Услуги финансового консультанта в России и СНГ. Что в них входит ?

1 Финансовая безопасность семьи

Защита семьи от критических ситуаций. Если непредвиденная ситуация произойдет с главой семьи, то основной поток дохода может прекратиться . Семья понесет серьезные финансовые потери. Чтобы этого не случилось, необходимо продумать вопрос финансовой безопасности, а именно защиту жизни и здоровья главного добытчика и членов семьи.

Чтобы защитить семью в критической ситуации нужно понимать, от кого в семье зависит основной доход. Затем рассчитать сколько денег семье нужно для того, чтобы в критической ситуации заменить этот доход. После этого сделать расчеты и выбрать инструмент для защиты. Более подробно об этом можно прочесть здесь.

Серьезное заболевание может внести хаос в жизнь семьи. Когда в дом приходит беда, семья пойдет на все, чтобы вылечить родного человека. Поэтому никто не жалеет активов и ресурсов, продают квартиры, имущество и пускают все деньги на лечение дорого родственника.

Чтобы в такой ситуации, семья не отдала все что у нее есть на лечение члена семьи, существуют защитные механизмы. Например, контракты защиты жизни и здоровья от критических заболеваний или онкологии.

2 Создание капитал для жизни на пенсии

Практика показывает, что самая популярная услуга финансового консультанта — это помощь клиенту в создании капитала для жизни в золотые годы. Здесь финансовый консультант выясняет какие ресурсы человек готов выделить для достижения этой цели и как он сам видит эту цель.

Допустим клиент говорит, что к 50 годам ему нужна рента с капитала в размере 2.000$ в месяц. И он готов выделять для этого 500-700$ в месяц. Тогда задача финансового консультанта рассчитать возможные сценарии для достижения желаемой цели с учетом имеющихся ресурсов. Посчитаем пример для клиента в возрасте 30 лет:

 Пример:

Предположим, к 50 годам, т. е. через 20 лет – вы хотели бы иметь ренту размером в 2.000 USD в текущей покупательной способности. Поскольку инфляция уменьшает стоимость денег, то через 20 лет Вам понадобится рента размером в 3.612,2 USD ежемесячно – через 20 лет ее покупательная способность будет равна текущей сумме в 2.000 USD.

Сейчас безрисковую ставку доходности можно оценить примерно в 2,5% годовых в долларах США. Предположим, созданный капитал вы разместите с такой доходностью. Тогда, чтобы получать необходимую ренту, Вам к 50-летию понадобится капитал:

(3.612,2 * 12) / 0,025 = 1.733.856 USDВ услуги финансового консультанта входит расчет создания капитала для жизни на пенсии

Чтобы создать этот капитал, с сегодняшнего дня нужно начать сберегать  3.524 USD ежемесячно. Поскольку текущий доход семьи меньше суммы ежемесячных инвестиций – то в данный момент этот сценарий не реалистичен.

Таким образом финсоветник просчитывает все возможные сценарии, чтобы максимально близко сопоставить ресурсы, которые готов выделить клиент и цель, которую нужно достичь. В данном примере может быть 6 различных сценариев:

  1. Сценарий инвестирования 500$, срок накоплений 20 лет.
  2. Сценарий инвестирования 700$, срок накоплений 20 лет.
  3. Сценарий достижения цели — получение ренты 2000$ в месяц.
  4.  Сценарий достижения цели — получение ренты 1000$ в месяц к 50 годам.
  5. Сценарий достижения цели — получение ренты 1000$ в месяц к 60 годам.

Семья инвестирует 1.400 USD в месяц на протяжении ближайших 30 лет. Тогда финальный капитал составит 1.184.833 USD. Он обеспечит семью пожизненной рентой размером в 1.016 USD ежемесячно в текущей покупательной способности.

По результатам расчетов, клиенту нужно выбрать, что он готов делать — повысить уровень дохода, понизить уровень желаемой ренты на пенсии или просто позже выйти на пенсию.

В примере клиент выбрал 5-ый сценарий и уйдет на пенсию не в 50 лет с рентой 2.000$/мес. как хотел, а в 60 лет с рентой в 1.000 ежемесячно.

3 Накопления на высшее образование детей

Одна из основных задач каждой молодой семьи в которой есть дети. В услуги финансового консультанта входит разбор и помощь клиенту в достижении этой цели. Покажу как это происходит. Допустим на встрече мы выяснили, что у вас есть задача дать детям высшее образование.

Чтобы цель достигалась комфортно, к определенному сроку семье необходимо создать капитал должного размера, чтобы оплатить высшее образование детей.

Для этого нужно знать сколько семье нужно сегодня сберегать, чтобы в будущем оплатить образование детям. Также нужно знать сколько сегодня нужно сберегать, чтобы оплатить это образование.

Сделаем расчеты для того, чтобы понимать во сколько обойдется высшее образование детей. Для примера возьмем семью, в которой 2 детей.

A.Желаемое решение – образование старшей дочери

Предположим, семья хотела бы дать детям высшее образование в хорошем ВУЗе. Текущую стоимость обучения можно оценить примерно в 5.000 USD в год. Поскольку стоимость образования год за годом растет, то к моменту, когда старшая начнет учиться — стоимость обучения составит уже 10.914,5 USD в год См. Как накопить на образование детей

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется:

5 * 10.914,5 = 54.572,5 USD.

B.Желаемое решение  – образование младшей дочери

Младшая начнет учиться через 15 лет — стоимость обучения составит уже 11.460 USD в год.

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется:

5 * 11.460 = 57.300 USD.

Когда мы выяснили, сколько будет стоить образование к моменту поступления детей в ВУЗ и сколько всего понадобится денег на оплату образования для 2-их детей, нам нужно знать сколько нужно сегодня откладывать денег для этой цели.

Для обучения старшей дочери нам понадобится:

Для обучения младшей дочери нам понадобится:

Финансовое планирование

Удивительно, но мои наблюдения и встречи с людьми доказывают, что как только речь заходит о деньгах, об управлении ими все как один уверены, что они сами знают как правильно управляться с деньгами. У нас просто нет хорошей привычки советоваться по финансовым делам с профессионалами.

С 2020 -2020 годов в России ситуация активно поменялась и теперь финсоветник может помочь вам разобраться с личным финансовым планированием. Первая проблема это то что мы не планируем на долгий срок. Мы живем на пару дней вперед, ну максимум на год — не более. У вас есть личный финансовый план? Если он отсутствует, значит вам пора задуматься о встрече с финансовым советником.

Читайте также:  Поставщики и покупатели оружия задолжали «Рособоронэкспорту» $13 млрд :: Экономика :: РБК

Финсоветник поможет увидеть в какой ситуации вы сейчас находитесь, какие ресурсы имеете и что нужно делать, чтобы крепко встать на ноги. Вы узнаете как дать семье финансовую безопасность, как гарантированно накопить детям на высшее образование и как после завершения карьеры не остаться у разбитого корыта. Давайте подробнее разберем чем вам могут быть полезны услуги финансового консультанта.

Вскрытие фактов и определение потребностей

Перед тем как принимать какие-то решения и выбирать какие-то финансовые инструменты я вскрою факты и определю ваши потребности.

Для этого мы встретимся лично или онлайн и разберем вашу финансовую ситуацию. Часто без специальных знаний самостоятельно трудно определить в каком направлении решения личных финансовых задач двигаться.

Мы проговорим долгосрочные цели и поймем, что сейчас важно для вас и семьи. Затем наметим действия и перейдем к выбору финансовых инструментов.

Выбор инструментов

Бывает, что клиенты обращаются с вопросами: «А что вы думаете про ИИС?» или «Как мне открыть unit-linked?». На что я всегда объясняю, что не с этого стоит начинать. Ведь инструменты это всего лишь средство для достижения цели, поэтому первично – определить цель и потребности.

Поэтому перед тем, как выбирать инструменты мы сначала определим в какой финансовой ситуации вы находитесь, затем выясним потребности и только после начнем подбор инструментов.

На этом этапе мы можем выбрать как защитить семью. Может нужно переложить какие-то риски по защите здоровья и жизни на страховую компанию, а может накопить денег, чтобы иметь запас на случай тяжелой болезни.

Выясним как вам удобно инвестировать сбережения. Может вам нужна свобода и вы хотите самостоятельно выбирать ценные бумаги через брокерский счет или у вас нет времени учиться, вам нужно автоматизировать процесс, и вы выберете зарубежные страховые компании.

В нашем распоряжении будет много как российских, так и зарубежных инструментов, представленных на рынке.

5.Режим сопровождения

Как только мы завершили техническую часть:

  1.  выбрали инструменты для достижения цели;
  2. открыли контракты.

Мы с клиентами переходим в режим сопровождения.

У вас могут возникнуть вопросы по действию контрактов, ваша жизнь будет меняться и с течением времени я буду рядом. С моей помощью вы сможете вносить изменения в свои действующие планы и реализовывать новые финансовые задачи.

6.Помощь словом

После открытия контрактов клиент начинает идти к своим целям, но это не повод проститься. В жизни всегда будут возникать вопросы связанные с финансовым планированием, инвестициями, защитой семьи. Поэтому мы с моими клиентами всегда на связи.

Я настроен на долгосрочное сотрудничество и часто открытые контракты будут длиться по 15-25 лет. Все это время я неустанно буду поддерживать связь с вами. Вы всегда сможете позвонить мне, чтобы посоветоваться о каком-либо финансовом продукте или ситуации. С многими клиентами отношения перерастают в дружбу.

7.Стоимость услуг финансового консультанта

Нельзя точно назвать стоимость услуг финансового консультанта. Каждый финсоветник индивидуально оценивает свои знания и умения и время каждого стоит по разному. Кто-то берет оплату за консультацию, кто-то за техническую работу и эти цены варьируются от 3.

Отмечу также, что и клиент не дремлет. Люди уже разбираются в нашей отрасли и знают, что поставщики финансовых услуг выплачивают финансовым консультантам комиссионное вознаграждение. Это действительно так. И исходя из этого, некоторые клиенты прямо спрашивают, получаю ли я комиссионные. В итоге от этого зависит сколько  клиент готов заплатить за консультацию.

В будущем вся индустрия и финсоветники могут прийти к модели оплаты услуг финансового консультанта, которая называется «fee only» — т.е. клиент будет платить только за советы, а комиссионное вознаграждение финансовый консультант получать не будет. Чтобы этот подход применялся в России, к такому развитию индустрии должны быть готовы как финсоветники так и клиенты.

В своей работе я выбрал для себя подход, которым пользуются немногие коллеги. Моя работа строится в формате 2-3 встреч (консультаций) с клиентом, первая из которых бесплатна. На первой встрече мы знакомимся, определяем финансовую ситуацию человека и выясняем прочие подробности.

Если клиент готов пойти дальше, ему нужны конкретные решения и в дальнейшем консультация с полным разбором ситуации, то для этой работы мне нужно будет тратить несколько дней. В таком случае я прошу оплатить мою работу.

Уважаемый клиент, если вам нужна первая бесплатная консультация по личному финансовому планированию, страхованию жизни и инвестициям — записывайтесь:

Во сколько мне все это обойдется?

Услуги персонального финансового советника, включая все консультации, риск-профилирование, составление инвестиционного портфеля и подбор финансовых продуктов в Премьер БКС, полностью бесплатны.

Где и как можно получить консультацию финансового советника?


Достаточно оставить заявку на сайте или по телефону 8-800-500-40-40. Консультацию можно организовать в офисе Премьер БКС или по предварительной договоренности в удобном для вас месте.

Зачем мне нужно ехать в офис для консультации, разве нельзя по телефону?

На первой личной консультации финансовый советник сможет провести процедуру риск-профилирования и определит ваш тип инвестора. Это во многом определит выбор будущей инвестиционной стратегии. Кроме того, личное общение всегда более продуктивно, тем более, когда дело касается финансов.

Зачем нужен финансовый советник?

Финансовый советник поможет достичь поставленных целей и желаемого уровня благосостояния. Он проанализирует текущую финансовую ситуацию человека, составит финансовый план и станет личным консультантом по инвестициям. В результате вы сможете грамотно вложить деньги, избежав при этом ошибок и ненужных рисков, а также оптимизировать свои доходы и расходы.

Читайте также:  Как рассчитать доходность портфеля Excel с готовыми формулами

Инвестор — сбербанк

1 Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Подробнее об условиях предоставления информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг по ссылке.

2 ПАО Сбербанк гарантирует погашение облигаций в конце срока обращения

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2020г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.procenty-po-vkladam.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности,  доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале,  являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов,  можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk)

Как быть, если финансовый советник, с которым я работаю, ушел в отпуск или уволился, а у меня срочный вопрос?


Никаких проблем — вашим вопросом обязательно займется его коллега. Даже при кратковременном отсутствии вашего постоянного финансового советника инвестиционный процесс будет находиться под контролем профессионалов.

Читайте также:  Инвестиционный потенциал: что представляет собой и не включает, понятие и виды, оценка возможностей предприятий и регионов, факторы, необходимые для развития проекта

Какой у них опыт?

Финансовые советники имеют необходимое образование, знания о фондовом рынке и доступ к финансовой аналитике. Более того, многие финансовые советники инвестируют сами и смогут поделиться с вами накопленным опытом.

Какую ответственность он несет?

Финансовый советник на основе анализа финансовой ситуации и состояния фондового рынка рекомендует инвестору стратегию поведения и подходящие финансовые продукты. Кроме того, он гарантирует полную прозрачность инвестиционного процесса, а предварительно с инвестором обсуждаются все риски.

Финансовый консультант не может ручаться за стихийные изменения в экономике и за то, как точно инвестор будет следовать финансовому плану. Но каждый клиент Премьер БКС может быть уверен, что от лица финансового советника он получит квалифицированную финансовую консультацию и максимально объективные рекомендации.

Особенности единого реестра финансовых советников

Вопрос, касающийся того, должна быть лицензия   финансового советника очень интересен. Зимой 2020 года утвержден единый реестр независимых финансовых советников. В реестр входит 49 участников, и только 4 человека это физические лица и ИП. Большая часть в списке это профессиональные участники рынка с аттестацией, квалификацией, это финансовые компании получившие сертификаты.

Физическое лицо чтобы попасть в этот список  должен иметь штат сотрудников, среди которых есть:

  • аудиторы;
  • контролеры;
  • юристы.

Более того, прописываются условия относительно оборудования и применяемой техники, особенностей хранения личных данных клиентов, в частности требуется сохранять  документы об общении с клиентом около 5 лет и т.д. Все настолько дорого, что работа в данном направлении просто не окупается, и специалист даже при наличии опыта, знаний не сможет заработать.

На данный момент работа института консультантов советников приостановлена, связано это с тем, что если вас нет в реестре, отсутствует право давать никакие консультаций, рекомендаций. С другой стороны, если присутствует желание работать законно, сделать это крайне тяжело, особенно если речь идет о  небольшой компании. Перед вами распространенная ситуация, когда киты просто выталкивают мелкую рыбку.

По каким конкретным вопросам мне может помочь финансовый консультант?

Например, вы хотите распорядиться капиталом, используя при этом банковские продукты и инвестиционные возможности, но не уверены, какие именно из них выбрать. Финансовый советник, являясь экспертом и в банковском обслуживании, и в сфере инвестирования , поможет сделать правильный выбор.

Или вы планируете накопить какую-то сумму к определенному сроку и хотите узнать, насколько это реально при текущих расходах и доходах. Финансовый консультант не только ответит на этот вопрос, но и сделает детальный расчет — персональный финансовый план.

Подбор выгодных продуктов

Консультант в целом должен  функционировать и действовать в интересах клиента, соответственно он должен находиться максимально выгодные варианты с наименьшими издержками.  Многие фин. консультанты получают комиссии от продажи определенных активов, самыми прибыльными считаются инструменты с заложенной внутри страховкой − это НС, ИСЖ. Консультанты могут навязывать полисы, перед тем как согласиться, подумайте требуется ли этот инструмент.

Если говорить об оптимальных инструментах − ITF-фонды, индексные акции и облигации.  Это доступные активы, которых достаточно для создания качественного портфеля.

Портфельный подход

Идеально если специалист приверженник портфельного инвестирования − то есть создание диверсифицированного портфеля, который включает в себя различные активы, выступающие страховкой для инвестора. Хороший консультант при вопросе, куда пойдет цена на Московской бирже должен ответить − я не знаю. В противном случае, когда есть развернутый ответ, можно говорит что перед вами непрофессиональный специалист.

Не правильно также подстраивать все свои действия под определенную идею. Например, специалист уверен, что российский рынок рухнет, соответственно все действия будут упираться в данное утверждение.  Это неверный подход,  поскольку отталкиваться исключительно от одного утверждения, крайне неразумно.

Хороший советник не должен прогнозировать рынок или угадывать хорошую точку для входа, идеальное время. Более того не должен делать ставку на определенные инструменты, и совершать сделки слишком часто также не самый лучший показатель.

Сколько финансовых советников работает в премьер бкс?


Премьер БКС — это более 50 офисов и 90 представительств по всей России, в которых работает свыше 450 финансовых советников.

Я могу быть клиентом премьер бкс и не пользоваться услугами финансового советника?

Конечно. С Премьер БКС легко осуществлять самостоятельную торговлю на бирже, в том числе с помощью мобильного приложения «Мой брокер».

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.