Страхование инвестиций – что это, особенности, плюсы и минусы

Инвестиционное страхование жизни (исж) — что это?

Инвестиционное страхование жизни – это комплексный продукт страховых организаций, включающий одновременно личное страхование обладателя полиса и получение дополнительного дохода путем инвестирования.Срок страхования в данном случая будет продолжительным: от 3 лет и более.

Что такое страхование инвестиций

Поскольку наш сайт посвящен инвестициям в ценные бумаги, то здесь стоит также провести грань между страхованием прямых инвестиций (например, в бизнес, объекты инфраструктуры и т.д.), и страхованием портфельных инвестиций в ценные бумаги.

Что касается страхования прямых инвестиций в бизнес – то здесь страховые компании по всему миру предлагают ряд страховых продуктов, начиная от страхования имущественных объектов бизнеса, контрактов, различных прав собственности, заканчивая страхованием прямых иностранных инвестиций.

Что же касается страхования портфельных инвестиций, то (внимание!) как таковой такой услуги у страховых компаний не существует в принципе. Могут быть различные косвенные способы защиты, о которых мы поговорим далее, но напрямую страховые компании не страхуют инвестиционные риски.

Что же тогда означает рекламный лозунг «Ваши инвестиции застрахованы», который мы можем встретить на сайтах, например, иностранных брокеров? В данном случае речь идет страховке от банкротства брокера.

Что это такое и зачем оно нужно

Это способ защиты материальных интересов инвестора и организации, с которой он взаимодействует, от убытков и потерь вложенного капитала, возможных в будущем. Страховать можно любые средства, инвестируемые с целью получения дохода.

Исж и нсж: что это такое простыми словами

Инвестиционное или накопительное страхование жизни (ИСЖ или НСЖ) – это комбинация традиционной страховки и инвестиционного продукта, которая дает возможность получить негарантированный дополнительный доход, размер которого не указывается и зависит от выбранной базовой стратегии.

ВНИМАНИЕ! Иногда сотрудники банка навязывают клиенту покупку страхового полиса, обещая доход 20–25%. Однако следует понимать, что это ожидаемый, а не гарантированный доход от вложений. По факту доходность может составить 3–5% или отсутствовать вовсе.

Что представляет собой исж как инструмент инвестирования?

Клиент заключает договор со страховой организацией на инвестиционное страхование и вносит предусмотренную договором страховую премию.

Страховая премия по данному типу страхования делиться на: 

• Накопительную (гарантийную) часть;
• Инвестиционную (рисковую).

Денежные средства в накопительной части идут на приобретение инструментов с низким процентом риска, но с относительно невысокой доходностью. В данном случае средства тратятся на приобретение государственных облигаций, вносятся на банковские вклады и т.п.

Смысл данных вложений заключается в том, чтобы ко времени окончания договора ИСЖ, сберечь накопительную часть от инфляции и хотя бы немного ее преумножить. Этот рост происходит за счет полученных процентов от консервативных источников.

Инвестиционная часть страховой премии пойдет на приобретение высокодоходных, но вместе с тем более рисковых активов, среди которых основными являются приобретение валюты иностранных государств, золота, акций компаний и т.п. Доход в этом случае возможен за счет значительного их роста в будущие периоды. Однако, если рост не произошел, то инвестор не теряет свои вложения за счет гарантированной части.

✅  возможность выбора активов

В классическом и накопительном страховании распределением денег занимается страховщик. В полисах ИСЖ решение обычно за инвестором, причем большая часть страховых взносов в России инвестируется в фонды, которыми управляет сама страховая компания, ее дочерняя фирма или партнер;

✅  налоговые вычеты

За покупку страховых полисов сроком действия 5 лет и более (в том числе за ИСЖ), можно получить 13% налогового вычета, что значительно увеличит прибыльность инвестиций. Считаются они не от прибыли, а от годовой суммы взноса в программу ИСЖ.

• паспорт страхователя;
• страховой полис;
• 2-НДФЛ;
• квитанции, подтверждающие оплату взносов по полису ИСЖ

Получить вычет можно в течение 3 лет после года оплаты полиса. Максимальная сумма вычета – 15 600 руб. в год, а максимальная сумма годовых взносов, на которые можно получить вычет – 120 000 руб. При этом ограничение в 15 600 руб. является общим для всех вычетов за лечение, обучение, страхование и пенсионные программы.

Также величина вычета ограничивается суммой уплаченного НДФЛ. Напомню, что вычет это не подарок от государства, а возврат той суммы, которая была удержана с физического лица в качестве налога на доход — например, с зарплаты. Если гражданин является, скажем, индивидуальным предпринимателем и не платит НДФЛ, то права на вычет у него нет;

✅  претензии третьих лиц

В случае развода супруги делят имущество поровну или в соответствии с брачным договором. Деньги на банковских депозитах, ценные бумаги на брокерском счету и любое другое имущество — все будет распределяться между бывшими супругами. Страховка же не является имуществом — поэтому все страховые взносы, включая их инвестиционную часть, останутся принадлежать тому, кто их вносил.

То же самое относится не только к разводам, но и к банкротствам и любым другим судебным претензиям: по решению суда Федеральная служба судебных приставов может списать деньги с банковского счета в принудительном порядке и продать все имущество должника. Страховые взносы по ИСЖ никто изъять не сможет;

❌  большой взнос и малая переплата при наступлении страхового случая

При классическом рисковом страховании, обычно заключаемого на год с возможностью продления, вполне возможно застраховаться на 1 млн. рублей, выплатив примерно 10-20 тысяч рублей в год. Т.е. коэффициент тут порядка 50-100, тогда как в накопительном страховании только 5-10 (где минимальные инвестиции порядка 100 тысяч рублей в год).

В случае ИСЖ минимальный страховой взнос может составить сотни тысяч рублей и даже выше, а выплата при страховом случае чаще всего лишь ненамного больше, чем общая сумма взносов. Или даже равна ей;

❌  сложность досрочного выхода

Как в накопительном, так и в инвестиционном страховании жизни при досрочном разрыве договора клиент теряет серьезные суммы. Поскольку стандартный срок договора тут начинается от 3 лет, но часто составляет 10-15 лет и выше, потенциальные потери выглядят очень весомыми.

Скажем, если клиент захочет прервать программу в первые годы, то может получить лишь 30-70% от своего капитала. В классическом страховании все гораздо проще: договор на год, который расторгается в любой момент. Взносы не возвращаются, но они не вернутся и по окончании классической программы;

Альтернативы исж и нсж

Оценивая преимущества и недостатки ИСЖ и НСЖ, можно сделать вывод, что именно для заработка эти инвестиционные продукты не слишком хороши. Чтобы увеличить капитал, лучше рассмотреть альтернативные решения, в качестве которых могут выступать:

1. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). Вы вносите определенную сумму и при этом видите, куда она вкладывается, сколько вы заработали, а если нужно, можете в любой момент забрать деньги.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Дает ежегодный доход в размере 13% благодаря налоговому вычету.
3. Индивидуальное доверительное управление (ИДУ). Это ваша собственная инвестиционная стратегия с персональным управляющим.

***

НСЖ и ИСЖ – инвестиционные предложения, которые достойны внимания, если рассматривать их именно как страховку с рядом преимуществ, а не депозит с высокой доходностью. При оформлении страхового полиса нужно заранее изучить возможные риски и дополнительные условия, а также помнить о главном правиле инвестирования – не вкладывать все средства в один проект.

В чем смысл исж?

Приобретая полис ИСЖ у страховой компании, можно рассчитывать на:

1. Полный возврат вложенных денег;
2. Неограниченный доход за счет увеличения инвестиционных активов;
3. Страхование жизни и здоровья на все время действия программы ИЖС.

Важные нюансы использования исж

Любой полис страхования может иметь как плюсы, так и минусы. Сперва рассмотрим позитивные факторы использования ИСЖ.

✅ Вложенные в ИСЖ средства нельзя ни взыскать, ни арестовать, ни поделить при разводе. Полис страхования имеет особый статус, даже если он инвестиционный. 

✅ Не нужно платить подоходный налог НДФЛ по страховым случаям, и при получении инвестиций (за исключением ситуации, когда превышена ключевая ставка ЦБ РФ. 

✅ Существует социальный налоговый вычет по ИСЖ, срок которых больше 5 лет. Достаточно подать заявление в ФНС. Но если договор расторгнуть раньше — страховая удержит этот вычет для налоговой. 

Диверсификация

Диверсификация – это, пожалуй, самый главный способ защиты от инвестиционных рисков, который используют все разумные инвесторы без исключения. Это распределение своих средств в разные активы для того, чтобы уменьшить риск форс-мажора, связанный с каким-то одним активом (систематический риск).

Например, мы в свои и клиентские портфели включаем в зависимости от суммы 10-20 разных облигаций и 10-20 разных акций, при этом каждая их которых проходит весьма тщательный отбор. В итоге получается инвестиционный портфель, в котором 20-40 разных активов.

Пример распределения инвестиций в американские акции (один из наших портфелей за 2021 год):

Диверсификация сглаживает ценовые колебания в инвестиционном портфеле, особенно если мы используем разные классы активов, например, минимизируем риски инвестирования в акции за счет инвестиций в надежные облигации (финансовые инструменты с фиксированной доходностью) или ETF.

Договор инвестиционного страхования жизни

Ниже представлена информация по заключению договора ИСЖ, а также его расторжению.

Инвестиционное страхование жизни. для чего необходимо инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни: полюсы и минусы

Может показаться, что данное инвестиционное страхование схоже с вкладом, но это не верное представление. А теперь давайте подробно осветим все плюсы и минусы этого вида инвестирования, чтобы понять стоит ли с ним связываться.

Инвестиционные инструменты

Чаще всего компания вносит активы в акции, облигации, фьючерсы и опционы.

✅ Акция — это ценная бумага акционерного общества (компания — эмитент). Те, кто купил акции, в процентном соотношении становятся совладельцами. Это позволяет получать доходы с деятельности компании, часть ее имущества, если она закрывается. Минус в том, что точный доход и его сроки неизвестны.

✅ Облигации — это тоже вид ценных бумаг. Когда компании-эмитенту нужны средства, она выпускает долговые расписки (облигации). Покупая облигацию, люди одалживают свои средства компании в обмен на будущий доход, сроки выплаты и сумма которого прописаны заранее. Главный риск в том, что компания может обанкротиться.

✅ Фьючерсы и опционы — это производные инструменты финансовых вложений. Иначе их называют деривативы. При покупке дериватива приобретается возможность купить активы (валюта, нефть, металлы) по фиксированной цене. Деривативы работают как страховка от изменения цены актива.

Исж — сбербанк

Как защитить свои инвестиции?

Рассмотрим сегодня 4 главных способа защиты от инвестиционных рисков. Часть из них подходит больше трейдерам, другая инвесторам. Независимо от Вашей стратегии на рынке рекомендую изучить все способы, чтобы уметь применять их в зависимости от ситуации.

Как посчитать доход от полиса исж

Клиент при заключении договора с компанией заранее выбирает стратегию выплат. Также клиент выбирает, в какую сферу хочет инвестировать свой взнос. Чтобы защитить себя от рисков, стоит заранее выбрать полис с защитой капитала. 

Петр вложил в полис ИСЖ 500 тысяч рублей и выбрал срок 10 лет. Произошел финансовый кризис, и активы принесли убытки. Если у Петра есть защита капитала, он получит свои 500 тысяч обратно, но без % дохода. Если нет, Петр не получит ничего.

Защита капитала может не учитывать фактор инфляции или риски при обмене валюты. Поэтому стоит грамотно выбирать, куда направлять инвестиции и на какой срок. Сумма, уплаченная страхователем, будем включать в себя:

Как правильно заключить договор исж?

Для того, чтобы стать инвестором по договору ИСЖ необходимо: 

1. Провести анализ рынка по данному виду страхования и выбрать наиболее подходящие условия;
2. Обратиться в отобранную страховую компанию;
3. Заключить договор на инвестиционное страхование;
4. Внести оговоренную в договоре сумму страховой премии.

Эксперты советуют на этапе отбора страховой компании и ознакомления с документацией уделить внимание следующему: 

1. Сроку действия договора;
2. Порядку внесения страховой премии – полностью сразу или поэтапно;
3. Размеру минимально допустимого уровня вхождения.

Как расторгнуть договор исж?

Для этого необходимо: 

• Обратиться в страховую компанию, с которой заключен договор;
• Написать заявление с требованием о возврате уплаченной суммы страховой премии.

Важно!У вас есть только 14 дней с момента заключения договора, в течении которых можно запросить у страховой компании возврат внесенных денежных средств. Если этот срок истек, то полный возврат внесенных денег невозможен.

Как узнать застрахован ли ваш брокер?

В случае, если мы выходим на рынок США напрямую через американского брокера, стоит убедиться, что этот брокер застрахован в SIPC. Наличие такой страховки также будет гарантировать нам, что это настоящий лицензированный брокер.

Возьмем для примера самого популярного среди наших сограждан американского брокера – это InteractiveBrokers, т.к. данный брокер осуществляют часть поддержки на русском языке (сайт и т.д.). Для проверки данного брокера заходим на сайт sipc.org и находим там раздел «Listofmembers» (список участников). Затем ищем в списке участников SIPCнужного нам брокера, в данном случае InteractiveBrokersLLC (см. картинку снизу).

Как это работает

При обычном страховании жизни вы заключаете договор и платите небольшой взнос, а если происходит страховой случай, то получаете компенсацию в значительно большем объеме. Но если ничего плохого не произошло, то ваши деньги достаются страховой компании.

Работает это следующим образом:

Какие страховые случаи есть в исж

Каждый полис может быть индивидуальным по набору рисков. Но есть те, что встречаются чаще всего.

Механизм страхования

Защиту от рисков обеспечивают специальные страховые компании за счет фондов, которые формируются из взносов клиентов и некоторых других источников (иногда государственного бюджета при защите от политических рисков).

Инвестор может заключить договор со страховой компанией, при котором страховщик будет обязан выплатить ему компенсацию в случае потерь или убытков, полностью или частично возместив их. А инвестор, в свою очередь, обязуется уплатить ей определенный размер страховой премии, зафиксированный в договоре страхования.

Несчастный случай

Несчастный случай невозможно предугадать. Поэтому в договоре можно прописать такие риски, как:

• страхователь получил инвалидность;
• страхователь получил потерю трудоспособности;
• страхователь умер от несчастного случая.

Стоит заранее сообщать о хронических болезнях или риске травм. Если компания обнаружит сокрытие данных, по закону она может отказать в выплате полностью. 

Нужна ли страховка брокеру?

Наверняка многие из Вас сейчас в напряжении. Как же так получается, что российские брокеры пока работают без страховки!? Но здесь стоит вспомнить про еще одну отличительную особенность российских и американских брокеров. Большинство американских брокеров представляют из себя инвестиционные банки с заемным капиталом и всеми вытекающими последствиями более высоких операционных рисков работы.

Что касается российских брокеров – большинство из них компании, предоставляющие доступ к бирже за комиссию. Если в группу брокера входит собственный банк, то, как правило, это отдельное учреждение. А сама по себе брокерская деятельность не несет таких операционных бизнес-рисков как банковская. Простыми словами: у брокеров по сути нечему банкротится – кредитов нет, долгов нет и т.д.

При этом счета клиентов по российскому законодательству выделены отдельно от счетов брокера, т.е. брокер не имеет доступа к клиентским счетам для совершения операций по ним. Для сохранности ценных бумаг клиентов также существует целый ряд дублирующих систем – депозитарий, центральный депозитарий и т.д. (Об этом мы подробно писали в нашей статье «Как работает фондовый рынок»).

Тем не менее, к выбору брокера мы подходим очень тщательно и специально для наших читателей проводили подробное исследование топовых российских компаний-брокеров, чтобы найти лучших (см. статью «Лучшие брокеры 2021»).

Итак, если с юридическими рисками разобрались, то давайте перейдем к инвестиционным рискам и рассмотрим основные способы минимизации рисков инвестирования.

Ограничение убытков по сделкам

Один из самых простых для понимания способов уменьшения рисков – это ограничение убытков с помощью базовых средств автоматизации, встроенных в любой биржевой терминал, в т.ч. в Quik. Это так называемые «стопы» (от англ. Stoplose – стоп убыткам). Обычно этим механизмом пользуются трейдеры, которые делают множество сделок за короткий промежуток времени, и их стратегия не дает им возможности терпеть просадки своих позиций длительное время.

В итоге трейдеры могут на каждую сделку ставить автоматические ограничители убытков и в случае, если они ошиблись в выборе краткосрочного направления движения рынка позиция будет автоматически закрыта с минимальным убытком. Это позволяет снизить убытки, причиняемые неудачными сделками.

Особенности

Страховая защита инвестиций в России не так распространена, как за рубежом. Однако это очень выгодная и перспективная тенденция, и грамотные инвесторы понимают это.

Есть несколько видов страховой защиты инвестиций:

• страхование вложений от несчастного случая (пожаров, аварий, стихийных бедствий);
• защита иностранных инвесторов от убытков и материальных потерь, произошедших из-за национализации или конфискации собственности, гражданских и иных войн, проблем с переводом валюты, вывозом капитала и других политических рисков;
• защита инвестиционных ссуд и кредитов от риска неплатежеспособности заемщика.

Помимо защиты инвестиций, возможно еще и страхование инвестиционных проектов, куда вкладываются средства.

Оценка экономической эффективности

Эффективность страхования можно оценить, учитывая условия защиты некоторых видов инвестирования.

Есть несколько показателей оценки экономической эффективности защиты инвестиций:

• вероятность наступления страхового случая;
• коэффициент страхования (отношение страховой суммы к стоимости объекта страхования);
• страховой тариф по определенному виду страхования в сравнении с его средним размером на рынке;
• размер страховой премии и периодичность уплаты взносов;
• размер франшизы.

Чтобы понять, насколько выгодно страховать свои вложения в какой-либо страховой компании, следует проанализировать ее по этим показателям.

Плюсы и минусы инвестиционного страхования

В страховании инвестиций больше плюсов, чем минусов. Оно дает инвестору уверенность в том, что вложения в любом случае будут сохранены и дадут доход. Это делает их работу менее рискованной.

Из минусов могут быть только дополнительные вложения, которые при отсутствии страхового случая не возвращаются. Но нужно понимать, что потери инвестиций сильнее ударят по бюджету, чем плата за страховку.

Плюсы исж

В качестве преимуществ от использования страхования как дополнительного источника дохода можно назвать: 

Рейтинг лучших

В этом списке представлены лучшие компании, занимающиеся имущественным страхованием:

• СПАО «Ингосстрах»;
• ООО «Абсолют Страхование»;
• АО СК «Альянс»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• ООО СК «Согласие».

Советы по выбору надежной компании

Чтобы не попасть в руки мошенников или не пострадать от банкротства страховой компании, нужно учитывать несколько параметров.

Во-первых, обратите внимание на уставной капитал: его размер определяет ее платежеспособность.

Во-вторых, имеет большое значение возраст компании: чем дольше она находится на рынке, тем надежнее.

В-третьих, проверьте лицензию на сайте Банка России, так как это главный контролирующий орган всех финансовых инструментов. Когда вы найдете несколько наиболее надежных компаний, можете сравнивать их тарифы и выбирать подходящий для себя.

Страхование частных лиц

Если частный инвестор совершает какие-то операции на фондовом рынке, его вложениям тоже требуется защита. Она может пригодиться, например, при нарушении условий договора трейдером, который помогает управлять инвестициями, либо если тот совершил ошибку, повлекшую за собой убытки. Либо сам инвестор может сделать неверный шаг и потерять вложенный капитал. В таких случаях компенсация не помешает.

Страхования международных инвестиций

Если инвестор вкладывает свои финансы в развитие субъектов экономики других стран, то ему необходимо защитить свои вложения от различных непредвиденных ситуаций.

Есть несколько видов рисков:

• политические кризисы внутри страны, принимающей инвестиции;
• национализация предприятия;
• различные экономические сдвиги: резкое повышение уровня инфляции или падение ВВП;
• несоблюдение условий договора страной, в которую инвестируется капитал.

Из-за различий в законодательстве стран страхование международных инвестиций считается довольно сложной процедурой. Не существует общих условий страхования, поэтому такие экономические отношения требуют отдельных соглашений, где каждая сторона выдвигает свои условия.

Но не стоит этого бояться, в любом случае они регулируются международным правом, и если страна, принимающая инвестиции, нарушает закрепленные в договоре условия, можно обратиться в Международный арбитражный суд.

Страховка от банкротства брокера

Как правило, такое страхование в некоторых странах является обязательным и организовано по типу российского страхования вкладов. При этом такими видами страхования занимаются государственные или около-государственные структуры.

Например, в США защитой инвесторов занимаются Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), а также Корпорация по защите прав инвесторов (SecuritiesInvestorProtectionCorporation, SIPC).

Первая корпорация – FDIC, страхует депозиты на сумму до 250 тыс. долл. и при банкротстве банка возвращает эти деньги вкладчикам (без учета процентов). В России ту же функцию выполняет АСВ (агентство по страхованию вкладов), которое страхует депозиты на сумму до 1,4 млн. руб. (с учетом процентов).

Вторая корпорация – SIPC, страхует инвесторов на случай банкротства брокера. Для брокеров и дилеров, работающих на рынках США такая страховка является обязательной. Если брокер банкротится, то  возвращает вложенные деньги и ценные бумаги клиентам в пределах 500 тыс. долл. (в т.ч. наличные в пределах 250 тыс. долл.). При этом речь не идет о страховке от инвестиционных рисков: если какие-то бумаги в минусе – такие же точно и отдадут.

В России данный вид страхования пока находится только на стадии обсуждения законопроекта. Компанией, осуществляющей страховку брокеров, планируют назначить также АСВ.

Хеджирование

Страшным словом «хеджирование» называется такая финансовая операция, при которой за счет сочетания нескольких активов с разными свойствами мы можем избежать риска развития наиболее неблагоприятной ситуации для нас. Хеджирование с помощью такого финансового инструмента как опционы больше всего напоминает то, как работает любая страховка.

Рассмотрим пример. Представьте, что мы делаем крупную сделку на покупку всего индекса РТС с помощью фьючерсов. График котировок индекса следующий.

Представим, что наша цель – купить индекс сейчас при цене 111 000 пунктов и продать его по цене 121 000 пунктов, заработав на сделке 10 000 пунктов. При этом ближайшая линия поддержки у нас находится на цене 102 500 пунктов. Т.е. если цена пойдет вниз и пробьет этот уровень мы будем говорить о развитии нисходящей тенденции.

Механизм работы пут-опциона в данном случае напоминает ставку на то, что индекс упадет. На текущий момент на рынке можно купить пут-опцион на то, что индекс РТС упадет до 102 500 пунктов за 2160 рублей. В случае же, если индекс действительно упадет наша ставка в виде опциона сработает, и мы заработаем ориентировочно 8500 рублей, что будет из себя представлять, как раз разницу котировок индекса (111 000 – 102 500 = 8500 рублей) и покроет наши возможные убытки по фьючерсу.

В итоге купив фьючерс на индекс РТС с целью заработать на росте индекса, мы можем перекрыть для себя риск сильного падения котировок и разворота тренда с помощью «страхования» опционом.

Опционы достаточно сложный инструмент и имеют массу подводных камней, поэтому чаще всего к этим приемам прибегают опытные трейдеры. Однако Вы должны знать, что такой механизм страховки на рынке также существует и, если захотите узнать о нем больше скоро мы подготовим серию статей на эту тему.

🔎 сравнение с зарубежным исж

Особенность российских страховщиков, продающих полисы ИСЖ, в том, что согласно российскому законодательству страховая компания должна гарантировать определенные выплаты своим клиентам. Отсюда идут ограничения инвестиционной части и рост страховой по мере увеличения возраста страхуемого.

В зарубежных компаниях такого ограничения нет. Это значит, что клиент может инвестировать все 100% суммы в любые доступные инструменты. Сама страховая компания при этом напоминает брокера, в рамках которого присутствует определенное число инвестиционных фондов, а метод в России получил название «unit linked».

Другое различие касается налогов. Российская страховая компания является налоговым агентом, тогда как зарубежная — нет. С целью оптимизации налогов зарубежные компании обычно зарегистрированы в офшорах, где действует британское право (см. Hansard и Investors Trust), но по факту это лишь ведет к отложенному налогообложению российских инвесторов. Т.е. им не нужно подавать декларацию каждый год, как в случае зарубежного брокера, но все равно нужно отчитаться в налоговой по окончании программы. Дополнительно про зарубежное инвестиционное страхование читайте здесь.

Заключение

В этой статье я постаралась объяснить, в чем суть страхования инвестиций, каковы его особенности, как это выгодно инвесторам и какие перспективы ждут нас в сфере страхования инвестиций.

Инвестиционное страхование жизни — отзывы

Сразу оговорюсь, что большинство отзывов об инвестиционном страховании жизни негативные. Хотя попадаются и положительные, но их очень мало. В целом, люди пишут, что менеджеры страховых компаний стараются скрыть все подводные камни по договору и мало, что говорят о рисках и получении выплат при страховом случае. Я приведу несколько высказываний из “Отзовика” от тех, кто реально заключил договор ИСЖ со страховыми компаниями.

Наталья Птичкина, Барнаул: “… деньги, внесенные вами на счет страховщика, могут понадобиться вам раньше, чем через пять лет, а получить всю сумму вы не сможете. Вам придется выплатить выкупную сумму, и чем раньше до окончания срока договора вам понадобятся деньги, тем больше будет выкупная сумма.

Кабышева Альфия, Пермь:“… За такое время и 28 тысяч с копейками, это получается чуть больше 4%в год. Мало того, что я не имела права их снимать по договору, нет при желании конечно можно, но только я бы не получила свои деньги, столько сколько я положила, а намного меньше.

Неизвестный пользователь, Банки.ру: «Очень интересная программа исж Инвестор, особенно для таких людей как я. Которые и хотят инвестировать, и даже есть что, но не умеют,и не знают с чего начать. Бесплатные курсы в интернете просто бесполезны, а платные стоят дорого.

Поэтому решил довериться специалистам, и таки оформить Инвестор. Сначала до конца не понимал, что к чему, сначала консультировался по телефону перед приездом, всё узнавал. Потом поехал в офис оформлять. Сейчас наблюдаю за ходом программы в личном кабинете, там прекрасно видно, что покупают, продают, и вообще можно уточнить любую подробность у консультантов. Мне пока всё нравится.»

А вот еще несколько скриншотов уже с инвестиционного ресурса Смартлаб и еще одного источника с мнениями от пользователей: стоит ли связываться с инвестиционным страхованием жизни?

Согласен с автором, что элементарно можно ничего не заработать. Причем вкладываясь в облигации можно иметь гораздо больший процент — от 6 до 10%. Причем их в любой момент можно продать.

https://www.youtube.com/watch?v=AmajZkt9W7g

Да уж,  то что с деньгами ничего нельзя сделать 3 года это конечно трешь. Ладно было бы там высокая доходность…Не в пример этому лучше открыть тогда индивидуальный инвестиционный счет у брокера и вложится на 3 года в акции типа Газпрома и Сбера или надежные облигации, где вообще не надо особо ничем заморачиваться, а доходность составляет 6-12%. Хочешь не хочешь, а что то да заработаешь. Причем как акции так и облигации в любое время можно продать.