Тинькофф инвестиции инструкция для новичков

Платформа для инвестирования Тинькофф инвестиции работает уже несколько лет. За это время она зарекомендовала себя, как достаточно простой сервис даже для начинающих. Главные ее плюсы – простая регистрация, минимальные вложения на старте, возможность пройти бесплатное обучение. Разберемся, что такое Тинькофф Инвестиции и как это работает для новичков.

Про сервис брокера Tinkoff слышали многие, но далеко не все знают, как пользоваться Тинкофф Инвестиции, и для кого подойдет такой способ приумножения капитала. По сути это покупка и продажа ценных бумаг обычными людьми. Одновременно с этим мобильное приложение максимально упрощено, и есть возможность сначала пройти бесплатное обучение, чтобы освоить азы инвестирования.

Приветствую, друзья! Сегодня мы поговорим о том, что такое Тинькофф Инвестиции, как им пользоваться и как довольно просто заработать. Приложение очень понятное и удобное, что идеально подходит для новичков. Порог входа также минимальный, а благодаря бонусам для новых пользователей заработать станет ещё проще!

Сам я давно пользуюсь этим сервисом и нареканий пока нет. До этого использовал Альфа Инвестиции, однако щедрые бонусы для новых пользователей и более приятный интерфейс перетянули меня на сторону Tinkoff.

Что такое Tinkoff Инвестиции?

«Тинькофф Инвестиции» является одним из способов заработка в интернете. Он позволяет зарабатывать на инвестициях т.е. на покупке и продаже ценных бумаг – акции, облигации, валюты, драгметаллов и прочего. Торгуются там как отечественные, так и зарубежные продукты. Все операции по покупке и продаже доступны в одном приложении.

Тинькофф Инвестиции также существует и для компьютера в качестве “терминала”, однако функционал в нём немного ограничен и новичку будет не так просто разобраться (интерфейс терминала ниже), так что советую использовать приложение с телефона.

Сегодня «Тинькофф Инвестиции» стали популярным сервисом заработка. Причем получить доход от своих вложений, при удачно проведенных операциях с акциями и облигациями, могут даже начинающие. Для новичков на бирже разработан образовательный курс, который абсолютно бесплатный и доступен с мобильного. Поговорим о том, как инвестировать в «Тинкофф Инвестиции», во что можно вкладываться, на какие рынки есть выход и о других тонкостях инвестирования.

Что такое «Тинькофф Инвестиции»

Банк Tinkoff запустил инвестиционную площадку, которая доступна всем клиентам кредитного учреждения. Поэтому сразу отметим, что для того, чтобы инвестировать здесь вам потребуется:

В целом, любое инвестирование это вложение своих денежных средств в различные финансовые инструменты, которые в дальнейшем увеличат ваш капитал. Тинькофф Инвестиции» – не исключение, причем в отличии, например, от «Сбербанк Инвестор», пользователям предоставляется выход на несколько бирж – России, США и Великобритании.

У Тинькофф разработаны как веб-версия приложения для инвестирования, так и мобильное приложение, которое можно установит на смартфон. Но главное – это удобный интерфейс, позволяющий быстро сориентироваться новичкам. Поэтому купля-продажа сопровождается большим количеством предложений и возможностью заключить выгодную сделку.

Обратите внимание! «Тинькофф Инвестиции» сделаны с учетом того, что участниками процесса будут в основном новички. Поэтому здесь простой интерфейс, различные аналитические инструменты, а также «автоматический» портфель.

Как начать зарабатывать в Тинькофф Инвестиции

Брокерская компания Tinkoff регистрирует инвестора на бирже и ведет его сделки с ценными бумагами. Для начала следует открыть специальный счет, указав свои данные – ФИО, паспорт, место регистрации. Торговля ценными бумагами без открытия брокерского счета невозможна. Что делать дальше:

Начиная инвестировать, не ожидайте, что вы завтра же станете миллионерам. Это не вариант стабильного дохода, но инвестиции служат хорошей возможностью сохранить свои сбережения, а порой и их увеличения.

Обратите внимание! Главный закон инвестирования – чем выше доход, тем выше риск. Поэтому перед тем, как начать инвестировать, пройдите бесплатное обучение в Тинькофф.

Как начать инвестировать в «Тинькофф Инвестиции»

Как уже отмечалось, вам нужно быть клиентом этого банка (или стать им), и получить пластиковую карту, которую привезет сотрудник банка. Выполнив данные условия необходимо открыть брокерский счет. Проще всего это сделать в веб-версии, порядок действий следующий:

Следует сразу предупредить, что «Тинькофф Инвестиции» вряд ли подойдут тем, кто планирует зарабатывать на внутридневных колебаниях, потому что слишком высокая комиссия. Зато это идеальный вариант для инвесторов, готовых на долгосрочное инвестирование. То есть покупать ценные бумаги и длительное время держать их у себя.

Минимальная сумма для входа на площадку инвесторов

Еще один нюанс инвестирования на этой площадке. Брокер рассчитывает, что средняя сумма сделки должна составить не менее 40–50 тысяч рублей. Дело в том, что более низкие вложения денежных средств принесут незначительный доход.

Следует отметить, что Тинькфф – это брокер, поэтому безопасность заработка он гарантирует и дает ряд возможностей:

Тинькофф Инвестиции предоставляет брокерские услуги, организуя доступ инвесторам и трейдерам на Санкт-Петербургскую и Московскую биржи. Ранее Инвестиции были партнерским проектом с БКС, но в 2018 году Тинькофф получил брокерскую лицензию и предоставляет услуги самостоятельно.

Как начать торговать/инвестировать в Tinkoff?

1. Открыть брокерский счет на официальном сайте Tinkoff, если откроете по этой ссылке получите акцию в подарок.

2. Оформить мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black, с поддержкой как рублей, так и долларов. Обслуживание обычно бесплатное, но лучше почитать тарифы т.к. все может измениться.

3. Забрать все причитающиеся вам подарки, будь то бесплатные акции за обучение на сумму до 25.000р, месяц без комиссии и, возможно, страховка от рисков. В любой непонятной ситуации пользуйтесь окошком консультанта, причем делать это лучше из вкладки терминал, чат находится в правом нижнем углу — там быстрее отвечают:

Я рекомендую сразу выбрать тариф «трейдер» и заплатить 290 рублей, потому что поначалу вы будете торговать часто, активно, пугаться, бояться, и в итоге сумма комиссий набежит немаленькая. С пары успешных сделок вы эти 3,5$ отобьете, а вот разница между 0,3% и 0,05% весьма существенная.
Я понимаю, что хочется сэкономить, но в данном случае не стоит вестись на бесплатную замануху — больше потеряете.

Вопрос, который у вас возникнет — брокерский счет или ИИС?

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, по которому при определенных условиях государство вам компенсирует налоговый вычет (в сумме не более 52000р).

Лично мне от государства не нужно никаких подачек, налоговых льгот и т.д., единственное мое желание — чтобы поменьше лезли со своим регулированием и не мешали. Да и вообще, чтобы поменьше отсвечивать, я выбрал брокерский счет, чего и вам советую. А когда научитесь и привыкнете, уже сможете все взвесить и подумать насчет ИИС.

Первое правило — не верьте своим глазам. Красивые интерфейсы могут ввести вас в заблуждение и показывать плюс, а на самом деле вы будете в минусе.
Веб-интерфейс не всегда быстро прогружается, а различные опции и переключатели, такие как «за сегодня» и «за все время», могут ввести в заблуждение.
Однажды я продал зеленую позицию в минус, не заметив, что был включен фильтр «за сегодня». Акция выросла за день, но я покупал ее дороже, чем продал.
Средняя цена сразу после покупки долго устаканивается, и то не всегда отображает верные значения — всегда сверяйтесь с тем, по какой цене вы купили акции хотя бы в статистике, а лучше записывайте сделки сами.

Если что-то вызывает у вас подозрение, всегда разворачивайте сделки и смотрите, что произошло после нажатия кнопки купить или продать:

Нажав на кнопку — Еще — О счете — вы можете выгрузить различные отчеты и проверить уже по факту, что в действительности происходит с вашими активами:

Вы не сможете за рубли купить иностранные акции, которые продаются в долларах. Но некоторые акции , такие как $TCS, например, торгуются на нескольких биржах и доступны как за рубли, так и за доллары.

При торговле на иностранных рынках вам будет доступен счет в долларах — на брокерский счет лучше заводить рубли, а потом уже покупать доллары на бирже валюты.

У новичков возникает вопрос — можно ли покупать доллары по 1 штуке, а не по 1000. Да, но для этого придется выключить стакан заявок. Почему так — не спрашивайте меня, фича разработчиков, видимо.

Покупать валюту лучше в рабочие дни.

Терминал и мобильное приложение

Я советую никогда не торговать через мобильное и веб-приложение, а пользоваться терминалом, используя для этого отдельный чистый браузер — например, такой.

Терминал имеет модульную структуру с возможностью перемещать, добавлять и настраивать необходимые вам виджеты. Для вызова меню нужно кликнуть в свободном месте правой кнопкой мышки.

Стандартно вам будут нужны:

График, заявки, операции, активные заявки, стакан и инструменты.

Запомните еще одно правило: если вы совершили сделку, нажали на кнопку, но все зависло, ничего не происходит, и вы не обнаружили видимых результатов, единственно верное решение — убрать руки от клавиатуры, ничего не трогать и не нажимать, пока не отвиснет. Потому что если тыкать все в период зависания, можно влететь на круглую сумму — никто не знает, как система обработает впоследствии ваши клики.

В период активного рынка терминал, да и сами биржи, с которыми он синхронизируется, может сильно лагать, зависать, а отображение сделок может не появляться часами! Помните об этом.

В любой непонятной ситуации делайте скриншоты, фиксируйте время и пишите в техподдержку.
Tinkoff не обязан компенсировать технические убытки, если вы случайно нажали не то, но когда штормит всю систему, и вы действительно пострадали не по вашей вине — компенсации все же возможны (мне вернули потерянные из-за лагов 50$), но выбивать их придется месяцами.

Ти́кер (англ. ticker symbol) — краткое название в биржевой информации котируемых инструментов (акций, облигаций, индексов). Является уникальным идентификатором в рамках одной биржи или информационной системы.

Названия акций могут частично совпадать — на разных сайтах и у разных брокеров могут быть разные названия, а на разных биржах могут быть разные тикеры — коды акций. Всегда проверяйте, что вы покупаете именно то, что хотите. Ошибка с похожими названиями — довольно частое биржевое явление, особенно при хайпе, когда хотят быстро купить горяченькое.

Запоминайте не только названия акций, но и их тикеры.

При покупке/продаже у вас есть 2 варианта быстрых заявок:

Важно понимать, что цена, которая красиво рисуется вам большими цифрами — вовсе не означает, что вы купите или продадите актив по такой цене, а просто визуализация цены, исходя из последних операций по покупке/продаже.

При рыночных операциях вы должны обращать внимание на стакан цен, какая цена указана в Bid (покупки) и в Ask (продажи), а также на количество лотов в стакане по такой-то цене. Фактическая разница (это называется спред) между лучшим предложением покупки, лучшим предложением продажи и тем, что нарисовано, может быть огромной и измеряться десятками и сотнями долларов.

Особенно внимательными стоит быть на премаркете и постмаркете, когда низкая ликвидность позволяет манипулировать ценой. Вы видите, что акция стоит дорого — кто-то до вас продал ее по хорошей цене, но в предложениях на покупку уже нет такой цены, а есть цена, к примеру, на 20$ ниже — именно так вы и продадите, себе в убыток и на радость покупателю снизу.

Нажав на акцию в портфеле или поиске, вы можете просматривать фундаментальные финансовые показатели компании:

Не забывайте, что на вере далеко не уедешь — акции это не просто бумажки, а доля в бизнесе компании.

Пульс — социальная сеть, сделки других участников, мобильное приложение

Мобильное приложение стоит использовать только как дополнительный монитор для новостной ленты, и чтобы лишний раз не переключать вкладки браузера. Я не рекомендую торговать с него, только в крайних случаях, когда у вас нет иного выбора. Потому что это просто неудобно и легко ошибиться, плюс то, что вы не можете воспользоваться компьютером означает, что вы чем-то заняты, находитесь в дороге или на работе. А вам нужна ясная голова, удобство в управлении и достаточная информация.

Пульс — это весело, читайте его, пишите, задавайте вопросы — так вы будете взаимно обогащаться знаниями с другими участниками соц сети. Групповое обучение — это прекрасно. Но помните, это интернет, здесь каждый школьник, взяв красивую аватарку и наторговав с 10.000р 300 или 400% прибыли, будет заманивать вас в свой телеграм или склонять купить ту или иную бумагу.
Обилие новостей будет отвлекать вас, побуждая совершать или, наоборот, не совершать сделки.
Будьте осторожны, никому не доверяйте, со временем вы научитесь отделять инфоцыган от настоящих трейдеров, а на начальном этапе проверяйте все сами, не становитесь овцой, слепо следующей за пастухом.

Читать и писать в пульс можно и с компьютера через терминал:

В мобильном приложении вы можете использовать функцию «показывать только интересные посты». Этим вы сократите спам в стиле «ракета!»
Также не стоит забывать — нельзя постить ссылки на телеграмм группы, рекламировать сайты и оскорблять других участников Пульса.

Но вы можете написать свой сайт/группу в телеграмме в шапке профиля, это разрешено.
Участники соц сети могут обмениваться донатами за полезные рекомендации.
Не забывайте, что по законам нашей страны, не имея квалификацию инвестиционного консультанта, вы не можете давать прямые персональные инвестиционные рекомендации другим пользователям. Я рекомендую воздержаться от прямых советов даже другому участнику, чтобы он что-то купил или продал. Хотите посоветовать — напишите, что купили сами, не призывая к этому других.

Мой профиль в Пульсе — буду рад подписчикам и донатам =)

Stop Loss, Stop Limit, Take Profit

Помимо заявок вы можете выставлять отложенные заявки.

Важно запомнить главное — настоящего Stop Loss у вас нет нигде, кроме терминала, то, что пишут в веб интерфейсе — неправда, это стоп лимит, а название просто более привычно для пользователей. Поэтому ваши заявки будут проскальзывать, отменяться и не срабатывать.

Важно запомнить еще одно главное правило — не стоит вообще полагаться на отложенные заявки, они могут просто отмениться или проскользнуть, если цена сильно улетит вверх/вниз.
Используйте отложенные заявки только в случае, когда можете действительно не успеть отреагировать руками, когда ждете конкретную ценовую цель, и всегда проверяйте — сработала заявка или нет.

Налог на доход — НДФЛ — 13%. Скорее всего, с вас будут списывать его при выводе средств и/или в конце года. В связи с особенностями синхронизации брокера и биржи, с вас могут списать больше, чем нужно. При каждом выводе, если вы производите их подряд, с вас будут снимать по 13%. Это пугает, но это нормально — Тинькофф компенсирует вам затраты.

На всякий случай всегда скриньте, сколько с вас списывают, и проверяйте, вернут или нет в дальнейшем.

Дивиденды, аналитика, доходы, профит

Дивиденды приходят прямо на брокерский счет, в зависимости от выбранной валюты, тут ничего делать не нужно — только купить и ждать.

Шорт, плечи, маржинальная торговля

Если вы новичок, то держитесь от этого подальше, потому что это очень рискованно.
Если вы не включали маржинальную торговлю и вдруг обнаружили у себя в портфеле минусовую позицию по акциям — скриньте и пишите в техподдержку.
Если вы не в сильном минусе или в плюсе — сразу закройте позицию самостоятельно, откупив акции.
У меня была такая ситуация, когда из-за зависания открылся шорт, а сделка прогрузилась спустя несколько часов и по ней уже нарисовался минус. Мне все компенсировали, но не без боя.

Конфликтные ситуации с брокером

В случае возникновения каких-либо проблем и обращении в окошко оператора, ваше обращение зафиксируют, и вы сможете отслеживать результаты через сервис обращений (скриншот выше). Попасть в него можно из меню настройки.

Не бойтесь спрашивать, предлагать и требовать решения ваших проблем — не забывайте, что брокер это сервис, а вы — клиент.

Умная Сова, что купить, предложения брокера

Друзья, помните о том, что вы не в торговом центре праздно выбираете подарки — вы на работе и хотите заработать больше денег, желательно не потеряв.
Поэтому, при всей компетенции умной электронной совы и консультантов тинокофф — если вы совсем ничего не хотите делать, можете, конечно, им довериться, но если хотите повысить свои шансы на успех — проверяйте и выбирайте все сами, доверяя только надежным источникам.

FAQ по общим вопросам

Тинькофф — лучший брокер?

Лучший для новичков, инновационный и самый крупный — это несомненно. Но если вы профессионал с крупной суммой — стоит рассмотреть других брокеров. А еще лучше — использовать несколько счетов, так вы диверсифицируете риски, и не придется выбирать вы возьмете все лучшее.
Двойная комиссия за обслуживание быстро окупится в таком случае.

Инвестиции/торговля — это опасно? Это лохотрон?

Да, разумеется, это очень опасно, риски высоки, но нет, это не лохотрон. Скорее всего вас никто не станет явно обманывать или кидать, у биржи достаточно хитрых способов утянуть ваши деньги в процессе торговли.

Вы должны понимать, что рынок — живой и динамичный и нужно быть морально и психически готовым расстаться с деньгами. Не рискуйте суммой, которую вы не готовы потерять.

Я — владелец акций?

И да и нет, записи о том, что вы владеете акциями есть у брокера, но Инвестор не является акционером — акции за вас покупает брокер на свое имя. Сама компания не знает, что вы владелец ее акциями и у вас нет права голоса в акционерном совете. Однако брокер позаботится о том, чтобы вы получили дивиденды.

Я постарался коротко рассказать вам обо всем, что знаю сам из особенностей работы с тинькофф брокером, но и я тоже еще недавно был новичком и не могу знать и учитывать все — прошу это учитывать.

Я намеренно не писал никаких восторженных отзывов о том, как легко нажимая две кнопки в день зарабатывать сотни и тысячи долларов, потому что это не так. Нажимая кнопку продать или купить — ни вы, ни кто-то другой не может знать на 100%, что произойдет в следующую секунду и куда пойдет цена, и потерять так же легко, как и заработать.

Следует понимать, что я рассказал лишь о технических и бытовых аспектах работы с сервисом — как именно торговать и чем торговать — на этот вопрос вы должны найти ответы самостоятельно, либо прислушиваясь к мнению других, но не слепо повторяя сделки.

Как пользоваться?

Работа с приложением от Tinkoff очень проста и удобна.

Шаг #1. Регистрация

Всё начинается с открытия брокерского счёта. Для того чтобы это сделать нажмите на кнопку снизу.

На странице регистрации спуститесь ниже, там вы увидите поля для заполнения информации. Заполните их и следуйте по инструкции.

При регистрации счёта возможны два варианта:

Шаг #2. Пополняем баланс

Пополнить баланс можно без комиссии с помощью любой карты Tinkoff. При пополнении брокерского счёта с карты другого банка комиссии от Тинькофф Инвестиций также не будет, однако она может быть у карты вашего банка.

Чтобы пополнить баланс, переходим в наш Портфель — самая первая вкладка, опускаемся в самый низ и нажимаем на Рубль, затем на кнопку пополнить.

В следующем окне вначале выбираем откуда пополнять, а ниже — на какой счёт (рублёвый, долларовый или евровый).

Также при наличии ИИС можно пополнить и его, но только в рублях. Иностранную валюту в ИИС можно будет купить уже потом, перейдя на страницу покупки валют. Там выбираем нужную нам валюту и нужный счёт. Покупается она ровно по тому же принципу, как и при покупке акции. Его я описал ниже.

Шаг #3. Покупаем акции или облигации

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно хочу рассказать про «Пульс»: на странице покупки какого-либо продукта присутствует много полезной информации, в том числе вкладка Пульс. Перед тем, как принять решение о приобретении продукта, советую ознакомиться с этим разделом.

Шаг #4. Выводим прибыль

Выводить средства с брокерского счета можно только на карту Tinkoff. Для этого всё также переходим в наш портфель, нажимаем на Рубль, но на этот раз выбираем Вывести

Далее по старой схеме — Откуда и Куда. Вывод происходит почти моментально.

Важный момент — чтобы выводить валюту, нужно иметь банковский счёт в нужной вам валюте. В Тинькофф он обслуживается бесплатно и открывается всего в пару нажатий. Для того, чтобы открыть валютный счёт, переходим в основное приложение Тинькофф Банка, сразу проматываем вниз и нажимаем кнопку Открыть новый счёт или продукт.

В следующем меню наверху нажимаем Добавить валюту и открываем нужный нам валютный счёт. После этого просто введите код из СМС и счёт готов.

Аналоги

Похожие сервисы есть почти у каждого банка — Сбербанк Инвестор, Альфа Директ, ВТБ Мои инвестиции и пр. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Например, у Сбера к покупке доступны лишь отечественные бумаги, в Альфе деньги можно выводить только в определенные дни и время и полностью отсутствует какая-либо информация о дивидендах, у ВТБ большая комиссия, которая становится приемлемой только при обороте в 1 млн. руб.

Тинькофф Инвестиции также имеет высокую комиссию за сделки, однако этот минус компенсируют собой множество плюсов, которые особенно приглянутся новичкам. Однако если этот сервис вас по какой-то причине всё же не устроит, можно попробовать и Альфа Инвестиции. На мой взгляд, это неплохой аналог (хотя в конечном итоге ему я предпочёл Tinkoff).

Тинькофф Инвестиции – как это работает для новичков

Подключиться к инвестиционной площадке от этого брокера можно на сайте Тинькофф или в приложении. Не обязательно быть клиентом банка, если у вас нет карты, ее откроют после регистрации брокерского счета. Итак, последовательность действий для новичка:

Для тех, кто делает свои первые шаги в инвестициях, Тинькофф запустил бесплатный образовательный курс. Он позволяет новичкам получить базовые знания о фондовом рынке, разобраться, как оценивать риски, грамотно формировать сбалансированный портфель и прочее. Благодаря прохождению курса его участники получат помимо азов инвестирования бесплатные акции в свой портфель на сумму до 25 тысяч рублей.

Краткий обзор Тинькофф Инвестиции

Это довольно удобный инструмент для инвестиций с низким порогом входа. В отличие от, например, Форекса, интерфейс в Тинькофф Инвестициях прост и понятен, весь функционал доступен в пару нажатий.

Все необходимые элементы есть на нижней панели: Ваш портфель, Страница покупок, Лента новостей, Чат со службой поддержки и часто задаваемые вопросы, а также вкладка «Ещё», где можно найти учебник по инвестициям, настройки приложения и пр.

Условия пользования и тарифы

В Тинькофф Инвестициях доступно 3 тарифа: Инвестор (по умолчанию), Трейдер и Премиум. Тарифы отличаются комиссией за сделку. Давайте разберём каждый тариф поподробнее:

Как я уже сказал, этот тариф установлен по умолчанию и является полностью бесплатным. Подходит он тем, кто планирует совершать сделки на сумму, ежемесячно не превышающую 116 000 ₽. Всё дело в комиссии, процент которой как раз таки зависит от этой суммы.

Например, если вы захотели инвестировать 20 000 ₽. и купить 2 акции стоимостью 10 000 руб. каждая, то в этом случае ваша комиссия составит:

(10 000 х 2) × 0,3% = 60 ₽

С тарифом трейдер комиссия составила бы 205 ₽.

Трейдер

Этот тариф подойдёт, если вы собираетесь ежемесячно совершать сделки на сумму, превышающую 116 000 ₽

Если на вашем брокерском счёте находится больше 2 млн. руб. либо у вас есть премиальная карта Tinkoff, то обслуживание брокерского счёта с тарифом Трейдер будет бесплатным. В противном случае стоимость обслуживания составит 290 руб. в месяц.

Например, вы решили инвестировать 200 000 ₽ и хотите купить 100 акций по 2000 руб. за каждую. В этом случае вы заплатите:

2000 × 100 × 0,05% + плата за обслуживание 290 руб. = 390 ₽

С тарифом Инвестор за эту сделку вы заплатили бы 500 ₽.

Премиум

Этот тариф создан для самых крупных инвесторов и вряд ли подойдёт для обычного пользователя. Он включает в себя сниженную комиссию на крупные сделки, доступ к IPO, персонального инвестиционного консультанта, консьерж-сервис за дополнительную плату, который сможет зарезервировать для вас столик в ресторане или помочь с выбором отеля. Тариф премиум также откроет доступ не только к Московской и Санкт-Петербургской биржам (как в остальных тарифах), но и к более чем 30 биржам других стран.

Стоимость тарифа составит 3000 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте от 1 до 3 млн. руб., то начиная со второго месяца обслуживание будет стоить 990 ₽ в месяц. Если на брокерском счёте больше 3 млн. руб. – обслуживание со второго месяца будет бесплатным.

Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.

Например, если вы являетесь акционером какой-нибудь американской компании, налог на дивиденды составит 30%. Его можно снизить до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания этого документа налог на дивиденды в размере 10% с вас будет удерживаться автоматически, а 3% нужно будет доплатить самостоятельно. Найти этот документ можно во вкладке «Ещё», в разделе «Профиль». Там же есть вся инструкция по дальнейшим действиям.

Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.

У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.

Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.

Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.

Более подробно об ИИС вы можете прочитать в нашей статье: «Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)».

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:

То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.

Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб. Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.

Продать свои подарки вы сможете только  после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

Плюсы и минусы

Как и у любого инвестиционного сервиса, у Тинькофф Инвестиций есть свои достоинства и недостатки. Начнём с достоинств.

Очень просто открыть брокерский счёт (особенно если вы являетесь клиентом банка).

Простой и понятный интерфейс для новичка.

Доступ к зарубежным продуктам.

Набор сервисов и продуктов сильно ограничен, но он постоянно обновляется и добавляются новые продукты.

Высокая комиссия за сделки.

Нельзя вывести дивиденды и купоны с ИИС.

Как пользоваться «Тинькофф Инвестиции»

Что касается комиссий, которые брокер берет за обслуживание, то самый простой тариф «Инвестор», обслуживается бесплатно. Однако сделки, которые будут совершаться вами, облагаются комиссионными сборами. На указанном тарифе «Инвестор» ставка по сделкам составляет 0,3%.

Варианты счетов, которые открываются – брокерский и ИИС. Второй больше подойдет тем, кто планирует серьезно заниматься торговлей и имеет официальный доход. Т.к. в этом случае при открытии ИИС можно вернуть 13% НДФЛ.

Само приложение с максимально понятным интерфесом и простой навигацией. Если возникают вопросы, то их всегда можно задать в онлайн-чате.

Как работают Тинькофф Инвестиции

Функционал этого сервиса заключен в инвестировании ваших денежных средств в биржи трех стран – РФ, США и Великобритании. Здесь используется ограниченное количество инвестиционных инструментов:

Если внимательно изучить все предложения, то можно найти немало интересных, а по итогу заключить выгодную сделку. Практически все здесь направлено для тех, кто только начинает путь в инвестициях.

Обратите внимание! В Тинькофф инвестициях предусмотрено практически все для новичков –аналитические инструменты, роботы-помощники, простой интерфейс, автоматическое формирование портфеля.

Как зарабатывать на Тинькофф Инвестициях?

Все аналитики и эксперты сходятся во мнении, что самый безопасный способ заработать на бирже – это покупать фонды и надёжные облигации (в этом я убедился сам). Профит от таких вложений будет не слишком большим, но и риски при этом минимальны. Давайте разберёмся, что такое фонды и облигации.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (он же EFT), в свою очередь, включает в себя пакет сразу из десятков или сотен акций (или облигаций) разных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. То есть вам не нужно по отдельности платить за каждую акцию в составе фонда, вы буквально «скидываетесь» на её покупку с другими людьми.

Плюс фонда состоит в том, что если стоимость одной акции в нём упадёт, эту издержку возьмёт на себя рост другой. Благодаря таким «качелям» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ. Владельцы фонда отличаются своей комиссией за управление фондом. Комиссию, понятное дело, платите вы. Как правило это от ~0.80% до ~1.5% за сделку. Чем выше комиссия, тем ниже ваша прибыль. Узнать ее можно на странице покупки фонда.

Здесь всё немного проще, если покупка акции – это покупка части компании, то при приобретении облигации вы даёте компании «в долг» под процент. Чем надёжнее компания, тем этот процент будет ниже, поэтому не стоит вестись на космические 20% годовых – после покупки такой облигации, своих денег вы скорее всего больше не увидите.

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Во вкладке «Что купить» в Тинькофф Инвестициях то и дело всплывают различные рекомендации либо первичные размещения. Несмотря на привлекательные заголовки и красивый текст, такие вложения не всегда могут быть надёжными (иногда очень даже наоборот), поэтому если присутствует хотя бы капелька сомнений, то не вкладывайтесь. На первое время ограничьтесь покупкой фондов и облигаций – сбережёте деньги.

Во что можно инвестировать свой капитал

Несмотря на огромное количество предложений для инвестиций в «Тинькофф Инвестиции», предложения за короткий срок получить высокую доходность может казаться блефом.  Если вы делаете первые шаги в этом направлении, лучше обратиться к самым реальным способам заработка:

Обязательно ли открывать счета в «Тинькофф Инвестиции»

Инвестиции в ценные бумаги – акции, облигации, — это «золотая середина». Успешность во многом зависит от стратегии, которую вы выбираете. Получить азы инвестирования можно на бесплатном курсе, который доступен после установки приложения «Тинькофф Инвестиции». Но в любом случае ваш доход будет выше, нежели вы разместите деньги на банковском депозите.

Кстати, сервис дает возможность покупать ценные бумаги, е открывая брокерского счета. Вам достаточно выполнить два простых условия:

По мнению экспертов, этого будет достаточно для старта. Вы сможете инвестировать средства в любые ETF, облигации или акции.

FAQ по инвестициям от Тинькофф

Ниже предлагаем ответы на наиболее частые вопросы, которые задают инвесторы-новички при начале работы в среде брокера.

В чем плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции

У брокера Тинькофф Инвестиции есть масса преимуществ. Особенно, если смотреть с позиции начинающего инвестора. Ведь главное для новичка – быстро освоить совершенно незнакомую сферу. В числе плюсов Тинькофф инвестиции:

Конечно, у брокера Тинькофф есть и недостатки. В большинстве своем они больше коснуться не новичков, а тех, кто выходит на эту площадку с большими капиталами, и хочет торговать максимально масштабно. В частности среди минусов можно назвать такие:

Отзывы

В целом пользователи лояльно относятся к Тинькофф Инвестициям. Приложение регулярно получает полезные обновления, улучшающие его работу и добавляющие новые функции, а на торговой площадке время от времени появляются новые инвестиционные инструменты.

Однако есть и те, кто остался недоволен. В основном они негодуют по поводу высоких комиссий (что справедливо) и не слишком отзывчивой технической поддержки (с этой проблемой я не сталкивался).

Стоит помнить, что ни один сервис не является идеальным, к тому же в случае с Tinkoff большинство пользователей остаются довольны.

Заключение

Мне доводилось пользоваться множеством разных инвестиционных сервисов, но несмотря на то, что Тинькофф Инвестиции далёк от идеала, он мне понравился больше всех. К тому же если брать во внимания все акции и бонусы для новых пользователей, то это приложение определенно стоит попробовать.