8 лучших банковских карт для путешествий работающие за границей в 2024 году

С начала специальной военной операции Россия попала под действие западных экономических санкций. В первую очередь от них пострадала банковская система страны, сокращены её возможности в плане международных расчетов. “Карты каких банков работают за границей?” – вопрос, который возникает теперь перед каждой зарубежной поездкой. Ситуация постоянно меняется и вводятся новые ограничения, но в то же время находятся различные альтернативные варианты.

Что сейчас происходит с банками в России

Основной удар по банкам России был нанесен еще весной 2022 года. Самые распространенные международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в нашей стране. С тех пор карты этих систем, выданные российскими банками, работают исключительно внутри страны, за границей же они бесполезны.

Аналогичная ситуация с картами японской платежной системы JCB. Она не очень распространена у нас, поэтому её уход прошел не так заметно.

Какие карты доступны россиянам для заграничных поездок

Собственная международная платежная система МИР была запущена в 2015 году. Потребность в ней появилась с возникновением рисков западных санкций, которые в 2022 году из рисков превратились в действительность. За это время система успела распространиться в основном среди стран, находящихся в тесных экономических связях с Россией.

После начала специальной военной операции происходит расширение географии использования карт МИР. В то же время наблюдаются и обратные процессы, когда зарубежные банки во избежание вторичных санкций начинают отключаться от российской системы.

🟢 Сейчас система МИР используется в следующих странах:

На снятие наличных с карт МИР в зарубежных банкоматах есть ограничения. Например, в Беларуси нельзя снять с одной карты больше 500 белорусских рублей в неделю, в Армении – не более 150000 драм за одну транзакцию. Ну и не забывайте про лимиты на снятие, установленные вашим банком.

🟡 Раньше работали, но прекратили работу с системой МИР:

❗Карты Мир можно оформить в любом банке России. Если ищите полностью бесплатную в обслуживании кредитную карту с хорошим кэшбеком, то 👉 сейчас её можно заказать в Тинькове – оформляется онлайн, изготавливают и доставляют до двери буквально за пару дней.

Карты китайской системы UnionPay

Китайская международная платежная система охватывает 181 стран. Для сравнения, американская Виза охватывает чуть более 200 стран. И это хорошее покрытие Union Pay может закрыть ваши потребности в большинстве заграничных поездок. Но имейте ввиду, что с этой платежной системой работают не все банки и найти их может получиться не сразу.

После ухода Визы и Мастеркард из России казалось, что китайские карты начнут занимать освободившийся рынок. На самом деле банков, где можно выпустить данные карты, не увеличилось и даже уменьшилось. Сама система отказалась работать с крупными российским банками, оказавшимися под санкциями США, ЕС и Великобритании.

🟢 Сейчас еще можно оформить пластиковую карту в отделениях следующих банков:

Некоторые европейские банки, боясь попасть под вторичные санкции, перестали обслуживать карты китайской системы, выпущенные в России. Больше всего отказов в Испании – это компании Kutxabank, Santander Bank, Bankiter, ING, ATM Euronet. К ним присоединился банк Чехии Komerční banka и сеть банкоматов Nosto в Финляндии. Говорят, что имеются проблемы с картами у сети банкоматов JCC на Кипре и DSK Bank в Болгарии, но официальных заявлений от этих банков не было.

Точно карты не работают в Израиле, США, Великобритании, Австралии, Новой Зеландии.

В конце декабря 2022 года Union Pay ввела лимиты на снятие наличных с российских карт – не более 50 000 юаней в день или 500 000 юаней в год (в долларах приблизительно 7250$ и 72500$ соответственно).

В феврале 2023 года вошедшие в очередной пакет западных санкций банки “Зенит”, “МТС-банк”, “Санкт-Петербург” предупредили о прекращении работы их карт UnionPay за границей. В июле 2023 года с аналогичными проблемами столкнулись банк “Тинькофф” и “Солидарность”. А в ноябре 2023 года под санкции попали “Почта Банк”, “Русский Стандарт” и “ВБРР”.

💬 При всех возможных рисках введения новых санкций, на данный момент карты UnionPay для россиян остаются наиболее доступным, простым и эффективным способом оплаты за границей. Если собираетесь в поездку и хотите побыстрей выпустить карту, рекомендуем Газпромбанк ◀️ (онлайн оформление, моментальный выпуск, доставка на дом; бесплатное обслуживание; плата за выпуск после получения, окупается хорошим кешбеком; различные бонусы).

Оформление зарубежных Visa и Mastercard

У россиян имеется возможность оформить карты Виза и Мастеркард за рубежом, правда, не во всех странах и не во всех банках. Как только финансовые компании ушли из России, туристы начали оформлять карты на отдыхе и даже специально ехать за границу за ними. Самые лояльные государства для оформления карт – это страны СНГ. Но и они со временем стали ужесточать требования для наших соотечественников.

Сейчас точно еще имеется возможность оформления карт в Казахстане, Белоруссии, Армении, Киргизии. Представительства зарубежных банков в России не могут выпускать карты зарубежных систем. За картой придется ехать лично или же через представителя по нотариальной доверенности.

💬 Обратите внимание, что этими картами можно будет пользоваться исключительно за границей, в России работать они не будут.

Какую карту выбрать для путешествий

Итак, что можно посоветовать человеку, который собрался за границу? Все зависит от ваших потребностей и того, куда вы планируете ездить.

Если вы летите в ближнее зарубежье, где принимают карту МИР, то её и будет достаточно для поездки. Вообще, сейчас карта МИР должна быть у каждого, собираетесь вы за границу или нет (кешбэк за поездки по России и другие “плюшки”). Рекомендую заказать Тинькофф Платинум с бесплатным обслуживанием навсегда, пока еще действует акция. Одинакова хороша как для заграничных поездок, так и для повседневного использования. Выгодный кэшбэк, удобное приложение, никаких затрат.

Ну а, если вы планируете выезжать за пределы охвата системы Мир, лучше заранее оформить UnionPay или зарубежные Visa и Mastercard. Старайтесь избежать двойной конвертации валют при расчетах картой – для Европы (стран с евро) открывайте евро счет, долларовый будет удобен для остальных стран.

Так как мы семьей часто путешествуем, то у нас имеется несколько вариантов – белорусская Мастеркард МТБанка, мультивалютная карта армянского Unibank, долларовая ЮнионПэй Россельхозбанка и рублевая ЮнианПэй Газпромбанка.

Неименную карту белорусского МТБанка мы оформили с льготным обслуживанием по акции, сейчас такие выгодные условия уже недоступны (на 2024 год – выпуск карты 300 бел.рублей, оформление только с личным присутствием). Unibank – единственный банк в Армении, где россиянам можно было оформить карту только по загранпаспорту, без местных регистраций (текущие условия уточняйте самостоятельно, годовое обслуживание карты примерно 12 000 руб, счета можно привязать к российской сим-карте).

Изначально я оформил UnionPay в Россельхозбанке. Затем для надежности выпустил еще и в Газпромбанке, карта интересная, с множеством бонусов. Если захотите заказать себе такую для расчетов только за границей, то выбирайте со счетом в юанях (конвертация выгодней). Если же выезжаете в отпуск за границу раз в год, а картой думаете пользоваться и в России, то вам подойдет больше со счетом в рублях.

💳 В любую поездку лучше брать побольше карт, разных и дублирующих. Одна не работает, сработает другая. Также, если в поездке не сработал банкомат одного банка, пробуйте другой. Не забывайте в настройках карты снять ограничения на транзакции в зарубежных странах (актуально для ЮнионПей от Газпромбанка).

Чтобы избежать возможных проблем при расчетах, лучше оформлять именные карты с написанием имени как в загранпаспорте. К примеру, с неименной картой арендовать автомобиль за границей будет проблематично.

Не нужно забывать, что сейчас мы живем в непростое время. Не раз с нашими соотечественниками случалось так, что из-за санкций карты переставали работать прямо во время поездки. Это  может произойти и в будущем. Но не стоит сильно переживать, после официального заявления всегда людям давалось несколько дней, чтобы они успели снять наличные. Но, в любом случае, не лишним будет знать, как обходиться за рубежом без карт. ⏬

Альтернативные способы оплаты

Вариант, который “лежит на поверхности”, – взять необходимую для поездки сумму наличными. Можно купить нужную валюту еще дома, а, если такую не продают, то универсальными вариантами являются доллар и евро (на данный момент у нас в стране нет ограничений на продажу $€). Обычно нет проблем и с обменом рублей в аэропортах по прилету (эту информацию следует все же уточнить перед поездкой).

Даже если у вас имеются работающие карты, взять с собой немного наличных будет не лишним. Но не стоит переходить полностью на наличный расчет, если есть возможность оформить карту. Вот преимущества использования банковских карт перед наличным расчетом:

Предоплата в онлайн сервисах

Хороший способ не тратить много денег в поездке – по-максимуму оплатить услуги через российские онлайн сервисы с оплатой российскими картами.

💡 Идеальный вариант поездки в отпуск – пакетный тур по системе все включено или с 2-х 3-х разовым питанием. В него входят все перемещения с момента вылета и до прилета домой, проживание, питание в течение всего времени пребывания.

Для бронирования туров рекомендуем воспользоваться сервисом Travelata.ru – на сайте можно сравнить предложения различных туроператоров и выбрать наиболее выгодный вариант. В фильтрах поиска ставьте нужный тип питания, например “все включено”, а для получения дополнительной скидки используйте промокоды:

AFU500Lucky – скидка 500 руб на тур от 40000 руб AF1000Lucky – скидка 1000 руб на тур от 60000 руб Lucky2000 – скидка 2000 руб на тур от 100000 руб

Выгодные авиабилеты с оплатой российскими картами можно найти через 🔸 Aviasales.ru, билеты на поезда и автобусы на сайте 🔹 Tutu.ru. Где сейчас лучше всего бронировать проживание после ухода Букинга из России 🔸🔸 – читайте в нашем обзоре. Арендовать авто по карте российских банков можно через сервис 🔹🔹 Getrentacar.com.

Денежные переводы

Представим ситуацию, что вы остались за границей без карты и наличных. Помочь в этой непростой ситуации вам могут родственники или друзья на родине, отправив вам денежный перевод. Сделать это можно через компании: Почта России, KoronaPay (Золотая Корона), Юнистрим. Самое интересное, что отправить перевод можно и самому себе онлайн и с любой российской карты – например, через Золотую Корону.

Почта России

Отправить деньги можно из любого отделения Почты России в конкретное почтовое отделение другой страны, в Армению, Азербайджан, Республику Беларусь, Грузию, Киргизию, Казахстан, Таджикистан, Туркмению, Узбекистан, Сербию. У каждой страны установлен максимальный лимит перевода, но их количество не ограничено. За услуги почта взимает 100 рублей + 2,5% от переводимой суммы. Подробную информацию можно узнать на сайте Почты России.

KoronaPay

Доступны онлайн переводы на сайте и в приложении. Еще можно принести наличные в офисы банков, торговые точки МТС, Билайн, kari. Получить перевод можно в Азербайджане, Беларуси, Вьетнаме, Греции, Грузии, Иордании, Израиле, Италии, Казахстане, Китае, Корее, Кыргызстане, Молдове, Румынии, Таджикистане, Турции, Узбекистане. На сайте сервиса можно ознакомиться с интерактивной картой пунктов выдачи и с тарифами переводов с помощью калькулятора.

Юнистрим

Онлайн переводы с карт любых банков можно отправить в пункты выдачи Юнистрим в Армении, Беларуси, Таджикистане, Казахстане, Кыргызстане, Грузии, Молдовы, Узбекистана, Вьетнама, Греции, Израиля, Италии, Кипра, Монголии, Сербии. Выдача осуществляется в долларах США, евро или национальных валютах. Существуют лимиты на переводы: 295 500 руб в день, 595 500 руб в месяц, 5 000 000 руб в год. С актуальной информацией можно ознакомиться на сайте.

Хотя Visa и Mastercard ушли из России, по-прежнему есть способы расплачиваться в путешествиях за границей. «РБК Инвестиции» выяснили, какие из них актуальны сейчас

Троицкая церковь в поселке Гергети, Грузия

В этом тексте:

С марта 2022 года выпущенные российскими банками карты платежных систем Visa и Mastercard не работают за пределами России, с них также нельзя снять наличную иностранную валюту в других государствах. «РБК Инвестиции» собрали работающие в 2024 году способы платить за рубежом.

Наличные

Сколько: до $10 тыс. / эквивалент в евро

Снять валюту наличными со счета

С некоторых банковских счетов или вкладов можно снимать наличную иностранную валюту, хотя и с ограничениями. По правилам Банка России, с валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно снять не более $10 тыс. или эквивалент в евро. Вы можете снять деньги перед поездкой за границу, если еще не исчерпали лимит. Но если вы сейчас купите валюту онлайн, то снять ее не сможете, ограничения продлены до 9 сентября 2024 года.

Средства с валютных счетов, зачисленные с 9 сентября 2022 года, банки могут выдавать в наличных рублях не по курсу ЦБ, а по собственному курсу, который обычно ниже официального. Раньше выдаваемая в рублях сумма не могла быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ на день выплаты.

Купить наличную валюту в банке

Также перед поездкой за границу можно купить наличную валюту в отделениях банков. Ранее банки могли продавать только те доллары и евро, которые поступили в их кассы с 9 апреля 2022 года, а также были получены за счет сделок с банками-нерезидентами или в результате зачислений на счета от российских юридических лиц.

Теперь российские банки могут продавать гражданам доллары и евро без ограничений, следует из пресс-релиза ЦБ о продлении на полгода ограничений на снятие наличной иностранной валюты со счетов. Из сообщения регулятора пропала фраза о том, что банки могут продавать только ту валюту, которая поступила в их кассы с 9 апреля 2022 года.

Сбербанк. В отделениях «Сбера» также можно купить наличные доллары и евро. Если нужной суммы в выбранном отделении банка нет, ее можно предварительно заказать. По состоянию на март 2024 года в большинстве отделений «Сбера» можно купить как доллары, так и евро. Кроме того, «Сбер» предлагает купить еще 11 видов валют, их наличие необходимо уточнять на сайте банка.

ВТБ. Банк осуществляет операции по продаже наличной иностранной валюты в офисах. Лимиты установлены для обмена долларов США — $30 тыс. и евро — €30 тыс. Кроме этого, для покупки доступны фунты стерлингов, швейцарские франки, шведские, норвежские и датские кроны, канадские доллары, японские иены, китайские юани, польские злотые.

Газпромбанк. В отделениях банка можно купить наличные доллары США, евро, китайские юани, фунты стерлингов, швейцарские франки.

Большая часть других крупных банков, условия продажи наличной валюты в которых изучили «РБК
Инвестиции 
», предлагают купить валюту на общих условиях в обменных пунктах.

Однако стоит обратить внимание на внутрибанковские курсы — в среднем сейчас они отличаются от официальных биржевых и курса ЦБ на ₽1–3, то есть наличные доллары и евро стоят дороже, чем безналичные. Кроме того, нужно быть готовым к тому, что некоторые финансовые учреждения ввели комиссии на покупку валюты от определенной суммы, а также минимальные и максимальные пороговые суммы для приобретения.

Посмотреть, в каких банках Москвы есть наличная валюта и по какому курсу, можно с помощью сервиса «Рынок наличной валюты» на сайте РБК.

Карта «Мир»

В некоторых странах можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки. Однако стоит учитывать, что таких стран становится все меньше.

В сентябре 2022 года Минфин США сообщил о возможных вторичных санкциях против организаций, которые сотрудничают с Национальной системой платежных карт (НСПК), оператором системы «Мир». Ведомство заявило, что такие организации «рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США». В первую волну запрета карты платежной системы «Мир» перестали принимать в Турции, Узбекистане, Южной Корее.

После введения новых санкций США 23 февраля 2024 года в отношении оператора платежных карт «Мир» представитель компании отметил, что на стороне платежной системы никаких ограничений по работе с иностранными партнерами нет. Решение о приеме карт в своей инфраструктуре зарубежные банки принимают самостоятельно, добавил он.

В конце февраля стало известно, что казахстанский банк «Фридом Финанс» приостановил операции с картами «Мир» для минимизации риска применения вторичных санкций, отметили в пресс-службе банка. Bereke Bank (бывшая «дочка» Сбербанка в Казахстане) объявил о прекращении приема безналичных платежей по картам «Мир» с 17 марта.

Платежная система Армении (Armenian Card/ArСa) прекратила обслуживание карт «Мир» с 30 марта армянскими банками, сообщили РБК в пресс-службе Национальной системы платежных карт (НСПК) России. Исключение — инфраструктура банка «ВТБ Армения» («дочка» российского ВТБ).

ЗАО «Межбанковский процессинговый центр», оператор национальной платежной системы «Элкарт», сообщил о полном прекращении обслуживания с 5 апреля банковских карт «Мир» в своей инфраструктуре и расторжении взаимоотношений с АО «НСПК». При этом в службе поддержки карт «Мир» корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что в Киргизии карты «Мир» перестанут полностью работать в 09:00 мск 3 апреля. Ранее ряд кредитных организаций Киргизии уже с конца февраля перестали обслуживать карты «Мир» в своих банкоматах и, согласно мониторингу портала Banks.kg, с карт «Мир» можно было обналичить средства в банкоматах только восьми финансово-кредитных учреждений Киргизии. Все эти банки обслуживали карты «Мир» через платежную систему «ЭЛКАРТ».

Карта «Мир», по данным службы поддержки клиентов на начало апреля 2024 года, действует в следующих странах:

«Как правило, все банки, которые обслуживают карты «Мир» в своих банкоматах и терминалах, размещают логотип платежной системы на своих устройствах», — отметили в службе поддержки. О наличии комиссии и ее размере можно узнать в поддержке банка или на экране банкомата.

При этом в Банке России заявили, что ищут решение проблем с приемом «Мира» за границей и что ряд зарубежных банков обслуживают их через банкоматы и POS-терминалы, но называть их регулятор не может.

«Несмотря на то что риск вторичных санкций нашими иностранными контрагентами определен как существенный, мы видим страны, которые с нами ведут работу по расширению инфраструктуры, и продолжим трансграничное взаимодействие на эту тему. Несколько стран стопроцентно открыли свои банкоматы и POS-терминалы, я не могу их называть, но они есть, в том числе туристические, куда наши граждане достаточно активно ездят», — заявила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая в Госдуме (цитата по «Интерфаксу»).

Кобейджинговая карта

Кобейджинговая карта — это совместная карта двух платежных систем, которая использует инфраструктуру обоих партнеров. Таким образом, там, где не работает одна платежная система, может сработать другая.

Например, ряд банков выпускает кобейджинговые карты, которые сочетают в себе российскую платежную систему «Мир» и китайскую UnionPay. В России такая карта работает через «Мир», а за границей — через UnionPay, которая работает в 183 странах и регионах. При этом смена платежной системы происходит автоматически, без необходимости дополнительно ее активировать в другой стране. Ее выпуск может стоить несколько тысяч рублей, как и годовое обслуживание.

Карты с китайской платежной системой стали популярны в 2022 году после ухода Visa и Mastercard из России. Однако за границей с картами UnionPay, выпущенными российскими банками, могут возникать проблемы. Например, осенью 2022 года владельцы карт UnionPay столкнулись с проблемами при снятии наличных из банкоматов в Европе.

Пользователи сообщали о трудностях в Финляндии, Чехии, Испании и на Кипре. Некоторые европейские банки вводили лимиты на снятие наличных, а другие прекратили обслуживать эти карты. При этом банки, подпавшие под санкции США и Великобритании, предупреждали своих клиентов о том, что выпущенные ими карты с системой UnionPay могут перестать работать за рубежом.

Так, выпускавшие ранее карты UnionPay и подпавшие под американские санкции 20 июля 2023 года Тинькофф Банк и банк «Солидарность» рекомендовали клиентам, находящимся за границей, в этот же день снять наличные с этих карт из-за риска прекращения их работы. 2 ноября 2023 года в американский список санкционных лиц были включены еще три банка — Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), банк «Русский Стандарт» и Почта Банк. И они дали аналогичные рекомендации клиентам.

В ассоциации туроператоров России также предупреждали туристов, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard, поэтому есть вероятность, что платежные системы могут выборочно заблокировать карты «Мир — UnionPay» по номеру BIN (Bank Identication Number) — это первые четыре цифры любой карты, по которым можно определить банк.

Среди по-прежнему выпускающих карты UnionPay, по данным на март 2024 года, остается четыре банка:

В службе поддержки Россельхозбанка корреспонденту «РБК Инвестиций» сообщили, что их карты с системой UnionPay работают во многих странах, в числе которых Турция, Вьетнам, ОАЭ, Индия, Китай, Италия и Кипр. «Обратите внимание, что не все банкоматы принимают карту UnionPay. На банкомате должна быть наклейка с логотипом UnionPay», — отметили в службе поддержки. Подобные карты Россельхозбанка не обслуживаются в следующих странах: США, Канада, Япония, Великобритания, Германия, Бельгия, Грузия, Болгария, Австралия, Австрия, Ирак, Кипр, Литва, Франция, Эстония, Нидерданды, Швейцария, Новая Зеландия, Израиль, Мали, Латвия, Исландия.

В службе поддержки Газпромбанка отметили, что их карты UnionPay точно не работают на территории Израиля, США, Австралии, Новой Зеландии, Украины, Великобритании, Грузии и Канады. В остальных странах — с переменным успехом. В конце декабря 2023 года стало известно, что карты UnionPay Газпромбанка перестали работать в Австрии.

В Примсоцбанке и Азиатско-Тихоокеанском банке сообщили, что их карты UnionPay принимают в 183 странах, сообщения о проблемах в обслуживании за границей к ним не поступали.

Держатели карт UnionPay создали телеграм-канал и чат, где обсуждают проблемы с платежами и снятием наличных, а также составляют информационные таблицы и делятся информацией, где у пользователей получается проводить операции и картами каких банков. «Карты UnionPay, выпущенные российскими банками, хорошо работают в Турции, Дубае и Таиланде, но универсального решения для всех стран нет», — отметил модератор чата Андрей Блохин.

Помимо проблем с операциями по картам, в конце 2022 года UnionPay ограничила снятие наличных за рубежом по своим картам, которые выпущены российскими банками:

После введения новых санкций США 23 февраля в отношении платежной системы «Мир» в мобильном приложении Россельхозбанка появилось обращение к держателям кобейджинговых карт «Мир — UnionPay» о приостановке операций за границей с просьбой снять наличные до конца дня.

В службе поддержки РСХБ «РБК Инвестициям» сообщили, что проблем с оплатой по картам UnionPay нет, но кобейджинговыми картами с «Мир» расплатиться за границей не получится. В службах поддержки клиентов ГПБ, Примсоцбанка и АТБ сообщили об отсутствии сбоев в работе карт UnionPay.

Кроме того, в конце февраля Центробанк разослал письмо кредитным организациям с рекомендацией не распространять публично информацию о взаимодействии с иностранными партнерами и механизмах международных расчетов, чтобы снизить риски включения в санкционный список для них самих и их банков-корреспондентов.

Карта зарубежного банка

Свободно расплачиваться за границей можно картой иностранного банка. Но не во всех странах ее легко открыть. Эксперт по финансам и экономике Александра Вальд рассказала «РБК Инвестициям», что сейчас сложнее всего получить карту тем россиянам, которые являются гражданами и резидентами исключительно России, не имеют никаких иностранных видов на жительство и вторых паспортов.

Резидент России при открытии банковского счета за границей обязан в течение 30 дней уведомить об этом налоговую службу. Данные, необходимые для уведомления, как правило, содержатся в договоре на открытие счета. В дополнение к ним россиянину следует запросить справку для последующего декларирования в ФНС. При открытии одной карты счетов к ней может быть несколько (мультивалютная карта) — уведомление нужно будет подать по каждому из них.

Также по иностранному счету будет необходимо ежегодно до 1 июня подавать в налоговую отчет о движении денежных средств (ОДДС). Это правило распространяется на те счета, оборот по которым за отчетный год превысил ₽600 тыс. в переводе на рубли.

Личное получение зарубежной карты за границей

Наиболее реальный и безопасный способ открытия счета и карты для россиян доступен при личном посещении Казахстана, Узбекистана, Армении, Грузии, по словам Александры Вальд. При этом она подчеркнула, что условия по открытию счетов россиянам меняются буквально каждый день. «Заранее спрогнозировать, какая именно юрисдикция будет делать это без проблем в необходимый вам момент получения карты, технически невозможно», — предупреждает Александра Вальд и рекомендует перед поездкой за границу уточнить этот вопрос.

Например, в Казахстане на общественное обсуждение был вынесен проект постановления Нацбанка, согласно которому банки не могут оформлять россиянам карты Visa и Masterсard без разрешения на временное пребывание (РВП) в стране или вида на жительство (ВНЖ). Обсуждение закончилось 9 ноября 2023 года, с тех пор данное требование все еще не вступило в силу.

Так, Home Credit Bank Казахстан на начало марта 2024 года оформляет счета россиянам по загранпаспорту и ИИН. Но есть ограничения в самом финансовом продукте — счет по умолчанию открывают в национальной валюте (тенге). К нему можно дополнительно открыть счет в долларах США, но переводы с него и на него будут доступны только внутри банковской системы Казахстана.

По состоянию на март 2024 года простые условия получения карты во Freedom Bank, Kaspi Bank и Jusan Bank.

Во Freedom Bank для открытия счета нужно иметь:

В Kaspi Bank необходимо предоставить ИИН, документ, подтверждающий право находиться на территории республики (справку о временной регистрации или разрешение на трудовую деятельность), и мобильный телефон с казахстанским номером. Кроме того, Kaspi Gold нельзя открыть по доверенности и необходимо личное присутствие.

В Jusan Bank можно открыть счет для карты Visa и Masterсard лично или через доверенное лицо, сообщили в службе поддержки банка. Во втором случае потребуется оформление доверенности, заверенной у нотариуса. При подаче лично нужно предоставить следующие документы: заграничный паспорт, ИИН, миграционную карту и анкету, которая заполняется в отделении банка. Платежная карта открывается в трех валютах: долларах США, евро, тенге. В мобильном приложении можно добавить российский рубль и проводить конвертацию.

До 2024 года ИИН можно было оформить через онлайн-запись на сайте посольства Казахстана в Москве, но с января — только в центре обслуживания населения (ЦОН) Казахстана, сообщили «РБК Инвестициям» в посольстве республики.

Кроме того, 24 февраля 2024 года вступили в силу новые правила, по которым оформить ИИН можно при личном обращении в регистрирующие органы Казахстана в целях идентификации личности.

Справку о временной регистрации (не путать с разрешением на временное проживание, РВП) можно довольно просто получить в гостинице, убедился корреспондент «РБК Инвестиций».

Также в Казахстане есть банки, которые не откроют счет иностранцу без документа, подтверждающего трудоустройство в Казахстане, пребывание с целью лечения, обучения или ВНЖ. К ним относятся:

Карточный туризм

Помимо самостоятельного посещения страны, в которой гражданин России хочет получить карту, есть также вариант карточного туризма. Туроператоры предлагают маршруты на несколько дней, во время которых клиенты с помощью сопровождающих сотрудников агентства оформляют местные сим-карты, к которой будет привязана карта, проходят все необходимые процедуры в местных банках и получают зарубежную карту. Например, подобные карточные туры предлагают туроператоры:

Дистанционное открытие счета и доставка зарубежной карты

Официально банки дружественных стран на своих сайтах не сообщают о возможностях открыть счета россиянам в онлайн-формате. Открыть карту, не посещая другую страну, предлагают посредники — граждане нужной страны, которые берут на себя посещение офиса. Как правило, для того чтобы воспользоваться услугами посредника, потребуется оформить на него нотариальную доверенность.

Подобный способ несет в себе высокие риски, так как с помощью доверенности посторонний человек фактически получит определенные права по управлению вашим счетом. «Следует крайне тщательно оформить доверенность с нотариусом и четко прописать все права доверенного лица», — рекомендует Александра Вальд. Она предостерегает от взаимодействия с непроверенными посредниками, так как на фоне сложностей с открытием счетов в этой сфере появилось много случаев мошенничества. Средняя стоимость услуг посредников составляет примерно $400–500, по словам Вальд.

«РБК Инвестиции» связались с одним из посредников, который рассказал об этапах своей работы и стоимости услуг по дистанционному открытию карты в Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Армении и Турции.

По его словам, перед оформлением карты казахстанского банка необходимо сформировать индивидуальный налоговый номер в этой стране (ИИН — аналог российского ИНН), эта услуга оплачивается отдельно, ее стоимость по состоянию на март 2024 года — ₽5 тыс. Несмотря на закон, разрешающий получать ИИН только лично на территории Казахстана, посредник утверждает, что сможет это сделать без приезда клиента.

После получения ИИН он предлагает открыть различные по функционалу карты Freedom Bank, Jusan Bank, ForteBank. За эту услугу он берет от ₽25 тыс. до ₽50 тыс., доставка в Россию оплачивается дополнительно примерно в размере ₽2–3 тыс. Кроме того, ряд банков берут собственную комиссию, например, в прайсе сейчас есть карты с дополнительной разовой комиссией 30 тыс. тенге (около ₽6 тыс. по курсу тенге ЦБ на март 2024 года). Итого дистанционное оформление казахстанской карты через посредника может обойтись в ₽38–64 тыс.

Стоимость дистанционного оформления карт через посредника в банках Киргизии — ₽25–35 тыс., Таджикистана — ₽35 тыс., Армении — ₽35 тыс., Турции — $250–500.

Александра Вальд обратила внимание, что перед открытием зарубежной карты следует изучить ее функционал и сопоставить со своими потребностями. Так, например, в некоторых странах нельзя расплатиться дебетовой картой за аренду машины или бронирование отелей, это можно сделать только с кредитной карты.

Кроме того, у открытой карты должна быть возможность принять деньги из России и, наоборот, отправить с нее средства в российскую юрисдикцию при необходимости.

Карта должна быть мультивалютная, и желательно эти валюты должны быть теми, которые вы планируете тратить в другой стране. В противном случае придется проводить многократные конвертации и за каждую из них платить комиссию, предупреждает Александра Вальд.

Российские резиденты и резиденты из дружественных государств могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн (или в эквиваленте в другой валюте) в месяц. Нормы касаются физических лиц. Если используется система переводов без открытия счета, то лимит — $10 тыс. Валютным законодательством запрещен перевод валюты между иностранными счетами резидентов, которые не являются близкими родственниками.

Платформы для онлайн-переводов

С июля 2022 года россияне могут за месяц переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $1 млн или в эквиваленте в другой валюте. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или эквивалентную сумму в другой валюте. Ограничения действуют до 30 сентября 2024 года включительно.

Деньги за границу можно перевести через платежные системы:

«ЮНИСТРИМ»

«ЮНИСТРИМ» позволяет переводить деньги в ряд стран с последующей выплатой в местной национальной валюте.

Как сообщили в пресс-службе онлайн-переводов «РБК Инвестициям», по состоянию на март 2024 года переводы через «ЮНИСТРИМ» можно отправить в Армению, Таджикистан, Киргизию, Сербию, Беларусь. Переводы можно осуществлять в мобильном приложении «ЮНИСТРИМ», на сайте, в офисах «ЮНИСТРИМ», а также в его в партнерской сети и по номеру телефона.

«Золотая Корона»

С помощью платежной системы «Золотая Корона» можно отправить средства из России:

Список стран может меняться, сказано на сайте «Золотая Корона».

Переводы доступны через сайт и мобильное приложение KoronaPay с помощью российских банковских карт Visa, Mastercard, Maestro и «Мир», а также в пунктах отправки в банках и некоторых торговых сетях. При использовании карты, выпущенной в России, перевод пройдет в рублях, но получить в другой стране можно другую валюту. Ограничение для российских карт составляет ₽600 тыс. в месяц.

Contact перестал работать

Contact — платежная система, которая принадлежит компании QIWI. 21 февраля стало известно, что Банк России отозвал лицензию у QIWI Банка (КИВИ Банка). После этого платежная система Contact приостановила работу.

С 22 февраля Contact числится в разделе «исключенные платежные системы» вместе с QIWI Банком, который был оператором платежной системы. Незавершенные переводы Contact вернут клиентам в период ликвидации QIWI Банка (КИВИ Банка), сообщила пресс-служба Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По данным банка, остались неисполненными порядка 17 тыс. переводов на общую сумму свыше ₽700 млн.

Криптовалюта

Те, кто пользуется криптовалютами, также могут с их помощью расплачиваться за границей.

Как купить криптовалюту:

«РБК-Крипто» запустил мониторинг криптовалютных обменников yourcryptoex.ru. Здесь можно подобрать обменный сервис с подходящим курсом обмена цифровых валют, электронного банкинга, денежных переводов.

Как расплатиться криптовалютой в отпуске:

Расплатиться криптовалютами за границей можно в магазинах и отелях. Перед поездкой нужно уточнить информацию о возможности производить расчеты в криптовалютах в гостинице и ознакомиться со списком ближайших торговых точек, принимающих криптовалюту, на специальных онлайн-картах.

Согласно информации с сервиса usebitcoins.info, в США и Европе криптовалютой можно расплатиться в отелях, кафе и барах, магазинах, кинотеатрах, образовательных учреждениях, медицинских клиниках, салонах красоты, в такси и других местах.

За операции в обменниках и криптоматах придется заплатить комиссии за конвертации, а также быть готовым к тому, что курсы валют обменники устанавливают самостоятельно. Существенным минусом такого способа является высокая
волатильность 
курсов криптовалют — есть риск, что во время перемещения средств между кошельками на рынке начнется резкое падение и по факту человек получит при повторной конвертации денег существенно меньше, чем рассчитывал.

При использовании обменников есть риск наткнуться на мошенников. Есть сторонние сервисы — агрегаторы обменников, на которых можно посмотреть отзывы и рейтинги. В том числе стоит обращать внимание на негативные отзывы. По всему миру работает около 36 тыс. Crypto ATM, согласно данным Coin ATM Radar.

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее