Что такое код cvc 2 cvv 2 на банковской карте

В 2024 году реквизиты банковской карты нужны во многих вопросах повседневной жизни: при оплате продуктов и одежды, получении переводов, выставлении счетов и получении зарплаты и пособий. В этой статье разберёмся, как узнать реквизиты банковской карты не выходя из дома и можно ли сообщать эту информацию посторонним.

Что такое реквизиты карты и зачем они нужны

Реквизиты банковской карты — это вся информация о банковском счёте, которая состоит, как правило, из двух частей. Первую легко найти непосредственно на самой карте, которую можно потрогать руками. Ко второй относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счёте. Даже номер мобильного телефона, который вы используете для моментальных переводов через СБП, можно отнести к реквизитам карты.

Что такое магнитная полоса на пластиковой карте

На магнитную полосу нанесена информация о карте и ее владельце. По ней можно распознать имя держателя, название компании, выпустившей карту, номер счета. Данные записывают путем намагничивания крошечных частиц на основе железа. Информацию считывают с помощью специальной магнитной головки.

Для магнитной полосы предусмотрены международные стандарты ISO. Ширина — 12,7 мм, отступ от верхнего или нижнего края — 4 мм. Магнитная полоса содержит 3 дорожки. На банковских картах задействованы все из них: там размещены данные о пользователе и финансовом учреждении. На скидочных картах, подарочных сертификатах, пропусках и абонементах в спортзал используют лишь 1 дорожку, которая расположена посередине.

Магнитные полосы бывают двух видов: высококоэрцитивные (HiCo) и низкокоэрцитивные (LoCo). Первые выполняют в черном цвете, вторые — в коричневом. Отличие между ними — в силе тока, используемом при намагничивании. На банковских картах и служебных пропусках применяют технологию HiCo: она более надежна и долговечна. Даже при ежедневной эксплуатации полоса не размагнитится. Для дисконтных карт выбирают вариант LoCo.

– наличный расчет,

– оплата банковской картой,

– онлайн оплата заказа по ссылке,

– оплата по QR коду на сайте или водителю при доставке,

– безналичный расчёт для Юр. лиц.

К оплате принимаются карты VISA, MasterCard, МИР.

Услуга оплаты через интернет осуществляется в соответствии с Правилами международных платежных систем Visa, MasterCard и Платежной системы МИР на принципах соблюдения конфиденциальности и безопасности совершения платежа, для чего используются самые современные методы проверки, шифрования и передачи данных по закрытым каналам связи. Ввод данных банковской карты осуществляется на защищенной платежной странице АО «АЛЬФА-БАНК».

На странице для ввода данных банковской карты потребуется ввести данные банковской карты: номер карты, имя владельца карты, срок действия карты, трёхзначный код безопасности (CVV2 для VISA, CVC2 для MasterCard, Код Дополнительной Идентификации для МИР). Все необходимые данные пропечатаны на самой карте. Трёхзначный код безопасности — это три цифры, находящиеся на обратной стороне карты.

Далее вы будете перенаправлены на страницу Вашего банка для ввода кода безопасности, который придет к Вам в СМС. Если код безопасности к Вам не пришел, то следует обратиться в банк выдавший Вам карту.

Случаи отказа в совершении платежа:

По вопросам оплаты с помощью банковской карты и иным вопросам, связанным с работой сайта, Вы можете обращаться по следующим телефонам: 8 (812) 425-13-31.

Предоставляемая вами персональная информация (имя, адрес, телефон, e-mail, номер банковской карты) является конфиденциальной и не подлежит разглашению. Данные вашей кредитной карты передаются только в зашифрованном виде и не сохраняются на нашем Web-сервере.

О политике обработки файлов cookie

ПОЛОЖЕНИЕ «О политике обработки файлов cookie

1. Общество с ограниченной ответственностью «Майфин» (далее – «Общество») уделяет особое внимание защите персональных данных при их обработке и ответственно подходит к соблюдению прав субъектов персональных данных.

2. Утверждение положения о политике обработки файлов cookie (далее – «Политика») является одной из принимаемых Обществом мер по защите персональных данных, предусмотренных статьей 17 Закона Республики Беларусь от 7 мая 2021 г. № 99-З «О защите персональных данных» (далее – «Закон»).

3. Политика разъясняет субъектам персональных данных, которые осуществляют использование веб-сайта Общества с доменным именем «myfin.by», для каких целей и каким образом Общество обрабатывает файлы cookie, а также каким образом пользователи могут контролировать процесс такой обработки.

4. Файлы cookie являются текстовыми файлами, сохраненными в браузере компьютера (мобильного устройства) пользователя сайта Общества, указанных в пункте 3 Политики, при их посещении для отражения действий, совершенных пользователем. Эти файлы позволяют не вводить заново или выбирать те же параметры при повторном посещении того или иного сайта, например, выбор языковой версии.

5. Целями обработки файлов cookie являются:

5.1. Обеспечение удобства пользователей сайтов;

5.2. Повышение качества функционирования сайтов, в том числе корректность их работы;

5.3. Сбор аналитической информации в обобщенном виде для оценки и дальнейшего улучшения работы сайтов;

5.4. Создание и предоставление персонализированной рекламы пользователю.

6. Общество не использует файлы cookie для идентификации субъектов персональных данных.

7. На сайтах используются как файлы cookie первой стороны (устанавливаемые сайтами, которые посещает пользователь), так и сторонние файлы cookie (задаются сервером, расположенным вне домена наших сайтов).

8. Общество обрабатывает обезличенные данные пользователей сайта (включая файлы «cookie»), собираемые с помощью сервисов Интернет-статистики, которые служат для сбора информации о действиях пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания. Общество обрабатывает обезличенные данные о пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера пользователя (включено сохранение файлов cookie и использование технологии JavaScript).

9. На сайтах обрабатываются следующие типы файлов cookie:

9.1. Технические (обязательные) файлы cookie, например, применяемые при регистрации либо входе в систему, или для оставления отзыва либо комментария. Данные файлы cookie используются в целях обеспечения корректной работы сайтов и полноценного использования его функционала пользователем, не могут быть отключены в системах. Вместе с тем, пользователь может настроить браузер, чтобы он блокировал такие файлы сookie или уведомлял пользователя об их использовании — но в таком случае некоторые разделы сайта могут не работать).

9.2. Функциональные файлы cookie, например, определяющие имя пользователя. Данные файлы cookie используются для обеспечения работы некоторых дополнительных функций сайтов, например, для хранения предпочтений пользователя, в том числе имени пользователя или выбора языка, и для предотвращения повторных прохождений опросов пользователями. Подобные функции улучшают условия работы пользователей с сайтом.

9.3. Файлы cookie предпочтений, например, для настройки контента. Данные файлы cookie собирают информацию о выборе пользователя на сайте и его предпочтениях и позволяют Обществу «запомнить» информацию о выбранном пользователем городе и других местных настройках для того, чтобы соответствующим образом настраивать сайт.

9.4. Аналитические файлы cookie, например Яндекс.Метрика, Google Analytics. Данные файлы cookie собирают информацию о том, как пользователь использовал сайты, и позволяют Обществу вносить в них улучшения.

Аналитические файлы cookie показывают, какие страницы сайта Общества посещаются чаще всего, помогают выявлять трудности, возникающие при использовании сайта, а также позволяют оценить эффективность рекламы. Благодаря этому у Общества есть возможность составить представление о тенденциях использования сайта в целом. Общество использует информацию для анализа трафика на сайтах.

9.5. Файлы cookie, применяемые для определения целевой аудитории и в рекламных целях, например Яндекс.Метрика, Google Analytics.

10. Общество может использовать файлы cookie для рекламирования услуг пользователям сайта «myfin.by» на сторонних веб-сайтах. Например, если пользователь посетит указанный сайт, то в дальнейшем может встретить рекламу Общества на некоторых сторонних веб-сайтах.

11. Иногда Общество использует сторонние файлы cookie для отслеживания эффективности своих рекламных объявлений. Такие файлы cookie, например, запоминают, с помощью каких браузеров пользователи посещают сайты Общества. С помощью данной процедуры Общество также регулирует и оценивает эффективность рекламной деятельности.

12. Сроки хранения обрабатываемых на сайтах Общества файлов cookie:

Технические/Функциональные, хранятся не более года;

Необходимые для функционирования веб-аналитических платформ «Google Analytics», «Яндекс.Метрика» (статистические), установлены на сервере Общества и не передаются третьим лицам, часть из которых хранятся во время пользования сайтом;

Остальные – не более года.

13. Пользователи могут принять или отклонить все обрабатываемые на сайте файлы cookie. При этом корректная работа сайта возможна только в случае использования необходимых файлов cookie. В случае их отключения может потребоваться совершать повторный выбор предпочтений куки, языковой версии сайта, а также могут некорректно отображаться некоторые версии страниц.

Отключение аналитических файлов cookie не позволяет определять предпочтения пользователей сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы сайта исходя из предпочтений пользователей.

14. Помимо настроек файлов cookie на сайте субъекты персональных данных могут принять или отклонить сбор всех или некоторых файлов cookie в настройках своего браузера.

При этом, некоторые браузеры позволяют посещать интернет-сайты в режиме «Инкогнито», чтобы ограничить хранимый на компьютере объем информации и автоматически удалять сессионные файлы cookie. Кроме того, субъект персональных данных может удалить ранее сохраненные файлов cookie выбрав соответствующую опцию в истории браузера.

Подробнее о параметрах управления можно ознакомиться, перейдя по внешним ссылкам, ведущим на соответствующие страницы сайтов основных браузеров:

Настройка cookie

Мы обрабатываем куки в соответствии с нижеуказанными целями и не используем их для идентификации субъектов персональных данных. Мы поручаем обрабатывать куки для исполнения указанных целей компаниям (уполномоченным лицам).

Отключение аналитических cookie-файлов не позволит определять предпочтения пользователей Сайта, в том числе наиболее и наименее популярные страницы и принимать меры по совершенствованию работы Сайта исходя из предпочтений пользователей

Аналитические куки позволяют определять предпочтения пользователей сайта.
Компании, которым мы поручаем обработку статистических cookies:

Технические настройки хранят технические данные вашего выбора (например, языкового). Техническая аналитика используется для обеспечения корректной работы сайта.
Компания, которой мы поручаем обработку данных для данной цели:

Отключение рекламных cookie-файлы не позволит принимать меры по совершенствованию работы Сайта, исходя из предпочтений пользователя, а также осуществлять подбор рекламы, иных рекламных материалов по наиболее актуальному, подходящему назначению для каждого конкретного пользователя.

Компании, которым мы поручаем обработку данных для данной цели:

Какие данные не стоит сообщать

Помните: платёжные данные карт и счетов — пароль к вашим средствам. Делиться частью этой информации можно только с работодателем для начисления заработной платы, с лицами, которые заключили с вами письменный договор, или близкими, если требуется распоряжение вашими средствами.

При попадании реквизитов банковской карты в руки злоумышленников вы можете потерять средства, потому что ваши данные могут быть использованы для перевода денег на другие счета и даже снятия наличных через банкоматы. В таком случае доказать, что операция с использованием кода безопасности была совершена не вами, может получиться только при условии, что карта была похищена и этому есть весомое подтверждение.

В целях безопасности не стоит:

Кроме того, нельзя называть ПИН-код. Он позволит снять деньги через банкомат, если вы потеряли карту, а она попала в руки мошенников.

В 2024 году вовсю пользуются популярностью безопасные переводы через систему быстрых платежей. Через СБП без комиссии можно получить на свой счёт до 100 000 рублей, и для такой операции отправителю понадобится только номер вашего мобильного телефона.

Магнитная полоса на банковской карте

На оборотной стороне пластиковой карты есть черная полоса, ее называют магнитной. Для чего она нужна, какую информацию в себе содержит и почему нельзя допускать, чтобы полоса размагнитилась? Ответим на вопросы в статье.

Обновлено: 22 апреля 2024

Что содержат реквизиты банковской карты

Полные реквизиты банковской карты включают:

Как узнать реквизиты банковской карты

Как мы писали выше, часть реквизитов эмбоссирована, то есть выгравирована на самой карте.

На именной карте вы можете обнаружить:

Остальные реквизиты банковской карты можно узнать онлайн, например, в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка РНКБ. Для этого нажмите на нужную карту, далее выберите «Действия», «О карте» и «Реквизиты».

Что делать, если вы ошиблись в реквизитах

Конечно, при вводе реквизитов стоит быть максимально внимательными: ошибка может стоить не только времени, но и денег. Впрочем, если вы ошибетесь в паре цифр (неважно где: в номере или сроке действия карты) операционная система вашей кредитной организации не позволит провести перевод, потому что используемые реквизиты банковской карты нигде не зарегистрированы. В крайнем случае средства попадут на специальный счёт и через какое-то время вернутся обратно. Если же вы вбили ошибочные реквизиты и оказалось, что они принадлежат третьему лицу, банк не сможет отменить операцию и отменять перевод придётся через суд.

Разновидности банковских карт

Единой классификации банковских карт нет. Например, по носителю информации их можно разделить на привычный нам пластик и виртуальные или цифровые карты, существующие без физического носителя. Также карты могут различаться по типу платёжной системы, наличию или отсутствию кешбэка, другой программы лояльности и прочих бонусов и привилегий, быть семейными или детскими.

Одна из базовых классификаций — по типу средств на счёте. В этом случае карты бывают дебетовыми, в том числе с овердрафтом, кредитными и предоплаченными.

Какая карта? 
Чьи деньги используются?

Дебетовая с овердрафтом
Клиента, если нужно — банка

Предоплаченная
Клиента или подаренные клиенту

Расскажем коротко про основные особенности.

Дебетовые. Карты для регулярных, бытовых операций: получать зарплату, снимать наличные в банкоматах, переводить деньги, расплачиваться за покупки офлайн и онлайн. Главная особенность: вы используете свои деньги со счёта, привязанного к карте. То есть потратить больше, чем есть на карточке, не получится.

Дебетовая с овердрафтом. По сути, это дебетовая карта, на которой вы храните деньги и которую используете для покупок. Но если вдруг понадобится сумма, превышающая ваш остаток на карте, можно на время взять её у банка — то есть использовать овердрафт — а затем вернуть с процентами, а иногда и без. Особенность овердрафта в том, что его не нужно отдельно оформлять и запрашивать у банка, обычно он автоматически предоставляется, например, зарплатным клиентам. И гасится он полностью по мере поступления денег на счет.

Кредитные. Такой картой тоже можно совершать покупки в интернете или в магазинах у дома. Ключевая разница с дебетовой картой в том, что в случае с кредиткой вы всегда пользуетесь не своими средствами, а деньгами банка.

За пользование заёмными средствами клиент платит банку процент. При этом банки предлагают льготные периоды по кредитным картам: если полностью вернуть потраченные деньги на карточку в течение срока, установленного банком, платить проценты не придётся.

Предоплаченные. Похожи на дебетовые карты по принципу — то есть с ними вы распоряжаетесь только деньгами, заранее положенными на счет в банке — либо вами лично, либо третьим лицом, но с несколько упрощенным процессом оформления, если это позволено местным законодательством, и с определенными банком и законодательством лимитами пополнений и трат. Предоплаченные карты не привязаны к счёту, часто неименные и лежать на них может небольшая сумма. Разрешено ли пополнять такую карточку — также зависит от условий банка.

Предоплаченная карта может быть «одноразовой»: на неё кладут деньги и дарят кому-либо, чтобы не вручать наличность в конверте. Когда сумма потрачена, карта перестаёт работать.

Технологии и инновации

Всего чуть более 20 лет назад для оплаты покупок банковскими картами нужно было провести магнитной полосой пластика по считывателю и подтвердить операцию подписью клиента на бумажном чеке. С появлением карт с чипом оплата стала более защищённой, а процесс ускорился: карту начали вставлять в специальный разъём терминала, а для подтверждения вводить ПИН-код. Ещё более современный способ — бесконтактная оплата картой. Она впервые стала возможной 20 лет назад с появлением первых бесконтактных пластиковых карт Mastercard. Технология Mastercard Contactless (ранее MasterCard PayPass) позволяет проводить платежи «одним касанием», приложив карту к терминалу, при этом для операций на небольшие суммы банк может даже не требовать ввести ПИН-код.

Такие карты работают за счёт чипа NFC — Near field communication, что можно перевести как «связь ближнего поля». Между бесконтактным пластиком и терминалом возникает электромагнитное поле, в нём устройства обмениваются импульсами с зашифрованной информацией. При этом ключ, сгенерированный чипом, не только закодированный, но и одноразовый — теоретически перехватить его можно, но использовать для другой оплаты — нет. Поэтому о защищённости бесконтактных платежей не стоит беспокоиться.

Узнать, что карта поддерживает бесконтактные платежи, можно по значку из четырёх волн.

Современные технологии позволяют использовать безналичные расчёты даже без физической банковской карты под рукой. В этом помогают:

Совершенствуются банковские карты и в сфере безопасности. Одно из нововведений в защите карт — токенизация. Как она работает и помогает обезопасить платежи — объясняет эксперт.

Онлайн-сервисы защищены и проходят необходимые сертификации для безопасных платежей. Но представим самый негативный сценарий: онлайн-кинотеатр взломали. С токенизацией на руках у мошенников будет только суррогат, который они не смогут использовать на других площадках, так как он актуален только для того онлайн-сервиса, где был сгенерирован.

Поддерживает ли карта токенизацию, нужно уточнять у своего банка, который выпустил вашу карту. На данный момент технология необязательная. Но мы видим, что она намного упрощает жизнь как покупателям с картами, так и продавцам, поэтому постепенно движемся к тому, чтобы токенизация была везде».

Чингиз Маммадов, Mastercard

Как могут украсть реквизиты

Скомпрометировать данные можно легко, банально потеряв свою банковскую карточку. Но нередки случаи, когда жертвы самостоятельно делятся конфиденциальной информацией со злоумышленниками. Например, мошенники по телефону рассказывают клиенту, что в банке произошёл сбой и с его карты только что была зафиксирована подозрительная операция. Для спасения средств нужно срочно их обналичить в банкомате и перенести на новый «резервный» счёт или оформить кредитную карту на небольшую сумму и перевести деньги.

Ещё один распространённый приём мошенников — липовые рассылки. В них от имени кредитной организации поступает информация о проблемах с мобильным приложением, дополнительных выплатах и субсидиях, скидках и розыгрышах. Какая бы информация ни содержалась в сообщении и где бы она ни пришла — в мессенджере якобы от банка или по электронной почте, — вас должна насторожить просьба указать реквизиты банковской карты.

Проверяйте на официальном сайте банка, действительно ли банк проводит акцию и зачисляет средства. Только не переходите на него по ссылке из письма, найдите официальный сайт через поиск в браузере.

Кстати, есть ещё один способ проверить, имеете вы дело с мошенниками или нет. Если у вас есть контакты человека, от которого вам пришло сообщение, позвоните ему и уточните, действительно ли он написал вам это сообщение или его страничку взломали. Контакты рекомендуется брать только из вашего телефонного справочника. Не стоит перезванивать по номеру, указанному в сообщении, так как это могут быть контактные данные мошенников.

Запомните: для зачисления средств необходим только номер карты, никакие другие данные сообщать не нужно. Если банк действительно проводит какую-то акцию и вам положена компенсация или зачисление средств по акции, то банк не будет запрашивать у вас данные карты, банк этими данными владеет и автоматически зачислит средства.

Разбираем с экспертом от А до Я

Положить деньги в кошелёк, в магазине отсчитать и передать банкноты кассиру, получить и проверить сдачу — процесс покупок с наличными далеко не самый быстрый. Банковские карты сделали процесс оплаты стремительным: нужно лишь воспользоваться терминалом — и точная сумма будет списана со счета вашей карты. Можно даже не ходить в магазин, ведь карты открывают нам гораздо более широкий доступ к покупкам в интернете.

Банковские карты — это не только скорость и удобство, когда привычные операции можно совершать, сидя на диване. Это ещё и безопасность средств. Разбираемся, как банки и платёжные системы защищают деньги клиентов, а также как устроены и работают карты в целом.

директор по развитию бизнеса в направлении «Цифровые продукты и сервисы» Mastercard.

Нам поможет эксперт

Структура банковской карты

Работают разные виды карт по-разному, но устроены они примерно одинаково. Расскажем про «анатомию» пластика и зачем нужны его компоненты на лицевой и оборотной стороне.

Чип. Хранит данные обо всех реквизитах карты, нужен для идентификации во время покупок. Чип — большой шаг для безопасности средств клиента банка.

Магнитная полоса. Также содержит информацию о банке и держателе карты. Чтобы она работала корректно, карту нужно хранить подальше от сильных источников тепла и электроприборов. В современности магнитную полосу для оплаты — когда нужно провести ей по считывателю терминала — используют всё реже. Её функции заменили чип и бесконтактная оплата. О разнице расскажет эксперт.

«Если вкратце, то на магнитную полосу записывается статическая информация. Можно провести аналогию с магнитофонами. Помните, как записывали что-то на кассеты? То же самое и с магнитной полосой на карте: на неё записывается информация, которую относительно легко скопировать, и за счёт этого сделать дубликат карты.

С чипом всё намного сложнее. Теоретически подделать его можно, но практически это нереально: затраты будут очень большими. Кроме того, чип при проведении каждой операции генерирует шифр, так называемую криптограмму. При каждой операции создаётся уникальная криптограмма, за счёт этого и обеспечивается безопасность операций».

Имя и фамилия держателя карты. Напечатанная, иногда выдавленная на пластике. Карта может быть и неименной — например, в случае оформления моментальной карты.

Номер карты. Чаще всего это комбинация из 16 цифр. Номер уникальный для каждой карты и в нём «зашифрованы» её некоторые данные: первые 6–8 цифр отражают платёжную систему и банк, который выдал карту.

Номер карты мы используем, когда расплачиваемся онлайн — вводим цифры в платёжную форму. Но только номера карты будет недостаточно.

Срок действия карты. Указывается в формате ММ/ГГ, месяц и год. Так, если на карте значится 12/27, она перестанет работать в последний день декабря 2027 года — нужно будет выпустить новую.

Секретный код (CVC/CVV). Три цифры, их обычно располагают на оборотной стороне карты. Нужны для безопасных платежей в интернете. Чтобы совершать покупки, онлайн-сервисы запрашивают этот код вместе с номером карты, сроком её действия, именем держателя — важно бережно обращаться с этими данными и никому их не разглашать.

Если изначально банк выпускает клиенту цифровую карту, реквизиты которой можно посмотреть в мобильном приложении банка, то на выдаваемом затем пластике номер карты, срок её действия и код безопасности могут и не печататься.

Ещё на карте находятся:

С картой также связаны ПИН-код и одноразовый код подтверждения, который приходит на телефон. Первый нужен при офлайн-оплате в магазине и при снятии наличных в банкомате, второй — во время покупок онлайн. Они хоть являются «скрытой» стороной карты, но не менее важны для безопасности. Эти четыре или три цифры — ваше согласие с операцией по карте и защита от мошенников. Поэтому их тоже важно не называть и не передавать посторонним.

Как работает банковская карта с магнитной полосой

Карты с магнитной полосой прикладывают к считывателю, вставляют в карт-ридер или проводят по специальному разъему на терминале. Платежный инструмент способен работать в 2 режимах: онлайн и офлайн. В первом случае устройство передает запрос в центр авторизации карт. Необходимо выяснить, не просрочен ли платежный инструмент и достаточно ли денег на счете для оплаты покупки. Процесс занимает 1–2 секунды. После одобрения транзакции деньги списывают со счета, кассир выдает клиенту чек. В режиме офлайн информацию хранят в электронной кассе или торговом терминале. Запрос в банк отправляют позже, когда появляется доступ в интернет.

В 2015 году ЦБ РФ запретил выпускать дебетовые и кредитные карты, оснащенные только магнитной полосой. Для дополнительной защиты теперь на них размещают EMV-чип, который тоже хранит информацию о держателе. Это сделано, чтобы мошенники не смогли подделать карту и похитить деньги со счета.

Вопросы-ответы

Если вы обсуживаетесь в РНКБ, зайдите в мобильное приложение или интернет-банк РНКБ. Выберите в личном кабинете нужную карту, далее нажмите «Действия», «О карте» и «Реквизиты».

Как узнать трёхзначный код, если на карте он стёрт?

Получить реквизиты банковской карты, в том числе трёхзначный код, можно как через мобильное приложение, так и через интернет-банк.

Как выяснить БИК банка?

Найти банковский идентификационный код можно в документах, которые вы получили при открытии счёта, или запросить информацию в отделении. Кроме того, можно зайти на сайт банка или в мобильное приложение, а также в раздел «Банковский сектор» на сайте ЦБ.

Как узнать номер расчётного счёта в банке?

Выяснить номер можно несколькими способами:

Экспертное мнение

Ритм жизни ускоряется — и карты помогают экономить наше время. За более чем 70 лет своего существования они постоянно улучшаются, чтобы предлагать самые актуальные возможности и высокую степень защиты. При этом вокруг банковских карт всё ещё существуют мифы и вопросы — их мы обсудили с Чингизом Маммадовым, директором по развитию бизнеса в направлении «Цифровые продукты и сервисы» Mastercard.

— На карте есть логотипы банка, имя держателя, чип и другие элементы. Какие из них играют ключевую роль в защите денег на карточке?

— Деньги фактически находятся не на самой карте, а на счёте, привязанном к этой карте. То есть карта является неким ключом. Есть несколько факторов и компонентов, которые обеспечивают её безопасность. Изначально этим фактором был только номер карты, логотип и голограмма. Потом эволюция привела к тому, что появилась магнитная полоса. На современных картах ключевое — чип.

Чип — это микрокомпьютер, который вшит в карту и защищает информацию на ней. Чип предназначен для наземного эквайринга, то есть для офлайн-операций, когда мы платим в магазине, прикладываем физическую карту к терминалу.

Когда мы говорим про безналичную оплату, то подразумеваем также и операции с помощью смартфона, через Apple Pay и Google Pay. В Узбекистане пока что держатели карт не могут добавить свои карты в эти системы, но зарубежные гости могут пользоваться сервисами на территории РУ. Использование оплаты с помощью карты в телефоне усиливает безопасность наряду с обычным чипом, так как предполагает знание пароля к смартфону и так далее.

Для онлайн-покупок, кроме номера карты, срока действия, а также кода безопасности CVC2 (это трёхзначный код на карте) ещё используются дополнительные факторы защиты. Это OTP, one-time password — когда клиент вводит одноразовый код из SMS, который получает на телефон, — либо биометрические данные: сканирование пальца, лица и так далее. Они дают дополнительные возможности для проведения безопасных платежей в онлайн-среде.

— Существуют мифы и опасения вокруг карт с бесконтактными платежами. Может ли злоумышленник поднести к такой карте терминал и незаметно для владельца карты снять с неё деньги?

— Видео, на которых кто-то заходит в метро с терминалом, подносит его к карману на одежде незнакомца и списывает деньги, периодически муссируются. Но на самом деле проделать подобное сложно из-за нескольких моментов.

Во-первых, в кармане должна лежать только одна карта. То есть если у вас несколько карт в брюках или в куртке или карта находится в плотном кошельке, подносить к ней терминал бессмысленно — операция не пройдёт.

Во-вторых, терминал выдаётся банком проверенному им клиенту-юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Даже если придумать такой кейс, что у вас в кармане всего одна карта, мошенник поднёс к ней устройство и сумел списать средства, эти деньги попадут на счёт лица, которому выдали терминал. Банк сможет их отследить и заняться возвращением этих средств.

— Предположим, что по карте проходит странная операция, которую совершает не держатель карты. Существует ли защита на этот случай?

— Банки и международные платёжные системы, такие как Mastercard, имеют собственные инструменты для отслеживания подозрительной активности по карте. Если видно, что операция по той или иной причине оказывается мошеннической, то такая операция не пройдёт.

Для отслеживания используются внутренние правила и механизмы, кроме технических проверок есть риск-мониторинг с привлечением искусственного интеллекта. Алгоритмы, обеспечивающие безопасность, периодически меняются, улучшаются, добавляются новые — это постоянный процесс. Mastercard уделяет большое внимание защите платежей и очень много инвестирует в то, чтобы выявлять и предотвращать любые схемы и попытки незаконного увода денег с карт.

— Некоторые банки подвергались взлому. В такой ситуации карты как-то защищены?

— Взломы банков не случаются каждый день, это очень сложно. Банки проходят необходимые проверки и сертификации, а уровни безопасности регулируются как центральными банками страны, так и платёжными системами.

Если, все-таки, произошел такой случай, то как я и говорил выше, есть механизмы отслеживания подозрительных операций на стороне платёжной системы Mastercard.

Что может произойти при взломе банка? По его картам и терминалам происходят мошеннические операции. А так как банк, грубо говоря, «лежит», он не может оперативно отреагировать. Здесь включается платёжная система в лице Mastercard. Вступают в силу наши правила мониторинга, мы отслеживаем и при необходимости даже блокируем такие операции и даём банку знать о проблеме.

— Вы рассказывали о токенизации. Какие ещё тенденции и новинки появляются в сфере защиты карт?

— Понемногу мир уходит от того, чтобы проводить операции с проверкой кода из SMS. Мы движемся в направлении биометрии, а также анализа поведенческих условий: как клиент проводит операцию, типична ли она для клиента в целом, типична ли она в данном месте и на данную сумму. Всё это анализируется, чтобы сделать процесс как можно более простым и быстрым, но сохранить высокий уровень безопасности.

Как пример, оплата Google Pay и Apple Pay. Не нужно доставать карту, вводить ПИН-код и так далее — достаточно просто взять телефон, который всегда под рукой, разблокировать его и провести операцию. Это то, к чему мы стремимся: сделать платежи бесшовными, ещё более удобными и безопасными.

Что делать, если магнитная полоса на карте размагнитилась

Магнитная полоса на карте повреждена или размагничена? Терминал или банкомат не сможет считать информацию о пользователе и его счете, поэтому в транзакции будет отказано. Но сейчас в большинстве торговых точек установлены современные устройства, которые в первую очередь распознают данные с EMV-чипа. Тогда пользователь даже не заметит, что полоса размагничена. Проблемы возникнут лишь в том случае, когда для оплаты нужно провести магнитной полосой по специальному разъему в терминале.

Как защитить карту от размагничивания? Дадим несколько советов:

Полоса все же размагнитилась? Закажите новый носитель через мобильное приложение или обратившись лично в отделение банка. Вы получите новую карту с другими реквизитами: номером, сроком действия, кодом CVV. Если на карте были деньги — не переживайте, они не пропадут. При необходимости обналичьте их через кассу или переведите на другой счет в онлайн-сервисе. Еще 1 вариант — дождаться выпуска новой карты. Она будет привязана к прежнему счету.

Как работает пластик

Выбрать товары, посмотреть на итоговую сумму покупки, приложить карту или вставить её в терминал, при необходимости ввести ПИН-код и убедиться, что списана нужная сумма, — так для клиента выглядит процесс оплаты картой. «За кадром» же транзакция — сделка с использованием его карты и счёта — проходит в нескольких этапов.

Упрощённо всё выглядит так:

В случае успешной операции покупатель видит, что оплата прошла, а баланс его карты в итоге уменьшается. Человек не ощущает многоступенчатость транзакции — для него процесс оплаты занимает пару секунд. Однако участие и банков, и платёжной системы в транзакции — это преимущество для безопасности средств клиента.

Советы по использованию

Первый шаг при использовании банковской карты — выбрать наиболее подходящий продукт под личные потребности. Три базовых момента в этом вопросе:

Тип карты. Дебетовая подойдёт тем, кто хочет распоряжаться только своими средствами,  обходиться без наличных для покупок, а также получать, переводить и снимать деньги.

Кредитная карта выручит, если случаются непредвиденные расходы, а также может помочь с большей выгодой управлять своим бюджетом. С кредиткой можно расплатиться деньгами банка — например, если нужно срочно купить что-то для ремонта, а вы вышли за рамки имеющихся собственных средств. В этом случае важно вовремя погашать долг по кредитке, чтобы не столкнуться с повышенными процентами. А если уложиться в льготный период, то платить проценты за использование банковских средств не придётся вообще. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть хорошей идеей откладывать их на банковский депозит или инвестировать иным способом и получать дополнительный доход, а для текущих расходов пользоваться кредитной картой, погашая всю задолженность в течение льготного периода, например, в следующем месяце.

Условия использования. Для дебетовой карты выпуск и/или обслуживание могут быть бесплатными, за деньги могут предлагаться дополнительные услуги вроде SMS-информирования об операциях. Поэтому стоит выяснить тарифы перед заказом карты. Выбирая кредитку, стоит ещё более детально разобраться в условиях: размере кредитного лимита, процентах за использование средств, льготном периоде.

Бонусы. Банки предлагают клиентам дополнительные привилегии: кешбэк, бонусные программы, проценты на остаток. Их тоже стоит изучить, чтобы приобрести наиболее выгодную карту.

Первый шаг выполнен — вы выбрали карту. Деньги на ней защищены, но во многом безопасность средств зависит и от действий клиента. Делимся краткой шпаргалкой, как пользоваться пластиком с умом.