Лучшие варианты куда вложить деньги на сегодняшний день

Мосбиржа

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽220–270, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 21%

Московская биржа играет стратегически важную роль в развитии финансовой инфраструктуры России и является бенефициаром нескольких трендов:

• роста процентных ставок, который ведет к увеличению процентных доходов Мосбиржи;
• прихода на рынок новых инвесторов, на фоне чего значительно увеличиваются объемы торгов на бирже;
• роста числа эмитентов, которые размещают на бирже различные финансовые инструменты, а также появления множества новых инструментов.

Как результат в «Атоне» прогнозируют рекордную чистую прибыль в 2023 и 2024 годах. По итогам 2023 года прибыль может вырасти почти на 60% по сравнению с 2022 годом и достичь ₽57 млрд, а в 2024 году — еще на 15%, до ₽65 млрд. Аналитики также напомнили, что в конце 2023 года биржа обновила дивидендную политику — теперь она предполагает дивиденды в размере не менее 50% от чистой прибыли по МСФО.

Сколько можно заработать

Доходность инвестиции зависит от способа и суммы вложения. В среднем считается, что, если вложения дают вам доход в среднем 20% годовых и окупаются в течение 4–5 лет – это хороший показатель.

Самыми прибыльными вложениями можно назвать краундлендинг и инвестирование в МФО, однако эти направления имеют риск невозврата.

Где торгуются дешевые акции

Penny stocks торгуются как на крупнейших биржах, так и на внебиржевом рынке. Сейчас на биржах NYSE и NASDAQ насчитывается около 1000 акций стоимостью ниже 5 $.

Среди грошовых акций можно найти ценные бумаги перспективных стартапов и компаний, которые сначала стоили дешево, но затем значительно выросли в цене — например, Virgin Galactic. Также в число грошовых акций попадают ценные бумаги компаний, бизнес которых разрушился, — например, крупный ритейлер Bed Bath & Beyond обанкротился в мае 2023 года и 30 июля закрыл последний магазин. Но эмитенты биржевых грошовых акций соблюдают требования листинга и подают финансовую отчетность в регулирующие органы.

На внебиржевых площадках все происходит иначе. На американском внебиржевом рынке выделяют две платформы: OTC Bulletin Board (OTCBB) и OTC Markets Group. Компании, чьи акции торгуются на OTCBB, подают финансовые отчеты в SEC. На платформе OTC Markets Group эмитенты могут этого не делать. Таким образом их прозрачность снижается, а риск купить бизнес низкого качества для инвестора — возрастает.

Варианты денежных вложений

На сегодняшний день благодаря высокой ставке ЦБ большой популярностью банковские вклады, которые отличаются своей надежность. Также по-прежнему имеют место быть инвестиции на бирже. Однако, есть и другие не менее выгодные варианты. Ниже рассказали подробнее о самых актуальных и выгодных предложениях денежных вложений, которые принесут вам доход в 2024 году.

Банковские вклады

Банковские вклады остаются на сегодняшний день самым надежным и проверенным способом вложения сбережений. Низкий порог вхождения, простота и удобство открытия, наличие гарантии государства, помогают оставаться банковским депозитам самым популярным способом инвестирования денежных средств.

Банки для привлечения денежных средств клиентов предлагают различные виды депозитов с разной доходностью и условиями.

Какие вклады можно открывать в банках:

Вклады в банке могут быть выгодной инвестицией для тех, кто ищет безрисковые способы сохранения и приумножения своих средств.

Заработок на бирже

Открыв брокерский счет, вы сможете быстро решить вопрос, куда вложить деньги и заработать при минимальных вложениях. Наиболее простым вариантом выгодных инвестиций являются покупка акций и облигаций. Причем наименее рискованным способом выступает приобретение государственных и муниципальных облигаций. Ценные бумаги могут приносить доход в виде дивидендов или роста их стоимости. Заработать можно больше, чем по банковскому депозиту.

В какие еще активы можно инвестировать:

• В покупку валюты.
• В покупку криптовалюты.
• В покупку драгметаллов.
• В ПИФы и ETF и т. д.

Кроме стандартного брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Он открывается на срок более 3-х лет, сумма вложения до 1 млн руб. По ИИС можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, максимально 60 000 руб. в год, а также можно не платить НДФЛ с полученного дохода на ИИС.

Покупка ценных бумаг или иные сделки на бирже могут стать выгодной инвестицией, если вы выберите правильный тип ценных бумаг, учтете рыночные условия, приобретете качественные активы и будете использовать лучшую инвестиционную стратегию.

Что нужно учитывать при покупке активов:

• Цены на активы на финансовых рынках могут значительно колебаться и подвергаться рыночным рискам. Можно не заработать, а совсем потерять свои вложения.
• Рыночные тренды и стоимость акций сложно спрогнозировать. Инвесторы часто ошибаются в выборе активов или времени для их покупки/продажи.
• Инвестиции в ценные бумаги требуют знаний финансовых рынков, анализа и оценки компаний, секторов и экономической среды, поэтому без предварительного обучения или обращения к финансовому консультанту не стоит рисковать, если вам не жалко собственных сбережений.

Открыть брокерский счет можно с помощью портала Сравни. Здесь вы сможете сравнить условия крупнейших брокеров, выбрать лучшие и сразу перейти на сайт для подачи заявки. Переходите по ссылке, где вы сможете ознакомиться со всеми предложениями брокерских компаний.

Инвестиции в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений на сегодня, являются инвестиции в МФО. Простота оформления и повышенная доходность являются их ключевыми преимуществами.

• Сумма от 1,5 млн руб.
• Срок от 6 месяцев до 3 лет.
• Процент – до 24%.

Для инвестирования в МФО достаточно перейти на витрину предложений, выбрать лучшие условия и подать заявку.

Инвестиции в МФО дают возможность получать высокий доход, однако имеют риски.

За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Покупка недвижимости

Если у вас есть достаточная сумма свободных денежных средств, решением вопроса «куда стоит инвестировать?» может стать приобретение недвижимости. Ее цена растет с каждым годом, поэтому риск обесценения вложений минимален. Приобретенную недвижимость можно сдать в аренду и получать с нее пассивный доход.

Однако вложение средств в покупку недвижимости имеет существенные минусы: большой срок окупаемости, непредсказуемость цен на недвижимость в ближайшие годы и даже месяцы.

В связи с подобными особенностями данный вариант подойдет далеко не каждому.

Краундлендинг

Краундлендинг – это Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы. На них инвесторы выдают кредиты на определенных условиях, а площадки играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Для того, чтобы начать выдавать займы участникам р2р-кредитования, потребуется изучить разные сервисы и зарегистрироваться на наиболее подходящем.

Инвестирование в страхование

На сегодняшний день популярность в этом направлении имеют два продукта: инвестиционное страхование и накопительное страхование. Процент дохода варьируется в зависимости от ключевой ставки ЦБ.

Инвестиционное страхование жизни – это продукт, при котором вы страхуете свою жизнь, при этом получаете возможность получить проценты после окончания действия страхового полиса. У данного способа есть следующие нюансы:

• Данный способ вложения не входит в систему страхования вкладов. В таком случае, при банкротстве страховой компании ваши средства не будут возвращены.
• Нельзя расторгнуть договор досрочно. Если быть точнее, то расторгнуть договор можно, однако в таком случае все проценты обнуляются. Но тут есть обратная сторона – ИЖС дает возможность страхования на довольно короткие периоды.

Как и в других ситуациях, когда речь идет о деньгах, необходимо внимательно читать договор и не стесняться задавать дополнительных вопросов сотруднику компании. Это поможет вам избежать неприятных и неожиданных моментов в будущем. С самыми выгодными и актуальными предложениями от надежных организации вы можете ознакомиться по ссылке.

Также страховые компании предлагают такой продукт, как программа накопительного страхования. Накопительное страхование жизни – это продукт, который позволяет ставить делать долгосрочные накопления, а также застраховать жизнь и здоровье. По программе НСЖ вы можете застраховать как себя, так и вашего ребенка.

Особенность такого продукта – долгий срок. Так, длительность в некоторых компаниях может достигать от 5 до 40 лет и более.

При заключении договора определяется размер страхового взноса, а также его частота. Как правило, застрахованное лицо само выбирает данные параметры.

В случае потери трудоспособности, инвалидности или смерти в результате несчастного случая компания продолжит делать взносы за вас до истечения срока договора.

Условия договора могут подразумевать наличие страховых случаев. Например, при получении травмы или болезни застрахованное лицо может получить дополнительную выплату. С самыми актуальными и выгодными предложениями от проверенных страховым вы можете ознакомиться по ссылке.

• Возможность регулярно возвращать НДФЛ, если вы устроены официально.
• Выгодоприобретателем может быть указан кто угодно, благодаря чему вы можете позаботиться о наследстве таком образом.
• Деньги, которые будут вложены в НСЖ, нельзя арестовать и заморозить даже по решению суда, а также не является совместно нажитым имуществом при разводе.

• Необходимость делать регулярные взносы. В противном случае вы рискуете расторгнуть договор и потерять внесенные средства.
• Невыгодно расторгнуть договор досрочно. Вы можете потерять большой процент своих средств. При оформлении НСЖ помните, что это долгосрочная программа.

В обоих случаях с вложением в страховые компании необходимо подходить взвешенно и осознанно, с пониманием возможных рисков.

Инвестирование в НПФ

НПФ (негосударственный пенсионный фонд) – это организация, которая занимается пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением и профессиональным пенсионным страхованием.

Инвестирования в НПФ подойдет тем, кто уже сейчас хочет задуматься о своей пенсии в старости. На сегодняшний день многие переживают о том, стоит ли рассчитывать на пенсию через 20-30-40 лет, и на это есть множество причин. Вы можете обезопасить себя и начать инвестировать в НПФ.

• Возможность получать пенсию из НПФ и Социального фонда одновременно.
• Надежность. НПФ, как и другие финансовые организации, подлежат сертификации ЦБ. Перед вложением средств обязательно проверьте наличие лицензии и отзывы.
• Выгодные условия. Условия НПФ гораздо выгоднее, чем у Социального фонда, что позволяет накопить приличную сумму “на старость”.

• Долгий срок и отсутствие вывести средства заранее. НПФ выплачивает средства только после выхода лица на пенсию, как и Социальный фонд.
• Задержка выплат. Подобное может произойти с недобросовестными фондами и является незаконным. Внимательно читайте отзывы, что не попасться на мошенников.
• Штрафы и санкции за просроченные платежи. Взносы в НПФ необходимо вносить регулярно. При невыполнении условий НПФ может действовать очень строго. Внимательно ознакомьтесь с условиями перед подписанием договора.

Таким образом, вложение в НПФ подойдет тем, кто хотел бы вложить деньги на очень долгий срок и обеспечить себя пенсией в будущем.

Инвестирование в себя

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в себя и свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

• Программист.
• Аналитик.
• Дизайнер.
• Системный администратор.
• Разработчик мобильных приложений.
• Тестировщик и т. д.

Портал Сравни.ру поможет вам с выбором направления обучения. Здесь собраны лучшие курсы от ведущих онлайн-школ. Переходите по ссылке и выбирайте самую интересную вам профессию.

При заказе курса через Сравни вы сможете рассчитывать на получение скидки от партнеров и на промокод на скидку от Сравни.

Начинать инвестировать можно с любой суммы, только минимальная сумма зависит от выбранного вами способа:

• Открывать накопительные счета в банках можно с любой суммы, но для получения повышенного процента нужна сумма от 30–50 тыс. руб.
• Номинал одной облигации в среднем 1 тыс. руб., можно купить несколько и получать купонный доход.
• Купить акции можно и дороже, и дешевле 1 тыс. руб., здесь необходима комплексная оценка инвестиции.
• Для вложения в недвижимость понадобится от 5 млн руб. и больше.
• Инвестирование в МФО начинается с суммы от 1,5 млн руб.
• Стоимость образовательных курсов от 10–15 тысяч до 100–150 тысяч рублей.

Кадры решают все

Опрошенные эксперты сошлись во мнении, что IT-трансформация брокерского обслуживания не была бы возможна без талантливых IT-специалистов. «Для решения поставленных задач команды разработчиков существенно расширяются, происходит перестройка самого производственного процесса», – указал Гредников. Достичь высоких результатов невозможно без талантливых кадров, дополняет Яцков, поэтому нельзя не упомянуть и высокий спрос на специалистов в IT-отрасли, и, как следствие, острую конкуренцию среди работодателей.

Россияне назвали самые надежные и выгодные варианты инвестиций

Покупка недвижимости или золота, а также открытие счета в госбанке по-прежнему возглавляют список самых надежных и выгодных инвестиций по мнению россиян. При этом растет доля тех, кто предпочитает вложения в акции или ПИФы

Читать в полной версии

Большинство россиян по-прежнему считают покупку недвижимости (56%) или золота (32%), а также открытие счета в государственном банке (27%) самыми надежными инвестициями. При этом среди молодых выросла доля тех, кто считает надежным вложением покупку иностранной валюты или открытие счета в коммерческом банке, следует из опроса НАФИ (есть у РБК).

Опрос был проведен в июле 2023 года среди 1,6 тыс. совершеннолетних респондентов во всех федеральных округах России. Статистическая погрешность данных не превышает 3,4%.

Аналитический центр НАФИ измеряет отношение россиян к различным видам инвестиций с 2017 года. Все это время рейтинг самых надежных способов вложения денег возглавляли: покупка недвижимости (надежным этот инструмент вложений в разные годы считали от 33 до 56% респондентов), покупка золота (от 21 до 25%), открытие счета/вклада в государственном банке (от 20 до 27%).

Надежность недвижимости несколько выше в глазах женщин (61 против 49% среди мужчин), а также среди россиян в возрасте от 35 до 54 лет (61%). При этом среди мужчин значимо выше доля тех, кто считает надежными способами вложения денег покупку золота и драгоценностей (39 против 27% среди женщин), а также покупку акций предприятий (19 против 13% среди женщин).

Молодые россияне от 18 до 25 лет чаще представителей других возрастных групп затрудняются с оценками — среди них каждый пятый (18%) не может оценить надежность ни одного способа вложения, это в три раза чаще, чем россияне от 35 до 44 лет (7%). Те же из них, кто имеет мнение по данному поводу, чаще указывают в качестве надежных покупку иностранной валюты (16%) и открытие счета в коммерческом банке (13%).

Помимо надежности инвестиций в НАФИ подсчитали самые выгодные, по мнению россиян, способы вложения. Ими также стали покупка недвижимости (53%) или золота (31%) и открытие счета (вклада) в государственном банке (21%). Четвертую строчку делят накопление денег в рублях и их хранение в наличном виде и покупка акций предприятий (по 14%).

В меньшей степени россияне считают надежным и выгодным открытие счетов (вкладов) в коммерческих банках, покупку иностранной валюты, вложения в ПИФы и негосударственные пенсионные фонды.

Как отмечают в НАФИ, за период с марта 2022 года после резких изменений социально-экономической конъюнктуры произошел серьезный рост в оценках надежности акций и вложений в ПИФы. Доля тех, кто называет покупку акций надежным вложением, выросла в два раза, с 8 до 16%, а ПИФы — в 3,5 раза, с 2 до 7%.

Часть способов вложения денег, напротив, перестала восприниматься в качестве надежных. Среди них:

• открытие счета в коммерческом банке — снижение на 5 п.п., с 13 до 8%;
• накопление денег дома в виде наличных — снижение на 3 п.п., с 20 до 17%.

Аналитики также указали, что рост доли россиян, считающих надежными и выгодными инструментами вложения денег в покупку недвижимости и золота, продолжается с весны прошлого года. Для покупки недвижимости текущие показатели превышают уровень 2017 года, а для покупки золота — за последние пять лет.

Простые инвестиции

Как IT-трансформация брокеров сделала фондовый рынок доступным для каждого

Сегодня рядовой инвестор может получить индивидуальные рекомендации по портфелю в соответствии с выбранным риск-профилем и выгодно разместить даже небольшой капитал. И все благодаря технологиям. IT-трансформация брокерских приложений, внедрение участниками рынка самых современных технологий, включая искусственный интеллект, упрощение и цифровизация всех процедур ‒ тот путь, по которому идут ведущие игроки, предлагая своим клиентам все больше новых полезных сервисов.

Как определить грошовую акцию

Кроме стоимости менее 5 $ за акцию, грошовые ценные бумаги должны соответствовать другим критериям.

1. Малая капитализация эмитента. На американском рынке есть четкое разделение по капитализации компаний: LargeCap, MidCap, SmallCap и т. д. Грошовые акции в основном выпускают компании с капитализацией 2 млрд $ и ниже — SmallCap, MicroCap и NanoCap.
2. Низкая ликвидность и большие спреды. Чем больше разница между ценой покупки и ценой продажи, тем более рискованный актив. Такую бумагу не получится быстро продать или купить.
3. Низкая финансовая устойчивость. Эмитентами грошовых акций часто являются маленькие стартапы без четкой бизнес-модели либо компании, которые долгое время теряют долю рынка.

Куда вложить деньги – самые выгодные и безопасные варианты на сегодня

Перед тем, как выбирать, куда лучше сейчас вложить деньги, нужно определиться, что приоритетнее для вас – доходность или минимальный риск вложений. Как правило, чем выше доход, тем больше риск и сложность операций, и наоборот. Мы начнем с самых безопасных способов, когда вложения помогают преимущественно сохранить и немного увеличить доход, а далее перейдем к более рисковым вариантам, на которых можно реально заработать.

Сбербанк

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽300–350, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 16%

Аналитики «Атона» заявили, что инвестиции в акции «Сбера» — это в первую очередь ставка на дальнейшее развитие российской экономики, рост кредитования и развитие экосистемы. Авторы стратегии обратили внимание, что акции банка все еще оцениваются относительно дешево по мультипликаторам, при этом основные финансовые показатели «Сбера» по-прежнему одни из лучших в секторе. Так, рентабельность собственного капитала (ROE) банка стабильно превышает 20%, а чистая прибыль в 2024 году, по прогнозам «Атона», будет рекордной и превысит ₽1,5 трлн. Банк последовательно реализует дивидендную политику, направляя на дивиденды не менее 50% чистой прибыли, что предполагает дивиденды в размере около ₽32 на акцию по итогам 2023 года. Доходность выплат, которые ожидаются летом 2024 года, в таком случае будет на уровне 11,5%, учитывая текущие цены акций.

Риски инвестиций в грошовые акции

В инвестициях в грошовые акции можно выделить два основных риска:

Низкая прозрачность эмитентов. На внебиржевом рынке раскрывать отчетность зачастую необязательно. Из-за этого инвесторам становится гораздо сложнее найти информацию, чтобы принять инвестиционное решение по таким ценным бумагам.

Низкая ликвидность. Небольшие компании, которым принадлежат грошовые акции, редко выпускают ценные бумаги в большом количестве. Из-за этого инвестор может испытывать трудности с продажей бумаг.

Ozon

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽3250–3550, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 25%

Ozon занимает в России второе место по обороту среди маркетплейсов. Это также единственная публичная компания, которая ориентирована исключительно на стремительно развивающийся рынок электронной коммерции. По мнению аналитиков, выход на безубыточность на операционном уровне при высоких темпах роста GMV (+110% год к году за девять месяцев 2023 года) доказывает прочность бизнес-модели Ozon и его самодостаточность в плане фондирования. Улучшение рентабельности и сохранение сильной динамики оборота в последующие периоды могут послужить драйверами роста для котировок. Появление позитивных новостей на тему редомициляции также может стать дополнительным катализатором роста бумаг.

Подборка дешевых акций в Тинькофф Инвестиции

Московская Биржа (MOEX)

Московская биржа – крупнейшая биржевая площадка России, на которой торгуются акции, облигации, фьючерсы, валюты и другие финансовые инструменты. Одна акция MOEX торгуется за ~170 рублей. Акция показывает почти бесперебойный рост на протяжении года, с небольшой коррекцией весной 2023.

АЛРОСА (ALRS)

АЛРОСА – крупнейший мировая компания в сфере добычи алмазов. Занимается добычей и продажей камней разного калибра. Акции ALRS торгуются по цене около 82 рублей. На данный момент акция “выбралась” из длительной консолидации, показав стремительный рост на ~21% в июле 2023.

Роснефть (ROSN)

Роснефть занимается добычей и производством нефтепродуктов и газа. На текущий момент это одним из крупнейших нефтегазовых производителей и экспортеров в мире. Акция ROSN торгуется за ~560 рублей. На данный момент акция непрерывно растет уже 7-й месяц.

Банк ВТБ (VTBR)

Банк ВТБ – один из крупнейших российских государственных коммерческих банков. Предлагает широкий спектр банковских услуг, включая финансирование малого и среднего бизнеса, инвестиционный банкинг, экспортно-импортное финансирование и инвестирование в ценные бумаги. Одна акция ВТБ стоит порядка 2,8 копеек. В начале лета 2023 акции торговались по ~2.1 копеек за штуку, что означает рост более, чем на 30% за три месяца.

Сбербанк (SBER)

Сбербанк – крупнейший банк в России и один из крупнейших банков в мире. Цена за акции SBER составляет около 260 рублей. Летом 2023 акция корректируется после семимесячного роста.

Северсталь (CHMF)

Компания Северсталь занимается производством и поставками металлопродукции (стальной лист, трубы и другие строительные материалы). Цена за акцию CHMF составляет порядка 1 400 рублей. Глобально акция растет с декабря 2022 и продолжает рост после коррекции весной 2023.

Газпром (GAZP)

Газпром занимается добычей и производством газа и является одним из крупнейших производителей и экспортеров газа в мире. Цена за акцию GAZP составляет около 180 рублей. На данный момент цена не выходит из длительной консолидации, которая длится уже 10 месяцев. Однако внутри консолидации есть небольшая тенденция к росту.

НОВАТЭК (NVTK)

Компания НОВАТЭК занимается добычей и производством газа и сжиженного природного газа. Это один из крупнейших производителей природного газа в России. Цена за акцию NVTK составляет 1 700 рублей. Акция стабильно растет 7 месяцев подряд с незначительной коррекцией летом 2023.

Летна (LENT)

Лента – крупная российская сеть розничных универмагов, предлагающая широкий спектр товаров. Магазины компании работают в более чем 80 городах России. Акции LENT стоит порядка 780 рублей. Акции компании практически не выходят из затяжной консолидации, длящейся с октября 2022. Внутри консолидации, в июле 2023, акции прибавили порядка 8% стоимости.

ОВК (UWGN)

ОВК – машиностроительная компания, специализирующаяся на производстве железнодорожных вагонов. Один из крупнейших производителей железнодорожного вагонного парка в России. Акции UWGN торгуются в районе 270 рублей. В первой половине 2023 цена неспешно восстанавливается и растет после многолетнего падения и коррекции, длившейся на протяжении 2022.

ПИК (PIKK)

ПИК – крупнейшая компания-застройщик в России. Также занимается управлением коммерческой недвижимости. Акции PIKK торгуются по ~830 рублей. Цена на акции компании в стабильном, но умеренном, аптренде весь 2023.

РусГидро (HYDR)

РусГидро – государственная компания, занимающаяся производством электроэнергии из водной силы и строительством гидроэлектростанций. Акции РусГидро торгуются по ~0,9 рублей. Начиная с декабря 2022, HYDR неспешно, но стабильно растет. Бурный рост пришелся на август 2023 – за месяц акции прибавили около 8%.

Инарктика (AQUA)

Инарктика – компания, специализирующаяся на производстве и продаже лосося и форели. Акции AQUA стоят порядка 1 050 рублей. Летом 2023 акции “взлетели” более чем на 40%. Пик роста пришелся на август.

М.Видео (MVID)

М.видео – крупная российская розничная сеть, специализирующаяся на продаже электроники и бытовой техники. Акции MVID торгуется на Мосбирже по ~200 рублей. Глобально, цена находится в длительной консолидации на протяжении всего 2023 без заметных тенденций к росту или падению.

Аптечная сеть 36.6 (APTK)

36,6 – крупная российская аптечная сеть, один из лидеров отрасли. Сеть включает более 2 500 аптек в 70 российских городах, а также интернет-аптеки. Акции APTK стоит порядка 17 рублей. После трехлетней консолидации, акции показали стремительный рост летом 2023, набрав более 30% стоимости за месяц. Август закрывается свечкой “длинноногий доджи”, после коррекций и новых консолидаций, длившихся месяц.

Аэрофлот (AFLT)

Аэрофлот – крупнейшая российская авиакомпания и одна из крупнейших авиакомпаний мира. Предлагает широкий ассортимент рейсов (более 150 направлений). Акции AFLT торгуются в районе 44 рублей. Глобально цена не выходит из консолидации на протяжении полутора лет. Однако в 2023 наблюдается тенденция к росту внутри консолидации, что в теории может означать набор “силы”.

«Норникель»

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽20 000–22 000, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 25%

Аналитики назвали акции «Норникеля» одной из «наиболее качественных историй на российском рынке». В «Атоне» отметили, что компания предлагает инвесторам высокую долю в мировом объеме производства палладия (40%) и высококачественного никеля (20%). «Для компании это важно с точки зрения переговорной силы продавца и санкционных рисков. Для инвесторов это также важно с точки зрения санкционных рисков», — объяснили аналитики.

«Норникель» возобновил дивидендные выплаты (совет директоров рекомендовал выплатить ₽915 на акцию), что стало положительным сигналом для рынка. Несмотря на рост налогов и снижающиеся цены на сырье, в «Атоне» позитивно смотрят на перспективы «Норникеля» в 2024 году, ожидая восстановления цен на палладий и никель по мере снижения запасов, а также положительного эффекта от дробления акций, которое может состояться в 2024 году. Если «Норникель» в рамках обновленной стратегии сможет снизить планы по капитальным затратам, это также будет позитивно воспринято рынком, полагают эксперты.

«Группа Астра»

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽550–615, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 23%

«Группа Астра» — крупнейший разработчик инфраструктурного программного обеспечения в России с долей рынка в 23% среди российских разработчиков в целом и 75% в сегменте отечественных операционных систем, согласно данным Strategy Partners. В «Атоне» отметили, что компания занимает нишу на рынке, которая освобождается по мере ухода иностранных разработчиков, «Астра» также демонстрирует сильные результаты: в 2022 году выручка выросла в 2,5 раза, EBITDA — в 2,7 раза. В первом полугодии 2023-го показатели выросли в 3,1 раза год к году. Аналитики назвали два ключевых фактора инвестиционной привлекательности «Группы Астра» — продолжение цифровизации экономики и широкое пространство для импортозамещения.

ЛУКОЙЛ

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽8500–9500, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 24%

ЛУКОЙЛ стал фаворитом «Атона» в нефтегазовом секторе благодаря привлекательной оценке (ожидается 2,2x по мультипликатору EV/EBITDA в 2024 году против среднего за пять лет значения в 3,7x) и высокой дивидендной доходности. «В обстановке текущей турбулентности на рынке мы предпочитаем акции стоимости акциям роста и считаем дивиденды ключевым фактором в инвестиционном кейсе компании», — указали аналитики.

По их мнению, новость о потенциальном выкупе до 25% акций у инвесторов-нерезидентов еще не полностью учтена в цене бумаг. В «Атоне» видят потенциал роста на 5–10%, если правительство даст разрешение на выкуп. Аналитики также ожидают от ЛУКОЙЛа более сильные финансовые показатели во втором полугодии на фоне ослабления рубля и повышения цен на нефть.

Повышая независимость и защищенность

События 2022 г. во многом изменили ИТ-ландшафт брокерского рынка. По словам Яцкова, импортозамещение – один из важнейших трендов последнего времени. «Переход на отечественное программное обеспечение – важный шаг на пути к достижению технологического суверенитета государства, а льготный налоговый режим способствовал более активной разработке и внедрению IT-решений участниками рынка», – указал эксперт.

Еще один важный тренд последних лет – растущая популярность веб-версий мобильных сервисов. «После удаления из AppStore привычных приложений надежный вариант сохранить функциональность брокерского мобильного приложения – перевести его в web», – обратил внимание Лукин. По его словам, web-версии у ведущих игроков рынка нисколько не уступают приложению по составу сервисов, это «такая же иконка на телефоне». И потому простому пользователю незаметны различия. По словам заместителя генерального директора «Иннотех» (холдинг Т1) Дмитрия Гредникова, при этом для брокера крайне важно обеспечить бесшовный переход для клиентов на новые подходы и технологии.

Эволюция брокерского обслуживания

Благодаря высокому уровню цифровизации брокерского рынка сейчас процесс купли-продажи ценных бумаг не кажется чем-то сложным и недоступным: условия обслуживания максимально демократичны, открытие счета происходит за минуты, а многочисленные подсказки в личном кабинете помогают инвестору грамотно распорядиться капиталом даже без глубоких знаний о фондовом рынке.

«Долгое время инвестиции на бирже как в России, так и во всем мире были уделом избранных, так как это было сложно, дорого и требовало существенных вложений, – отмечает инвестбанкир и профессор ВШЭ Евгений Коган. – Революция на рынке брокерских услуг началась с Чарльза Шваба и его компании (Charles Schwab предложила клиентам значительно меньшие комиссии за сделки на биржевом рынке, чем конкуренты, и одной из первых ориентировалась на мелких инвесторов. – “Ведомости”.). Далее его дело подхватила компания Robinhood (дает возможность совершать сделки без комиссии. – “Ведомости”.), инвестиции демократизировались: снижались как комиссии брокеров, так и требования к капиталу инвестора». По словам эксперта, сначала развитие интернета, а затем растущий уровень цифровизации брокерских компаний наряду с другими факторами привели к тому, что сейчас любой студент, любая домохозяйка с минимальным размером капитала могут покупать и продавать ценные бумаги.

«Магнит»

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽7400–7800, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 20%

«Магнит» как один из лидеров продуктового ретейла может оказаться в выигрыше от роста инфляции, «перекладывая» ее на полки магазинов. В 2022 году и за девять месяцев 2023-го «Магнит» показывал в среднем несколько более низкий рост сопоставимых продаж, чем у X5 Group, но в то же время компания продемонстрировала более устойчивую динамику рентабельности. Завершение выкупа акций у нерезидентов открывает перед компанией возможности для корпоративных действий, которые ранее были ограничены (в том числе речь идет о возможности выплачивать дивиденды).

Риски и ошибки новичков

Новички, которые пытаются самостоятельно вложить свободные денежные средства без обучения и не прибегая к помощи специалистов, совершают типичные ошибки. Мы приведем самые распространённые:

• Недостаточное исследование рынка для выбора правильных инвестиций.
• Отсутствие финансовой стратегии.
• Инвестирование всей суммы денежных средств в один актив.
• Инвестирование без учета фактического состояния экономики.
• Выбор инвестиций со высоким риском.
• Принятие эмоциональных решений о продаже активов на волнении и паники при нескольких небольших снижениях рынка.
• Сосредоточение на краткосрочных доходах, не уделяя достаточного внимания долгосрочным вложениям.

Чтобы избежать этих ошибок, новичкам стоит уделить время и прилагать усилия для обучения и осмысленного планирования своих инвестиций.

Важно не спешить, не позволять эмоциям принимать решения и быть готовыми к неизбежным колебаниям рынка.

Также рекомендуется обратиться к финансовым консультантам или профессиональным инвесторам для получения советов и руководства.

X5 Group

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽2700–3000, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 38%

X5 Group ― это крупнейший по размеру выручки оператор розничных продуктовых магазинов в России с хорошей динамикой финансовых показателей и амбициозной стратегией роста. В ближайшей перспективе X5 Group намерена наращивать выручку на 20% в год. «В укреплении лидерства группе помогает продвижение дискаунтеров «Чижик» и экспансия в регионах», — отметили аналитики.

Они напомнили, что у компании по-прежнему технические сложности с выплатой дивидендов из-за иностранной регистрации, но при этом есть возможность больше инвестировать в рост бизнеса (в том числе через сделки M&A) и сокращать долговую нагрузку. Редомициляция может послужить сильным драйвером роста котировок X5 Group.

FAQ

Какие факторы влияют на стабильность и рост криптовалют в 2024 году?

Факторами, влияющими на стабильность и рост криптовалют, являются:

• усиление регулирования криптовалютных рынков;
• улучшение технологий блокчейн;
• принятие криптовалюты в качестве средства платежа или инвестирования в крупных компаниях.

Поэтому криптовалюты на сегодняшний день можно рассматривать, как вариант инвестирования.

Какие виды недвижимости можно рассмотреть для инвестирования в 2024 году, кроме квартир и домов?

В 2024 году кроме покупки жилой недвижимости обратите внимание на коммерческие объекты, например, торговые центры, отели и туристические объекты, складские и логистические помещения, а также земельные участки, имеющие потенциал для развития.

В каких областях развития особенно ценными будут личный опыт и профессионализм?

В ближайшие годы особенно ценными будут навыки, связанные с цифровыми технологиями, включая программирование, анализ данных, кибербезопасность. Также будет востребовано знание в сфере устойчивого развития, экологии и зеленых технологий.

Какие индексные фонды имеют потенциал роста на сегодняшний день?

Потенциал роста имеют индексные фонды, связанные с новыми технологиями, это искусственный интеллект, кибербезопасность, электромобили или альтернативные источники энергии и т. д.

Что такое зеленые инвестиции?

Зеленые инвестиции – это вложения в технологии, направленные на защиту природы. Например, покупка акций ответственных компаний, вложения в зеленые индексы, приобретение облигаций, финансирующих экологические проекты. На сегодняшний день зеленые инвестиции стали популярным отдельным направлением на западе. В России это направление только начинает свое развитие. Но уже перспективным считаются вложения в инфраструктуру зеленой энергетики, развитие солнечных и ветровых электростанций, внедрение эко-технологий в сельское хозяйство и транспорт, а также финансирование проектов по сохранению экосистем и биоразнообразия.

Globaltrans

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽1100–1300, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 113%

Globaltrans — один из крупнейших железнодорожных операторов России. Компания выигрывает от изменения логистических маршрутов в России — их удлинение приводит к росту спроса на грузовые вагоны и, как следствие, увеличению тарифов на перевозки. Сейчас Globaltrans находится в процессе редомициляции с Кипра в ОАЭ — в случае успешного «переезда» это должно позволить компании возобновить выплату дивидендов.

Быстро, удобно, дистанционно

За последние годы приложения брокеров эволюционировали от простых торговых интерфейсов к полноценным цифровым финансовым помощникам клиентов, указывает директор по продажам компании Cloudfactory (разработчика мобильных приложений для брокерских компаний) Александр Лукин. «Начать инвестировать сейчас легко и просто», – отметил он. С ним согласился Яцков, подчеркнув, что сейчас открыть брокерский счет можно дистанционно, зачисление средств происходит мгновенно, от момента принятия решения до первой сделки может пройти не более трёх минут.

«Такая простота и скорость стали возможны потому, что идентификацию клиентов сейчас можно проводить полностью дистанционно, используя единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА), – пояснил эксперт. – Подписание документов, по крайне мере у нас в банке, происходит также дистанционно, с помощью SMS. Зачислить деньги можно со своего счета в том же банке, где открывается брокерский счет, со счета в сторонней кредитной организации или переводом по СБП». Яцков также подчеркнул, что современные инвесторы имеют возможность покупать и продавать бумаги через мобильное приложение, личный кабинет, а также через торговую систему QUIK.

Кратко

1. Грошовые акции — это акции небольших или проблемных компаний, которые стоят ниже 5 $.
2. Грошовые акции могут торговаться как на крупнейших биржах, так и на внебиржевом рынке.
3. Покупка грошовых акций на внебиржевом рынке несет большие риски. Потому что компаниям не нужно соблюдать строгие требования листинга или раскрывать финансовую информацию.
4. Начинающим инвесторам лучше не инвестировать в такие бумаги. Чтобы проводить операции с ними, нужно внимательно изучать рынок и бизнес конкретной компании, а также постоянно следить за котировками.

Как собрать первый портфель

Эксперты сервиса Газпромбанк Инвестиции составили консервативный модельный портфель из облигаций и акций. Необязательно повторять его в точности — вы можете выбрать только те облигации или акции, которые соответствуют вашей инвестиционной стратегии.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

«Яндекс»

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽3800–4200, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 66%

Аналитики назвали следующие ключевые факторы инвестиционной привлекательности «Яндекса»:

• прочные позиции в сегментах «Поиск» и «Такси» (более 60% рынка);
• уникальные преимущества экосистемы;
• успешный опыт развития новых направлений.

Общее восстановление экономики и потребительских настроений, а также уход иностранных конкурентов придали компании импульс роста и позволили увеличить выручку и EBITDA за девять месяцев 2023 года на 54% и 36% соответственно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

«До конца 2023-го «Яндекс» намерен представить на утверждение акционерам предложение о реструктуризации, что может внести ясность в процесс редомициляции. В случае успешного «переезда» мы ожидаем постепенного сокращения дисконта в оценке «Яндекса», который сейчас, по нашим расчетам, составляет более 50% относительно средних исторических уровней», — отметили в «Атоне».

Грошовые акции в России

В России определение SEC касательно грошовых акций нельзя применять ко всем эмитентами с дешевыми бумагами. Например, одна акция ВТБ стоит около 2 копеек, но это крупнейший банк страны с миллиардной капитализацией. Акции такой компании сложно назвать мусорными. Поэтому американские стандарты не подходят для российского рынка.

Грошовые акции на российском рынке стоит искать среди бумаг третьего эшелона или среди тех, которые обращаются на внебиржевом рынке. Акциями третьего эшелона называют акции третьего уровня листинга на Московской бирже. Эмитенты таких бумаг соблюдают минимальные требования для листинга на бирже, а их акции обычно имеют низкую ликвидность.

Основной площадкой для торговли на внебиржевом рынке в России является RTS Board. Сейчас там размещены 649 ценных бумаг от 453 эмитентов. Цена таких бумаг редко превышает 100 рублей, а эмитентами в основном являются небольшие региональные компании.

Попасть в список ценных бумаг на RTS Board можно гораздо быстрее и проще, чем пройти процедуру листинга на бирже. Для этого не нужно даже согласия эмитента. При этом появление на RTS Board ценных бумаг компании не налагает на нее дополнительных требований по раскрытию информации. Чтобы ценная бумага попала на RTS Board — достаточно представить заявление и оплатить символическую сумму. При этом неважно, кто это сделает: сам эмитент или пользователь системы.

TCS Group

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽4000–5000, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 40%

За последний год количество клиентов Тинькофф Банка выросло на 38%, до 35 млн человек. По этому показателю банк занимает второе место после «Сбера». В «Атоне» считают, что большая клиентская база позволяет «Тинькофф» сохранять высокие темпы роста, при этом банк поддерживает высокий уровень ROE (более 30%). Публичная головная структура банка — TCS Group — зарегистрирована на Кипре, но компания рассматривает различные возможности редомициляции, которая может состояться в 2024 году. Это позволит возобновить выплаты дивидендов, полагают в «Атоне».

Что нужно знать о дешевых акциях

Дешевизна акций – относительное понятие. Причины низкой цены могут быть разные: плохие новости, неудовлетворительная отчетность компании, нерентабельность отрасли и другие факторы. Возможен вариант, когда перспективную компанию участники рынка не оценили по достоинству. Есть также понятие “разводнения” – когда компания выпускает большое количество акций, “разбавляя” долю каждого инвестора и пропорционально снижая цену. Таким образом, даже акции крупных компаний могут стоить дешево.

Часто недооцененность акций – временное явление. Дешевые акции могут “выстрелить” в среднесрочной и долгосрочной перспективе, если есть фундаментальные предпосылки.

Далее рассмотрим дешевые акции, доступные для покупки в Тинькофф Инвестиции. Обращаем внимание, что указанные цены актуальны на момент написания подборки. Актуальную цену указанных акций вы можете узнать в приложении Тинькофф Инвестиции или на других тематических ресурсах.

Новые фичи от брокеров

По словам Лукина, крупнейшие финансовые институты задают высокую планку насыщенности приложений так называемыми фичами (фича – функция, возможность, полезная особенность), непрерывно придумывают, разрабатывают и обогащают приложения новыми опциями. Например, это полезные сервисыобучение инвестициям прямо в приложении, подсказки и справочники по эмитентам, продолжил эксперт. Кроме того, для человека удобнее всего, когда он может просто следовать рекомендациям брокера и ребалансировать портфель одной кнопкой, когда по риск-профилю клиента система предлагает ему купить портфель ценных бумаг, а также периодически напоминает о необходимости ребалансировки, отмечает Лукин. Доцент кафедры экономики РАНХиС Олег Рябов дополнил: крайне важно, что при наличии сервиса массового инвестиционного консультирования в автоматизированном режиме брокеры сохраняют для состоятельных клиентов возможность получения индивидуальных рекомендаций от высококлассных специалистов – сотрудников брокера.

«В последнее время мы видим растущий интерес инвесторов к первичным размещениям ценных бумаг. В приложении «ВТБ Мои Инвестиции» мы создали специальную платформу, которая предоставляет доступ к участию в IPO и размещениях облигаций, в том числе аукционе ОФЗ. В IPO участвуют порядка 14% наших клиентов, совершающих сделки».

Руководитель департамента брокерского обслуживания банка ВТБ

Еще одна фича брокерских приложений – наглядность в части удерживаемого налога. «При отзыве денег с брокерского счета клиент видит в онлайн-режиме, какой налог будет удержан (то есть предрасчет налога), что помогает ориентироваться, какую сумму человек получит в итоге», – рассказывает Яцков.

За всеми этими удобствами и простотой стоят высокие технологии. Лукин привел в пример робоэдвайзинг, позволяющий массовому клиенту предлагать индивидуальные инвестиционные советы. Так, робот-советник от «ВТБ Мои Инвестиции» учитывает риск-профиль инвестора, его цели и горизонт инвестирования. Услуга экономит силы и время, которые инвестору пришлось бы потратить на управление портфелем самостоятельно, отметил Яцков.

HeadHunter

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽3800–4100, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 23%

Среди драйверов роста расписок — высокий спрос на услуги HeadHunter в условиях рекордно низкой безработицы и конкуренции между работодателями, редомициляция и выкуп бумаг у нерезидентов с дисконтом 70% к рыночной цене. Последние два фактора открывают возможность для возобновления выплаты дивидендов, что также положительно отразится на котировках.

Henderson

Индикативный диапазон справедливой цены акций — ₽825–890, средний потенциал роста с учетом текущих цен — 74%

Henderson, по данным INFOLine, является крупнейшим в России ретейлером, который занимается продажей мужской одежды. Аналитики считают, что отлаженная бизнес-модель и сильный бренд помогают Henderson показывать хорошие темпы прироста выручки (+18% ежегодно в 2019–2022 годах), высокую прибыльность (рентабельность по EBITDA в 2022 году была на уровне 39%) и хорошую доходность на инвестированный капитал (показатель ROIC в 2022 году составил 27%). Рыночные позиции Henderson также усиливаются на фоне ухода иностранных конкурентов, которые, по оценкам самой компании, ранее занимали чуть более 50% в этом сегменте.

Доходность (рентабельность) на инвестированный капитал, или ROIC — это коэффициент, используемый при анализе компаний. Он позволяет инвесторам оценить, насколько эффективно компания трансформирует инвестируемый в нее капитал в прибыль.

Чтобы определить ROIC, нужно из операционной прибыли вычесть налоги, а затем разделить на инвестированный капитал. Полученное значение необходимо умножить на 100%. Чем выше показатель, тем лучше. Однако сравнивать ROIC компаний из разных отраслей нет смысла, так как специфика бизнеса и нормальные отраслевые величины ROIC могут различаться.

Вывод

Варианты вложения денежных средств на сегодняшний день разнообразные. Необходимо учитывать не только их доходность, но и риски, а также сложность управления инвестициями.

Куда выгоднее вложить деньги сегодня в России с учетом минимальных рисков:

• В банковский вклад.
• В покупку облигаций государственного займа.
• В приобретение жилой или коммерческой недвижимости.

Эти способы являются одними из самых надежных инструментов и не требуют наличия специализированных знаний и опыта.

Наибольшую доходность дают такие инструменты инвестирования, как вложения в акции коммерческих компаний, в МФО, в Р2Р-кредитование бизнеса и частных лиц. Однако эти вложения имеют высокий риск и, чтобы уметь ими управлять, потребуется обучение.

При долгосрочном инвестировании хорошими вариантами являются открытие ИИС, покупка валюты или драгметаллов.