Обзор мобильных приложений для персонального финансового учета / Хабр

Обзор мобильных приложений для персонального финансового учета / Хабр Вклады Возрождение

“этюды”

Простое описание счетов и идея двойной записи это еще половина дела на пути к секретной технике “учета и планирования финансов”. Нужно уметь вводить эти все движения средств между счетами в таблицу. Поэтому я привожу все возможные сценарии работы.

Пришла зарплата

приход денег

Увеличился дебетовый счёт, например, “Зарплатная карта” и увеличился кредитовый счёт “Нераспределенная прибыль”. То есть вы потом в конце месяца распределите все деньги по нужным кредитовым счетам, а пока положили в эту коробочку.

Планирование на следующий месяц

планирование

Планирование есть ни что иное, как просто перевод денег из кредитового счета “Нераспределенная прибыль” в другие кредитовые счета. То есть вы перераспределяете ваши обязанности по погашению этих счетов. Вы должны в месяц потратить 10_000 на “питание”(или меньше, или больше, но тогда пострадают другие ваши обязанности, так как вы “съели” все деньги из счета медицина). В конце месяца вы должны распределить прибыль из счета “нераспределенная прибыль” и так далее.

Покупки

покупки

Сходили в супергипермаркет? Купили еды, учебников, канц-товаров, по пути зашли в кино? Отлично! Во первых, все эти покупки надо разбить на кредитовые счета, которые у нас определены. Далее вспомнить каким образом мы платили — то есть каким дебетовым счетом пользовались.

В любом случае запись будет уменьшать деньги на кредитовом счете и уменьшать на дебетовом.

Вам кто-то должен

оформление дебетовых долгов

Возьмем сложный пример. В ресторане вы заплатили за всех своей картой. Теперь 3 человека должны вам. НО! Вы же совершили одну транзакцию — потратили деньги с одного счета. Как это всё записать?

Во первых, записываем покупку на полную сумму. Да, вы потратили 1200р из карты(дебетовый счет) на питание(кредитовый счет). Далее, как видно, мы на свое питание потратили только 300р, значит вносим записи оформления долгов. Записываем увеличение дебетового счета “Долги Д” и увеличение кредитового счета “Питание” по каждому должнику.

Вам вернули деньги

возврат дебетовых долгов

Отличная новость, вы оформляете перевод из дебетового счета “Долги Д”(уменьшаете) в дебетовый же счет “Наличные”(увеличиваете).

Вы заняли деньги

оформление заем — кредитового долга

Тут может быть два варианта. Первый — вы заняли деньги и сразу потратили их, скажем на такси. Тогда вы увеличили кредитовый счет “Долги К” и уменьшили кредитовый счет “Транспорт”. Всё логично, хоть вы и пользовались чужими деньгами, который отдадите когда-то потом, но вы УЖЕ потратили деньги на транспорт.

И если вы ушли в минус по этому счету, значит действительно вы неправильно спланировали траты в начале месяца. А когда вы будете отдавать деньги, уже не имеет значение на что вы их тратили тогда. Важен будет факт, что вы их отдали, например, банковским переводом.

Второй пример, это когда вы просто заняли деньги и положили их в кошелек. Тут все как с зачислением зарплаты, вы увеличиваете и дебетовый счет “Наличные” и кредитовый “Долги К”.

Вы возвращает занятые деньги

Уже должно быть очевидно, что тут просто нужно уменьшить кредитовый счет “Долги К” и уменьшить дебетовый счет, скажем, банковская карта, если вы сделали перевод. Или наличные, если отдали деньги как есть.

Переводы между счетами

Финальный общий пример — это перевод между счетами. Вы можете перемещать ваши денежные средства. Скажем, сходили и сняли наличные с банковской карты? Значит вы уменьшили один дебетовый счет(карта) и увеличили другой(наличные).

Budget

Как я уже говорил, BUDGET содержит в себе минимальные вычисления. Если не нужна аналитика, но хочется посмотреть какие-то существенные вещи — открывается этот файл. Прямо сейчас здесь всего 3 листа: таблица записей, общий баланс (формальный остаток) распределение денег по счетам и график движения в периоде.

Изначально, в файл BUDGET через PowerQuery подгружаются таблица Счетов и таблица Записей. При этом, таблица Счетов практически не обрабатывается: сортировкой по сумме остатка можно пренебречь, да и спорное это решение. Чуть ниже расскажу зачем я это сделал.

Таблица Записей же обрабатывается сильнее. Для начала, все записи сортируются по дате операции. Потому что записи вносятся не всегда сразу, не в хронологическом порядке, сортировка записей в DATA выполняется от случая к случаю. Поэтому, для контроля, мне проще сортировку выполнять при первичной обработке.

Вторым этапом меняется столбец Суммы операции с числового на валютный. Столбец Даты операции сам хорошо распознается как дата, остальные столбцы размечены как текстовые. В третий этап добавляется столбец с индексом записей и в таком виде таблица выгружается на лист. Справедливости ради, к таблице Записей в BUDGET я практически не обращался, в основном работаю с ней в DATA.

Читайте также:  Финансовые функции в Excel: подробное описание

Mybudget.ws

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

Важно:Зачем копить деньги если есть инфляция которая их съест?

Сравнительно молодой сервис, работающий с 2022 года. Предлагает ведение домашней бухгалтерии на компьютере, планшете, телефоне через сайт. Есть пробная бесплатная версия и два платных тарифа – по 249 и 299 рублей в год.

Update 18.02.18

На основе рекомендаций из комментариев изучил еще 10 приложений. Добавил их в новую таблицу, см.

Еще одно приложение достойно быть в топе: Handy money.

Тем временем по итогам 1,5 месяцев использования Expense Manager обнаружил довольно много багов, мешающих полноценно его использовать. Пока что не искал их решения на форумах и не писал в поддержку, в скором времени планирую этим заняться. Если не удастся их решить, и если не выйдет новая версия Money Wiz, то скорее всего мигрирую на Handy money.

Альтернатива таблицы excel — google таблицы

Таблицы Google — это часть сервиса Google Disk. Нужно будет создать 1 раз аккаунт и потом можно пользоваться всеми возможностями.

Достоинства:

  • можно пользоваться бесплатно — это существенный плюс, т.к. мы говорим об экономии денег в семье;
  • есть синхронизация через интернет можно поставить приложение на телефон.

Баланс.

После того, как мы определились с двумя типами счетов (левой и правой частью в бухгалтерском учете) можно поговорить о балансе. Дело в том, что сумма по всем кредитовым и сумма по всем дебетовым операциям должны быть всегда равны. Другими словами сумма остатков по счетам должны совпадать.

Состояние неравенства будет означать, что деньги были потрачены не понять на что. На “межгалактический бомболёт”, на “банановую республику” или еще на что. Правило баланса говорит что все, абсолютно все, операции с деньгами представляются только записями в журнале операций по определенным заранее счетам и только.

Ясно-понятно, что мы можем забыть внести запись о покупке или доходе или еще о чём-то. Баланс не про это. Баланс означает, что вы всегда переводите деньги между существующими счетами. Если вы купили ненужный сувенир-пылесборник, то вы должны выбрать из какого кредитового счета вы денежки забрали — из питания, медицины или может быть транспорта? Хорошо если есть пункт, разное или развлечения.

Правило баланса является основным принципом бухгалтерского учёта.

График движения

График движения тоже максимально прост. Собирается сводная таблица по общему обороту в разрезе типов операции за каждый месяц. На основе этой таблицы строится график. На графике сразу же видно когда расходы превышали доходы, когда покупалось много валюты, какие вообще объёмы движения денег за определённый месяц. При желании, с графика можно убрать переводы и смотреть только на отношение доходов к расходам. Но меня все устраивает.

Дебетовые счета.

Такие счета отражают собственные средства(активы). Типичные счета.

  1. Наличные
  2. Дебетовая карта в банке
  3. Мешочек под подушкой
  4. Дебетовые долги — показывают сколько вам должны. Теоретически, это деньги принадлежат вам, только они сейчас физически не у вас, но их можно будет использовать потом.

Достоинства azlex finance / personal finances

  • Возможность ведения бухгалтерии несколькими пользователями. Каждому члену семьи можно создать свой персональный аккаунт со своим паролем и возможностью скрывать некоторые транзакции от других членов семьи;
  • Есть версии для iOS и Android с синхронизацией мобильной и компьютерной версий через интернет. Можно заносить информацию прямо в магазине с телефона, чтобы ничего не забыть;
  • Удобный быстрый ввод транзакций;
  • Возможность редактировать категории трат, состав семьи, контрагентов;
  • Удобное построение отчетов по категориям трат, счетам, членам семьи, возможность просматривать динамику финансов;
  • Наличие планировщика, позволяющего отражать будущие и регулярные траты в календаре;
  • Приятный дизайн с возможностью присваивать значки категориям расходов.

Полезное:Как накопить денег на первоначальный взнос для ипотеки?

Интересное:Выгоден ли бойлер по сравнению с центральным отоплением?

Достоинства mybudget.ws

  • Ведение учета по нескольким счетам: наличные, карты, сбережения;
  • Наличие синхронизируемой компьютерной и мобильной версии;
  • Удобное построение отчетов в виде графиков и таблиц;
  • Финансовая цель. Программа помогает ставить цели и двигаться к их реализации;
  • Возможность присвоения ярлыков категориям.

Достоинства таблицы excel для ведения учета трат в семье

  • Не требуется установки дополнительного программного обеспечения – работа идет в программе из стандартного набора MS Office или бесплатные аналоги;
  • Возможность самостоятельно определять составляющие учета – категории доходов и трат, членов семьи;
  • С программой могут работать все члены семьи;
  • Можно хранить файл с данными на USB-диске и иметь доступ к ведению бухгалтерии с любого компьютера.

Достоинства учета через интернет-банк

  • Все операции заносятся автоматически при оплате операции картой – не нужно создавать транзакции самому, ничего не забудется;
  • Данные хранятся на сервере банка – они не потеряются, к ним всегда есть доступ с любого устройства.

Запись в журнал операций

Научно говоря, такой способ ведения записей в журнал, который мы хотим использовать и для которого нужны все эти счета и правила баланса, называется двойной записью. Двойная от того, что каждая запись модифицирует оба счета одновременно, сохраняя баланс.

Читайте также:  Минфин РФ: Письмо № 03-04-06/102056 от 15.12.2021

Каждая наша запись будет иметь следующие поля:

Инвестиции

Сложность: 🤯🤯🤯/🤯🤯🤯Цена: бесплатно

Если вы уже пользуетесь приложениями для экономии и немного отложили, пора увеличить накопленное. Для этого банки выпустили приложения для простых и понятных инвестиций. Вот некоторые из них:

В приложениях видно график цен, доходность пакета, советы экспертов и ленту инвестновостей. Кроме акций можно покупать ETF, облигации и валюту.

Последние отзывы:

Отзыв на приложение Тинькофф Инвестиции

Самый действенный способ не остаться без денег — это профилактика. Вот несколько статей, которые помогут вам поправить денежные дела и не допустить проблем:

  1. Как копить больше.
  2. Как работают инвестиции и почему это не страшно.
  3. Сколько вам задолжало государство и как получить эти деньги.

Интернет-банкинг

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

Отзыв:Дебетовая карта Тинькофф — плюсы и минусы, стоит ли завести себе?

Некоторые банки предлагают учет финансов в рамках услуги «Интернет-банк».

Кредитовые счета.

Кредитовый счет отражает ваши обязанности(пассивы). У вас есть обязательство погасить этот счет. Какие это могут быть счета?

  1. Питание — вы должны покупать еду, как без этого.
  2. Транспорт — вам нужно купить проездной или отложить деньги на бензин.
  3. Медицина — можно откладывать на лечение.
  4. Развлечения.
  5. Учеба/тренировки.
  6. Кредитовые долги — показывают сколько денег вы должны кому-то.
  7. Нераспределенная прибыль — очень интересный счет, он означает, что вы должны распределить ваши доходы по другим кредитовым счетам.
  8. Накопления — вы поставили перед собой обязательство откладывать деньги на какую-то покупку в будущем.

Другими словами, кредитовый счет показывает сколько денег вы можете позволить себе потратить на определенный класс покупок.

Дебетовые счета — активы, отражающие состояние имущества.

Кредитовые счета — пассивы, отражают ваши обязанности.

Критерии выбора программы для ведения семейного бюджета в 2022 году

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

[note]

Лидеры рейтинга — кто лучше всех в 2022?

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

Подведем итоги, с помощью какой программы или сервиса будет удобнее всего вести учет семейного бюджета / личных финансов.

  1. Программы Personal Finances (1 место)
  2. Статистика в интернет банке (2 место). У Тинькова хорошая, у других не могу сказать.
  3. Таблицы от Google (если использовать вместо Excel), то третье место.

Также нужно учитывать, что данные оценки по некоторым пунктам могут меняться со временем и носят субъективный характер. Если заметили неточность, знаете хорошую программу/сервис, то пишите в комментариях, обязательно дополню.

Так же было бы интересно узнать альтернативные варианты ведения семейного учета денег. Пишите ниже в комментариях.

Недостатки azlex finance / personal finances

  • Не все функции доступны в бесплатной версии;
  • Программа очень детализирована, что требует времени на ознакомление со всеми возможностями.

Недостатки data

Самый большой сейчас недостаток — курсы валют. По воскресеньям ЦБ не публикует курсы, поэтому формула отдаёт ошибку. Чтобы побороть её надо переписать формулу. В поисках вдохновения или подсказок.

Второе — непонятно что делать с закрытыми счетами. Удалять их из таблицы счетов неправильно, тогда и таблица записей сломается. Болтаться им в общей таблице счетов тоже не к месту. Фильтр скрывает их, но не решает проблемы. Создавать отдельную таблицу с закрытыми счетами тоже не очень. В пассивном поиске решения.

Ну и самое странное для меня — при операциях с финансами, Excel начинает считать суммы типа 0,999999999999999999999 вместо 1, E-12, -0 и другие. Форматирование как денежный тип данных решает отображение ячеек, но в формулах такие значения ломаются. Например, 0,00-(-2,27374E-13) не считается как равное нулю, хотя и является таковым. И таких ошибок все больше и больше в моих таблицах.

Недостатки mybudget.ws

  • Отсутствие многопользовательского интерфейса;
  • Скудность возможностей бесплатной версии.

Недостатки интернет-банкинга

  • Невозможно занести расходы наличными деньгами;
  • Нет многопользовательского режима;
  • Мало функций для анализа и планирования бюджета.
  • В долгосрочной перспективе проблематично получить всю статистику расходов.

Недостатки таблицы excel для контроля расходов денег в семье

  • Нет специального интерфейса для семейного бюджета – картинок к категориям, вариантов категорий доходов и расходов;
  • Можно работать только с компьютера или ноутбука, нет синхронизации между разными ПК (хотя при желании можно настроить с помощью любого облачного хранилища).

Пример какие категории можно включить в таблицу, смотрите в заметке как распределить семейный бюджет по категориям расходов.

Операции над счетами.

Над кредитовыми и дебетовыми счетами можно производить операции. Операции тоже бывают кредитовыми и дебетовыми. Получается всего существует 4 разных всевозможных комбинаций операций над счетами. И достаточно только этих 4 операций, чтобы зафиксировать переводы, траты, оформление долгов, планирование бюджета на следующий месяц.

Правило операций над счетами

Операции применяются следующим образом. В журнале(таблице) есть 3 колонки — сумма, дебетовая операция, кредитовая операция. Добавляя запись в журнал, мы выставляем сумму денег, далее номер счета над которым применится дебетовая операция и потом номер счета над которым будет кредитовая операция.

Применение операции над счётом такого же типа, добавляет сумму в счёт. Применение операций над счётом другого типа — уменьшает.

Читайте также:  Вклады в долларах — открыть вклад в USD под самый высокий процент на 2021 – 2022 год

Остаток по счёту.

У нас есть счета и операции в журнале. И теперь мы можем применить простые формулы, чтобы узнать состояния всех счетов, которые описываются просто остатком по этому счету.

Формула:

Персонал финанс / personal finances

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

Полезное: Можно ли сэкономить с помощью двухтарифного счетчика электроэнергии.

Программа, ранее известная под названием Personal Finances, а теперь именуемая Azlex Finance, существует с 2006 года и постоянно дорабатывается.

Результаты изучения

Таблицу с краткими результатами представляю ниже. Интегральная оценка посчитана как простое среднее по критериям и приведена в справочном порядке. Для корректного выбора правильнее смотреть все критерии и индикаторы отдельно. Для приложений, изученных экспресс методом, интегральную оценку я считать не стал. Более подробную таблицу с оценками по всем индикаторам я

(экспортом из memento database).

НазваниеПлатформыИнтегральная оценка (от 1 до 5)
CoinKeeperAndroid, iOs, Web2
Home BudgetAndroid, iOs, Windows, Mac2,6
WalletAndroid, iOs, Web2,8
MonefyAndroid, iOs, Windows1
MoneyWiz 2Android, iOs, Windows, Mac3,8
EasyFinanceAndroid, iOs, Web1,8
HomeMoneyAndroid, iOs, Web1,6
FinPixAndroid2,4
Домашняя бухгалтерияAndroid, iOs, Windows
Finance PMAndroid, Web
Money ManagerAndroid
BluecoinsAndroid
ClevMoneyAndroid2,6
Менеджер расходовAndroid3,6
Expense (iSaveMoney)Android
Блиц бюджетAndroid, Web
Смарт чекиAndroid, iOs
Alzex financeAndroid, iOs, Windows
Монитор финансов — расходы и доходыAndroid, iOs
Cash Ogranizer Inesoft (мое старое приложение)Android, iOs, Windows, Mac, Web2,2
Cash Organizer Tritit (новая версия того же приложения)Android, iOs, Windows, Mac, Web2,4

Таблица excel для ведения семейного бюджета

[divider top=»no» style=»dashed» size=»2″]  [/divider]

Таблица счетов

Ну и пожалуй самый важный лист в этом файле — Счета. Но и здесь не очень много анализа. Как я уже говорил, таблица Счетов практически без изменений подгружается на лист из DATA. Чтобы мне не мешали лишние данные, несколько столбцов сразу же скрываются, например Начальный остаток и Валюта.

На основании Текущих остатков таблицы Счетов строится круговая диаграмма распределения денег. Таким образом, я сразу же вижу на каком счёте какая часть денег находится. Для этого и понадобилось сортировать таблицу Счетов по Текущему остатку — части диаграммы тоже отсортированы по возрастанию, а не в хаотичном порядке.

Кроме того, в отдельных ячейках считается весь текущий остаток в разрезе валют. Это нужно для понимания сколько у меня денег вообще в данный момент. Формула максимально простая: =СУММЕСЛИ(accounts[Валюта];”RUR”;accounts[Текущий Баланс])

Немного аналитики имеется и на этом листе. Здесь считаются Доходы в текущем месяце/году, Расходы в текущем месяце/году и выводятся балансы на начало месяца/года. Это позволяет с первого взгляда понять сколько я заработал за год, сколько я могу потратить чтобы не уйти в минус или сделать другие выводы. Не скажу что я всегда придерживаюсь этих данных, но не зря же они высчитываются.

Цели и критерии выбора

Люди ведут персональный финансовый учет с различными целями: выплатить кредиты, организовать накопления, сократить расходы, спланировать даты платежей и поступлений, если с трудом хватает денег до зарплаты. Мой обзор приложений не универсален, я формировал критерии для сравнения приложений, исходя из собственных целей.

Мои цели:

  1. Быстро понимать количество денег на каждом счете
  2. Анализировать и улучшать структуру расходов
  3. Быстро находить информацию когда и/или за сколько я что-то покупал при возникновении подобных вопросов
  4. Контролировать долги
  5. Анализировать долгосрочные финансовые цели
  6. В будущем реализовать дополнительные идеи персональной автоматизации: автоматические покупки, отслеживание цен, сравнение магазинов и сервисов и т.д.


Исходя из них, сформировал набор критериев:

  1. Гибкость учета: иерархия категорий затрат, группы счетов, мультивалютность, проекты, контрагенты, регулярные платежи
  2. Удобство внесения данных: виджеты, парсинг смс, интеграция с банками, сканирование чеков, автоматическое обновление курсов валют
  3. Отчетность: конструктор, экспорт, стандартные отчеты по категориям и динамике расходов, баланс счетов
  4. Аналитические инструменты: прогноз накоплений, прогноз затрат
  5. Напоминания о долгах и регулярных платежах
  6. Резервное копирование: локальное и облачное, настройка расписания

⇡#выводы

Приложений и сервисов для учета финансов рынок софта предлагает множество, но продуктов с гибкой и многофункциональной системой учета и полноценным автоматизированным вводом данных на российском рынке немного. Так что при поиске подходящего приложения такого типа достаточно протестировать всего несколько продуктов.

Следующим этапом в развитии сервисов учета финансов хочется видеть полностью автоматизированную систему ввода данных, не требующую никакого участия пользователя (при безналичной оплате). Но для этого необходимо, чтобы банки имели полный доступ к позициям товаров в чеке, однако даже предпосылок для этого пока не наблюдается. Впрочем, возможно, такая функциональность появится в течение ближайших трех-пяти лет.

Итоговый выбор


Я решил остановиться на приложении Expense Manager (менеджер расходов). Если в процессе использования столкнусь с какими-либо существенными сложностями, буду смотреть другие три из итогового списка фаворитов.

Оцените статью
Adblock
detector