Мошенничество с банковскими картами и платежами

По данным Тинькофф на март 2020 года, чтобы обезопасить себя от мошенников, необходимо соблюдать следующие меры безопасности:

Кражи с банковских карт опасаются 65% россиян

Специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения также выяснили, что пользователи «пластика» опасаются столкнуться с потерей денег из-за информации, распространяемой злоумышленниками через СМС или по электронной почте (56%).

Кроме того, каждый третий россиянин сталкивался с противоправными действиями, связанными с сотовой связью и интернет-сервисами. Наиболее высоки доля таких случаев среди молодежи (36% 18-34-летних), москвичей и петербуржцев (37%), активных интернет-пользователей (38%) и жителей средних городов (43%).

Чувство безопасности при использовании банковских карт испытывают лишь 36% респондентов, 58% скорее ощущают свою беззащитность.

Цены взлома банковских карт

Компания Dell SecureWorks, которая специализируется на оценке и анализе информационной безопасности компьютерных систем, опубликовала летом 2016 года «прейскурант» цен на услуги хакеров по всему миру.

«Услуги» на взлом банковских карт значительно подешевели. Так доступ к картам Visa и Master Card американского банка будет стоить 7$, европейского банка – 40$. Взлом кредитки Premium Visa и MasterCard обойдется в 30-80$.

Масштабы несанкционированных операций по банковским картам впечатляют – за 2015 год в России было совершенно более 260 тыс. мошеннических операций на сумму 1,14 млрд. рублей.

Мошенничество по кредитным картам в Британии выросло

По данным Experian в Британии уровень мошенничества по текущим счетам в 2015 г. вырос более чем в 2 раза: с 73 на каждые 10 000 заявок в январе до 156 на 10 000 заявок в декабре. Рост мошенничества по текущим счетам также способствовал изменению соотношения между мошенничеством первого лица и хищением персональных данных. В начале 2015 г. 51% заявок по всем финансовым продуктам, признанных мошенническими и отклоненных, были классифицированы как мошенничество первого лица, а 49% – как попытка кражи персональных данных (мошенничество третьего лица). К концу года — это соотношение значительно изменилось – в декабре на долю хищения персональных данных пришлось 59%.

Мошенничество по кредитным картам в январе 2015 г. составило в Британии 36 на каждые 10 000 заявок, однако в течение года увеличилось до 55 на 10 000 заявок. Аналогичным образом, мошенничество по страховым полисам составляло 37 на каждые 10 000 заявок в начале года, но выросло до 68. Как и в случае с мошенничеством по текущим счетам, мошенничество по кредитным картам было в значительной степени связано с хищением персональных данных.

«Мошенничество по текущим счетам вышло на передний план в 2015 г. Главную роль в нем сыграли преступники, ворующие персональные данные. Положительный аспект состоит в том, что обнародованные цифры относятся к выявленному и предотвращенному мошенничеству, то есть свидетельствуют о надежности систем, защищающих финансовые продукты, — комментирует Фролова Наталия, директор по маркетингу Experian, Россия и СНГ. – Однако, нам всем все же необходимо быть бдительными и стараться следовать не таким уж и сложным правилам сохранения безопасности своих персональных данных».

Как обезопасить себя от кражи персональных данных

К кредитным картам банки предъявляют более строгие требования, но причины для их блокировки в целом такие же, как для дебетовых. Запрет на транзакции может быть связан как с небрежностью самого клиента, так и с сомнениями службы безопасности в законности проводимых операций.

Основные причины введения ограничений:

Верховный суд РФ пояснил тонкости квалификации мошенничества с банковскими картами

В статье «Мошенничество в сфере компьютерной информации» (159.6 УК РФ) предусматривается использование ПО или программно-аппаратных средств для воздействия на серверы, компьютеры (в том числе портативные) или на информационно-телекоммуникационные сети с целью незаконного завладения чужим имуществом или получения права на него. Подобные действия должны быть квалифицированы дополнительно по статьям УК о неправомерном доступе к компьютерной информации или о создании, использовании и распространении вредоносного ПО.

Использование чужих учетных данных подлежит квалификации по статье «Кража». Под использованием чужих учетных данных имеется в виду тайное или обманное использование подключенного к услуге «Мобильный банк» телефона жертвы, авторизация в системе интернет-платежей под похищенными учетными данными и т.п.

Как обычное мошенничество, предусмотренное ст. 159 УК РФ, следует рассматривать хищение имущества путем распространения в Сети заведомо ложных сведений (создание поддельных сайтов, online-магазинов, использование электронной почты).

К статье «Мошенничество с использованием платежных карт» (159.3 УК РФ) следует прибегать в случаях, если мошенник выдавал себя за истинного владельца банковской карты при оплате покупок или осуществлении банковских операций. Обналичивание средств через банкоматы квалифицируется как кража.

Как поясняется в постановлении ВС РФ, хищение безналичных средств с помощью личных данных владельца, пароля, данных карты, полученных преступником от ее владельца путем обмана или злоупотребления доверием, также должно рассматриваться судом как кража.

Изготовление, хранение, перевозка поддельных платежных карт, технических устройств и ПО для неправомерного приема, выдачи, перевода денежных средств, следует считать приготовлением к преступлению (если преступление так и не было совершено по независящим от злоумышленника причинам).

Реализация непригодных к использованию поддельных платежных карт, технических устройств и ПО якобы для хищения денег расценивается как мошенничество или мелкое хищение.

Изготовление или покупка поддельных банковских карт с целью хищения в крупном или особо крупном размере без доведения умысла до конца (по независящим от злоумышленника причинам) является одновременно и приготовлением к хищению, и оконченным преступлением, предусмотренным ст. 187 УК РФ («Неправомерный оборот средств платежей»).

Госдума увеличит срок лишения свободы за хищение средств с банковских карт

Госдума РФ в октябре 2017 года приняла в первом чтении поправки в Уголовный кодекс (УК), устанавливающие отдельное наказание за хищение средств с банковского счета и электронных денег. Согласно законопроекту, наказание за такое преступление может быть изменено с нынешних четырех месяцев до трех лет лишения свободы.

Соответствующий законопроект был внесен группой депутатов во главе с председателем комитета нижней палаты парламента по финрынку Анатолием Аксаковым («Справедливая Россия»).

Документ предусматривает внесение дополнений в статью 159.6 УК РФ (Мошенничество в сфере компьютерной информации) квалифицирующих признаков — хищение средств с банковского счета, а равно электронных денежных средств, а также внесение изменений в статью 159.3 УК РФ (Мошенничество с использованием электронных средств платежа).

В частности предлагается закрепить в УК РФ ответственность за «хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельного или принадлежащего другому лицу электронного средства платежа, в том числе кредитной, расчетной или иной платежной карты, путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации». Максимальное наказание за данное преступление должно быть увеличено с действующих четырех месяцев до трех лет лишения свободы

Инициатива также предусматривает снижение пороговых значений сумм крупного и особо крупного ущерба для преступлений, предусмотренных этими статьями (250 тыс. рублей и 1 млн рублей соответственно). Согласно действующему уголовному законодательству, максимальное наказание за хищение средств с банковского счета в особо крупном размере составляет 10 лет лишения свободы.

В России появилась схема кражи банковских данных через мошеннические фотостудии

В России появилась схема кражи банковских данных через мошеннические фотостудии. Ее выявили специалисты компании F.A.C.C.T. совместно с сотрудниками Московского уголовного розыска (МУР). Об этом стало известно в начале мая 2024 года.

Как рассказал «Известиям» ведущий аналитик департамента Digital Risk Protection компании F.A.C.C.T. Евгений Егоров, аферисты под видом начинающего фотографа связываются с моделями в соцсетях и предлагают свои услуги на условиях TFP (Time for Prints — «Время за отпечатки») и оплатить только аренду студии (от 1800 до 3000 рублей). Мошенники отправляют своим жертвам ссылки на сайты «проверенных фотостудий» с профессиональным оборудованием и реквизитом, которые в действительно являются мошенническими.

В рамках своей аферы злоумышленники применяют два основных способа. Во-первых, после указания данных банковской карты жертве приходит SMS с подтверждением и одноразовым кодом, который она вводит на мошенническом сайте. Все реквизиты отправляются злоумышленникам, которые осуществляют вывод денежных средств. Во-вторых, жертву просят оплатить «аренду», переводя деньги прямо на карту лжефотографа.Работа с СУБД: почему без интегратора с профильной командой не обойтись

Всего специалистами компании F.A.C.C.T. были выявлены 26 сайтов несуществующих мошеннических фотостудий. В Национальный координационный центр по компьютерным инцидентам (НКЦКИ) были направлены запросы на блокировку этих ресурсов.

В Генпрокуратуре РФ предложили автоматически блокировать счета мошенников

В Генпрокуратуре РФ предложили автоматически блокировать счета мошенников.
Ведомство подготовило ряд инициатив, предполагающих ответственность за дистанционное хищение средств. Об этом 25 апреля 2024 года пресс-служба депутата ГосДумы РФ Антона Немкина со слов первого заместителя генпрокурора Анатолия Разинкина.

По словам Разинкина, законопроект предполагает автоматическую блокировку переводов на счета, которые были признаны мошенническими. Так, даже если злоумышленник вынудил добровольно направить ему денежные средства, платежная система автоматически должна блокировать такую операцию.

По данным Центрального банка, в 2023 году мошенники украли со счетов россиян 16 млрд рублей, напомнил Антон Немкин.

Выросла и доля преступлений, совершенных с помощью информационных технологий. По данным МВД, в каждом третьем преступлении использовались цифровые инструменты. Их общее число в 2023 году составило 677 тыс., а рост к прошлому периоду составил практически 30%. Поэтому проблема является актуальной, особенно в части распространения методов социальной инженерии. По данным Positive Technologies, именно социальная инженерия остается главной угрозой для частных лиц – в 92% случаев успешных атак был использован именно этот инструмент, – рассказал депутат.

Автоматическая блокировка счетов в кооперации с уже установленными мерами защиты от мошеннических действий позволит кратно снизить как число атак, так и количество украденных у граждан денежных средств, уверен депутат.

Напомню, что с лета 2024 года будет действовать схожий инструмент защиты наших граждан – банки начнут возвращать украденные мошенниками средства. Так, финансовая организация будет обязана вернуть их в течение 30 дней после получения соответствующего заявления от гражданина. Деньги будут возвращены в случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, находящийся в базе Банка России, если банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был проведен без согласия пользователя, а также если гражданин потерял карту и уведомил об этом банк, – пояснил депутат.

По словам Немкина, проблема мошенничества уже давно требует интеграции куда более эффективных методов защиты.

При этом для достижения полноценной эффективности новой нормы важно предусмотреть прозрачную схему определения счета как мошеннического, а также его ранее обнаружение, – считает депутат.

МВД обнаружило массу фишинговых сайтов, нацеленных на клиентов «Киви-банка»

Дело в том, что 21 февраля 2024 года ЦБ РФ отозвал лицензию у «Киви-банка». Как пояснил регулятор, кредитная организация нарушала законы и нормативные акты ЦБ, а ее деятельность «характеризовалась вовлеченностью в проведение высокорисковых операций», среди которых — переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, дропперов, букмекерских контор и т. п. Подробнее здесь.

Деньги, которые заблокированы на Qiwi-кошельках, могут привлечь мошенников

Мошенники также начали активно действовать прямо в тот же день, 21 февраля. Как предупредили в МВД, уже в тот же день в 14:00 по московскому времени, было зарегистрировано свыше 200 доменов в сегментах .com, .ru, .org, .net, .de, .cn, .ltd. Например, это были названия доменов qewi, qi-wi, qi7i, qivi и многие другие. Пока зарегистрированные домены представлены в виде пустых страниц или платформ для переадресации на иные сайты, в том числе и фишинговые, однако в любой момент они могут быть использованы для фишинга.

Операторы связи в России начали предлагать банкам услуги по выявлению клиентов, через которых снимают похищенные деньги

В феврале 2024 года операторы связи в России начали предлагать банкам услуги по выявлению клиентов, через которых снимают похищенные деньги. Речь идет о распознавании так называемых дропперов — граждан, которые участвует в мошеннической схеме, предоставляя злоумышленникам доступ к своему банковскому счету для обналичивания или транзита похищенных средств.

Как пишет «Коммерсантъ», МТС предлагает финансовым организациям сервис по проверке физлиц перед оказанием финуслуг. Суть услуги заключается в том, что при открытии банковского продукта клиент вводит номер телефона, и банк направляет его оператору на проверку на наличие подозрительных паттернов поведения, таких как частая смена сим-карт, отсутствие привязки номера к интернет-банку, посещение определенных интернет-ресурсов и т. д. Оценка проводится при помощи скоринговых моделей, в том числе по клиентам других операторов.

Подобный сервис предлагает и «ВымпелКом». В компании рассказали газете, что внутри сервиса «заложены модели машинного обучения, которые, в частности, оценивают паттерны поведения и способны распознавать подозрительные действия клиента». По словам представителя Tele2, компания также собирается предложить услугу выявления дропперов как среди своих абонентов, так и клиентов других операторов связи.

По словам директора практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольги Бледновой, одним из основных признаков дропперов является частое изменение SIM-карт в короткий период времени, в том числе в разных регионах, или отсутствие привязки номера к интернет-банку.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предлагает бороться с кредитным кибер-мошенничеством с помощью процедуры охлаждения

Председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина в рамках форума «Кибербезопасность в финансах» в середине февраля подвела статистику по мошенничеству в финансовой сфере и предложила дополнительные методы для снижения ущерба как от мошеннических транзакций, так и от кредитного мошенничества. В частности, она предложила разработать норму для введения периода охлаждения для выдачи крупных кредитов (от 1 млн рублей) по аналогии с требованиями принятого в прошлом году закона №369-ФЗ, где мошеннические транзакции могут быть оспорены в течении 30 дней с возвратом денежных средств. Впрочем, для кредитов предлагается ввести период охлаждения всего сутки-двое.

Норма по оспариванию подозрительных транзакций, которая предусмотрена законом №369-ФЗ, должна вступить в силу 25 июля – через год после принятия соответствующего нормативного акта летом прошлого года. Он вносит изменения в закон «О национальной платежной системе» (№161-ФЗ) и предусматривает постоянное взаимодействие банков с созданной ранее на базе ФинЦЕРТа базой данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Этот механизм защиты работает так: если очередная транзакция по результатам анализа ее атрибутов вызывает сомнения у ФинЦЕРТа, то банку передается информация об этом подозрении, и уже на банк возлагается обязанность получить от клиента добровольное согласие на проведение операции.

Система была создана достаточно давно и уже активно применяется в практике наиболее продвинутых банков, однако приведенная ЦБ РФ статистика по ущербу показывает, что возможности для снижения этого риска все-таки остаются. В частности, в прошлом году мошенникам всё-таки удалось украсть у банковских клиентов 15,8 млрд рублей, из которых банки смогли вернуть только 8,7% от этой суммы. Однако количество предотвращенных случаев мошенничества внушительно — заблокированы системой контроля транзакций без согласия клиентов операции на сумму около 5,8 трлн рублей.

Панельная дискуссия Центробанка по мошенничеству в финансовой сфере

Впрочем, по раскрытым ЦБ РФ данным объем операций, проведенных без согласия клиентов, в 2023 году вырос по сравнению с 2022 годом на 11,5%, до 15,8 млрд руб., а число таких транзакций увеличилось до 1,17 млн – на треть. Поэтому и потребовалось введение обязательного использования блокировок транзакций без согласия клиента, которые должны заработать летом во всех банках.

Однако набирает обороты другая тенденция – кредитное мошенничество, когда люди берут кредиты и отдают их мошенникам якобы на «безопасный счет». Причем для этого может и не использоваться банковские транзакций. Деньги с кредитного счета снимаются его владельцем, а потом через банкомат передаются на счет мошенника.

Для снижения подобного риска Эльвира Набиуллина предложила ввести период охлаждения кредитных операций, то есть одобрения их через определенное время. За сутки-двое жертвы обычно приходят в себя и отказываются от подозрительных для них операций.

Мы самостоятельно ввели период охлаждения по кредитным операциям, – сообщил на круглом столе Вадим Кулик, заместитель президента, председателя правления банка ВТБ. – Достаточно ночи, чтобы клиенты пришли в себя. Блокировка же на 48 часов помогают долечить и остальные проблемы мошеннического кредитовая.

Об аналогичных мерах с периодом охлаждения выдачи кредитов заявил и Станислав Кузнецов, заместитель председателя правления Сбербанка, где установлены 24 часа отсрочки по выдаче кредитов. По мнению руководства банка этого вполне достаточно.

Для ограничения же «наличных переводов» – через банкоматы – Эльвира Набиуллина предлагает ввести ограничения на сумму средств, которые можно внести через банкомат за сутки. Это также будет своеобразный период охлаждения, и на другой день купюры на «безопасный счет» класть уже не будут. Сейчас продумываются механизмы, на каком уровне подобные ограничения нужно вводить, чтобы они были достаточно эффективны.

Перейти на версию для людей с ограниченными возможностями. код статьи Ирина Бейсенова Сегодня, 14:32 Кому:вам

Казалось бы, заблокированная карта — это просто бесполезный кусок пластика. Но ею все равно могут воспользоваться мошенники. К каким уловкам прибегают злоумышленники, почему блокировка не может обеспечить полную безопасность средств и что еще можно сделать, чтобы защитить свои финансы, сообщает banki.ru.

Блокировка карты и счета

Блокировка нужна для ограничения операций по карте. Ни оплатить покупку, ни снять, ни перевести средства с заблокированной карты не получится, при этом деньги по-прежнему будут лежать на том же карточном счете, который остается действующим. Блокировка может быть инициирована как самим клиентом, так и банком.

Клиент может заблокировать карту несколькими способами:

При блокировке рекомендуется перевести деньги на другую карту. Вот несколько карт с моментальным выпуском:

Блокировка карты бывает постоянная и временная. Временную (ее еще называют заморозкой) можно снять самостоятельно через приложение, если блокировка постоянная, карту придется перевыпускать.

Чаще всего блокировка применяется, чтобы предотвратить похищение денег при потере или краже карты, компрометации ее данных или если пластик застрял в банкомате.

Ограничения на операции по карте может наложить и банк при подозрении на мошеннические действия со стороны как самого клиента, так и третьих лиц без его ведома. К таким действиям относятся:

Бывают и более безобидные причины банковской блокировки: когда истек срок действия пластика или если картой длительное время не пользовались.

Блокировка карты и арест денег на счете — это не одно и то же. Арест производится только по решению суда. Такая мера применяется к клиенту, если, например, он является злостным неплательщиком по кредиту либо уклоняется от уплаты алиментов или налогов и в некоторых других случаях. Владелец счета не сможет распоряжаться арестованными деньгами, эта сумма будет списана приставами в счет погашения задолженности. При блокировке карты у клиента сохраняется доступ к своим средствам. Деньги со счета можно получить в кассе, снять их в банкомате или перевести, выпустив взамен старой виртуальную карту в приложении.

Можно ли украсть деньги с заблокированной карты

Мошенникам удается похищать деньги даже с заблокированной карты. И речь идет не только о том, что они снимают наличные через кассу по поддельной доверенности. На самом деле на практике такое происходит редко — слишком большой риск, что обман будет раскрыт и их задержат на месте с поличным. Преступники пользуются уязвимостями в системе безопасности банков и особенностями обработки трансакций.

Технически процесс безналичной оплаты осуществляется так: банк-эквайер, обслуживающий платежный терминал в торговой точке, отправляет запрос банку-эмитенту, выпустившему карту. На стороне эмитента происходит проверка действительности карты и наличия необходимой суммы, и в случае успеха средства списываются со счета. При этом сам процесс оплаты проходит два этапа. Сначала нужная сумма замораживается на счете, и только потом деньги уходят получателю.

Обычно преступники действуют очень оперативно и успевают совершить некоторое количество расходных операций с карты до ее блокировки. Для покупок на небольшие суммы им даже необязательно знать ПИН-код (платежная система «Мир» рекомендует ограничение в 3 000 рублей, но банк-эквайер в праве самостоятельно изменить этот лимит). Таким образом, может возникнуть ситуация, когда карта уже заблокирована, а по ее счету отобразилось списание.

Но существует вероятность фактического совершения покупки и после блокировки. Из-за плохого интернет-соединения или большой нагрузки на Cеть обмен данными между банками продавца и покупателя может не состояться. Тогда обработка платежа происходит в офлайн-режиме. В таких случаях эквайеры обращаются к стоп-листам, где размещается информация о картах, обслуживание которых ограничено. Однако сведения о блокировке карты могут быть некорректно переданы в систему обработки платежей, и оплата будет одобрена. Слишком долгое ожидание ответа от банка-эмитента, неисправности оборудования и технические сбои также могут стать причинами списания с заблокированной карты.

Кстати, многие авиакомпании тоже не запрашивают ПИН-код или проверочный код при бронировании билетов и практикуют отложенный платеж, чем и пользуются мошенники. Они прибегают к такой схеме: под предлогом сотрудников авиакомпании предлагают приобрести авиабилеты со скидкой, украденной картой оплачивают билеты на имя заинтересовавшегося выгодой человека, пересылают ему информацию о бронировании. Ничего не подозревающий пассажир перечисляет деньги преступникам, а затем уже в аэропорту узнает, что его бронь отменили, так как не удалось подтвердить платеж.

Еще одна причина списания с заблокированной с карты — истек срок временной блокировки. В таком случае карта снова становится пригодной для использования. (Проверить статус карты можно в приложении.)

И последнее объяснение, уже не связанное с мошенничеством. Если ваша карта привязана к платному сервису или с нее списываются платежи по кредиту, деньги по-прежнему будут уходить в назначенную дату, т. к. счет остается активным.

Что делать, если с заблокированной карты списались средства

Если вы заметили, что с карты была произведена несанкционированная трансакция несмотря на блокировку, немедленно сообщите об этом в банк по телефону горячей линии или через службу поддержки. Далее нужно в течение суток лично обратиться в банковское отделение и как можно скорее — в полицию.

В банке напишите в двух экземплярах заявление о несогласии с операцией. Укажите в нем:

Завизируйте обе копии у сотрудника банка, один экземпляр оставьте в офисе, другой заберите себе. Кроме этого запросите заверенную выписку по счету, в которой будет отражено неправомерное списание. И главное, не забудьте заказать перевыпуск карты к текущему счету, иначе списания могут продолжаться. Формально заблокированная карта остается действующей до тех пор, пока не будет аннулирована, т. е. закрыта или перевыпущена с другими реквизитами.

С выпиской идите в ближайшую дежурную часть. Если вы не знаете, где она находится, уточните адрес по телефону 112. Кража — это уголовное преступление, и в полиции обязаны принять у вас заявление и возбудить дело. Согласно отчетам МВД, в 2023 году каждое пятое совершенное киберпреступниками противозаконное действие было с использованием банковских карт. Расследование таких преступлений является одной из приоритетных задач, стоящих перед правоохранительными органами. При этом статистика раскрываемости по таким делам неутешительная: за прошлый год было раскрыто только около трети подобных преступлений. И тем не менее, наличие талона о принятии заявления полицией будет дополнительным аргументом в вашу пользу в дальнейшем взаимодействии с банком.

По факту сообщенной вами информации банк обязан провести проверку и в случае подтверждения вернуть вам деньги.

В каких случаях банк обязан компенсировать ущерб

С 25 июля 2024 года вступают в силу изменения в закон «О национальной платежной системе», согласно которым банки обяжут возвращать украденные мошенниками средства в течение 30 дней с момента получения соответствующего заявления от клиента. Кроме того, кредитным организациям было предписано приостанавливать на два дня любые подозрительные операции, чтобы клиент мог обратить на них внимание и принять решение о целесообразности подобных трансакций.

Что делать, если банк не вернул деньги

Требуйте от банка письменный ответ с обоснованием, почему в возврате вам было отказано. После этого направьте жалобу на кредитную организацию в Центробанк и подайте иск в суд, приложив копии отказа. Если вы не нарушали правила (не передавали данные третьим лицам и вовремя сообщили о краже), закон будет на вашей стороне.

Другие виды мошенничества с банковскими картами

Кибермошенники применяют различные методы манипулирования (социальная инженерия), которые чаще всего реализуют через следующие способы взаимодействия с жертвами:

Мошенники звонят под видом сотрудников службы безопасности банка, сотового оператора, Главного управления МВД, Центробанка, портала «Госуслуг», Социального фонда и под разными предлогами вымогают у жертвы проверочный код из СМС либо обманным путем вынуждают перевести деньги на «безопасный» счет.

Поводом для звонка может стать якобы проверка подозрительной операции по счету, заявки на выдачу кредитной карты или смену номера мобильного телефона, а также восстановление доступа к личному кабинету в онлайн-банке или на «Госуслугах». В последнее время появились новые легенды, связанные с продлением контракта с мобильным оператором. Как правило, жертву запугивают, но могут использоваться и позитивные сценарии, например, человеку сообщают, что ему положена выплата от государства.

Представители Сбербанка сообщают о том, что злоумышленники ежедневно совершают до 15 миллионов звонков. В 2023 году по инициативе Центробанка было заблокировано более полумиллиона телефонных номеров, с помощью которых преступники «обрабатывали» своих жертв.

Признаки, что звонят мошенники:

Доступ к сообщениям

Злоумышленники научились перехватывать сообщения пользователей, получая таким образом доступ к кодам подтверждения банковских операций. С помощью недобросовестных сотрудников сотовых операторов они настраивают переадресацию вызовов и сообщений либо по поддельным документам или дистанционно выпускают дубликаты сим-карт абонентов, даже используют для своих целей неактивные телефонные номера.

Но чаще всего вредоносные программы на свои смартфоны и ноутбуки пользователи устанавливают собственноручно, скачивая ПО с неофициальных ресурсов. После того, как многие приложения российских банков удалили из магазинов Google Play и App Store, мошенники воспользовались данной лазейкой. Под видом официального сообщения от банка они просят переустановить приложение, но на самом деле пользователи скачивают программу для удаленного управления устройствами. Программу-шпиона также может установить нечистоплотный мастер сервисного центра при ремонте оборудования.

Признаки того, что на ваш телефон или ноутбук установлена программа-шпион:

Преступники создают интернет-страницы, маскирующиеся под сайты банков, маркетплейсов, авиакомпаний и других ресурсов с высокой посещаемостью либо одностраничные лендинги с заманчивыми предложениями. На них всегда будет форма для входа в личный кабинет или для онлайн-оплаты, с помощью которой мошенники получают необходимую им персональную информацию. Часто на фишинговые ресурсы ведут ссылки из рассылок в мессенджерах и соцсетях. Для того чтобы заставить пользователей перейти по этим ссылкам и ввести секретные данные, злоумышленники создают сообщения с «выгодными акциями» на заинтересовавший товар или услугу либо рассылают информацию о якобы заблокированном доступе в онлайн-банк или необходимости срочно оплатить задолженность по штрафам и другим платежам.

Последствия социальной инженерии

С помощью данных мошеннических схем преступники также могут украсть деньги с заблокированной карты и вообще со всех счетов клиента. Получив доступ в личный кабинет жертвы, злоумышленники могут ее разблокировать или выпустить в приложении новую виртуальную карту и вывести через нее весь доступный лимит.

Как защитить средства на карте: рекомендации

Автор Светлана Горбачева

Письмо превратится в заметку Сохраните письмо как заметку. В Заметках удобно хранить важные мысли и идеи.

Как разблокировать кредитную карту?

Если клиент самостоятельно заблокировал кредитку через официальное приложение, например Альфа-Банка, он может снять все ограничения без визита в офис через ту же опцию.

Если карта заблокирована банком, можно воспользоваться одним из трёх способов:

Также можно обратиться за помощью к специалистам через чат на сайте или написать сообщение в любом из мессенджеров.

Служба поддержки клиентов Альфа-Банка работает в круглосуточном режиме. Для получения консультации нужно назвать своё кодовое слово. Звонок нужно делать с телефона, привязанного к личному кабинету. Ответивший сотрудник службы поддержки попросит продиктовать данные паспорта, поэтому документы нужно подготовить заранее.

Сотрудники службы поддержки объяснят причину ограничений и дадут советы по дальнейшим действиям. В некоторых случаях карта может быть сразу же разблокирована.

Что означает блокировка карты?

Вы хотите расплатиться в магазине или в кафе своей дебетовой или кредитной картой, но вам говорят, что в проведении операции отказано. Если вы точно знаете, что на счёте имеется достаточно средств, то, скорее всего, ваша карта заблокирована.

Блокировка — это запрет на любые операции с картой: снятие наличных, онлайн-платежи, безналичная оплата, перевод денег на другой счёт и т. д.

Есть два варианта блокировки:

За сохранность средств при блокировке карты беспокоиться не стоит: после прояснения ситуации вся сумма на счетах будет полностью доступна.

Как происходит блокировка?

Если банк принял решение о блокировке, он не обязан уведомлять пользователя о её причинах и спрашивать разрешения на вводимые ограничения.

Порядок введения ограничений:

Если при визите в офис клиент сможет доказать законность всех своих действий и обосновать причины проведения тех или иных операций, все ограничения будут сняты.

Как избежать блокировки кредитных карт

Основное правило при пользовании кредитными картами — строгое соблюдение всех пунктов договора. Перед тем как подписывать документ, внимательно изучите перечень всех ограничений и оцените ваши возможности.

Чтобы избежать введения ограничений по кредитке, придерживайтесь рекомендаций специалистов:

Регулярно проверяйте наличие задолженности на сайте судебных приставов. Даже небольшой штраф за нарушение ПДД может стать причиной блокировки карты, а за то время, пока будут идти разбирательства, может закончится льготный период.

Не доверяйте карту третьим лицам, не сообщайте никому ПИН-код, не доверяйте сомнительным звонкам — этим вы обезопасите карту от несанкционированного доступа и сохраните свои сбережения. При подозрении на мошеннические действия карта будет заблокирована.

Если ваше финансовое положение резко изменилось в худшую сторону и вы не можете вовремя платить проценты по кредитной карте, обратитесь за помощью в банк. Кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и помогают найти разумный выход из создавшейся ситуации.

Россия лидирует по темпам роста убытков от мошенничества с банковскими картами (+27% за год)

Россия заняла первое место в Европе по темпам роста убытков от мошеннических операций с банковскими картами в 2013 году. Объем этих потерь в России в 2013 году вырос на 27,6% по сравнению с показателем годом ранее и, соответственно, в 10 раз в сопоставлении с данными 2006 года, и на 365% – 2008 года.

По объему же этих потерь, которые увеличились на 22,5 млн евро и достигли 104,1 млн евро в прошлом году, Россия находится на четвертом месте среди 19 европейских стран. Ее опережают:

Таковы данные, представленные на разработанной FICO интерактивной карте «Эволюция карточного мошенничества в Европе 2013».

При этом, в России мошенничество с картами так называемым способом Card Not Present намного ниже, чем в странах Западной Европы (в нашей стране его доля всего 3% от убытков). Одна треть от российских убытков (1683,8 млн руб.) приходится на Counterfeit Cards и примерно столько же (1599,4 млн руб.) – на Lost and Stolen. Мошенничество способом ID Fraud в России принесло убытки в размере 685,2 млн руб.

«FICO отмечает, что в тех условиях, когда рынок еще не насыщен и распространение карт в России продолжается, угроза мошенничества не так очевидна – но скорость, с которой увеличиваются убытки от него, настораживает. Специалисты FICO предупреждают, что когда темпы роста карточного рынка выровняются, а убытки будут возрастать, решение по внедрению разработок по противодействию мошенничеству может оказаться запоздалым – ведь на установку и получения результата может уйти от шести до восьми месяцев», — говорит руководитель FICO в России Штеманетян Евгений.

В 2013 году совокупные убытки от мошенничества с картами в 19 европейских странах составили 1,55 миллиарда евро, даже немного превысив показатель 2008 года, когда наблюдалось последнее пиковое значение.

Хищение с банковских карт стало отдельным преступлением

Чтобы избежать сурового наказания до сего дня злоумышленники списывали деньги небольшими суммами, однако, общая сумма хищения становится сопоставимой с тяжкими преступлениями , в связи с чем депутаты решили ужесточить наказание и сделать его уголовным.

Кроме того, если мошенники при краже средств воспользуются чужим электронным средством платежа, за подобное деяние им будет грозить до трех лет лишения свободы.