Эксклюзивы РБК
28 мар, 00:00
Правила, по которым действуют банки при блокировке карт, скрыты от клиентов. Каждый конкретный банк устанавливает свои внутренние правила контроля и прописывает критерии, по которым отслеживает операции. Причём много критериев являются оценочными и принимаются во внимание в совокупности с другими обстоятельствами.
Часто случается так, что в поле подозрения банка на предмет сомнительных операций попадают переводы, особенно множественные и без назначения платежа, на одну карту со стороны разных физических лиц. Таким образом, банк может спутать сбор средств родителей школьного класса или благотворительные сборы с доходом от предпринимательской деятельности.
Сказать однозначно, что какие-либо переводы повлекут санкции или блокировку карты, невозможно, но риск, безусловно, присутствует. Причём банк не вправе давать разъяснения по мерам финансового контроля, это запрещено законодательно.
Снизить риски можно так: указывать назначение платежа, не проводить сбор средств на одну карту, а разделить функционал между несколькими получателями, не злоупотреблять таким сбором регулярно, иметь возможность объяснить банку источники происхождения средств.
Операции считаются сомнительными, если:
Например, компания занимается поставками лакокрасочных материалов,
но вдруг получает платёж за партию кондитерских изделий или переводит крупную сумму
пивному заводу. Или ювелирный магазин приобретает дюжину минивэнов.
Цена закупаемой продукции значительно превышает рыночную в несколько
раз.
Средства поступают с расчётного счёта компании на личный счёт
руководителя и наоборот. Или компания раз в неделю перечисляет средства одному
и тому же физическому лицу за неведомо какие услуги.
Обнаружив операции сомнительного характера, банк обязан
проверить, не используется ли счёт для вывода и обналичивания средств, ухода
от налогов и других
противозаконных целей. И для этого направляет предпринимателю запрос о необходимости
предоставить документы,
подтверждающие экономический смысл и характер проводимых операций.
Запрос о предоставлении информации
и документов
банк отправляет через интернет-банк. Одновременно с запросом направляется СМС-уведомление.
Важно: ответ на запрос банка
по 115-ФЗ — это обязанность
клиента.
Пакет запрошенных документов может быть очень объёмным, поэтому
не стоит
откладывать ответ на запрос банка на последний день: рискуете не уложиться
в сроки или собрать
неполный комплект документов. По расчётам с контрагентами Сбер запрашивает документы
не за весь период обслуживания, а всего за месяц.
Например, обязательно укажите, что не платите НДФЛ потому, что
применяете спецрежим, а оборот вырос из-за фактора сезонности. Прикрепите подтверждающие
документы.
Способ передачи документов обычно указан в запросе: вложениями
по электронной почте, через интернет-банк и др.
При анализе операций могут потребоваться
дополнительные
разъяснения или документы. Своевременный ответ — залог доверительного диалога между
владельцем счёта и банком.
Если уложиться в установленные временные рамки
не получается, обратитесь в банк и совместно со специалистом найдите
оптимальное решение. Например, пока не готова справка из налоговой, приложите копию
обращения
в инспекцию.
Сроки ответа банка на запрос составляют в среднем
до 6 рабочих дней. Дождитесь
результатов проверки — банк обязательно уведомит об итогах рассмотрения
документов.
За помощью в сборе документов и дополнительной проверкой перед
сдачей
документов по запросу банка обратитесь к комплаенс-консультанту. Это бесплатно.
Позвоните по
номеру горячей линии для корпоративных клиентов 0321, доб. 6 с мобильного или 88005555777, доб. 6 с городского телефона.
Всем известно, все мы вдалбливаем своим пожилым родственникам, что если вам звонят из банка положите трубку.
Решили мы перевести 200т с счета Сбербанка на счет того же человека в другом банке. Вот говорят, что теперь это без комиссии и ограничений. Делаем перевод.
Подтвердите перевод из СберБанка 200 000р на счёт в другой банк через СБП. Код: xxxxx. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900.
Бац. Заблочили и СМСка:
Для безопасности ваших средств банк остановил подозрительный перевод и заблокировал СберБанк Онлайн. Дождитесь звонка сотрудника с номера 900, чтобы разблокировать профиль, проверить и подтвердить перевод, если это вы его совершали. Позвоним в течение 30 мин. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/P4cmV
Обана! Оказывается сбер будет сам звонить! И тут же прилетает СМСка
Вам могут звонить мошенники и представляться сотрудниками банка, полиции или других организаций. Нельзя сообщать данные карты, пароли, устанавливать программы на телефон и проводить операции по их просьбе. Советы и рекомендации, как сохранить свои деньги s.sber.ru/cnHld
И через несколько минут на городской номер раздается звонок от службы безопасности сбербанка. Классика правда? Звонок приходит с номера +7 495 673 1111 на городской номер нигде не афишируемый. Там начинают задавать разные вопросы типичные для мошенников: кому вы переводите (себе блять), зачем итд. Я чувака спрашиваю: А можно я прерву вызов и позвоню вам сам? Ответ: Нет, мы не принимаем входящие вызовы.
Ничего не стали сообщать и разорвали вызов.
Сцуко, ну а как вот в такой ситуации убедиться, что звонит не мошенник? Ладно я понимаю разницу между вопросом назовите три цифры на обратной стороне и назовите ваш полный адрес. А люди в возрасте?
И тут же, почти мгновенно, прилетает
Для безопасности ваших средств банк заблокировал карту VISAxxxx8. Перевыпустить её можно в СберБанк Онлайн s.sber.ru/MPQN0 или по номеру 900/ +7 495 500-55-50. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/SlR6q
До кучи заблочили и сберонлайн.
Звоним на 900:
Вам на городской звонили мошенники (запись разговора есть, судя по инету 499 673 1111 это сбербанк)
Наш сотрудник звонил на мобильный, но не дозвонился и заблочил карту (входящих с 900 на мобильном нет)
Сбер, у меня вопрос. Как так у вас это работает, что при блокировке операции через несколько минут раздается звонок мошенника? Хотя, конечно, про мошенника оператор Сбера мне наврал.
Сбер, вы, блять, там совсем рехнулись? Под вас тысячами косят мошенники, а вы не даете возможности сделать именно то, что сами пишете. Какого уя вы начинаете звонить сами? И вам нельзя перезвонить. Или что не сделаешь чтоб не использовать СБП?
Как результат карта под перевыпуск, сберонлайн надо идти разблокировать в отделение, нужную процедуру по перекладыванию денег на более выгодный процент выполнить не удалось.
Оставлена жалоба на то, что звонили с левого номера, на то, что якобы недозвонились, на то, что какого хрена вообще банк звонит сам. Посмотрим что ответят. Это хорошо, что рядом с пожилым человеком был я в такой ситуации.
Не кажется вам странным противоречие между скриншотом выше и поведением вашей СБ
Не кажется вам странным, что по звонку на 900 нельзя попасть на реальную СБ Сбербанка
Не кажется вам странным, что звонил, но недозвонился это автоматическая блокировка всего.
ЗЫ. Скриншоты смсок есть, записи разговоров есть. Опубликовал в тексте потому что так проще.
«Сбер» объяснил, как разморозить карту после блокировки из-за криптовалют
Клиенты «Сбера» могут подтвердить свои доходы в криптовалюте скриншотами с сайтов криптобирж и других профильных сервисов, рассказали РБК в банке. Это снижает риски блокировки карт из-за сомнительных операций
Читать в полной версии
Клиенты Сбербанка, столкнувшиеся с блокировкой карт после операций с криптовалютой, могут попытаться исправить ситуацию, предоставив данные своего аккаунта на сайте криптобиржи или иных сервисов, где проводилась купля-продажа цифровой валюты — достаточно даже скриншотов интернет-страниц. Такие разъяснения дал представитель «Сбера» в ответ на запрос РБК.
По его словам, банк после выявления сомнительных операций и приостановки транзакций по картам направляет клиентам запросы для уточнения источника происхождения средств.
«Просим клиентов не игнорировать запросы банка, предоставлять пояснения, чтобы иметь возможность пользоваться всеми сервисами без ограничений. Одновременно с направлением запросов банк направляет памятку, разъясняющую, какие документы может предоставить клиент в подтверждение источника средств. Например, если источник дохода — это поступления от операций с криптовалютой, то возможно предоставить сведения о профиле личного кабинета, позволяющие однозначно определить владельца аккаунта (скриншот), адрес интернет-ресурса, на котором проводилась купля-продажа криптовалюты, пользовательское имя, историю транзакций и так далее», — сообщили РБК в Сбербанке.
29 февраля Банк России обновил рекомендации для участников рынка в части противодействия сомнительным транзакциям с цифровыми валютами.
«Значительная часть данных операций проводится путем переводов денежных средств (электронных денежных средств) между физическими лицами по их банковским счетам (с использованием предоставленных им электронных средств платежа) через так называемые криптовалютные обменники и криптовалютные биржи, использующие для расчетов с гражданами банковские счета или электронные средства платежа, открытые (оформленные) на подставных физических лиц», — говорилось в материалах ЦБ.
Регулятор призвал банки мониторить операции клиентов-физлиц, в пользу которых осуществляются переводы денег, связанные с куплей-продажей криптовалюты, а также запрашивать у пользователей дополнительную информацию, документы о характере и цели их транзакций. Рекомендации ЦБ нацелены на усиление контроля за операциями с участием дропов — лиц, которые используют карты для проведения разовых мошеннических операций.
Кроме того, ЦБ выпустил информационное письмо, в котором рекомендовал участникам рынка при рекламе услуг «исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют».
РБК направил запрос в другие крупные банки.
О том, что «Сбер» усилил контроль за операциями клиентов и стал чаще блокировать их карты, ранее сообщил профильный телеграм-канал «Тот самый 115-ФЗ». В «Народном рейтинге» сервиса Banki.ru за последнюю неделю появилось много жалоб от клиентов «Сбера» на заморозку транзакций и карт. Обращения оставляли пользователи, которые столкнулись с проблемами в том числе после операций с криптовалютой (1, 2).
«Банк не отмечает никаких отклонений от обычной практики исполнения требований 115-ФЗ (основной «антиотмывочный» закон. — РБК)», — прокомментировал ситуацию с жалобами представитель «Сбера».
По данным канала «Тот самый 115-ФЗ», Сбербанк также просит физлиц, которые столкнулись с блокировкой из-за использования личных карт в предпринимательских целях, дать письменные обязательства не допускать такого впредь — после этого клиентам могут разблокировать карты.
«Напоминаем, что использование банковских карт для осуществления предпринимательской деятельности нарушает условия обслуживания. Клиентам следует оценить необходимость регистрации как самозанятого, ИП. Клиентам может предоставляться возможность восстановления доступа к сервисам при условии отказа от совершения операций со множеством физлиц, которые клиент не может подтвердить документами в зависимости от ситуации», — сказал представитель «Сбера». Он добавил, что банк может вновь заблокировать клиенту карту или ограничить доступ в «Сбербанк онлайн» при повторных нарушениях.
Сколько россияне хранят и платят в криптовалюте
По оценкам Банка России, на конец третьего квартала 2023 года российские пользовали держали на кошельках криптобирж 96,9 тыс. биткоинов, или 255 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года этот объем снизился на 3,1%. Совокупный объем притоков и оттоков на крупнейших криптобиржах, приходящийся на россиян, за второй-третий кварталы 2023 года составил около 700,2 тыс. биткоинов, или 1,68 трлн руб. Год к году показатель упал на 22,4%.
