
Однако, чтобы получить свой первый миллион есть гораздо лучшие способы, нежели участие в лотереях.
Как заработать 1 млн рублей?
Как заработать 1 млн рублей?
Чтобы откладывать деньги необходимо хорошо зарабатывать и быть на высокооплачиваемой работе. Должности с высокой зарплатой чаще всего представлены в сфере IT, инвестиций, криптовалюты, нефти и газа, а также в предпринимательской деятельности.
Для того чтобы заработать деньги есть несколько путей:
- Наемный сотрудник: самый простой, но долговременный путь, который начинается с получения образования, низкой зарплаты в первые годы, наращивания профессионализма и получения хорошей должности через не один десяток лет.
- Предприниматель: стратегия заработка сводится к тому, чтобы купить подешевле и продать подороже. Как правило, на старте требуется небольшой капитал — дело со временем развивается, начиная от самозанятости и доходя до серьезной организации со своим уставным капиталом.
- Инвестиции: покупка и вклад в акции, облигации, фонды и прочие финансовые инструменты может принести хороший доход при условии, что в данной области вы готовы к возможным рискам. Специалисты рекомендуют использовать разные формы вкладов, так как фондовый рынок это живой организм и не всегда можно предугадать его развитие. Для новичков хорошим началом будут покупки акций компаний, которые имеют потенциал роста — известные интернет-площадки, «Яндекс», маркетплейсы Ozon, Wildberries и другие.
- Удача: получить солидный куш можно совершенно случайно — выиграв в лотерею, получив наследство или попытав удачу на ставках. Однако шансы стать миллионером у такого способа заработка тоже невелики. В погоне за удачей можно придти к противоположному состоянию — бедности.
Участие в лотереях — самый неоднозначный способ стать миллионером
Как накопить 1 миллион рублей?
Чтобы за 12 месяцев накопить 1 млн рублей нужно ежемесячно откладывать по 87 тысяч, поэтому данный способ подойдет для тех, кто получает на работе больше 150 000 рублей.
Но если такая зарплата для вас мечта, чтобы начать копить можно откладывать небольшие суммы. Например, отчисляя по 10-15% (3-5 тыс рублей) за 1 год вы можете набрать неплохую сумму для первого вклада.
При этом не рекомендуется держать деньги «под подушкой», так как часть средств непременно поглотит инфляция. Стоит выбрать как минимум депозитный счет, который может сохранить и преумножить ваш капитал.
Даже самый среднестатистический россиянин сможет накопить один миллион рублей без дополнительной подработки и не прибегая к сложным финансовым инвестициям.
Секрет состоит в том, чтобы научиться правильно распоряжаться деньгами.
Как накопить 1 миллион рублей
Допустим, у вас самая обычная работа, на которой платят 35 тысяч рублей. Из этих денег вам нужно выделить часть средств для жизни, а часть использовать для накоплений. Но как грамотно распорядится деньгами?
Способ № 1: самый быстрый
Самый быстрый способ накопить 1 млн рублей подходит для тех, кто нацелен на скорый результат, а значит готов пожертвовать многими благами.
Если есть возможность жить бесплатно у родственников, брать одежду из благотворительных фондов и тратить самый минимум на еду (5 тысяч рублей), то при ежемесячном откладывании 30 тыс. руб. через 2 года и 10 месяца на счету появится 1 000 000 рублей.
Такая же схема подойдет для семей, в которой оба партнера работают. Одна зарплата уходит на покрытие питания, коммунальных и бытовых вопросов, а вторая откладывается.
Это отличный выход для тех, кто хочет накопить на первоначальный взнос по ипотеке.
Как накопить 1 млн рублей?
Способ № 2: медленно, но верно
Второй способ не создает жесткие рамки, а позволяет постепенно и комфортно копить свой первый миллион. Достаточно откладывать 10% с каждой зарплаты (3,5 тыс. руб.) и через 24 года на вашем счету появится внушительная сумма денег.
Стоит отметить, что такой способ подходит для накоплений «на старость».
Способ № 3: под проценты в банк
Если откладывать от зарплаты те же самые 10%, но только под банковский вклад 5%, то 1 млн рублей накопится гораздо раньше — через 16 лет. Для этого достаточно создать в своем банковском приложении копилку, которая автоматически будет переводить деньги на открытый вами счет.
Накопленные таким способом финансовые средства в будущем можно потратить на покупку дачи или нового автомобиля.
Тяжело ли заработать миллион? Причем без серых непонятных схем, мошенничества и случайных событий в виде свалившегося на голову богатства. Своим трудом, занимаясь любимым делом, не пахая для этого как проклятый до потери пульса на ненавистной работе.
Скажу сразу, я до этого такого не делал! Не зарабатывал миллион за пол года. Да даже если суммировать весь мой доход за последние три года — вряд ли наберется миллион. Но в этом весь смысл, показать как я это сделаю будучи практически никем, не занимая высоких должностей, не имея влиятельных связей.
Наверное, для кого то из читателей это не такая большая сумма, но наверное есть такие как я, для которых миллион —значимый психологический рубеж. Но как же я это сделаю?
Для начала определим вот что. 1 000 000 за 6 месяцев означает чистый заработок в 167 000 в месяц. Цифра не такая уж нереалистичная, верно? Хотя когда твой доход составляет в месяц 0 рублей, даже данная сумма является чем то невероятным.
Теперь нужно понять, за что нам вообще платят в повседневной жизни? С чего складывается наша зарплата на обычной работе? Все очень просто, зарплата это то, во сколько оценивает наш труд (в целом нас) организация или человек на которого мы работаем на той должности на которой работаем. К примеру если наша зарплата 30к в месяц, значит ценность наших навыков, необходимых для выполнения этой работы, нашего времени, уделенного на работу и результата работы в сумме равна этим 30к. И главным критерием здесь являются именно наши навыки. Чем ценнее наши навыки, тем ценнее время на протяжении которого мы эти навыки используем и тем ценнее результат работы, полученный использованием этих навыков. Поясню нагляднее. Представьте, у вас среднее техническое образование, к примеру, токаря. Есть какой то не самый высший разряд. И работаете вы токарем на заводе. Ни в коем случае не обесцениваю работу токарей, но скажем, если вас уволят, сколько времени потребуется вашему работодателю чтобы найти на ваше место кого нибудь другого? Не ломайте голову, сделает он это в течение 1—2 недель максимум. А все потому что ваш навык токаря не уникальный. Им обладают еще куча людей. А значит вас легко заменить и нет смысла платить большие деньги за работу, на выполнение которой стоит очередь. Рассмотрим другой пример. Насколько уникальны навыки Криштиану Роналду и как легко его можно заменить? Да, хороших футболистов не мало, но Роналду — один. Он уникален! И именно из за этого ему готовы платить баснословные деньги, его готовы носить на руках и всё, чего он касается, может принести ему деньги. Буквально! Он коснется своей рукой бутылку с водой, и компания производитель этой воды заплатит ему за это.
То есть здесь тоже работает принцип предложения и спроса. Чем больше людей предлагают то же что и вы, тем ниже будет спрос конкретно на ваши услуги, потому что все желающие пользоваться подобными услугами делятся между всеми, кто эти услуги предлагает. А если услуга или продукт, который предлагаете вы, является уникальными и получить их можно только от вас, то весь спрос от людей будет идти только к вам.
Если подвести промежуточный вывод по вышеприведенным примерам можно сказать так, — «Чем сложнее заменить человека в той или иной работе, которую он делает, тем более уникальным навыком он в этой сфере обладает и тем более его услуги высокооплачиваемы». Капитан очевидность, скажете вы. Знаю, отвечу я.
Получается что основной сложностью самореализации для любого человека выступает наличие у него таких качеств и навыков, которыми владеют очень небольшое количество людей. Чем уникальнее навыки и компетенции которыми владеет человек, тем за большие деньги он может свои услуги обменивать.
Даже в «Ведьмаке» Анджея Сапковского есть одна цитата. Когда лютик спрашивает Геральта правда ли у него меч волшебный и выкован из метеорита. Геральт говорит мол это бред, метеориты не валяются под каждым кустом, больше половины ведьмачьих мечей из обычной руды и просит Лютика никому об этом не говорить. На вопрос «Почему?», Геральт отвечает: «Я предпочитаю чтобы меня считали сверхъестественным существом, вооруженным сверхъестественным оружием. Таким меня нанимают и такому платят. Обыденность есть посредственность, а посредственность значит дешевизна».
Давайте теперь вернемся к изначальной теме и подумаем, каким образом можно заработать 1 миллион рублей за столь короткое время соблюдая все условия, описанные в самом начале?
Раз мы уже поняли что нам платят за уникальность, нужно понять, в чем же конкретно мы уникальны, в чем мы лучше других и за что нам могут платить деньги? Рассмотрю на примере себя. Я не умею петь, не умею танцевать, шутить как стендап комик. Я не первоклассный боец, не ученый, не профессионал в какой бы то ни было сфере. Я не обладаю сверхактуальными знаниями и компетенциями которые бы мог монетизировать. Но по своей натуре я скорее идеолог чем исполнитель, а вот уникальных идей у меня — предостаточно! И именно с помощью реализации своей идеи я и собираюсь заработать эти деньги.
Идея идее рознь, без реализации идеи не стоят ни копейки. Поэтому нужен инструмент осуществления моей идеи. И этим инструментом будет блог. Блог — прекрасный инструмент, который может поднять вашу уникальность даже если вы не обладаете какими то уникальными навыками изначально и главное — монетизировать её. Ведь посмотрите, большинство известных блогеров — такие же люди как мы с вами! Они изначально не обладали такими навыками, которые бы позволяли ценить их в той или иной профессии, но за счет своей идеи они смогли превратить себя в тех, кем они являются, то есть повысить свою уникальность и получать за это баснословные деньги! Будем откровенны, в современном мире гораздо проще зарабатывать кривляясь на камеру, нежели открыв бизнес. В некоторых случаях это даже наличие интеллекта особо не требует.
Но с чего я взял что мой блог будет интересен настолько,чтобы в течении такого короткого времени вывести меня на большой заработок? А в том, что я покажу как это делать, как с 0 вырасти в медийную личность, создать личный бренд и начать зарабатывать хорошие деньги на любимом деле. Я создам реалити шоу, а люди любят развлечения, не так ли? И главное, каждый сможет по моему примеру сделать что то подобное!
Более подробно о своей идее и ее реализации я напишу в следующих текстах. Если вы хотите знать, справлюсь ли я, заработаю ли 1 млн за 6 месяцев, и в общем что из этого получиться, подпишитесь, пожалуйста, на меня. Таким образом вы сможете принять непосредственное участие в моей идее, а по окончанию 6 месяцев (в конце апреля). Будет интересно, обещаю!
Наверняка большинство из Вас хотя бы раз в жизни задумывались о миллионе рублей на своём счету. Я и сам мечтал об этой заветной сумме с шестью нулями. Хочу миллион и всё. Почему именно эта цифра? Не два, не три, а именно миллион рублей?
Цифра красивая и, накопив её, ты гордо можешь носить звание «миллионера». Я смог накопить эту сумму. Почему же остальные россияне не могут до неё дойти?
Написано много книг о накоплении капитала
Снято тысячи роликов, выложенных в свободный доступ на видео хостинги. В школах уже начали вводить основы финансовой грамотности. Дети зачастую лучше нас разбираются в финансах.
Почему мы, взрослые и образованные люди, не можем дойти до миллиона рублей? Что нам мешает? Низкая зарплата? Серьёзно? Половина россиян, это люди, зарабатывающие суммы, приближенные к 100 тысячам рублей в месяц (не верите мне, посмотрите статистику).
Я и сам зарабатываю не меньше. Но в заголовке статьи написано «накопить». Не заработать, а накопить. Зарабатывать много это круто. Это здорово! Если вы получаете гораздо больше ста тысяч рублей в месяц, то я могу за вас только порадоваться.
Но большинство россиян, повышая свои доходы, неминуемо увеличивают свои расходы. «Я этого достоин, я пахал как проклятый, я это заслужил». И весь заработанный кэш, вместо инвестирования в себя будущего они вкладывают в себя настоящего. Зачем?
Сейчас вы полны сил и энергии. Вы находитесь на пике своего дохода или подбираетесь к нему. А что вы будете делать через 20-30 лет? Институт государственной пенсии, уже сегодня признанный провальным? Дети, которые позаботятся и поднесут стакан воды?
Главный секрет успеха накопления миллиона рублей это сократить свои расходы
Только сократив свои расходы можно добиться успеха. Кто из вас подходит к дню начисления заработной платы с кругленькой суммой на банковской карте? Единицы. В основном же на карте остаётся пару тысяч, это в лучшем случае.
В худшем, мы звоним друзьям-знакомым с просьбой занять до получки. Не так ли? Поверьте, я знаю о чём пишу. Моя жизнь последние лет десять проходила в таком ключе. А когда родились дети, так я вообще не вылазил из кредитно-заёмной ямы.
На что я тратил деньги? Да на всякую ерунду. Алкоголь, машина, чтобы доехать до работы, какие-то дорогие продукты, ненужные подарки. Зачем?
Но в тот момент мне казалось это нормой. Так все живут. Так живёт вся страна, зачем мне жить по другому. И я продолжал уныло течь по течению. И слава богу, я как Нео, вырвался из этой финансовой Матрицы.
Если вы дочитали до этого момента, то вы мой единомышленник и вам не безразлична ваша будущая жизнь.
С чего стоит начать путь накопления капитала
- Погасить все кредиты. Закрой все кредиты. Не занимай денег. Без этого следующие пункты не будут иметь смысла.
- Начните откладывать хотя бы 10% от всех своих доходов. Неважно куда. Снимайте наличку. Переводите деньги на накопительный счёт. Покупайте акции, облигации. Отдавайте деньги жене-мужу (только если они не транжиры). Введите это правило в свою жизнь. Получил — отложил.
- Убери из жизни все ненужные траты. Алкоголь и никотин. Да будет тяжело, организм будет сопротивляться. Общество будет против вас. Вас начнут подкалывать. Забейте. Вы живёте для себя. Это ваша жизнь. Они пусть гробят своё здоровье. Не ты. Ты выше и сильнее этого. Купи акции Белуги и зарабатывай на них. Твоё здоровье скажет тебе спасибо, а ты не проведёшь свою старость в больничных палатах.
- По возможности избавься от пассивов. Проведи инвентаризацию имущества. Продай всё, что просто простаивает без дела в ожидании лучшего часа. Не настанет этот лучший час. Он уже настал. Продавай и перекладывайся в инструменты, приносящие деньги. Продай дорогую машину, гараж, дачу.
- Начни вести семейный бюджет. Так ты точно определишь все свои чёрные дыры.
- Не слушай «псевдосоветчиков», говорящих жизнь одна, заберут все деньги как в 90-ые, дача лучшее место отдыха. Пусть они живут сегодняшним днём. Пусть они ездят на дачи, часами отстаивая в километровых пробках. Не спорь с ними. Спорить с такими людьми, как спорить с телевизором. Не трать на них своё время.
Применив эти правила, вы накопите свой первый миллион
У меня ушло 8 месяцев, чтобы раскидаться с кредитами, пассивами и накопить свой первый миллион рублей. Сегодня на моих счетах уже более четырёх миллионов рублей.
Ничего не возможного нет. Нужно просто начать. Плавно, постепенно. Копейка за копейкой. Да, по началу результат будет еле различим. Но поверьте, спустя полгода в таком ритме, вы, оглянувшись назад, увидите весь свой результат.
Не обращайте внимание на всех «экспертов» из вашего окружения. Они начнут завидовать и будут всячески убеждать вас, что они-то правильно живут, а вы нет. Избегайте таких людей. У них по уши набрано кредитов, кредиток, а вечера пятницы проходят за бутылочкой крепкого.
Слушайте только тех, кто добился успеха в жизни, как бы банально это не звучало. Ваши результаты не заставят себя ждать. У вас всё получится! Вы сильные и вы справитесь! Я не сомневаюсь!
Давай вместе делать шаги к своим финансовым целям – подпишись прямо сейчас. Для Вас это займёт пару секунд, но для меня это очень Важно:
Если у человека в голове всплывает вопрос, как копить деньги, это очень хорошо. Значит, он думает о будущем или у него уже есть конкретная цель, на что потратить будущие накопления. Однако между «желать» и «мочь» не всегда вклинивается знак равенства. Порой люди просто не умеют держать себя в руках, чтобы не потратить лишнюю копейку. Про таких порой говорят: «Деньги карман жмут».
А иногда накопить деньги банально не дает маленькая зарплата, которой еле-еле хватает до следующей получки. Но даже в такой ситуации худо-бедно что-то можно отложить. Главное — грамотно распоряжаться своими финансами. На этот счет мы подготовили для вас шпаргалку, которая поможет накопить миллион рублей, а может и два.
Зачем копить деньги
Любой консультант по финансовой грамотности или бизнес-аналитик за накопления. Эксперты уверены, что работающий человек должен откладывать 20% от заработной платы. Если же доход невелик, то важно копить деньги хотя бы в размере 10% или 5%. Финансовая подушка необходима по ряду причин:
- накопления — это возможность делать дорогостоящие покупки без обращения за кредитом;
- наличие финансовой подушки — гарантия того, что человек не окажется в долговой яме;
- при возникновении непредвиденных обстоятельств, потере работы или здоровья, часть накоплений можно использовать, чем обезопасить себя от возможных проблем.
Наконец, владелец накоплений может сохранить деньги от инфляции благодаря небольшому доходу от процентов по вкладу. А совершая покупки без участия банков, удается сохранить существенную сумму, которая могла бы пойти на уплату процентов.
Причин, почему не получается копить деньги
По факту лишь небольшой процент людей умеет откладывать. Большинство просто не знает, как научиться копить и откладывать деньги, им не хватает информации для грамотного распоряжения финансами. Почему так происходит?
Отсутствие финансовой грамотности в семье
Ребенок впитывает основы поведения в семье, в том числе правила распоряжения деньгами. Во взрослой жизни человек бессознательно ориентируется на поведение родителей, бабушек, дедушек и так же распоряжается личными финансами. Если в семье не обсуждали, как лучше копить деньги, тратили все сразу, легко брали в долг или кредит, то ребенок во взрослой жизни ведет себя подобным образом.
Но нет смысла винить во всем родителей. Надо понимать, что их поведение обусловлено другими экономическими реалиями. Наши родители всю жизнь работали на одном месте, получали стабильную оплату труда и были уверены в ценах. Если же возникала сложная ситуация, любой специалист мог рассчитывать на аванс или обратиться в кассу взаимопомощи. Особого смысла в формировании финансовой подушки не было.
И если вы не получили основы финансовой грамотности в семье родителей, то всегда можно научиться правильно экономить и копить деньги самостоятельно. Сейчас для этого есть все — книги, курсы, сайты и так далее. Самый простой и бесплатный способ — читать специальный раздел на «Халва Медиа».
Недостаток знаний по сохранению и приумножению денег
Из-за экономической нестабильности люди не доверяют финансовым инструментам и ведут себя очень осторожно. Между тем существует много возможностей по сохранению дохода (акции, облигации, ПИФы, полисы НСЖ и так далее). На первый взгляд это кажется очень сложным, порождает страх потерять все нажитое большим трудом. Но в действительности человек, который занимается инвестированием, имеет право на разные льготы и налоговые вычеты. Таким образом, мы не знаем, как начать экономить и копить деньги, и в результате теряем часть положенного по закону.
Нехватку знаний сегодня с лихвой можно компенсировать. Есть множество бесплатной информации об инструментах инвестирования, вкладах, страховых гарантиях и так далее. Важно отслеживать появление новых банковских продуктов, узнавать, где надежнее хранить деньги и куда лучше вкладывать. Всегда можно найти надежный, рабочий инструмент и научиться копить деньги даже при скромных доходах.
Отсутствие мотивации
Нет смысла копить деньги ради денег. Чтобы научиться экономить деньги и копить, нужна четкая мотивирующая цель.
Важно понимать, ради чего откладывать, в противном случае не будет ни интереса, ни удовольствия от процесса, лишь какая-то бесперспективная обязанность.
Не нужно загадывать абстрактный дом или машину. Добавьте желанию конкретики, четко продумайте, в каком районе хотите дом, определите его площадь, участок расположения, подберите строительные материалы. Узнайте, сколько это стоит, и постепенно начинайте работать над осуществлением мечты. Вот тогда каждый рубль будет приближать к реализации планов: закладке фундамента, стенам, крыше, мебели, красивому саду и так далее.
Ограничивающие убеждения
Часто нами бессознательно управляют вредные убеждения, которые мы впитали из детства и нашего окружения:
- жить нужно по средствам;
- честным трудом много не заработаешь;
- деньги в жизни — не главное;
- на всех все равно не хватит;
- копить смысла нет, все равно государство обманет;
- мне откладывать нечего, зарабатываю копейки, на жизнь бы хватило;
- деньги портят человека.
Подобные утверждения заставляют человека отказаться от крупных целей, жить одним днем, ничего не планировать и смириться с бедностью. Но с другой стороны, это наше оправдание бездействия. Такие мысли не дают развиваться и жить, как хочется.
Если вы замечали за собой подобное, постарайтесь побыстрее разобраться с этим. Начните с изучения истории жизни великих бизнесменов, читайте вдохновляющие книги, слушайте подкасты, применяйте психологические практики по избавлению от ограничивающих убеждений. Параллельно узнавайте, как можно копить и приумножать деньги.
Банальная лень
Очень часто причиной бездействия является лень. Человек не хочет разбираться в чем-то новом, ведь нужно приложить усилия. Часто излишняя эмоциональность и недисциплинированность мешают дойти до конца, и накопленное тратится на красивую безделушку.
Важно найти личную вдохновляющую цель для накоплений. Это необязательно материальное желание. Возможно, вам хочется добиться чего-то собственным умом или вы хотите подать пример детям. Определитесь с целью, изучите информацию, как правильно копить деньги с использованием таблиц и зачеркиванием цифр и так далее, и действуйте.
Низкий уровень доходов
На самом деле в мире намного меньше по-настоящему бедных людей, чем тех, кто просто не хочет заниматься накоплениями и оправдывает свое бездействие. Для начала разберитесь со своими доходами и расходами, выберите цель и проработайте вредные убеждения. Вот теперь можно говорить о наличии или отсутствии финансов для будущих накоплений.
Если же вам правда ни на что не хватает даже при грамотно спланированном бюджете, значит, необходимо что-то менять в жизни. Найдите другую работу или подработку, повышайте квалификацию, пройдите курсы. Это прекрасная возможность увеличить доход и научиться копить деньги выгодно и быстро.
Откладывать средства можно при любом уровне дохода. Нужно лишь разобраться, как копить деньги и не тратить на ерунду все заработанное.
Наличие бесполезных привычек
Речь не только о курении или алкогольных напитках. Львиная доля бюджета тратится на обеды в кафе, поездки на такси, посещение сезонных распродаж, увлечение гаджетами и так далее. Да, расстаться с привычками сложно, но ради большой цели необходимо.
Для начала научитесь отслеживать расходы, чтобы понимать, куда «сливаете» бюджет. Замените фастфуд правильным питанием — и сохраните деньги, и улучшите здоровье, а сэкономленные финансы сможете инвестировать.
Объяснений импульсных трат
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и так далее.
Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения.
Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все». На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
Способа приучить себя копить деньги
Если у вас еще не сформирована привычка формирования финансовой подушки, вы не знаете, как научиться копить деньги и не тратить все сразу, то пора начать об этом заботиться. Да, возможно, вы будете совершать ошибки поначалу. Главное — выработать привычку ежемесячно откладывать пусть даже небольшую сумму. Более того, есть рабочие техники, как быстро копить деньги, которые ускорят привыкание:
Контроль бюджета
Другими словами, это учет доходов и расходов. Когда вы наглядно видите, сколько денег пришло и куда они ушли, вам становится понятно, как оптимизировать расходы. Скорее всего, вы сможете скорректировать траты и даже начнете откладывать то, что остается. Ведь в основе финансовой грамотности всегда лежит бюджет. Научившись распоряжаться деньгами грамотно, вы быстро поймете, как копить деньги даже с одной зарплаты.
Выделение главного и второстепенного
Большинство из нас откладывает лишь ту сумму, которая остается после обязательных платежей, расходов на еду, одежду. В результате получается совсем немного. Важно отнестись к формированию финансовой подушки так же ответственно, как, например, к платежам по кредитам. То есть сразу после получения зарплаты определенную сумму стоит отправить в копилку. Это позволяет быстрее набрать желаемую сумму, нежели накопления по остаточному принципу.
Используйте гаджеты
Разработано множество удобных приложений для ведения личного бюджета. Часть из них содержит функционал с накоплениями, «Дзен-мани», например. Многие банковские приложения также содержат копилки, куда можно ежемесячно отправлять определенную сумму. Достаточно лишь один раз настроить автоматический платеж, чтобы не забывать переводить деньги.
Использование накопительного счета
Мы не советуем все деньги держать в одном месте. Это не очень правильно, так как легко можно запутаться. Лучше определенную сумму держать наличными, часть денег отправлять в счета-копилки, а остальное оставить на повседневные нужды. Чем хороши счета-копилки: пока деньги лежат там, на них начисляют процент. Если преждевременно вывести сумму, то проценты аннулируются. Это стимулирует к накоплениям.
Идеи накопления денег в форме игры
Игра-копилка
Все слышали про игру-копилку. С ее помощью можно правильно копить деньги даже при маленькой зарплате. Суть в том, чтобы каждый вечер откладывать небольшую сумму. Это может быть 5–10 или 50 рублей. Для удобства заведите таблицу, чтобы откладывать и копить деньги правильно и не запутаться в суммах. Важно, чтобы вы могли приберегать эту сумму ежедневно. Нельзя переносить действие на другой день или пропускать. Длительность игры — год.
Можно делать это не ежедневно, а еженедельно, особенно если манипуляции с деньгами вызывают сложности. Достаточно лишь определиться с днем недели, поставить напоминание на смартфон и начать игру. В общей сложности это займет 52 недели.
Сложная копилка
Суть та же, что и в предыдущей игре. Требуется каждый день или раз в неделю откладывать определенную сумму в течение года. Сложность в том, чтобы ежедневно или еженедельно пополнять накопления на определенную сумму больше предыдущей. Если вы начинали с 1 рубля, то к концу игры отложите за раз уже 365 рублей. Если это кажется слишком маленькой суммой, то начните с 10 рублей. В этом случае вы постепенно придете к вкладу в 3650 рублей в последний день игрового года.
Разумеется, можно откладывать деньги раз в неделю. Начните со 100 рублей, тогда в 52-ю неделю придется отложить уже 5200 рублей. Игра полезна тем, что вырабатывает привычку откладывать. Более того, таким способом можно копить деньги даже маленьким детям. Это не слишком обременительно и достаточно эффективно.
Проценты от покупок
Некоторые люди могут за один раз потратить круглую сумму из семейного бюджета. Но даже этот факт можно использовать себе во благо. Так, если вы что-то приобрели на 5000 рублей, просто добавьте к сумме 10% (в данном случае 500 рублей) и отложите ее. Постепенно эта привычка дойдет до автоматизма. Вы заранее начнете прибавлять к стоимости товара процент, который нужно отложить. Так, незаметно для самого себя, вы сможете отложить определенную сумму.
Метод 4 конвертов
Это хороший способ распределения бюджета. Необходимо заранее подготовить четыре конверта и в день зарплаты разложить по ним все деньги.
Финансы распределять нужно не как придется, а по системе.
Конверт № 1 — расходы по непредвиденным обстоятельствам
Здесь должна быть сумма, которую можно потратить на непредвиденные расходы. Среди них может быть внеплановый ремонт автомобиля, срочная замена сантехники, лечение зуба. В этом конверте желательно держать как минимум три месячных нормы расходов (расчет должен быть сделан исходя из ежемесячных трат на обычную жизнь, без излишеств).
Сюда же стоит внести кредитные платежи, арендную плату, оплату детских садов и все другие обязательные платежи. Так, при ежемесячных тратах размером в 50 000 рублей, важно иметь в запасе 150 000 рублей. Только не нужно держать деньги дома или на обычном банковском счете. Инфляция их обесценит. Лучше выбрать накопительный счет с возможностью частичного снятия.
Можно воспользоваться доходной картой с начислением процентов на остаток или завести накопительный счет также с начислением процентов.
Конверт № 2 — постоянные ежегодные расходы
Во втором конверте хранятся деньги, которые покрывают ежегодные расходы. Это может быть отпуск, который вы планируете минимум раз в год, или обязательная страховка машины, квартиры и так далее. Важно суммировать все траты и разделить на 12 месяцев. Так вы поймете, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму.
Например, вы каждый год тратите 100 000 рублей на отпуск, примерно 50 000 рублей на страхование автомобиля и около 10 000 рублей на сборы ребенка в школу. То есть на эти цели вам необходимо откладывать каждый месяц по 13 000 рублей. Конечно, эти деньги нужно копить в банке, на накопительном счете или доходной карте. Отложенные на ежегодные цели средства обеспечат вас необходимой суммой, что позволит отказаться от кредитов и не переплачивать.
Конверт № 3 — долгосрочные цели
В этом конверте можно копить деньги на квартиру, машину, образование детей, будущую пенсию. Сложность в том, чтобы рассчитать, какую сумму необходимо откладывать ежемесячно. В первую очередь нужно определиться с покупками, их количеством, предполагаемыми сроками. Далее надо напротив каждой цели прописать сумму, которая есть уже сейчас или появится в будущем (от продажи старой квартиры, например), решить, готовы ли взять кредит.
Теперь необходимо понять, какие деньги придется откладывать на все цели. Для этого нужно из необходимой суммы вычесть ту часть, которая уже есть. Например, вы запланировали покупку автомобиля, стоимостью 2 млн рублей. После продажи старого автомобиля у вас будет 1 млн 500 000 рублей, останется накопить еще 500 000 в течение двух лет.
Можно копить деньги на карте, а можно инвестировать. Их доходность позволит сохранить средства от инфляции. При таком варианте нужно будет ежемесячно откладывать 62 500 рублей. Неплохим вариантом являются накопления в акциях. Это более рискованный вариант, но доходность выше. При грамотном подходе нужно будет откладывать около 80–70% от суммы, которая потребовалась бы при консервативном способе накоплений. То есть от 62 500 рублей это будет 44 000–50 000 рублей ежемесячно.
Конечно, можно рискнуть и все вложить в акции. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что часть денег при неблагоприятном исходе вы потеряете. Если же все пойдет хорошо, удастся не просто обогнать инфляцию, но и неплохо заработать. По примеру с автомобилем нужно будет откладывать ежемесячно по 30 000 рублей.
Таким образом, нужно рассчитать стоимость всех целей. Так вы получите сумму, которую нужно перечислять ежемесячно. При планировании покупки с учетом кредита нужно определить, какую сумму вы готовы выделить из бюджета на первоначальный взнос, чтобы отдавать банку не больше 30–40% от доходов.
Конверт № 4 — расходы на ближайший месяц
Все, что осталось после распределения, нужно оставить на жизнь до получения зарплаты. Неплохо было бы поделить эту сумму на четыре недели поровну.
Например, ваш ежемесячный доход составляет 100 000 рублей. На жизнь вы тратите примерно 60 000 рублей. При таком раскладе в запасе необходимо иметь финансовую подушку 180 000 рублей. Допустим, 100 000 рублей у вас уже есть, значит, в течение шести месяцев вам нужно откладывать по 13 000 рублей. Дальше думаем про ежегодные траты вроде отпуска, на который необходимо 100 000 рублей. Для этого потребуется откладывать еще по 8000 рублей.
Настало время спланировать цели. Например, вы хотите купить автомобиль через 3–5 лет, на который нужно накопить 1 млн рублей. Вам нужно сформировать портфель из акций и пополнять его каждый месяц на 8000 рублей.
По итогу нужно в течение шести месяцев откладывать по 13 000 рублей на формирование финансовой подушки, 8000 рублей на ежегодные цели и по 8000 рублей на новую машину. Оставшуюся сумму необходимо поделить на четыре недели и тратить.
Техники накопления денег
Метод шести кувшинов
Один из самых популярных способов, описанный Т. Харвом в книге «Думай как миллионер». Автор дает рабочие советы, как копить деньги и приумножить их.
Смысл в том, чтобы ежемесячный доход распределить по шести кувшинам (конвертам) в разных пропорциях. В каждом кувшине должна образоваться определенная сумма на конкретную цель. Потратить деньги из кувшина можно только на ту цель, на которую она предназначена.
- Кувшин № 1 — 55% от дохода — на повседневные расходы (еда, одежда, коммунальные услуги, быт).
- Кувшин № 2 — 10% от дохода — на отдых и развлечения (театр, кафе, кино, выставки).
- Кувшин № 3 — 10% от дохода — на создание источника пассивного дохода (инвестиции в акции и облигации).
- Кувшин № 4 — 10% от дохода — на обучение, саморазвитие для себя и членов семьи (тренинги, онлайн-курсы, книги).
- Кувшин № 5 — 10% от доходов — на формирование финансовой подушки и крупные покупки вроде отпуска, автомобиля или телевизора.
- Кувшин № 6 — 5% от доходов — на подарки близким и друзьям или благотворительность.
Метод сбора «хвостиков»
Суть в том, чтобы каждый день округлять остаток по карте в меньшую сторону. Освободившуюся небольшую сумму нужно отправлять на специальный накопительный счет. Например, в конце дня у вас осталось 25 673 рубля. Значит, 673 рубля нужно отправить на накопления. Если эта сумма слишком обременительна, можно отправить 73 рубля. Так, небольшими частями, за год получится накопить довольно много.
Тем, кто предпочитает пользоваться наличными, можно тем же способом копить деньги в копилке. Возьмите за правило каждый вечер выбирать из карманов мелочь и складывать в копилку. Это прекрасная возможность не только собрать на желаемую покупку, но и сформировать полезную привычку.
Использование банковской «копилки»
Банки предлагают клиентам «копилку» в приложении с возможностью автоматического перечисления денег. Способы накопления при этом разные:
- Автоматическое зачисление фиксированной суммы на определенную дату и время. Например, 10 числа каждого месяца списание по 3000 рублей.
- Списание определенного процента в «копилку» с каждого поступления на карту. Так, при зачислении зарплаты в размере 50 000 рублей произойдет отчисление 2500 рублей в «копилку».
- Исходя из суммы ежедневных расходов. Удобно для тех, кто не может обойтись без регулярных трат. Процент от ежедневных расходов автоматически начисляется на счет «копилки».
«Копилку» в приложении можно подключить бесплатно и быстро. Банк присылает уведомления о сумме накоплений в SMS. Вариант: использовать в качестве инструмента для сбережений накопительный счет, который открывается автоматически к карте банка. За средства на счете банк будет начислять проценты. Управлять сбережениями владелец может прямо в мобильном приложении со смартфона. Часть банков разработали в приложении сервис, который хранит все траты по счетам. Очень удобный инструмент, с помощью которого можно научиться копить деньги даже ребенку.
Советы как копить деньги при маленькой зарплате
В ситуации, когда доходы семьи низкие, откладывать даже 10% от доходов проблематично, так как все деньги уходят «на жизнь». Но это не значит, что копить не получится. Да, это будет сложнее, но возможно, если следовать правилам:
- Грамотная экономия
Речь не о том, чтобы отказывать себе в банальных вещах. Суть в том, чтобы научиться экономить деньги и копить их с использованием таблиц или любых других инструментов. Лучше отказаться от покупки с высокой наценкой в пользу приобретения в другой сети магазинов по скидке. Полезно до приобретения изучать сайты с отзывами покупателей.
Важно разбираться в технических характеристиках. Это позволит сделать более выгодное приобретение.
Чтобы сэкономить бюджет, можно временно отказаться от питания в ресторанах и кафе. Еда, приготовленная дома, обходится значительно дешевле. Сэкономленные деньги лучше вложить в инвестиции, чтобы в будущем получить возможность осуществить мечту.
- Правило 10 секунд
Прежде чем купить понравившуюся вещь, отойдите в сторонку и подумайте, так ли сильно она вам необходима. Возможно, первое впечатление обманчиво и вы осознаете, что вполне обойдетесь без этой покупки. Это же правило относится и к крупным приобретениям. Только вместо 10 секунд мы рекомендуем подумать в течение 10 дней.
- Поиск выгодных предложений
Сэкономить на покупках можно с помощью акций, купонов, кешбэка и так далее. Разумеется, нужно прибегать к этим способам только тогда, когда вы в любом случае намерены купить товар. Ни в коем случае не стоит покупать вещь только потому, что сейчас на нее акция или повышенный кешбэк по кредитке. От нерациональных трат нужно отказываться.
Планируйте все крупные траты заранее. Мониторьте рынок, ищите самое выгодное предложение. Не исключено, что вы найдете продавца, который принимает оплату бонусами или дает хорошую скидку по кредитной карте. И да, разумное использование кредитной карты часто дает больше выгоды, чем оплата наличными. Примите решение начать копить деньги и не тратить все сразу.
- Новые источники дохода
Когда копить все равно не получается, следует подумать над тем, как увеличить доход. Это непросто, но при желании возможно. Попробуйте найти дополнительный заработок на фрилансе или инвестируйте часть имеющихся денег в инструменты с невысокой, но стабильной доходностью.
Главное — сохранять уверенность в том, что все возможно. Начните работать над увеличением дохода, попробуйте применять на практике советы по финансовой грамотности и правильному распределению бюджета.
Вот увидите: поправить финансовое положение получится довольно быстро, а вскоре — даже копить.
Ошибки в накоплении и откладывании денег
1. Делать бессистемные накопления только из остатков бюджета.
Это серьезная ошибка! Делать накопления нужно регулярно и не из того, что остается в конце месяца, а стабильно 10–15% от основной суммы дохода. Если с финансами совсем плохо, то откладывайте хотя бы 5%, но сразу, как только получили деньги на счет. Или начните копить деньги по таблице, зачеркивая цифры. Делая накопления из того, что остается после основных трат, сложно сформировать серьезную сумму на счете, так как нет системного подхода.
2. Тратить отложенные деньги на импульсивные покупки.
Однако не стоит тратить накопления бездумно, если только речь не идет о вопросах, связанных с сохранением здоровья и жизни. Обычно импульсивные покупки не обоснованы. Важно научиться планировать траты, чтобы не возникало соблазнов.
3. Откладывать большую часть бюджета, не позволяя себе базовых вещей.
Когда вы стремитесь сохранить деньги, вы не думаете о том, как их приумножить. В результате ваше материальное положение даже ухудшается. Научитесь сохранять баланс, для чего откладывайте стабильно каждый месяц определенный процент от дохода. Вот увидите, вы быстро обнаружите на счетах приятную сумму, которая станет символом вашей зрелости, дисциплинированности и ума.
Лайфхака, как не тратить накопленные деньги
Часто человеку не хватает дисциплинированности, и он начинает тратить деньги из накоплений. В результате нет ни резерва, ни дохода, ни накоплений. С этим можно и нужно работать.
- Поставьте цель. Нельзя копить просто так, важно четко понимать для чего вам деньги. Возможно, вы формируете подушку безопасности, чтобы чувствовать себя спокойно, а может быть, мечтаете построить дом или отправить детей учиться за границу, не залезая в долги. Используйте для этого разные методы. Можно копить деньги по цифрам или практиковать метод четырех конвертов. Четкое целеполагание — отличная мотивация продолжить начатое.
- Ограничьте доступ к накопленным средствам. Вам должно быть невыгодно снимать деньги с накопительного счета. Пусть это будет вклад, досрочный вывод средств с которого лишает процентов.
- Планируйте покупки. Когда вы заранее обдумываете серьезные приобретения, то готовитесь к ним. Это позволяет обходиться без резервных денег или кредитов. Да, иногда случаются форс-мажоры, но ведь задача финансового резерва в том и состоит, чтобы защитить себя в трудной ситуации.
На чем не стоит экономить, чтобы накопить много денег
Есть вещи, на которых не стоит экономить никогда. Жизнь сама подкидывает примеры неразумной экономии, например, такая история. Молодой человек обратился к стоматологу. Тот сказал, у него сложный случай, поэтому за лечение нужно будет заплатить на 5000 рублей больше запланированного юношей в соответствии с прайсом. Но парень копил на новую машину, поэтому пошел в бесплатную клинику. В результате у молодого человека нет теперь одного зуба.
Никогда не экономьте на здоровье, качестве продуктов и жизни. Не отказывайтесь от дорогих лекарств в пользу народных средств, если хотите сохранить работоспособность.
Не экономьте на услугах, в которых не разбираетесь. Лучше заплатите эксперту, который поможет сохранить время, нервы и даже деньги.
Вопрос накоплений — это не вопрос крайностей. Не нужно лишать себя всего во имя большой цели. Если вы не получили основ финансовой грамотности в детстве, то никогда не поздно научиться. Пробуйте, у вас обязательно получится!
Вся информация о ценах, партнерах и тарифах актуальна на момент публикации статьи.
Действующие магазины-партнеры Халвы