Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Великом Новгороде | Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Великом Новгороде

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Великом Новгороде | Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Великом Новгороде Выгодные вклады

Почему множатся счета

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:
«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:
«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк). Они мотивируют это желанием защитить деньги от злоумышленников, которые могут украсть  деньги с карты».     

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  
«Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя. Среди основных целей использования средств с накопительного счета – погашение кредитов, перевод другим клиентам внутри банка, а также обратный перевод на банковскую карту для очередной покупки».

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: 
«Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: 
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:
«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода. Но, с моей точки зрения, выгоднее и удобнее оформить для этих же целей дебетовую карту, предусматривающую начисление процента на остаток и кэшбек». 

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Читайте также:  Семинар Актуальные вопросы регулирования тарифов в сфере теплоснабжения, водоснабжения и водоотведения в 2017 году в Москве
БанкПочему в топеМесто по активамСамый доходный вкладСтавка
СбербанкВысокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России1«Дополнительный процент»до 5,50%
РайффайзенбанкВысокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes12«Фиксированный»до 4,05%
ВТБПринадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)2«История успеха»4,83%
ГазпромбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes3«Ваш успех»5,95%
РоссельхозбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes6«Доходный»6,00%
Банк «Дом.РФ»Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом.РФ», а активы обеспечены ипотекой20«Надежный»6,80%
Альфа-БанкСамый крупный частный банк5«Альфа-Вклад»6,37%
ПромсвязьбанкБыл выбран как опорный банк для оборонной промышленности7«Онлайн-вклад»5,50%
СовкомбанкНаращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)10«Жаркий процент с Халвой»6,00%
ОТП-БанкКрупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes45«Максимальный»5,10%

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением.

Для чего вкладчикам накопительные счета

Максим Степочкин, начальник управления некредитных продуктов Райффайзенбанка:«Некоторые клиенты Райффайзенбанка используют накопительный счёт как копилку, некоторые – как краткосрочный вклад, ведь денежные средства можно снять в любой момент без потери процентов».

Александр Бородкин, начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие»:«Большинство клиентов используют накопительные счета для периодических отчислений из заработной платы. Но есть клиенты, которые перечисляют на них весь остаток с зарплатной карты, и возвращают на карту исключительно сумму, достаточную для ежедневного использования (через мобильный банк).

 Евгений Шитиков, начальник управления розничных продуктов МТС Банка:  «Зарплатные клиенты переводят на накопительные счета в среднем до 80% от поступивших средств в день зарплаты, а затем в течении месяца постепенно их расходуя.

Алексей Ермаков, директор по сегментам розничного бизнеса Альфа-банка: «Цели использования накопительных счетов у каждого клиента свои. Одни используют накопительные счета как альтернативу депозитам, другие – для распределение сбережений согласно определенным целям». 

Анна Литвинова, начальник сектора  сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка: «В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся».

Владимир Кудряшов, вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный»:«Клиенты используют накопительные счета как альтернативу вкладам, дающую возможность оперативно снять денежные средства без потери процентного дохода.

Закрыл годовой вклад “дополнительный процент” на два часа позже даты, до которой он был открыт, проценты за использование моих денег в течение года не были выплачены.

Закрыл годовой вклад Дополнительный процент на два часа позже даты, до которой он был открыт, проценты за использование моих денег в течение годы не были выплачены, аргументируя что автопролонгация ещё на год и мне положено только 0.01%, а я не уходил только из-за того процента, в договоре об этом ни слова. Мои худшие рекомендации этого банка, придётся распрощаться навсегда.

Как рассчитываются доходы по вкладам

Проценты по вкладам – это плата банка за право пользоваться средствами вкладчика. И чтобы привлечь больше клиентов, банки идут на разные хитрости – например, используя разные схемы начисления процентов. Есть два основных способа начисления, это:

  • простой процент;
  • сложный процент.
Читайте также:  Учёт вкладов и депозитов физических лиц

Каждому типу начислений соответствует формула расчета, в которой обязательно учитываются сумма вклада, процентная ставка по нему, срок вклада или количество дней, за которые начисляется процентный доход.

Ловушки на вкладчика

Но многие банки начисляют положенный процент только на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца. «Если в течение почти всего месяца остаток на счете был, например, 1,4 млн руб., а в конце месяца часть средств, например 1 млн руб., была снята со счета, то процент будет начислен на минимальный остаток, а именно на 0,4 млн руб.», – рассказывает управляющий Санкт-Петербургским филиалом «Росгосстрах банка» Елена Верёвочкина.

Сбер повысил ставки по вкладу «дополнительный процент». банк дает до 6,5% годовых, но разобраться в условиях почти невозможно | bankstoday

Итоговая процентная ставка определяется, исходя из максимального остатка на счетах за последние 3 месяца и суммы остатков по счетам на момент открытия вклада.

В линейке вкладов Сбербанка есть всего несколько предложений, и процентные ставки по ним далеки от максимальных. Так, даже по вкладу без пополнения и частичного снятия банк дает всего лишь до 3,56% годовых. Единственное предложение, которое может конкурировать с вкладами в других банках – это «Дополнительный процент», по которому Сбербанк недавно повысил процентные ставки.

Вклад этот будет действовать до 31 октября (по крайней мере, такие сроки объявлены сейчас), остальные условия такие:

  • срок – от 3 месяцев до 3 лет;
  • минимальная сумма – 100 тысяч рублей;
  • выплата процентов – в конце срока;
  • без пополнения и частичного снятия;
  • процентная ставка – от 2,7% до 6,5% годовых.

Сложнее всего понять, как рассчитывается процентная ставка по этому вкладу. Прежде всего, есть минимальная и максимальная ставки – они различаются в зависимости от срока вклада (чем дольше, тем выше ставка), а минимальная зависит еще и от способа открытия вклада (в интернет-банке будет дешевле).

Однако сама ставка рассчитывается по очень сложной схеме:

  • нужно посчитать максимальный остаток на всех вкладах в банке за предыдущие 3 месяца. При этом эти три месяца отсчитываются без учета текущего месяца (то есть, для открытых в августе вкладов учитываются полные май, июнь и июль). Максимальная сумма может учитываться на любую дату;
  • дальше нужно посчитать суммарные остатки по всем вкладам на момент оформления нового вклада. В обоих случаях учитываются только рублевые срочные вклады;
  • затем от первой суммы нужно отнять вторую сумму – на полученную разницу банк начислит минимальную ставку для конкретного срока (например, если это вклад на 18 месяцев, открытый в интернет-банке, это будет 4,65% годовых);
  • дальше нужно от суммы открываемого вклада («Дополнительный процент») отнять полученную на прошлом шаге разницу. На полученный результат Сбербанк даст максимальную ставку (на те же 18 месяцев – 6,25% годовых);
  • итоговая ставка рассчитывается как средневзвешенная от обеих сумм и ставок.

Таким образом, получить максимально возможные 6,5% годовых можно, если у клиента в прошлые 3 месяца вообще не было вкладов, или если у него уже сейчас оформлено вкладов на большую сумму, чем максимальная за прошедшие 3 месяца.

Следовательно, банк так привлекает клиентов, у которых недавно вообще не было вкладов в Сбербанке, или у которых есть солидные остатки по вкладам на текущий момент. Правда, даже максимально возможная ставка в 6,5% годовых – не рекорд. Некоторые банки готовы давать по 7,5-8% годовых, причем без лишних расчетов и уловок.

Читайте также:  ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНВЕСТИЦИОННОЙ СТРАТЕГИИ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРОД УФА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН (с изменениями на: 30.12.2015), Решение Совета городского округа город Уфа Республики Башкортостан от 26 июня 2013 года №19/4

§

Формально бонус представляет собой кэшбек в размере 100% от суммы произведенных покупок.

Банк «Ренессанс Кредит» объявил о запуске акции «100% кэшбэк с Разумной кредиткой». Клиентам обещают выплатить вознаграждение в размере 2000 рублей за оформление карты и сделанные по ней покупки.

Более подробно условия акции выглядят так:

  • с 23 мая до 10 июня 2022 года нужно заполнить на сайте банка заявку на кредитную карту «Разумная» и получить ее;
  • до 10 июня по карте нужно совершить любые покупки на сумму более 2000 рублей;
  • если условия выполнены, до 30 июня банк начислит на оформленную карту вознаграждение в размере 2000 рублей;
  • участвовать в акции могут только те клиенты, у которых на момент оформления карты не было действующих продуктов банка.

Как видно, условия достаточно простые – на оформление карты и оплату покупок с нее есть еще более двух недель, чего будет достаточно в любом случае. Банк обещает кэшбек до 100%, но все зависит от того, на какую сумму клиент сделает покупок. Сумма вознаграждения фиксированная и составляет ровно 2000 рублей, соответственно, сделав покупок на ту же сумму, клиент получит ровно 100% кэшбека, а купив на 4000 рублей – только 50%.

Остальные условия по кредитной карте сохраняются:

  • бесплатный выпуск и обслуживание на весь срок;
  • льготный период – 145 дней, причем в него входят как покупки, так и снятие наличных и переводы;
  • за пределами льготного периода процентная ставка – 34,9% годовых на покупки, 69,9% годовых на снятие наличных;
  • снятие наличных – без комиссии за снятие собственных средств, 4,9% плюс 490 рублей за снятие кредитных средств;
  • смс-оповещения – 149 рублей в месяц (но уведомления о предстоящем платеже приходят бесплатно.

Банк обещает доставить карту с курьером (при оформлении заявки онлайн), также ее можно получить в ближайшем отделении банка.

Отметим, что это именно кредитная карта – то есть, по ней в теории можно получить отказ (в отличии от дебетовой карты). Требования к клиенту в «Ренессанс Кредите» достаточно лояльные: возраст от 20 до 70 лет, наличие официального трудоустройства (стаж не имеет значения), наличие мобильного телефона. Но стоит понимать, что банк вправе вынести отказ любому клиенту по своему усмотрению.

Типы процентных ставок

Помимо расчета простых и сложных процентов банки иногда прибегают к хитрости – прописывают в договоре «плавающую ставку», при этом, озвучивая клиенту максимальное ее значение (кстати, сейчас это хотят запретить).

Итак, «плавающая» процентная ставка – это такой процент, который может меняться в течение срока действия вклада.

Обычно такая ставка состоит из:

  • постоянной величины;
  • переменного показателя.

Как правило, наибольший размер (переменный показатель) ставки приходится на первые 3 месяца срока размещения вклада, а вот постоянный (более низкий) – на весь оставшийся период. По условиям, прописанным в типовом договоре, банк имеет право уменьшать или увеличивать размер переменного показателя на свое усмотрение, независимо от пожеланий клиента.

Фиксированная процентная ставка не подлежит изменению в договоре вклада, соответственно, банк не может ее поменять, даже если ситуация в стране будет сложной.

Оцените статью
Adblock
detector