Что сегодня делать с вкладами в рублях Сбербанка: обновленные проценты с 1 июня 2022 года для физических лиц

Почему теперь банки опускают ставки?

Эксперты сходятся во мнении, что банки продолжат снижать ставки по вкладам. Вслед за Сбером, ВТБ и Альф-Банком это сделают и остальные. Банки поняли, что ключевая ставка Центробанка может долго оставаться высокой. Но высокие ставки по вкладам они держать не готовы.

— Банки понимают, что долго привлекать клиентов и давать по вкладам 20–22% годовых не смогут. Иначе говоря, высокие ставки по депозитам были рекламной акцией. Теперь ставки будут понемногу, но снижаться — до уровня 17-18% в ближайшее время.

К снижению ставок банки подтолкнули схлынувший ажиотажный спрос клиентов и изменение политики Центробанка, считает Константин Селянин: «В нормальной экономике ставки в банках должны быть ниже ключевой примерно на 2-3%, а то и 5%».

Что меняется в тарифах подписки с 1 июня

С 1 июня 2022 года тариф по платной подписке претерпевает серьёзные изменения. Некоторые предложения, доступные ранее, убирают вовсе, а некоторые делают не столь выгодными, как это было раньше.

Причин для этого несколько: текущая экономическая ситуация, сокращение числа пользователей платных сервисов, изменения в составе участников партнерских программ от Сбера. Кроме того, свою роль здесь оказала государственная политика регулирования комиссий за оплату картой определенных категорий товаров и услуг, из-за чего многие банки начали «ухудшать» свои программы лояльности, и предлагать сниженные бонусы и кэшбэки.

В пресс-релизе от банка сказано о нескольких параметрах, которые точно будут изменены:

Подписка сберпрайм: что поменяется для клиентов с 1 июня 2022 года

На днях пресс-служба Сбербанка выпустила релиз, в котором рассказала о грядущих изменениях в платной подписке банка. Новые правила вступят в силу уже в этом месяце. Что изменилось в тарифах, появились ли дополнительные преимущества, и выгодно ли будет в дальнейшем пользоваться подпиской от Сбера, разберём подробнее.

Подписка сберпрайм и сберпрайм: описание услуги

Сервис по подписке – это платная услуга, которая позволяет клиентам банка получать доступ к определенным привилегиям и специальным предложениям, которые не доступны остальным пользователям банковских продуктов и услуг. Преимущества могут быть разными: скидки на тарифы, более выгодные проценты по вкладам и кредитам, дополнительные возможности по использованию бесплатных сервисов, входящих в экосистему банка и т.д.

Для тех, кто хочет пользоваться сервисами экосистемы Сбера, есть два варианта:

1. СберПрайм. Базовая программа стоит 1990 рублей за год. Для молодёжи подписка доступна за 1490 рублей при условии, что пользователю от 14 до 21 года. При наступлении предельного 22-летнего возраста подписка будет стоить 1990 руб.
2. СберПрайм . Стоимость подписки 399 рублей в месяц или 3990 в год, то есть, при оплате на год 2 месяца использования будут бесплатными.

В чем отличие? Основные изменения касаются тарифов обслуживания СберКарты. Если подписчики СберПрайм получают только отсутствие платы за обслуживание карты, то подписчики СберПрайм получат повышенные бонусы до 10% за покупки по программе СберСпасибо, бесплатное обслуживание и уведомления, а также снятие наличных по всему миру без комиссии.

Кроме того, наличие подписки СберПрайм дает возможность переводить клиентам СберБанка деньги без комиссии до 1 миллиона рублей в день (через Сбербанк Онлайн). И также им будут предоставлены льготные курсы валют при оплате по СберКарте и при конверсии по своим счетам и картам в Сбербанк Онлайн.

В своём рейтинге 2022 года Frank RG назвал подписку «СберПрайм » самой выгодной в стране по сравнению с другими 9 подписками по условиям, зафиксированным на начало декабря 2021 года. И для этого у него были веские основания, потому как преимуществ у подписчиков Сбера было действительно много:

• Бесплатная доставка из крупных магазинов (Метро, Ашан, Лента, Окей, Глобус и т.д.) через сервис СберМаркет. До декабря 2021 года количество доставок было не ограничено, в декабре их сократили до 3 раз в месяц.
• Скидка при заказе поездок на такси Ситимобил. В стандартном тарифе Эконом можно было снизить стоимость на 5%, а при заказе поездки по тарифу повышенной комфортности – на 10%.
• Онлайн-кинотеатр Okko. Подписка даёт доступ к тысячам фильмов и сериалов, а топовые фильмы можно приобрести со скидкой в 15%.
• Один из крупнейших в России онлайн-маркетплейсов СберМегаМаркет предлагает товары от 8 тысяч магазинов (по последним подсчетам, позиций было около 2,5 миллионов). Покупатель с подпиской СберПрайм получает бесплатную доставку заказов определенных параметров (предложение доступно до 30 июня 2022 года).
• Экспресс-доставка от Самоката. Здесь подписчик получит скидку 15% за первый заказ и до 7% за последующие заказы.
• Delivery Club – доставка готовой еды из ресторанов и кафе. Можно получить скидку 7% на 10 заказов каждый месяц, при этом на доставку и заказы из магазинов скидка не распространяется.
• СберЗвук – собственный аудиосервис Сбера, который собрал в свою медиатеку миллионы треков, подкастов, спортивных трансляций и полезного контента для детей. Все подписчики могут пользоваться сервисом бесплатно, не слушать рекламу, а также скачивать музыку на свое устройство.
• СберЗдоровье – медицинский сервис для получения онлайн-консультаций опытных специалистов, а также вызова их на дом. Подписчики получают 20% скидки на онлайн-консультации с врачами. А в СБЕР ЕАПТЕКА дается бесплатная доставка лекарств на дом.
• Банковские продукты – клиенты банка получают 100% скидку на обслуживание СберКарты, а также бесплатные уведомления. Даже если плату за карту уже списали, её вернут обратно.
• Страховые продукты – скидка 10% на онлайн-страхование, все программы можно изучить на сайте банка. Важно: эта скидка доступна только при оплате страхового полиса через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
• Онлайн-продукты и сервисы. Подписчик получает 30 ГБ в облачном хранилище и скидку 20% на расширение диска.

«сбербанк» обрушил ставку по всем рублевым вкладам

Вклад «сохраняй онлайн» в сбербанке – особенности программы

Еще одна разновидность в СберБанке вклада «Сохраняй» в 2022 году – специальная программа с улучшенными условиями для действующих клиентов, открывших счет в личном кабинете. Для них предложены повышенные ставки:

• для суммы от 1 000 р. – 1,65-3,14%;
• от 100 тыс. р. – 1,9-3,4%;
• от 400 тыс. р. – 2,05-3,56%;
• при инвестициях на срок менее года – до 3,37%;
• более года – до 3,56%.

По вкладу «Сохраняй Онлайн» СберБанка условия выгоднее, чем в рамках программы, предусматривающей открытие в офисе, поэтому рекомендовано использование дистанционных каналов для заключения договора.

Вклады сбербанка «подари жизнь»: условия и ставки

• Вклад для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями.
• Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.
• Открывается в отделении.

Вклады сбербанка «пополняй» и «пополняй онлайн»: проценты и условия

Пополняемый вклад для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать средства в надежном банке.

Вклады сбербанка «сохраняй» и «сохраняй онлайн»: проценты и условия

• Депозит для надежного сохранения сбережений и получения гарантированного стабильного дохода.
• Без возможности пополнения и частичного снятия без потери доходности.

Вклады сбербанка «управляй» и «управляй онлайн»: проценты и условия

• Вклад для надежного хранения ваших сбережений с возможностью без потери процентов снимать часть средств до истечения срока вклада.
• Пополняемый.

Как закрыть вклад?

По умолчанию после завершения срока действия договора депозит пролонгируется – для вывода средств и закрытия счета клиенту необходимо воспользоваться одним из двух способов:

• лично обратиться в отделение на следующий рабочий день после окончания срока вклада, написать заявление и получить деньги в кассе;
• перевести средства через Сбер Онлайн на свою карту или текущий счет – доступно круглосуточно.

При значительной сумме получение наличных может быть затруднено – придется заранее заказывать средства в кассе, подавая заявку (особенно актуально для небольших операционных офисов).

Как открыть вклад в банке?

Заключить договор на обслуживание с внесением средств можно несколькими способами – пользователь выбирает наиболее удобный формат взаимодействия:

• через интернет-банк и приложение СберБанка («Сохраняй Онлайн») – вклад с повышенной ставкой;
• на официальном сайте по кнопке «Оформить онлайн», после чего произойдет автоматическое направление в личный кабинет;
• на нашем портале – ознакомьтесь с плюсами и минусами, узнайте о подводных камнях, рассчитайте выгоду с помощью калькулятора;
• в отделении – обратитесь в ближайший офис, где обслуживают частных лиц, возьмите талон электронной очереди и дождитесь вызова к специалисту;
• в банкомате – можно сразу же пополнить счет наличными.

Узнайте перед открытием вклада «Сохраняй» СберБанка процентную ставку на 2022 год – сравните с альтернативными предложениями других учреждений, на сегодняшний день доходность депозитов от Сбера не является максимальной на рынке.

Как оформить вклад сбербанка россии

Открыть депозиты могут граждане РФ от 14 лет. Оформить их можно как в отделении банка, так и дистанционно: через интернет и в банкоматах.

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Войдите в Сбербанк Онлайн → Вклады и счета → Открытие вклада → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

2. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн.

Войдите в приложение → Вклады и счета → Выберите вклад и укажите условия → Подтвердите → Вклад открыт!

3. В банкомате.

Вставьте карту и введите ПИН-код → «Карты, вклады и кредиты» → « Новый продукт» → Открыть вклад.

4. В отделении банка.

Обратитесь в ближайший офис Сбербанка с паспортом. Сотрудник поможет заполнить необходимые документы, останется только внести деньги.

Вопрос-ответ

Как рассчитать доход по вкладу с помощью калькулятора?

Перед заключением договора важно тщательно изучить условия и рассчитать доходность вклада «Сохраняй» СберБанка – калькулятор на нашем портале поможет оценить инвестиционную привлекательной программы. Выполните расчет, следуя инструкции:

1. Введите сумму и выберите валюту (по умолчанию – российский рубль).
2. Укажите срок размещения – в месяцах, годах, а также до конкретной даты в календаре, к которой понадобятся деньги.
3. Задайте процентную ставку, выбирать ее тип не нужно, так как Сбер предлагает только фиксированный доход.
4. Задайте периодичность выплат – ежемесячно.
5. Укажите наличие капитализации, если не планируете снимать деньги (они будут накапливаться на депозитном счете).
6. Ознакомьтесь с результатами расчетов и сравните предложения конкурентов – возможно, в других финансовых учреждениях действуют более заманчивые тарифы.

Меняйте параметры в калькуляторе, чтобы подобрать наиболее выгодное соотношение суммы, срока хранения сбережений и начисляемого дохода. Можете ознакомиться с графиком выплат, оценить эффективную ставку и сохранить результаты в документ.

Надо ли платить налог на вклады в сбербанке

Не надо. Президент России Владимир Путин подписал закон, отменяющий уплату НДФЛ с процентных доходов, полученных по вкладам в банках в 2021 – 2022 годах.

  Освобождение от уплаты предусматривается в том случае, если бы они подлежали уплате в 2022 – 2023 годах.

Напомним, с 2021 года в России был введен налог в размере 13% на процентные доходы по вкладам, превысившие необлагаемую сумму. Она рассчитывается как произведение 1 млн рублей и ключевой ставки Центробанка, установленной на 1 января того года, в котором были получены доходы.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1481. Информация не является публичной офертой.

Необходимые документы

Единственным обязательным документом для граждан является российский паспорт – предъявите его при обращении к специалисту в офисе. Иностранцы заключают договор на основании удостоверения личности с подтверждением законных оснований нахождения в РФ (вид на жительство, миграционная карта и т.д.).

Если счет открывается через интернет, действующему клиенту не нужно повторно предъявлять паспорт – информация уже есть в распоряжении банка. Более того, процедура заключения договора займет не больше двух минут – достаточно указать сумму, срок, валюту и подтвердить внесение средств.

Нести деньги в банки, пока еще не все опустили ставки?

Эксперты не дают однозначного ответа, стоит ли сейчас открывать вклады под пока еще высокие проценты. Светлана Самойлова считает, что на фоне приближающегося кризиса и роста инфляции делать вклады не стоит — ведь у банков могут начаться проблемы с ликвидностью (с нехваткой средств).

Игорь Додонов, наоборот, считает, что положить свободные деньги под высокие ставки сейчас будет неплохим решением.

— Есть и другие инструменты для сохранения сбережений, например, ОФЗ, доходности по которым в целом сопоставимы с вкладами. Однако у них есть как плюсы, так и минусы по сравнению с вкладами, которые могут иметь различное значение для разных людей. На мой взгляд, для обычного гражданина все же больше подойдет банковский вклад.

По мнению Константина Селянина, самый надежный способ сохранить свои деньги — это вложить их в валюту. Самым стабильным и перспективным здесь остается доллар, при этом эксперт обращает внимание на то, что это должны быть наличные, а не валютный вклад. И что нужно не прогадать с обменным курсом.

Общественный транспорт

Согласно недавно проведенным исследованиям, россияне стали реже пользоваться услугами такси и личных авто, и все больше начали пересаживаться на общественный транспорт. Сбер уловил эту тенденцию, и предложил новую услугу: если оплачивать СберКартой проезд в метро, автобусе, троллейбусе, трамвае и аэроэкспрессе, то подписчики СберПрайм и СберПрайм будут получать за каждую покупку 10% бонусов по программе СберСпасибо.

При этом если клиент все же продолжает пользоваться услугами такси, то он и здесь сможет получать выгоду – ему начислят 5% бонусов во всех сервисах такси при условии, что оплата поездки происходит со СберКарты. Но здесь появляется ограничение: начисление доступно подписчикам СберПрайм только при среднемесячном обороте от 75 000 рублей, а подписчикам СберПрайм при любом обороте.

Это не слишком удобно, потому что не все клиенты банка имеют такие обороты по своим карточным счетам. К сожалению, скидка в 5% и 10% по тарифам Эконом и Комфорт в мобильном приложении сервиса городской мобильности «Ситимобил» будет недоступна в принципе, потому что сама компания уходит из России с 15 апреля 2022 года.

Преимущества и недостатки вклада «сохраняй» от сбербанка

По вкладу «Сохраняй» СберБанка отзывы клиентов разделились – пользователи отмечают и традиционно сильные стороны обслуживания, и подводные камни, с которыми предстоит столкнуться вкладчику. Впрочем, плюсы перевешивают:

• высокая доходность в сравнении с другими продуктами Сбера;
• улучшенные тарифы для пенсионеров вне зависимости от суммы;
• небольшой размер вложений – можно открыть при отсутствии крупных накоплений;
• начисление процентов ежемесячно, а не раз в год;
• удобное обслуживание в Сбер Онлайн – необязательно идти в офис;
• осуществляется капитализация, что повышает доход клиента.

Дистанционные сервисы Сбера в последнее время шагнули далеко вперед – пользователи могут открывать и закрывать счета, отслеживать поступление средств и проводить другие транзакции полностью онлайн. Однако не обошлось без минусов – именно в интернет-банк действуют повышенные ставки (не все граждане пользуются личным кабинетом), отсутствует возможность снятия наличных и регулярного внесения средств, например, с зарплаты или пенсии.

Вклад «Сохраняй» в СберБанке – на сегодня один из самых выгодных продуктов финансового учреждения с пассивным способом получения дохода (ставки выше только в рамках сезонных акций). Однако рассчитывать на хорошую прибыль можно только при открытии депозита на длительный срок – не меньше года, внесении на счет хотя бы 400 тыс. руб., а также подаче заявки через Сбер Онлайн, так как в офисах условия не столь привлекательны.

Привлечение вкладов в банки стабилизировало экономику?

Нет, оно лишь позволило сократить отток денег из банков. Но глобально это не отразилось на решении экономических проблем.

«Говорить о стабилизации в экономике России точно не стоит. Мы еще не ощутили весь эффект от санкций и ухода иностранного бизнеса из страны. Крупные компании начинают сокращение персонала (например, авиакомпании), снижают зарплаты, в скором времени могут начаться перебои с импортными товарами.

Привлечение вкладов по высоким ставкам не решило и проблем самих банков, говорит Константин Селянин. Главный вопрос теперь — сможет ли экономика переварить кредиты по новым ставкам.

— Я вам как банкир могу сказать: прежде чем взять депозит, я должен понять, куда я его дену. Кому я его продам, кого я закредитую. Если я взял депозит под 25%, то я должен его продать под 30–35%. А есть такая возможность? У меня большие сомнения. Это мера, которая позволила удержать депозиты, но не более того. А теперь надо с ними что-то делать.

По словам финансового аналитика, российские банкиры уже оценивают свои потери от повышения ставок по депозитам в 210 млрд рублей.

Процентные ставки:

• На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления.
• При открытии в Интернет-банке проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

В долларах США

Сбербанк объявил о снижении ставок по вкладам

В конце мая 2022 года СберБанк опять обновил ставки по депозитам. На этот раз в сторону уменьшения.

В результате максимальная доходность составила:

• по СберВкладу — 8,5% годовых,
• по вкладу Промо Управляй — 7,0%.

Также банк уменьшил доходность и новых вкладов в долларах США и евро:

• По промо вкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка снизилась до 0,1%, в евро — до 0,1%.
• По вкладу «Валютный Управляй» (можно не только пополнять счет вклада, но и снимать средства в пределах неснижаемого остатка) максимальная ставка будет равняться 0,1% и в долларах, и в евро.

Сбербанк снизил ставки по потребкредитам и вкладам

Сбермаркет

Удобный сервис по доставке продуктов и не только из крупных магазинов. Ранее подписчикам были доступны 3 бесплатные доставки в месяц, причем у каждого магазина было свое ограничение по минимальной сумме заказа (от 500 рублей в небольших городах).

Теперь же СберМаркет отменяет возможность бесплатной доставки заказов, вместо них вводится начисление повышенных бонусов по программе СберСпасибо. Расчет бонусов будет зависеть от суммы заказа и типа подписки, но максимально можно получить не более 10% от потраченной суммы, и только при наличии подписки СберПрайм или СберПервый.

Как видите, многие скидки, которые можно было получить и увидеть в реальном денежном измерении, стали заменяться на начисление бонусов по программе СберСпасибо. С одной стороны, это неплохо, но только для тех, кто часто пользуется услугами от партнеров бонусной программы.

Сбермобайл

Для клиентов, которые активировали преимущества платной подписки «СберПрайм» или «СберПрайм » с 12 апреля 2022 года, будет предоставлена 100% скидка на тариф «Переходи на Сбер». То есть при переходе к мобильному оператору от Сбербанка, можно будет получить бесплатный тариф на связь, который включает в себя 500 минут и 5 ГБ интернет-трафика. На остальные тарифы с ежемесячной абонентской платой можно будет получить скидку в размере 40%.

Требования к вкладчикам

Депозитные программы открываются при выполнении минимальных требований – в отличие от кредита здесь нет проверки платежеспособности и других параметров. Главное – отвечать ряду критериев:

• гражданство – любое (не только РФ);
• для иностранцев – легальное проживание в России (наличие вида на жительство);
• минимальный возраст – не установлен, за детей до 14 лет средствами распоряжаются родители (снятие производится при согласовании с органами опеки).

Граждане могут открыть в Сбербанке «Сохраняй» вклад (проценты пенсионерам выше) в любом возрасте вне зависимости от основания получения пенсионных выплат. Однако в Сбер Онлайн повышенные ставки предусмотрены только для мужчин от 60 лет и женщин от 55 лет – пенсионеров по возрасту.

Условия досрочного снятия средств

В ситуации, когда деньги понадобились срочно, их в любой момент можно забрать из банка без ограничений – при этом неважно, что срок действия договора еще не истек. При досрочном прекращении сотрудничества действуют следующие параметры:

• капитализация не проводится – причисленные проценты не участвуют в расчете дохода;
• если договор заключен на срок менее 6 мес., доходность составит 0,01%;
• если заберете деньги в течение первого полугодия после открытия депозита (для долгосрочных вложений), ставка – 0,01% годовых;
• при закрытии счета по истечению полугода доходность составит 2/3 от изначально предложенной ставки.

Досрочное расторжение невыгодно – в Сбербанке по вкладу «Сохраняй» проценты сегодня и так не столь высоки, но если забрать деньги заранее, доходность окажется и вовсе минимальной (на уровне текущих счетов «До востребования»).

Условия начисления процентов:

• Проценты начисляются ежемесячно на всю сумму вклада (процентная ставка зависит от суммы неснижаемого остатка).
• Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
• Начисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Условия по вкладу «сохраняй» для пенсионеров

Лица старшего возраста наиболее часто выбирают обслуживание в Сбер из-за консервативных взглядов – банк отвечает взаимностью. В СберБанк вклад «Сохраняй» для пенсионеров отличается привлекательными условиями в сравнении со стандартной категорией клиентов:

• доходность не зависит от внесенной суммы;
• процентная ставка при оформлении в офисе составляет 1,9-3,4%;
• если открывать счет онлайн, можно получить 2,05-3,56% от суммы;
• доступно открытие и в долларах со стандартной доходностью до 0,35%.

Наибольшую прибыль получит пенсионер, положивший деньги на срок от 12 до 24 месяцев с причислением процентов на депозитный счет. Сбер позволяет оформить в отделении доверенность на распоряжение средствами – бесплатно, заверение у нотариуса не требуется.

Условия:

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

☑ Минимальная сумма: 30 000 рублей.

☑ Пополнение: наличное — от 1 000 рублей. Безналичное — не ограничено;

☑ Частичное снятие без потери процентов: до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

☑ Увеличение процентной ставки: при увеличении суммы вклада до следующей суммовой градации и при заключении дополнительного соглашения об увеличении суммы неснижаемого остатка.