Вклады физических лиц значение

Виды банковских вкладов или депозитов.

Специфика
деятельности банка состоит в том, что
его ресурсы в подавляющей части
формируются не за счет собственных, а
за счет привлеченных средств. Возможности
банка, позволяющие ему аккумулировать
средства, регулируются ЦБР и зависят
от размеров собственного капитала
кредитного учреждения и его
организационно-правовой формы.

В
настоящих условиях проблема формирования
ресурсов приобрела исключительную
актуальность для банков. Современная
ситуация характеризуется тем, что резко
сузился общегосударственный фонд
банковских ресурсов. Поэтому банки в
условиях коммерческой самостоятельности
и конкуренции много сил и времени уделяют
формированию собственного капитала и
привлечению ресурсов.

Собственные
средства — это уставный фонд и другие
фонды банка (которые создаются для
обеспечения финансовой устойчивости,
коммерческой и хозяйственной деятельности),
а также прибыль, полученная банком в
текущем году и в прошедшие годы.

Гарантом
экономической устойчивости банка
является его уставный фонд.

Собственные
средства представляют собой состояние
акционеров в коммерческом банке, т.е.
чистую стоимость банка. Поэтому их
движение — предмет особого отчета в
комплексе финансовой отчетности,
составленной по международным правилам.

В
настоящее время используются разные
способы оценки величины капитала,
зачастую они противоречивы.

Активы
и пассивы в балансе оцениваются по
стоимости в момент приобретения или
выпуска. Со временем меняются процентные
ставки, обязательства по некоторым
кредитам и ценным бумагам не исполняются
и в результате действительная стоимость
активов и пассивов отклоняется от ее
первоначального значения. В этом случае
она является плохим индикатором для
защиты от текущего риска.

Основные
объемы ресурсной базы коммерческого
банка составляют привлеченные и заемные
средства, которые образуются в результате
исполнения банком операций, формирующих
его пассивы.

Вклады физических лиц значение


прием вкладов (депозитов) в российской
и иностранной валюте;


открытие и ведение счетов клиентов, в
том числе счетов ЛОРО банков-корреспондентов
в российской и иностранной валюте;


выпуск собственных ценных бумаг (акций
и облигаций), а также выпуск ценных бумаг
как финансовых инструментов (векселей,
депозитных и сберегательных сертификатов)
в российской и иностранной валюте;


получение межбанковских кредитов (в
том числе централизованных, приобретенных
на аукционах либо полученных в ЦБ РФ от
Банка России).

Срочные
вклады зачисляются на депозитные счета
на определенный срок и по ним выплачиваются
проценты. Владелец депозита получает
депозитный сертификат, на котором
обозначены вложенная сумма, ставка
процента, срок погашения и другие условия
договора. Процентные ставки зависят от
размера и срока вклада.

Сберегательные
депозиты — это вклады физических лиц,
приносящие им процентный доход.

Ресурсы
физических лиц используются коммерческими
банками в виде привлечения депозитов
для инвестиционной и кредитной
деятельности банков.

На
основании генеральной лицензии Банка
России и в соответствии с уставом банк
привлекает во вклады денежные средства
физических лиц на условиях их хранения
возврата либо до востребования, либо
по истечении определенного договором
срока.

Вклад
— это денежные средства, размещаемые
физическими лицами в банках на определенный
договором срок под оговоренные проценты
в целях получения дохода. Вклады
физических лиц в банках носят добровольный
характер и принимаются без ограничения
их размера.

Вкладчиками
банка могут быть граждане Российской
Федерации, иностранные граждане и лица
без гражданства.

Физические
лица — резиденты РФ вправе открывать в
банках любое количество вкладов в любой
валюте на предлагаемых банками условиях.
Физические лица — нерезиденты РФ открывают
вклады в банках в соответствии с
нормативными актами Банка России.
Иностранные граждане и лица без
гражданства могут открывать вклады в
банках и распоряжаться ими на общих
основаниях, установленных для резидентов.

Вклад
может быть открыт непосредственно на
имя вкладчика, как самим вкладчиком,
так и его представителем на основании
нотариально оформленной доверенности.
На счет по вкладу могут зачисляться
средства от третьих лиц, указавших
необходимые данные об этом счете. Также
возможно открытие вклада любым юридическим
или физическим лицом на имя физического
лица, которое приобретет права вкладчика
с момента предъявления им к банку первого
требования по данному вкладу или иным
способом выразит намерение воспользоваться
правами вкладчика. Открытие одного
вклада на имя двух или нескольких лиц
для совместного пользования не
допускается.

Вклад
должен возвращаться вкладчику по его
первому требованию на условиях,
предусмотренных договором банковского
вклада.

Это
обстоятельство может серьезно повлиять
на банковскую ликвидность. В ситуации
нестабильной экономики любые негативные
слухи о банках могут привести к серьезному
оттоку средств физических лиц. Поэтому
банки все время предлагают внести
некоторые изменения в законодательство,
которые предусматривают запрещение
вкладчикам снимать деньги с вклада до
срока его окончания.

Вкладчики
могут распоряжаться вкладами, получать
по вкладам доход в соответствии с
договором.

Доход
по вкладу выплачивается в денежной
форме в виде процентов. Размеры процентных
ставок устанавливаются в соответствии
с конъюнктурой рынка, исходя из
складывающегося уровня процентных
ставок на рынке кредитных и депозитных
ресурсов доходов банка, уровня инфляции,
размера официальной учетной процентной
ставки Банка России, и зависят от общей
экономической ситуации в стране.
Процентные ставки банка утверждаются
правлением банка.

Банк
удерживает налог с доходов физических
лиц по вкладам в виде процентов в
соответствии с действующим законодательством.

В
момент открытия вклада между банком и
вкладчиком возникают правовые отношения,
которые оформляются договором банковского
вклада. Предметом договора являются
денежные средства, принадлежащие
вкладчику. Договор должен быть заключен
в письменной форме, в двух экземплярах,
подписанных каждой из сторон.

В
зависимости от срока хранения денежных
средств и условий выдачи, предусмотренных
договором, вклады делятся на 3 основные
группы.

Вклад
до востребования — договор банковского
вклада предусматривает условия возврата
вклада по первому требованию.

Вклады физических лиц значение

Срочный
вклад — договор банковского вклада
предусматривает условия возврата вклада
по истечении определенного договором
срока и имеет особые условия выдачи
вклада и начисления процентов при его
досрочном отзыве вкладчиком.

Условный
вклад — договор банковского вклада
предусматривает наличие определенных
условий, наступление которых необходимо
для возврата вклада.

Банк
гарантирует тайну вкладов своих клиентов.
Справки, содержащие информацию о вкладах
физических лиц, выдаются банком самим
вкладчикам или их законным представителям,
судам, а при наличии согласия прокурора
— органам предварительного следствия
по делам, находящимся в их производстве.

Информация
по операциям по вкладу предоставляется
банком в Комитет РФ по финансовому
мониторингу (КФМ России, осуществляющий
меры по противодействию легализации
доходов, полученных преступным путем,
образованный в соответствии с Указом
Президента РФ № 1263 от 01.11.2001 г.), в случаях,
порядке и объеме, предусмотренных
Федеральным законом «О противодействии
легализации (отмыванию) доходов,
полученных преступным путем».

Запросы
о представлении информации по банковским
вкладам, а также сведений об их владельцах,
не прошедшие экспертную оценку службы
экономической защиты банка, исполнению
не подлежат.

Читайте также:  Вклад оптимальный процент || Вклад оптимальный процент

За
разглашение банковской тайны банк, а
также его должностные лица и его работники
несут ответственность, включая возмещение
нанесенного ущерба, в порядке, установленном
действующим законодательством.

Очень
важным с точки зрения формирования
стабильной ресурсной базы банков
является принятый закон «О страховании
вкладов», который определяет финансовые
и организационные основы функционирования
системы обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации. В соответствии с этим законом
создано Агентство по страхованию
вкладов, которое формирует страховой
фонд и определяет порядок выплаты
возмещения по вкладам, а также регулирует
отношения между банками, Центральным
банком и органами исполнительной власти
Российской Федерации в сфере отношений
по обязательному страхованию вкладов
физических лиц в банках.

Целями
страхования вкладов являются: защита
прав и законных интересов вкладчиков
банков Российской Федерации, укрепление
доверия к банковской системе Российской
Федерации и стимулирование привлечения
сбережений населения в банковскую
систему Российской Федерации.


обязательность участия банков в системе
страхования вкладов;

Вклады физических лиц значение


сокращение рисков наступления
неблагоприятных последствий для
вкладчиков в случае неисполнения банками
своих обязательств;


прозрачность деятельности системы
страхования вкладов;


накопительный характер формирования
фонда обязательного страхования вкладов
за счет регулярных страховых взносов
банков — участников системы страхования
вкладов.

Участниками
системы страхования вкладов являются:
вкладчики, банки, агентство и Банк
России.

Страхованию
не подлежат денежные средства: размещенные
на банковских счетах физических лиц,
занимающихся предпринимательской
деятельностью без образования юридического
лица, если эти счета открыты в связи с
указанной деятельностью; размещенные
физическими лицами в банковские вклады
на предъявителя, в том числе удостоверенные
сберегательным сертификатом и (или)
сберегательной книжкой на предъявителя;

Условия депозитных вкладов

Борясь за каждого клиента, финансовые учреждения предлагают разные условия, чтобы привлечь деньги на депозит. Все они прописываются в договоре и среди них можно выделить основные пункты:

  • процентная ставка по текущему депозиту;
  • минимальная и максимальная сумма;
  • сроки и порядок выплаты или капитализации процентов;
  • возможность дополнительного пополнения текущего счета;
  • условия досрочного закрытия или пролонгации.

Валюта депозита

На современном этапе большинство финансовых учреждений предлагают открыть депозитный счет в денежных единицах разных государств. Процентные ставки зависят от того, в какой валюте депозит. Как правило, валютные продукты дешевле рублевых, но считается, что так можно застраховать деньги от инфляции и валютных скачков. Положить на депозитный счет можно средства в одной валюте или в нескольких одновременно (мультивалютный вклад).

Ставки могут колебаться в большом диапазоне. Не стоит гнаться за слишком выгодными предложениями, поскольку они рискованные, а страховка, выплачиваемая при банкротстве банка, покроет лишь сумму, не превышающую 1400000 рублей. Согласно предписанию ЦБ РФ проценты на размещенные средства начисляются ежедневно.

В зависимости от вида вклада и преследуемых целей разнится и начисление процентов по депозиту. Оно может происходить с капитализацией или без нее и выплачиваться или добавляться к основным денежным средствам:

  • в определенный период времени (декада, месяц, квартал и пр.);
  • в конце срока размещения.

Все депозитные предложения условно можно разделить на бессрочные и срочные. В первом варианте срок депозита не устанавливается (вклады «до востребования»). Срочные вклады подразумевают заключение договора на определенный период времени. Он может устанавливаться в любых временных рамках: дни, месяцы, годы. Такие вклады можно разделить на:

  • краткосрочные (до 12 месяцев);
  • среднесрочные (12-36 месяцев);
  • долгосрочные (от 36 месяцев).

Стоит отметить, что потребитель в любой момент может забрать необходимые ему деньги, но тогда он теряет проценты. Некоторые банки предлагают клиентам лично определить срок, на который им комфортно разместить денежные средства. Это так называемый индивидуальный срок депозита. Он хорош тем, что потребитель сам выбирает то время, когда ему нужны будут деньги и получает с этого прибыль.

Выделяют вклад с возможностью пополнения и без. К числу пополняемых стоит отнести известный уже «вклад до востребования». Взносы разрешаются вне зависимости от времени. Касаемо срочных вкладов, то их подразделяют на:

  • сберегательные. Созданы для накопления денег и не подразумевают дополнительных взносов.
  • накопительные. Предназначены, чтобы была возможность собрать деньги для большой покупки. Их можно пополнять на любую сумму (некоторые банки могут устанавливать лимиты), а проценты начисляются на общую сумму. Как правило, такие предложения реализуются в рамках комплексных программ (например, накопить на строительство квартиры и пр.), однако такие депозиты имеют меньший процент в сравнении со сберегательными вкладами, поскольку банк не может знать, какая сумма в итоге будет на счете и поэтому не рискует, выставляя большую процентную ставку.

Банки предлагают пополняемые депозиты с возможностью частичного снятия, но в таких продуктах четко оговаривается договором размер неснижаемого остатка. Клиент может неоднократно снимать часть денежных средств и пополнять счет обратно, но базовая сумма должна быть постоянной. Процентные ставки таких предложений ниже, но они никак не влияют на возможность снятия или пополнения счета.

Виды срочных вкладов. Сберегательные вклады.

Вкладчик вносит минимальную сумму установленную банком на указанный в договоре срок. Главным отличием срочных вкладов является, то, что нельзя снять деньги пока не истечет срок действия договора. В единичных случаях все-таки можно получить свои деньги обратно, но при таких обстоятельствах будет начислен штраф.

Это самый простой и самый выгодный вид срочных вкладов. При таком вкладе его невозможно пополнять. А снятие денежных средств всегда проходит с потерей процентов. Указанные в договоре проценты можно получить только в конце срока вклада. На нем размешают средства на длительный срок и, как правило, под самые высокие проценты.

Какой депозит выбрать

Многие задаются вопросом, как выбрать банковский депозит, чтобы не прогадать. В данном случае все зависит, какую цель преследовать. Если нужно просто сохранить накопленные сбережения, то надо выбирать продукт «до востребования». Если хочется приумножить собранные средства, то прочтение стоит отдать сберегательным вкладам. Желающим накопить определенную сумму надо выбирать накопительные депозитные продукты.

Деньги в мешочке

Не стоит гнаться за большими доходом, поскольку это сопряжено с рисками, а ориентироваться на ликвидность депозита. Лучше отдать предпочтение банкам с репутацией и опытом работы на рынке (Сбербанк, ВТБ и др.). Немаловажным фактором будет служить доступность информации о вкладах, соответствие процентной ставки показателям ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Читайте также:  Ндфл проценты вкладов

Как открыть депозит

Стоит заметить, что открытие депозитных вкладов не занимает много времени. Для этого необходимо:

  • определиться с депозитным продуктом;
  • посетить отделение банка (некоторые учреждения предлагают провести процедуру онлайн или через инфокиоск);
  • предоставить необходимый пакет документов и заполнить заявление;
  • подписать договор.

Перед размещением денежных средств на вкладе клиенту предлагают заполнить заявление на открытие депозита. Каждый банк вправе самостоятельно разрабатывать форму данного документа, но в общем она содержит минимум необходимых сведений о клиенте. Подписывается заявление вкладчиком с одной стороны, уполномоченным лицом банка с другой и заверяется печатью.

Финансовое учреждение может предъявлять различные требования к вкладчикам. Физлицам нужно лишь предъявить паспорт либо другое удостоверение личности (военный билет, вид на жительство, пенсионное удостоверение и пр.). Юридические лица и ИП предъявляют иные документы для открытия депозитного счета, перечень которых стоит уточнить в финансовом учреждении.

Размещая деньги с целью извлечения прибыли, клиент заключает с банковским учреждением договор на открытие депозита, где указываются:

  • предмет договора;
  • обязанности финансового учреждения;
  • права и обязанности вкладчика;
  • как будут решаться спорные вопросы;
  • возможность досрочного расторжения.

Договор определяет взаимоотношения сторон. Там могут быть указаны варианты возможности понижения/повышения процентной ставки, внесения дополнительных взносов, порядок выплаты прибыли и прочее. Если договор заключается в пользу третьего лица (родственник, друг, организация и пр.), то данные выгодоприобретателя вклада обязательно прописываются в документе.

Виды банковских вкладов или депозитов.

Являясь инструментом сбережения, вклад помогает извлечь прибыль. Согласно договору, вкладчик отдает банку деньги на установленный срок. Финансовые учреждения тоже заинтересованы привлекать средства от юрлиц и простых граждан, поскольку впоследствии проводят финансовые операции с привлеченными средствами, направляя заимствования для выдачи кредитов под больший процент.

Некоторые считают, что депозит и вклад не имеют отличий между собой. Это утверждение можно считать верным, поскольку некоторые банковские учреждения не разделяют данное понятие. Всё же, необходимо знать, чем отличается депозит от вклада в банке. Вклад – денежные средства, передаваемые банку на хранение и целью которых является прибыль.

по форме изъятия

  • срочные;
  • условные;
  • до востребования.

по форме денежного обращения

по валюте размещения

  • в национальной;
  • в иностранной;
  • мультивалютные.

по собственнику

по целевому назначению

по способу оформления обязательств

  • договорные;
  • с выдачей сберегательной книжки;
  • с выдачей сберсертификата.

Данный вид депозитного предложения будет оптимальным, если есть необходимость размещения денег для сохранности, а не извлечения дохода, поскольку средства на нем могут храниться неограниченное число времени, их можно завещать и отзывать по первой же необходимости. Депозиты до востребования – это бессрочный банковский счет, который автоматически пролонгируется. Он не имеет ограничений по остатку и суммам взноса.

Единственным минусом такого предложения является начисление минимальной прибыли, значение которой не бывают выше 1,5%. Люди, открывающие подобные депозиты, не ставят цель получить дополнительные средства, а представляют финансовому учреждению деньги для сохранности. Такие счета могут открываться для обслуживания кредитных программ и таким способом начисляются проценты на остатки по счету банковских карт.

Если цель – извлечение прибыли, стоит разобраться, что такое срочный депозит. Главное отличие – он открывается на указанный срок, и на протяжении этого времени вкладчик не имеет права забирать вложенные деньги с текущего счета. Если же он это делает, то проценты по депозитному продукты начисляются по ставке «до востребования».

Срочность депозитного счета влияет на процентные ставки – чем продолжительнее по времени вклад, тем выше ставки. Изымать проценты можно ежемесячно либо капитализировать их на счете. Краткосрочный депозит по истечении срока действия может переводиться на минимальную ставку или автоматически продлеваться на новый период – это прописывается в договоре. Что касается внесения денежных средств, то это тоже прописывается в договорных обязательствах.

Стоит отметить новый продукт – инвестиционный вклад. Его нельзя назвать депозитом в полном смысле этого слова, поскольку он является комбинацией срочного вклада и инвестиций в паевые фонды, принадлежащих банковскому учреждению. Продукт является рискованной формой инвестиций, поскольку клиент может получить как большую прибыль, так и понести убытки.

По истечении времени размещения денежных средств необходимо закрыть депозит. Для этого клиент должен явится в отделение с договором и документом, удостоверяющим личность, в день закрытия депозита или на следующий. Если договором прописана автоматическая пролонгация и вкладчика это устраивает, то можно не посещать банковское учреждение. В противном случае, если клиент не явился за деньгами, банк переводит данный вклад в разряд «до востребования».

Каждый клиент имеет право закрыть депозит досрочно. Он получит всю сумму размещенных денежных средств и прибыль, согласно договору. Для этого нужно прийти в банк лично, принеся с собой договор и удостоверяющий личность документ. Нужно будет написать заявление о досрочном изъятии денег, после чего банковское учреждение обязано вернуть финансовые средства в полном объеме плюс полагающаяся прибыль за время размещения денег на счете.

Узнайте, как­вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Вклад — это внесенные в банк для их хранения или приумножения денежные средства.

При
этом вкладчики имеют право получать
возмещение по вкладам и сообщать в
агентство о фактах задержки банком
исполнения обязательств по вкладам.

Право
требования вкладчика на возмещение по
вкладам возникает со дня наступления
страхового случая.


отзыв (аннулирование) у банка лицензии
Банка России на осуществление банковских
операций (далее — лицензия Банка России)
в соответствии с Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности»;

Девушка и стопки монет


введение Банком России в соответствии
с законодательством Российской Федерации
моратория на удовлетворение требований
кредиторов банка.

Страховой
случай считается наступившим со дня
вступления в силу акта Банка России об
отзыве (аннулировании) у банка лицензии
Банка России либо акта Банка России о
введении моратория на удовлетворение
требований кредиторов банка.

Читайте также:  Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2019 году

Возмещение
по вкладам выплачивается вкладчику в
размере 100 процентов суммы вкладов в
банке, в отношении которого наступил
страховой случай, но не более 100 000 руб.

Если
вкладчик имеет несколько вкладов в
одном банке, суммарный размер обязательств
которого по этим вкладам перед вкладчиком
превышает 100 000 руб., возмещение
выплачивается по каждому из вкладов
пропорционально их размерам.

Если
страховой случай наступил в отношении
нескольких банков, в которых вкладчик
имеет вклады, размер страхового возмещения
исчисляется в отношении каждого банка
отдельно.

Размер
возмещения по вкладам рассчитывается
исходя из размера остатка денежных
средств по вкладу (вкладам) вкладчика
в банке на конец дня наступления
страхового случая.

В
случае если обязательство банка, в
отношении которого наступил страховой
случай, перед вкладчиком выражено в
иностранной валюте, сумма возмещения
по вкладам рассчитывается в валюте
Российской Федерации по курсу,
установленному Банком России на день
наступления страхового случая.

Вкладчик,
получивший возмещение по вкладам,
размещенным в банке, в отношении которого
наступил страховой случай, сохраняет
право требования к данному банку на
сумму, определяемую как разница между
размером требований вкладчика к данному
банку и суммой выплаченного ему возмещения
по вкладам в данном банке.

Если
банк, в отношении которого наступил
страховой случай, выступал по отношению
к вкладчику также в качестве кредитора,
размер возмещения по вкладам определяется
исходя из разницы между суммой обязательств
банка перед вкладчиком и суммой встречных
требований данного банка к вкладчику,
возникших до дня наступления страхового
случая.

Выплата
возмещения по вкладам может осуществляться
по заявлению вкладчика как наличными
денежными средствами, так и путем
перечисления денежных средств на счет
в банке, указанный вкладчиком.

Выплата
возмещения по вкладам производится в
валюте Российской Федерации.

Другими
источниками банковских ресурсов служат
денежные фонды, которые банк привлекает
самостоятельно с целью обеспечения
своей ликвидности (среди них: кредиты,
полученные у других банков; ценные
бумаги, проданные по соглашениям об
обратном выкупе). Их еще называют
управляемыми пассивами. Эти пассивы
дают банкам возможность восполнять
депозитные потери, быть готовыми к
непредвиденным обстоятельствам
(например, к внезапному оттоку депозитов,
к неожиданным заявкам на предоставление
кредита).

Получение
займа у центрального резервного банка
— традиционная пассивная операция
коммерческих банков, испытывающих
временный недостаток резервов и
обращающихся за помощью к ЦБ.

Соглашения
об обратном выкупе следует рассматривать
как новые источники ресурсов коммерческих
банков. Такое соглашение может быть
заключено между банком и фирмой (или
дилерами по государственным ценным
бумагам). Когда некая фирма желает
вложить большую сумму наличных денег
на очень короткий срок, она вкладывает
их в соглашение об обратном выкупе,
поскольку оно обладает высокой
ликвидностью.

Купюры и калькулятор

Структура
банковских ресурсов отдельных коммерческих
банков зависит от уровня их специализации
или универсализации, особенностей их
деятельности.

В
зарубежной и российской банковской
практике оценке ресурсной базы и ее
влиянию на финансовое состояние кредитной
организации отводится недостаточно
серьезное внимание. Утверждается, в
частности, что финансовое состояние
банка определяют риски проводимых
банком активных операций и уровень
банковского капитала.

Не отрицая
правильность этих утверждений, следует,
однако, обратить внимание на то, что в
российской практике финансовое
благополучие банка зависит в очень
большой степени от стабильности ресурсной
базы кредитного учреждения. В практике
зарубежных банков, которые функционируют
в равномерно развивающейся экономике
и в условиях стабильных финансовых
рынков, укоренились системы страхования
депозитов и надежный контроль со стороны
органов банковского надзора;

все это
способствует привлечению ресурсов на
длительный срок и обеспечивает высокий
уровень стабильности банковских
ресурсов. В российских условиях этот
фактор следует оценивать более
внимательно, ибо именно он в значительной
степени характеризует жизнеспособность
кредитной организации. Ведь текущая
платежеспособность банка определяется
не столько потоком вернувшихся в него
активов, сколько объемом платежей,
которые могут быть востребованы с банка
его кредиторами.

Если ресурсная база
банка в основном состоит из «коротких»
пассивов (1-3 месяца) и средств до
востребования (при отсутствии реальных
гарантий возвратности клиентских
средств), то при возникновении у кредитного
учреждения малейших проблем с проведением
платежей клиентов может произойти
непредсказуемый отток клиентских
средств.

На этом фоне уровень достаточности
капитала, приемлемый в западной практике,
и уровень возврата активов уже не играют
основной роли с точки зрения влияния
на текущую платежеспособность банка.
Таким образом, способность банка
осуществлять текущие платежи изначально
подкрепляется стабильностью и
диверсифицированностью его ресурсной
базы.

Расчетные вклады.

Расчетные вклады в свою очередь делятся на расходно-пополняемые и расходные вклады.

По расходоно-пополняемым можно совершать как расходные, так и пополняемые операции. С расходных счетов можно только снимать средства, до установленного неснижаемого лимита. После снятия средств со счета, проценты продолжают начисляться на остаток.

Специальные вклады.

Вклады, которые могут быть разработаны банком для более узких кругов населения (пенсионеры, студенты, дети).

Некоторые виды специальных вкладов.

Целевые вклады обычно заводят на имя несовершеннолетнего гражданина с отложенным сроком получения. Родитель (вноситель) делает вклад в пользу ребенка и управляет счетом до передачи прав на вклад. Полное переоформление документов на ребенка происходит при достижении совершеннолетия. Также существует возможность переоформления прав на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет с письменным соглашением вносителя.

Условные вклады заводятся на имя другого лица, который может распоряжается средствами по своему усмотрению, но только в рамках условий, определенных вкладчиком.

Металлические вклады — это банковские счета, в которых учитываются не деньги, а граммы или килограммы ценных металлов. Клиент покупает драгоценный металл и отдает его на хранение в банк, следя за его ценой на мировом рынке. При закрытии вклада банк выплачивает клиенту стоимость драгоценного металла по цене на данный момент.

Также банковские вклады можно разбить на разные виды по валюте, в которой они заводятся и хранятся. Так, существуют вклады в национальных валютах, долларах США или евро. Помимо них существую мультивалютные вклады — объединение нескольких видов валют в одном вкладе.

Выбор банковского вклада — дело индивидуальное. Но разнообразие предложений в банках, дает потенциальным вкладчикам выбрать для себя наиболее подходящий вариант вложения денежных средств.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 4,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии запрещены.