Вклады Тинькофф Банка в Москве в 2022 году – ставка до 18.00%, условия по депозитам для физических лиц

г. Москва, Все банковские операции по телефону или через интернет.

Все банковские операции по телефону или через интернет.

Вклады тинькофф банка на 2022 год — проценты и условия по вкладам для физических лиц на сегодня

Как открыть вклад

Чтобы у вас появился собственный депозит, необходимо быть держателем дебетовой карты Тинькофф. Если она есть в наличии, вы можете открыть вклад через личный кабинет на сайте банка. Если карты нет, ее нужно выбрать и заказать в банке, отправив онлайн-анкету и заявку через интернет. Экземпляр договора вместе с картой вам доставить по указанному адресу курьер.

Заказать карту вы можете на сайте Выберу.Ру. Для этого кликните на карточку интересующего продукта Тинькофф и приступить к заполнению формы анкеты. Понадобится внести свои персональные данные, в том числе и паспортные, номер контактного телефона и адрес электронной почты. Также необходимо будет дать согласие с обработкой этих сведений.

Задайте сумму депозита и срок его хранения в банке и нажмите «Подобрать вклад». Программа выдаст вам все предложения по вашему региону, соответствующие вашим условиям. Удобным будет вариант, который допускает свободное снятие средств, имеет высокий процент годовых, перерасчет ставки при пополнении денежного баланса. Проценты по вкладам вы можете снимать или капитализировать – использовать для дополнительного роста доходности.

Для подробного ознакомления с особенностями того или иного депозита нажмите «Детальный расчет». На открывшейся странице вы увидите все условия, на которых будет заключен договор с банком. В описании определите возможность льготного расторжения договора, удаленного открытия, ограничения на частичное снятие средств. В карточке описано, в какой срок допускается снять первые средства, минимальная сумма такого изъятия, а также вариант автопролонгации – процедуры, когда вклад срок по истечении продляется на количество дней, равное первоначальному (таким образом, вам не нужно посещать банк).

Если повышение процентной ставки идет по мере накопления средств, об этом также будет указано в карте. Разница первоначальной и итоговой суммы указана в процентах годовых. Информацию об условиях продукта необходимо уточнить по телефону 8 800 555-77-78.

Чтобы определить, походит ли вам продукт, воспользуйтесь опцией «Рассчитать доходность». Откроется подробное описание, где будут указаны все его параметры, в том числе ограничения на пополнение, его минимальная сумма, размер компенсируемой комиссии, условия конвертации, наличие особых программ.

Также при расчете можно выбрать, как вы планируете распорядиться процентами – производить капитализацию или переводить их на отдельный счет.

Способы пополнения счета

Клиент сам выбирает, как ему удобно переводить средства на счет депозита, чтобы увеличить его доходность. Таких способа на сегодняшний день три:

начисление денег по реквизитам;
денежный перевод с карты Тинькофф;
внесение наличных через банкоматы.

Реквизиты вы найдете в личном кабинете на сайте банка.

Как копить средства в нескольких валютах?

Чтобы не бояться за обесценивание средств в результате падения курса той или иной валюты, вы можете открыть специальный депозит, в рамках которого ваши средства будут распределены пропорционально по разным счетам. Это так называемый мультивалютный вклад. Внутри него удобно конвертировать деньги без потери процентов. Комиссия за перевод средств из одной валюты в другую также не взимается. Сам курс максимально приближен к котировкам на биржах. При этом вы самостоятельно определяете, куда будут перечисляться проценты вашего депозита – на счет самого вклада или валютную карту.

Пополнять счет вы сможете как в рублях, так и в евро и долларах. При этом не обязательно открывать новый депозит. В мультивалютный можно преобразовать уже имеющийся депозит в банке Тинькофф.

Преимущества и недостатки

На сегодняшний день банк Тинькофф предлагает своим клиентам несколько программ с описанием условий и сроков.

У различных программ банка есть свои достоинства и недостатки.

Среди основных плюсов вкладов в Тинькофф отметим следующие:

при пополнении доход от него становится выше;
проценты можно снимать, переносить на карту или оставлять на счете;
для того, чтобы забрать нужное количество средств, не требуется закрывать вклад;
накопления могут происходить не только в рублях, но и в долларах и евро в одно время;
закрыть депозит вы можете в любое время в режиме онлайн;
клиент сам выбирает, каким способом получить свои средства.

Тинькофф банк является участником государственной системы страхования, поэтому в случае его банкротства каждый клиент без затруднений получит средства депозита объемом до 1,4 млн рублей.

В зависимости от выбранного договора открыть рублевый или валютный счет, капитализировать проценты, частично снимать и пополнять свои накопления. При необходимости всегда допустимо закрыть вклад и получить деньги обратно. А если возникнет потребность в заемных средствах, банк Тинькофф Банк может предоставить своему клиенту кредит на более мягких, чем стандартные, условиях.

В целях обезопасить себя от проблем при возврате денег многие клиенты открывают вклады на 1-6 месяцев. В этом случае процентная ставка будет ниже, чем у депозита на длительный срок, но ниже риск оказаться в трудном положении из-за невозможности быстро использовать собственные деньги, пусть и отданные на хранение в банк.

Вклады Тинькофф избавляют вас от необходимости постоянно мониторить состояние своего счета. Условия снятия будут не такими гибкими, как для держателей дебетовой карты, но зато более выгодными. Однако открыв вклад банка Тинькофф на определенный срок, вы не только получите надбавку по процентам, но и не потратите деньги на обслуживание.

Банк оставляет за собой право снижать ставки на открытые вклады. Но касается это только вновь совершенных пополнений – перерасчет процентов уже имеющихся пассивов не происходит. Чтобы не потерять выгоды от депозита, лучше вносить основную часть средств сразу после его открытия, когда ставка является максимальной за определенный период времени.

В случае банкротства Тинькофф (этот вариант на сегодняшний день можно рассматривать только гипотетически) ваши сбережения никуда не исчезнут – без всяких препятствий получится вернуть свои деньги в размере до 1,4 млн рублей. Но если вклад был выше этого лимита, разницу вам могут не вернуть.

На каких условиях можно снять деньги досрочно?

При снятии средств раньше срока проценты будут начислены в зависимости от суммы по ставке до востребования. Этот тариф предполагает 0,1% годовых. Но проценты по оставшейся сумме будут начисляться по действующим условиям договора.

Бонус в 1% при досрочном снятии банк перечислит в свою пользу. К примеру, если вы сняли 15 тыс. руб. от суммы в 100 тысяч, 150 рублей бонуса возьмет себе банк Тинькофф. Если счет был пополнен через банки-партнеры, а затем в течение месяца вклад был закрыт, придется заплатить комиссию в размере 2% от суммы, которую вы внесли на счет.

Частичное снятие предполагает, что на депозите останется не менее 50 тысяч рублей.

Интерфейс и как подключить?

Брокер Тинькофф дает возможность своим клиентам подключить маржинальную торговлю в онлайн-режиме. Это можно сделать в своем личном кабинете на сайте брокера или в мобильном приложении. Рассмотрим более подробно последний вариант. Алгоритм действий здесь будет следующий:

Вначале нужно запустить на своем телефоне Тинькофф Инвестиции и войти в систему.
В разделе «Портфель» кликнуть на значок шестеренки в правом верхнем углу.

На экране появится выпадающее окно со списком операций, среди которых нужно выбрать «Маржинальная торговля».
На следующей странице нужно активировать режим, переставив бегунок в состояние «Включено».
После этих действий сразу откроется дополнительный интерфейс. Из него инвестор сможет узнать о состоянии своего ликвидного портфеля и доступных лимитах.

В разделе «Маржинальная торговля» отражается следующая информация:

Ликвидный портфель — основу составляет валюта и ценные бумаги, которые находятся на брокерском счете инвестора. В разделе отражается следующая информация:

общая стоимость ликвидного портфеля (совокупность ценных бумаг и валюты в денежном выражении);
начальная маржа (начальная сумма, выступающая обеспечением по той или иной сделке);
минимальная маржа (минимальная сумма, которая необходима для поддержания уже открытой позиции).

От состояния ликвидного портфеля напрямую зависит доступ пользователя к определенным видам сделок. Обозначается в личном кабинете инвестора при помощи следующих цветов:

Какая самая выгодная дебетовая карта по начислению?

Сравним карты: процент начисления и ограничения

Сравнив условия начисления кэшбека, становится ясно: у Альфа процент кэшбэка выше, но Блэк начисляет его более гибко. Лучшую дебетовую с высоким кэшбеком определите сами, изучив условия финучреждений в разрезе будущих личных трат. Официального рейтинга дебетовых карт не существует.

Оформление, доставка, обслуживание

Оформить онлайн заявку для получение карты можно как в Альфа, так и в Тинькофф.

Оформляется дебетовая Альфа-карта банка в три этапа:

На сайте банка заполняете анкету, указав имя, дату рождения и актуальный мобильный телефон.
До выпуска пластиковой карты можно пользоваться цифровой картой. Для этого нужно зайти в приложение банка, по номеру мобильного отсканировать QR-код и в систему платежей Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay добавить цифровую карту.
Подписать клиентские документы можно позже. В отделении банка или назначив встречу выездному представителю. До этого момента цифровую карту можно пополнять, делать покупки, накапливать кэшбэк, мили, баллы. Если банк получил от мобильного оператора данные вашего паспорта (и смог их проверить), становятся доступными переводы в другие банки, снятие наличных, меняются лимиты на некоторые операции. После подписания документов все возможности Альфа-Карты становятся доступны.

Тинькофф Блэк можно оформить так:

Заполните онлайн заявку на сайте банка
Курьер доставит пластик в удобное для вас время, место.

Последующее обслуживание, техподдержка вклиенов Тинькофф происходит дистанционно (в приложение, личном кабинете). Для оформления Тинькофф Блэк не нужно посещать отделение банка.

Сравним карты: условия обслуживания

Сравнив условия оформления, приходим к выводу: Блэк оформить проще, но за обслуживание придется платить. Открыть пластик в Альфа сложнее – нужно посетить отделение финучреждения, но ежемесячный сервисный сбор платить не нужно.

Регистрация бизнеса и открытие счета

Оба банка позволяют открыть счет без визита в банк — для проверки документов и подписания договора к вам приедет выездной специалист. Однако, у Альфа-Банка такой способ оформления доступен только в городах,где есть его отделения, и в ближайших населенных пунктах. Тинькофф же предоставляет эту услугу почти по всей России.

Вклады Тинькофф Банка в Москве в 2022 году – ставка до 18.00%, условия по депозитам для физических лиц

Для открытия счета в Тинькофф нужны только паспорт, СНИЛС, ИНН и выписка из ЕГРИП. Альфа-Банк требует предоставить паспорт, документы о лицензии, карточку с образцами подписи и печати, и выписку из ЕГРИП. В процессе заполнения онлайн-заявки в обоих случаях потребуется прикрепить скан-копии документов. После отправки банк зарезервирует реквизиты счета.

После отправки заявки и положительного ответа от банка к вам приедет выездной специалист — в тот же день или в течение 1-2 дней. Он проверит оригиналы документов, предложит подписать договор и передаст корпоративную карту. Выездные специалисты работают примерно одинаково в обоих банках.

Оба банка предоставляют помощь в

. В обоих случаях достаточно будет заполнить анкету, после чего банк сам подготовит документы для регистрации и передаст их в налоговую. Параллельно для вас откроют расчетный счет. Услуга регистрации бизнеса бесплатна в обоих банках. Однако, в Альфа-Банке потребуется уплатить госпошлину за свой счет.

Сравнение тарифов альфа-банка и тинькофф для ип

Тинькофф предлагает своим клиентам три тарифа РКО – «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». У Альфа-Банка их пять – «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД » и «Все, что надо». Тарифы рассчитаны на разные этапы существования ИП — от начала деятельности до активной работы.

Открытие счета, подключение и обслуживание интернет-банка без выпуска цифрового ключа – бесплатны на любом из перечисленных тарифов.

Для начинающих ИП подходят тарифы «Простой» от Тинькофф и «Лучший старт» и «Просто 1%» от Альфа-Банка. Первые два устроены примерно одинаково: у них недорогое обслуживание и достаточно крупные комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На третем тарифе обслуживание и платежи бесплатны, но со всех поступлений взимается крупная комиссия. Поэтому он больше подойдет ИП с с маленькими оборотами.

Тариф	Простой (Тинькофф)	Лучший старт (Альфа-Банк)	Просто 1% (Альфа-Банк)
Ведение счета в рублях	490 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца	490 рублей в месяц	Комиссия с поступлений на счет: До 1 000 000 рублей в месяц — 1% До 3 000 000 рублей в месяц — 2% Далее — 3%
Платежные поручения	Первые 3 – бесплатно Далее – 49 рублей Безлимит на месяц – 490 рублей	Первые 3 – бесплатно Далее – 50 рублей	Бесплатно
Переводы на личную карту	Бесплатно в месяц на карту Тинькофф: на дебетовую – 150 000 рублей на кредитную – 250 000 рублей	До 150 000 рублей — бесплатно До 500 000 рублей — 1,25% плюс 50 рублей От 500 000 рублей — 2,25% плюс 50 рублей	До 6 000 000 рублей — бесплатно Далее — 10%, минимум 100 рублей
Прочие переводы физлицам	До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей	До 150 000 рублей — 0,5% плюс 50 рублей До 500 000 рублей — 1,25% плюс 50 рублей До 2 000 000 рублей — 2,25% плюс 50 рублей От 2 000 000 рублей — 4% плюс 50 рублей	До 6 000 000 рублей — бесплатно Далее — 10%, минимум 100 рублей
Внесение наличных	0,15%, минимум 99 рублей по корпоративной карте в банкоматах Тинькофф	По корпоративной карте: до 150 000 рублей — бесплатно далее — 0,3% В кассе банка — 0,4%, минимум 250 рублей	По тарифу комиссии с поступлений на счет
Выдача наличных	До 400 000 рублей – 1,5% плюс 99 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 99 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 99 рублей	До 150 000 рублей — 2% в кассе, 1,25%, минимум 129 рублей по карте До 300 000 рублей — 2% в кассе, 1,5% по карте До 1 000 000 рублей — 3% в кассе, 2,5% по карте До 2 000 000 рублей — 5% в кассе, 4% по карте От 2 000 000 рублей — 11% в кассе, 10% по карте	До 1 500 000 рублей в месяц — бесплатно Далее — 10% в кассе, 11% по карте
Проценты на остаток	0,5% годовых при наличии операций по счету	Нет
Выдача справок	В электронном виде из доступного перечня – 290 рублей за каждую В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую	От 300 до 3 600 рублей	Бесплатно
SMS-банк	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер	99 рублей в месяц для первого номера 199 рублей в месяц для второго номера 299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров	99 рублей в месяц для первого номера 199 рублей в месяц для второго и последующих номеров
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно	Открытие — бесплатно, обслуживание — 490 рублей в месяц (в евро — от 1 990 рублей)	Нет
Платежи в валюте	0,2%, минимум 49 долларов США, евро или фунтов стерлингов	0,25%, минимум 45, максимум 225 долларов США или евро	Нет
Валютный контроль	0,2%, минимум 490 рублей	0,15%, минимум 600 рублей	0,14%, минимум 600 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно	Бесплатно	1 200 рублей Срочная — 3 300 рублей

Тарифы «Продвинутый» и «Удачный выбор» рассчитаны на ИП с активно растущими оборотами. Обслуживание на них стоит дороже, но комиссии за операции ниже, а доступные лимиты — выше. На Продвинутом тарифе в Тинькофф становится доступно больше безлимитных опций, а на «Удачном выборе» увеличиваются бесплатные лимиты.

Тариф	Продвинутый (Тинькофф)	Удачный выбор (Альфа-Банк)
Ведение счета в рублях	1 990 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца и при сумме оплаченных по корпоративной карте покупок от 200 000 рублей	1 690 рублей в месяц
Платежные поручения	29 рублей Безлимит на месяц – 990 рублей	Первые 10 – бесплатно Далее – 25 рублей
Переводы на личную карту	Бесплатно в месяц на карту Тинькофф: на дебетовую – 300 000 рублей на кредитную – 400 000 рублей	До 150 000 рублей — бесплатно До 650 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей От 650 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей
Прочие переводы физлицам	До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей От 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей Безлимит на месяц – 2 990 рублей	До 150 000 рублей — 0,5% плюс 25 рублей До 650 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей До 3 000 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей От 3 000 000 рублей — 4% плюс 25 рублей
Внесение наличных	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф: до 300 000 рублей — бесплатно далее — 0,1%, минимум 79 рублей	По корпоративной карте: до 500 000 рублей — бесплатно далее — 0,2% В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей
Выдача наличных	До 400 000 рублей – 1% плюс 79 рублей До 1 000 000 рублей – 5% плюс 79 рублей т 1 000 000 рублей – 15% плюс 79 рублей	До 200 000 рублей — 2,5%, минимум 200 рублей в кассе, 1,5%, минимум 129 рублей по карте До 500 000 рублей — 3% в кассе, 1,5% по карте До 1 500 000 рублей — 3% в кассе, 2,5% по карте До 3 000 000 рублей — 5% в кассе, 4% по карте От 3 000 000 рублей — 11% в кассе, 10% по карте
Проценты на остаток	1,5% годовых при наличии операций по счету	Нет
Выдача справок	В электронном виде из доступного перечня – 590 рублей за каждую В остальных ситуациях – 990 рублей за каждую	От 300 до 3 600 рублей
SMS-банк	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер	99 рублей в месяц для первого номера 199 рублей в месяц для второго номера 299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно	Открытие — бесплатно, обслуживание — 1 690 рублей в месяц (в евро — от 1 990 рублей)
Платежи в валюте	0,15%, минимум 29 долларов США, евро или фунтов стерлингов	0,25%, минимум 45, максимум 225 долларов США или евро
Валютный контроль	0,15%, минимум 290 рублей	0,15%, минимум 600 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно	Бесплатно

Тарифы «Профессиональный», «ВЭД » и «Все, что надо» рассчитаны на зрелый бизнес с крупными оборотами. У них дорогое обслуживание, но при этом невысокие комиссии за операции и крупные лимиты. Отдельно стоит выделить тариф «ВЭД » у Альфа-Банка — на нем действуют специальные условия валютных операций и дополнительные услуги для них. А на тарифе «Все, что надо» доступны бесплатные платежные поручения без ограничений.

Тариф	Профессиональный (Тинькофф)	ВЭД (Альфа-Банк)	Все, что надо (Альфа-Банк)
Ведение счета в рублях	4 990 рублей в месяц Бесплатно в первые два месяца	3 600 рублей в месяц	9 990 рублей в месяц
Платежные поручения	Первые два месяца – бесплатно Далее – 19 рублей Безлимит на месяц – 1 990 рублей	Первые 15 – бесплатно Далее – 25 рублей	Бсплатно
Переводы на личную карту	Бесплатно в месяц на любую карту Тинькофф – 500 000 рублей	До 150 000 рублей — бесплатно До 800 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей От 800 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей	До 300 000 рублей — бесплатно До 1 000 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей От 1 000 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей
Прочие переводы физлицам	До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей Безлимит на месяц – 4 990 рублей	До 150 000 рублей — 0,5% плюс 25 рублей До 800 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей До 4 000 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей От 4 000 000 рублей — 4% плюс 25 рублей	До 300 000 рублей — 0,1% плюс 25 рублей До 1 000 000 рублей — 1,25% плюс 25 рублей До 5 000 000 рублей — 2,25% плюс 25 рублей От 5 000 000 рублей — 4% плюс 25 рублей
Внесение наличных	По корпоративной карте в банкоматах Тинькофф: до 1 000 000 рублей – бесплатно от 1 000 000 рублей – 0,1%, минимум 75 рублей Пять бесплатных пополнений в месяц – 1 490 рублей	По корпоративной карте: до 1 000 000 рублей — бесплатно далее — 0,1% В кассе банка — 0,3%, минимум 300 рублей	По корпоративной карте: до 2 000 000 рублей — бесплатно далее — 0,1% В кассе банка — 0,15%, минимум 200 рублей
Выдача наличных	До 800 000 рублей – 1% плюс 59 рублей До 2 000 000 рублей – 5% плюс 59 рублей От 2 000 000 рублей – 15% плюс 59 рублей	До 300 000 рублей — 2%, в кассе, 0,75% по карте До 800 000 рублей — 2% в кассе, 1,5% по карте До 2 000 000 рублей — 3% в кассе, 2,5% по карте До 4 000 000 рублей — 4,5% в кассе, 4% по карте От 4 000 000 рублей — 10,5% в кассе, 10% по карте	До 500 000 рублей — бесплатно До 1 500 000 рублей — 3% в кассе, 2,5% по карте До 3 000 000 рублей — 5% в кассе, 4% по карте До 5 000 000 рублей — 9% в кассе, 8% по карте От 5 000 000 рублей — 11% в кассе, 10% по карте
Проценты на остаток	3% годовых при наличии операций по счету	Нет
Выдача справок	Бесплатно	От 300 до 3 600 рублей
SMS-банк	Первые 2 месяца – бесплатно Далее – 99 рублей в месяц за каждый номер	99 рублей в месяц для первого номера 199 рублей в месяц для второго номера 299 рублей в месяц для третьего и последующих номеров
Открытие и обслуживание валютного счета	Бесплатно	Открытие — бесплатно, обслуживание — 990 рублей в месяц (в евро — от 1 990 рублей)
Платежи в валюте	В долларах США и евро – $25	0,12%, минимум 25, максимум 200 долларов США или евро	0,15%, минимум 37, максимум 200 долларов США или минимум 28, максимум 150 евро
Валютный контроль	0,12%, минимум 390 рублей	0,12%, минимум 500 рублей	0,14%, минимум 600 рублей
Постановка контракта на учет	Бесплатно	Бесплатно	1 000 рублей Срочная — 2 750 рублей

Тарифы РКО в Тинькофф и Альфа-Банке устроены примерно одинаковым образом. Обслуживание на них, если учитывать безлимитные платежи для «Профессионального», у них стоят примерно одинаково. При этом Альфа-Банк обойдется предпринимателю несколько дороже, чем Тинькофф, поэтому его можно рекомендовать при большом количестве платежей. Также у него действуют более крупные лимиты.

Сравниваем дебетовые карты тинькофф и альфа банка на лимиты

► А: внутрибанковские переводы бесплатные. Через СБП по номеру телефона до 100 000 руб. Переводы в другой банк по реквизитам счёта с взиманием = 9 руб.за операцию. Переводы в др.банки по номеру карты =1,95%, мин. 50 руб.
► Т: внутрибанковские и переводы в другой банк по реквизитам бесплатные. Через СБП до 100тыс. Переводы по номеру карты или телефона до 20 000 руб./мес. (с подпиской Tinkoff PRO до 50 000 руб./мес.), свыше лимита – комиссия 1,5%, или минимум 30 руб.

► А: наличными в банкоматах Альфа -без лимитов и в банкоматах партнёров: до 720 тыс./мес.,до 1 млн руб./мес., до 599 тыс.руб./мес., Промсвязьбанк до 600 тыс./мес., через терминалы до 480 тыс./мес. в салонах Билайн, Теле2, Мегафон и МТС
►Т: наличными в банкоматах Тинькофф до 1 млн.руб. за одну операцию, и до 150 000 рублей в месяц у партнёров банка: Тинькофф, Открытие, МКБ, Почта Банк, Билайн, МТС, Элекснет, Связной, Почта России и др. Сверх лимита – комиссия 2%

Снятие наличных без комиссии:

► по Альфа-карте: в банкоматах Альфа-банка и банков-партнеров Бесплатно и без ограничений по сумме: через , , в до 200 тыс.руб. за одну операцию, через и до 100 тыс.руб. за раз. В других банкоматах по всему мирудо 50 000 рублей в месяц (при покупках по Альфа-карте в месяц на 10 тыс.руб. или остатке в 30 000 рублей). Иначе комиссия составит 1,99%, мин.199 руб.
► по карте Тинькофф Блэк: в банкоматах Тинькофф банка до 500 рублей в месяц. В любых других банкоматах по всему миру от 3 до 100 тыс.руб./мес. без комиссии (при покупках от 3 000 в месяц). Иначе 2%, мин. 90 руб.

► В 4-м раунде с двумя нокдаунами поражение терпит Тинькофф. 10-7 за счёт явных преимуществ по лимитам Альфа-карты

Расчётные операции с » Дебетовой Альфа-картой значительно выгоднее

Бой подошёл к концу. Ни один из соперников не признаёт своё поражение. Какая карта выиграла?

► 1 раунд: 7-10 (победа Тинькофф)

► 2 раунд: 9-10 (победа Тинькофф)

► 3 раунд: 10-9 (победа Альфа)

► 4 раунд: 10-7 (победа Альфа)

Оба банка набирают равное количество баллов. Итоговый счёт 36 – 36. Такого точно никто не ожидал. Ничья!

⇒ Судейский отчёт таков:

► Чемпион выгоды в области доходности и кэшбэка: ► Дебетовая карта Тинькофф Блэк

► Абсолют выгоды по расчётным операциям и условиям бесплатности: ► Дебетовая Альфа-карта

Выбирайте дебетовую карту по своим потребностям!

– А для Вас является главным при выборе дебетовой карты? Поделитесь в комментариях

MISTER BANKIR

Сравниваем дебетовые карты тинькофф и альфа банка на стоимость

Цена выпуска пластиковой карты:

► А:0 рублей бесплатная доставка карты
► Т: 0 рублей бесплатная доставка карты

Стоимость обслуживания карты:Стоимость смс-уведомлений по дебетовым картам:

► Альфа Банк: взимает 99 руб./мес. за смс-уведомления
► Тинькофф Банк: взимает по 59 руб. за смс-оповещения об операциях по карте

► В 3-м раунде Альфа банк оставляет за собой победу в поединке за бесплатное обслуживание, со счётом 10-9. Довольно близкий результат

В плане себестоимости выгоднее будет » Дебетовая карта Альфа-банка

Раунд 4.

Сравниваем дебетовые карты тинькофф и альфа банка на кэшбэк

*Кэшбэк начисляемый за все покупки по карте

► по дебетовой карте Альфа банка:2% в первые 2 месяца, далее 1,5% при покупках от 10 тыс.руб или останется 2% при покупках от 100 тыс.руб. в месяц
► по дебетовой карте Тинькофф:1% за всё

► А:нет повышенного кэшбэка в категориях
► Т:до 15% в 3-х выбранных категориях

Кэшбэк в магазинах партнёров:

► А:от 2 до 30% (хоть и заявлено до 33%, такого партнёра нет)
► Т: от 3 до 30% кэшбэк от 15 до 15% через “сервисы Тинькофф” (в моб.приложении: бронирование билетов / покупки / страховка)

Максимальная сумма кэшбэка в месяц:

► А: до 5 000 рублей за всё
► Т: до 3 000 рублей за обычные покупки за покупки у партнёров до 6 000 руб.мес. (если кэшбэк привысил планку – остаток преносится на след.мес.)

► В 1-м раунде Тинькофф разбивает вдребезги соперника по кэшбэку! 2 Нокдауна в раунде и счёт равен 10-7. Полное доминирование

По кэшбэку » Дебетовая карта Тинькофф Блэк оказалась гораздо выгоднее

Раунд 2.

Тарифы

Опция маржинальная торговля является платной. Стоимость состоит из двух частей:

Комиссия, взимаемая за сделки с актива — она уплачивается два раза (при открытии и закрытии позиции). Размер комиссии зависит от выбранного инвестором тарифа.

В Тинькофф действует три тарифных плана:

Плата, взимаемая за перенос непокрытых позиций — если стоимость активов имеет отрицательное значение, то позиция считается непокрытой. Если успеть закрыть до завершения дня, то брокер снимет только комиссию за саму сделку. В случае переноса непокрытой позиции на следующий день придется заплатить дополнительную комиссию. При этом если позиция будет оставаться непокрытый в течение нескольких дней, то оплата будет взыскана за каждый из них.

Стоимость непокрытых позиций выражается в российских рублях (как и сам ликвидный портфель). Если активы в иностранной валюте, то будет произведена их автоматическая конвертация по биржевому курсу. Плата взимаемая брокерам за перенос непокрытых позиций, зависит от стоимости сделки. Детальные расценки можно увидеть на картинке ниже.

Условия, лимиты снятия наличных

Снятие наличных с карты без комиссии, если проводить операцию в банкомате самого банка.

до 300,000 руб. в сутки,
до 500,000 руб. в месяц (если пластик не в категории Premium)
до 50 000 руб. без комиссии в банкоматах по всему миру (возможны потери из-за конвертации).

В остальных случаях оплачивается 1,99% снимаемой суммы (не менее 199 руб.)

от 3,000 руб. за раз
до 100,000 руб. за расчетный период.
до 500,000 руб. в банкоматах самого банка

При снятии наличных по QR-коду лимиты на порядок выше. Если в банкоматах сторонних банков действуют другие ограничения, информация выводятся на экран до совершения операции.

Сравним карты: условия снятия наличных

Сравнив условия и стоимость снятия наличных, не очевидно, что лучше: хранить деньги на счете или тратить? Хоть финструктуры начисляют процент на остаток, существует ограничения. Можно сделать вывод: платежные инструменты лучше использовать по назначению – оплачивать товары и услуги.

Электронные сервисы

Для управления расчетным счетом онлайн оба банка предусматривают все необходимые инструменты. В каждом из них клиенту бесплатно предоставляются доступ в интернет-банк и мобильное приложение. Они позволяют проводить все операции по счетам и взаимодействовать с банком в любое время. Интернет-банки совместимы с любыми современными браузерами, приложения имеют версии для iOS и Android.

Вклады Тинькофф Банка в Москве в 2022 году – ставка до 18.00%, условия по депозитам для физических лиц

Тинькофф и Альфа-Банк подключают интернет-банки после подписания договора РКО. Для подтверждения операций в них можно использовать как SMS-пароли, так и цифровые ключи. Банки позволяют выпустить один или несколько ключей с разными уровнями доступа для работников. За выпуск ключей взимаются отдельные комиссии.

Мобильные приложения обоих банков также имеют схожий функционал. С помощью них можно провести любую операцию по счету или оперативно связаться с банком. Оба приложения предусматривают push-уведомления о движении средств.

В интернет-банк Альфа-Банка встроен простой бухгалтерский сервис, рассчитанный на ИП на УСН 6% без сотрудников, эквайринга, кассы и валютных счетов. Бухгалтерия предоставляется бесплатно и помогает следить за уплатой налогов и составлять декларации. Аналогичный сервис для ИП на УСН есть у Тинькофф — он стоит 990 рублей в год на Простом тарифе и бесплатно на более высоких.

Также вы можете настроить интеграцию интернет-банка с другим бухгалтерским сервисом – например, с 1С и Контур.Эльбой. Это удобно для тех, кому не хватает функционала встроенной бухгалтерии. Интеграцию поддерживают оба банка.

Заключение

Чтобы выбрать банк, который будет более выгодным для вашего бизнеса, обращайте внимание даже на незначительные нюансы. При дорогом обслуживании крупные лимиты на операции в Альфа-Банке могут помочь вам сэкономить. А некоторые дополнительные услуги в Тинькофф могут стоить слишком дорого для недавно открывшегося бизнеса. Из-за этого их предложения будут выгодными для разных ситуаций.

Если сравнивать с Точкой и Модульбанком, то расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке будет стоить несколько дороже и у него будет меньше дополнительных услуг. Тем не менее, он может стать вполне удобным вариантом для предпринимателя, который привык разбираться в бизнес-процессах сам и готов поддерживать приемлемый уровень оборотов. При открытии счета в нем приготовьтесь к тому, что по некоторым вопросам придется обращаться в офис.

Если смотреть обобщенно, то условия обслуживания бизнеса в двух банках выглядят схоже. Поэтому при выборе необходимо смотреть на нюансы:

Если хотите сэкономить, вам подойдет Тинькофф, получить более крупные лимиты – Альфа-Банк
В Тинькофф проще, чем в Альфа-Банке, платить зарплату и выводить деньги на личную карту
В Альфа-Банке действует тариф с бесплатными платежами и переводами
В Тинькофф можно бесплатно подключить эквайринг
Альфа-Банк предусматривает тариф для валютных сделок
Оба банка бесплатно зарегистрируют ИП
В Альфа-Банке доступны разнообразные готовые кассовые решения
В Тинькофф легко получить кредит, овердрафт или гарантию для бизнеса

https://www.youtube.com/watch?v=ICSQCxh3z7I

Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности.