Страхование вкладов | Агентство по страхованию вкладов

Страхование вкладов | Агентство по страхованию вкладов Вклады ВТБ
Содержание
  1. . Сейчас банкротится много банков. На днях мой знакомый предложил с его счёта, на котором находилась сумма, превышающая максимальный размер страхового возмещения, перевести на мой счёт определенную сумму, чтобы в результате у него на счете оказался остаток меньше максимального размера возмещения. Я же, получив страховку, вернул бы ему эту сумму. Но какие подводные камни есть у подобной сделки?
  2. Что считать особыми случаями?
  3. . Как получить возмещение вкладчику, находящемуся за пределами территории Российской Федерации?
  4. . Кто имеет право на страховку в повышенном размере (до 10 млн. руб.)?
  5. . Как получить страховое возмещение в повышенном размере при наличии остатков денежных средств, полученных в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат?
  6. Страхование вкладов | агентство по страхованию вкладов

. Сейчас банкротится много банков. На днях мой знакомый предложил с его счёта, на котором находилась сумма, превышающая
максимальный размер страхового возмещения, перевести на мой счёт
определенную сумму, чтобы в результате у него на счете оказался остаток
меньше максимального размера возмещения. Я же, получив страховку, вернул
бы ему эту сумму. Но какие подводные камни есть у подобной сделки?

В ходе
работы назначенных Банком России временных администраций по управлению
банками, в состав которых входят служащие Агентства, выявляются случаи
так называемого «дробления» вкладов. В условиях утраты банком
платежеспособности, т.е. прекращения исполнения им денежных
обязательств, вызванного недостаточностью денежных средств, в банке
осуществляются действия, направленные на искусственное создание
обязательств перед физическими лицами, целью которых является
неправомерное получение возмещения из средств фонда обязательного
страхования вкладов.

В
частности, в данные бухгалтерского учета банка вносятся записи о якобы
совершенных внутрибанковских переводах средств со счетов юридических лиц
на счета физических лиц или со счетов физических лиц, денежные средства
на которых превышали максимальную сумму предусмотренного законом
возмещения по вкладам (в настоящее время 1 млн 400 тыс. руб.), на счета
других физических лиц либо оформления через кассу банка операций по
якобы снятию средств одними клиентами и одновременному внесению этих же
средств на старые или вновь открываемые счета других физических лиц.

Указанными
действиями, аналогичными по составу страховому мошенничеству (ст.
159.5. Уголовного кодекса Российской Федерации) их организаторы и
исполнители преследуют цель переложить ответственность по обязательствам
банка перед вкладчиками и другими кредиторами, доверившими ему свои
средства, на Агентство.

Включение
в реестр страховых выплат таких искусственно сформированных вкладов и
выплата по ним возмещения могут привести к причинению ущерба фонду
обязательного страхования вкладов и ущемлению прав и законных интересов
иных (реальных) кредиторов Банка.

Согласно
позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в ряде
определений, в условиях неплатежеспособности кредитная организация не
только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении
денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не
вправе это делать.

На
основании вышеизложенного Агентство полагает, что такие операции по
счетам носят технический характер и не порождают правовых последствий,
вытекающих из договора банковского вклада (счета), в том числе связанных
с обязанностью выплаты страхового возмещения.

В
связи с этим Агентство по таким «вкладам» страховое возмещение не
выплачивает и предлагает участникам операций по «дроблению» обратиться с
заявлениями о проведении исправительных записей по счетам с тем, чтобы
вернуться в положение, существовавшее до совершения сомнительных
операций.

Что считать особыми случаями?

Для большинства вкладчиков правила игры остаются прежними. Если у клиента было несколько вкладов, накопительных и текущих счетов в лопнувшем банке, то по страховке будет выплачено максимум 1,4 млн рублей, даже если в сумме средств было больше.

Можно попытаться вернуть и остальное, но для этого придется войти в перечень кредиторов и ждать, пока имущество и активы банка продадут в ходе процедуры ликвидации или банкротства. На это уходит до двух лет, а денег на полное возмещение может не хватить.

Уже сейчас есть особые счета, максимальная страховка по которым составляет 10 млн рублей. Это эскроу-счета, которые используются для расчета по сделкам с недвижимостью. Такой счет открывается, например, при покупке квартиры по договору долевого участия (ДДУ). Деньги покупателя хранятся на нем до тех пор, пока продавец-застройщик не сдаст дом в эксплуатацию.

Теперь повышенная страховка распространяется и на обычные счета и вклады, если деньги поступили:

Вместе с тем есть несколько существенных ограничений.

Во-первых, даже если клиент имеет несколько вкладов или счетов в банке, по части которых он может претендовать на возмещение в повышенном размере, максимальный размер такого возмещения в любом случае не будет превышать 10 млн рублей. «При этом «стандартный» размер возмещения в 1,4 миллиона рублей уже включен в эту сумму.

Если имеется обычный вклад на 2 миллиона рублей и, например, счет, на который перечислены 8 миллионов от продажи квартиры, размер возмещения будет составлять 9,4 миллиона рублей», — говорит старший партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Валерий Зинченко.

Максимальный размер возмещения по счетам эскроу при этом считается отдельно. То есть если у клиента в банке деньги хранятся как на эскроу-счете, так и на счете с повышенным размером возмещения, размер страховки может достигать 20 млн рублей.

Во-вторых, средства застрахованы в повышенном размере только в течение трех месяцев со дня их зачисления на счет или со дня регистрации перехода права собственности, если речь идет о продаже недвижимости. Допустим, если в октябре 2020 года вкладчик получит на счет в банке 5 млн в виде наследства и еще 6 млн от продажи квартиры, а в ноябре этот банк лишится лицензии, то страховка составит 10 млн рублей. Если же лицензию у банка отзовут в феврале 2021-го, то страховое возмещение не превысит 1,4 млн рублей.

Если на счет деньги будут зачислены до вступления закона в силу, например в сентябре, а страховой случай произойдет в октябре, то на повышенную страховку можно будет рассчитывать. «Законопроект не связывает его действие только в отношении счетов, открытых после его принятия.

Поэтому следует исходить из общих положений 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ», а именно его распространения на страховые случаи, возникшие после вступления его в силу», — поясняет управляющий партнер юридической группы Novator, адвокат Вячеслав Косаков.

В-третьих, получить повышенную страховку можно будет, только если средства были зачислены на счет безналичным способом. То есть, если вкладчик сам положил на счет наличные деньги, вырученные от продажи квартиры, новый закон на них распространяться не будет, а предельный размер возмещения составит 1,4 млн рублей.

. Как получить возмещение вкладчику,
находящемуся за пределами территории Российской Федерации?

Для получения возмещения по
вкладу в случае нахождения за пределами Российской Федерации вкладчик вправе:

Направить в адрес Агентства (109240,
Москва, ул. Высоцкого, д. 4) посредством почтовой связи заявление о выплате возмещения
по вкладам, подпись на котором нотариально удостоверена (если размер возмещения
больше 15 000 руб., с приложением копии документа, удостоверяющего
личность.

Выплата возмещения осуществляется в безналичном порядке путем
перечисления денежных средств в валюте Российской Федерации на счет в банке –
участнике системы обязательного страхования вкладов (на территории Российской
Федерации), указанный вкладчиком в заявлении.

Учитывая, что оформление
заявления будет осуществляться на территории иностранного
государства, для придания документу юридической силы необходима его легализация
дипломатическим представительством (консульством) Российской Федерации или
проставлением апостиля, если иное не предусмотрено международным договором
Российской Федерации.

При этом апостиль или нотариальное заверение подписи,
составленные на иностранном языке, должны сопровождаться переводом на русский
язык, верность которого удостоверяется нотариусом, владеющим соответствующим
языком. Если нотариус не владеет соответствующим языком, перевод может быть
сделан переводчиком, подлинность подписи которого свидетельствует нотариус.

Передать свои полномочия на получение
возмещения по вкладам своему представителю. В этом случае представитель
вкладчика наряду с заявлением по форме, определенной Агентством, и документом,
удостоверяющим личность, представляет также нотариально удостоверенную
доверенность.

На доверенности, оформленной за пределами территории Российской
Федерации, также должен быть проставлен апостиль или она должна быть легализована
дипломатическим представительством или консульством Российской Федерации, если
иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации.

Доверенность, составленная на иностранном языке, должна сопровождаться
переводом на русский язык, верность которого удостоверена нотариусом, владеющим
соответствующим языком. Если нотариус не владеет соответствующим языком,
перевод может быть сделан переводчиком, подлинность подписи которого
свидетельствует нотариус.

. Кто имеет право на страховку в
повышенном размере (до 10 млн. руб.)?

С 1 октября 2020 г.
вступили в действие изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов в
банках Российской Федерации» (далее – Закон), в соответствии с которыми
вкладчик-физическое лицо получает право на страховое возмещение в повышенном
размере при наличии на его счетах на дату страхового случая остатков денежных
средств, поступивших в безналичном порядке в связи с особыми обстоятельствами и
в сроки установленные Законом (как правило, в течение 3 месяцев до наступления
страхового случая). К таким обстоятельствам относятся следующие события:

    1. реализация жилого помещения и
      (или) земельного участка (части земельного участка), на котором
      расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового
      дома), иные строения (также см. ответ на следующий вопрос);
    2. получение наследства (также см.
      ответ на следующий вопрос);
    3. возмещение ущерба, причиненного
      жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат,
      пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в части 2 статьи 13.7
      Закона (также см. ответ на следующий вопрос);
    4. исполнение решения суда (также
      см. ответ на следующий вопрос);
    5. получение грантов в форме
      субсидий (также см. ответ на следующий вопрос).
Читайте также:  Восстановить КБМ бесплатно

Страховое возмещение в
повышенном размере при возникновении особых обстоятельств рассчитывается исходя
из 100 процентов остатка (на дату страхового случая) денежных средств,
поступивших на счет (счета) вкладчика в связи с (одним или несколькими) особыми
обстоятельствами и в сроки, установленные Законом, но не более 10 млн руб. в
совокупности, включая выплату в размере 1,4 млн руб. по общим основаниям.

Выплата в пределах стандартного лимита
(1,4 млн руб.) может быть получена вкладчиком в общем порядке без представления
дополнительных документов. Для получения возмещения сверх суммы 1,4 млн руб.
вкладчику необходимо заполнить специальное заявление по форме, установленной
Агентством, а в случаях, установленных Законом – представить документы,
подтверждающие особые обстоятельства.

. Как получить страховое возмещение в
повышенном размере при наличии остатков денежных средств, полученных в качестве
возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу,
социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат?

Право на получение
страхового возмещения в повышенном размере в отношении денежных средств,
полученных в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или
личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат,
возникает у вкладчика – физического лица, если страховой случай наступил в
течение трех месяцев с даты зачисления таких денежных средств на счет вкладчика
– физического лица в безналичном порядке.

К указанным денежным
средствам относятся:

1) страховые выплаты по договорам обязательного личного
или имущественного страхования;

2) денежные средства, выплаченные в качестве пособия,
компенсационных и иных выплат, размер и порядок осуществления которых
установлены законодательством Российской Федерации, локальными нормативными
актами, коллективным договором, трудовым договором, служебным контрактом,
контрактом о прохождении военной службы, в случае прекращения трудового
договора, увольнения со службы, прекращения полномочий в пределах минимального
размера соответствующих выплат, установленного законодательством Российской
Федерации;

3) денежные средства в виде доходов, на которые не может
быть обращено взыскание в соответствии с требованиями законодательства
Российской Федерации об исполнительном производстве.

Для получения возмещения
вкладчику необходимо представить в Агентство заявление на получение страхового
возмещения в повышенном размере по установленной Агентством форме, документ,
удостоверяющий его личность, а в отношении денежных средств, полученных в
качестве страховых выплат, также – договор соответствующего вида страхования
(при наличии), документы, подтверждающие факты заключения договора страхования
(уплату страховой премии) и выплаты страхового возмещения по такому договору
(при наличии).

Для подтверждения
наступления указанных особых обстоятельств Агентство запрашивает у Пенсионного
фонда Российской Федерации, Фонда социального страхования Российской Федерации,
страховых организаций, а также иных органов и организаций информацию о
произведенных в отношении вкладчика выплатах.

Выплата возмещения
производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком
в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения
Агентством от указанных органов и организаций документов (сведений) о
произведенных в отношении вкладчика выплатах.

В
случае необходимости дополнительной проверки указанных выше документов срок для
выплаты страхового возмещения может быть увеличен по решению правления
Агентства, но не более чем на один месяц, о чем Агентство уведомляет вкладчика
в течение трех рабочих дней со дня принятия такого решения.

Страхование вкладов | агентство по страхованию вкладов

Система обязательного страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Федеральный закон №177-ФЗ).

Основными целями ССВ являются:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство) создана для обеспечения функционирования ССВ и в первую очередь для обеспечения выплаты возмещения по вкладам в банках – участниках ССВ при наступлении страхового случая.

Действие системы обязательного страхования вкладов

Участие в ССВ обязательно для всех банков, имеющих право на работу со вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков – участников ССВ. Актуальный список банков – участников ССВ публикуется на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.procenty-po-vkladam.ru/insurance/banks_list/

В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 696 (данные на 26 октября 2020 г.) банков – участников системы страхования вкладов, в том числе:

В соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ к вкладчикам
отнесены:

        – малые предприятия, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

        – некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:

товарищества собственников недвижимости;

– потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;

– казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;

– общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

– религиозные организации;

– благотворительные фонды;

        – некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом
«О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным Федеральным законом;

        – владельцы специальных счетов, предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытых в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.

Страхованию подлежат вклады – денежные средства размещенные вкладчиками или в их пользу в банке-участнике ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе размещенные на специальном счете, предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, за исключением денежных средств, указанных ниже.

Не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунами или попечителями в пользу подопечных;
  • размещенные на залоговых счетах;
  • размещенные в субординированные депозиты;
  • размещенные на публичных депозитных счетах;
  • размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных указанными выше юридическими лицами;
  • размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента, сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом
    «О некоммерческих организациях», или в их пользу.

Право вкладчика на возмещение по вкладам возникает при наступлении страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих событий:

1) отзыв (аннулирование) Банком России у банка лицензии на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка;

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Информирование Агентством вкладчиков о наступлении страхового случая

Информация о наступлении в отношении банка страхового случая публикуется на официальном сайте Банка России и на официальном сайте Агентства в сети «Интернет», а также в средствах массовой информации.

Агентство в течение 5 рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка сообщение, содержащее сведения о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.

Кроме того, в течение десяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» указанного сообщения Агентство уведомляет вкладчиков данного банка, сведения о которых включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками и которые не получили возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая посредством направления им коротких текстовых сообщений по сети подвижной радиотелефонной связи и (или) сообщений электросвязи соответственно на абонентские номера сети подвижной радиотелефонной связи и (или) адреса электронной почты, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

В течение сорока пяти рабочих дней со дня размещения на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» Агентство также уведомляет вкладчиков, не получивших в течение этого срока возмещения по вкладам, о наступлении страхового случая путем направления сообщения почтовым отправлением по адресам для почтовых уведомлений, которые представлены вкладчиками в банк и включены в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Читайте также:  Подборка онлайн-сервисов для инвестора — инструменты анализа портфеля

Все эти сведения вкладчик может получить по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Вкладчик также может оформить подписку на новости по интересующему его банку на официальном сайте Агентства в сети «Интернет». В этом случае вкладчику на адрес электронной почты, указанный им при оформлении подписки, направляются в автоматическом режиме новости, размещаемые на сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» по данному банку.

Размер страхового возмещения

Размер подлежащего выплате возмещения по вкладам определяется исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком.

Возмещение по вкладам выплачивается Агентством вкладчику банка в размере 100 процентов суммы всех его вкладов (за исключением вкладов отдельных категорий), но не более 1,4 млн руб. в совокупности на одного вкладчика в одном банке.

По счетам эскроу, открытым физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договору участия в долевом строительстве, максимальный размер страхового возмещения равен 10 млн руб. Возмещение по счетам эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

По специальному счету (специальному депозиту), предназначенному для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн. рублей. Возмещение по специальным счетам рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам. Если вкладчик (владелец специального счета) имеет несколько специальных счетов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из них в размере 100 процентов суммы, находящейся на каждом из специальных счетов, но не более 10 млн руб. по каждому специальному счету.

При наличии особых обстоятельств (денежные средства поступили на счета вкладчика- физического лица в сроки, установленные Федеральным законом № 177-ФЗ, (как правило – в течение 3 месяцев до наступления страхового случая) в качестве наследства, в результате исполнения решения суда, в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, в качестве грантов в форме субсидий) вкладчик – физическое лицо имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Страховое возмещение в повышенном размере при наличии особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы, поступившей в связи с особыми обстоятельствами и находящейся на его счете (счетах) на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая возмещение в размере 1,4 млн руб.. Выплата страхового возмещения в повышенном размере производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством от уполномоченного органа, иных лиц документов (сведений) для подтверждения особых обстоятельств, в случае запроса Агентством таких документов (сведений) в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.

Проценты рассчитываются на дату наступления страхового случая исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета).

По банковским вкладам, выраженным в иностранной валюте, сумма возмещения рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Суммы встречных денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются при расчете выплачиваемого Агентством возмещения из суммы вкладов. При этом вычитание суммы встречных требований не означает их автоматического погашения (полного или частичного). Обязательства вкладчика перед банком сохраняются в прежнем размере и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенных с банком договоров.

При полном либо частичном погашении вкладчиком задолженности перед банком вкладчик вправе получить страховое возмещение в соответствующем размере. При этом он может направить в банк заявление в свободной форме о внесении соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Получить информацию о всех доступных способах погашения кредита и оплатить кредит банку, у которого отозвана лицензия на осуществление банковских операций, можно на платежном портале Агентства: www.payasv.ru.

Выплата страхового возмещения

Прием заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам и выплата возмещения по вкладам начинаются не ранее 14 рабочих дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением Правления Агентства. Указанное время необходимо Агентству для получения от банка информации о вкладах (реестр обязательств), ее проверке и организации выплат.

Обратиться за выплатой можно в течение всего периода ликвидации банка. В среднем процедура ликвидации банка занимает порядка 3 лет.

Страховое возмещение вкладчикам, не успевшим обратиться за выплатой страхового возмещения, осуществляется Агентством по заявлениям в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

В целях обеспечения максимально быстрых выплат возмещения по вкладам прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам (бланк заявления размещен на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» www.procenty-po-vkladam.ru/insurance) и иных необходимых документов, а также сама выплата возмещения могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

Отбор банков-агентов осуществляется на конкурсной основе. Объявление о результатах отбора банков-агентов размещается на официальном сайте Агентства в сети «Интернет» не позднее 7 дней после наступления страхового случая.

Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в банк-агент заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего личность. Выплата возмещения может осуществляться как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладам индивидуальных предпринимателей осуществляется только на счет, открытый в банке или иной кредитной организации для осуществления предпринимательской деятельности. Выплата возмещения по вкладам юридических лиц, указанных в статье 5.1 Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», производится путем перечисления денежных средств банковский счет такого юридического лица, открытый в банке или иной кредитной организации.

Выплата страхового возмещения в повышенном размере производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством от уполномоченного органа, иных лиц документов (сведений) в соответствии для подтверждения особых обстоятельств, в случаях запроса Агентством таких документов (сведений) в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Сроки начала выплат и наименование банка-агента, включая адреса его офисов, где можно получить страховое возмещение, публикуются на официальном сайте Банка России и Агентства в сети «Интернет» и в средствах массовой информации.

В случае принятия судом решения о ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей произведенную Агентством выплату, проводятся в ходе осуществляемой по решению арбитражного суда процедуры конкурсного производства или принудительной ликвидации.

Финансовые основы ССВ

Для осуществления страховых выплат федеральным законом предусматривается формирование фонда обязательного страхования вкладов (далее – Фонд). Фонд формируется из страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественного взноса Российской Федерации.

Страховые взносы уплачиваются банками – участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства. С III квартала 2021 года введен механизм уплаты взносов по дифференцированным ставкам. Применение повышенных ставок зависит от максимальных процентных ставок банков по привлеченным ими вкладам и оценки Банком России их финансового положения, включая введенные Банком России меры надзорного реагирования.

Порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств Фонда установлены Правительством Российской Федерации. Перечень разрешенных для инвестирования активов строго регламентирован. Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

Израсходованные на выплаты средства Фонда полностью или частично возвращаются в Фонд при удовлетворении требований Агентства к ликвидируемым банкам, перешедших к нему в результате выплаты страхового возмещения их вкладчикам.

Средства Фонда могут расходоваться на выплату возмещения по вкладам, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами (например, для исполнения обязательств по кредиту, предоставленному Банком России). Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, а при необходимости средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы обязательного страхования вкладов (ССВ) и защиты интересов вкладчиков. АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (Федеральный закон № 177-ФЗ). Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация. Именно АСВ организует выплату физическим и юридическим лицам возмещения по вкладам, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ, из средств Фонда обязательного страхования вкладов.

Банк – участник ССВ – кредитная организация, имеющая разрешение (лицензию) Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Банк должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов; информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

Читайте также:  Вклады Сбербанка в Москве в 2021 году – ставка до 6.37%, условия по депозитам для физических лиц

Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада;

Вклад, подлежащий страхованию
вклад, размещенный в банке-участнике ССВ, за исключением отдельных видов денежных обязательств, перечень которых устанавливается Федеральным законом № 177-ФЗ. В частности, не подлежат страхованию: средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, открытых для осуществления профессиональной деятельности; вклады, внесение которых удостоверено депозитным сертификатом; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей; электронные денежные средства; средства, размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено Федеральным законом № 177-ФЗ; средства, размещенные в субординированные депозиты; средства, размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных указанными в статье 5.1
Федерального закона №177-ФЗ юридическими лицами или в их пользу, а такжеразмещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса
Российской Федерации; средства, размещенные на публичных депозитных счетах; средства, размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом
«О некоммерческих организациях», или в их пользу.

Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное ниже, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса
Российской Федерации;

Юридические лица, вклады которых подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ:

1) малые предприятия, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом
от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом
от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

2) некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:

а) товарищества собственников недвижимости;

б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;

в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр
казачьих обществ в Российской Федерации;

г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;

д) религиозные организации;

е) благотворительные фонды;

3) некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом
от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций – исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным Федеральным законом.

Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка. Встречные требования уменьшают размер обязательств банка перед вкладчиком при расчете страхового возмещения (при выплате страхового возмещения по счетам эскроу, открытым для расчетов по договорам участия в долевом строительстве данное правило не применяется; при выплате страхового возмещения по счету эскроу, открытому для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед физическим лицом и суммой встречных требований данного банка, возникших до дня наступления страхового случая, за исключением встречных требований данного банка к этому физическому лицу по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, продажа или покупка которого осуществляется с использованием указанного счета эскроу). Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

Реестр банков – участников ССВ – формируемый в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ перечень банков, состоящих на учете в ССВ. Ведение реестра осуществляется АСВ. Он доступен для ознакомления на официальном сайте АСВ в сети Интернет.

Реестр обязательств банка перед вкладчиками – перечень обязательств банка перед вкладчиками, на основании которого осуществляется выплата страхового возмещения. Содержит сведения: о вкладчиках; о вкладах, о встречных требованиях банка к вкладчику, а также о размере страхового возмещения, причитающегося каждому вкладчику.

Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом № 177-ФЗ. Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения.

Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая. Устанавливается в размере 100% суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка к вкладчику, но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, определенного Федеральным законом № 177-ФЗ для каждой категории вкладов, возмещение по которым рассчитывается и выплачивается отдельно .

Максимальный размер (лимит) страхового возмещения – установленное Федеральным законом № 177-ФЗ ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую в одном банке по каждой категории вкладов.

Начиная с 30 декабря 2021 г. максимальный размер страхового возмещения по вкладам (за исключением вкладов обособленных категорий) составляет 1,4 млн руб. на одного вкладчика в одном банке. За время функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.

По трем обособленным категориям вкладов (счета эскроу, открытые вкладчику-физическому лицу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества; счета эскроу, открытые физическому лицу для расчетов по договору участия в долевом строительстве; специальный счет, открываемый юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю и предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме) максимальный размер страхового возмещения составляет 10 млн руб. на одного вкладчика либо на один многоквартирный дом.

При наличии особых обстоятельств (денежные средства поступили на счета вкладчика- физического лица в сроки, установленные Федеральным законом № 177-ФЗ, (как правило – в течение 3 месяцев до наступления страхового случая) в качестве наследства, в результате исполнения решения суда, в качестве возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, в качестве грантов в форме субсидий) вкладчик – физическое лицо имеет право на получение страхового возмещения в повышенном размере. Страховое возмещение в повышенном размере при наличии особых обстоятельств выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы, поступившей в связи с особыми обстоятельствами и находящейся на его счете (счетах) на день наступления страхового случая, но не более 10 млн. рублей в совокупности, включая возмещение в размере 1,4 млн руб.. Выплата страхового возмещения в повышенном размере производится Агентством в течение одного месяца со дня представления вкладчиком в Агентство заявления, но не ранее трех рабочих дней со дня получения Агентством от уполномоченного органа, иных лиц документов (сведений) для подтверждения особых обстоятельств, в случае запроса Агентством таких документов (сведений) в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ.

Страховой случай – отзыв (аннулирование) у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом
от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в Фонд обязательного страхования вкладов. С III квартала 2021 г. введены дифференцированные ставки страховых взносов: базовая, дополнительная и повышенная дополнительная.

Фонд обязательного страхования вкладов – это совокупность денежных средств и иного имущества, которые формируются и используются в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ. Фонд формируется за счет имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ, доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги, денежных средств и имущества, полученных от удовлетворения прав требования АСВ, приобретенных в результате выплаты им возмещения по вкладам. Средства Фонда используются для выплаты страхового возмещения по вкладам, а также для финансирования иных мероприятий, установленных федеральными законами.

Оцените статью
Adblock
detector