Как заработать на Инвестициях (в Примерах) — Доходность и Способы | Stolf

Как начать инвестировать с малой суммой денег — пошаговая инструкция для начинающих, с какой суммы начать, ошибки новичков в инвестировании

Инвестиции в недвижимость

Наряду с банковским депозитом считается классикой инвестирования. Что касается того сколько можно заработать на инвестициях в недвижимость, то доход сопоставим с банковскими процентами.

Варианты инвестирования в недвижимость следующие:

Доходность у таких ETF сопоставима с фондами, копирующими биржевые индексы.

Такие расхождения, как на рисунке выше случаются, но затем этот спред сглаживается.

В прошлом, например, фонд Vanguard Real Estate ETF обгонял по доходности SPY. В период кризиса 2008 г. он довольно сильно просел, но затем начал расти и только осенью 2021 г. SPY вырвался вперед по доходности.

Инвестиции для новичков: прибыль с первых шагов — финансы на

Пример реальной доходности инвестиций

Чуть выше в статье упоминалась конкретная цифра – 1000 долларов, с которой реально начать зарабатывать ощутимую прибыль. Допустим, вы решили не рисковать и положили эту сумму в банк без капитализации процентов под 12% годовых. Через год чистая прибыль составит 120 долларов. После вы снова открываете депозит на год, но уже на сумму в 1120 долларов, прибыль будет уже 134 доллара.

Если пока что показатели прибыли не впечатляют, то давайте подсчитаем, сколько вы получите через 50 лет. Через три года капитал составит уже 1400 долларов, через 10 лет ваша тысяча долларов превратится в 3100. А через 50 лет – 289 тысяч долларов!

Но если бы вы каждый год забирали проценты и не реинвестировали их, тогда прибыль через 50 лет составила бы всего 6000 долларов.

Именно капитализация процентов помогла преумножить первоначальный капитал в 289 раз.

Бенджамин Франклин знал этот принцип, положив в банк на депозит 5000 долларов. Но с одним условием, что снять деньги можно будет только через 100 и 200 лет. В итоге через первые сто лет сумма составляла уже $500 000, а через 200 лет – 20 миллионов долларов. Президент завещал эти деньги на общественные нужды Филадельфии и Бостона.

Мало кому хочется ждать 50 лет и воспользоваться своими заработанными деньгами только на пенсии. Есть способы ускорить процесс:

• Открыть вклад с повышенным процентом доходности;
• Каждый месяц увеличивать капитал.

Идеальным вариантом будет открыть вклад под 20% годовых, и каждый месяц докладывать на счет еще по тысяче долларов.

Если нет возможности докладывать по тысяче долларов, то рассмотрим другой более доступный пример.

У нас есть все те же 1000 долларов в качестве стартового капитала. Открываем вклад под 7% годовых с капитализацией процентов, и каждый последующий месяц докладываем по 100 долларов. По итогам пяти лет вы сможете увеличить эту сумму до 139 000 долларов. Результат действительно впечатляет!

Но самое главное – никаких усилий этот способ заработка не требует.

Сколько денег приносит банковский депозит

Открыть счет в банке и положить на него деньги под небольшой процент – самый простой и надежный метод инвестирования. Правда, с точки зрения доходности его нельзя назвать привлекательным:

• В США доход колеблется в пределах 2-3% годовых в зависимости от банка, объема депозита и срока размещения.
• Еврозона – примерно та же ситуация, по сравнению с 2008 г., когда ставка превышала 4%, она снизилась в разы;
• Япония – та же ситуация, но ставки находятся в районе около нулевых значений уже долгое время. Был период, когда они уходили в область отрицательных значений. На момент подготовки обзора актуальна процентная ставка 0,32067%. На сайте Банка Японии дается детализация зависимости ставки от срока размещения депозита и внесенной суммы;
• Китай – ставка равна 0,35%. С первой половины нулевых не поднималась выше 1%;
• Индия – ситуация выгодно отличается от других стран. Для депозитов со сроком размещения более 5 лет ставка превышает 6%;
• Россия – дают относительно высокий процент, при длительном размещении есть варианты с доходностью порядка 6-7,5% годовых. Если депозит долларовый, встречаются предложения с доходностью до 1-2% годовых.

Логика проста, предлагая высокие проценты по депозитам банки пытаются вернуть доверие клиентов и привлечь деньги.

Низкая ставка в ЕС и ряде других стран объясняется попыткой заставить банки активнее кредитовать население, что должно стимулировать экономику.

Что касается того, сколько денег можно заработать на банковском депозите, то оценить доходность вклада можно даже в Excel (не забудьте о формуле сложных процентов). В первом примере инвестор вкладывает 50000 руб. под 8% годовых.

Через 100 лет на счету будет уже почти 110 млн. руб. Правда, нет гарантии, что за это время нацвалюта не девальвирует, как это было при развале СССР (тогда тоже никто в это не верил), не случится очередной дефолт.

Ценность рубля за это время гарантированно изменится, есть опасения, что не в лучшую сторону.

В случае с депозитом в валюте доходность ниже из-за значительно меньших процентов. Так, при депозите в $2000 и годовой доходности в 2,0% через 100 лет капитал незначительно превысит $14000 без учета реинвестиций.

Оба примера показывают, что банковский депозит не бьет рекорды по доходности. Его выбирают как консервативный инструмент в инвестпортфеле. Он прост, удобен, к тому же государство страхует вклады на определенную сумму.

Еще одна причина выбора банка – низкая финансовая грамотность. Некоторые считают фондовый рынок обманом и рассматривают депозиты как единственный надежный метод вложения свободных средств.

Также банковский депозит удобен тем, что это по сути оперативный резерв – деньги с него можно быстро вывести при необходимости.

Сколько можно заработать на акциях

Если бы инвестор вложил $5000 в индекс S&P 500 (вернее в акции соответствующего ETF, копирующего этот инструмент) в начале 1993 г., то к концу 2021 г. капитал вырос бы в 12 раз. Средняя годовая доходность порядка 10%.

Для сравнения – на той же дистанции банковский депозит с доходностью 2,5% в год позволил бы увеличить $5000 до $9270. То есть на дистанции депозит в банке дал доход в $4270 по сравнению с $55842, полученными за счет роста S&P 500. Фондовый рынок дал на 1207% большую доходность.

Получать прибыль можно как от дивидендов, так и на ценовой разнице между покупкой и продажей акций.

Нет смысла доказывать успешность данного подхода ― имена инвесторов практикующих данный метод известны всему миру: Уоррен Баффет, Бенджамин Грем, Джон Темплтон, Уильям Дж. О’Нил, Джон Богл и многие другие, завсегдатаи списка Forbes.

Если вам кажется, что средняя доходность фондового рынка в 20% это мало, то взгляните на график состояния Уоррена Баффетта по возрасту:

Существует множество стратегий долгосрочного инвестирования (Can Slim, «Купил и держи», «Рефлексии Фондового рынка», «Накопление», «Поймай волну»), рассчитаем сколько приносят инвестиции в акции, при реализации самой простой долгосрочной стратегии.

Сколько можно заработать на инвестициях в драгоценные металлы

Драгоценные металлы (в частности золото) рассматриваются в первую очередь как «Тихая гавань», убежище, позволяющее переждать кризисные периоды. Как только близится очередной экономический кризис или случается форс-мажор, драгметаллы тут же растут в цене.

Хороший пример – эпидемия коронавируса и простаивающая китайская экономика, это стало причиной роста желтого металла.

Вариантов инвестирования в драгметаллы есть несколько:

• Покупка слитков. Неудобно тем, что придется хранить документацию на слитки, физические повреждения сказываются на его стоимости. Если документы потеряете, придется за свои деньги оплачивать экспертизу при продаже слитка. Учитывайте и местное законодательство, например, в РФ только в 2021 г. отменили 20%-ный НДС, взимающийся при продаже золотого слитка;
• Покупка коллекционных монет. Помимо ценности драгметалла монета может иметь нумизматическую ценность;
• Вложения в акции ETF, включающих акции золотодобывающих компаний и компаний, производящих оборудование для этой отрасли;
• Открытие ОМС (обезличенный металлический счет). Это банковский счет, в котором баланс исчисляется в граммах золота/серебра/палладия или иного драгоценного металла;
• Трейдинг фьючерсами на металлы, позиции можно удерживать годами годами. Инвестор не становится владельцем драгметалла, но может извлечь выгоду из роста его стоимости;
• Инвестиции в акции золотодобывающих, нефтедобывающих и перерабатывающих компаний.

В целом, драгметаллы не особо подходят на роль инструмента для быстрого заработка. В первую очередь это инструмент для защиты капитала, рост стоимости драгоценных металлов не исключен, но это отходит на второй план.

Очевидно, что доходность портфеля из золота и акций, могла бы привлечь многих инвесторов. Однако, покупая реальное золото (в слитках) инвесторы со средним и небольшим размером депозита будут нести значительные издержки связанные с хранением, перевозкой, а в некоторых случаях и отливкой золотых слитков.

Для того, чтобы избежать таких издержек были созданы банковские металлические счета и контракты (фьючерсы) на золото. С помощью их можно неплохо диверсифицировать инвестиционный портфель без необходимости строить свой собственный Форт Нокс.

Сколько можно заработать на инвестициях в памм-счета

Один из самых доходных способов получения дохода, который может сравниться с размерами заработков с покупкой/продажей акций. Доходность по такому заработку может достигать нескольких сотен процентов.

Инвестиции в ПАММ счет – это аналог доверительного управления, но только на рынке Forex. Инвестор вкладывает свой капитал в трейдера, который торгует на эти деньги и получает прибыль, из которой управляющий трейдер берет себе комиссию от прибыли, обычно 20-40%.

Система ПАММ счетов создал брокер Альпари. Суть состоит в том, что в одного трейдера могут вложить неограниченное количество инвесторов. Прибыль делится пропорционально вкладу. Если один инвестор вложит 100 долларов, а второй 1000, то при достижении трейдером 10% прибыли, первый получит 10 долларов (10% от своего вклада), а второй соответственно 100.

Не каждый способен торговать на рынке прибыльно, но почему бы не вложить в такое доверительное управление?

Многие ПАММ управляющие ведут торговлю более 5 лет. В некоторых инвестируют более 1 млн долларов.

При этом:

Самое интересное, что здесь можно сформировать свой портфель, и даже нужно. Вы можете одновременно вкладывать в счета разных управляющих, чтобы диверсифицировать свои риски.

На биржах нет ни одного трейдера, который совершал бы только прибыльные сделки. Нужно быть готовым к тому, что иногда будут и просадки. Но портфельные инвестиции могут спасти от больших убытков.

Например, один трейдер принесет убыток, тогда остальные 5-7 покроют его своей прибылью.

Ещё плюс этого способа вложить деньги – небольшие суммы. Вы можете вложить в первый месяц 150 долларов в трех управляющих, на второй еще 150, а на третий уже вкладывать в новых управляющих за счет полученной прибыли.

Сколько можно заработать на облигациях

Схема заработка напоминает вариант с дивидендами, но есть пара существенных отличий:

• Облигация – это ценная бумага, с помощью которой эмитент «занимает» деньги у покупателей облигаций;
• Для каждой облигации устанавливается срок ее обращения. Держать ее сколь угодно долго, как это делают с акциями, нельзя;
• По облигациям регулярно (раз в месяц/квартал/полгода/год) выплачивается вознаграждение – купонная выплата;
• После окончания срока обращения облигации эмитент погашает их, выплачивая номинальную стоимость.

Инвестируя в облигации, основная цель – купонный доход, это их преимущество, в случае с дивидендами компания сама принимает решение о вознаграждении акционеров. Это ее добрая воля, дивиденды могут прекратить выплачиваться, например, при стагнации бизнеса.

В зависимости от эмитента выделяют:

• Государственные – в роли заемщика выступает государство;
• Корпоративные – облигации выпускают компании.

Доходность зависит от уровня риска и срока погашения:

• Так, американские гособлигации считаются одними из самых надежных на планете, поэтому и доходность по ним невысока. Например, по 30-летним бондам доходность составляет всего 2,038%, что лишь ненамного перекрывает банковский процент;
• В Европе примерно та же ситуация – в развитых странах ЕС редко доходность по облигациям превышает 1%;
• В России доходность гособлигаций превышает 6%.

Сроки облигаций могут быть разными от 1 года, до 50 лет.

Доходность по гособлигациям выше 10% встречается в не слишком стабильных регионах или при острой необходимости привлечь деньги. Так, в Пакистане по 20-летним бондам дают 12,663%, в Шри-Ланке – 10,275% по 15-летним, в Индонезии – 7,629% по 30-летним. В экономически развитых странах такая доходность немыслима.

Что касается доходности корпоративных бондов, здесь также прослеживается зависимость между масштабом, надежностью компании и доходностью. Пара примеров:

• Samsung Card Co., Ltd гарантирует доходность по облигациям в 2,587% с выплатой вознаграждения 4 раза в год;
• Boeing – текущая ставка 2,8%, по облигациям со сроком погашения в 2059 г. дают 3,95%;
• Intel – доходность 3,7%, если выбрать бонды с погашением в 2045 г., то процент возрастает до 4,9%;

На рисунке выше – купоны по облигациям, обращающимся на бирже Ганы. Обратите внимание на гигантские выплаты, это напрямую связано с надежностью инвестиций.

При выпуске эмитент назначает номинальную цену бумаги, однако, ее рыночная стоимость может меняться. Невзирая на конечную рыночную цену, при погашении облигации эмитент выплатит вам обозначенный номинал. Так облигацию номиналом $1000 можно приобрести на торговой площадке за $800 или же за $1300, однако, при погашении держатель получит выплату в размере $1000. Выгода, держателя в данном случае будет заключаться в получении держателем купона (процента) от стоимости ценной бумаги.

Размер купона по рублевой облигации как правило колеблется в диапазоне 6 ― 15% и зависит от экономической ситуации на рынке и особенностей бизнеса эмитента.

Наиболее знаменитыми и самыми надежными являются облигации федерального займа (ОФЗ) или простыми словами государственные облигации (гос. облигации). Их эмитентом является Министерство Финансов России.

Как и в случае с банковским депозитом, ответ на вопрос сколько зарабатывают на инвестициях в облигации зависит от размера купона. Если отдадите предпочтение максимально надежным бондам, то доходность окажется сопоставимой с обычным депозитом.

Способ 10. инвестирование в домены

Сегодня в Сети миллионы сайтов. Новые появляются, старые закрываются… Движение происходит постоянно. В связи с этим возникает и проблема поиска красивых и запоминающихся доменных имен. Считается, что все красивые адреса уже заняты, например, осмысленные никнеймы на форумах и в электронной почте.

Одним словом, потребность в кратком и емком адресе для сайта сегодня актуальна, как никогда. В связи с этим появился еще один способ получения дохода в Сети — продажа доменных имен.

Доходы от этого могут быть весьма значительны. Например, инвестиции от 1000 рублей на покупку имени еще в начале 2000-х сегодня могут принести 30 000 рублей и более. А теперь представим, что удалось закупить несколько десятков или даже сотен таких имен в свое время…

Факт! Считается, что, чем короче имя для адреса сайта, тем оно будет дороже стоить. Наибольшую стоимость имеют двухбуквенные домены. А если удается приобрести домен с осмысленным именем, то сумма продажи может составлять и вовсе десятки тысяч долларов.

Увы, но с нуля зарегистрировать красивое имя для домена уже практически невозможно. Просто потому, что все варианты уже давно распроданы. А повторяться, разумеется, нельзя. Впрочем, если заранее приобрести домен, приуроченный, например, к какому-либо событию, то есть шанс заключить выгодную сделку. Но действовать придется очень быстро: ведь конкуренты тоже не дремлют.

Но получается, что такого рода заработок возможен лишь на так называемом вторичном рынке доменов. То есть, приобретать по одной цене уже готовые доменные имена, а продавать по другой.

При этом возможны варианты:

• Обратиться к специализированным аукционам доменных имен.
• Договориться непосредственно с владельцем доменного имени и предложить достойную сумму.

Однако это далеко не тот вариант куда вложить 1000 рублей чтобы заработать. Суммы сделок могут достигать десятков и сотен тысяч. Нужно также при этом потратить немало времени на поиски перспективных имен, на анализ его востребованности в будущем и т.д. Ведь всегда есть риск, что деньги будут потрачены впустую, только потому, что адрес так и останется невостребованным.

Но, если все-таки интересует такого рода заработок, то следует принять во внимание следующее:

• В домены всевозможных «экзотических» стран вкладываться особого смысла нет. Во-первых, это довольно дорого. Во-вторых, вопрос о востребованности в дальнейшем таких имен весьма сомнителен. Разве что, то или иное мероприятие не будет проходить на территории данной страны.
• Лучше всего приобретать домены с определенной смысловой нагрузкой. Наиболее популярными являются также аббревиатуры. Ценны и двухбуквенные названия, всевозможные звучные имена, да и просто красивые.

Финансовые затраты при этом могут быть довольно значительными. Это далеко не столь большие инвестиции в Интернете. Нередко при покупке имени нужно быть готовым раскошелиться на пятизначную сумму в долларах.

Отзывы о заработке на инвестициях

Отзывы о заработке в интернете на инвестициях противоречивые:

1. Нелли отмечает, что у нее не сложились отношения с хайповыми платформами. Девушка пробовала себя в трех проектах, но только потеряла деньги. 
2. А вот Maryline отмечает, что смог заработать на инвестициях (ответ на обращение Нелли). Сначала его тоже ждали поражения (правда, речь здесь идет совершенно о других методах заработка в интернете). Однако затем он заработал небольшую сумму на буксах (как раз то, о чем мы с вами говорили) и начал эти деньги вкладывать. Обратите внимание, что на это ушло несколько лет, и до сих пор пользователь много читает, изучает, обучается искусству инвестиций. 
3. Владислав тоже вкладывался в хайпы и остался недоволен сотрудничеством. Пользователь решил отказаться от заработка на инвестициях и обратиться к другим методам создания пассивного дохода в интернете, например, к раскрутке своего паблика в ВК. 
4. Екатерина считает, что как раз на хайповых проектах и можно заработать. По мнению девушки, лучше вкладываться в недвижимость. 

Какой вывод можно сделать на основе этих отзывов? Лучше вкладываться в долгосрочные проекты, так как в случае с хайповыми проектами выше риск нарваться на мошенников или ошибиться с выбором проекта.

Однако важно помнить о том, что опыт каждого человека индивидуален и уникален. Если не получилось у кого-то, то это не значит, что и вы не сможете разработать верную и прибыльную стратегию.

Обратите внимание! Рекомендую перед тем, как начать сотрудничество с отдельной платформой, прочитать отзывы именно про нее. Причем обращайте внимание на обзоры со сторонних ресурсов, а не с сайта самой площадки.