Можно ли инвестировать с маленькой суммой и как это сделать

Существует распространённое мнение: инвестиции – для богатых. Это заблуждение. Инвестировать можно любые суммы, а если набраться терпения и подключить сложные проценты, то получится и вовсе феноменальный результат.

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — с этими рисками мы учимся инвестировать уже два года. Какие базовые правила инвестиций остаются незыблемыми всегда и во что можно вложить деньги в 2024 году

В этом тексте:

Хранить сбережения в сумме от 1 млн руб. дома небезопасно и практически не рационально. Даже положив сумму на вклад в банке, вы сможете получать с нее небольшой пассивный доход. Но есть и масса других, более прибыльных вариантов. Выбор направления вложений зависит от того, в течение какого времени вам не понадобятся деньги и от суммы инвестирования. Чем больше вы планируете вложить, тем многообразнее варианты.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Мы расскажем о лучших проверенных способах, куда безопасно и выгодно вложить миллион рублей и другие достаточно крупные суммы, сколько можно на этом заработать.

Есть свободный 1 млн руб. Вот думаю куда вложить. Были мысли следующие мысли:

1. Банковский депозит в среднем сейчас можно положить от 12 до 16 процентов от 3 до 6 мес, дальше процент меньше. Но потом, когда проценты превысят определенный порог нужно будет платить налог от прибыли, что очень не хочется.

2. Вложить в акции российских компаний, но сейчас акции вернулись на до кризисный период. Хотя часть денег уже есть в акциях, пережил падение с началом СВО и сейчас вернулся к тем цифрам от которых начинал.

3. Купить машину не большую и не дорогую из Японии под заказ. Но это так, просто потратить деньги, немного порадовать себя.

4. Сделать ремонт в квартире, но этой суммы будет мало, а начинать делать ремонт и потом бросить не хочется.

5. Открыть небольшой бизнес, типа ПВЗ, но этим надо заниматься и в этой сфера очень большая конкуренция. Не знаю, пока в больших раздумьях.

Вот хотел услышать мнение людей, которые уже знают такой вид вложений или услышать мнения более опытных инвесторов, стоит ли вкладываться в такие инвестиции или есть какие-либо ещё способы вложений?

Куда вложить 2 миллиона рублей – топ вариантов

Варианты инвестирования двух миллионов рублей:

Теперь подробнее о каждом варианте.

Открытие бизнеса

Вложить миллионы можно в открытие собственного бизнеса. Зарегистрировать ИП или ООО, приобрести необходимое оборудование, даже купить небольшое помещение. Вам будет доступно множество направлений деятельности, не требующих крупных материальных вложений. Например, магазин продуктов или одежды, производство товаров народного потребления, салон красоты, барбершоп и т. д.

Можно рассмотреть вариант покупки франшизы.

Вложения в МФО

Одним из вариантов самых выгодных вложений являются инвестиции в МФО. Их ключевыми преимуществами выступают:

Вкладывать можно любую сумму более 1,5 млн руб. на срок от 6 месяцев до 3 лет. Доходный процент может доходить до 20% годовых.

Нужно учитывать, что инвестиции в МФО имеют очень высокие риски. За микрозаймами в МФО обычно обращаются заемщики, уже имеющие проблемы с погашением долгов, поэтому есть высокая вероятность невозврата средств должниками и, как следствие, банкротство компании и потеря сбережений.

Р2Р-кредитование

Р2Р-кредитование частных заемщиков и компаний через специальные платформы называется краундлендингом. На площадках инвесторы выдают кредиты на определенных условиях. Сервисы играют роль посредника и взыскивают комиссии за операции.

Популярность питупи кредитования растет с каждым годом. Это вызвано тем, что многие заемщики сегодня не могут подтвердить собственную платежеспособность для получения кредита в банке, есть проблемы с кредитной историей, а ставка на площадках ниже, чем в МФО.

На Р2Р-кредитовании можно заработать в разы больше, чем при других способах вложений, однако риски также высокие. Весь риск возврата заемных средств лежит на инвесторе.

Передача акций в доверительное управление

Имея на руках значительную сумму, можно отдать ее в доверительное управление управляющей компании и получать пассивный доход с вложений. Если речь вести о готовых стратегиях, вам потребуется несколько миллионов рублей. В этом случае возрастут и расходы на оплату услуг УК, но и заработать можно в разы больше, чем при самостоятельных попытках инвестирования.

Куда вложить 500 тысяч рублей – как заработать с полумиллиона

При наличии свободных 500 тыс. рублей вы сможете воспользоваться всеми способами, указанными выше. Соответственно доходность вложений увеличится в среднем в 5 раз. Мы приведем еще и дополнительные варианты, правда инвестировать в эти способы можно и с меньшей суммой.

Наличие достаточно крупной стартовой суммы денег даст вам возможность инвестировать в покупку нескольких активов для диверсификации рисков.

Вложения в драгметаллы

Вложения в драгметаллы можно делать через открытие обезличенного металлического счета (ОМС), который сочетает возможности банковского депозита и инвестиционного продукта. Вкладчик выбирает драгметалл, в котором он будет открыт. Счет можно пополнять или частично снимать деньги, продав часть драгметалла или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода, однако проценты на остаток не начисляются. Доход по ОМС состоит в разнице между ценой покупки и продажи драгметалла. Цены на драгметаллы могут сильно колебаться, поэтому появляется шанс получить доход значительно выше, чем по банковским депозитам.

Покупка драгметаллов относится к долгосрочным вложениям, т. к. получить по ним существенный доход можно только спустя 3–5 лет. При краткосрочных вложениях есть риск получить убыток.

Покупка валюты

Покупая валюту, нужно уметь ориентироваться в динамике курса рубля, понимать его зависимость от внутренних и внешнеполитических факторов. На сегодняшний день самыми перспективными валютами для вложений являются китайский юань, доллар США, евро, гонконгский доллар. Можно вкладывать деньги сразу в несколько альтернативных валют, выделяя равные доли для каждой из них. Такое распределение капитала поможет снизить риски и защитить сбережения от обесценивания , однако учесть все риски практически невозможно.

Покупка криптовалюты

Инвестирование в криптовалюту может стать выгодным, но это сопряжено с высокими рисками. Основными преимуществами инвестирования в криптовалюту являются высокая доходность и возможность диверсификации портфеля. Однако, криптовалюты также могут быть очень волатильными и подвержены значительным колебаниям в цене.

На стабильность и рост криптовалют оказывают влияние следующие факторы:

Есть несколько способов инвестирования в криптовалюту:

Доходность вложений в криптовалюту выше, чем у банковских вкладов. Например, биткоин вырос в цене в 2023 году на 80%, а средний годовой доход от инвестирования криптовалют достигает 230%, поэтому этот способ является максимально выгодным для вложений.

Вложения в онлайн-проекты

Имея на руках сумму в 500 тыс. руб., можно вложиться в разнообразные онлайн-проекты:

Эти способы получения дохода являются «условно-пассивными», т. к. на первоначальном этапе они требуют наличия базовых знаний, терпения и упорства. Раскрученные страницы также необходимо постоянно развивать и поддерживать.

Вложения в себя

Вкладывать в себя можно двумя способами: получить новую профессию или откладывать на финансирование будущей пенсии.

Одной из самых перспективных инвестиций является инвестирование в свое развитие. Обучение, приобретение новых навыков, получение квалификаций и повышение профессионального уровня являются на сегодняшний день самыми важными шагами, открывающими новые возможности и пути к росту дохода.

Самым перспективным на сегодняшний день является IT-направление. За небольшие деньги можно обучиться таким профессиям, как:

Можно закончить курсы трейдеров и профессионально заниматься операциями на фондовом рынке.

Стоимость обучения на онлайн курсах до 150 тыс. рублей, однако затем вы сможете выйти на совсем иной уровень дохода.

Финансирование собственной пенсии также является хорошим вариантом инвестирования. Финансовый план представляет собой долгосрочный инструмент, помогающий сформировать пенсию нужного размера. Обычно он состоит из двух составляющих — регулярные самостоятельные взносы и доходы, начисляемые за инвестирование средств. Таким образом, вы сможете получать две пенсии в будущем – государственную и из НПФ.

Такой вариант вложений является оптимальным для тех, у кого уже есть все необходимое. Достаточно произвести первый взнос, а затем уплачивать небольшие ежемесячные взносы. Индивидуальные пенсионные планы имеют хорошую доходность.

Как составлять инвестиционный портфель?

Многие начинающие инвесторы допускают ошибку: они просто набирают в инвестиционный портфель акций и ждут, когда те подорожают. Часто они это делают без глубокого понимания сути вопроса, просто потому что кто-то посоветовал. Это неверный подход. Инвестиционный портфель должен состоять из двух частей:

К примеру, держать акции или фонды на горизонте в 1 год неразумно. Лучше, если портфель будет на 100% состоять из облигаций.

Портфель* учителя математики Ольги Н. может выглядеть так:

Портфель* студента Олега К. может выглядеть так:

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Чем раньше начать инвестировать, даже с малыми суммами, тем лучше будет результат. Однако делать это следует всегда осторожно: внимательно изучать вопрос и помнить о рисках. Вложения в ценные бумаги не страхуются государством в отличие от банковских депозитов (до 1,4 млн рублей).

Сколько можно заработать при инвестициях в 2 миллиона

Величина заработка на инвестициях в 2 миллиона рублей зависит от способа и срока инвестирования. По отдельным направлениям рассчитать доходность можно только приблизительно.

Для сравнения рассмотрим выгодность самых распространенных вариантов при сроке вложения в 1 год:

Куда вложить 1 миллион рублей – проверенные варианты

Имея на руках миллион рублей, вы можете позволить себе любые способы инвестирования. Однако лучше инвестировать 1 млн в следующие направления:

Остановимся подробнее на этих вариантах.

Создание диверсионного инвестиционного портфеля

При наличии 1 млн руб., можно его выгодно инвестировать, создав инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев в фондах и т. д. Величина доходности будет зависеть от качества вложений. При дивидендах в размере 15% за год с 1 миллиона можно получить 150 тыс. руб. дохода.

Покупка недвижимости в ипотеку

Недвижимость за 1 млн руб. не получится купить даже в небольшом городе, но можно вложить 1000000 рублей в первоначальный взнос для оформления ипотеки. При покупке готового объекта недвижимости его можно сразу сдать в аренду и покрывать ипотечные платежи арендной платой.

Приобрести в кредит можно как жилую, так и коммерческую недвижимость, гараж, паркоместо.

Вложения в недвижимость считаются перспективными. Ее стоимость неуклонно растет, однако если потребуется быстро вернуть денежные средства – могут возникнуть проблемы.

Вложение в стартап

Инвестировать 1000000 рублей можно в открытие нового бизнеса. Например, можно открыть собственную кофейню или свой магазин на маркетплейсе. Тут речь идет уже не о пассивном доходе, а о полноценном заработке с высокими рисками и необходимостью полного участия.

В этом случае величина вашего дохода будет зависеть только от вас.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования:

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Очень стеснен в средствах

Мало кто из студентов задумывается о доходе в старости. Какой-нибудь учащийся российского вуза скажет: «Какие инвестиции, у меня едва хватает денег на кофе?!» Чашка кофе утром – это, конечно, приятная часть дня, но если, к примеру, отказаться от ритуала, то можно сделать первые шаги на пути к своей инвестиционной цели.

200 рублей в день – это 6 000 рублей в месяц (200 × 30). Этого вполне достаточно для того, чтобы обеспечить себе достойную старость.

Сложные проценты – это возвращение процентов в инвестиции и последующее начисление процентов на проценты. Чем длиннее горизонты инвестирования, тем ощутимее эффект сложных процентов.

Студент Олег К. из Саратова решил не тратить 200 рублей в день на кофе, а инвестировать их. Все полученные проценты он будет реинвестировать с периодичностью раз в месяц. При сроке инвестирования в 40 лет, ежемесячном пополнении в 6 000 рублей и средней ставке 10% годовых он получит в конце срока 37 944 477 рублей, из которых: 2 880 000 – пополнения и 35 064 477 – доход.

Чтобы просчитать свою цель, можно воспользоваться калькулятором сложных процентов.

Ну и со временем – мы в этом не сомневаемся – у нашего студента вырастет доход, и он сможет направлять на инвестиционные цели большие суммы, приобретет знания и опыт в этой области. А значит, и прирост его капитала будет происходить более ощутимыми темпами.

FAQ

Что такое венчурные инвестиции?

Это новое направление для России, когда инвесторы финансируют различные стартапы и технологические проекты.

Это направление является наиболее рискованным видом вложений, т. к. по статистике, в 75% случаев стартапы не оправдывают вложения. Почти в половине случаев проект просто становится банкротом, и инвесторы теряют все вложенные в него деньги. В оставшихся случаях результат будет хуже запланированного. В единичных вариантах проект «выстреливает», и доход от такого вложения может составлять тысячи процентов.

Можно ли заработать на покупке слитков или монет из драгметаллов?

Назвать выгодными инвестициями покупку золотых слитков или монет из драгметаллов можно только условно.

Покупка слитков больше подходит не для инвестирования, а в качестве физического обладания драгоценностью. Это способ имеет больше минусов, чем плюсов: банки могут не выкупить слиток назад или курс покупки будет ниже, поэтому заработать таким образом вряд ли получится.

Монеты из драгоценных металлов покупают больше нумизматы. Инвестиционные монеты выпускают большими партиями, но они имеют ограниченную ликвидность. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста ее коллекционной ценности, если это памятная монета, выпущенная в ограниченном количестве, однако считать это инвестицией можно только с натяжкой.

С какой суммы лучше начинать инвестировать новичку?

Начинать инвестировать можно с любой суммы, хоть с 1000 рублей, постепенно увеличивая собственные инвестиции. Доход с минимальных сумм будет также минимальным. Чтобы получить более существенный доход, сумма инвестиций должна быть не менее 100 тыс. руб.

В любом случае инвестировать можно только собственные свободные деньги.

Куда вложить 100 тысяч рублей – безопасные способы

Мы собрали наиболее выгодные способы вложений свободных 100 тысяч рублей.

Покупка облигаций коммерческих компаний

Купить облигации коммерческих компаний смогут все желающие. Для этого вам не потребуется знать основы торговли ценными бумагами на рынке, уметь следить за ситуацией, за ростом или падением цены. Нужно просто открыть брокерский счет и пополнить его. Это простой способ получения гарантированного пассивного дохода. Номинал одной штуки стандартно 1 тыс. руб., на 100 тыс. руб. вы сможете купить 100 облигаций и получать по ним купонный доход в размере до 15% годовых. Со 100 тыс. руб. можно заработать до 13 тыс. руб. в год (с учетом выплаты налогов).

Покупка облигаций федерального займа

Это также один из лучших на сегодняшний день способов получения пассивного дохода. Доходность по ОФЗ чуть ниже, чем по облигациям коммерческих компаний, до 11–13% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. ваш доход составит до 10 тыс. руб. (без налогов).

Покупка акций

Этот способ имеет более высокую потенциальную доходность, но и риски здесь тоже значительно выше. Доход по акциям состоит из получения дивидендов и из разницы в покупной и продажной стоимости ценной бумаги. Важно уметь грамотно прогнозировать ситуацию на финансовом рынке, своевременно покупая и продавая ценные бумаги. Для получения пассивного дохода можно приобрести акции крупнейших компаний и получать дивиденды. Дивидендная доходность вложений в акции может доходить до 25% в год, что даст возможность заработать со 100 тыс. руб. 20 и более тысяч рулей чистого дохода.

Банковские депозиты

Самым простым и безопасным способом вложения свободных денежных средств является открытие банковского вклада. Это гарантированный способ получения пассивного дохода, однако его величина будет небольшой. Максимальные ставки по вкладам на сегодняшний день в банках составляют 11–12% годовых, т. е. со 100 тыс. руб. вы получите 11–12 тыс. прибыли. Налог вам платить не потребуется.

Куда инвестировать?

Самый простой и самый надёжный инструмент, который подходит начинающим инвесторам, – облигации федерального займа (ОФЗ), которые выпускает российский Минфин. Покупая ОФЗ, вы одалживаете на определенный срок деньги государству. Номинальная цена одной гособлигации – 1000 рублей. Есть облигации, которые торгуются дешевле номинала.

Многие начинающие инвесторы предпочитают вкладываться в акции. Тем более что на рынке есть много очень доступных акций. К примеру, 1 акция Сбербанка стоит 260 рублей, 1 акция Газпрома – 178 рублей, 1 акция Мосбиржи – 171 рубль и т.д. Инвесторов привлекает то,что они становятся акционерами компании – по сути, покупают часть ее бизнеса. Но стоит учитывать: покупка акций – всегда риск. Если у компании, к примеру, начнутся финансовые проблемы, цена на акции может упасть.

Если знаний об инвестициях пока не достаточно, а времени следить за корпоративными новостями и ситуацией на рынке нет, можно отдать предпочтение не отдельным акциям, а фондам. Фонд из себя представляет корзину ценных бумаг, которые составили профессиональные управляющие. Преимущество такого инвестирования – сбалансированный портфель, недостаток – комиссия за обслуживание. Но, само собой, прежде чем вложить свои деньги, необходимо изучить репутацию брокера – это должна быть надежная, давно работающая компания.

Итак, инвестиции возможны при любой сумме. В банковских приложениях даже есть подсказки, где взять малые суммы на инвестиции. К примеру, можно:

Также у брокеров бывают специальные предложения для инвесторов. Например, дарят акции какой-нибудь компании при открытии брокерского счета или предлагают софинансирование инвестиций и др.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях очень часто рискуют, совершая одни и те же ошибки. Мы приведем основные.

Вложение средств в один активОбязательно следует диверсифицировать портфель, направлять вложения в разные активы. Например, его можно разделить на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, лучше покупать у разных эмитентов.

Открытие вклада на сумму более 1,4 млн руб.Вклады в банках застрахованы государством на сумму до 1,4 млн руб., поэтому лучше не открывать вклад на большую сумму. Если банк обанкротиться, у вас не будет никаких проблем.

Покупаться на вложения с доходностью более 30%.Предложения с высокой доходностью скорее всего мошеннические или имеют очень высокие риски. Новичкам лучше обходить их стороной.

Покупать высокодоходные облигацииПокупка мусорных облигаций, которые продаются ниже своей стоимости, несет риск потери вложений. Эмитент может обанкротиться и вернуть свои деньги не получится.

Свободных 10 000 руб. в месяц

Конечно, чем раньше начать инвестировать, тем лучше будет результат. Однако не поздно открывать брокерский счет и в 40, и в 50, и даже в 60 лет. Главное – четкий план и дисциплина.

Учителю математики Ольге Н. из Самары 40 лет. Она мечтает о пассивном доходе на пенсии. Для этого ей нужно сформировать капитал. На всё про всё – 20 лет. Инвестируя каждый месяц 10 000 рублей при тех же условных 10% годовых, к своим 60 годам с учетом сложных процентов она сможет накопить 7 593 688 рублей, из которых: 2 400 000 рублей – пополнения и 5 193 688 рублей – доход.

Те, кто не понимают смысла инвестиций, рассуждают так: накоплю капитал и буду его тратить. Только вот деньги, любые суммы, имеют свойство заканчиваться. Инвестиции при грамотном подходе – нет. Лучший вариант – не тратить само тело накоплений, а жить на проценты.

Представим, что учителю Ольге Н. удалось накопить те самые 7 593 688 рублей. Ей не нужно их тратить. Она может их вложить в инвестиции и в качестве процентов (дивиденды по акциям, купоны по облигациям) при условии доходности в 10% годовых получать:

7 593 688 × 10% = 759 368,8 рублей в год, или 63 280 рублей в месяц.

Конечно, есть фактор инфляции, но в любом случае эта сумма может стать неплохой «второй пенсией» в дополнение к первой государственной.

Самое выгодное вложение денег на сегодняшний день

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам.

«Ставки по краткосрочным депозитам (до полугода) даже в крупных и надежных банках могут превышать ключевую процентную ставку — 16%, что является достаточно высокой доходностью для крайне консервативных инструментов», — отмечает руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров.

Но в то же время вклады с более долгим сроком имеют ставку, как правило, значительно ниже, чем по краткосрочным, а значит, инвестор не сможет зафиксировать повышенную доходность на продолжительное время, обращает внимание эксперт и напоминает, что если человеку будет необходимо забрать деньги раньше срока окончания, то он потеряет весь накопленный доход.

«Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными.

Руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова обращает внимание на то, что по ОФЗ уже достаточно длительное время держится беспрецедентно высокая доходность для новейшего времени.

Совокупная доходность (в результате изменения стоимости облигаций и накопленного купонного дохода при условии реинвестирования) индекса RUGBITR10Y, в который входят ОФЗ с дюрацией пять — десять лет, поставила абсолютный рекорд за всю доступную историю наблюдений с декабря 2010 года, достигнув уровня 15,11% 3 июня. Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года.

Самый широкий индекс ОФЗ — RGBITR, учитывающий совокупный доход по наиболее ликвидным ОФЗ с дюрацией более одного года, — также обновил максимум весны 2022 года, достигнув показателя 15,33% 31 мая. После чего доходность индекса начала снижаться.

Если стоит задача зафиксировать хорошую ставку на значительном временном горизонте, то на текущий момент нет аналогов длинным ОФЗ, говорит руководитель центра аналитики страховой компании «Росгосстрах Жизнь» Алексей Павлов.

В условиях жесткой денежно-кредитной политики и повышенного давления на рынок облигаций интерес по-прежнему представляют флоатеры —
облигации 
, купоны по которым фактически привязаны к ключевой ставке, отмечает управляющий директор по инвестициям УК ПСБ Николай Рясков.

В ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК) ставка купона привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), по ней крупные банки предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки.

С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. или 60 тыс. в год.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту.

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Объясняется это и спросом со стороны различных ЦБ, и опасениями инфляционного влияния, и различными геополитическими нестабильностями, говорит директор и сооснователь Abeta Capital Василий Белокрылецкий. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.

«За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет. Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий.

По его словам, вопрос рисков в золоте более многогранен, чем в остальных активах, так как золото — реальный актив и всегда стоит вопрос, как в него инвестировать — в физическом или «бумажном» варианте. «В зависимости от варианта сильно отличается и риск/доходность: физическое золото в полной мере олицетворяет инвестиционную идею, но содержит высокие комиссионные, налоговые издержки и спреды, в то время как «бумажное» золото лишено этих недостатков, но имеет инфраструктурные риски», — подчеркивает Василий Белокрылецкий.

Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений. Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий. «Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков.

В свою очередь Андрей Макаров напоминает, что для российского инвестора идеальное время для покупки золота, когда выполняются одновременно два условия: курс доллара по отношению к рублю снижается и снижается стоимость золота в долларах США. «На текущий момент золото находится на исторических максимумах, поэтому подходить к покупкам стоит с осторожностью», — говорит Макаров.

Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий. По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты.

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям.

Общий принцип инвестирования в облигации заключается в том, что когда мы находимся в начале цикла ужесточения монетарной политики, то правильнее покупать короткие бумаги и/или бумаги с переменным купоном. Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию. Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов.

Иностранная валюта

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Плюс текущие уровни валюты достаточно привлекательны для покупки.

Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5.

Экономисты, которых Банк России опросил в конце мая, ожидают среднегодовой курс рубля в 2024 году ₽92,3, в 2025 году — ₽96,2, в 2026 году — ₽98,3.

Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые
инвестиции 
в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, говорит Василий Белокрылецкий, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение.

«Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков.

Андрей Макаров считает, что, несмотря на то что валютных инструментов на российском рынке не так много, все же есть из чего выбрать. По его мнению, стоит присмотреться к замещающим облигациям, валютным облигациям российских компаний, юаневым облигациям и золоту. «Риск вложения в валютные инструменты будет зависеть от двух составляющих: от изменения курса доллара к рублю плюс рыночный риск, связанный с самим финансовым инструментом», — предупреждает Макаров.

В условиях санкций и инфраструктурных ограничений оптимальным валютным хеджем Алексей Павлов считает не покупку валюты как таковой, а приобретение внутренних квазивалютных (замещающих) облигаций отечественных
эмитентов 
. Как эксперт по страховым продуктам он также обращает внимание на то, что квазивалютные инструменты можно найти в программах страхования жизни с фиксированной доходностью в валюте и налоговыми преимуществами.

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора.

Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу. Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал».

Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий. По его мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков.

Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций. Это обусловлено тем, что уверенный рост сдерживается высокой ключевой процентной ставкой, на фоне которой привлекательнее выглядят вложения в более консервативные инструменты, которые дают достаточно высокую доходность, в том числе облигации», — отмечает Макаров.

Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора. Также стоит присмотреться к акциям растущих компаний типа Ozon. «На текущий момент акции оцениваются уже не так дешево, как, например, в начале 2023 года, поэтому покупать их стоит небольшими частями, регулярно и использовать коррекции, чтобы снизить рыночный риск», — напоминает о стратегии регулярных вложений Макаров.

Также он отмечает, что базово для долгосрочных инвесторов по-прежнему актуальными остаются дивидендные акции, которые наравне с облигациями один из ключевых инструментов инвестора для получения устойчивого пассивного дохода. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров.

Лучшие дивидендные акции должны обладать следующими характеристиками:

Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Вывод

Есть масса вариантов, куда можно вложить 1 или 2 миллиона рублей:

Выбор варианта зависит от ваших целей.

Если вы хотите получать пассивный доход, стоит вкладывать в открытие вклада в банке, покупку облигаций или покупку недвижимости.

Стабильный долгосрочный доход дают вложения капитала в покупку валюты или драгметаллы.

Для получения более высокой доходности откройте собственный бизнес или отдайте деньги в доверительное управление.

Для диверсификации рисков лучше одновременно применять разные варианты вложения.