Прием вкладов физических лиц

2. Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели

Открытие вклада — процедура несложная. Другой вопрос, для чего вы это делаете? Казалось бы, тут всё просто. Сохранить и приумножить – этот ответ подходит к любому вопросу относительно вложений в финансово-кредитные организации.

Но люди преследуют и другие цели, вкладывая деньги в банк.

Есть такая категория людей, у которой деньги не задерживаются. Или они их пускают в дальнейший оборот, или пускают на ветер, или жертвуют на благотворительность, или тратят на необязательные покупки в надежде остановить инфляцию — неизвестно. Факт в том, что когда деньги нужны, то их нет!

Таких людей банки завлекают срочными вкладами , то есть деньги размещаются в банке на определенный срок. Договор по таким вкладам не предусматривает досрочное изъятие средств. Либо деньги вернуть разрешается, но без процентов вознаграждения или с комиссией досрочного снятия.

Закрывая такие депозиты досрочно, клиенты рискуют получить обратно сумму меньше той, что внесли изначально.

Прием вкладов физических лиц

Действует ряд факторов:

  • комиссия за взнос;
  • штраф за досрочное расторжение договора;
  • девальвация;
  • изменение процентной ставки.

Хотя накопительные договоры зачастую и предусматривают пополнение счета, но и условия вкладов достаточно жестко зависят от банковской ставки. Читайте на нашем сайте статью, посвященную этому вопросу — «В каком банке открыть вклад».

Для этой цели подойдут почти любые вклады: накопительные, срочные, до востребования — все они отвечают этому требованию.

Хранить деньги под матрасом — дело ненадёжное. А если пожар? Вы задумывались о ворах? И не забывайте о главном вредителе — инфляции. Этот паразит пожирает ваши деньги, даже если они спрятаны в несгораемый шкаф.

Банки своими инвестиционными программами естественным образом восстанавливают покупательную способность денег. То, что вы могли купить на 1000 рублей полгода назад, вы сможете купить и сегодня, поскольку, хотя товары и подорожали, к вашей 1000 прибавились набежавшие проценты.

Плюсом вы получаете бесплатный сейф и звание клиента банка.

А вы знали, что для клиентов банка положены дополнительные льготы и бонусы? В ходу также многочисленные акции и розыгрыши. При удачном стечении обстоятельств можно подзаработать! Если не удалось что-то выиграть, есть шанс купить по льготной цене и продать согласно рыночной.

А если вы расчетливый игрок, играйте на разнице валютных курсов! Для этого есть мультивалютные вклады, внутри которых можно свободно конвертировать деньги, получая на разнице дополнительный доход.

Существует еще категория «профессиональных вкладчиков». Эти люди сразу открывают лестницу депозитов, и перебрасывая полученное вознаграждение по вкладам, получают неплохую прибыль и солидную долю ненависти банкиров.

См. статью «Открытие вклада».

Информирование клиентов о введении запрета

Согласно законодательству информацию о запрете на привлечение средств физлиц должно размещать кредитное учреждение, в отношении которого введены регулируемые меры. Банки, в свою очередь, для предотвращения оттока средств стремятся к сокрытию сведений, что часто приводит к ситуации, когда вкладчики не имеют информации о действующих запретах.

ЦБ РФ не размещает списки банков, которым запретили принимать средства, лишь изредка сообщая данные о количестве проблемных кредитных организаций. Так, в конце мая 2016 года зампред регулятора сообщил о 77 финансовых учреждениях, в отношении которых действуют ограничения на привлечение вкладов, и 8 банках, имеющих запрет на депозиты физлиц.

Список нарушителей нигде не публикуется. Информацию о запретах часто можно лишь косвенно получить из интернета, СМИ, отзывов клиентов и сотрудников. Большинство банков объясняет отказ в приеме средств в депозиты техническими причинами. Нередка ситуация продолжения приема вкладов, несмотря на предписания ЦБР.

Стоит отметить и несвоевременность принимаемых мер. Отзыв лицензии производится в очень короткое время после запрета на привлечение средств.

Рассмотрим на примере некоторых фининститутов предпосылки на получение запрета частных депозитов, его введение и дальнейшую судьбу банка.

Мико-Банк

Центральный Банк с 01.03.16 запретил Мико-Банку привлекать частные денежные средства во вклады и открывать банковские счета физических лиц. Соответствующие сведения были размещены на официальном веб-ресурсе фининститута.

За несколько месяцев до отзыва лицензии Мико-Банк активно предлагал депозиты с высокими процентными ставками и бонусами.

Min суммасрокставка
Мико-Максимум500 тыс.р.367 д.11,50%
Мико-Максимум100 тыс.р367 д.11,50%
Мико-Удобный300 тыс.р.367д.11,00%

Банковская лицензия отозвана 24.03.2016 г. По сумме активов на начало марта Мико-банк находился на 392-м месте в российской банковской системе.

После закрытия банка временная администрация выявила около 828 млн. рублей вкладов 800 клиентов, не учтенных банком на балансовых счетах. Собственникам забалансовых депозитов было предложено добиваться выплаты от Агентства страхования в судебном порядке. АСВ первоначально собиралось выплатить в пользу вкладчиков страховое возмещение на сумму 650 млн. рублей.

07.04.16 Агентство по страхованию вкладов сделало официальное сообщение, что утративший лицензию Мико-банк, скрыл данные по всем вкладам клиентов шести отделений.

Частные депозиты этих офисов отсутствовали в балансовом учете, в его банковскую автоматизированную программу не внесены и поэтому в реестре обязательств организации перед вкладчиками также отсутствовали.

Читайте также:  Лучшие вклады на несовершеннолетних детей

Кредитное учреждение стало первым банком, по которому АСВ не стало выплачивать страховые суммы. Хотя Мико-банк состоял в системе страхования вкладов, вкладчикам, не включенным в Реестр, страховщик отказывал в рассмотрении заявлений на выплаты и доказательств наличия депозитов.

Подобные ситуации встречались и раньше, например, с КБ «Максимум», ЗАО «ИпоТек Банк». Однако для получения выплат вкладчикам было достаточно предоставить заявление и доказательства в Агентство страхования.

Следом за Мико-банком в 2016 году и почти одновременно с ним были выявлены еще два банка с забалансовыми счетами.

Ростовский Стелла-Банк в московских офисах в конце марта 2016 года предлагал самую высокую ставку по вкладам 12,6% годовых. Лицензия кредитного учреждения была отозвана 14.04.16 г. по причине утраты средств. По размеру активов АКБ «Стелла-Банк» на начало апреля 2016 года находился на 467-м месте в банковской системе РФ. Единственным ограничением до введения полного запрета на банковские операции, стало прекращение выдачи всех вкладов размером более 50 тысяч рублей.

Временная администрация нашла в московских подразделениях банка большее количество первичных кассовых приходных документов по депозитам и операциям, не отраженным по счетам банка.

В период действия запрета на привлечение средств физических лиц клиентов не только не известили об ограничениях, но и продолжали принимать деньги на депозиты. О наличии предписания ЦБ вкладчики узнали только после отказа АСВ в выплате средств.

АКБ «КРОССИНВЕСТБАНК» скрыл депозиты 4 тысяч вкладчиков общим размером в 3,5 млрд. рублей. Агентство по страхованию вкладов в рамках проведения мероприятий по восстановлению бухучета Кроссинвестбанка, выявлению остатков на депозитных счетах и изменению реестра обязательств банка получило 3722 заявления от клиентов о расхождении с суммой страхового возмещения. Возникшая социальная напряженность вынудила решать проблему забалансовых депозитов.

У тройки российских банков, лишившейся лицензий весной 2016 года: Мико-банка, Стелла-банка и Кроссинвестбанка, численность пострадавших вкладчиков составила около 5 тысяч человек. Общая сумма страхового возмещения, положенного им, превысила 3 млрд. рублей.

Обманутые клиенты массово писали письма в надзорные органы, активно обсуждали сложившуюся ситуацию в СМИ и интернет-сообществах, что грозило оттоку частных сбережений из банковской системы и подрыву доверия к системе страхования вкладов.

В результате ЦБ признал необходимость пересмотра сложившейся практики. В середине июня заместитель председателя Банка России Михаил Сухов объявил, что вопрос с выплатами вкладчикам, не вошедшим в реестр обязательств, будет решаться во внесудебном порядке, не уточнив деталей. Забалансовые вкладчики в настоящее время подают заявления на возмещение.

Однако, клиентов, внесших деньги после вынесения предписания о запрете на привлечение средств, АСВ по-прежнему отправляет в суд.

Приско Капитал Банк

16.06.16 появилась информация в СМИ об ограничениях на выдачу и пополнение вкладов Приско Капитал Банка. Жалобы клиентов фиксировались с начала июня. Этим действиям предшествовало быстрое снижение ставок по депозитам. Так, в мае доходность понижалась трижды, а в июне в среднем снизилась до 3,9%. В июне многие клиенты банка не смогли забрать закончившиеся депозиты.

Минимальная суммаСрок29.12.1517.05.1602.06.16
ПРИСКО – КлассическийОт 50 тыс.р.31-1096 д.8,5-10,9%7,5-9,9%3,5-4,3%
ПРИСКО – УниверсальныйОт 50 тыс.р.91-366 д.10,39-10,9%9,39-9,8%4,21-4,3%
ПРИСКО – ПодарочныйОт 400 тыс.р.367-1096 д.9,9-10,9%8,9-9,95%
ПРИСКО – ПенсионныйОт 5 тыс.р.367-730 д.7,5-9,5%3,5-4,3%

Лицензия отозвана 29.06.06 г.

Информация об отказе пополнять вклады Банка Стратегия «из-за проблем с сервером» появилась 14.07.16. С этого же времени фининститут не принимает новые депозиты. На страницах интернет-банка пропала кнопка «открыть вклад». Пресс-служба сообщает о решении вопроса «в ближайшее время». В последующие дни клиенты сообщили о проблемах с дозвоном на горячую линию и входом в Интернет-банк. 19.07 отключен от БЭСП.

Действующие предложения по рублевым депозитам банка приведены ниже.

Минимальный размерСтавка, %Срок, дней
Победный700 тыс.10,35 — 11,3185; 275; 370
Счастливый возраст15 тыс.8 — 10370; 549; 735; 1100
Время копить50 тыс.9,4 — 10,65185; 275; 370
Сам себе банк 201530 тыс.6,25 — 8,185; 370; 549
Капитан Стратегия 201510 тыс.7 — 10,7595; 185; 275; 370; 549; 735

В целом, можно отметить выгодные предложения банка по вкладам частных лиц с возможностью вложения средств на различные сроки и диверсификацией ставки по срокам и условиям. Фининститут предлагал пополняемые депозиты с более высокой ставкой по не снимаемым вариантам («Счастливый возраст», «Победный» и «Время копить») и пониженной — для вкладов с возможностью снятия средств до не снижаемого остатка.

Помимо рублевых депозитов кредитное учреждение принимало валютные сбережения со ставкой 1-2%. Московские клиенты помимо двух основных валют — долларов США и евро, могли открывать депозиты в швейцарских франках и английских фунтах стерлингов.

Прием вкладов физических лиц

Для депозитов «Время копить», «Сам себе банк 2015» и «Капитан Стратегия 2015» допускалось открытие вклада в онлайн-режиме, что увеличивало ставку на 0,25% в рублях, 0,1% в долларах и евро.

Читайте также:  Выгодные вклады Москва: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

21.07.16 ЦБ РФ распространил информацию об отзыве лицензии Банка Стратегия.

2. Для чего нужны банковские вклады физическим лицам — 3 основные цели

Разместите денежные средства в национальной или иностранной валюте на банковском счету и вы уже вкладчик! Все просто. Законодательство урегулировало ваше право делать вклады и получать определенный доход.

Итак, любой гражданин имеет право сделать банковский вклад. Но далеко не каждое финансовое учреждение имеет право принимать деньги от населения. Для это требуется соблюдение определённых правил.

Условия для получения права на приём вкладов:

  • государственная регистрация не менее 2х лет;
  • аттестация в системе обязательного страхования;
  • уставной капитал не менее 3,6 млрд рублей.

Банк обязан также раскрывать информацию о лицах, его контролирующих. Выполнение этих условий гарантирует физическим лицам выплаты, предусмотренные программой. Прибыль от вложений не всегда составляет заранее обещанную сумму! Возможно как увеличение, так и уменьшение процентов от вложений.

Доход от вклада зависит от:

  • срока размещения;
  • суммы вклада;
  • ставки банка (величина может колебаться);
  • дополнительных условий (капитализации, штрафы, комиссия).

Прием вкладов физических лиц

Депозитные вклады — универсальный финансовый инструмент, доступный каждому человеку. Однако вложения имеют свои особенности, характеристики и специфику.

Выбрать нужную вам программу инвестиции из десятков предложений, похожих друг на друга, как близнецы, не только сложно, но и утомительно!

Попробуйте руководствоваться нижеследующими принципами в выборе своего вклада.

Основное значение для вкладчика имеет сумма, которую он готов разместить в банке. Размер будет определять и выбор вклада.

Существуют предложения с максимальными эффективными ставками и минимальным порогом взноса.

Если вы намерены открыть несколько депозитных счетов, немаловажно распределить деньги пропорционально. С точки зрения наибольшей доходности стоит вкладывать наибольшую сумму в краткосрочные вклады — они приносят наибольший доход. В дальнейшем можно использовать пролонгацию вклада.

Небольшие и средние суммы используют для продолжительных вкладов со стабильными процентами. Такие депозиты используют часто как расчетные счета для оплаты текущих расходов.

Определившись с суммой, выберите валюту вклада. Здесь необходимо руководствоваться принципом: чем стабильнее валюта, тем меньше процентная ставка.

Есть еще вариант мультивалютного вклада. Распределить деньги по трем основным востребованным в России валютам. Проценты будут начисляться соответственно ставке каждой валюты. При необходимости можно будет воспользоваться любой из них.

Наиболее распространенная схема мультивалютных вкладов:

  • доллары США — 30%;
  • евро — 30%:;
  • рубли — 40%.

Самый лучший банк — это банк через дорогу. До него легко добраться, и если подумать, то предложения-то у банков почти одинаковые. Сколько будет потрачено времени и денег на дорогу в банк, делающий наилучшее предложение, но находящийся на другом конце города?

Прием вкладов физических лиц

Но в наш век прогресса вклады делаются не выходя из дому. По интернету. И это тоже характеризует банк. Если вам удобно и комфортно иметь дело с этим партнером, зачем искать меньшее из зол?

В банковском деле за красивой оберткой часто скрываются весьма сомнительные реалии. Можно столкнуться с таким громоздким бюрократическим аппаратом управления, что удовлетворение от сделки превратиться в раздражение и головную боль.

Выбирая банк просматривайте:

  • самостоятельность бренда — факты слияния с другими банками говорят о нестабильности;
  • опыт работы — чем дольше банк работает, тем надежнее;
  • разнообразие предложений — универсальные компании умеют делать деньги из всего;
  • соответствие современным технологиям — развивающиеся предприятия следят за тенденциями в бизнесе, что гарантирует ваш доход.

Если банк заинтересован в развитии, он заботится о своих клиентах. Он делает все возможное, чтобы вкладчикам было максимально удобно расставаться со своими деньгами. Любой инвестиционный банк просто обязан иметь на своем сайте онлайн-калькулятор вкладов.

Здесь выбираем из списка предложенных нужную вам программу вклада, срок и сумму. Вот и все! Перед вами итоговый доход! Сравнивать легко и просто, а главное удобно!

Попробуйте посчитать это вручную! Тут и опытные бухгалтера запутаются. А если перейти на сайт электронного калькулятора депозитов (любая поисковая система выдаст три десятка вариантов) и подставить нужные вам цифры и условия — мгновенно получите результат!

Прием вкладов физических лиц

Сравнивая все условия, подбираем нужную программу. Какой это будет вклад, решать вам. Исходите из целей размещения денег в банке. Возможно, вы почерпнете какую-то информацию или опыт у друзей, соседей.

Не поленитесь почитать рецензии на те или иные программы инвестиций простых вкладчиков. В таком деле иногда разумнее будет ориентироваться на других.

Дело за малым — сделать вклад. Для этого понадобится паспорт, ИНН, регистрационная справка. Разъясните все сомнительные места в договоре у менеджера. Спросите, что будет, если программа прекратит действовать? Смоделируйте любую возможную ситуацию, и пусть менеджер банка укажет вам пути решения проблемы.

Решив сделать вклад, выясняйте, сравнивайте различные программы от нескольких доступных банков.

Читайте также:  Дробление вкладов физических лиц

Финансово-кредитные учреждения никогда не останутся в проигрыше. Они ворочают вашими деньги, отдавая часть процентов за возможность ими двигать. Вы получаете взаимную выгоду и стесняться здесь нечего!

А сейчас небольшой обзор финансовых учреждений, предлагающих привлекательные условия для вложения средств.

1) Уральский банк

Прием вкладов физических лиц

основан в 1990 году, входит в список 30 крупнейших финансовых учреждений России и ТОП-100 самых надёжных компаний. Показатели активов на 2016 год — 337 млрд руб. Размер собственного капитала — 26,6 млрд руб.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает вам депозиты и кредиты по самым выгодным ставкам. 9% годовых 1% при открытии вклада через интернет.

Проще простого зарегистрироваться в интернет-банкинге УБРиР и получить свою выгоду, не выходя из дома.

Для вас доступны:

  • платежи без комиссий;
  • пополнение средств;
  • карт-счет для всех регионов;
  • простой кредит.

Банк предлагает разнообразные программы развития финансирования частных лиц и юридических организаций. Все ваши проблемы успешно решаются с лидером своего региона — Уральским банком реконструкции и развития.

УБРиР — вклады для вас и вашей семьи!

2) Невский Банк

Питерский банк, основан в 1990 году. С каждым годом наращивает портфель предложений для всех категорий клиентов. Опыт работы дает банковской структуре возможность предоставлять самые выгодные предложения инвестиций и вкладов.

Надежность банка подвержена рейтинговым агентством «Эксперт РА». Это удостоверяет надежность банка на уровне «А». Что говорит о высоком уровне кредитоспособности!

Принцип работы банка — внимательное отношение к каждому вкладчику. Это привлекает все новых и новых клиентов, позволяя расширять программы для обычных граждан России. Попробуйте стать вкладчиком Банка Невского и вы поймете, чем Питер отличается от Москвы!

Банк Невский — разумные решения для всех разумных людей!

Учреждение работает на рынке России с 1992 года. Предлагает для физических лиц и корпоративных клиентов широкий перечень услуг.

Особенность банковских программ — ориентированность на клиента. Открытая политика и прозрачность вкладов позволили банку занять одну из лидирующих позиций в сфере инвестиционных вкладов физических лиц.

Результаты работы банка неоднократно отмечены на конкурсах финансовых институтов нашей страны.

«Доверие выше, чем прибыль» — девиз МКБ.

А теперь, смотрите мнение о банковских вкладах простого человека.

Какие бы вклады мы ни делали в банки, как бы не инвестировали свои деньги, банковский вклад вряд ли принесёт огромные прибыли. Это самый простой вариант пассивного дохода, а по сути — лишь сбережение средств.

Но это все равно лучше, чем ничего. Поэтому делайте вклады, дамы и господа!

Опыт работы говорит сам за себя. Если банк не лопнул в кризисные времена, сумел выстоять и не развалиться, не был образован в результате сливания группы банков и сохранил свой бренд — это надежный партнер.

Не так уж и просто быть банкиром. Приходится изыскивать все новые и новые программы для бизнеса. Рисковать, открывая программы для привлечения вкладов.

Банковские учреждения, как вино! Время делает их только крепче.

Не забывайте, что Агентство по страхованию вкладов гарантирует выплаты для депозитов в размере не более чем 1,4 млн рублей. Поэтому разделяйте денежные средства между разными счетами.

На некоторые программы накладываются ограничения. Например, инвестиционные вклады разрешается сделать в банке только единожды. Если в вашем банке сделать второй вклад не получилось, ищите другое финансовое предприятие. Ну не терять же понапрасну свои и так небольшие проценты.

Считайте и экспериментируйте! Разложите теоретически ваши деньги по разным вкладам. Это не только неплохая зарядка для мозга, но и забавное развлечение.

Что может быть лучше, чем ясность и понимание? Если вам что-то недоговаривают при заключении договора, значит дело нечисто! Разъясняя условия, менеджер сомнительные пункты будет опускать или говорить впроброс, акцентируя внимание только на плюсах. Следите по распечатанному договору за пояснениями специалиста банка, если он начнет темнить, вы это обязательно заметите!

Методы решение проблем

Запрет на приём вкладов — это мера воздействия ЦБ на больные банки. Информацию о вынесении предписания в открытых источниках регулятор никогда не публикует, опасаясь, что ее оглашение означает для банка панику и смертельный приговор, но признаки ограничений скрыть трудно. Это прекращение приёма пополнений вкладов и отказ в открытии новых депозитов под разными надуманными предлогами.

Однако введение запрета на привлечение частных средств происходит достаточно поздно, когда банк не способен поддерживать ликвидность иными способами. В результате ограничения рушат банки, едва держащиеся на плаву. Часто за этим следует вскрытие мошеннических действий менеджмента кредитных организаций, в результате которых страдают частные вкладчики.

Банк России ищет способы защиты клиентов от недобросовестных банкиров. Под пристальным вниманием регулятора находятся банки, привлекающие средства по ставкам выше рыночных. Предпринимались попытки обсуждения введение специального реестра с возможностью контроля депозитов. Однако пока реальных действий этой масштабной работы не наблюдается.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.