Счет в иностранном банке мечта или реальность

Несколько банков Швейцарии, Великобритании, ЕС и США отказались предоставлять российским клиентам информацию о статусе их собственных ценных бумаг. Об этом «Ведомостям» рассказали собеседник в российском брокере, представители мультисемейного офиса ITSWM и швейцарского юридического бюро LEOLEX. Такая позиция банков ограничивает возможности россиян по переводу активов в отечественные депозитарии и участию в замещении еврооблигаций, говорят собеседники. Речь идет о состоятельных клиентах, знает собеседник в брокере: например, швейцарские банки подняли порог входа до $5–10 млн для новых и остающихся клиентов из России.

Многие швейцарские банки с начала 2024 г. перестали предоставлять клиентам выписки по счетам с информацией о хранении российских бумаг – справки о приобретении, держании и текущем владении, говорит собеседник в брокере. В марте местный банк Lombard Odier в ответ на запрос своего российского клиента сообщил, что «из-за опасений принудительного перевода ценных бумаг и их внебиржевой продажи» полностью прекратил предоставлять информацию, касающуюся депозитарной цепочки активов, подпадающих под санкции: клиент запрашивал у Lombard Odier цепочку хранения принадлежащих ему акций Сбербанка. «Банку пришлось принять это решение, чтобы обеспечить соблюдение своих юридических обязательств в соответствии с применимыми санкциями», – говорится в ответе банка, с которым ознакомились «Ведомости».

С отказами зарубежных банков предоставлять клиентам информацию о хранении российских бумаг в своей практике сталкивались в ITSWM. Помимо швейцарских UBS, Julius Baer и LGT (банком владеет правящая в Лихтенштейне княжеская семья) клиенты мультисемейного офиса получали отказы от филиала швейцарского банка EFG в Монако, рассказала юрист компании Лия Нани. Юристы LEOLEX также сталкивались с таким «сопротивлением» банков Швейцарии, ЕС и США, рассказывает управляющий партнер бюро Роман Кудинов, не упоминая конкретных названий. По его словам, практически все банки в итоге удавалось убедить предоставить информацию с помощью указаний на нарушение прав клиентов.

Нежелание банка предоставлять информацию по бумагам может сделать невозможным их перевод отечественному брокеру, так как тот не сможет удостовериться в подлинности притязаний инвестора, рассказывает юрист адвокатского бюро NSP Глеб Бойко. Если бумаги уже заведены в Россию, то отказ иностранного банка от выдачи выписок может сделать невозможным свободное распоряжение активами – российский депозитарий не сможет снять их с обособленного учета, так как для этого нужно подтвердить непрерывное владение бумагами до 1 марта 2022 г., объясняет Бойко.

На 0,05% вырос в четверг индекс Мосбиржи

Главный бенчмарк российского фондового рынка по итогам основной сессии в четверг, 18 апреля, увеличился на 0,05% до 3455,82 пункта. Его долларовый аналог индекс РТС вырос на 0,55% до 1160,6 пункта.Курс доллара за это время снизился на 0,52% (49 коп.) до 93,78 руб./$, курс евро – на 0,44% (43 коп.) до 99,95 руб./евро, а курс юаня – на 0,2% (2 коп.) до 12,95 руб./юань.Лидерами роста в четверг стали бумаги Ozon (+2,54%), UC Rusal (+2,09%), «ТКС холдинга» (+2,03%), En+ Group (+2,01%) и «Селигдара» (+1,65%). В аутсайдерах оказались бумаги Globaltrans (-1,95%), «Магнита» (-1,29%), «Россетей» (-1,1%), обыкновенные акции «Татнефти» (-0,89%) и бумаги «Роснефти» (-0,88%).Цена июньского фьючерса на нефть марки Brent в четверг снизилась на 0,29% до $87/барр. Цена майского фьючерса на нефть WTI практически не изменилась, составив $82,69/барр.В четверг индекс Мосбиржи символически вырос после двух дней коррекции, которая имеет скорее техническую природу – инвесторы фиксировали прибыль после импульса роста, рассказывает инвестиционный стратег брокера БКС Александр Бахтин. В пятницу динамика российского рынка может быть сдержанной из-за фактора пятницы – перед выходными инвесторы склонны как раз фиксировать прибыль, замечает эксперт. Его прогноз по бенчмарку на 19 апреля – 3400–3500 пунктов.Пара доллар/рубль в пятницу может двигаться в пределах 93–95 руб./$, предполагает Бахтин. Нацвалюта уже может получать поддержку со стороны налогового периода, к которому часть экспортеров готовится заранее, продавая дополнительные объемы валюты, замечает он. Также на стороне рубля жесткая денежно-кредитная политика, высокие цены на нефть, установившиеся с марта, и действие нормативов обязательной репатриации и продажи валютной выручки экспортерами, перечисляет стратег. Сам доллар в ближайшей перспективе может оставаться сильным с учетом смещения ожиданий снижения ставок ФРС на конец года, добавляет он.В пятницу ритейлер «О’кей» опубликует отчет по МСФО за 2023 г., а в США в рамках сезона отчетностей квартальные результаты представят SLB, Procter & Gamble и American Express.

Официальная информация от иностранного банка о цепочке хранения бумаг важна для получения доходов по ним на счета в России, а также для замещения еврооблигаций, рассказывает Нани: в случае ее непредоставления у эмитента или Национального расчетного депозитария (НРД) есть формальные основания отказать в замещении или получении выплат. Если клиенту не удалось получить информацию от банка, то требуется предоставить официальный отказ, но нередко банки не выдают клиентам даже его, замечает Нани, это также подтверждает собеседник в брокере. Впрочем, иногда инвесторам удается убедить эмитента или НРД, что они приложили все необходимые усилия для получения информации, замечают оба собеседника.

Европейские и швейцарские банки могут широко трактовать запреты, установленные регулированием ЕС, и чрезмерно соблюдать положения санкционных актов из-за боязни их нарушить, замечает Бойко. Отказываясь выдавать информацию по бумагам, иностранные банки ссылаются на свои комплаенс-процедуры, поэтому оспорить отказ в суде будет сложно, рассказывает собеседник в брокере, поэтому эффективнее будет обращение в местные регуляторы за разрешением на вывод активов, которые банки не отдают. Отдельные банки удовлетворяются юридическим заключением о том, что перевод ценных бумаг в российский депозитарий не станет нарушением режима санкций, рассказывает собеседник в российской консалтинговой компании.

Какие условия для открытия счета? Какое налоговое регулирование и расценки на обслуживание? Что нужно знать, перед тем как открыть счет в международном банке? Какие бывают цели открытия счета? Какие бывают требования у иностранных банков?

Авторская статья Соловьевой Ольги, Адвокат, Управляющий партнер, Avidbiz.

Открыть счет в иностранном банке для граждан Украины.

Так случилось, что в этом году нас радовали своими нововведениями как наши государственные органы так и европейские относительно порядка открытия счетов в иностранных банках для как граждан Украины лично, так и граждан Украины как владельцев своих иностранных компаний для таких юридических лиц.

Украинцы могут свободно хранить в зарубежных банках деньги, при условии, что средства получены за пределами Украины в качестве заработной платы, стипендий, алиментов, пенсий и дивидендов.

Физические лица также получают возможность без индивидуальных лицензий Национального банка Украины осуществлять инвестиции за рубежом за счёт средств, находящихся за пределами нашего государства.

К такой деятельности в частности относится инвестирование с иностранных счетов, реинвестирование средств за пределами Украины, проведение торговли финансовыми инструментами на иностранных биржах.

Однако, для осуществления переводов средств из Украины с целью их инвестирования, или размещения на зарубежных счетах, как и раньше, физические лица должны иметь индивидуальные лицензии Национального банка Украины, ее можно получить оформив все в отделении Вашего местного банка в Украине и сумма перечислений зарубеж на Ваш иностранный счет не должна превышать в совокупности 50 тысяч долларов за год.

Также, хотелось бы сразу отметить, что возможность проведения ряда операций по размещению средств на зарубежных счетах и осуществление инвестиционной деятельности за пределами Украины без приобретения индивидуальных лицензий Национального банка Украины не освобождает физических лиц от обязанности декларирования доходов и уплаты с них соответствующих налогов. Такая оплата должна производиться в Украине в соответствии с действующим законодательством.

Пока Украина не подписала соглашение об обмене информацией, иностранный банк не будет отправлять информацию о ваших поступлениях и/или остатках по счетам в украинские налоговые органы, но с момента подписания такого соглашения Украиной, такая информация будет ежегодно поступать в вашу налоговую и будет возникать вопрос – подана ли декларация и уплачен ли подоходный налог.

Могу поделиться собственным опытом как открыть счет в иностранном банке для с себя лично, ибо люблю я сначала ставить эксперименты на себе, а потом уже предлагать клиентам, точно зная, что Вас ожидает. Итак,

1). Доходы мои в Украине все задекларированы, налоги уплачены; доходов зарубежом я не имею;

2). Взяв 9 тысяч евро, так как сумму до 10 тысяч евро можно не декларировать на таможне при вывозе с нашей территории, я полетела в одну из недалеких европейских стран;

3). Местные друзья посоветовали банк, который больше работает с физическими лицами;

4). Пришла в отделение, заполнила анкеты (личные данные) на отрытые, сотрудник банка сделал копию моего загранпаспорта и, о чудо, я владелец активного банковского счета;

5). Положила на счет 9 тысяч евро, сумма не вызвала у сотрудников банка никакого «интереса»;

6). Решив, что как-то все легко получилось, я поинтересовалась у сотрудника банка – что в следующий раз хочу положить сумму, к примеру, 25 тысяч евро сразу, нужны ли будет ему какие-то документы.

Ответ: вы должны будете просто устно уведомить об источнике происхождения денег, например, зарплата, дивиденды, продали что-то и т.п.

Письменное подтверждение источника происхождения денег, иностранные банки требуют согласно своим внутренним процедурам, кто от 50 тысяч, кто от 100 тысяч.

Открыть счет в иностранном банке для иностранной компании.

Последние годы Европа стала активно вводить меры по борьбе с отмыванием и легализацией денег, а также уходом от налогообложения при использовании различных оптимизационных схем.

Были приняты BEPS, а с ними и Substance, Базельские конвенции, устанавливающие правила для банков по идентификации клиентов и операций по счетам.

Теперь иностранные банки имеют инструкцию как именно идентифицировать клиента при открытии счета и признаки сомнительной операции по счету, установив которые банк должен проинформировать соответствующие государственные органы своей страны, отвечающие за контроль финансов.

Европейское банковское право переживает структурные изменения, связанные с повышением роли банков в осуществлении контроля за финансовыми потоками и применяемыми мерами по борьбе с терроризмом и отмыванием средств.

На фоне внедрения многими европейскими государствами рекомендаций «Базель III», усиливающих регулирование, надзор и требования к риск-менеджменту банковского сектора, финансовые учреждения вынуждены ужесточать требования в процессе проведения комплаенс-процедуры для новых клиентов и их бенефициаров.

Если раньше банки боролись за каждого клиента, предлагая лучшие условия, а клиентам оставалось только выбрать банк, то сейчас банковские учреждения отбирают уже «своего» клиента, исходя из юрисдикции регистрации компании, вида деятельности, контрагентов, оборотов, неснижаемого остатка и пр.

Например, многие европейские банки не хотят видеть в своем портфеле компании, зарегистрированные в офшорных юрисдикциях, но при выгодных для банка условиях (инвестиции в продукты банка или внушительный неснижаемый остаток) открыть счет в иностранном банке для такой компании вполне возможно.

У азиатских банков — свои нюансы в клиентской политике: например, они категорически не любят открывать расчетные счета для резидентов СНГ. Кроме того, сама коммуникация с учреждением более сложна по сравнению с привычными европейскими стандартами.

Итак, Вы владелец иностранкой компании лично или воспользовались номинальным сервисом, у Вас директором является выходец из стран СНГ или номинал и вашей компании нужен банковский счет.

Согласно требованием Substance, компания должна иметь счет в местном банке своей страны и вести большую часть транзакций по нему. Таким образом, Вы должны иметь как минимум два счета – один местный и один – в банке вашей мечты.

Сегодня, каждый иностранный банк не зависимо от географии, исповедует принцип – «Знай Своего Клиента» (Know Your Client), это особая процедура идентификации клиента как физического лица – частный счет, так и юридического лица – корпоративный счет.

А. Какую информацию банк запрашивает у клиента, чтобы открыть счет в иностранном банке?

Банк обязан получать информацию о клиентах и происхождении их денежных средств, чтобы удостовериться в отсутствии их преступного содержания. В рамках повседневной работы с клиентом банк вправе получить:

— идентификационную информацию клиента;
— информацию о личном бизнесе или хозяйственной деятельности;
— информацию о статусе политически значимой персоны;

— информацию об адресе регистрации, постоянного пребывания и хозяйственной деятельности клиента;
— информацию об истинном выгодополучателе;
— информацию о легальном происхождении средств;

— информацию о планируемой финансовой деятельности;
— информацию о связи с США («Выполнение требований FATCA»).

Б. Истинным выгодополучателем является физическое лицо

1. Которому принадлежит прямой или косвенный контроль как минимум над 25% от основного капитала компании, общего числа акций с правом голоса или любого другого контроля над деятельностью компании;

2. Которому принадлежит прямой или косвенный контроль над собственностью;

3. Истинным выгодополучателем учреждения является персона или группа персон, в чью пользу создано учреждение. Истинным выгодополучателем политической партии, общества или кооперативного общества считается соответствующая политическая партия, общества или кооперативное общество;

4. В пользу или в интересах которого создаются деловые отношения;

5. В пользу или в интересах которого производится отдельная сделка, не создавая деловых отношений

В. Как происходит идентификация клиента?

Банк обязан идентифицировать клиента до начала отношений, поэтому многие банки требуют личное присутствие директора при открытии счета.

При идентификации юридического лица, банк проверяет

— факты создания юридического лица и юридической регистрации;
— информацию об юридическом адресе клиента;
— информацию о персоне, которая уполномочена представлять юридическое лицо, используя действительный
— удостоверяющий личность персоны документ, доверенность или иной документ, который подтверждает права
— данной персоны представлять юридическое лицо в деловых отношениях с банком.

Из документов, которые необходимо предоставить банку при открытие счета за рубежом будут (указываю наиболее полный перечень)

— копии паспорта поверенного и бенефициара;
— СV бенефициара и директора – резюме об источнике происхождения денежных средств, образовании, роде занятий, компании, в которой работаете, занимаемой должности и т.д;

— копии учредительных документов компании (нотариально заверенные, апостилированные);
— если у поверенного и/или бенефициара есть резидентная компания, то необходимо предоставить свидетельство о регистрации и устав данной компании;

— если резидентной компании нет, то необходимо предоставить справку с места работы и копию трудовой книжки поверенного и бенефициара.
— коммунальный платеж (utility bill), который подтверждает Ваш резидентный статус за последние 2 месяца;

— банковскую рекомендацию;
— оригиналы уставных документов компании (на просмотр)

Основные требования при открытии счета в европейских банках сводятся к следующему

— цель открыть счет в иностранном банке;
— вид деятельности компании (желательно что бы совпадал с опытом работы в данной сфере бенефициара и директора);
— оборот компании;
— партнеров компании (иметь при себе подписанные договоры, хотя бы предварительные соглашения сторон);

— полная информация о бенефициаре (во многих банках проводится так называемое собеседование, когда нужно быть готовым к тому, что спросить могут абсолютно разную информацию, и в первую очередь об источнике происхождения денежных средств, резидентном бизнесе, возможно об образовании и стаже работы в конкретной области);
— подписание банковских форм.

Сроки открытия счетов значительно увеличились, а сама процедура скорее перестала быть формальной, она усложнилась. Сегодня банк хочет понимать бизнес клиента, характер денежных потоков и иметь хоть какую-то гарантию, что компания клиента — это не компания-однодневка, а реальный бизнес.

Сегодня украинским бенефициарам стоит забыть о желании открыть счет для своей компании в Великобритании, Гонконге и во многих банках, расположенных в офшорных зонах; даже кипрские банки относят украинских клиентов к группе с более высоким риском.

Самые известные банки в Великобритании — Barclays, Lloyds Bank и HSBC — не откроют счет английской компании, если собственники из таких стран как Украина и Россия.

В Республике Мальта процесс открытия счета может длиться до четырех-пяти месяцев, а Люксембург откроет счет и за месяц при условии, что бизнес клиента им понятен, предполагаемые обороты устраивают банк и могут быть обеспечены клиентом, Кредит Свис в Цюрихе и австрийский банк будет идентифицировать клиента из стран пост советского пространства шесть и более месяцев, постоянно запрашивая все новые документы об источнике происхождения ваших средств и будущего бизнеса вашей компании.

Платеж, прежде чем зайти на счет получателя, проходит проверку службой финансового мониторинга банка. Итак, проверка трансакции. Во-первых, следует грамотно продумать схему движения денежных средств.

Для этого нужно знать особенности каждого банка по части проведения трансакций и взаимодействия с другими банковскими учреждениями.

Во-вторых, необходимо построить с банком доверительные отношения. Не стоит ждать, пока вам направят запрос о предоставлении документов, лучше самостоятельно подготовить полный пакет документов перед проведением трансакции (ведь для предоставления сопутствующих документов вам понадобится огромное количество времени, в течение которого ваш счет может быть заблокирован).

Также, не могу не добавить, что до недавнего времени европейские банковские учреждения без особых сложностей и опасений проводили долларовые платежи клиентов, на данный момент – редкая удача, если вы находите банк, который берется обслуживать долларовые платежи, если, конечно, они не идут в США.

Часто, европейские банки даже просят подписать заявления, что Вам не нужен счет в долларах США и ваша компания не будет иметь никаких отношений с компаниями из США и гражданами США.

При всем вышеперечисленном, хотелось бы отметить, что процедура открытия счета и проведение платежей вполне реальна и не будет вашей головной болью, если вы также примите новые правила игры, признав, что старые – «без документов» просто больше не существуют.

Мы можем абсолютно уверено сказать, что все наши клиенты, кто грамотно относится к подготовке документов, смогут открыть счет в иностранном банке и провести все нужные им операции.

Удачи и Вам!

Лучшая ставка на сегодня

Свой вклад (без пополнения и частичного снятия)

СмартВклад (повышенная ставка)

АО «Тинькофф Банк»

ВТБ Вклад (% в конце срока)

Московский Кредитный Банк

Все включено Максимальный доход

Красный конверт (% в конце срока)

Срочный (в китайских юанях)

МТС Вклад (в китайских юанях)

Популярные предложения валютных вкладов

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Отзывы о валютных вкладах

Вклад «белые ночи» — хорошая процентная ставка

Я всегда откладываю деньги, но считаю, что они должны не просто лежать на счету, но и приносить деньги. У меня есть карта от банка СПБ, и на остаток % там тоже начисляется, но я накопления держу отдельно от основной суммы, плюс если честно боюсь ****. Потому, предпочитаю открывать вклады, т. К. Деньги там застрахованы, **** не доберутся и процент больше. На днях открыл вклад в том же банке СПБ. Называется «„Белые ночи“ — 16,5% за полгода. Считаю, что ставка вполне нормальная, проценты получу в конце года. В банк не ходил, все сделал в приложении. Через него процент кстати больше получился. Похвастался соседу, что открыл вклад, он тоже решил так сделать, а оказалось, что это только для „своих“. Я то в банке пенсию получаю, поэтому и открыл вклад с такой процентной ставкой. Посоветовал ему перевести пенсию в банк СПБ. У них для пенсионеров все условия созданы — я за покупку продуктов и лекарств еще кэшбек получаю.

Слава, г Москва

Открытие накопительного счета.

Решила открыть такой вклад, чтобы можно было пополнять и снимать средства, но при этом чтобы ставка была нормальная. 21.06.24 Подъехала в офис банка на ул. Люблинская. Со мной работал приятный менеджер, корректный, все подробно рассказал, рассчитал доходность, объяснил, чем отличается накопительный счет от вклада. Помимо того, что я нашла хороший продукт, бонусом оказалось очень приятное ненатужное обслуживание в отделении. Процесс оформления занял примерно 20 минут.

Наталия, г Москва

Вклад Онлайн-копилка помог быстро накопить и приумножить капитал

Пользуюсь продуктом в Совком-банке — Онлайн-копилка. Удобно, что можно выбрать цель накопления и настроить ежемесячное отчисление с дохода. Иными словами, получается копить без труда, поскольку копилка сама пополняется, поэтому пропустить ежемесячное пополнение просто невозможно. На остаток начисляется 14,5 процентов годовых, капитализация вклада происходит ежемесячно. Накопленную сумму легко и удобно отслеживать в приложении Совкомбанка, что собственно говоря я и делаю. Интерфейс в онлайн-копилке очень понятный, все прозрачно, видна накопленная сумма, сроки капитализации, цель. Теперь копить не только выгодно для меня, но и удобно и очень интересно. Я не пожалела, что оформила этот продукт. Спасибо. Данный вклад рекомендую.

Марина, г Санкт-Петербург

София, г Москва

Размещение депозита в Альфа банке

Хочу поделиться опытом размещения средств в банке.
Уже несколько раз открывал вклады в Альфа банке. Меня поивлекают выгодные условия по вкладам, хорошая поддержка и информативность. Особенно импонирует, что перед окончанием срока вклада банк присылает сообщение об этом, что позволяет заранее определиться с дальнейшими действиями, продлить или переоформить на другой. А вот другая особенность — капитализация процентов, как я выяснил общаясь со службой поддержки, по сути морковка перед носом и игра на азарте и эмоциях, поскольку несмотря на то, что каждый месяц отображаемая сумма вклада увеличивается, в случае досрочного расторжения договора уже начисленные проценты выплачены не будут, а будут удержаны в пользу банка. Как вариант можно оформить вклад с выводом процентов, но там и условия хуже. Рекомендую данные продукты банка и сам собираюсь в дальнейшем их использовать.

Сергей, г Шахты, Ростовская область

Накопительный счет мне подходит

Недавно начала пользоваться накопительным счетом. Открыла его онлайн после консультации с оператором по горячей линии. Компетентный сотрудник, она смогла объяснить мне все понятно. Выбрала Ежедневный доход, ставка у него 9%. Процент начисляется ежедневно, а зачисляется на счет в конце месяца. Мне нравится, что деньгами на счете можно пользоваться, но при этом они лежат в банке и приносят доход. Не стоит забывать, что налог с этого дохода тоже нужно платить, об этом мне оператор тоже не забыла сказать. Но как инструмент по сохранности и накоплению денег накопительный счет мне очень подходит.

Александра, г Екатеринбург, Свердловская область

Хорошее отношение к новым клиентам

20 июня 2024 года приходили с семьей в офис банка на Петербургской по поводу вклада. Мне как рас скоро исполнялось 18, а потому было решено начинать откладывать на собственное жилье. Консультанты объяснили каждый из доступных тарифов, мы выбрали вклад «Прибыльный». Очень порадовало вежливое отношение к клиентам и чистота как внутри, так и вне офиса. Рекомендую Камкомбанк для тех, кто желает держать свои деньги в безопасности в долгосрок.

Карим, г Казань, Татарстан

Мне кажется ни у кого больше кроме БКС нет такого выбора вкладов в валюте. Сейчас открыл Выгодный промо в турецких лирах. Срок совсем ничего — 31 день, за то доходность потрясная 22%. Для более долгосрочной истории потом планирую открыть на год в юанях вклад Выгодный промо. Условия тоже отличные. Очень удобно, что открыть вклад можно очень быстро в приложении. Взнос делал просто с карты БКС.

Константин, г Москва

Свой вклад в РСХБ

Открыла «Свой вклад» в РСХБ, делюсь отзывом. Понравились программы на выбор по вкладу, в которых в зависимости от условий, меняется процент и минимальная сумма вложений. У меня невысокий доход, но стабильно имею пару десятков тысяч свободных денег в месяц, которые решила пустить в дело. Выбрала программу по вкладу, где можно пополнять, но нельзя снимать, она так и называется что-то типа «выгодно копить». Ежемесячно в этих деньгах для расходных операций я не нуждаюсь, целью как раз является накопление. Короче говоря, оформила быстро, с менеджером общаться было одно удовольствие. Надеюсь и дальше буду довольна от взаимодействия с банком.

Александра, г Чита, Забайкальский край

Отличный банк с вкладом и картой

Люблю, когда без дела деньги не лежат. Если накапливается определенная сумма, то всегда её кладу под проценты на небольшие сроки. Смотря как выгоднее. Уже второй раз работаю со Свой банк, никаких проблем не возникает. Оформил заявку на вклад, дождался представителя, получил документы. С дебетовой карты, которую также привезут, пополнил счет и открыл вклад буквально минут за 5-10. Что еще очень важно и удобно. Когда счет уже открыт, его тоже можно пополнять. В моем случае, это можно было делать в любое время со дня открытия. Поэтому по итогу сумма по процентам была даже больше, чем я рассчитывал изначально.

Александр, г Москва

Топ 10 предложений с высокими процентами по валютным вкладам на 05.07.2024

* Доход рассчитан на конец срока вклада, при условии, что было вложено 500000 рублей на 1 год

Банк Уралсибдо 4.5 %от 50 000 Ұ91 – 732 дней—

до 4.5 %от 500 Ұ91 – 1460 дней—

Т-Банкдо 3.5 %от 5 000 Ұ2 – 24 месяцев—

Альфа-Банкдо 2 %от 1 Ұот 1 дня—

Альфа-Банкдо 4.89 %от 500 Ұ92 – 1095 дней—

Ак Барс Банкдо 6.5 %от 500 Ұ91 – 720 дней—

до 6.3 %от 5 000 Ұ91 – 1095 дней—

до 5.5 %от 700 Ұ62 – 1098 дней—

Московский Кредитный Банкдо 5.1 %от 100 Ұ95 – 1100 дней—

Мнение эксперта

Валютные вклады плохо подходят для получения прибыли, их обычно используют для сохранения денег. Здесь все работает так же, как и с другими ценными бумагами: чем меньше риска, тем меньше дохода вы получите. Доллар и евро – стабильные и обеспеченные валюты без существенных скачков курса, поэтому ставки по таким вкладам позволят вам нивелировать потери от инфляции и заработать 0.5-1% в год (в лучшем случае). Рубль – валюта менее стабильная, поэтому по рублевым вкладам можно получить 3-4% прибыли (после вычета инфляции), но есть риск внезапного скачка курса. Так что определитесь, что вам больше нужно: безрисковая стабильность или рискованная прибыль.

Что важно знать о валютных вкладах

Есть ли предложения с пополнением и снятием?

Есть, банки предлагают открывать вклады в валюте с возможностью пополнения и снятия. Вклады в валюте – это обычные вклады, только не в рублях. Например, Тинькофф Банк предлагает открыть Смарт Вклад как в рублях, так и в юанях.

Можно ли открыть валютный пенсионный вклад?

Можно, в отдельных банках можно открыть пенсионный вклад в валюте. Например, в Банке Кошелев можно открыть пенсионный вклад в юанях под 3% годовых. С помощью фильтров на нашем сайте вы сможете выбрать для себя индивидуальные условия размещения средств в депозит, в т. ч. по пенсоннным вкладам в валюте.

Почему по валютным вкладам такая низкая доходность?

На процентную ставку вклада в валюте влияют:

Но эти факторы не являются определяющими. Основная причина – ключевая ставка. Отличие валютного вклада от рублевого в том, что на первый не влияет ключевая ставка, установленная Центробанком. Ключевая ставка в данном случае прогнозирует годовую инфляцию российского рубля, и банки не могут предложить меньший процент по вкладу в рублях, потому что вкладчик по итогу уйдет «в минус» из-за обесценивания денег. У валюты такой проблемы не возникает – со стороны Центробанка регуляции нет, поэтому банки могут позволить себе опираться на мировой прогноз инфляции валюты. Отсюда и «маленький» процент. Слово «маленький» мы взяли в кавычки не просто так – если считать доходность рублевого вклада с учетом инфляции, то прибыль за год в лучшем случае будет вдвое меньше, чем назначенная по вкладу процентная ставка. Причина – во все той же инфляции.

Кому и зачем нужен валютный вклад?

Что лучше – доллары или евро?

Доллары, ставка по ним – стабильно выше, чем по вкладам в евро. В общем-то, это находит свое подтверждение и в мировой экономике – от пандемии, например, евро пострадал намного больше доллара. Это видно даже по европейским вкладам – в Европе ставки по вкладам в евро в 2020 году опустились ниже 0%, то есть вам нужно доплачивать банку для того, чтобы он хранил ваши деньги.

Можно ли на валютном вкладе хорошо заработать?

Нет. Валютный вклад в первую очередь предназначен для защиты денег от колебания курса. Да, вы получаете небольшой процент, но при этом:

Если хотите заработать на валюте – присмотритесь к евробондам, риски по ним – куда выше, но можно получить 3-4% доходности.

Что нужно, чтобы открыть валютный вклад?

То же, что и для открытия рублевого вклада – деньги и паспорт.

Что будет, если вовремя не забрать деньги?

Есть 2 варианта:

Пролонгация – это когда на следующий день после окончания вклада банк автоматически открывает вам точно такой же вклад и переводит на него деньги. Возможно ли это в вашем случае и сколько раз можно продлевать вклад – смотрите в договоре, для разных предложений действуют разные ограничения. Если пролонгация невозможна, деньги с вашего вклада (вместе с прибылью) переводят на счет «До востребования», со ставкой 0.01% годовых. Деньги будут ждать вас там, пока не заберете.

Что будет с деньгами, если у банка отзовут лицензию?

Валютные вклады страхуются так же, как и рублевые – вы получите компенсацию, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом размер вклада пересчитывается на рубли, для этого берется курс, действующий на момент страхового случая.

Какой налог с прибыли по вкладу придется платить?

Прибыль с валютных вкладов облагается налогом, если годовой доход превышает 9% годовых. Таких процентов по валютным вкладам никогда не было (и не будет), поэтому можете не волноваться. Под новый налог (на вклады более 1 000 000 рублей) валютные вклады тоже не попадают, потому что процент по вкладу должен превышать ставку Центробанка, чего тоже никогда не произойдет.

Какие самые выгодные валютные вклады на 05.07.2024?

На сегодня самые выгодные вклады вклады в валюте для физических лиц имеют максимальную ставку 6.5% годовых.

Где я сегодня могу оформить валютный вклад?

На сегодня 05.07.2024 депозит в валюте можно получить в 128 предложений 58 банках

Какие максимальные сроки предлагают банки по валютным депозитам ?

Максимальный срок по вкладам в валюте – 2560 дней.

В каком банке лучше открыть валютный депозит

Название банкаРейтингНазвание вкладаСтавкаСрокСуммаПополнениеСнятие

АЛЬФА-БАНК4.97Альфа-Счёт0.01%от 1 дняот 1 ҰДаДа

МТС-БАНК4.73МТС Вкладдо 2.98%91 – 367 днейот 100 000 ҰНетНет

ТИНЬКОФФ БАНК4.72СмартВклад (повышенная ставка)до 1.5%3 – 24 месяцевот 5 000 ҰДаДа

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК4.06Все включено Максимальный доходдо 3.5%95 – 1100 днейот 100 ҰНетНет

КБ СОЛИДАРНОСТЬ3.84Солидарность. Премиальныйдо 2.5%395 – 750 днейот 300 000 ҰНетДа

БАНК ДОМ.РФ3.82Мой Дом (% ежемесячно, валютный)до 3.4%91 – 1100 дней500 – 200 000 ҰНетНет

ГАЗПРОМБАНК3.68Расширяй возможностидо 2.5%91 – 367 днейот 10 000 ҰНетНет

ИНГОССТРАХ БАНК3.53Красный конверт (% в конце срока)до 2.52%31 – 735 днейот 1 000 ҰНетНет

ВТБ1.98ВТБ Вклад (% ежемесячно)до 3.2%91 – 1095 днейот 5 000 ҰНетНет

ПРОМСВЯЗЬБАНК1.81В юаняхдо 2.1%91 – 367 днейот 10 000 ҰНетНет

*Как рассчитывается рейтинг банков: рейтинг Сравни.ру — это не просто средняя оценка пользователей. При его расчете учитывается множество факторов. Например, количество отзывов, время, когда они были оставлены, скорость реакции официальных представителей организации и решенных проблем. Подробнее о методике расчёта

Ставки по валютным вкладам

Валютные вклады в банках позволяют сохранить накопления и не переживать относительно падения курса рубля.

Валютные депозиты такого типа отлично подходят тем лицам, которые либо имеют значительные суммы иностранных денег, либо регулярно получают их от какого-либо источника. Во втором случае следует выбирать депозит с возможностью пополнения, что автоматически предполагает сниженную процентную ставку. Зато регулярное увеличение суммы вклада помогает в конечном итоге получить больше прибыли. Проценты по валютным вкладам традиционно ниже, сравнительно с рублевыми банковскими депозитами, однако разница компенсируется за счет отсутствия влияния инфляции и колебаний курса рубля. Особенности вкладов в иностранной валюте:

В остальном такие типы депозитов практически ничем не отличаются от их рублевых аналогов.

Преимущества выбора вкладов в Сравни

• Дата начала: 2024-01-01
• Дата окончания: 2024-12-31

Высокая волатильность национальной валюты заставляет многих россиян переживать: люди ищут возможности для сохранения накоплений. Решением может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте

В последние несколько недель курсы иностранных валют снова растут. Доллар уже выше 90 рублей, а евро перешагнул психологическую отметку в 100 рублей.

Одним из решений может стать открытие счета и вклада в иностранном банке в иностранной валюте, так как с учетом действующих ограничений в России хранение «недружественных» валют на счете в российском банке может оказаться невыгодным и рискованным. К тому же наличие зарубежной банковской карты позволяет гражданам РФ оплачивать иностранные сервисы и свободно путешествовать по миру, так как такая карта будет работать за границей.

Россиянам до сих пор доступно открытие счетов во многих странах мира, но условия открытия и обслуживания постоянно меняются. Популярными направлениями для банковского туризма среди граждан России стали Турция, Армения, Грузия, Казахстан и другие страны СНГ.

Для открытия счета в любом иностранном государстве потребуется личное присутствие и, как минимум, загранпаспорт. Чаще всего финансовые организации требуют сим-карту локального оператора, аналог российского ИНН и местную регистрацию. Однако, исходя из предметных разборов в СМИ и практики множества путешественников и релокантов, подробно описанной в telegram-каналах, количество необходимых документов для открытия счета в большинстве стран стремительно растет.

Начнем с Казахстана. В стране представлена 21 кредитная организация: Kaspi Bank, Halyk Bank, Jusan Bank, Freedom Bank и другие. Несмотря на общие тенденции в мире, для получения депозитной банковской карточки в перечисленных банках потребуется только загранпаспорт и индивидуальный идентификационный номер (ИИН), который оформляется в течение 1-го рабочего дня в местном Центре обслуживания населения. К слову, во Freedom Bank, в отличие от других казахстанских банков, при открытии счета возможно использовать российскую сим-карту, что делает доступ к банковским продуктам еще более удобным: россиянам не придется тратиться на покупку и обслуживание дополнительной сим-карты.

В Турции же из 51 работающих в стране финансовых организаций без наличия вида на жительство счета россиянам открывают только в трех банках: Ziraat Bank, Deniz Bank и Vakıf Bank. Но и они предъявляют к российским заявителям ряд дополнительных требований в виде нотариально заверенных переводов личных документов на турецкий язык, договоров на аренду и крупных сумм, которые необходимо внести на депозит – условия зависят от конкретного менеджера и его настроения. Ставки по валютным вкладам на срок от года находятся на уровне 2% и могут быть незначительно выше только при открытии вклада сроком более 2-3 лет.

На территории Грузии действует 15 коммерческих банков, но, как и в Турции, далеко не в каждом у россиян получится открыть счет. Услуги нерезидентам предоставляют Bank of Georgia, TBC Bank, Liberty, Credo и Pasha bank. Стоит отметить, что несколько месяцев назад стала появляться информация о том, что Bank of Georgia и Liberty закрывают счета гражданам РФ без объяснения причин, к тому же само время открытия счета было значительно увеличено: туристам чаще всего не хватает целой недели, чтобы получить карту. Проценты по валютным депозитам от года достаточно небольшие – не более 1,9% годовых в долларах и 0,6% в евро.

В Армении работает 17 банков, из которых популярным среди россиян стали Unibank, Ardshinbank Ararat Bank и ArmBusinessBank. Однако обязательное наличие трудового договора, заключенного на территории республики, – одно из самым распространенных требований к нерезидентам в последнее время. Помимо того, армянские финансовые организации ужесточили контроль за сделками и систематически предупреждают о возможности блокировки операций с участием клиентов из России. По вкладам от 2 лет в долларах банки начисляют в среднем 3,5%, в евро – 1,8%.

На фоне описанных условий самым привлекательным направлением всё-таки выглядит Казахстан. У Республики хороший инвестиционный рейтинг, стабильная развивающаяся экономика, а местные банки вполне лояльно относятся к клиентам-нерезидентам.

Уже упомянутый выше Freedom Bank, как один из самых популярных среди россиян, входит во Freedom Holding Corp., крупнейший финансовый холдинг на территории СНГ с регистрацией в США. Услуги холдинга очень востребованы населением Казахстана: депозитные карты – мультивалютные (тенге, рубль, доллар, евро), клиентам доступны инвестиции в международные финансовые инструменты, цифровые банковские продукты вроде автокредита и онлайн-ипотеки, а также страхование и lifestyle-сервисы.

Freedom Bank открывает депозиты в долларах под 3% годовых, выплаты по которым начисляются ежедневно, а максимальная ставка по депозитам в тенге может составить 17,5%. Сами вклады, в свою очередь, застрахованы АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов» на сумму до 5 млн тенге в иностранных валютах, что примерно равноценно 11 200 в долларах или 10 300 в евро по курсу на 6 июля 2023 года.

Таким образом, с учетом простоты открытия счета, отсутствием языкового барьера и надежности местных банков, Казахстан выглядит наиболее подходящей страной для россиян, чтобы получить банковскую карту и открыть вклад в иностранной валюте.

Несмотря на санкции, россияне все еще могут открыть счета в зарубежных банках, хотя это и непросто. Рассказываем, как открыть счет за границей и что для этого понадобится

В этом тексте:

Какие есть риски

В начале марта 2022 года Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты этих платежных систем, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей. По данным на октябрь 2023 года, количество счетов, открытых российскими резидентами за рубежом, выросло на 30% по сравнению с 2020 годом, заявила замглавы ФНС Юлия Шепелева в рамках Налогового форума ТПП.

Согласно данным Банка России, по состоянию на конец третьего квартала 2023 года на депозитах россиян в банках-нерезидентах, открытых в иностранной валюте, хранились средства на рекордную сумму ₽6,97 трлн. За девять месяцев 2023 года показатель вырос в 1,6 раза, на ₽2,58 трлн, а по сравнению с январем 2022 года — в три раза, на ₽4,7 трлн.

Несмотря на санкции, россияне могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

В конце марта 2022 года посольство России в Греции также писало, что от россиян поступили сообщения о приостановке обслуживания их счетов в греческих банках без предупреждения и письменного уведомления. Reuters сообщал, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) в марте потребовал от банков подвергать тщательной проверке транзакции граждан России и Белоруссии, чтобы избежать обхода санкций. ЕЦБ отрицает наличие такой инструкции. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство, вводили французский Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, писал The Bell.

В начале 2024 года некоторые банки в Турции начали закрывать счета российским компаниям и ужесточили требования к физлицам из России, которые хотят завести банковскую карту.

Вводить ограничения на предоставление финансирования российским клиентам начали и госбанки Китая. Требования ужесточились после указа президента США Джо Байдена от 22 декабря 2023 года. Он позволяет американскому Минфину вводить меры против иностранных банков, которые помогают проводить сделки подсанкционным лицам из России или содействуют поставкам определенных материалов и оборудования российскому военно-промышленному комплексу.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей необходимо личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно через посредника, но нужно оценивать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам не придется ехать лично и все восстанавливать?»

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавила независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же открыть счета еще можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». Так, еще в декабре 2022 года россияне массово жаловались на закрытие счетов в Bank of Georgia. По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Смирнова отметила, что подбирать кредитные организации можно через поиск в интернете топ-10 банков конкретной страны. Затем им нужно направить электронное письмо, написать в чат или позвонить с запросом на открытие счета россиянину.

Белоруссия

Для поездки в страну россиянам не нужна виза и даже загранпаспорт. Банки Белоруссии не отключены от SWIFT, что делает возможной оплату по всему миру. Кроме того, российская платежная система «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало 2024 года, действует в десяти странах. В Белоруссии карты принимают все платежные устройства страны.

Чтобы открыть счет, в большинстве белорусских банков потребуют номер телефона от местной сим-карты и российский паспорт. Однако клиентам нужно быть готовыми к выполнению и дополнительных условий. Например, при оформлении карты в Приорбанке клиент должен внести страховой депозит, сумма которого варьируется в зависимости от валюты открываемого счета.

В Белоруссии нерезидентам готовы открывать карты несколько крупных банков: Альфа-Банк, Белорусский народный банк, Минский транзитный банк, Статусбанк, Приорбанк — «дочка» Raiffeisen Bank International, Банк Zepter.

На оформление пластиковых карт у банков может уходить до десяти дней и более, но в некоторых случаях возможно доплатить за срочное изготовление карты.