Безопасное инвестирование в бизнес займы с ежемесячной выплатой процентов

С чего начать и что изучить, чтобы получать стабильный доход

Чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно тратить несколько лет на учёбу. Рассказываем, какие потребуются знания и какие активы лучше выбирать.

Иллюстрация: Оля Ежак для Skillbox Media

Старший редактор Skillbox Media, отраслевой журналист. Работала с TexTerra, SMMplanner, «Нетологией», «ПланФактом», Semantica. Написала больше 60 текстов для рекламных кампаний в «Дзене». Вела нишевой канал на YouTube.

Инвестиции могут приносить хороший доход. Швед Курт Дегерман всю жизнь собирал жестяные банки, продавал их, а вырученные деньги вкладывал в акции и золото. После смерти Дегермана обнаружилось, что его состояние — около 1,4 миллиона долларов. А первый инвестор в Google Дэвид Черитон стал миллиардером.

Не обязательно ждать много лет, чтобы увеличить капитал. Давайте посмотрим на акции ДВМП (ПАО «Дальневосточное морское пароходство»). Если бы вы вложили в них в июле 2020 года , сейчас они бы принесли вам 1 489 881 рубль.

Если вы хотите стартовать в инвестициях, но не знаете, с чего начать, прочитайте эту статью. Рассказываю всё, что нужно для старта.

Инвестирование — это вложение денег в активы с целью получить доход. Активами называют всё, чем можно распоряжаться и что приносит выгоду: недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, валюту, деньги на депозитах или на обезличенных металлических счетах.

В этой статье мы расскажем об инвестировании в более узком смысле — о вложениях в биржевые инструменты: акции, облигации и другие. Интерес к инвестированию на бирже растёт — за первую половину 2023 года число инвесторов на  увеличилось на 3 миллиона человек.

Суть инвестирования сводится к тому, что актив покупают дешевле, а продают дороже. Например, инвестор может вложить деньги в акции компании — и продать их, когда они подорожают.

Те, кто купил акции банка «Санкт-Петербург» 13 февраля 2023 года и продал их 14 августа 2023 года, получили 135,96% доходаСкриншот: БКС / Skillbox Media

Инвестирование всегда сопряжено с рисками. Актив может не подорожать, как ожидает инвестор, а подешеветь. Но риски можно снизить, если вкладывать в консервативные инструменты с минимальным уровнем риска. Или если разобраться, как устроен рынок, и совершать сделки обдуманно, а не наобум.

Новичкам на биржевом рынке лучше инвестировать в низкорискованные инструменты. К низкорискованным относят некоторые акции, облигации и ПИФы.

Акции. Это ценные бумаги, которые подтверждают право на долю в бизнесе. Акции выпускают разные компании — от «Газпрома» до Территориальной генерирующей компании № 1.

Низкорискованные акции — это акции «голубых фишек». Так называют крупные известные среди инвесторов компании с большой и высокой . Мосбиржа включила в список голубых фишек, например, «Сбер», «Лукойл», «Магнит», «Татнефть», «Газпром». В долгосрочной перспективе их акции обычно растут в цене. Получить доход можно, купив акции и продав их через несколько лет.

Так выглядит график стоимости акций «Сбера»Скриншот: «Финам» / Skillbox Media

Кроме того, некоторые из крупнейших компаний платят дивиденды. Это доля прибыли, которую компания распределяет среди своих акционеров. Каждый год компания решает, стоит ли платить дивиденды и сколько денег направить на эти выплаты. Например, «Газпром» в 2021 году выплатил 12,55 рубля на акцию, а в 2022 году — 51,03 рубля на акцию.

История выплат дивидендов по акциям «Газпрома»Скриншот: «Банки.ру» / Skillbox Media

Облигации. Это долговые ценные бумаги, которые дают право получить заранее определённый доход в оговорённые сроки. Купить облигацию — как дать в долг под проценты. Облигации выпускают компании и государство.

Облигации, выпущенные государством, называют облигациями федерального займа (ОФЗ). Это самый надёжный инструмент инвестирования. Риск дефолта — того, что не хватит денег рассчитаться по долгам, — минимален.

Доход по облигациям приносят купоны. Это денежные выплаты — проценты за использование денег. У каждого выпуска облигаций свои условия, но в среднем они приносят около 8% годовых купонного дохода.

Список облигаций федерального займа с показателями доходности. Среди них есть ОФЗ, которые приносят, например, 5,3% или 9,8% годовых купонного доходаСкриншот: Smart Lab / Skillbox Media

Кроме того, доход от облигаций можно получить, если купить их дешевле номинала. Номинал — тело долга, сумма, которую государство или компания, выпустившая облигацию, вернёт в дату погашения. Обычно это 1000 рублей на облигацию. Если вы купите ОФЗ на бирже за 900 рублей, то продержав облигации до погашения, получите 100 рублей прибыли и дополнительно купонный доход.

ПИФы — паевые инвестиционные фонды. Это фонды, которые объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в активы. Фонд выпускает паи, которые можно купить на бирже. Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой части сразу всех активов фонда. Активов в портфеле фонда множество — когда один дешевеет, другие могут дорожать.

Имуществом фонда распоряжаются профессионалы — управляющая компания, поэтому в долгосрочной перспективе большинство фондов растёт в цене.

Например, ПИФ «Первая — Фонд Топ российских акций» даёт 37,81% доходности за полгодаСкриншот: «Тинькофф» / Skillbox Media

Все эти инструменты дают доходность, соразмерную с доходностью депозитов — или даже большую. Например, в августе 2023 года банки предлагали ставки по вкладам до 11%, а  Мосбиржи с начала года вырос более чем на 44%: 3 января 2023 года он стоил 2172,68 рубля, а 23 августа 2023 года — 3146,20 рубля.

Обучение в Skillbox для тех, кто хочет зарабатывать на инвестициях

Начать инвестировать можно с тысячи рублей. Но чем больше стартовый капитал, тем быстрее можно его увеличить.

На эти деньги можно купить, например, одну ОФЗ: их номинал — ровно 1000 рублей. Или 11 акций «Алросы» — 24 августа 2023 года они стоили 84,59 рубля. Или 56 паёв ПИФа «Первая — Фонд Топ российских акций» — 24 августа 2023 года один пай стоил 18,844 рубля.

Дальше можно постепенно увеличивать капитал — например, докладывать по тысяче рублей каждый месяц. Полученный доход — дивиденды, купоны и деньги от продажи активов — можно реинвестировать. Так доход будет больше за счёт сложного процента. Сложный процент — это процент, который начисляется на первоначальный капитал и проценты, полученные в предыдущем периоде.

Доход от большого капитала будет ощутимее. Например, если вы хотите накопить 4 миллиона рублей, а пока у вас только 2 миллиона, накопленный капитал можно инвестировать — это лучше, чем держать деньги на карте. Так вы защитите их от  и заработаете.

Цель инвестирования — финансовый результат, которого вы хотите достичь. Инвестировать без цели тоже можно — многие новички начинают, чтобы «попробовать». Но без неё инвестиции будут хаотичными. А если цель есть, можно будет рассчитать, какая доходность вам нужна, и выбрать подходящие инструменты.

Допустим, у вас есть капитал — миллион рублей и вы можете ежемесячно пополнять его на 12 000 рублей. Цель — накопить 2,5 миллиона через 5 лет. Чтобы достичь цели, нужна доходность 10% — значит, можно вкладывать деньги в низкорискованные активы: акции голубых фишек, ОФЗ и ПИФы.

Другая ситуация: у вас есть миллион рублей, вы можете ежемесячно дополнительно вкладывать 12 000 рублей. Но ваша цель — через 10 лет сформировать такой капитал, который позволил бы жить на дивиденды. Допустим, 20 миллионов рублей. Тогда вам нужна доходность 30% годовых — значит, нужно вкладывать не только в низкорискованные активы.

Лайфхак: чтобы рассчитать нужную доходность и необходимую сумму пополнений, можно использовать инвестиционные калькуляторы. Например, этот или этот.

Инвестиционная стратегия — план, согласно которому инвестор совершает сделки. Обычно в нём описано, в какие активы вкладывать деньги, на какой срок инвестировать, когда актив покупать и когда — продавать, какой процент от депозита тратить на один актив.

Стратегий огромное количество: кто-то торгует только акциями банков и покупает их на 30% депозита, кто-то торгует всеми акциями российских компаний и берёт их на 5% депозита. Если вы не знаете, как выбрать стратегию, можно использовать готовые.

Например, есть известная стратегия Dogs of the Dow (дословно — «собаки Доу», имеется в виду индекс Доу-Джонса). По ней покупают 10 акций с самыми высокими дивидендами из индекса Доу-Джонса. Каждый год портфель пересматривают. Эту стратегию можно адаптировать для российского рынка — покупать дивидендные акции, входящие в индекс Мосбиржи.

Неполный список бумаг, входящих в индекс Мосбиржи. Посмотреть полный можно здесьСкриншот: Мосбиржа / Skillbox Media

Ещё можно взять за основу всепогодный портфель Рэя Далио. Его считают устойчивым к любым потрясениям на рынке. Вот из чего он состоит:

Под товарами понимают продукты, которые торгуются на бирже. Это медь, нефть, пшеница, лён, хлопок, картофель, каучук и многие другие.

Брокер — юридическое лицо, которое даёт клиентам доступ к бирже. Без него торговать на бирже не получится. Список брокеров, у которых есть лицензия Центробанка, можно посмотреть в реестре.

Вот три важных параметра, на которые стоит обращать внимание:

Можно открыть счета у нескольких брокеров, сравнить их условия — и выбрать лучшего. Или оставить несколько счетов — например, для разных стратегий.

У брокеров можно открыть брокерский и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). ИИС позволяет экономить на налогах — подробнее об этом читайте в отдельном материале.

Покупать активы нужно, опираясь на стратегию. Если вы пока не можете сформулировать свою стратегию, можно пойти другим путём: обратить внимание на индексы или рекомендации брокера.

Вот три самых популярных индекса на российском рынке:

Можно повторить индексы — собрать в портфеле бумаги, входящие в них, или купить паи фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами.

Рекомендации брокера — советы по покупке бумаг. Например, брокеры могут рассказать, почему акция определённой компании перспективна и на сколько может вырасти цена. Рекомендации дают не все компании, но многие.

Главное — диверсифицировать риски, то есть не вкладывать все деньги в один актив. Это самое важное правило инвестора. Лучше собрать портфель, в котором будет минимум 10–20 активов из разных отраслей.

Чтобы инвестиции приносили доход, портфелем нужно управлять — продавать активы, которые больше не будут расти в цене, и докупать бумаги с высоким потенциалом роста. Чтобы понимать, какой актив будет дорожать, а какой — нет, нужно много знать.

Вот в чём необходимо разбираться инвестору:

Принципы работы рынка. На цены на рынке влияет множество факторов. Это не только финансовое состояние компании, но и политическая ситуация, новости и даже настроение инвесторов. Если понимать, что и как влияет на стоимость актива, можно предположить, подорожает он или подешевеет.

Фундаментальный анализ. Это способ оценки ценных бумаг и компаний, выпускающих их. Используя фундаментальный анализ, инвесторы изучают финансовые и бухгалтерские отчёты компании. Если владеть им, можно определить справедливую стоимость акций — и понять, переоценены они на рынке или, наоборот, недооценены. А ещё узнать положение дел в компании и то, не близка ли она к банкротству.

Технический анализ. Это способ оценки ценных бумаг с помощью исследования статистических закономерностей в графиках движения цен. Те, кто владеет техническим анализом, могут предположить, в какую сторону пойдёт цена на актив, основываясь только на динамике изменения цен.

Риск-менеджмент. Это комплекс методов анализа, оценки и управления рисками. Если инвестор не владеет навыками риск-менеджмента, он может потерять большую часть капитала. Нужно знать хотя бы основные принципы риск-менеджмента и следовать им.

Также инвестору полезно разбираться в экономике, уметь читать графики, искать и анализировать новости, которые влияют на стоимость ценных бумаг.

Новички часто ошибаются и теряют большую часть капитала, а некоторые и весь капитал. Расскажу о самых распространённых ошибках.

Поддаваться панике. Цены на активы постоянно меняются. Новички, увидев, что цена на купленную акцию снизилась на 5–10%, могут поддаться панике — и продать актив, зафиксировав убытки. Потом купить следующую акцию — и быстро продать её, увидев, например, негативную новость.

Паника — худший советчик инвестора. Кратковременные падения можно и нужно пережидать. В долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Если не продавать активы, цена на которые в моменте снизилась, на них можно заработать.

Например, в мае 2023 года после сообщения о том, что Мосбиржа переведёт акции «Магнита» с первого на третий уровень листинга, стоимость акций снизилась. Но потом цена выросла — и стала даже больше, чем была до сниженияСкриншот: «Финам» / Skillbox Media

Не диверсифицировать капитал. Если вложить все деньги в один актив, можно потерять часть капитала. Во-первых, всегда есть риск того, что акция значительно подешевеет. Например, в 2017 году на бирже появились акции компании «Обувь России» — тогда они стоили 133 рубля. Сейчас стоимость акции — 4,50 рубля: за пять лет актив потерял около 96,5% стоимости.

Так выглядит график котировок акций «Обувь России». Те, кто вложил в них деньги в 2018 году, потеряли большую часть вложенных средствСкриншот: Investing.com / Skillbox Media

Во-вторых, когда весь капитал вложен в один актив, психологически тяжело пережить даже незначительное снижение стоимости. А если в портфеле несколько бумаг, снижение цены на некоторые из них пережить легче — потому что остальные могут вывести портфель в плюс.

Гнаться за сверхприбылью. Чтобы заработать больше, новички могут выбирать инструменты с высокой доходностью — например, корпоративные облигации с ожидаемой доходностью 20–30% годовых. Но есть вероятность, что компания не сможет расплатиться по долгам, и тогда инвестор потеряет вложенные средства.

Список корпоративных облигаций, по которым произошёл дефолтСкриншот: «Мосбиржа» / Skillbox Media

Чем больше ожидаемая доходность, тем выше риски. Поэтому новичкам лучше выбирать инструменты с меньшей доходностью — по крайней мере, до тех пор, пока не освоен риск-менеджмент.

Торговать с плечом. Плечо — это кредит, который брокер выдаёт инвестору. Также это называют маржинальной торговлей. Если первые несколько сделок принесли неплохой доход, у новичка может возникнуть соблазн использовать плечо, чтобы заработать больше.

Маржинальная торговля действительно увеличивает возможную прибыль, но и убытки тоже. Если цена актива изменится не так, как вы предположили, можно потерять все деньги на брокерском счёте.

Слушать все советы из интернета. Новички часто следят за другими инвесторами — например, в телеграм-каналах. Если инвестор советует купить какую-то акцию, новичок может последовать этому совету. Делать так нельзя — нужно самому оценивать актив, а для этого надо разбираться хотя бы в базовых методах анализа.

Дело в том, что некоторые инвесторы с большой аудиторией могут манипулировать рынком. Вот как это работает. Инвестор вкладывает капитал в какую-то акцию и советует покупать её. Подписчики следуют этому совету, спрос на бумагу растёт, а следом растёт и её цена. Инвестор продаёт акцию «на пике» и зарабатывает, а подписчики — нет, потому что стоимость бумаги потом снижается.

Есть много подобных историй. Например, американский подросток Джонатан Лебед заработал на бирже 800 тысяч долларов благодаря таким манипуляциям.

Чтобы научиться инвестировать, нужно изучить риск-менеджмент, фундаментальный анализ и многое другое. Учиться можно самостоятельно: смотреть вебинары, читать книги и статьи, посты в телеграм-каналах от опытных инвесторов.

Ещё можно пройти системное обучение: вам последовательно расскажут обо всём, что необходимо инвестору. В Skillbox есть четыре программы для тех, кто хочет научиться инвестировать.

«Личные инвестиции» — программа для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Она записана совместно с Мосбиржей. Курс поможет начать инвестировать и избежать распространённых ошибок — или усовершенствовать свой портфель и повысить доходность.

На курсе «Личные инвестиции» рассказывают всё, что нужно знать инвестору, — от устройства биржевых рынков до инфополя инвестора и налогов. Программа на 70% состоит из практики: после каждого модуля есть практические работы, а итоговый проект — разработка инвестиционного портфеля.

Навыки и знания, которые можно получить на курсеСкриншот: Skillbox Media

На курсе «Трейдинг» изучают торговлю с заёмными средствами, новостной анализ, риск-менеджмент, типы заявок, способы работы с ними и многое другое. В конце каждого модуля есть практические задания — их проверяют кураторы с опытом в торговле более пяти лет. Итоговый проект — разработка своей стратегии торговли.

Фрагмент программы обучения: на курсе изучают эти и другие темыСкриншот: Skillbox Media

«Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать» — программа для тех, кто хочет научиться не только инвестировать, но и эффективно управлять бюджетом. Курс записан совместно с банком «УБРиР».

В программу курса «Финграмотность» входит блок базовых знаний об инвестициях — в нём рассматриваются акции, облигации и ПИФы. На курсе учат ставить финансовые цели, учитывать и контролировать доходы и расходы, распознавать мошенничество.

Участникам курса предоставляют готовые шаблоны и электронную рабочую тетрадьСкриншот: Skillbox Media

«Личные финансы: инвестиции и трейдинг» — самая большая программа для тех, кто хочет обрести финансовую свободу. В неё входят все три курса, о которых мы говорили выше, — «Личные инвестиции», «Трейдинг» и «Финграмотность».

Таким образом, курс «Личные финансы: инвестиции и трейдинг» подойдёт тем, кто хочет с нуля научиться управлять бюджетом и инвестировать, чтобы получать пассивный доход. И тем, кто хочет активно торговать на бирже и зарабатывать на этом.

Вот чему можно научиться на курсеСкриншот: Skillbox Media

редакция «бизнес» skillbox media рекомендует

В Skillbox Media есть много статей о разных инструментах инвестирования. Прочитайте статьи про акции, облигации, ПИФы, ETF, опционы и фьючерсы — вы узнаете, как работают эти инструменты и какую доходность они могут принести.

Если хотите научиться инвестировать, обратите внимание на курсы Skillbox. «Личные инвестиции» — для тех, кто хочет стартовать в инвестициях и избежать ошибок. «Трейдинг» — научиться активно торговать на бирже и зарабатывать на этом. «Финграмотность» — если хотите эффективно управлять бюджетом и изучить основы инвестирования.

Также в Skillbox есть большая программа «Личные финансы: инвестиции и трейдинг». В неё входят три курса, которые мы перечислили выше.

Самые важные факты в двух словах:

Чтобы заработать много денег быстро, достаточно всего лишь несколько советов по фондовому рынку через WhatsApp? Именно это обещают сегодня “провайдеры” так называемых трейдинговых групп. Если Вы хотите присоединиться к ним, то Вам достаточно отправить короткое сообщение одному из предполагаемых профессионалов в области трейдинга, после чего Вы будете получать ценные советы в группе WhatsApp – так обещают.

Небольшая инвестиция в 250 евро легко превратится в четверть миллиона уже через несколько месяцев. К сожалению, подобные обещания, как правило, всегда слишком хороши, чтобы быть правдой. Каждый, кто попадает в эту аферу, вынужден считаться с тотальной потерей своих денег.

Быстрые деньги, минимум работы – мошенничество в социальных сетях

В социальных сетях новости быстро распространяются среди большого количества людей. Поэтому между сообщениями друзей и знакомых можно встретить и всевозможные рекламные объявления. Среди них все чаще встречаются те, которые рекламируют беззаботную жизнь за счет инвестиций на финансовом рынке или других денежных операций.

Смысл такой рекламы прост: выкладываются фотографии обеспеченной жизни или пачки денег. В сопроводительных описаниях мошенники рассказывают, как они заработали свои деньги: в Интернете, практически ничего для этого не делая. Часто они признаются, что и сами сомневались в этом методе, но потом подчеркивают, что на самом деле все очень просто и работает. Тем, кто еще не убедился, стоит просто попробовать. Ведь первоначальные вложения совсем невелики: всего 250 евро – и вы якобы сможете заработать значительную сумму дополнительных денег. Но в этих обещаниях нет ни капли реальности.

Почему советы по инвестированию из новостных групп по трейдингу абсолютно бесполезны

За многими предложениями скрываются только мошенники. Но есть и такие группы новостей, которые не занимаются обманом, а действительно ежедневно распространяют ” трейдинговые сигналы”. Это рекомендации по покупке или продаже тех или иных ценных бумаг, чаще всего акций. Но и эти предложения сомнительны, поскольку якобы существующие “сигналы” на самом деле не могут достоверно предсказать развитие цены.

Приведем пример, который иллюстрирует это:
Предположим, что 1 июня публичная компания (акционерное общество?) объявляет о том, что показатели продаж нового продукта сложились неожиданно плохо, что снижает прогноз прибыли. Предположительно, цена акций после оглашения этой информации 1 июня упадет.
Но можно ли просто заработать на такой информации, сделав ставку на падение цены с помощью определенных сертификатов, с помощью определенных видов опционов или CFD (контрактов на разницу, сложных финансовых контрактов)?

Нет. Это не так просто. Новая информация такого рода распространяется в считанные секунды. Это приводит к изменению цен, которое также происходит в считанные секунды. Никто не знает заранее, упадет ли цена акции из-за этой информации на 10, на 20 или только на 2%. Об этом свидетельствуют только последующие торги на фондовом рынке, где постоянно появляются новые покупатели и продавцы акций.

Через день новость появляется в газете. Эта новость уже давно заложена в цены на фондовом рынке, причем задолго до того, как она попала в какую-либо группу WhatsApp.

Трейдинговый стратегии также часто основываются на так называемых сигналах графика. Тезис, лежащий в их основе, заключается в том, что Трейдинговые стратегии также часто основываются на так называемых чартовых сигналах. Тезис, лежащий в его основе, заключается в том, что из текущей ценовой тенденции можно извлечь сигналы о том, как будет развиваться цена в будущем. Это утверждается с помощью предполагаемых трейдинговых каналов или при помощи линий движения сопротивления и поддержки, которые можно вывести из диаграммы движения цены. Однако этот тезис никогда не был доказан, наоборот. Это не более чем гадание на кофейной гуще.

Реальность такова: изменение цен на фондовых рынках невозможно предсказать в краткосрочной перспективе. Исследования рынков капитала учат нас этому уже не одно десятилетие. Таким образом, надежной торговой стратегии не существует и не будет существовать никогда.

Dieser Inhalt wurde von Verbraucherzentrale Baden-Württemberg für das Netzwerk der Verbraucherzentralen in Deutschland übersetzt.

Топ 5 инвест-платформ РФ

Безопасное инвестирование в бизнес-займы с ежемесячной выплатой процентов

ИНВЕСТМЕН – оптимальное решение для вас

Краудлендинговые площадки доказывают: инвестировать деньги в интернете реально – достаточно найти инвестиционные платформы, которые реально платят, выбрать проект и профинансировать его в рамках собственных возможностей. Активно управляйте инвестиционным портфелем: выбирайте проекты, устанавливайте долю участия, создавайте новые источники доходов. На фоне низких банковских ставок и скудного выбора инвестиционных предложений краудлендинг – это реальный инструмент для дополнительного заработка. При этом срок возврата инвестиций на нашей платформе значительно ниже – это значит, что первую прибыль вы получите уже через месяц.

Риски минимальны: для проверки и анализа заемщиков используем уникальную систему скоринга и андеррайтинга, выстраиваем рейтинги проектов и бизнеса. Отсекаем на этапе анкетирования недобросовестных предпринимателей, не предлагаем инвесторам плохо проработанные проекты. Вам не придется самостоятельно разбираться в специфике бизнеса заемщика или искать информацию о его кредитной истории: все необходимые сведения мы учтем при формировании рейтинга проекта.

Мы берем на себя всю организационную работу: отбираем качественные инвестиционные предложения, проверяем потенциальных заемщиков, присваиваем рейтинг по 10-ти бальной системе, обеспечиваем перечисление инвестиций и доходов по ним, формируем документы и сопровождаем сделки, рассчитываем и обрабатываем платежи. В случае, если заемщик допускает просрочку, занимаемся взысканием. Делаем все, чтобы вы могли инвестировать, не отвлекаясь на решение сопутствующих вопросов.

Условия: сделайте первое пополнение от 5 555 ₽ на любую

сумму, оканчивающуюся на 555 и инвестируйте эту сумму

на платформе Инвестмен

Условия: сделайте первое пополнение от 5 555 ₽ на любую
сумму, оканчивающуюся на 555 и инвестируйте эту сумму
на платформе Инвестмен

Преимущества инвестирования на нашей платформе

Краудлендинг позволяет вложить деньги под большой процент, который намного превосходит самые щедрые банковские обещания. Максимальная доходность полностью зависит от вашей стратегии: правильно распределяя инвестиции в проекты малого бизнеса, можно стабильно получать от 20% годовых.

Платформа предоставляет всю необходимую информацию для анализа и отбора заемщиков. Выбирайте, куда вложить деньги выгодно, определяйте долю участия, формируйте портфель из займов разного типа. Выстраивайте свою стратегию, умело балансируя между риском и высокой доходностью.

Краудлендинговые платформы в России для физических лиц имеют низкую дюрацию. Это значит, что период времени с момента инвестирования до момента полного возврата суммы весьма короткий – от нескольких недель до 6-12 месяцев. Это существенно ниже, чем на рынке облигаций и других ценных бумаг. То есть вы быстрее сможете получить прибыль.

Малому бизнесу обычно требуются «короткие» деньги на развитие деятельности и иных целей. Банкам такие кредиты не выгодны, к тому же при кредитовании у предпринимателей требуют залоговое обеспечение. Именно поэтому краудлендинговые платформы привлекают все больше заемщиков с каждым годом: инвесторы могут вложить деньги в МФО, готовый бизнес, новые разработки и пр. по своему усмотрению. Для инвесторов это возможность диверсифицировать свой портфель и выстроить эффективную стратегию инвестирования.

Мы не концентрируемся только на госзакупках или финансировании оборотного капитала, поэтому вы можете выгодно вложить деньги под проценты с ежемесячным доходом в разные отрасли и направления малого и среднего бизнеса. Смело пробуйте разные стратегии для достижения положительных финансовых результатов!

Как начать инвестировать деньги в бизнес

Заполните ваши данные и дождитесь их проверки и подтверждения

Пополните счет

Банковским переводом по реквизитам, полученным в личном кабинете

Выберите проекты

Для инвестирования и определите долю собственного участия

Вложите деньги в инвестиции

По интересующим направлениям.

Ежемесячно получайте прибыль

Подробная информация по инвестициям будет отображаться в личном кабинете

Начните инвестировать сегодня и смотрите, как увеличится ваш капитал в будущем

Ваша финансовая свобода — это всего лишь дисциплина инвестирования

Часто задаваемые вопросы

Не нашли ответ на вопрос – и наш специалист свяжется с вами

В последнее время инвестировать приходится избирательнее и осторожнее. Рассказываем, куда можно вложить деньги в 2024 году и что стоит учитывать, выбирая те или иные инструменты.

Акции

Акции — популярный инструмент инвестирования. При удачном вложении они могут принести доход, но хорошая потенциальная выгода всегда связана с повышенными рисками.

Снизить риски можно с помощью диверсификации инвестиционного портфеля, когда инвестор покупает акции разных компаний. В сервисе Газпромбанк Инвестиции можно открыть брокерский счет через приложение и совершать сделки на бирже онлайн.

Облигации федерального займа и банковские вклады

Облигации федерального займа — один из самых надежных инструментов инвестирования. С помощью ОФЗ государство берет в долг и обязуется выплатить определенный процент. На конец 2023 года доходность облигаций составляет выше 12% годовых. Такое вложение можно сравнить с банковским вкладом.

Например, в Газпромбанке доступны вклады с высокой процентной ставкой. Вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.

Недвижимость

Недвижимость используют как источник пассивного дохода. Главные минусы — высокая стоимость объектов инвестирования и долгий срок окупаемости, т.е. на возврат вложений потребуются годы.

Но можно оформить ипотечный кредит и выплачивать его с дохода от сдачи объекта в аренду. В 2024 году стоит обратить внимание не только на рынок жилой недвижимости, но и на склады — спрос на эти помещения растет вместе с популярностью маркетплейсов.

Драгметаллы

Еще один инструмент инвестирования, который пользуется большим спросом. Это драгоценные металлы, которые имеют как физический, так и электронный вариант вложения и сохранения сбережений. Чтобы вложиться в золото, серебро и другие металлы, можно купить слитки и хранить их в банке, и дома. Можно инвестировать в драгоценные металлы удаленно — через счет в драгоценных металлах (СДМ).

Вложение через счет в драгоценных металлах исключает физическую покупку металла и похоже на обычный банковский счет. Вы с помощью приложения покупаете любое количество виртуального драгметалла, храните его на СДМ, продаете его или покупаете и зарабатываете на повышение курса металла, который в длительном периоде исторически показывает рост. Как и обычный счет, СДМ можно пополнять и выводить с него деньги.

Можно также купить монеты из драгметаллов — в банках или у коллекционеров. Такие приобретения могут серьезно вырасти в цене за счет повышения ценности для коллекционеров, если монета редкая. Однако продать ее быстро и выгодно — непросто.

Доллары, евро, юани

Валюта — высоколиквидный актив, на который всегда есть спрос. В 2024 году можно вкладываться в привычные доллар и евро, а еще обратить внимание на китайский юань.

Как купить валюту в России сегодня? Можно обменять рубли на наличные доллары, евро и юани в отделении банка. Кроме того, сегодня можно купить наличные в отделении банка по праздничному сниженному курсу в течение зимнего периода. А еще можно открыть счет и обменивать валюту в приложении Газпромбанка для хранения средств, либо для того, чтобы расплачиваться картой UnionPay за границей.

Еще один вариант — открыть брокерский счет и купить валюту на бирже для дальнейших инвестиций. За пару кликов вы обменяете валюту по курсу, приближенному к рыночному. Однако за вывод денег со своего брокерского счета придется заплатить комиссию.

Стоит помнить также об ограничениях, введенных Банком России: до 9 марта 2024 года нельзя снять наличными со своего счета валюту, которую вы внесли после 9 марта 2022 года. Деньги выдают только в рублях. Валюту, переведенную на счет до 09.03.2022, можно получить при двух условиях: вы снимаете сумму до 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в евро, а в кассе банка есть наличные.

В последние годы растет интерес инвесторов к валюте одной из ведущих экономик мира — к китайскому юаню. Многие российские компании рассчитываются с зарубежными поставщиками юанями: объем этой валюты в отечественной экономике растет.

Чтобы инвестировать в юань, можно купить валюту через биржу онлайн. Также можно обменять рубли на юани в приложении Газпромбанка или в отделении банка. Здесь нет таких ограничений, как со счетами в долларах и евро. Вы сможете переводить деньги на депозит без комиссий за хранение. А если открыть вклад в юанях, можно заработать до 2,5% годовых.

Юани можно обменять на другую валюту в большинстве стран мира, поэтому китайские деньги могут пригодиться в зарубежной поездке.

Наступил 2024 год — время искать новые инвестиционные возможности. «РБК Инвестиции» опросили экспертов и собрали варианты для вложения накоплений, не превышающих ₽100 тыс.

Читать в полной версии

Материал носит исключительно ознакомительный характер и не содержит индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

Прошлый год дал инвесторам множество возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год также может стать удачным, если тщательно отбирать активы в свой портфель. «РБК Инвестиции» выяснили у экспертов, куда можно вложить ₽100 тыс. и какие факторы стоит при этом учитывать.

Инвесторам с небольшим депозитом, у которых еще не так много опыта на рынке, аналитик «Цифра брокер» Анна Буйлакова порекомендовала выделить большую часть портфеля на консервативные инструменты.

Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» Павел Веревкин при этом полагает, что нет смысла формировать высокодиверсифицированный портфель с суммой ₽100 тыс. Веревкин объяснил, что диверсификация с такой суммой с большой долей вероятности просто сведет на нет весь эффект от инвестирования.

«Как говорил Баффет, «диверсификация может сохранить богатство, но концентрация создает богатство». Хороших инвестиционных идей на следующий год, мягко скажем, немного, поэтому концентрируйте свое внимание вокруг них и не распыляйтесь», — порекомендовал стратег.

Одним из консервативных инструментов традиционно считаются облигации. По словам начальника управления инвестиционного анализа Совкомбанка Дмитрия Никонова, в условиях высоких ставок, которые делают облигации более привлекательным и доходным инструментом, увеличение их доли в портфеле в 2024 году может быть целесообразным.

Но эксперт обратил внимание, что в 2023 году на рынке сформировалась двоякая ситуация. С одной стороны, участники торгов считают, что 16% — это пик по ключевой ставке, а в 2024 году она начнет снижаться. В целом это благоприятно для выпусков с фиксированным купоном. Однако Новиков подчеркнул, что текущий уровень доходности долгосрочных ОФЗ уже закладывает существенное снижение ставок — десятилетние гособлигации торгуются с доходностью вблизи 12%, что всего лишь на несколько процентных пунктов выше уровня начала 2023 года, когда ключевая ставка была 7,5%.

«То есть потенциал снижения доходностей и роста цен с текущих уровней выглядит достаточно ограниченным, при этом длинные облигации с фиксированным купоном могут резко реагировать на любое ухудшение экономической и политической обстановки», — пояснил эксперт Совкомбанка.

«В этой ситуации мы считаем флоутеры очень привлекательными, но в то же время видим потенциал для снижения доходностей по облигациям с фиксированным купоном. Возможным решением может быть сочетание двух типов инструментов в портфеле. Флоутеры могут давать высокий купон и выступить «сухим порохом» для покупки «фиксов» в случае роста их доходностей», — резюмировал Дмитрий Никонов.

По мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Дмитрия Баженова, оптимально 10% портфеля вложить в ОФЗ с постоянным купоном. «В частности, ОФЗ 26241 имеют наибольший потенциал роста по телу на фоне потенциального снижения ключевой ставки и нормализации кривой доходности госбумаг», — полагает Баженов.

Что касается флоутеров, то Анна Буйлакова из «Цифра брокер» рекомендует присмотреться к бумагам эмитентов с хорошим кредитным рейтингом. В пример аналитик привела бумаги «Газпром Капитала» (выпуск ГазпКап2P9), МТС (МТС 2P-01) и МТС Банка (МТС-Банк03), РЖД (РЖД 1Р-28R) и «Газпром нефти» (Газпнф3P7R).

Фонды денежного рынка

Еще один консервативный инструмент, который позволяет заработать на высоких ставках, — это фонды денежного рынка. По оценкам Дмитрия Баженова, в них можно вложить 20% портфеля.

Управляющий директор департамента по работе с акциями УК «Система Капитал» Константин Асатуров в целом рекомендует придерживаться диверсифицированного подхода и инвестировать сразу в несколько классов активов, но в моменте эксперт посоветовал вложить большую часть портфеля (60–70%) в фонды денежного рынка и облигации, учитывая, что ставка ЦБ, вероятно, уже достигла своего пика. Асатуров добавил, что для более консервативных инвесторов доля таких инструментов в портфеле может быть еще выше — около 80–90%.

На Московской бирже обращаются четыре биржевых паевых фонда денежного рынка с расчетами в рублях:

Бенчмарком (то есть отслеживаемым индексом) для всех четырех фондов является индикатор RUSFAR. Он рассчитывает стоимость денег на основании сделок РЕПО с ЦК (Центральный контрагент — структура Мосбиржи, которая гарантирует возвратность средств) и исключает стоимость заимствования ценной бумаги. Такие сделки заключают не частные инвесторы, а профессиональные участники рынка (банки, брокеры, управляющие компании). В то же время частные инвесторы могут в них участвовать через покупку соответствующих БПИФов.

По состоянию на конец дня 29 декабря ставка RUSFAR составила 15,31% при ключевой ставке 16%.

Все фонды на денежный рынок доступны как квалифицированным, так и неквалифицированным инвесторам. Самый крупный из фондов — БПИФ «Ликвидность» (LQDT), стоимость его чистых активов (СЧА) в конце декабря 2023 года превышала ₽100 млрд.

Павел Веревкин из ИК «Алор Брокер» среди преимуществ этих инструментов назвал доходность, приближенную к ключевой ставке ЦБ, и ликвидность. В «ВТБ Мои Инвестиции» отметили, что по фондам денежного рынка ставка меняется автоматически вслед за ставкой ЦБ — это делает их доходнее и удобнее, чем банковские депозиты и накопительные счета. При росте ключевой ставки фонды денежного рынка позволяют получать процентный доход, не испытывая просадку по своему портфелю, добавили в брокерском подразделении ВТБ.

«Точки входа в широкий рынок акций сейчас, на мой взгляд, нет. Поэтому разумно подождать ее именно в таком инструменте», — сообщил Павел Веревкин.

Золото

Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» отметил, что более рискованным инструментом, чем фонды денежного рынка, является золото в рублях (GLDRUB_TOM) — но и потенциальная доходность у него также выше.

«С большой долей вероятности рубль продолжит тренд на ослабление в следующем году, а у золота есть хорошие шансы на рост к $2500 за тройскую унцию на фоне разговоров о потенциальном снижении ставки ФРС во второй половине 2024 года», — считает Веревкин.

GLDRUB_TOM (бумажное золото, золото в рублях) — спотовый контракт на покупку или продажу 1 грамма золота за российские рубли с расчетами «завтра». Цена контракта поддерживается маркетмейкерами, в ней отражена стоимость золота на мировом рынке в долларах, умноженная на курс доллара к рублю.

Портфельный управляющий по глобальным рынкам и заместитель директора по инвестициям и управлению General Invest Михаил Смирнов напомнил, что исторически цены на золото показывают наибольший рост в период снижения ставок и падения доходности на долговом рынке.

«Сейчас ставки все еще высоки, но при наступлении кризиса мы можем увидеть как снижение ставок, так и рост цен на желтый металл. По факту эта историческая динамика в ценах на золото аналогична динамике глобальных облигаций, и если последние сейчас в России купить непросто, то золото может стать любопытной альтернативой», — считает эксперт.

В начале декабря цены на золото обновили максимум за всю историю на ожиданиях скорого перехода ФРС к снижению ставки. Тогда на пике котировки поднялись выше $2100 за унцию. Аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова полагает, что цены при прочих равных могут достигнуть новых исторических максимумов в условиях геополитической, политической и экономической напряженности. В частности, эксперт напомнила, что в 2024 году выборы на разных уровнях пройдут в России, США, Европе и других регионах.

«Одним из основных рисков на финансовых рынках остается волатильность и возможность возникновения «черных лебедей» в виде новых всплесков геополитической напряженности (например, вокруг Тайваня), неожиданных итогов выборов и прочего. В этом контексте вложения в золото также представляют особую актуальность», — заключила Кожухова.

Константин Асатуров среди других факторов в пользу золота выделил продолжающиеся его покупки со стороны мировых ЦБ, а также рост удельных операционных расходов по добыче драгметалла из-за инфляции. Эксперт УК «Система Капитал» отметил, что среди сырьевых товаров ему больше всего нравится именно золото.

Российские акции

Инвесторы, которые готовы принять на себя повышенный риск, могут обратить внимание на акции. Дмитрий Баженов из «КИТ Финанс» оптимистично смотрит на этот класс активов и считает, что в акции можно вложить 60% портфеля в ожидании снижения ключевой ставки ЦБ в 2024 году и дивидендного сезона. Баженов выделил привилегированные акции «Сургутнефтегаза», бумаги «Магнита», «Россети Центр и Приволжье», Сбербанка, ЛУКОЙЛа и «Совкомфлота» — средняя дивидендная доходность по такому портфелю ожидается около 15%.

Портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин перечислил несколько потенциальных кандидатов на покупку в 2024 году:

Константин Асатуров из УК «Система Капитал» при выборе российских акций посоветовал придерживаться баланса между экспортерами и представителями несырьевых отраслей. Среди экспортеров Асатуров предпочитает нефтяные компании ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и «Газпром нефть». В несырьевом секторе эксперт выделяет два варианта:

Анна Буйлакова («Цифра брокер») также назвала дивидендные фишки и квазироссийские компании интересными вариантами на рынке акций. В первом случае эксперт выделила ЛУКОЙЛ и Сбербанк. Ставка на редомициляцию — это уже более спекулятивная идея, здесь можно присмотреться к TCS Group и X5 Group.

Павел Веревкин («Алор Брокер») указал, что в дивидендных фишках следует отдавать предпочтение бумагам с форвардными дивидендами выше ключевой ставки. Потенциальными кандидатами Веревкин назвал привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и «Башнефти», а также обыкновенные акции ЛУКОЙЛа.