Формулы для вычисления сложного процента по вкладу

Простой процент означает, что вы получаете доход на начальную сумму вклада в конце срока размещения. Если вы вложили 100 000 рублей на один год под 10%, то в конце этого срока вам начислят 10 000 рублей в виде процентов. Эти 10 000 не плюсуют к сумме вклада в течение года, а перечисляют единоразово в конце срока. Если вы продлеваете вклад (допустим, банк все еще предлагает такую ставку), то изначальная сумма остается той же — 100 000 рублей — и проценты в конце следующего года составят те же 10 000. Таким образом, за два года вы получите 20 000 рублей в виде дохода.

При сложном проценте вы получаете доход на весь остаток, который есть на счету на определенную дату: например, конец месяца, квартала или года. Период, за который банк начисляет проценты на весь остаток, называется сроком капитализации. При этом считают общую сумму вклада со всеми пополнениями, а при следующем начислении — еще и начисленные проценты. То есть, если вы сделали вклад на сумму 100 000 рублей под 10%, а в течение года положили еще 100 000, то в конце года получите 20 000 рублей в виде процентов. А в следующий раз, если сумма и ставка не менялись — уже 22 000 рублей.

Из чего складываются ставки по вкладам

1. Если проценты начисляются каждый день, то посчитать, сколько вы заработаете к концу срока размещения вклада, можно по следующей формуле:

S = P * (1 N/K)^t,

где:

S — сумма, которая окажется на счету в конце срока вклада вместе с изначальной и всеми начисленными процентами;

Р — первоначальная сумма вклада (или сумма со всеми пополнениями, которые вы сделали за это время);

N — ставка по вкладу, поделенная на 100;

К — количество дней в году (= 365 или 366);

t — срок депозита в днях.

Если вы вложили 100 000 рублей под 15% на полтора года, или 548 дней, и оба года были обычными — то есть не високосными, то в конце срока вы получите:

100 000 х (1 0,00041)^548 = 125 252 рубля.

Таким образом, за 1,5 года вы заработаете в виде процентов 25 252 рубля.

2. Если банк начисляет проценты на остаток каждый месяц, то формула будет такой:

S = P * (1 N/12)^t,

где t — срок депозита в месяцах.

Тогда через полтора года сумма вклада с процентами составит:

100 000 х (1 0,0125)^18 = 125 058 рублей.

Ваш доход составит 25 058 рублей.

3. Если проценты начисляют раз в квартал, формула выглядит так:

S = P * (1 N/4)^t,

где t — срок депозита в кварталах. Итого за те же полтора года:

100 000 х (1 0,0375)^6 = 124 718 рублей,

или 24 718 рублей прибыли.

На первый взгляд, выгоднее банковский вклад со сложным процентом, где проценты начисляются каждый день. Рассчитаем для сравнения, сколько бы вы заработали по такому же вкладу с простым процентом:

S = (P * I * t/K)/100,

где:

S — сумма начисленных процентов;

I — ставка по вкладу;

t — срок вклада в днях.

Вот что получается:

(100 000 х 15 х 548/365)/100 = 22 520 рублей

Но стоит учесть, что ставки по вкладам с простым процентом часто выше при условии, что вы не пополняете и не снимаете деньги в течение всего срока — от года и больше. Это удобно, если вы сразу готовы вложить крупную сумму и не трогать эти деньги до конца действия вклада. Подробнее о том, как считать доходность разных банковских вкладов с простым процентом, читайте здесь.

При сложном проценте вы зарабатываете за счет увеличения суммы вклада, но сама ставка здесь обычно ниже. Чем реже начисляют проценты — например, раз в год — тем меньше будет общий доход при одинаковой ставке (см. расчеты). Однако чем дольше вы храните деньги на вкладе и не снимаете их, тем бо́льшую ставку предлагают банки изначально.

Пополняемые вклады — со сложным или простым процентом — удобнее, если вы хотите откладывать определенную сумму ежемесячно и рассчитываете таким образом накопить как можно больше. Но банки часто вводят для таких депозитов дополнительные ограничения: например, можно пополнить вклад не больше, чем на сумму в 10 раз выше изначальной. В случае с вкладом в 100 000 рублей лимит на все пополнения в сумме составит 1 млн.

Наконец, ставка по вкладу может быть:

Фиксированной — то есть неизменной в течение всего срока;
Плавающей — то есть меняться в зависимости от определенных условий: срока вклада (в первые месяцы выше, а затем — ниже), суммы пополнений, курса валюты (для валютных вкладов) или ключевой ставки ЦБ, а также — при изменении типа и сроков депозита.

Тип ставки и условия изменения прописаны в банковском договоре, и их тоже стоит учесть.

Выгоднее и удобнее всего собрать портфель из вкладов в разных банках на разные сроки с разным типом начисления процентов — это позволит более гибко управлять инвестициями, получать доход каждые несколько месяцев, а если вдруг понадобятся деньги, закрыть только один депозит, тогда как остальные продолжат приносить доход.

На Финуслугах всегда высокие проценты на вклады на разные месяцы. Посмотрите, сколько вы можете заработать.

На вкладе со сложным процентом можно заработать больше при условии, что проценты начисляются ежедневно.
Вклады с простым процентом выгодны, если у вас изначально есть большая сумма и вы готовы не снимать деньги в течение всего срока. Тогда ставка по вкладу будет выше.
Пополняемые вклады позволят накопить больше, но ставка по ним часто ниже, чем по остальным.
Важно учесть и другие условия: срок вклада, ограничения на снятие и пополнение, плавающая или фиксированная ставка.

Расчет сложного процента – формула и примеры

При схеме с простыми процентами вкладчик никак не использует проценты, которые ему уже «капнули» за определенный период. А схема сложных процентов исправляет этот минус – еще такие вклады называются вкладами с капитализацией процентов.

Суть этого метода в том, что начисляемый процент постоянно присоединяется к телу вклада, таким образом, увеличивая его. В следующий расчетный период сумма процентов будет выше, нежели в предыдущий, поскольку исчисляется она из суммы вклада, размер которого увеличивается. Так происходит до самого окончания договора на размещение средств.

Доход, полученный по вкладу с капитализацией, рассчитывается по формуле:

Описание:Sп – размер дохода по вкладуSв – размер вкладаn – число периодов капитализации% – размер процентной ставки за каждый период капитализации (также возводится в десятичную дробь) – если проценты капитализируются чаще раза в год.

Соответственно, такой способ расчета предполагает, что вкладчик получит более высокий доход. Разберем это на конкретном примере.

Пример. Вкладчик разместил 100 000 рублей под 6% годовых с капитализацией процентов каждый месяц. Каков его доход за весь период вклада?

Так как период капитализации менее года, то для начала посчитаем величину процентной ставки за 1 месяц капитализации:

% = 0,06 / 12 = 0,005

Дальше можно проводить итоговый расчет:

Мы получили суммарный процентный доход. Сумма к выдаче на руки, соответственно, составит 106 167,78 рублей.

Возможность пополнения и снятия наличных и процентная ставка по вкладу

Огромное влияние на размер ставки оказывает возможность изменять сумму вклада, причем в зависимости от действий клиента эффект может быть как положительным, так и отрицательным:

Возможность	Влияние на процентную ставку	Пример (вклад на 100 тысяч в Сбербанке сроком на 1 год)
Вклад без частичного снятия и пополнения	Максимальная процентная ставка	5,90%
Пополнение вклада без снятия	Ставка ниже, чем по непополняемым вкладам; возможно дополнительное увеличение ставки при превышении некоторого «порога» суммы вклада	5,50%
Пополнение, снятие до пороговой суммы (начальная сумма вклада)	Ставка ниже, чем по вкладам с пополнением без снятия	4,75%
Бессрочный до востребования (сберегательный) – свободное пополнение, снятие до минимальной суммы (1-2 тысячи рублей) либо неограниченное	Процентная ставка минимальная, в 2-3 раза ниже, чем по другим вкладам	До 2,3% в зависимости от средних остатков на счете

Наибольшую выгоду клиентам приносят классические вклады без снятия и пополнения. Некоторые банки по ним предлагают снятие начисленных процентов без изменения процентной ставки.

Очень популярный у вкладчиков депозит «До востребования» — наименее выгодный с финансовой точки зрения. Как правило, ставка по такому вкладу не превышает 1-2%, то есть не восполняет даже обесценивание денег за счет инфляции.

Как подсчитать выгоду от вклада самостоятельно

Чтобы избежать ситуаций, описанных выше, необходимо внимательно подходить к выбору депозитной программы, и обращать внимание не только на процентную ставку, но и на все сопутствующие параметры. Идеальным вариантом будет не обращаться во все банки города, а собрать информацию о вкладах с официальных сайтов в интернете.

Выбрав наиболее подходящие по нефинансовым параметрам предложения, подсчитайте доход по ним, учитывая свои личные намерения (в том числе снятие, пополнение средств в течение срока договора). Даже не имея финансового образования, расчеты произвести достаточно просто: на сайтах банков и крупных порталах можно найти онлайн-калькуляторы, рассчитывающие проценты автоматически.

Потребуется лишь внести сумму, срок вклада, процентную ставку, возможность капитализации, предполагаемые операции с вкладом, и через несколько секунд программа определит, какой доход вы получите от этого депозита. Сравнив несколько программ, вы обязательно выберете наиболее выгодную.

Сложные

Сложные проценты – или капитализация – отличаются от простых тем, что начисления производятся на весь депозит. Подсчет в этом случае зависит от того, сколько денег есть на счету на данный момент.

Такие депозиты, как правило, открываются с некоторыми условиями:

заранее оговаривается срок;
запрещено закрывать вклад раньше указанного срока;
иногда разрешается пополнение, но с некоторыми ограничениями.

Конечно, вы можете закрыть вклад и снять деньги. Но банку это не выгодно, поэтому вводятся ограничения – например, если закрыть счет раньше срока, то уменьшаются уже выплаченные начисления.

Большинство финансовых учреждений этот процент указывают заранее.

Выводы

Говоря о выгоде от банковских вкладов, следует различать финансовую выгоду и соответствие параметров депозита возможностям клиента. Так, во многих случаях оптимальным вариантом будет выбор менее доходного, но более привлекательного по другим параметрам вклада. Выгодный депозит — этот не тот, который имеет максимальный процент, а тот — который приносит наибольшую прибыль.

Если же финансовая выгода стоит на первом месте, не стоит поддаваться на рекламные уловки банков. Подсчет дохода от каждого вида депозита с помощью онлайн-калькуляторов позволит сделать обдуманный и взвешенный выбор.

Влияние срока и суммы вклада на процентную ставку

Основное влияние на размер процентной ставки оказывают сумма вклада и его срок. Банки предлагают самые выгодные условия для больших среднесрочных вкладов, то есть тех, сумма которых превышает 300-500 тысяч рублей, а срок составляет 6-18 месяцев.

Наименьшие процентные ставки предлагаются по вкладам с большим сроком – так как банки не могут прогнозировать свои риски на 5 лет вперед, они закладывают их в процентную ставку. Небольшие вклады на несколько месяцев, как правило, также не слишком выгодны – процентная ставка по ним ниже среднего.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Мы выбрали депозит, в котором можем пополнять счет, но не снимать с него деньги. Так мы не сможем потратить средства на что-то другое и накопим на нашу мечту с большей вероятностью.

Первое, что нужно сделать, – изучить всю информацию. Если у вас есть доступ к мобильному приложению, просто зайдите в настройки по депозиту. То же относится к компьютерной версии сайта.

Если возникли проблемы, например, у вас нет доступа в интернет или просто не разобрались, смело звоните в службу поддержки или на банковскую горячую линию.

Какой тип сложных процентов лучше всего?

Вот семь инвестиций со сложными процентами, которые могут увеличить ваши сбережения.

Компакт-диски. Депозитные сертификаты, которые считаются безопасным вложением, выпускаются банками и обычно предлагают более высокие проценты, чем сбережения. …
Сберегательные счета с высокой процентной ставкой. …
Аренда домов. …
Облигации. …
Акции. …
Казначейские ценные бумаги. …
REIT.

Примеры расчетов по вкладам

Итак, давайте посчитаем, что будет выгоднее.

Я решила посмотреть, сколько мы могли бы получить с 50 тысяч рублей спустя год. Может, если бы я изначально поискала вклад получше, долгожданный «Харлей Дэвидсон» уже был бы нашим. И вместо того, чтобы проводить вечера дома, мы бы рассекали с супругом по ночному городу, наслаждаясь скоростью.

Итак, начальная сумма – 50 тысяч рублей, ставка 5,8%, срок – 1 год.

Простая:

Депозит – 50 000. Срок – 365 дней.

Какой процент в sbi составляет 1 лакх?

Процентные ставки по вкладам в сберегательных кассах

Депозитные плиты Сбербанка	Существующая процентная ставка
SB Депозитные счета с остатками до рупий. 1 лакх	2.75% годовых
SB Депозитные счета с остатками выше рупий. 1 лакх	i) 2.75% годовых для остатка до рупий. 1 лакх ii) 2.75% годовых для остатка выше рупий. 1 лакх.

Куда я могу вложить деньги, чтобы заработать больше всего процентов?

Откройте онлайн-сберегательный счет с высокими процентами. Вам не нужно соглашаться на проценты, которые вы можете получить с обычного сберегательного счета в традиционном обычном банке. …
Переключитесь на высокодоходный текущий счет. Некоторые текущие счета имеют высокие ставки с некоторыми ограничениями. …
Постройте лестницу для компакт-дисков. …
Присоединяйтесь к кредитному союзу.

Как я могу удвоить свои деньги за один день?

Станьте дневным трейдером. …
Проведите побочную суету. …
Положите деньги на высокодоходный сберегательный счет. …
Ссужайте свои деньги на платформах однорангового кредитования. …
Сдай свои вещи. …
Продавайте ненужные товары. …
Поделитесь своими знаниями. …
Вкладывайтесь в собственные знания – долгосрочный план!

Простые

Размер начислений зависит от базового количества денег. Если вы положили 1 тысячу рублей под 10%, а затем добавили еще тысячу, то вам придут только 100 рублей. В этом случае проценты сазу выплачивают клиенту, а не начисляют на его счет.

В таких вкладах, как правило, доступно пополнение и снятие, но процентная ставка довольно низкая. Если вы хотите получить больше со своих накоплений, нужно как можно дольше не снимать деньги.

Какие 8% начисляются ежеквартально?

Счет № 3: Ежеквартальное начисление сложных процентов

Годовая процентная ставка пересчитывается как квартальная ставка i. = 2% (8% годовых, разделенных на 4 трехмесячных периода). Приведенная стоимость в 10,000 10,824 долларов вырастет до будущей стоимости в 8 XNUMX долларов (округлено) в конце одного года, когда годовая процентная ставка в размере XNUMX% будет начисляться ежеквартально.

Виды процентов по вкладам в банке

Когда клиент берет деньги у финансового учреждения (кредит, ипотека, кредитная карта и проч.), он оплачивает их использование в виде процентов. Но эта схема работает и в обратную сторону.

Когда клиент дает деньги «на сохранение», банк пользуется этими деньгами – выдает кредиты, ипотеки и рассрочки. А процентами, которые поступают на счет владельца, рассчитывается с клиентом за использование его средств.

Кто платит сложные проценты?

Сложные проценты – это деньги ваш банк платит вам по вашему баланс, известный как проценты, плюс деньги, которые ваши проценты зарабатывают с течением времени. Это способ заставить ваши деньги работать на вас. Насколько быстро растут ваши деньги, зависит от вашей ставки, банковского баланса и того, сколько раз ваш банк выплачивает проценты или «сложения». 1.00%

Могут ли сложные проценты сделать вас богатым?

Сложный интерес может увеличить ваше богатство, потому что это проценты, которые начисляются сверх уже заработанных процентов. Эта концепция применима не только к деньгам, хранящимся на вашем банковском счете, но и к доходам, полученным от ваших инвестиций. Инвестирование – один из самых действенных способов накопления богатства в долгосрочной перспективе.

Могу ли я удвоить свои деньги через 5 лет?

Давайте применим правило большого пальца в обратном порядке: если вы хотите удвоить свои деньги, скажем, через 5 лет, тогда у вас будет вкладывать деньги из расчета 72/5 = 14.40% годовых для достижения вашей цели. Это означает, что вы должны вкладывать деньги в те финансовые продукты, которые принесут вам доходность 14.40% годовых.

Удваиваются ли деньги каждые 7 лет?

Самый простой пример правила 72 – это тот, который мы можем обойтись без калькулятора: учитывая 10% -ую годовую доходность, сколько времени потребуется, чтобы ваши деньги удвоились? Возьмите 72 и разделите на 10, и вы получите 7.2. Это означает, что при фиксированная годовая доходность 10%, ваши деньги удваиваются каждые 7 лет.

Какой процент составляет 1 лакх?

На нынешнем индийском рынке типичная ежемесячная процентная ставка по фиксированному депозиту в 1 лакх может варьироваться от От 5% до 7.5% годовых. 1 лакх процентов в месяц, который вы могли бы заработать таким образом, был бы существенным. Фиксированный процент по депозиту в 1 лакх в месяц будет больше для пожилых людей.

Что такое правило № 72 в финансах?

Что такое правило 72? Правило 72 – простой способ определить, сколько времени потребуется, чтобы инвестиции удвоились при фиксированной годовой процентной ставке. Разделив 72 на годовую норму прибыли, инвесторы получают приблизительную оценку того, сколько лет потребуется, чтобы первоначальные инвестиции дублировали себя.

Есть ли у 401k сложные проценты?

Учетная запись 401k – это договоренность, которую ваш работодатель устанавливает, чтобы помочь вам сэкономить на работе. Сама по себе учетная запись 401k на самом деле не экономит для вас деньги, поэтому это не смешивается. Деньги, которые вы вкладываете в свой 401k, должны быть во что-то вложены.

Сколько процентов заработают 5 лакхов?

С другой стороны, ежемесячная процентная ставка за 5 лакхов в банке FD обычно колеблется от 2.9% – 5.15% годовых. Если вы выберете некумулятивную 12-месячную банковскую FD с процентной ставкой 5.15%, она будет приносить вам 2,145.83 5 в качестве процентов на XNUMX лакхов в месяц.

Что лучше: ежемесячно или ежегодно?

Тем не менее, годовой процент обычно выше из-за начисления процентов. Вместо ежемесячных выплат вложенная сумма растет за двенадцать месяцев. Но если вы можете получить такую же процентную ставку для ежемесячных платежей, как и для годовых платежей, тогда возьмите ее.

Могу ли я жить на 100000 процентов?

Проценты на $ 100,000 XNUMX

Если у вас всего 100,000 XNUMX долларов, маловероятно, что вы сможете жить на интерес сами по себе. Даже при хорошо диверсифицированном портфеле и минимальных расходах на жизнь эта сумма недостаточна для обеспечения большинства людей.

Сколько процентов приносит 1 миллион долларов ежемесячно?

Используя те же цифры инвестиций, что и выше, вот сколько вы будете зарабатывать каждый месяц на свой миллион долларов: Сберегательный счет 0.5%: 417 долларов в месяц. Государственная облигация 1%: 833 доллара в месяц. 3% аннуитет: 2,500 долларов в месяц.

Что означает 5 раз в день?

Ежедневное начисление сложных процентов означает, что учетная запись добавляет проценты, начисленные в конце каждого дня, к балансу учетной записи, чтобы можно было заработать дополнительные проценты на следующий день и даже больше на следующий день, и так далее.

В чем разница между формулой простых процентов и сложных процентов?

Простые проценты начисляются на основную или первоначальную сумму ссуды. Сложный процент начисляется на основная сумма и накопленные проценты за предыдущие периоды, и, таким образом, может рассматриваться как «проценты по процентам».

Что такое простые сложные проценты?

Простой процент основан на основной сумме кредита или депозита.. Напротив, сложные проценты основаны на основной сумме и процентах, которые накапливаются по ней за каждый период.

Fd рассчитывается на основе простых или сложных процентов?

Обычно проценты по ФД сроком на 6 месяцев и менее составляют рассчитывается под простой процент. Начисление процентов производится для ФО сроком более 6 месяцев.