Повышение ставок по вкладам. ВТБ увеличил доходность по депозитам до 9% | Компании | Деньги | Аргументы и Факты

Повышение ставок по вкладам. ВТБ увеличил доходность по депозитам до 9% | Компании | Деньги | Аргументы и Факты Удобные вклады

Зачем может пригодиться вклад и что стоит знать

По словам Файнмана, сейчас единственное, для чего можно использовать депозит в банке, — это сохранение капитала. Инфляция в России на уровне 4%, а к концу года может достигнуть 5%, отметил консультант.

«Мы с вами понимаем, что накопить деньги у нас не получится. Мы можем их сохранить на том уровне, на котором у них есть покупательная способность», — сказал он.

Файнман посоветовал направлять на банковский вклад суммы не больше ₽1,35 млн. Это связано со страховой системой в России. Если банк обанкротится, а у вас на счету было ₽1,4 млн, то вам вернут эту сумму, но накопленные проценты — сгорят. Она будет максимумом, который вы сможете получить.

Кроме того, стоит помнить о новом налоге на вклады, который начнет действовать с 1 января 2021 года. С процентных доходов по депозитам, на которых находится больше ₽1 млн, нужно будет платить 13% государству.

Мы сравнили ставки по вкладам с помощью порталов «Банки.ру» и «Сравни.ру» и выбрали самые выгодные. Рассмотрим варианты на ₽100 тыс. и на ₽1 млн сроком на один год.

Что изменится в налогообложении процентов от облигаций

Как было до 2021 года. От налога были освобождены купоны по многим облигациям: ОФЗ, субфедеральным, государственным облигациям Республики Беларусь. Еще освобождены рублевые корпоративные облигации, выпущенные в 2021 году и позднее и торговавшиеся на бирже, если ставка купона не превышала ставку ЦБ плюс 5 процентных пунктов.

Если ставка купона корпоративных облигаций превышала ставку ЦБ  5 п. п., то с превышения удерживался налог: для резидентов по ставке 35%, для нерезидентов — 30%.

От количества облигаций у инвестора тоже ничего не зависит: даже если у вас куплена всего одна облигация на 1000 Р, с купонов, полученных с 1 января 2021 года, удержат 13%.

Налогом облагается весь купон. Исключений по типу эмитента, ставке купона или размеру полученного дохода нет.

Как и в случае с вкладами, все вступило в силу с 1 января 2021 года. То есть новые правила не касаются купонов по облигациям, полученных до 31 декабря 2020 года.

Налог с купонов удержит брокер, как это происходило и ранее. Самостоятельно считать и платить налог не придется.

То, как будет у вас, зависит от брокера и от того, поступают купоны на ИИС или на внешний счет. Уточните это у вашего брокера, если хотите сэкономить на налогообложении купонов через ИИС с вычетом на доход.

Что изменилось в налогообложении дохода по вкладам

В конце 2020 года ставка ЦБ была равна 4,25% годовых, то есть лимит ставки, до которого налог не взимался, — 8,5% годовых. Таких ставок по вкладам в банках давно нет, поэтому налог никто не платил.

От размера вклада или полученного по нему дохода ничего не зависело: хоть 100 тысяч, хоть 10 миллионов.

Суммируется весь процентный доход. Проценты на остаток по карте и по накопительным счетам тоже считаются, если ставка по ним превышает 1% годовых. Доходность учитывается за тот год, в котором банк ее фактически выплатил, а за какие периоды он начислил эти проценты — неважно.

Налог рассчитывается именно с дохода, то есть с процентов от вкладов и счетов. С суммы самого вклада или счета налогов нет.

На 1 января 2021 года ключевая ставка равна 4,25%. Лимит на 2021 год составляет 1 000 000 Р × 4,25% = 42 500 Р — это процентный доход, с которого не нужно платить налог.

Предположим, за 2021 год вы получите 30 000 Р процентов по одному вкладу и 32 500 Р по другому, итого это 62 500 Р дохода. Превышение лимита — 20 000 Р. С этого превышения придется заплатить налог 13% — то есть 2600 Р.

Доход от валютных вкладов и счетов суммируется с доходом от рублевых. Выплата процентов в валюте пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату выплаты дохода. Общий налог удерживается в рублях.

Банки будут сами сообщать в налоговую, какой доход от вкладов и счетов получил клиент за год. Сообщить должны до 1 февраля года, следующего за отчетным. Сотрудники ФНС посчитают, должен ли налогоплательщик что-то платить, и направят уведомление об уплате налога.

Все это действует с 1 января 2021 года. Налог за 2021 год нужно будет заплатить в 2022 году, за 2022 год — в 2023 году и т. д. Новые нормы не касаются дохода, полученного в 2020 году.

Выбрать вид вклада

Классический вклад работает так: вы открываете депозит, вносите деньги и забираете их по окончании установленного срока вместе с полученным доходом, соответствующим оговоренной ставке. Но на рынке существуют и другие варианты вкладов, на которые тоже стоит обратить внимание.

Вклады с ИСЖ/НСЖ

Вклад с ИСЖ/НСЖ — это комплексный продукт, в рамках которого вы оформляете сразу два договора: с банком — по вкладу, а со страховой компанией — партнером банка — договор инвестиционного или накопительного страхования жизни. Сумма, которую вы размещаете, соответственно, делится на две части: непосредственно вклад и страховой взнос.

Если вы вкладываете средства в такой комплексный продукт, учитывайте, что указанная ставка распространяется только на ту часть, которая будет размещена на вкладе, и зачастую эта часть ограниченна. Оставшуюся часть средств вы вкладываете в ИСЖ/НСЖ.

Выгодные вклады с ИСЖ/НСЖ на Банки.ру

* Средняя ставка за весь срок хранения вклада.

** При доле в ИСЖ 75%.

Здесь и далее приведены условия, актуальные на 28 октября 2021 года.

Важно помнить, что вклад с ИСЖ/НСЖ не является полным аналогом срочного вклада: по нему не получится расторгнуть договор досрочно с полным возвратом денежных средств. Также нужно учитывать, что средства, вложенные в ИСЖ/НСЖ, не застрахованы в АСВ. Оформлять этот продукт стоит только в том случае, если вы понимаете его отличия от классического вклада и готовы размещать средства на предложенных условиях.

Если вы придерживаетесь консервативной стратегии и вложения в ИСЖ/НСЖ вас не привлекают, будьте начеку при открытии вклада в отделении банка. К сожалению, в последнее время участились случаи, когда сотрудники банка навязывают клиентам вклад со страховкой, скрывая важные условия этого продукта.

Если оформление договора страхования обязательно, это должно быть указано в условиях открытия вклада (например, в подробных тарифах на сайте банка). На портале Банки.ру все подобные вклады имеют пометку «инвестиционный», поэтому вы сразу сможете отличить такой вклад от остальных.

При заключении договора в отделении банка внимательно прочитайте все документы, которые вам распечатает сотрудник. Если вам непонятны какие-то термины и формулировки, обязательно попросите разъяснить их смысл. Вас должны насторожить такие словосочетания, как «договор инвестиционного страхования жизни», «договор ИСЖ», «страховая компания — партнер банка», «страховая премия» и т. д. Помните, что вы не обязаны подписывать договор и вносить средства на счет, если не согласны с какими-либо условиями.

«Если в отделении банка вам отказывают в открытии вклада без ИСЖ/НСЖ, в первую очередь нужно сослаться на заявленные тарифы — например, попросить показать это условие на сайте банка, — советует эксперт по вкладам Банки.ру Нелли Кучихина. — Также можно прямо из отделения позвонить в кол-центр банка и попросить оператора о консультации.

Накопительные счета

Накопительный счет — гораздо более гибкий финансовый инструмент, чем срочный вклад: зачастую по нему не ограничены ни минимальная сумма, ни срок ведения счета. Кроме того, продукт предусматривает свободное пополнение и снятие средств. Как правило, ставки по накопительным счетам ниже, чем по срочным вкладам, но встречаются счета с особой схемой начисления процентов: с определенного периода начинает действовать высокая ставка.

Накопительные счета с дифференцированной ставкой на Банки.ру

Если вы открываете накопительный счет как альтернативу срочному вкладу, обязательно помните, чем отличается накопительный счет от вклада: ставка по накопительному счету не фиксируется, и банк может изменить ее на свое усмотрение в любой момент. Вы в любом случае получите выгоду за тот срок, который деньги «отлежали» на счете, но гарантии, что обещанная высокая ставка сохранится спустя год, банк вам не даст.

Валютные вклады

Многие вкладчики предпочитают держать хотя бы часть сбережений на валютных вкладах и счетах, несмотря на традиционно низкие ставки. Во-первых, это соответствует главному принципу сбережений «не складывать все яйца в одну корзину»; во-вторых, всегда есть надежда получить дополнительную доходность за счет изменения курса валют.

Читайте также:  6 способов посчитать проценты от суммы с калькулятором и без - Лайфхакер

Если вы задумываетесь об открытии валютного вклада, в первую очередь обратите внимание на вклады в долларах: ставки по ним сейчас могут достигать 3% годовых (правда, это в основном акционные условия, а средние ставки держатся на уровне 1%). Ставки же по вкладам в евро сейчас находятся на рекордно низком уровне: максимальные не превышают 2%, средние составляют 0,14%, а минимальные могут достигать 0,001% годовых.

И все же, если накопления позволяют, открыть счет в валюте стоит хотя бы на минимальную сумму. Так вы зафиксируете процент, пусть и небольшой, на случай дальнейшего снижения ставок, а также будете располагать запасом валюты.

Не забывайте, что вклад — это в первую очередь средство сбережения средств, а не приумножения, это ваша подушка безопасности, так что большую часть средств хранить нужно все же в той валюте, в которой вы совершаете траты.

Узнать о дополнительных условиях

В последнее время банки довольно активно предлагают вклады с повышенной ставкой при оформлении онлайн — через интернет-банк или мобильное приложение. Кроме того, в банке могут действовать особые условия для постоянных или зарплатных клиентов, поэтому не забывайте время от времени проверять специальные предложения в личном кабинете. Впрочем, для привлечения клиентов банки могут предлагать выгодные условия и тем, кто еще ни разу не открывал у них счет.

Не забывайте обращать внимание на акции и сезонные предложения: повышенные ставки часто приурочены к началу нового сезона или крупным праздникам.

Юлия ПРОШИНА, Алиса РЫБАКОВА, департамент аналитики и контента Банки.ру

Банк «ак барс»

Во вкладе «Уверенное будущее» максимальная ставка составляет 6,3%. Для того чтобы ее получить, также нужно заключить договор страхования. Если соблюсти это условие и положить на депозит ₽100 тыс. на год, то доход может быть ₽6,3 тыс., а если ₽1 млн — то ₽63,8 тыс.

Минимальная сумма вклада — ₽50 тыс., а максимальная не ограничена. Проценты выплачиваются в конце срока депозита. Этот вклад можно открыть только при заключении договора накопительного страхования на сумму ежегодного спроса, который составляет не менее 10% депозита и не менее ₽50 тыс.

Если расторгнуть договор страхования, то ставка понизится до 4,3%. Депозит нельзя пополнять, а если его закрыть досрочно, то доход рассчитают по ставке вклада до востребования, который в банке составляет 0,1%.

Банк «ресо кредит»

На вклад «Двойной доход» можно положить от ₽50 тыс. на один год. Ставка составит 6,45%, если клиент оформит договор страхования жизни на сумму, которая будет равна размеру депозита или превысит ее.

Если открыть вклад, а через две недели расторгнуть договор страхования, то ставка уменьшится до 5,45%. В случае если вкладчик решит досрочно забрать деньги, то проценты начислят по ставке до востребования, которая составляет 0,01%.

Таким образом, если вы положите на вклад ₽100 тыс. и будете соблюдать все условия, то процентный доход может превысить ₽6,4 тыс., а если ₽1 млн — то ₽64,8 тыс.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации  или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееФьючерс — это разновидность производного (иногда говорят “вторичного») финансового инструмента. По сути, фьючерсом называется договор покупки или продажи некоего первичного инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного или базисного инструмента может выступать ценная бумага, валюта, сырье.Подробнее

Банковские вклады в валюте

Этот инструмент, ранее очень популярный, к 2021 г. утерял свои позиции. Валютные вклады оказались невыгодными как для банков, так и для их клиентов.

Плюсы

Если вы постоянно ездите за границу и часто расплачиваетесь долларами или евро, выгоднее иметь валюту под рукой — так можно сэкономить на переконвертациях. Кроме того, в периоды ослабления рубля валютные депозиты дают доход за счет курсовой разницы. Но на этом преимущества заканчиваются.

Минусы

Самое важное, в 2021 г. доходность валютных вкладов в российских банках значительно снизилась. Сейчас ставки по депозитам в долларах США в среднем не превышают 1,08% (по данным ЦБ за октябрь 2021 г. – средневзвешенные процентные ставки по привлеченным кредитными организациями вкладам физических лиц в долларах США в целом по РФ, опубликованным 9 декабря.

Если раньше, в периоды ослабления рубля, владельцам валютных депозитов удавалось заработать на разнице курсов, то сейчас такая возможность под вопросом. В течение текущего года отечественная валюта укреплялась. Курс евро к рублю с декабря 2021 по декабрь 2021 г. снизился на 7%, а курс доллара — на 3% (расчет на основе данных МосБиржи).

И, конечно, далеко не все виды валютных депозитов позволяют снимать средства в нужном объеме по запросу. Если есть потребность в постоянных покупках за границей в долларах или евро, то лучше просто завести валютный счет.

Риски

Непредсказуемость движений валютного рынка.

Если подвел вклад: как получить хорошую доходность в эпоху низких ставок

Доходности по облигациям выше ставок по депозитам, также есть потенциал роста цены


Банк России в июне-июле продолжил курс на смягчение кредитно-денежной политики, снизив ключевую ставку более чем на 100 б.п. – до 4,25%. Риторика ЦБ позволяет предположить, что в ближайшее время ключевая ставка сохранится на нынешнем или более низком уровне, что приведет к закреплению доходности депозитов ниже 4,25%.

  • Вместо депозитов в рублях консервативные инвесторы могут рассмотреть облигации федерального займа (ОФЗ), а также бумаги первого эшелона. Ставки по вкладам в рублях падают и находятся в диапазоне 3,75%-4,7%. При этом средняя доходность ОФЗ – 5,1%, а бумаг первого эшелона – 6,5%.

  • Привлекательной альтернативой депозитам в долларах выглядят суверенные еврооблигации РФ. Купоны по ним не облагаются налогом, а финансовый результат не подвергается валютной переоценке. Средняя доходность выпусков составляет 2,7%.

  • Также в долларах мы предлагаем рассмотреть бумаги качественных российских и зарубежных эмитентов и старший долг мировых финансовых организаций. Средние доходности составляют 2,9% и 1,85% соответственно.
  • В евро помимо суверенного выпуска Russia-25 хорошей альтернативой являются бумаги российских и зарубежных эмитентов. Средняя доходность составляет 2,1%. Кроме того, мы предлагаем рассмотреть суверенные бумаги стран периферийной Европы, которые дают привлекательную доходность, а также обладают значительным потенциалом роста цены. Средний уровень доходности – 0,65%.

Коронавирус, повсеместный карантин, развал сделки ОПЕК и падение цен на нефть оказали колоссальное влияние на мировую финансовую систему.

В 1 кв. 2020 г. большинство активов продемонстрировали худшую динамику со времен мирового экономического кризиса 2008 г. В ответ центральные банки совместно с правительствами предприняли беспрецедентные меры поддержки мировой экономики, что оказало серьезную помощь финансовым рынкам. В результате во 2 кв. 2020 г. наиболее качественные активы практически вернулись к докризисным уровням, а более рискованные принесли более скромную, но все же солидную прибыль инвесторам.

Все это привело к тому, что покупка облигаций стала намного привлекательнее размещения денежных средств как на рублевых, так и валютных депозитах

Читайте также:  Вклад "Моя выгода" от Промсвязьбанка, депозит на срок от 1 до 36 мес со ставкой 7.50% годовых.

Вклады в долларах

В июне ФРС США ожидаемо сохранила ставку по федеральным фондам в диапазоне 0-0,25% и подтвердила, что она останется на текущих уровнях в течение долгого промежутка времени. Фраза Джерома Пауэлла «Мы даже не думаем о том, чтобы думать о повышении ставок», которую он высказал в ходе пресс-конференции, обошла все деловые СМИ.

На этом фоне все больше банковских организаций (преимущественно российские представительства международных банков) приостанавливает прием вкладов в долларах. В тех банках, в которых такая возможность остается, доходность не превышает 0,8%.

Сейчас долларовые еврооблигации дают большую доходность по сравнению с депозитами, а также до сих пор обладают потенциалом роста цены, несмотря на ралли во 2 кв. 2020 г.

Наиболее привлекательной альтернативой долларовым депозитам являются суверенные еврооблигации РФ:

  • купоны не облагаются налогом,
  • финансовый результат не подвергается валютной переоценке.  

Доходность по корпоративным бумагам выше суверенных, что дает премию к депозитам даже с учетом налогов.

В предыдущих публикациях в качестве альтернативы депозитам мы предлагали рассмотреть старший долг крупнейших международных финансовых конгломератов средней дюрации. Этот класс активов продемонстрировал мощное снижение доходностей в мае-июне и текущие уровни, на наш взгляд, не являются привлекательными. Поэтому следует обратить внимание на senior non-preferred выпуски, которые в структуре старшинства долга находятся на следующей ступени после классического старшего долга.

Альтернатива депозитам в долларах

  Доходность Купон Срок
до погашения
Рейтинг
Бумаги российских и зарубежных эмитентов
DAIMLER FINANCE NA LLC 1,25 2,70 3,95 BBB
SAUDI INTERNATIONAL BOND 1,45 2,90 5,32 A
VNESHECONOMBANK(VEB FIN) 2,35 5,94 3,37 BBB-
MMC NORILSK (MMC FIN) 2,71 3,38 4,33 BBB-
GOLD FIELDS OROGEN HOLD 2,55 5,13 3,86 BB
SIBUR SECURITIES DAC 2,92 2,95 5,03 BBB-
AFRICA FINANCE CORP 2,87 3,13 4,97 А-
INDIAN OIL CORP LTD 2,73 4,75 3,53 BBB-
GAZPROM PJSC (GAZ FN) 3,15 3,25 9,73 BBB-
LUKOIL SECURITIES BV 3,20 3,88 9,93 BBB
REC LIMITED 2,96 4,75 2,86 BBB-
GTLK EUROPE CAPITAL DAC 4,74 4,65 6,72 BB
CREDIT BANK OF MOSCOW (C 5,04 4,70 4,58 BB-
Среднее значение 2,92      
         
Суверенный долг РФ        
RUSSIA 4 3/4 05/27/26 1,91 4,75 5,93 BBB-
RUSSIA 5.1 03/28/35 2,94 5,10 14,89 BBB-
RUSSIA 5 1/4 06/23/47 3,16 5,25 27,31 BBB-
Среднее значение 2,67      
         
Старший долг финансовых организаций        
SOCIETE GENERALE 1,85 2,63 4,56 BBB
Источник: Bloomberg, расчеты АТОН // Данные на 24.07.2020

Вклады в евро

Европейский центральный банк в июне также оставил ставки без изменений: рефинансирования – 0%, по депозитам – минус 0,5%. Важно, что регулятор продлил программу количественного смягчения минимум до июня 2021 г. и увеличил ее объем на €600 млрд до €1,35 трлн.

Ориентируясь на мировую конъюнктуру, многие российские финансовые организации не принимают вклады в евро. В тех банках, в которых такая возможность присутствует, ставки находятся вблизи нулевой отметки, а дополнительные комиссии за ведение счета в евро фактически делают доходность отрицательной.

По аналогии с долларовыми еврооблигациями, особого внимания заслуживают суверенные бумаги Российской Федерации, а также senior non-preferred выпуски международных финансовых организаций.

Кроме того, мы предлагаем рассмотреть суверенные бумаги стран периферийной Европы, которые дают привлекательную доходность, а также обладают значительным потенциалом роста цены. План восстановления европейской экономики значительно снижает кредитный риск cтран-эмитентов.

Альтернатива депозитам в евро

  Доходность Купон Срок до погашения Рейтинг
Бумаги российских и зарубежных эмитентов
FERRARI NV 1,28 1,500 4,9 BBB-
VNESHECONOMBANK(VEB FIN) 1,38 4,032 2,6 BBB-
REPUBLIC OF KAZAKHSTAN 1,16 0,600 6,3 BBB-
GAZPROM (GAZ CAPITAL SA) 1,77 2,250 4,4 BBB
RUSSIAN RAIL(RZD CAP) 1,77 2,200 6,9 BBB
AUCHAN HOLDING SA 2,45 2,875 5,6 BBB-
NETFLIX INC 2,74 3,875 9,4 BB-
FIAT CHRYSLER AUTOMOBILE 2,55 3,875 5,5 BB
CREDIT BANK OF MOSCOW (C 4,04 5,150 3,6 BB-
Среднее значение 2,13      
         
Суверенный долг РФ
RUSSIA 2 7/8 12/04/25 0,99 2,88 5,4 BBB-
         
Старший долг финансовых организаций
SOCIETE GENERALE 1,81 1,13 5,8 BBB
         
Суверенный долг стран периферийной Европы
ROMANI 2 3/4 10/29/25 1,18 2,750 5,3 BBB-
REPHUN 1 1/8 04/28/26 0,48 1,13 5,8 BBB-
CROATI 3 03/11/25 0,30 3,000 4,7 BB
Среднее значение 0,65      
Источник: Bloomberg, расчеты АТОН // Данные на 24.07.2020

Вклады в рублях

Политика Банка России, снизившего ключевую ставку до очередного исторического минимума, может привести к новому витку падения ставок по депозитам. Облигации дают большую доходность по сравнению с депозитами, а также обладают потенциалом роста по телу, что принесет дополнительный доход инвестору.

Наиболее консервативным инвесторам мы предлагаем рассмотреть в качестве альтернативы депозитам облигации федерального займа, а также бумаги эмитентов первого эшелона, в том числе квазигосударственных заемщиков.

Кроме того, нам кажется привлекательным старший долг качественных частных российских и международных банков, а также крупных компаний нефинансового сектора.

Альтернатива депозитам в рублях

  Доходность Купон Срок
до погашения /
до опциона
Рейтинг
Бумаги российских и зарубежных эмитентов
Ростелеком 5,53 6,75 2,8 BBB-
Автодор 5,93 7,15 2,4 ВB
Газпром 5,99 5,90 6,9 BBB
МКБ 5,25 7,75 1,4 BB
Роснано 6,03 7,70 2,3 ВВB
РЖД 6,35 7,35 6,7 BB
МТС 6,34 6,60 6,6 BB
ЕвроХим 6,37 8,05 4,8 ВВ
БСК 6,52 6,60 5,0 BB-
Русал Братск 6,66 6,50 2,9 BB-
СУЭК 6,65 6,90 9,5 В
Уралкалий 6,54 6,85 4,7 BB
Банк Зенит 6,40 7,65 2,4 BB
АФК Система 6,59 6,60 10,0 BB-
Тинькофф 6,88 8,25 9,3 BB
Азбука вкуса 7,50 9,50 1,9 BB
ГТЛК 6,96 7,97 8,0 В
Беларусь 7,72 8,65 2,1 B
ПИК 7,61 8,25 4,4 BB-
Среднее значение 6,52      
         
Суверенный долг РФ
ОФЗ 26209 4,36 7,60 18,9 BBB-
ОФЗ 26211 4,40 7,00 11,3 BBB-
ОФЗ 26222 4,75 7,10 6,6 BBB-
ОФЗ 26207 5,21 8,15 4,3 BBB-
ОФЗ 26218 5,89 8,50 2,5 BBB-
ОФЗ 26230 6,10 7,70 2,0 BBB-
Среднее значение 5,12      
Источник: Bloomberg, расчеты АТОН // Данные на 24.07.2020

Информация о базовом уровне доходности вкладов | банк россии

В соответствии с частью 7.2 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» Банк России рассчитывает базовый уровень доходности вкладов для целей установления банков, уплачивающих дополнительную ставку или повышенную дополнительную ставку страховых взносов в фонд обязательного страхования вкладов.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России как среднее значение максимальной доходности по привлеченным вкладам в банках, привлекших за истекший календарный месяц в совокупности две трети общего объема соответствующих вкладов в банках Российской Федерации.

Базовый уровень доходности вкладов определяется Банком России по видам вкладов, сгруппированным по одному или нескольким условиям их размещения в банках Российской Федерации, на основе ежемесячно представляемой банками в Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам.

Порядок расчета банками максимальной доходности по привлеченным вкладам исходя из процентных ставок с учетом иной материальной выгоды и иных условий привлечения вклада в целях представления в Банк России информации о максимальной доходности по привлеченным вкладам устанавливается нормативным актом Банка России.

В соответствии с частью 7.3 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» базовый уровень доходности вкладов ежемесячно определяется Банком России и раскрывается неограниченному кругу лиц.

Привлечение банком денежных средств по договору банковского вклада (счета) при его заключении (изменении, продлении) на условиях доходности (полная стоимость вклада) в размере, отличном от соответствующего базового уровня доходности вкладов для текущего месяца, не свидетельствует о нарушении им требований законодательства.

Привлечение банком в течение любого месяца квартала хотя бы одного вклада и (или) заключение договора об изменении условий договора банковского вклада на условиях, определенных пунктами 1–4 части 7.4 и пунктами 1–4 части 7.5 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», за исключением случаев, указанных в части 7.4-1 и 7.5-1 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», влечет признание банка соответствующим критериям уплаты дополнительной или повышенной дополнительной ставки.

Читайте также:  Вклады Совкомбанка в Биробиджане в 2022 году – ставка до 25.00%, условия по депозитам для физических лиц

Информация об установлении и о размере дополнительной или повышенной дополнительной ставки страховых взносов доводится до банка государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на основании сведений, предоставленных Банком России (часть 8 статьи 27 и часть 10 статьи 36 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» устанавливает базовую, дополнительную и повышенную дополнительную ставки страховых взносов.

Перспективы роста

Ставки по депозитам в долларах продолжают сокращаться, следуя тенденциям на американском и мировом финансово-банковских рынках, объяснил доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков. Снижение ставок по долларовым депозитам связано с общей макроэкономической ситуацией. К тому же страна сокращает резервы в этой валюте, отметил директор по маркетингу «Сравни.ру» Никита Самарин.

Этот вид вкладов сохраняет свою привлекательность за счет того, что колебание курсов валют может защитить от инфляции. А для некоторых их владельцев доходность не в приоритете вовсе, добавил Максим Марков.

По мнению аналитика НКР Дмитрия Рышкова, депозиты в рублях, несмотря на активное повышение банками ставок, в условиях растущей инфляции не справляются даже с задачей сбережения средств населения.

Тогда как разнонаправленную динамику по ставкам на кредиты эксперт связал с рядом факторов. С его точки зрения, высокая конкуренция за заемщиков удерживает банки от более активного повышения ставок вслед за ключевой. Также крупные организации зачастую готовы жертвовать накопленной в кризис маржей с целью обеспечения роста бизнеса и привлечения новых клиентов, подчеркнул Дмитрий Рышков.

По оценкам ведущего экономиста TeleTrade Петра Пушкарева, ставки на долларовые вклады в ближайшие два-три года существенно не вырастут и даже могут еще просесть. В повышении доходности по ним для банков нет особого интереса, если только страну не накроет очередная санкционная волна, уверен он.

К концу года ставки на кредиты и рублевые депозиты повысятся на 2 п.п., а стоимость ипотеки будет зависеть от льготной программы, считает Никита Самарин.

Повышение ставок по вкладам. втб увеличил доходность по депозитам до 9%

С 17 ноября ВТБ повысил процентные ставки по вкладам для розничных клиентов. Рост составит до 1,25 п. п., а максимальная доходность по отдельным продуктам достигнет 9% годовых с учетом опции «Сбережения».

По долгосрочному депозиту «История успеха» (548 дней) ставка вырастет до 7,5% годовых с учетом капитализации процентов, если клиент откроет его через ВТБ Онлайн или устройство самообслуживания. При размещении средств в отделении банка ставка составит 7,3% годовых. По вкладу до 31 декабря действует также акция «Время — деньги», которая при размещении новых для банка средств позволяет клиентам увеличить доходность по депозиту еще на 0,5 п. п. — до 8% и 7,8% годовых соответственно. При подключении к Мультикарте опции «Сбережения» доходность по всем вкладам повышается на 1 п. п. — таким образом, клиенты могут разместить средства на депозите с доходностью до 9% годовых.

Базовая ставка по промо вкладу «Новое время» повышается до 6,5% годовых с учетом ежемесячной капитализации процентов — предложение актуально при открытии депозита в ВТБ Онлайн или в устройствах самообслуживания, при открытии в офисах ставка будет составлять 6,3% годовых. С учетом акции «Время — деньги», действующей до 31 декабря, при размещении новых для банка средств доход по депозиту возрастет на 1 п. п. — до 7,5% и 7,3% соответственно. Срок размещения во вклад «Новое время» составляет 181 день.

Специальный депозит, предназначенный для старшего поколения, — вклад «Ваш пенсионный» — позволит получить доходность от 6,5% годовых с учетом капитализации процентов. Его можно открыть в ВТБ Онлайн, устройствах самообслуживания или непосредственно в отделениях банка. Средства размещаются на два года (730 дней), при этом вкладчику доступны снятие и пополнение средств без потери процентов. Минимальная сумма депозита — 1 тыс. рублей.

«Последовательное повышение ключевой ставки ЦБ и соразмерный рост доходности банковских вкладов во втором полугодии возвращают интерес населения к классическим депозитным продуктам: только за третий квартал их портфель в ВТБ вырос на 11%, до 2,1 трлн рублей. Значимое повышение ставок по наиболее популярным вкладам делает наше предложение одним из самых выгодных на рынке — по отдельным продуктам ставка возрастает сразу на 1,25 п. п., а максимальная доходность достигает 9% годовых. Это позволит клиентам эффективно защитить средства от инфляции и получить хороший доход в преддверии возможного снижения ключевой ставки к концу 2022 года, анонсированного ЦБ, и ставок по депозитам», — комментирует Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

Оставить
комментарий (0)

Разнонаправленная динамика

Доходность вкладов в долларах продолжает нисходящий тренд, а в рублях на фоне роста ключевой ставки — восходящий, следует из результатов мониторинга «Сравни.ру», проведенного с 11 по 24 июня. За это время ставки на депозиты в американской валюте в сторону уменьшения скорректировали в МКБ на 0,2–0,3 п.п. А в «Солидарности» и Челябинвестбанке их снизили на 0,1 п.п.

По актуальным данным Центробанка, с января 2020-го по апрель 2021 года средневзвешенные процентные ставки по вкладам физлиц в долларах просели почти вдвое. Так, по депозитам до 12 месяцев, включая и средства «до востребования», доходность составляет 0,44%, а по вложениям более одного года — 0,64%. Например, в аналогичном периоде 2021 года ставка по депозитам в американской валюте равнялась 1,5%.

В 82 банках вслед за очередным ростом ключевого показателя до 5,5% закономерно улучшили условия по рублевым вкладам в диапазоне от 0,2 п.п. до 1,9 п.п. В большинстве организаций повысили привлекательность сразу по всей линейке депозитных продуктов или нескольким программам.

Больше всего, на 1–1,9 п.п., ставки увеличили в Донкомбанке, «Акцепте», СДМ Банке, «Ренессанс Кредите», БыстроБанке и других. В то же время доходность по рублевым вложениям на 0,5–0,9 п.п. выросла в МКБ, ВТБ, банках «Санкт Петербург», «Кольцо Урала» и др.

По стоимости кредитов и ипотеки банки продолжают играть против ключевой. По данным «Сравни.ру», 12 организаций скорректировали условия по выдаче ссуд наличными, снизив ставки в диапазоне от 0,2 п.п. до 2 п.п. На такой шаг пошли ОТП Банк, АльфаБанк, УБРиР, Металлинвестбанк, «Союз» и Автоградбанк.

Жилищные ссуды также дешевеют в некоторых организациях. Так, в «Новокибе» ставки на ипотеку в новостройках снизились на 1,75–3 п.п., на вторичное жилье –– на 1,25–2,5 п.п. В СКБ Банке и «Санкт Петербурге» предлагают кредиты дешевле на 0,15 п.п. и 0,2–0,5 п.п. соответственно.

По данным ЦБ, максимальная ставка по вкладам в рублях в 10 банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, на вторую декаду июня составила 5,1% против 4,9% в таком же периоде 2020-го.

На апрель этого года проценты по кредитам для физлиц до одного года упали с 14,8% до 13,6%, более года ­–– с 11,7% до 10,1%. Средневзвешенная ставка по ипотеке с мая прошлого года по май 2021-го снизилась с 8,4% до 7,3%, следует из данных ЦБ.

Рука на пульсе

В топ-30 банках «Известиям» подтвердили корректировку условий по ряду продуктов. В «Открытии» на 0,2 п.п. повысили доходность по всей линейке вкладов в рублях для физлиц, а ставки по потребительским и ипотечным ссудам оставили без изменений. О росте привлекательности депозитов рассказали в РСХБ (до 0,4 п.п.)

Ставки по депозитам скорректировали и в МКБ: в зависимости от вклада и срока доходность по рублевым вложениям повышена на 0,1–0,5% годовых, а по долларовым, напротив, снижена на 0,2–0,3%. Там добавили: по ипотеке и потребкредитам ставки не менялись.

В УБРиР после повышения ключевой уменьшили проценты на потребительские ссуды на 1 п.п., а на жилищные –– на 0,25 п.п. С 24 июня организация также повысила доходность по линейке вкладов на 0,2 п.п. В этот день в «Зените» также увеличили ставку до 0,55 п.п. А в «Сбере» условия по продуктам в июне не меняли.

С 29 июня в Совкомбанке готовятся повысить ставки на вклады как в рублях, так и долларах. В Росбанке с 1 июля планируют некоторую ребалансировку в части ставок по кредитам. В целом в банках отметили, что, исходя из рыночной ситуации, готовы трансформировать условия по своим продуктам.

Оцените статью
Adblock
detector