Инвестиционный портфель для начинающих — Премьер БКС

Из чего может формироваться инвестиционный портфель

При формировании портфеля инвестиций необходимо, чтобы он соответствовал следующим требованиям:

К самым распространенным и популярным составляющим инвестиционного портфеля относятся:

Акции – рисковые ценные бумаги, которые могут принести очень большую прибыль, не которые из которых за короткий срок могут сделать человека богатым.

Облигации – это более консервативный вид ценных бумаг, которые не подходят для краткосрочных вложений. Рассчитаны на пассивных инвесторов. которые предпочитают получать прибыль медленно но верно.

Фьючерсы и опционы – это такой вид вложений на РЦБ, который по-другому можно обозвать, как ставки на экономические события в стране. При таких вложениях обязательно необходимо иметь специальные знания и умения. Но, не смотря на это, данный способ инвестирования является прекрасным вариантом для новичков.

Банковские депозиты и вклады.Вложение денег в банк, как было, так и остается самым надежным способом инвестирования своих денежных средств. Здесь вкладчик практически гарантированно получит обратно вложенную сумму с небольшим доходом, только покрывающим инфляцию.

Данный финансовый инструмент идеально подходит для накопления необходимой суммы денежных средств и для создания «подушки безопасности».

Валюта других стран. Здесь необходимо уметь трезво оценивать экономическую обстановку в стране, в валюту которой собираетесь вкладывать свои средства, и ее дальнейшие перспективы. То есть, вкладчик должен хорошо разбираться в экономике, уметь анализировать и делать дальнейшие прогнозы. Новичкам, не имеющим достаточных для этого знаний и умений, здесь делать нечего.

Вложения в драгоценные металлы. Драгоценные металлы на протяжении нескольких столетий является такой валютой, которая гарантированно приносит своим вкладчикам хороший доход. Правда, чтобы получить ощутимую прибыль, необходимо вкладывать свои средства на относительно длительное время.

Как правильно инвестировать в золото, можете прочитать в этой статье.

Особое внимание здесь заслуживает ОМС (обезличено — металлический счет) – очень интересный инвестиционный инструмент, при котором вкладчику выдается на руки сертификат о владении определенным количеством драгоценных металлов. На них начисляются проценты, которые вместе с вложенной суммой можно забрать в любой момент. А при увеличении стоимости металла, ваш счет будет увеличиваться соответственно.

Реальные инвестиции – это инвестирование своих денежных средств в недвижимость, бизнес, долю стартапа и другие подобные активы. То есть, в то, что хоть как-то можно потрогать.

Это основной и самый распространенный набор финансовых инструментов, в которые инвесторы вкладывают свои средства. Правда, конкретного и определенного набора активов, из которых формируется инвестиционный портфель, не существует. Каждый выбирает их для себя сам.

Как открыть вклад в банке, можете прочитать в этой статье, а открытие онлайн — вклада — в этой.

Как диверсифицировать инвестиционный портфель: три главных правила

Мы продолжаем отвечать на вопросы наших читателей. «Посоветуйте, как диверсифицировать портфель», — попросил инженер Тимур. Мы ответили и выделили основные пункты по диверсификации портфеля для новичков

Начнем с того, что тема диверсификации обширна. И к диверсификации инвестиционного портфеля стоит переходить уже после того, как вы разобрались со своими доходами, расходами, наладили управление личным бюджетом, определились со сроком и целями инвестирования.

А также с уровнем риска, на который вы готовы пойти, и с деньгами, которые вы можете вложить. Если все это уже позади, то пора собирать и диверсифицировать ваш портфель. В этой статье выделим три основных правила, которые помогут в этом новичкам.

Разбить по активам

Диверсифицировать ваш портфель по активам нужно для того, чтобы в периоды стагнации  или падения экономики ваш портфель не проседал слишком сильно. Акции, облигации , депозиты, фонды — это основные инструменты, которые подойдут тем, кто знаком с фондовым рынком относительно недавно. В них вы сможете разобраться достаточно быстро, чтобы заработать, а не потерять деньги.

Также можно отметить контракты на поставку товаров, то есть фьючерсы. Однако это уже более рискованный и непредсказуемый инструмент, который подойдет более опытным инвесторам. Если вы не понимаете, как работает инструмент — лучше в него не инвестировать.

Акции — это самая доходная часть портфеля. Доход с акций получают двумя путями — в виде дивидендов и за счет роста цены. Акции будут расти, когда растет экономика, особенно после мирового финансового кризиса. Когда весь рынок падает, можно купить много хороших компаний по сниженной цене. Но нужно быть внимательным и уверенным в бизнесе компании, прежде чем покупать ее бумаги.

«Тут главное — избегать соблазна покупать за бесценок акции третьего эшелона, котировки которых снизились в цене в несколько раз, но при этом долговая нагрузка с каждым годом растет, финансовая стабильность вызывает большие вопросы, а что такое дивиденды , акционеры даже и не знают. Жадность в этом деле до хорошего не доведет. Март 2020 года — яркое тому доказательство», — предупреждает автор телеграм-канала «Инвестируй или проиграешь» Юрий Козлов.

Фонды (ETF) — это доходность и умеренный риск. Если вам не хочется или нет времени разбираться с бизнесом каждой конкретной компании, то можете вложиться в фонды или индекс. В ETF входят сразу несколько компаний из одной отрасли. И когда вы покупаете долю в фонде, вы как бы покупаете сразу несколько компаний. В отличие от фонда, кусочек индекса купить не получится. Потому что индекс только следит за поведением бумаг. Но можно купить ETF, в который входят компании из индекса.

Читайте также:  Источники финансирования прямых инвестиций — КиберПедия

Облигации и депозиты — это защитная часть портфеля. Когда все акции просели из-за пандемии коронавируса многие инвесторы начали продавать свои облигации, чтобы купить акции. С одной стороны — это имеет смысл, потому во время таких потрясений на акциях можно заработать больше. С другой стороны, совсем избавляться от облигаций не стоит, ведь на рынке может случиться «второе дно» или начаться стагнация.

В такое время как раз подойдут облигации. Они будут приносить стабильный доход. В этом случае также можно использовать депозиты. Однако у них зачастую доходность ниже облигаций. Оба эти инструмента — консервативные и не принесут таких больших доходностей, как акции. Но зато они помогут защитить ваш портфель от сильной волатильности .

Облигации не совсем однородны, в том числе по своим защитным свойствам. Они бывают государственные, корпоративные и муниципальные. Государственные выпускает Министерство финансов (ОФЗ), муниципальные — регионы, корпоративные — компании. Самые надежные из всех — ОФЗ, потому что банкротство целой страны менее вероятно, чем отдельных регионов или компаний.

Частный инвестор, автор блога FinOsnova и соавтор налогового проекта NDFL.guru Александра Янковская считает, что каждому инвестору необходимо иметь облигации: «Облигации обязательно должны быть в портфеле. И не высокорисковые, а крепкие корпоративные облигации, ОФЗ или гособлигации США. Перед тем, как покупать акции условного «Газпрома» познакомьтесь с его предложением по облигациям».

Какую долю облигаций в портфеле вам нужно иметь можно посчитать разными способами. В первую очередь это зависит от того, насколько вы готовы к риску. Если хотите свести его к минимуму, то лучше иметь около 50% облигаций в вашем портфеле. Также можно исходить из возраста. Например, если вам 30 лет, то в портфеле должно быть 30% облигаций, если вам 50 лет, соответственно 50% облигаций. Какой способ выбрать — решать вам.

Разбить по секторам

Помимо диверсификации по активам, портфель также важно распределить по секторам или отраслям экономики. Почему это важно, опять же хорошо показывает нынешний кризис. Когда одни акции падают, другие наоборот растут. Это создаст баланс в вашем портфеле и позволит потерять как можно меньше доходности или не потерять ее вовсе.

Из-за пандемии, карантина и закрытых границ очень сильно пострадали нефтегазовые компании и авиаотрасль. А вот акции агропромышленных предприятий, нефтехимии и ретейла наоборот выросли. Представьте, что в январе в вашем портфеле были одни авиа- и нефтяные компании. 50% «Аэрофлот» и 50% «Роснефти». В таком случае в марте ваш портфель бы рухнул и сильно пострадал, даже несмотря на дивидендные выплаты по акциям этих компаний.

И на иностранном, и на российском фондовом рынке можно выделить следующие основные отрасли в экономике: нефть и газ, телекоммуникации, нефтехимия, электроэнергетика, IT-сектор, металлургия, фармацевтика, финансы и банки, добыча полезных ископаемых, ретейл, строительный сектор, транспорт. Последнюю отрасль можно разбить на автопроизводителей, авиакомпании и морские перевозки.

Не обязательно вкладываться сразу во все отрасли. Выберите те, которые вам нравятся больше всего. Либо те отрасли, в которых вы лучше всего разбираетесь и понимаете, как работает бизнес компаний. Также можно посмотреть на макроэкономические показатели в отдельно взятой стране или в мире. Когда вы уже определились с инструментами, в которые планируете вкладываться, начните искать бумаги в разных секторах.

Юрий Козлов советует постепенно собирать портфель из разных секторов. «Я рекомендую в каждой отрасли найти для себя наиболее перспективные с инвестиционной точки зрения акции компаний, и постепенно наполнять портфель этими бумагами. Выбирать лучше от от одного до трех лучших представителей из каждого сектора», — говорит он.

Как вы будете выбирать и проводить сравнительный анализ среди конкретных компаний — решать вам. «Кому-то пригодятся финансовые мультипликаторы , для кого-то подойдет метод дисконтированных денежных потоков, консервативно настроенные долгосрочные инвесторы и вовсе могут ограничиться прогнозом будущих дивидендов», — подводит инвестор.

Разбить по странам и валютам

Следующее правило, о котором не стоит забывать при диверсификации портфеля, — это распределение ваших активов по разным валютам. Например, многие брокеры не позволяют сразу купить акции США за доллары. Сначала вам потребуется купить сами доллары, а потом уже покупать на них бумаги.

«С каждой получки откладывайте 1/10, чтобы купить доллары или евро в любой момент, — советует Александра Янковская. — Так вы не пропустите месяцы, когда курс наиболее выгоден». Благодаря тому, что вы всегда будете покупать понемногу, ваш средний курс окажется выгодным. А значит, и покупка иностранных бумаг в будущем.

Читайте также:  Вклад "Проценты вперед" от ФПБ Банке в Москве

Есть еще один важный момент, когда мы говорим про валюту. Он касается российских компаний. Если они есть в вашем портфеле, обратите внимание, в какой валюте компании рассчитываются с поставщиками, платят по долгам, получают выручку и на каком рынке реализуют свою продукцию. Например, кризис и падения рубля легче переносят компании-экспортеры, которые получают выручку в долларах, чем те, которые почти 90% своей продукции реализуют на российском рынке.

«Долларовая диверсификация  лишней, как известно, не бывает», — говорит Юрий Козлов. Это относится также и к личным накоплениям. Если вы храните все деньги в рублях, а рубль вдруг резко падает, то часть ваших средств обесценится.

Вне зависимости, какими инструментами вы решили пользоваться, пусть хотя бы часть из них по возможности будет разбита по разным валютам. Если у вас один депозит, то можно разделить его на два — один в рублях, один в долларах. Если вы предпочитаете акции — то пусть часть из них будут иностранными и купленными на валюту.

Тут мы как раз переходим к моменту страновой диверсификации. «Если вы начинающий инвестор, то на первых порах можно и нужно сконцентрироваться только на отечественном фондовым рынке. А когда ваш счет достаточно вырастет, вы самостоятельно придете к осознанию, что зарубежные рынки тоже достойны внимания», — предостерегает инвестор.

Но если вы инвестируете в инструменты только одной страны, то политические и экономические риски для ваших бумаг увеличиваются. Особенно, если вы настраиваетесь на долгосрочные инвестиции . Обратите внимание на международный инвестиционный рейтинг стран, прозрачность информации по инструментам и насколько развиты и надежны финансовые институты. Если бы у вас было, допустим, $50 млрд, стали бы вы вкладывать все деньги только в Россию?

Однако, слишком глобальная диверсификация может усложнить управление портфелем. Диверсификация не предполагает того, что вам обязательно нужно купить как можно больше разных инструментов, вложиться в десятки стран и компаний. Важнее то, что вы будете понимать, куда инвестируете деньги.

Так или иначе, любая диверсификация будет полезна вашему портфелю. «Делая ставку на разных и лучших лошадей в этой инвестиционной скачке, вы автоматически увеличиваете свои шансы на итоговую победу», — подводит итог Козлов.


Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%.Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться.
Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. ПодробнееРасчетный показатель. Позволяет оценить уровень недооцененности или переоцененности активов рынком. Считается как отношение показателя, содержащего рыночную стоимость актива (капитализация, цена акции, стоимость бизнеса) с отчетным финансовым показателем (выручка, прибыль, EBITDA и др.). Недооцененность или переоцененность актива оценивается при сравнении значения мультипликатора с мультипликаторами конкурентов. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееДивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.Подробнее

Управление инвестиционным портфелем

Потребности инвестора, его финансовое положение и, следовательно, инвестиционные цели могут со временем меняться. Изменения происходят и во внешней среде, что влияет на финансовое положение инвестора (повышение зарплаты, потеря работы), которое может улучшаться или ухудшаться.

Управление инвестиционным портфелем после создания – это обязательная процедура для каждого инвестора. Она включает:

  • фиксирование достигнутой прибыли и расчет доходности,
  • мониторинг уровня риска приобретенных активов в соответствии с ситуацией на рынке,
  • корректировка портфеля по результатам проведенного анализа эффективности и достижения цели,
  • ведение дневника достижения целей.
Читайте также:  О создании Совета по инвестициям при Губернаторе Саратовской области (с изменениями на 18 декабря 2020 года), Постановление Губернатора Саратовской области от 22 февраля 2007 года №26

Фиксирование достигнутой прибыли и расчет доходности

Если вы внимательно читали вышеизложенную информацию, то прояснили важность установления точек входа и выхода из активов. Любой актив подвержен изменениям цен.Мечта каждого инвестора – купить по низкой цене и продать на пике. Но такое случается крайне редко.

Поэтому, в зависимости от цели у вас должны быть установлены конкретные цифры закрытия сделки с прибылью или убытком. Если цель по прибыли была достигнута, фиксируйте ее путем завершения операции. Поскольку после роста всегда наблюдается период спада.

Даже если кажется, что стоимость актива продолжит расти, достигнув желаемой прибыли зафиксируйте ее на максимально близкой отметке к доходности плана. Лучше оставить часть денег и купить заново при откате.

Тоже самое с убытком. Убыток для закрытия устанавливается по данным уровней поддержки и сопротивления, исторически сложившихся на каждом рынке. При достижении этого уровня найдите в себе силы закрыть сделки и зафиксировать убыток. Поверьте, лучше отделаться минимальными убытками и подыскать новый объект для инвестиций, чем сидеть и смотреть как растут убытки в надежде, что рынок пойдет в вашу сторону.

  • Мониторинг уровня риска приобретенных активов

Ситуация в стране и в мире постоянно меняется: принимаются новые законы, вводятся дополнительные ограничения и налоги, появляются конкуренты, растут цены на ресурсы. Поэтому важно время от времени следить за новостями в наиболее важных отраслях экономики, чтобы вовремя среагировать на изменения – докупить или продать часть активов.

  • Внесение изменений в портфель

На основании результатов анализа будут приниматься решения о внесении изменений в портфель. Возможно какой-то финансовый инструмент вас не устроит по доходности или рискам, или вы найдете более подходящий объект инвестирования в процессе обучения.

  • Ведение дневника достижения целей

Это чрезвычайно важный элемент управления. Ведение дневника продолжительное время покажет вам все совершаемые ошибки в поведении и поможет сделать правильные выводы.

В целом, формирование инвестиционного портфеля и его управление неразрывно связаны с эмоциями, и от них зависит конечный результат. Поэтому от каждого инвестора требуется умение контролировать эмоции.

Отдельные инвесторы решают вложить средства и забыть о них на несколько лет. Как показывают многие исследования, наиболее распространенным поведением является покупка, когда инвестор видит хороший результат, и хаотичная продажа, когда рынки падают.

 Это приводит к тому, что люди вместо прибыли остаются с минусом. Мудрое инвестирование – это обратное, т.е. следование принципу «покупай дешево и продавай дорого». Старайтесь рассматривать падение, как возможность для покупки. Следует признать, что существуют долгосрочные тенденции спада, но следует помнить, что они не вечны.

Формирование инвестиционного портфеля динамического типа:

  • 100000 руб.в копирование сделок на рынке форекс или самостоятельная торговля на фондовом рынке.

Данный актив с учетом реинвестирования 60% заработанных денег способен принести доход почти в 200000 руб. при средней ежемесячной доходности в 5%. 

Период, мес.Первоначальные вложения, руб.Доход помесячноИтого, в мес.
1100000,005000,00103000,00
2103000,0010300,00113300,00
3113300,0011330,00124630,00
4124630,0012463,00137093,00
5137093,0013709,30150802,30
6150802,3015080,23165882,53
7165882,5316588,25182470,78
8182470,7818247,08200717,86
9200717,8620071,79220789,65
10220789,6522078,96242868,61
11242868,6124286,86267155,47
12267155,4726715,55293871,02

Этот процент вполне реально поддерживать, если внимательно анализировать работу трейдеров, которых собираетесь копировать.

Для тех, кто считает это рискованным, подойдет любой дополнительный заработок, позволяющий откладывать 10000-15000 руб. ежемесячно (сдача в аренду гаража или квартиры или мини-бизнес с высокой доходностью). Главное чтобы доходность составляла не менее 5-10% в мес. или 150-200% в год с учетом реинвестирования большей части суммы.

  • 50000 руб. – в криптовалюту с частичным хеджированием рисков на форекс. Советую распределить в 7-10 виртуальных валют.
  • 50000 руб. – в портфель роста, наполненный зарубежными и российскими акциями из расчета повышения их стоимости в ближайшие 3-6 мес.

Доходность данного портфеля составит:

Объект 

инвестирования

Первоначальные 

вложения, руб.

Средняя доходность в % 

за год

Доход за год, 

руб.

Копирование сделок,

бизнес

100000200200000
Криптовалюта600008551000
Акции400002510000

Данный портфель требует усиленного контроля каждые 1-3 дня с перераспределением каждую неделю и частичным реинвестированием денег обратно в инвестиции. Сначала реинвестируйте 60-70% в инвестиции с высоким риском, а 40-30% в акции и облигации. Постепенно при достижении плана переводите деньги в консервативные финансовые инструменты (депозиты, государственные облигации, иностранную валюту и т.д.). Просто не забывайте поддерживать баланс в распределении по активам.

Прибыль от криптовалюты и акции в таблице рассчитана без учета реинвестирования. Реинвестировать в криптовалюту советую не более 10-20%, т.к. риски потери высоки. Лучше дополнить портфель ценными бумагами.

Как видите формирование инвестиционного портфеля при грамотном подходе и контроле позволяет заработать 800 000 руб. за год с первоначальным капиталом в 4 раза меньше. Но это рискованно и для новичков лучше придерживаться прогрессивного портфеля и держать капитал защищенным не менее, чем на 50%.

Закладка Постоянная ссылка.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии запрещены.