Надежные инвестиции – обзор безопасных и доходных активов

Что такое инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни (ИЖС) — это долговременная страховка жизни и здоровья, которая позволяет направить вложения на инвестиции.

ИЖС —это накопительное страхование с включенными в него инвестиционными вложениями, которое всегда заключается на длительный срок. Страхователь осуществляет выплаты по трем основным стратегиям:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• всю сумму единовременно. 

Условия оплаты, выплат и сферы инвестиций прописываются в договоре. 

Когда клиент оплачивает взнос, страховая компания распределяет средства между инвестиционными инструментами с высокой доходностью. Чаще всего используются безрисковые инвестиции — для защиты вложений при негативном сценарии. 

Что такое надежность инвестиций

Надежность инвестиций — один из ключевых критериев для отбора объекта капиталовложения. Это понятие включает в себя такие вещи как:

• сохранность капитала;
• правовая защита от неблагонадежных субъектов;
• наличие стабильного денежного потока;
• долгосрочные гарантии;
• высокая ликвидность актива;
• низкий уровень колебания цен.

Это основные критерии для отбора надежных инвестиций. Каждый инвестор также может добавить свои, по своему собственному желанию или по своему риск-профилю. Риск профиль — манера поведения инвестора на рынке, его готовность к риску и вложениям.

Акции

Акции — ценные бумаги, подтверждающие долю в компании. Несмотря на высокую волатильность этого инструмента, акции могут стать отличным и, самое главное, надежным способом вложения капитала. Для того, чтобы портфель из акций стал надежным, необходимо соблюдать всего несколько правил:

1. Вкладываться только в акции проверенных компаний, так называемые голубые фишки. Такие компании обычно крупные, если не крупнейшие в стране, входят в главный индекс страны. Также отличным вариантом будет подобная компания, которая при этом платит дивиденды. Такие компании очень надежны, имеют низкую волатильность и яркий тренд.

2. Диверсифицирование акций. Нет смысла вкладывать все средства в акции одной, пусть даже и самой крупной в мире компании. Необходимо добавлять в свой портфель акции различных компаний из разных отраслей и даже стран. Это поможет нивелировать любые риски.

3. Не покупайте акции компаний, в бизнесе которых нет уверенности. Ещё совсем недавно, в конце прошлого века, акции различных газет отлично росли и имели огромный успех. Всем казалось, что так будет вечно. Но с появлением интернета все изменилось, и эти акции остались не у дел. Поэтому лучше всего приобретать такие акции, бизнес которых будет вечным.

Акции можно приобрести на бирже с помощью простого брокерского счёта и держать их на этом балансе. Даже если брокерская фирма закроется со временем, акции все ещё останутся у вас.

Банковские вклады

На сегодняшний день все банковские депозиты в России на сумму до 1,4 миллиона рублей можно считать сверхнадежными. Более того, их следует рассматривать, как инвестиции без риска. Объясняется это просто.

Дело в том, что в соответствии с действующим финансовым законодательством Российской Федерации каждый банк обязан страховать вклады своих клиентов. Неукоснительное выполнение этой нормы закона обеспечивает Агентство по страхованию вкладов.

В условиях последних лет, когда Центральный Банк РФ ежегодно отзывает лицензии у нескольких десятков коммерческих банков, данный механизм страхования неоднократно проходил проверку на практике. Он, действительно, работает. Более того, клиенту банка помимо самой суммы вклада, возвращаются проценты, которые должны были начисляться в период пока финансово-кредитная организация еще продолжала функционировать.

Таким образом, каждый инвестор, желающий приумножить деньги, но при этом не хочет рисковать, может вложить их в банк. К тому же с эффективно-функционирующей системой по страхованию вкладов нет необходимости глубоко вникать в суть вопроса. Достаточно обратиться в ту финансово-кредитную организацию, которое в настоящее время предлагает максимальную процентную ставку по вкладу.

Плюсы инвестирования в банковский депозит:

• он является простым, понятным и привычным инвестиционным инструментом;
• открыть вклад может даже владелец небольшой суммы от 1000 рублей;
• огромное число продуктов с различными условиями;
• высокая ликвидность финансового инструмента, так как вкладчик в любой момент может получить свои деньги на руки наличными.

В настоящее время банковские вклады имеют только один минус, однако для многих потенциальных инвесторов он является определяющим и заставляет искать другие варианты для вложения денег. Депозиты – это не самые выгодные инвестиции. Зачастую они и вовсе могут не позволить приумножить капитал.

Дело в том, что когда мы анализируем капиталовложения, никогда не следует забывать про инфляцию, которая ежегодно обесценивает деньги на несколько процентов. Давайте возьмем 2021 год. По прогнозам Центробанка РФ и ведущих финансистов, показатели инфляции за год должны составить 4,5–5,5%. В то же самое время размер процентных ставок по вкладам колеблется в пределах 5,4–10,5%.

Брокерские и
страховые счета

Если банковские
вклады в нашей стране хоть как-то защищены, то брокерские счета не имеют
абсолютно никакой защиты. Уже несколько лет активно обсуждается Закон о защите
средств на популярных нынче индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС), однако
покамест он не принят, и когда будет принят, и главное, когда, после принятия
Закона, вновь появившийся механизм начнёт корректно работать – неизвестно.

В Штатах страховка брокерских счетов действует в пределах $500 тыс. Половина этой суммы может быть в форме ценных бумаг, половина в виде денежных средств. Разумеется, страховке не подлежат производные инструменты и активы, размещённые на валютном рынке Forex. Главное, чтобы ваш брокер был членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC).

Страховые счета, я имею в виду инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), в России не имеют никаких гарантий от государства. Остаётся надеяться лишь на систему перестрахования. А вот, например, в известной оффшорной зоне, на Каймановых островах, благодаря сегрегации (отделению) активов инвестора от собственных средств страховой компании, вы можете быть спокойны за сохранность всех 100% средств на вашем счету.

Каймановы острова вообще пользуются высоким доверием и популярностью инвесторов всего мира – именно потому, что уровень защиты инвестиций там очень высокий. Деятельность всех финансовых организаций регулируется специально созданным государственной Службой денежного обращения Каймановых островов (CIMA).

Важные нюансы использования исж

Любой полис страхования может иметь как плюсы, так и минусы. Сперва рассмотрим позитивные факторы использования ИСЖ.

✅ Вложенные в ИСЖ средства нельзя ни взыскать, ни арестовать, ни поделить при разводе. Полис страхования имеет особый статус, даже если он инвестиционный. 

✅ Не нужно платить подоходный налог НДФЛ по страховым случаям, и при получении инвестиций (за исключением ситуации, когда превышена ключевая ставка ЦБ РФ. 

✅ Существует социальный налоговый вычет по ИСЖ, срок которых больше 5 лет. Достаточно подать заявление в ФНС. Но если договор расторгнуть раньше — страховая удержит этот вычет для налоговой. 

Валюта

До недавнего времени валюта также рассматривалась в качестве сверхнадёжного и довольно доходного инвестиционного объекта. Однако на сегодня все обстоит не столь однозначно.

Россияне в последние годы чаще всего инвестировали собственные сбережения в евро или американские доллары. Но в настоящее время ситуация в США и Европейском Союзе сложно назвать полностью стабильной. Соединенных Штатов Америки это касается в меньшей степени, а ЕС в большей.

В связи с этим если вы по привычке хотите инвестировать свои деньги в валюту, то выбирать стоит именно американский доллар. Но по поводу доходности таких инвестиций в ближайшее время также существуют большие вопросы.

Гарантии и надежность иис

Диверсификация

Базовый принцип инвестирования — диверсификация. Чтобы увеличивать надежность своих вложений, необходимо расширить круг активов для вложений. Так, падение цены на один актив, нивелируется повышением цены на другой актив. Это даст повышенную безопасность инвестиционному портфелю.

Дисциплина

Дисциплина включает в себя не только следование своей стратегии. Сюда также входит и отсутствие страха перед падениями цен.

Если актив в вашем портфеле упал в цене, не стоит его продавать, лучше докупить его (если речь о ценных бумага например) и усреднить позицию. Такие действия гораздо лучше скажутся на инвестиционном портфеле, чем постоянные покупки и продажи.

Жилая и коммерческая недвижимость

Грамотные инвестиции в недвижимость позволяют за относительно короткий срок получить довольно солидную прибыль. Кроме того, квартиры, офисные помещения, здания и сооружения являются реально существующими осязаемыми объектами. Данное обстоятельство всегда прибавляет инвестору уверенности.

Высокодоходные инвестиции в недвижимость предполагают две основные стратегии. Первая состоит в том, чтобы купить объект недвижимости по одной цене и после этого продать его дороже. Это обычный спекулятивный подход. Вторая стратегия предполагает приобретение квартиры или нежилого помещения с целью последующей сдачи их в аренду.

Кроме того, если инвестор обладает серьезными финансовыми возможностями, то он может приобрести недвижимость не только в России, но и за рубежом. Наибольшую прибыль способны принести квартиры и нежилые помещения, расположенные в крупных городах в высокоразвитых странах Западной Европы, Восточной Азии и Северной Америки.

Надежность является не единственным плюсом инвестиций в недвижимость. Кроме того, это высокодоходный актив, стоимость которого постоянно будет расти. Последнее утверждение будет верным при условии, что вы купите квартиру или офис в правильном месте.

Однако у вложений в недвижимость существуют и существенные минусы. Прежде всего это низкая ликвидность актива. Проще говоря, квартиру или офисное помещение достаточно сложно быстро продать по привлекательной рыночной цене. Кроме того, недвижимость подразумевает под собой постоянные расходы, которые ложатся на ее собственника. Это налоги, траты на коммунальные платежи и ремонт.

Защита банковских
вкладов: российский и мировой опыт

В России институт
защиты инвестиций находится в развивающемся, если и вовсе не в зачаточном,
состоянии.

Вложения в российские банки защищаются Агентством по страхованию вкладом (АСВ) в рамках системы страхования вкладов (ССВ). Причём максимальная сумма, которую вы сможете защитить, составляет 1,4 млн. рублей (в одном банке). При этом сама ССВ функционирует во многом за счёт кредитных средств от Банка России.

В открытом доступе, на сайте АСВ находятся отчёты о деятельности этой организации. Из них следует, что в 2021 году Банк России одобрил для АСВ кредит без обеспечения, лимит которого за прошедшие три года с 250 млрд. рублей «незаметно» увеличился до 1030 млрд.

, а АСВ по итогам 2021 года использовало 821 млрд. заёмных средств (79% лимита), в то время как в 2021 году было использовано лишь 75 млрд. (30% лимита). Невольно напрашиваются вопросы – насколько жизнеспособна такая система страхования вкладов и надолго ли её хватит. Ведь все мы прекрасно понимаем – любые заёмные средства рано или поздно надо возвращать.

Для сравнения – Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) в США защищает банковские счета на сумму до $250 тыс. (15 млн. рублей по курсу 60 руб. за один доллар США).

Золото и драгоценные металлы

Как только речь заходит о надежных инвестициях, многим людям на ум приходит золото и золотые инвестиционные монеты. Все, что будет сказано ниже в равной мере будет относиться и к другим драгоценным металлам (платине, серебру). Однако для удобства и краткости изложения мы будем употреблять только термин золото.

Традиционно инвестирование в золото, рассматривается с точки зрения высокой надежности. Если посмотреть на динамику биржевой стоимости данного драгоценного металла, то мы сможем увидеть постоянный и устойчивый рост.

Перед инвестором, который решит инвестировать в золото, неминуемо встанет проблема, какой именно финансовый инструмент лучше выбрать. На ум приходят золотые слитки и инвестиционные монеты. Хранить свои деньги можно и в том, и в другом.

Однако куда предпочтительнее выбирать именно инвестиционные золотые монеты. По какой-то странной прихоти российских законодателей любой человек, пожелавший купить в банке слиток из золота, будет обязан заплатить НДС или налог на добавленную стоимость.

В то же самое время сделки по купле-продаже золотых инвестиционных и коллекционных монет не облагаются дополнительной налоговой нагрузкой.

Преимущества приобретения золота состоят в том, что это также стабильные и практически безрисковые инвестиции. А вот недостатки опять следует искать в крайне невысокой надежности. Если мы исключаем краткосрочные спекулятивные рыночные моменты, то рост цен на драгоценные металлы следует за инфляцией. То есть подобное вложение денег прежде всего призвано сберечь их в период экономической нестабильности или кризиса.

И куда
вкладывать?

Вот и получается,
что россияне опасаются инвестировать средства за рубежом – боятся потерять
деньги, боятся, что их зарубежные инвестиции могут пострадать от введения новых
санкций, а, фактически, защита активов за рубежом намного надежнее, чем в
России

В то же время,
открытие счёта в зарубежном банке для россиянина становится всё более непростой
задачей. Порог входа у западных банков для частных вкладчиков может быть
довольно высоким и даже может превышать размер страхуемой суммы. Кроме того,
банк будет тщательно проверять происхождение денег и дополнительно навязывать
свои инвестиционные продукты, а российский банк без подтверждения об
уведомлении ФНС об открытии зарубежного счета будет блокировать вывод средств.

Проще обстоят дела с зарубежными брокерскими счетами. Для пополнения такого счёта банковским переводом из России, нет необходимости уведомлять ФНС о его открытии (хотя в ежегодную налоговую декларацию включить инвестиционный доход с этого счёта вы, конечно же, обязаны).

Валютный контроль можно пройти на основании документов, которые вам предоставит сама брокерская компания (не всегда так быстро, как хотелось бы – но это возможно). Порог вхождения ниже (от $10 тыс.), средства на счету защищаются законодательством страны, где размещён брокер.

В качестве вариантов инвестиций можно также рассмотреть контракты ИСЖ и полисы unit-linked. Инвестиционное страхование жизни – это продукт российских компаний. Как я уже упоминал, здесь возможна частичная защита средств за счёт системы перестрахования.

Unit-linked, также известный, как «английский метод инвестирования», – западный аналог ИСЖ (или, на данном этапе развития страхования в России, – скорее наоборот). В контексте защиты инвестиций, ключевым отличием Unit-linked от российского ИСЖ является обязанность страховщиков делать регулярные отчисления в специальный стабилизационный фонд, что позволяет восстановить средства инвесторов, если дела у какой-либо страховой компании вдруг пойдут под откос.

Инвестиции только свободных средств

Хороший инвестор прекрасно знает, что инвестировать он может только свободные средства, специально отложенные и предназначенные для этого. Не стоит инвестировать последние деньги в надежде на быстрый рост и уж тем более, не стоит инвестировать в долг, каким бы грамотным инвестор себя не считал.

Инвестиционные инструменты

Чаще всего компания вносит активы в акции, облигации, фьючерсы и опционы.

✅ Акция — это ценная бумага акционерного общества (компания — эмитент). Те, кто купил акции, в процентном соотношении становятся совладельцами. Это позволяет получать доходы с деятельности компании, часть ее имущества, если она закрывается. Минус в том, что точный доход и его сроки неизвестны.

✅ Облигации — это тоже вид ценных бумаг. Когда компании-эмитенту нужны средства, она выпускает долговые расписки (облигации). Покупая облигацию, люди одалживают свои средства компании в обмен на будущий доход, сроки выплаты и сумма которого прописаны заранее. Главный риск в том, что компания может обанкротиться.

✅ Фьючерсы и опционы — это производные инструменты финансовых вложений. Иначе их называют деривативы. При покупке дериватива приобретается возможность купить активы (валюта, нефть, металлы) по фиксированной цене. Деривативы работают как страховка от изменения цены актива.

Исж — сбербанк

Как посчитать доход от полиса исж

Клиент при заключении договора с компанией заранее выбирает стратегию выплат. Также клиент выбирает, в какую сферу хочет инвестировать свой взнос. Чтобы защитить себя от рисков, стоит заранее выбрать полис с защитой капитала. 

Петр вложил в полис ИСЖ 500 тысяч рублей и выбрал срок 10 лет. Произошел финансовый кризис, и активы принесли убытки. Если у Петра есть защита капитала, он получит свои 500 тысяч обратно, но без % дохода. Если нет, Петр не получит ничего.

Защита капитала может не учитывать фактор инфляции или риски при обмене валюты. Поэтому стоит грамотно выбирать, куда направлять инвестиции и на какой срок. Сумма, уплаченная страхователем, будем включать в себя:

Как правильно подобрать компанию для оформления исж

Определившись с конкретным видом страхования, стоит начать подбирать компанию и собирать документы для заключения договора. Важно учесть, что список документов может разниться в зависимости от условий страховщика. 

Про то, как проверить страховую компанию и выбрать надежную, мы успели подробно рассказать в этой статье. Напомним основной план действий:

В случае инвестиционного страхования жизни стоит обратить внимание еще на несколько важных пунктов.

1️⃣ Условия, по которым будут оплачены взносы. Заранее нужно понимать сумму, которую можно безболезненно для кошелька передать в ИСЖ. Обычно полис предлагают на срок от трех лет. 

2️⃣ Условия, по которым будет выплачена прибыль. Важно проверить, что считается страховым случаем, будет ли компенсация в случае травмы или несчастного случая. Необходимо проверить и условия досрочного расторжения выкупных сумм. 

3️⃣ Условия, по которым будет проходить инвестирование. Необходимо проверить и сравнить с другими компаниями комиссию, узнать про гарантийную и инвестиционную часть. Проверить стратегии, которые использует компания: агрессивную или пассивную. От нее зависит риски. Какие инструменты и сферы будут задействованы.

Не стесняйтесь просить статистику по выплатам по каждой категории. 

Надежные компании не скрывают инвестиционный доход, и его можно фиксировать в промежутке. Допустим, металлургия стала меньше в цене — ее можно отнести в гарантийный доход, а в риски вернуть информационные технологии. Эти моменты нужно узнавать в компании заранее, до заключения договора и оплаты.

Как сделать инвестирование надежным

Надежность инвестиций также может зависеть и от самого инвестора. Грамотно составленный портфель, всегда поможет получить бОльшую доходность при меньших рисках. Вот несколько советов, которые помогут снизить риски инвестиций.

Какие страховые случаи есть в исж

Каждый полис может быть индивидуальным по набору рисков. Но есть те, что встречаются чаще всего.

Криптовалюта

Несмотря на активную пропаганду различных проектов, связанных с блокчейн-технологиями, криптовалюты все ещё остаются одним из самых ненадежных способов вложения средств. Новые токены появляются каждый день, и исчезают также быстро, как и появились, но уже с деньгами инвесторов.

Криптовалюта точно не подойдет тому инвестору, который желает тихой гавани. Даже мастодонт криптовалют, его величество Bitcoin, имеет огромную волатильность и скачет быстрее, чем гепард за добычей. За высокой волатильностью скрывается большая опасность, ведь человек может занервничать и продать все свои токены, потеряв часть средств.

Также криптовалюта не имеет никакого денежного потока, который можно было бы направить в другие проекты для диверсификации. Криптовалюта просто есть, как доллары под подушкой. Этого явно недостаточно, чтобы быть хорошим и надежным инструментом для инвестиций.

Особенно страшны различные проекты, которые проводят размещение токенов. Очень малое количество подобных проектов действительно принесли прибыль вкладчикам, зато большая часть таких проектов либо просто обманули инвесторов, либо так и не были запущены.

Гораздо лучше приобрести валюту какой-нибудь реальной страны, например, Швейцарии или Японии, а криптовалюту оставьте энтузиастам этой индустрии.

Можно ли расторгнуть полис исж раньше времени?

В жизни случаются разные ситуации, а люди чаще всего инвестируют крупные суммы — доход от малой будет незначительным. Важно прочитать условия, по которым договор можно расторгнуть заранее.

Расторгать инвестиционные договора невыгодно, так как большинство таких полисов предусматривает строгие условия по выплатам. Если выплата указана, как «риск дожития» или «при несчастном случае», то в иных вариантах получить деньги не получится.

Почему это невыгодно компании: она уже успела вложить деньги, и выводить их при расторжении из инвестиций — терять прибыль. 

Существуют полиса, по которым выплату дохода можно получить раз в год, или за определенный период. Они позволят вернуть часть средств. 

Понятие «выкупная сумма» в договоре означает сумму, которую вернут при расторжении договора. В зависимости от факторов (срок, сумма, % риска) будет формироваться ее сумма. В крупных компаниях обычно есть специальная таблица выкупных сумм. Стоит предварительно ознакомиться с ней и с ситуациями, в которых средства вернут.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость всегда считались верхом надежности. Несмотря на любые кризисы или застои, цена на квадратные метры потихоньку идет вверх. А сдача недвижимости в аренду обеспечивает постоянный денежный поток, который можно направлять на приобретение следующих объектов или в другие проекты.

Но при этом, данный вид капиталовложений не доступен большому количеству инвесторов. Жилая недвижимость не всегда по карману инвестору, особенно если он начинающий. Также стоит принять во внимание, что не всякая недвижимость имеет спрос, необходимы твердые знания о приобретаемых объектах.

А хорошую коммерческую недвижимость не всегда может себе позволить даже инвестор средней руки, ввиду её космической стоимости. Но выход есть — фонды недвижимости. Управляющая компания собирает деньги инвесторов, на эти средства приобретает недвижимость и зарабатывает деньги.

Надежность этого вида вложений зависит от мастерства управляющий фондом, поэтому инвестору необходимо хорошо разобраться, кому он отдает свои средства. Чтобы выбрать самый надежный фонд, необходимо проверить результаты работы фонда минимум за 3 года. Но важно держать в голове, что даже положительные результаты за 5 лет не дают гарантий.

Несчастный случай

Несчастный случай невозможно предугадать. Поэтому в договоре можно прописать такие риски, как:

• страхователь получил инвалидность;
• страхователь получил потерю трудоспособности;
• страхователь умер от несчастного случая.

Стоит заранее сообщать о хронических болезнях или риске травм. Если компания обнаружит сокрытие данных, по закону она может отказать в выплате полностью. 

О важности защиты ваших инвестиций

Вкладывая свои деньги в банк, покупая ценные бумаги или какие-либо другие инвестиционные продукты, вы, конечно же, стремитесь обеспечить сохранность ваших средств.

Этот вопрос становится особенно актуальным, если речь идёт о формировании инвестиционных портфелей на 5, 10 и более лет в привязке к различным финансовым целям семьи. Ведь (в том числе) от того, насколько хорошо защищены ваши инвестиции, во многом зависит, в каком университете будут учиться ваши дети – в МГУ, в Гарварде или в одном из «не столь престижных» российских ВУЗов, диплом от которых сулит «гораздо менее блестящие» перспективы построения успешной карьеры; зависит то, в каком доме будете жить вы и ваша семья; зависит, наконец, ваша пенсия – слишком уж много поставлено на карту, чтобы не уделять вопросу защиты инвестиций должного внимания.

На консультациях мне часто задают вопрос (и, как это ни странно, задают его и начинающие, и опытные инвесторы) – куда вложить деньги со 100% гарантией безопасности. К сожалению, я вынужден вас разочаровать: такой гарантии не может дать никто – ни в России, ни за рубежом. Более того, это запрещено законодательством.

Инвестиции всегда сопряжены с риском: так было, есть и будет. По этому поводу мне вспоминается отрывок из горячо любимой мною книги Ильи Ильфа и Евгения Петрова «Одноэтажная Америка» (к слову, написанной в 1936 году).

«Только случайно я не сделался капиталистом», — сказал нам как-то мистер Адамс. — Нет, нет, нет, это совершенно серьезно. Вам это будет интересно послушать.

В свое время я мечтал сделаться богатым человеком. Я зарабатывал много денег и решил застраховать себя таким образом, чтобы получить к пятидесяти годам крупные суммы от страховых обществ. Есть такой вид страховки. Надо было платить колоссальные взносы, но я пошел на это, чтобы к старости стать богатым человеком.

Я выбрал два самых почтенных страховых общества в мире – петербургское общество “Россия” и одно честнейшее немецкое общество в Мюнхене. Сэры! Я считал, что если даже весь мир к черту пойдет, то в Германии и России ничего не случится. Да, да, да, мистеры, их устойчивость не вызывала никаких сомнений.

Но вот в девятьсот семнадцатом году у вас произошла революция, и страховое общество “Россия” перестало существовать. Тогда я перенес все свои надежды на Германию. В девятьсот двадцать втором году мне исполнилось ровно пятьдесят лет. Я должен был получить четыреста тысяч марок. Сэры! Это очень большие, колоссальные деньги.

И в девятьсот двадцать втором году я получил от Мюнхенского страхового общества такое письмо: “Весьма уважаемый герр Адамс, наше общество поздравляет Вас с достижением Вами пятидесятилетнего возраста и прилагает чек на четыреста тысяч марок”.

Это было честнейшее в мире страховое общество. Но, но, но, сэры! Слушайте! Это очень, о-чень интересно. На всю эту премию я мог купить только одну коробку спичек, так как в Германии в то время была инфляция и по стране ходили миллиардные купюры. Уверяю вас, мистеры, капитализм – это самая зыбкая вещь на земле. Но я счастлив. Я получил самую лучшую премию – я не стал капиталистом.

И. Ильф и Е. Петров «Одноэтажная Америка», 1936 год

Впрочем, есть и хорошая новость – методы защиты капитала всё-таки существуют! О них и поговорим в данной статье.

Облигации

Облигации — долговые обязательства компаний, муниципалитетов или целых государств. Облигацией инвестор дает в долг эмитенту и может рассчитывать на выплату купонов (процентов).

Облигации Федерального Займа большинства стран — это практически самая надежная инвестиция, которая только существует на сегодняшний день. Развитые страны очень редко объявляют даже частичные дефолты, не говоря о полной неспособности платить по своим долговым обязательствам.

А если инвестор желает повысить свой доход, при этом не сильно повышая риски, можно присмотреться к облигациям крупнейших компаний развитых стран, которые не только выплачивают достойные проценты в валюте (5-7%), но и в случае проблем обращаются к государству за помощью. Примером таких компаний может послужить Газпром, банк ВТБ и другие крупные российские и зарубежные компании.

Приобрести облигацию, как и другую ценную бумагу, можно на бирже, где они находятся в свободном обращении. Для этого подойдет обычный брокерский счёт у российского или международного брокера.

Регулярные вложения

Неважно какой стартовый капитал — 1000 рублей или 1 миллион долларов. Чтобы портфель постоянно рос, его необходимо пополнять. Базовый принцип — откладывать в него 10% со своего дохода.

Продвинутый уровень — откладывать треть и более. Многие люди умудряются вкладывать в свой инвестиционный портфель более 80% дохода. Такой портфель будет расти как на дрожжах даже при отсутствии доходности.

Реинвестирование

8 чудо света — сложный процент. Финансы, как и знания, постоянно накладываются друг на друга и создают этот самый сложный процент. Благодаря этому, капитал растет гораздо быстрее и слабо подвержен изменениям в экономике. Поэтому для снижения рисков необходимо реинвестировать всю прибыль, чтобы расширить портфель.

Самые надежные инвестиции

При всём многообразии объектов для капиталовложения есть такие, надежность которых резко отличается от других.

Самые ненадежные инвестиции

Порой, в погоне за высокой доходностью, многие люди вкладывают свои средства в сомнительные и порой просто глупые объекты. Вот те объекты для капиталовложений, которые не стоят внимания инвестора, если он желает надежности.

Сомнительные памм—счета и доверительное управление

Интернет пестрит различными гуру-трейдерами и зарабатывателями 10000% в день на Форекс и подобных вещах. Каждый из подобных управляющих желает заполучить в свой портфель как можно больше средств и получать свою комиссию. Но такие управляющие зачастую не очень хороши в торговле, а статистику подправляют постоянными вложениями средств.

Возможно, существуют действительно талантливые форекс-трейдеры, которые могут заработать и 10, и 15 процентов в месяц, но число таких крайне невелико, поэтому рассчитывать, что инвестору попадется именно такой, не стоит.

То же самое касается различных проектов с доверительным управлением средств. Для того, чтобы заманить побольше инвесторов, такие управляющие обещают высокие проценты доходностей и совсем мизерные комиссионные. На деле часто оказывается все наоборот — портфель уходит вниз, а комиссии собирают действительно конские.

Если есть желание отдать средства в доверительное управление, лучше всего это сделать через официальный ПИФ или ETF. Это гораздо безопаснее, и не потребует больших усилий от инвестора.

Фонды

Уже были упомянуты фонды недвижимости, но есть и другие. Инвестиционный фонд может стать отличным вложением, которое не только диверсифицирует основные вложения, но и добавит надежности портфелю, если выбрать правильного управляющего. Паи паевых инвестиционных фондов в России стоят от 1000 рублей, поэтому они доступны даже начинающим инвесторам.

Разные фонды осуществляют разные инвестиционные стратегии. Есть, например, совсем консервативные фонды, направленные на облигации крупных компаний. Есть также фонды, которые используют очень рискованные стратегии. Таких лучше остерегаться, если нет уверенности в том, что менеджеры очень профессиональны.

В последнее время также набирают популярность ETF – фонды, которые торгуются на бирже. Они также имеют разные стратегии, но при этом их ликвидность существенно выше, поскольку купить и продать их можно напрямую на бирже. Комиссии таких фондов гораздо ниже чем у ПИФ, а многие подобные фонды просто повторяют индекс, покупая акции крупнейших компаний разных стран.

Хайпы, пирамиды

Со времен МММ Сергея Мавроди прошло уже более 25 лет, а его последователи все ещё терроризируют нашу страну. Совсем недавно отгремела пирамида Кэшбэрри, а люди все ещё несут свои средства, которые они желают инвестировать в подобные пирамиды. Подобные проекты обещают кучу доходности:

от 100% годовых и выше. Но подобные доходности сопряжены с огромным риском, а в случае с финансовыми пирамидами вообще полную неопределенность. Хайпы действуют по такому же сценарию, но порой не скрывают того, что они созданы по пирамидоидальной системе. Там зарабатывает только тот инвестор, который вошел раньше всех.

Также многие неопытные инвесторы несут свои деньги в различные сомнительные инвестиционные компании. Эти компании точно также обещают большие доходности, но уже больше похожие на правду — от 30% в год. Подобные фирмы часто не имеют лицензии, и инвестор, принося туда средства, несет огромные риски, которые просто не оправдывают эти доходности.

Чтобы случайно не вложиться в подобные проекты, необходимо тщательно отсеивать компании, обещающие крупные доходности без малейших телодвижений со стороны инвестора. Также стоит отсеивать компании, которые не имеют государственного или иного внешнего регулирования.

Цель и стратегия

Любое дело требует цели и стратегии. Инвестиции — не исключение. Чтобы достигнуть какого-то результата, необходимо знать, чего хочется достичь на определенном промежутке времени.

Когда определена цель инвестиций, стоит задуматься над стратегией. Хороший инвестор никогда не спешит и не вкладывает деньги куда-то только ради самих вложений. Анализ и четкое следование стратегии сделает из хорошего инвестора — величайшего.

Чужой бизнес

И здесь не имеется ввиду акции каких-нибудь компаний (хотя и это довольно рискованные вложения). Под чужим бизнесом подразумевается инвестиция в какой-либо проект или стартап без каких-либо гарантий.

Процент компаний, которые выживают на рынке хотя бы 3 года, стремится к нулю. А с приходом кризиса это число делится ещё на 2. Новый бизнес или стартап-проект точно не подойдет для инвестиций, если инвестор мало того, что не разбирается в этом, так ещё и дорожит деньгами и боится их потерять.

Это же касается и вложений в различные уже работающие проекты — МФО или ломбарды. Да, они предлагают своим вкладчикам до 30% в год, но риск невозврата средств несоизмеримо велик. Если все же хочется вложиться в МФО или ломбарды, лучше делать это посредством облигаций: процент будет гораздо ниже (10-15%), но риски будут существенно снижены, поскольку даже при банкротстве, облигации буду выплачены в первую очередь.

Кем бы не был инвестору новоявленный бизнесмен, вкладываться в реальный бизнес с целью сберечь — это неправильно. Любой новый, или даже расширяющийся бизнес — это огромный риск потери средств, который может привести инвестора в очень плохую ситуацию.

Выводы

Инвестиционная мораль всегда очень проста: не существует одновременно высокодоходных и низкорискованных инвестиций. Запомните, если какая-то компания предлагает вам вложить деньги на слишком выгодных условиях и говорит о 100% гарантиях, то это лишний повод насторожиться и тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Выводы: какой вариант защиты инвестиций выбрать?

Какой бы вариант вы не выбрали, в конечном счёте, не стоит пренебрегать и элементарной рассудительностью – соблюдайте все возможные меры предосторожности и снижения рисков. Во всяком случае, это в вашей власти.

К таким мерам можно отнести:

• Тщательную проверку качества приобретаемых вами активов и надёжности выбранных вами контрагентов;
• Поиск оптимальной точки входа в рынок;
• Вложение средств на более долгий срок;
• И, пожалуй, самое главное – разумная диверсификация: по рынкам разной природы, по географическому признаку, по времени, по компаниям и специалистам, с которыми вы намереваетесь сотрудничать.

Только в этом случае вы можете быть спокойны за сохранность вашего капитала.

Отзывы о всех страховых компаниях

Вместо заключения

Инвестиции — это несложно. Инвестировать можно даже с минимальными знаниями, главное это постоянно совершенствоваться и учиться. А в учебе вам может помочь проект SF Education, где помимо бесплатных материалов есть отличные учебные курсы для начинающих и не только инвесторов.