Как получать доход в валюте – 4 эффективных способа как получать прибыль в долларах или евро на валютной бирже

Как получать доход в валюте – 4 эффективных способа как получать прибыль в долларах или евро на валютной бирже Выгодные вклады
Содержание
  1. Etf-фонды
  2. Банковские вклады в валюте
  3. В какую валюту лучше вложить рубли?
  4. В какую валюту предпочтительней инвестировать?
  5. Виды операций с иностранной валютой
  6. Вложение капитала в бизнес проекты
  7. Возможности инвестирования в интернете
  8. Где лучше хранить свои сбережения?
  9. Еврооблигации
  10. Инвестирование в недвижимость
  11. Инвестиции в etf
  12. Инвестиции в американские акции
  13. Инвестиции в технологии
  14. Инструменты и способы для сохранения сбережений
  15. Как выиграть на взлете курса доллара: 5 проверенных вариантов
  16. Как получать доход в валюте – 4 эффективных способа как получать прибыль в долларах или евро на валютной бирже
  17. Куда не стоит вкладывать валюту?
  18. Методы валютного инвестирования
  19. Облигации для консерваторов
  20. Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций
  21. Покупка валюты — не панацея
  22. Способы инвестирования в иностранную валюту
  23. Учимся инвестициям в бпиф
  24. Заключение

Etf-фонды

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.д.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Нью-йоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

Преимущества:

  • Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
  • При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
  • Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
  • ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.

Недостатки:

  • Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
  • Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
  • Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
  • Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
  • Доходность не гарантирована;
  • Полученный доход подлежит налогообложению.

Банковские вклады в валюте

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

Преимущества:

  • Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
  • Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
  • Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
  • Не требует дополнительных расходов;
  • Доходность четко определена и гарантирована.

Недостатки:

  • Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
  • Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

В какую валюту лучше вложить рубли?

Защитить сбережения в российской валюте, проще всего, купив на них в иностранную валюту.

На текущий момент наиболее обдуманным решением будет вложение рублей в:

  • доллары Соединенных Штатов Америки;
  • евро;
  • юани.

Многие простые обыватели России привыкли вкладывать кровно заработанные рубли в твердую американскую валюту.

Основными преимуществами вложения средств в доллары являются:

  • базовый статус валюты;
  • многообразие торговых пар с американской валютой;
  • доллар США занимает более половины всех резервов в центральных банках мировых государств.

Несмотря на то, что доллар подкреплен лишь госдолгом, валюта считается одной из самых надежных в мире. Цена на «зеленые» поддерживается благодаря передовым позициям американской экономики, продвинутым вооруженным силам и серьезному давлению на остальные мировые страны.

Евро – вторая по значимости мировая валюта, после доллара.

Вкладывать деньги в европейскую финансовую единицу выгодно, потому что:

  • ценность евро определяется целой группой стран;
  • курс валюты относительно стабилен на протяжении многих лет;
  • большинство стран Европейского союза имеют высокий показатель валового внутреннего продукта и низкий уровень инфляции.

В последнее время многие скептики пророчат крах европейской валюты на фоне общего спада экономического роста передовых государств объединения.

Китайские денежные знаки также окажутся неплохим вариантом для вложений валюты РФ. За последние годы Юань серьезно укрепил свои позиции и смог проникнуть практически на все мировые торговые площадки.

Неплохими вариантами для инвестиций также служат:

  • японская иена;
  • швейцарский франк;
  • фунты стерлингов.

[box type=»info»]Рисковые инвесторы могут попробовать закупить национальные валюты государств-нефтедобытчиков. Такой шаг, при удачном стечении обстоятельств, может принести неплохой доход.[/box]

К сожалению, однозначно определить лучший вариант для инвестиций рубля достаточно сложно, однако, для минимизации потерь следует придерживаться таких правил:

  1. Не принимать импульсивных решений.
    Не стоит начинать продавать активы при малейших изменениях цен. Валютный курс может меняться несколько раз в день и нужно быть готовым к росту и снижению стоимости капитала.
  2. Определиться с ожидаемым уровнем доходности.
    Развитые страны редко наращивают стоимость своих валют, поскольку это экономически невыгодно. Вкладывая в доллар, евро или фунт нужно быть готовым к тому, что дохода практически не будет.
  3. Продумать страхование рисков заранее.
    Вложение средств в рублях следует проводить в минимум 4 зарубежные валюты. Такой подход позволит диверсифицировать риски и обеспечить сохранность капитала.

Существует три способа инвестировать отечественную валюты в зарубежную:

В какую валюту предпочтительней инвестировать?

Этот вопрос – самый актуальный для потенциального инвестора. Действительно, валют много, а вот какая из них реально сможет принести прибыль, нужно уметь угадать. Специалисты биржевого дела советуют «не складывать все яйца в одну корзину». Инвестиции в валюту рекомендуется делить на 4 и более «кошельков», тогда риски будут минимальными.

Виды операций с иностранной валютой

Вложения средств в иностранную валюту имеет ряд преимуществ, например, высокая ликвидность и конвертируемость валют. Среди недостатков можно выделить необходимость оплаты банковской комиссии при покупке валюты, равную разнице между покупкой и продажей валюты, и выплаты налогов и сборов.

Операции с валютой могут быть долгосрочными и краткосрочными.

Краткосрочные операции – это торговля валютой в дневное время, спекулятивная деятельность, направленная на быстрое получение прибыли в условиях огромного риска. В данном случае прибыль будет равна разнице между стоимостью валюты на момент покупки и ценой, назначенной на момент продажи.

Вложение капитала в бизнес проекты

Свободные средства можно запросто инвестировать в деятельность физических лиц-предпринимателей. Вкладывать деньги лучше всего на ранних этапах развития проекта.

Основные преимущества инвестирования в бизнес:

  • возможность самостоятельного выбора приоритетного направления;
  • возможность серьезно увеличить даже небольшой начальный капитал;
  • право на личное управление предприятием при большой доле вложений.

Однако, метод инвестирования не лишен недостатков:

Возможности инвестирования в интернете

На сегодняшний день имеется несколько популярных направлений инвестирования в сети-интернет. Одним из наиболее выгодных вариантов вложения финансовых активов является создание и продвижение интернет-проекта.

Читайте также:  Инвестиции в гаражный кооператив | Заплати себе

При этом, важно учитывать такие факторы, влияющие на скорость роста аудитории и, соответственно, дохода:

  • размер интернет-портала;
  • востребованность тематики;
  • возраст домена;
  • методы продвижения проекта;
  • положение в популярных каталогах и поисковиках.

Где лучше хранить свои сбережения?

Лучшим ответом на вопрос, куда вложить доллары для долгосрочного хранения, является банковский депозит. Но, ни в коем случае, нельзя вкладывать все средства в один банк, распределить капитал в несколько финансовых компаний.

При выборе банка нужно обязательно учитывать:

  • репутацию организации на рынке;
  • возможности для досрочного расторжения договора;
  • количество имеющихся филиалов организации.

Далеко не худшим вариантом инвестиции средств будет закупка драгоценных металлов. Золото, платина и другие редкие металлы уже на протяжении длительного периода времени сохраняют свою высокую стоимость.

Еврооблигации

Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.

Преимущества:

  • Более высокая доходность, в сравнении с банковскими вкладами;
  • Величина дохода четко определена и гарантирована;
  • Большой выбор еврооблигаций с разной доходностью и сроками;
  • Хорошая возможность начать инвестировать в ценные бумаги и осваивать фондовый рынок;
  • Можно получать как купонный доход, так и спекулятивный — от роста стоимости самих облигаций.

Недостатки:

  • Нужно изучать рынок еврооблигаций, уметь выбрать бумаги с оптимальным сочетанием риска и доходности;
  • При дефолте эмитента вложения пропадут;
  • Минимальная стоимость еврооблигации начинается от 1000 долларов;
  • Необходимо будет открывать брокерский счет и нести расходы на его обслуживание;
  • Доход по еврооблигациям облагается налогом.

Инвестирование в недвижимость

Инвестиции в долларах в квартиры или дома могут принести немалый доход.

На недвижимости можно заработать путем:

  • покупки квартиры в строящемся доме и последующей ее перепродажи;
  • сдачи недвижимости в аренду;
  • выполнения ремонта и продажи квартир дороже.

Первый вариант капиталовложений позволяет получать до 40% годовых прибыли.

Однако, способ заработка обладает серьезными минусами:

  • ненулевая вероятность закрытия строительства;
  • сложность перепродажи квартиры;
  • длительный период окупаемости инвестиций.

Специалисты рекомендуют покупать квартиры в домах, строительные работы в которых завершены на 85-90%. В противном случае компания-застройщик может обанкротиться и вложенные деньги просто пропадут.

Инвестиции в etf

Перед тем, как инвестировать средства, следует обратить внимание на ETF фонды. В большинстве случаев ETF торгуются на нью-йоркской бирже, поэтому приобретение облигаций возможно лишь через брокеров, имеющих представительство в зарубежных государствах.

Преимущества капиталовложений в ETF:

Недостатки инвестирования в биржевые фонды:

  • недостаточная распространенность облигаций такого вида;
  • высокий минимальный порог вхождения в ETF-фонд;
  • сложности при выходе на западные биржи через посредников;
  • нет гарантии доходности;
  • налогообложение прибыли.

Инвестиции в американские акции

Достаточно распространенный вариант капиталовложений, обладающий очевидными преимуществами:

  • широкий выбор компаний;
  • максимальная ликвидность;
  • высокая перспективность.

Недостатки покупки акций заграничных компаний – это:

  • высокие траты на открытия счета;
  • сравнительно большой риск;
  • налогообложение полученного дохода;
  • необходимость в хорошем понимании рынка.

Инвестиции в технологии

В 2021 году центральные банки по всему миру, включая Федеральную резервную систему (ФРС) США, проводили мягкую денежно-кредитную политику. Регуляторы понижали процентные ставки, уменьшали резервные требования для банков, покупали государственные облигации — делали всё, чтобы стимулировать рост деловой активности и потребительских расходов. В 2020 году экономика ощутит на себе позитивный эффект такой политики.

Великобритания вышла из Евросоюза в оговорённом порядке, сторонам останется договориться о торговом соглашении. Между тем США и Китай заключили первую фазу торговой сделки. У инвесторов станет меньше поводов для беспокойства, и это всегда позитив для фондовых рынков.

Инвестбанк Goldman Sachs и агентство Bloomberg считают маловероятной рецессию экономики США в 2020 году. Пекин и Вашингтон приближаются к заключению масштабного торгового соглашения, а высокие потребительские расходы в США продолжат расти. Это подтолкнет вверх американскую экономику, а вместе с ней и рынки акций. Возможно, наступило время для инвестиций в американские компании.

Инструменты и способы для сохранения сбережений

Для сохранения и приумножения средств можно вложить их в:

  • недвижимость;
  • бизнес-проекты;
  • проекты в интернете;
  • еврооблигации;
  • ETF-фонды.
  • акции американских компаний.

Как выиграть на взлете курса доллара: 5 проверенных вариантов

Падение курса рубля — не повод для паники, а возможность заработать. Мы опросили экспертов и выделили пять лучших способов извлечь выгоду из обесценивания национальной валюты

Акции российских компаний-экспортеров

Ослабление рубля — благо для компаний, экспортирующих продукцию за рубеж. Цены в рублях растут, а себестоимость производства (затраты на зарплату, транспорт, электроэнергию) остается прежней. Экспортеры получают выручку в валюте и конвертируют ее в рубли — чем больше доля экспорта в выручке компании, тем выгоднее для нее рост доллара к рублю. За ростом прибыли зачастую растут и дивиденды.

Самые известные российские экспортеры — это нефтегазовые («Сургутнефтегаз», «Газпром», «Транснефть»), агропромышленные («Акрон», «Фосагро»), металлургические («Русал», «Норникель», «НЛМК») и золотодобывающие («Полюс», «Полиметалл») компании.

Однако не все экспортеры одинаково выигрывают от девальвации рубля: некоторые кредитуются в иностранной валюте и несут большие валютные расходы, что нивелирует положительные факторы. Поэтому при выборе акций стоит обратить внимание на расходы компании и соотношение валютного долга с размером экспорта.

Александра Янковская, автор блога «ФинОснова» и соавтор налогового проекта ndfl.guru: «Компании-экспортеры в любой стране выигрывают от ослабления национальной валюты — ведь они зарабатывают в ней больше на единицу экспорта. Но здесь есть тонкость — рынок, на котором получает выручку компания, пострадать не должен».

Владимир Верещак, финансовый советник: «Ослабление национальной валюты действительно может послужить драйвером роста акций экспортеров. Но что если у компании по независящим от валютного курса причинам упала выручка? Или возникли дополнительные издержки и уменьшилась чистая прибыль? Фактически конвертации валюты не происходит, и в краткосрочной перспективе прямой связи между финансовым положением эмитента и стоимостью его ценных бумаг не наблюдается».


Еврооблигации

Это долговые бумаги, номинированные в иностранной валюте. Их выпускают государство и некоторые крупные компании, вроде «Газпрома» и «Лукойла». Держатели евробондов получают фиксированные выплаты, а процентная ставка не меняется в течение всего срока обращения облигации.

Таким образом, доходность складывается их трех факторов: купонные выплаты, рост курса валюты и изменение цены бонда. Плюсы еврооблигаций — более высокая доходность по сравнению с валютными вкладами, возможность вложиться на долгий срок (больше десяти лет), высокая ликвидность . Еврооблигации российского Минфина еще и не облагаются НДФЛ. Главный минус — дороговизна: минимальная стоимость одного евробонда обычно начинается с $1000.

Александра Янковская: «Здесь интересные возможности предоставляются в национальных выпусках разных стран, которые просели на опасениях второй волны. Можно получить доходность, которая будет расти в рублях из-за ослабления курса. Не рекомендую, однако же, на обычном счете играть на повышение стоимости самой бумаги — налог у вас ведь тоже будет рассчитываться от повышенного курса».

Читайте также:  Соглашение между собственником бизнеса и инвестором —

ETF в валюте

ETF -фонд, паи которого номинированы в иностранной валюте, также может помочь заработать на разнице курсов. Этот вариант больше подходит для новичков: не нужно выбирать акции отдельных компаний, зато можно вложиться в отдельную привлекательную отрасль и рынок в целом.

Главные плюсы — ETF позволяют быстро диверсифицировать портфель, а порог входа здесь весьма низок. Однако стоит помнить про комиссии провайдера фонда и избегать вложений на короткий срок. Кроме того, на российском рынке ETF не так много по сравнению с западными биржами — однако покупка иностранных ETF доступна только квалифицированным инвесторам.

Владимир Верещак: «Облигационные ETF хорошо подойдут для консервативных инвесторов. ETF на акции, драгоценные металлы или фонды недвижимости — совершенно другая история, они как минимум более волатильны. Есть и чисто валютные ETF. Они позволяют участвовать в движении валютного рынка за счет наличия в их составе самой валюты, инструментов денежного рынка или производных инструментов. Такие фонды есть у зарубежных управляющих компаний: Invesco, WisdomTree, ProShares и других. ETF — целый мир».

Александра Янковская: «Любой хорошо подобранный индексный фонд поможет заработать на ослаблении рубля, ведь он будет расти в долгосрочной перспективе, а вместе с ним и ваш капитал».


Акции иностранных эмитентов 

Купить их можно на Санкт-Петербургской бирже, где уже представлены сотни эмитентов. А с недавних пор иностранные бумаги, торгующиеся в рублях, можно приобрести и на Московской бирже.

Покупка акций иностранных компаний — наиболее рискованный путь из этого списка. В отличие от ETF. здесь инвестору нужно находить компании самостоятельно. Чтобы делать это успешно, нужно как минимум разбираться в фундаментальном анализе.

Владимир Верещак: «Если вы умеете оценивать финансовое положение эмитентов, можете отыскать на зарубежных фондовых рынках качественные компании, которые рынок временно недооценивает. Их бумаги номинированы в соответствующих валютах — американский доллар, евро, британский фунт стерлингов, японская йена. В перспективе это позволит не только заработать на возможном ослаблении рубля, разнице цен покупки и продажи акций и получении дивидендов, но и повысить надежность инвестиций, снизить комиссии и оптимизировать налогообложение (например, избежать налога на наследство для нерезидентов США)».

Валюта. Просто валюта

Самый простой способ, к которому хотя бы раз прибегали, наверное, все. Действительно, можно сохранить и приумножить сбережения, просто купив иностранную валюту. Большинство россиян обычно делают это в обменниках в банках — но это не самый выгодный путь: курс обмена всегда выше курса ЦБ, спред между ценой покупки и ценой продажи велик, а в некоторых банках в случае повышенного спроса валюта быстро заканчивается.

Гораздо легче купить на валютном рынке Мосбиржи. В этом случае не нужно никуда бежать с паспортом, стоять в очереди и терять на жадности банков — достаточно открыть брокерский счет . А главный плюс — цена покупки: на бирже ее стоимость максимально приближена к реальному рыночному курсу. Это гораздо выгоднее, чем покупать доллары в обменнике с наценкой в размере до ₽2–3. Купить валюту таким образом можно и на сервисе «РБК Инвестиции». Главное — не поддаваться панике и не покупать ее на пике.

Владимир Верещак: «Это самый очевидный и наименее рискованный вариант заработка на изменении курса валют с точки зрения отсутствия каких-либо дополнительных факторов, влияющих на финансовый результат. Впрочем, достоверно предсказывать валютный рынок еще никто не научился. Учитывайте фундаментальные факторы и не меняйте деньги, которые понадобятся вам в ближайшие несколько лет. А покупать валюту дешевле всего на бирже, через брокера».

Александра Янковская: «Знаете, кто выигрывает на изменении курса валют? Те, у кого эти валюты есть. То есть вы всегда покупаете на ежемесячной или ежеквартальной основе валюту, и даже если вы потом оформляли валютные депозиты, то заработали за последние 12 лет 2,4% реальной доходности. А те, кто упражнялись только в рублях, заработали лишь 0,17% после вычета инфляции».

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.ПодробнееЛицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееБрокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.Подробнее

Как получать доход в валюте – 4 эффективных способа как получать прибыль в долларах или евро на валютной бирже

Третий способ, который можно назвать менее комфортным, заключается в инвестировании капитала в бумаги иностранных компаний с высокой дивидендной доходностью. К примеру, на май 2021 года бумаги AT&T предлагают дивидендную доходность на уровне 6,2%, Verizon — 4,94%, Qualcomm — 4,46%, Exxon Mobil — 4,01%. Конечно, стоит помнить, что цены акций могут меняться в течение года, поэтому в моменте можно оказаться с дивидендами, но также с минусом на своём счёте. Тем не менее в долгосрочной перспективе известные и стабильные компании являются не только поставщиками дивидендной прибыли, но и неплохой защитой от девальвации валют.

Четвёртый способ — это покупка торгуемых на бирже ETF, или паевых фондов. В случае с ETF потребуется совершение операций на внешних рынках, но также можно обратить внимание на многочисленные российские паевые фонды, работающие с еврооблигациями. К примеру, «Открытие — Еврооблигации» специализируется на вложениях в еврооблигации российских эмитентов первого и второго эшелона, номинированные в долларах США. Подробнее изучить различные предложения паевых фондов можно на странице open-broker.ru/investing/mutual-funds.

Конечно, любой из названных способов потребует больше усилий, чем вложения на банковский депозит, но и доход от этих усилий может быть заметно выше. 

Читайте также:  Проект Готовых Решений от Виталия Тимофеева -

Куда не стоит вкладывать валюту?

Не рекомендуется инвестировать деньги в:

  • бинарные опционы;
  • сетевые пирамиды;
  • форекс-рынок.

Вышеперечисленные организации хоть и обещают высокую прибыль, но могут прекратить свою деятельность в любой момент и исчезнуть с инвесторскими деньгами в неизвестном направлении.

Методы валютного инвестирования

Методика инвестирования в валюту довольно простая, если не сказать примитивная,  и не требует особых познаний в финансовых дисциплинах и премудростях технического анализа. Технология инвестирования заключается в том, что  покупка валют в наиболее ликвидных и надежных валютных парах производится на годовых или месячных минимумах, а продажа на максимумах.

При этом не стоит ждать самого крайнего значения цены, а ориентироваться на среднегодовые величины.

Такая стратегия, несмотря на свою простоту,  в реальности дает  (в зависимости) от  валютной пары  в  среднем порядка   20 — 30% годового дохода, причем валютного.

Работать по технологии валютного инвестирования можно любым доступным способом:

  1. через валютного брокера (но придется платить ему комиссии)
  2. через стандартную банковскую опцию банк — клиент, когда одним-двумя кликами можно одну валюту на счете поменять на другую или даже через карточный счет
  3. через покупку и продажу наличной валюты или трэвел-чеков

Валютное инвестирование кроме того что избавляет инвестора от необходимости ежедневной траты времени (и нервов) возле монитора, также позволяет ему в долгосрочном периоде за счет принципа работы сложного процента добиваться  доходности, сопоставимой с инвестированием в акции.

Например, при средней ставке дохода по валютному среднесрочному инвестированию в 25% через двенадцать лет вложенный  капитал увеличиться в 14 раз  или  чуть более 100% в год. Что конечно нельзя сравнить с другими  широко распространенными среди большинства способами управления семейным бюджетом (банковские депозиты, недвижимость).

Облигации для консерваторов

Вспышка коронавируса в Китае в начале 2020 года, напомнила инвесторам об осторожности при выборе инвестиционной стратегии. Чтобы избежать лишних рисков, портфель лучше формировать надёжными активами.

Скорее всего, предпочтительной валютой размещения может стать доллар США, который вряд ли пострадает в случае шокового сценария или кризиса.

Оптимальнее всего в 2020 году выбрать наименее рискованные продукты в свой портфель. Например, такими могут стать долларовые облигации.

При выборе облигаций фокус с критерия «доходность» должен быть смещён к категориям «дюрация»* и надёжность эмитента. С помощью дюрации инвесторы понимают средний срок возврата инвестиций.

В связи с неоднозначной геополитической обстановкой, при составлении портфеля лучше всего отдавать предпочтение сбалансированному подходу, то есть иметь в портфеле облигации с разными сроками погашения.

Особенности, плюсы и минусы валютных инвестиций

Инвестирование в иностранную валюту целесообразно только на длительный срок. Выбор объекта инвестирования должен пасть на высоколиквидную валюту или сразу на несколько разных высоколиквидных валют (чаще всего для инвестирования выбирают Доллары США и/или Евро).

При долгосрочном инвестировании можно столкнуться с дополнительными проблемами – рост инфляции и обесценивание валюты, а также определенные тенденции в мировой торговле и политике. Также необходимо помнить о необходимости уплаты в органы налоговой инспекции налог на доход (13%).

Покупка валюты — не панацея

Чтобы понять, почему покупка валюты не дает должного эффекта, нужно сравнить динамику роста доллара и евро с инфляцией за последние несколько лет. С 1999 года по 31 октября 2021 года доллар по отношению к отечественной валюте рос в среднем на 7% за год.

За это время инфляция в нашей стране составляла в среднем 12,7% годовых. Выходит, что если купить валюту и просто хранить ее под матрасом или в банковской ячейке, каждый год будет проходить под знаком минус примерно на 6%. В результате такого вложения инвестор становится не богаче, а беднее.

За время новейшей истории России уже не раз случался резкий рост доллара по отношению к рублю. Поэтому, чтобы уменьшить влияние неожиданных скачков валютного курса на состояние финансов, необходимо распределять накопления по разным валютам. Однако это лишь один из инструментов сбережения средств от инфляции.

Если планировать длительные инвестиции, то вложение в доллары не принесет прибыли. К реальному росту накоплений ведет одна дорога – вместо покупки валюты и ее хранения необходимо заниматься инвестициями.

Способы инвестирования в иностранную валюту

Вложение в иностранную валюту может осуществляться несколькими способами:

  • Покупка валюты в обменном пункте – считается самым невыгодным способом инвестирования. Такой способ инвестирования называют пассивным, так как основан на ожидании изменения курса валюты. При осуществлении покупки в обменном пункте необходимо переплатить разницу курса продажи и комиссионные сборы обменных пунктов, к тому же хранение иностранной валюты дома небезопасно;
  • Открытие вклада в иностранной валюте в коммерческом банке – имеет преимущество по сравнению с покупкой валюты, так как денежные средства не будут храниться дома, при этом будут приносить доход. При выборе указанного способа инвестирования необходимо тщательно изучить банки и их условия, такие как сроки, процентные ставки, возможность внесения и снятия денежных средств, наличие/отсутствие капитализации. Также некоторые банки предлагают программы, позволяющие вложить денежные средства сразу в несколько валют. Валютные вклады в банк принесут доход только в случае долгосрочного хранения, кроме того при преждевременном снятии денежных средств и даже небольшой части суммы будут потеряны все проценты по вкладу;
  • Покупка валюты на валютном рынке – чаще всего для осуществления операций используют рынок «Форекс». Инвестирование может быть самостоятельным, с помощью робота-советника (запрограммированные на совершение определенных операций роботы, исходя из заложенных в них алгоритмов) и с помощью доверительного управления профессиональным трейдером. При желании инвестировать средства в иностранную валюту с целью приумножения дохода, можно обратиться к доверительному управлению – передача прав на совершение операций от вашего имени профессионалу, который будет получать определенный процент от дохода (обычно это цифра составляет около 30%).

Учимся инвестициям в бпиф

Инвестиции на развитых рынках в валюте привлекают повышенное внимание на фоне низких ставок по вкладам в долларах и евро. В России одним из самых удобных и выгодных механизмов для этих целей являются биржевые паевые инвестиционные фонды – аналог популярных на Западе индексных фондов (ETF).

Биржевой ПИФ отражает динамику определённого индекса в реальном времени. Паи можно купить и продать в любой момент, при этом сделки заключаются на Московской бирже, что позволяет зарабатывать на инструментах зарубежных рынков в рамках российской юрисдикции. Такие инвестиции отличаются прозрачным ценообразованием, высокой ликвидностью и технологичностью.

Заключение

Покупка долларов, евро и других зарубежных валют – это неплохой способ обезопасить себя от непредсказуемого поведения курса рубля.

Такой метод позволяет сохранить капитал, но не дает возможность приумножить его. Для получения прибыли финансовые средства имеет смысл инвестировать в недвижимость, еврооблигации, акции, интернет-проекты и бизнес. В крайнем случае можно положить средства на валютный депозит.

Оцените статью