Как инвестировать 100.000 рублей, чтобы приумножить? | Ликбез инвестора 11 января 2021 | Золотой Запас

Почему деньги в рублях лучше инвестировать, а не хранить

Финансовая подушка

Подушка безопасности — залог более-менее спокойной жизни, если вдруг завтра вы останетесь без работы, заболеете или попадёте в любую другую ситуацию, где не помешают свободные деньги.

Откладывайте средства с каждой зарплаты, пока не наберётся сумма, равная вашему доходу за три месяца. Например, если вы получаете 40 тысяч, нужно накопить 120 000 рублей. Берём 100 тысяч и на 6 месяцев открываем вклад в банке со ставкой не меньше 6%.

. Криптовалюты

Деньги, которые нельзя подержать в руках, могут принести больше прибыли, чем традиционные активы. Потенциальный доход стоит того, чтобы потратить время на изучение темы. Главное правило — не вкладывайте все средства в одну валюту: если что-то пойдёт не так, хотя бы часть денег вы успеете спасти.

Падение биткойна взволновало даже тех, кто не планировал инвестировать в криптовалюту, но на деле причин для особого беспокойства нет. В конце концов, есть эфириум, есть даш и риппл — пока они вполне уверенно растут. Стоимость эфириума, например, подскочила с 303 долларов в ноябре 2021 года до 850 в конце февраля.

Ценные бумаги

Торговля на бирже — не атомная физика. Главные правила: выбирайте надёжных брокеров, вкладывайтесь надолго, чтобы не дёргаться из-за временных колебаний курса акций, и не связывайтесь с инвестициями, если нет свободных денег.

100 тысяч — вполне достойная сумма, чтобы инвестировать на бирже. Разделите средства между акциями и облигациями, а на оставшееся купите валюту. И приготовьтесь ждать: мгновенной прибыли не будет, периодически стоимость акций будет то взлетать, то падать. Это нормально — даже после серьёзных кризисов рынок выравнивается.

Частный бизнес

Рискованная, но многообещающая затея. Присмотритесь к бизнес-инкубаторам и технопаркам: возможно, среди множества стартапов вы найдёте тот, что взлетит и принесёт прибыль.

Во-первых, бизнес должен быть простым. Сервис, решающий насущные проблемы, — да, а вот высосанная из пальца идея типа инновационных нанофильтров — пожалуй, нет.

Во-вторых, неплохо будет, если юная компания собирается выходить на большой рынок, а не ограничиваться решением проблем узкого сегмента потребителей. Не факт, что у них это получится, а ваши деньги уже не вернуть.

Не ведитесь на сладкие обещания: проверьте финансовую отчётность будущего партнёра и его опыт в бизнесе. Если всё в порядке, смело инвестируйте.

Акции

К ним у меня противоречивое отношение. С одной стороны есть волшебные примеры успеха, как у того парня, который вложил 1000 баксов в акции Amazon в 1997 году, а сейчас живет в собственном замке и купается в деньгах. Но с другой — куча историй людей, которые пошли ва-банк и остались без гроша от таких инвестиций. Выбор акций чрезвычайно сложен.

Даже известный биржевик Уоррен Баффетт, которого я очень люблю приводить в пример, часто в шутку говорит, что всем, кого зовут не Уоррен Баффетт, лучше не делать инвестиции в отдельные акции, а вкладывать в низкодоходные, но хорошо диверсифицированные индексные фонды. Поэтому, если не знаете на что потратить100 тыс., подумайте, стоит ли сразу так рисковать.

Базовые правила инвестирования:

Деньги, которые планируется выделить на инвестирование, не должны серьезно повлиять на удовлетворение личных, базовых потребностей: оплата жилья, продукты питания, одежда и досуг. Без полноценного отдыха пропадает мотивация что-либо делать. Не нужно продавать квартиру или машину, брать большой кредит только лишь для того, чтобы проинвестировать в инструмент, который показался интересным. Можно начать и с малого.

Результаты инвестирования напрямую зависят от того, как много времени вы уделили изучению инструмента, который вы выбрали. Если инструмент показался вам выгодным и надежным, но при этом вы потратили на его изучение мало времени, то надо быть готовым к тому, что вы можете потерять деньги с очень высокой вероятностью.

Чтобы начать инвестировать, важно понимать магию сложного процента. Чем раньше вы начинаете вкладывать, тем меньше месячная сумма инвестированных денег. Например, вы поставили цель выйти на пенсию в 60 лет и накопить 10 000 000 рублей. Выбрали низкорисковый инструмент, который дает стабильную доходность 10% годовых с ежемесячной капитализацией. Т.е. каждый месяц вложенные деньги будут давать доход, и вы можете реинвестировать доход повторно (для простоты предлагаю пока не учитывать инфляцию и налог на доходы).

Если вы задумаетесь о такой цели в 50 лет, то, чтобы её достичь, нужно вкладывать примерно по 50 000 рублей ежемесячно. Если начать это делать в 30 лет, то вкладывая каждый месяц примерно по 4 500 рублей, вы достигнете цели. Это очень простое правило, которое вам может помочь.

Если вы доверяете свои деньги консультантам или управляющим фондам, то вы должны быть в них максимально уверенными и очень хорошо изучить их стратегию, историю, как они инвестируют, как принимают решения. В противном случае, не стоит этого делать и лучше разбираться самому в конкретных инструментах.

Если на старте мало денег, то имеет смысл сначала инвестировать в получение знаний и навыков, заработать капитал с использованием этих скиллов: это может быть наемная работа или низкорисковый бизнес. После чего можно выделять деньги и инвестировать в высокорисковый бизнес, где вы будете применять свои знания и навыки и управлять им, или выбрать инвестиционный инструмент и вкладывать часть денег в него.

В свое образование

Накопились деньги, но нет идей, как ими лучше распорядиться? Как насчет инвестиций в себя? Если вы не знаете, куда удачно вложить завалявшиеся 100 000 рублей, чтобы заработать хорошие деньги в перспективе, возможно, пришло время вернуться в школу, чтобы получить специализированные навыки или улучшить знания по основной профессии.

Кто сказал, что получить доход с фондового рынка — это всегда топчик, а работа на дядю — обязательно шлак.

Если повышение квалификации позволит подняться по карьерной лестнице или получить более оплачиваемую работу — почему бы не вложиться в образование. Даже если новая зарплатка будет на 10К выше старой — это уже хорошо.

Более высокий оклад позволит копить еще больше денег и быстро накопить еще 100 тыс. рублей, а затем еще и еще для следующих инвестиций. В конце концов, самый прибыльный наш актив — это всегда мы сами. Поэтому не бойтесь вложить деньги в себя.

Вклад в банке

Старый и надежный способ — открыть банковский вклад. Большого дохода он не принесет: годовой процент по депозиту сейчас не превышает 4,425%. Но по итогам второй декады июля 2020, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях и вовсе упала до минимальных за всю историю значений — 4, 406% годовых.

Однако, несмотря на невысокую доходность, у этого варианта есть преимущества для новичков: минимальная сумма для открытия счета, большой выбор предложений, возможность досрочно закрыть договор и забрать свои средства, наличие системы страхования. Поэтому рекомендую начинать инвестировать именно с открытия вклада.

Полезные ссылки:

Влияние налогов на доход инвестора

Мы не зря дополнительно взяли для рассмотрения доходность от вложений в акции зарубежных компаний и иностранную валюту. Налоговые отчисления в этом случае производятся от прибыли в рублевом исчислении.

При оценке реальной прибыли от вложенных средств важно помнить об отрицательной налоговой составляющей, если только это не касается корпоративных облигаций с купонным доходом, дивидендов по депозитным банковским вкладам и облигаций федерального займа. Во всех остальных случаях от прибыли инвестора в бюджет удерживается 13%.

Теперь получается, что реальная доходность от ценных бумаг зарубежных фирм будет уже не 42%, а 36,5%, от акций отечественных предприятий — не 13,5%, а 11,8%, от корпоративных облигаций — не 8,5%, а 7,4% и т.д. Однако даже с учетом выплаты всех налогов вложения в депозитные банковские вклады оказываются для инвестора более убыточными, чем инвестиции в другие активы.

Вложить в свой канал я.дзен

Яндекс.Дзен. — гибрид блогоплатформы и ленты новостей от одноименной российской компании. Такая себе площадка для информационных блогов с интеграцией в другие сервисы Яндекса и возможностью монетизации.

Включая Яндекс.Браузер, пользователи попадают в цепкие лапки поисковых роботов, которые подсовывают им самые интересные и полезные (по их мнению) инфоматериалы из Яндекс.Дзен. Вы читаете — автору капает рублик. Вас читают — деньги капают вам.

Наиболее очевидные плюсы инвестиций в канал я.дзен:

• для создания канала даже не нужны деньги (можно вообще ничего не вложить и начать на голом энтузиазме);
• необязательно инвестировать в продвижение — только регулярно публиковать цепляющие статьи;
• актуальные статьи зарабатывают деньги сами по себе, даже если написаны давно (значит, чем больше статей, тем выше профит).

Легко ли получить доход от таких инвестиций? Черта с два! Конкуренция дичайшая, ведь, увы, но подзаработать в интернетах пытаются многие — от школьников до пенсионеров.

Так что если под рукой нет пары производительных печатных машинок из костей и мяса, которые выдают хотя бы 3–4 интересных текста в неделю, сильно много не заработаешь. А чтобы зарабатывать много, нужно вложить кучу рублей на оплату труда веб-райтеров и редакторов, которые будут наполнять ленту и выводить ее в топ.

Доверительное управление

Закрытые инвестиционные фонды с доверительным управлением либо передача денег частному финансисту — это соблазнительные, но рискованные инвестиции.

Легенда гласит, что суперпрофи возьмет ваши деньги и будет жить только тем, чтобы выгодно их вложить и заработать для вас миллионы, следуя исключительно вашим интересам. Правда, это даже смешно. Ноль контроля над своими деньгами и никаких твердых гарантий.

Да и вообще, рвать пятую точку, ради достижения чужого блага — это вообще противоестественно. Если бы я сам искал, куда вложить 100 000 рублей, чтобы (самому!.. а не кому-то) заработать, этот вариант рассмотрел в последнюю очередь.

Если я вложу и потеряю деньги, я хоть смогу провести какой-то анализ и извлечь уроки на будущее. А так считай что подарил кому-то 100 тыс., не получив взамен вообще ничего.

Драгметаллы: золото, серебро, палладий и платина

Инвестирование в драгметаллы особенно привлекательно для частных инвесторов в условиях нестабильности мировой экономики. Золото служит своеобразной валютой, которая не зависит от курсовой стоимости ни доллара США, ни евро, ни других валют.

Второй по привлекательности драгоценный металл для инвестиций — серебро. Оно более доступно по цене и дублирует динамику золотых котировок (биржевых цен на золото), но больше зависит от ситуации в экономике и промышленности. Поэтому замедление экономического развития в мире, укрепляя позиции золота, отрицательно сказывается на серебре.

Риск этих финансовых инструментов определяют как средний или умеренно агрессивный — сопоставимый с риском рынка акций. Минимальный срок инвестирования — не менее одного года, однако эксперты рекомендуют горизонт инвестирования в два-три года минимум.

Ключевая роль золота в инвестиционном портфеле — служить активом, который в кризисные моменты на рынке имеет отрицательную корреляцию с традиционными финансовыми активами (акциями и облигациями), то есть растет, когда акции и облигации падают. Здесь следует отметить, что история все же знает периоды, когда цены на золото в долларах США переживали снижение на 40–60%.

Так как инвестиции в драгметаллы оправдываются в долгосрочной перспективе, используйте этот инструмент для вложения средств на годы или даже десятилетия: ребенку на учебу, себе на пенсию. Разумную долю драгметаллов в общем портфеле инвестора управляющие определяют в 5–15%, хотя и не исключают доведения ее до 20%.

Полезные ссылки:

Слитки, монеты или обезличенный металлический счет: что выбрать

Запуск стартапа

Реализация некоторых бизнес-идей возможна даже при отсутствии первоначального капитала, но необходимо учитывать специфику и сферу бизнеса, т.к. сумма на запуске может отличаться для разных сфер. Где-то достаточно 100 000 рублей, а где-то и 1 000 000 рублей мало.

Чтобы минимизировать риски, можно приобрести франшизу — готовый бренд, который не нуждается в раскрутке с нуля. Но и играть здесь придется по правилам главного босса. Например, открывая пункт выдачи товаров Ozon, вам нужно будет следовать определенным условиям: взять в аренду или приобрести торговую зону со складским помещением, оформить фасад здания и зал в фирменном стиле, следовать регламентированному графику работы и т.д. Подробнее о том, как запустить стартап, я рассказывал в статье на Inc. Russia

Игры на бирже

Прибыль можно получить от сделок по купле-продаже активов или за счет дивидендов. Ценные бумаги могут принести инвестору огромные деньги. Например, выход компании Apple на биржу в декабре 1980 года в одночасье сделал миллионерами от 40 до 300 сотрудников компании.

Подобные факты привлекают на биржу любителей получить все и сразу. Но нужно понимать, что реально большие суммы получают только профессиональные игроки. Покупка бумаг крупных компаний не гарантирует высокий доход. Те же акции Apple в 2021 году достигли дна из-за снижения продаж iPhone.

Инвестиции в искусство и антиквариат

Если вы в курсе трендов, на этом можно неплохо заработать. Изучайте современные тенденции и приобретайте творения перспективных, по вашему мнению, художников: спустя некоторое время вложения могут окупиться в разы. Например, дизайн-студия MSCHF приобрела картину художника Дэмьена Херста «L-Isoleucine T-Butyl Ester» за 30 000 долларов, разрезала ее на 88 частей и продала каждую по 480 долларов, тем самым выручив 12 000 долларов.

Повезти может и на барахолках с марками, монетами и предметами старины: например, в Германии мужчина нашёл 50 тысяч немецких марок (более €25 тысяч) в настенных часах, купленных на блошином рынке. Этот способ инвестиций подойдет, только если вы глубоко разбираетесь в искусстве и предметах роскоши.

Инвестиции в себя

Вложения в себя: в свое здоровье, внешность, образование — это тоже своего рода инвестиции. Купите спортивное оборудование и начните тренироваться — заметите улучшение самочувствия и рост работоспособности. Пройдите курсы повышения квалификации или обучитесь новой профессии — повысите шанс на получение высокооплачиваемой должности.

Например, учитель информатики в среднем зарабатывает 24 462 рублей, а доход специалиста по аналитике данных составляет минимум 55 000 рублей. При желании, после курсовой подготовки человек может существенно увеличить свой доход.

Индивидуальный инвестиционный счет

Большим плюсом этого способа является возможность воспользоваться налоговым вычетом: освободить весь доход от НДФЛ или вернуть 13% от вложенной суммы. Здесь при любом раскладе вы будете в плюсе: инвестировав в первый год свои средства, на следующий вы получите 13% — и это без учета того, что удастся заработать на ценных бумагах.

Как можно было увеличить сумму 100.000 рублей в течение года?

Как бы это ни было удивительно, несмотря на разыгравшийся коронакризис, все вложения, которые инвесторы делали в 2020 году, показали положительную доходность. Прибыль от любых инвестиций оказалась выше, чем доходность рублевых депозитных счетов, которая в течение рассматриваемого периода не превышала 7% годовых.

Наибольшую доходность показали вложения средств в американскую и европейскую валюту. Это объясняется тем, что доллар и евро больше всего выросли по отношению к обвалившимся отечественным деньгам.

Годовой рост курса доллара составил 21,91%. Для евро этот показатель принял значение 33,6%. Среди всех способов вложения средств покупка зарубежных валют обеспечила инвесторам наибольшую доходность. В рейтинге самых выгодных инвестиций европейские и американские денежные единицы находятся на 3-ей и 5-ой позициях соответственно.

Если инвестор год назад на 100.000 рублей приобрел евро, то сегодня эта сумма превратилась бы уже в 133.600 в рублевом эквиваленте. Подобное вложение средств в доллар превратилось бы в 121.900 рублей. В случае вложения приобретенной валюты в другие прибыльные активы ее доходность могла оказаться еще больше.

Высокой доходностью отличались вложения в акции зарубежных фирм. Если инвестор приобрел годом ранее подобный актив, то сегодня мог бы рассчитывать на прибыль до 42.000 на каждые 100.000 вложенных рублей.

Мерой увеличения стоимости акций зарубежных компаний в данном случае служил индексный показатель S&P 500, учитывающий повышение доходности всех ценных бумаг, включая объемы дивидендных выплат. Указанный индекс характеризует широчайший ассортимент акций, которые можно приобрести на биржевых площадках в США. В течение рассматриваемого временного интервала данный показатель возрос на 16,48%.

Если сравнивать с индексным показателем полной доходности, так называемым Dow Jones Industrial, то последний увеличился на 7,56%. А показатель NASDAQ Composite за то же время вырос на 44,46%.

Около двенадцати месяцев назад, имея в распоряжении рублевую сумму в 100.000, инвестор мог приобрести $1.606 долларов с учетом курса 62,265 за единицу. Последующее вложение $1.606 в акции зарубежных компаний увеличило бы доходность на 16,48%. В итоге на руках оказалась бы сумма уже $1.870,7 USD.

Открытие валютного депозитного счета в банке также позволило бы инвестору повысить доходность вложений относительно обычного приобретения долларов или евро. Как сообщил Центробанк России, в начале зимы 2021 года процентная ставка по таким вкладам в долларах достигала 1,529%, а в евро — 0,12%.

Если бы инвестор год назад перевел бы рублевый капитал 100.000 в €1.448,23 EUR по курсу 69,05 за единицу и открыл бы на эту сумму депозитный валютный счет в банке, то сейчас он бы получил около €1.622. Обменяв их на рубли по декабрьскому курсу 2020 года 92,23 за единицу, можно было увеличить эту сумму до 149.598 в рублевом эквиваленте. Это второй по доходности вид вложения денег в прошедшем году.

Доходность долларовых депозитных счетов в банках находится на 4-ом месте в рейтинге вложений 2020 года. Используя предыдущую схему, инвестор легко мог бы превратить рублевый капитал размером 100.000 в сумму 123.800.

Вложения средств в виде рублевых депозитных счетов показали минимальную и даже отрицательную доходность.

Если оценивать доходность акций отечественных компаний, то к окончанию 2020 года рублевые вложения размером 100.000 превратились бы 113.500. Подобные заключения основаны на индексном показателе прибыли московской биржи 13,5%. Данный вид инвестиций занимает шестое место.

Инвестор, вложивший средства в облигации федерального займа, мог бы рассчитывать на прибыль в размере 8,8%. Корпоративные облигации отечественных предприятий принесли к концу года доход 8,5%. Данные результаты получены, исходя из изменения индексных показателей прибыли от корпоративных и государственных облигаций, зафиксированных Мосбиржей.

Какую доходность могли обеспечить инвестору удачные вложения?

Но что могло принести максимальную доходность по результатам года? Какие минимальные инвестиции позволили бы получить наибольшую прибыль? Рекордная выгода ждала самых удачливых инвесторов на рынке акций российских компаний. Купив ценные бумаги в период мартовского обвала фондового рынка, и продав их в конце 2020 года, можно было получить доход до 64,4%. Таким образом, 100.000 в рублевом эквиваленте превратились бы уже в 164.400.

Если посчитать разность между индексным показателем полной доходности S&P 500 в декабре и в марте 2020 года, то она составит около 68%. При этом соотношение изменчивости долларового курса и индекса S&P 500 колеблется в противофазе. Выигрывая по вложениям в S&

Максимум доходности могло обеспечить приобретение долларов и евро в январе 2020 года при котировках 60,88 рубля за американскую и 67,65 рубля за европейскую валюту. При этом доллар США стоило реализовать в марте по 91,9725 рубля, а евро — в начале ноября по курсу 94,14 рубля за единицу. Тогда 100.000 рублей, вложенные в евро, превратились бы в 139.200 рублей, а инвестированные в доллар — в 134.700 рублей.

Достойную выгоду можно было извлечь из средств, вложенных в облигации. При покупке облигаций федерального займа в марте и продаже в декабре доходность составила бы 18,4%. В случае с корпоративными облигациями это было бы 12%.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая ключевая ставка  Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

Криптовалюты

Почему нет?

Однозначно:

• гиперволатильность;
• оторванность от реальной экономики;
• почти полное отсутствие контроля и управления.

Мало? По-моему, достаточно. Криптовалюты, кроме тех, которые подкреплены реально работающими платформами смарт-контрактов — это деньги, которые не существуют.

Одно дело собрать ферму и майнить помаленьку какой-нибудь Эфир в надежде, что выстрелит. Это инвестиция (в оборудование, в электричество). Другое — накопить реальные 100 тыс. и потратить их на виртуальное ничто. Это вообще ни разу не инвестиция.

Куда вложить 100 тысяч рублей — варианты инвестирования, примеры акций для покупки

Купить доходный сайт

Инвестиции в покупку интернет-ресурса — идея не новая. В сети есть несколько бирж (вроде той же Телдери), где, словно продукты в супермаркете, разложены тысячи готовых работающих сайтов. Можно ли купить сайт за 100 тыс. рублей? Да запросто.

Можно вообще вложить и 10 и 20 или 30 тысяч, получив вполне приличный сайт уже приносящий деньги. Один из главных плюсов покупки устоявшихся веб-проектов заключается в том, что у них уже есть позиции в поисковиках. Купив его, мы сразу начинаем получать доход, не тратя время на раскрутку. Новый сайт начнет приносить деньги только спустя месяцы.

А теперь ложка дегтя о таких инвестициях. Покупая готовый веб-сайт, вы получаете в нагрузку все, что с ним связано: домен, контент, трафик и все прочее. Это расходы и труд. С покупкой сайта не получится сразу сесть ровно на попу и тихо собирать рубли, которые сами капают в карман.

Чтобы сайт был актуален, над ним нужно работать в режиме 24/7. Поэтому подумайте еще раз, хотите ли вы вложить деньги в такие инвестиции. Может вашим рублям найдется лучшее применение?

Купить паблик в соцсетях

Социальные сети — отличный способ инвестиций, чтобы заработать деньги быстро, а не спустя годы но есть нюансы. Из личного опыта: чтобы генерировать приличные деньги с развлекательного паблика за счет рекламы, понадобится вложить намного больше 100 тыс. рублей.

Чтобы получить высокую конверсию, публика должна быть живой и социально активной. Это не инвестиции их разряда «вложил и забыл». Чтобы отбить потраченные рубли, придется много и трудно вкалывать.

Другое дело, если группа нужна для раскрутки уже существующего бизнеса. В этом случае схема может сработать. По узкой тематике продвигаться легче, да и подписоты много не нужно. Даже сотня заинтересованных пользователей в день, 2–3 из которых станут клиентами, принесет больше денег, чем 100 500 праздных зевак.

Мобильные приложения, социальные сети и сайты

На специализированных биржах можно купить готовый доходный сайт или паблик в соцсетях. Такие вложения быстро начинают приносить деньги, но и работать придется в режиме 24/7. Этот способ подходит для тех, кто хорошо разбирается в сути бизнеса. К тому же, хороший бизнес дешево, как правило, не продается.

Разработка мобильного приложения — еще один интересный способ распорядиться накоплениями. Необязательно глубоко разбираться в программировании, главное — придумать концепцию. Мотивацией может служить успех Snapchat, который уже через три года после запуска инвесторы оценили в 10 млрд долларов.

Недвижимость

Если вы хотите вложить 100 тыс. в недвижимость, ПИФы и ETF — это инвестиции со средним уровнем риска и отличный способ получить доступ к рынку. Организации непосредственно владеют активами и управляют ими от своего имени за счет денег вкладчиков.

Как правило, они ориентированы на коммерческую недвижимость, которая быстро приносит деньги (торговые центры, отели, офисные здания и т. д.), поэтому инвестиции окупаются относительно быстро.

Вот список лучших, по моему мнению, ETF и паевых фондов для инвестиций в недвижимость:

• Vanguard Real Estate ETF (VNQ);
• Schwab US REIT ETF (SCHH);
• iShares Global REIT (REET);
• FSCI MSCI ETF (FREL);
• iShares ETF (REM).

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой ликвидностью , то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке.

В голубые фишки  входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс., ₽3 тыс. или ₽5 тыс., чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие дивиденды , на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Облигации

Облигации — еще одни вариант инвестиций ваших 100 тыс. в ценные бумаги с выгодой для себя. Облигация — это небольшое кредитное соглашение. Одна сторона дает другой стороне деньги с гарантией того, что их вернут в указанный срок с фиксированным вознаграждением.

Даже если компания-эмитент накроется медным тазом, держатели этих бумаг получат компенсацию в первую очередь. Поэтому на вопрос, куда вложить 100 000 рублей, чтобы гарантированно заработать деньги на фондовом рынке без лишних рисков, я бы советовал начать с облигаций.

Для особо осторожныхв инвестициях есть гособлигации, но с ними связана одна проблема — чтобы прибыль в рублях была ощутимой, нужно держать до конца срока. Так что если терпение — ваша сильная сторона, дерзайте и пристройте свои 100 тыс. в облигации.

Открыть бизнес по франшизе

Не совсем инвестиции, но для многих потенциальных предпринимателей франчайзинг — интересная и, наверное, единственная реальная возможность запустить собственный бизнес, не принимая на себя все риски, связанные с открытием своего дела с нуля. Франшиза — это готовый бренд, который ты эксплуатируешь с его позволения и на его условиях.

Каноничный пример — McDonald`s. По факту это не единая сеть, управляемая из одного офиса — это куча закусочных, у каждой из которых свой владелец, который вложил деньги в то, что уже раскручено и известно в любой точке ланеты. Просто все следуют «дресс-коду» компании, поэтому Мак в Москве и Мак в каком-нибудь Вануату — это почти одно и то же.

Ну и, конечно же, ты все равно остаешься боссом. Да, есть устав. Например, тот же McDonald`s расписывает права и обязанности сторон на 375 страницах. Но в остальном полная автономия. Во франчайзинге есть поговорка, что вы занимаетесь бизнесом сами, но не для себя.

Оно, конечно, отчасти правда, но как по мне, это отличная цена за возможность заняться реальным бизнесом избежав кучи подводных камней на старте. Вариант инвестиций для в бизнес для самых осторожных.

Паевой инвестиционный фонд (пиф)

Если доходность депозитов вас уже не устраивает, но и разбираться в том, какие ценные бумаги лучше приобрести, вы пока не готовы, можно рассмотреть вариант –– паевого инвестиционного фонда (ПИФы). Фонд берет на себя управление средствами участников (пайщиков): самостоятельно покупает на них ценные бумаги.

Прибыль между пайщиками распределяется пропорционально количеству паев. Пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда. Инвестиции в ПИФы — долгосрочные: если расторгнете договор раньше времени, вынуждены будете заплатить комиссию.

Прибыль от инвестиций облагается налогом, который взимается при погашении паев. Единая ставка налога на доходы в паевом фонде — 13% от полученного дохода для резидентов –– физических лиц. Преимущество инвестиций в ПИФ — низкий порог вхождения (от 1000 рублей) и неограниченный доход.

А в случае форс-мажора сможете забрать обратно большую часть от вложенной суммы. Но при выборе этого варианта стоит изучить детально все нюансы работы, так как инвестирование в ПИФы имеет более высокий риск по сравнению с другими инструментами с фиксированной доходностью и законодательно гарантированным возвратом средств — депозитами, высокорейтинговыми облигациями.

Полезные ссылки:

Рейтинг ПИФ по доходности

Пенсионные накопления

По данным Росстата, средняя ожидаемая продолжительность жизни человека в России составила 73 года. В качестве примера предлагаю взять возраст выхода на пенсию 60 лет. Предположим, что в месяц вы тратите 40 000 рублей. Произведем расчет: траты за месяц * 12 месяцев * (средний срок жизни — пенсионный возраст).

Получается 40 000 * 12 * (73 — 60) = 6 240 000. Если до пенсии осталось 30 лет, на депозит или в негосударственный пенсионный фонд нужно откладывать ежемесячно от 17 000 рублей. Конечно, получить реальную прибыль здесь и сейчас у вас не получится, но, инвестируя в пенсию, вы обеспечите себе безбедную старость. Неплохой выбор, если не хотите вникать в другие инвестиционные инструменты.

Полезные ссылки:

Как правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд

Реальная доходность активов

Безрисковая доходность обеспечивает 100% сохранность вложенного капитала и
накопленного дохода. Однако эта величина для многих может показаться слишком
низкой.

Для повышения доходности инвестор должен принять на себя дополнительные риски, которыми можно разумно управлять, изменяя пропорции классов активов в своем портфеле.

Посмотрим на реальную дивидендную доходность разных инструментов (в долларах), которые используются для получения пассивного дохода.

• акции США — 3,42%;
• акции развитых стран — 3,61%;
• привилегированные акции США — 5,61%;
• акции сектора недвижимости — 7,06%;
• облигации инвестиционного рейтинга — 3,30%;
• облигации развивающихся стран — 4,74%;
• спекулятивные облигации США — 5,99%;
• альтернативные инвестиции — 4–8%.

Таким образом, при инвестировании в долларах США можно рассчитывать на среднюю доходность от 3% до 6% годовых до уплаты налогов.

Сколько может получать рантье?

Исходя из этих данных, можно вычислить, на какой реальный рентный доход от
капитала можно рассчитывать.

Например, капитал в $1 млн дает $30–50 тыс. в год. С учетом НДФЛ 13% сумма снизится до $26 100–43 500, или $2175–3625 в месяц (по текущему курсу это около 152 000–253 000 руб.).

Здесь речь идет о чистом пассивном доходе
без расходования тела капитала.

Если инвестор хочет знать, какой капитал ему нужно накопить для получения
желаемого дохода, то можно провести расчет от обратного.

Допустим, желаемый пассивный доход — $5 тыс. в месяц. С учетом НДФЛ 13% сумма составит $5750. Так, в год инвестор получит $69 тыс. (5750 × 12 = 69000). Заложив достаточно реальную ставку доходности в 4,5%, можно достичь необходимого капитала в $1 533 333 (69000 / 0,045 = 1533333).

Для инвестиций в рублях можно использовать ставку доходности в 5%–8%.Следовательно, чтобы получать ежемесячно 200 000 руб., необходим капитал около35 млн руб.: 200000 (руб. в месяц) × 12 месяцев = 2400000 руб. в год, или2800000 руб. с учетом налогов.

По ставке 8% годовых эта сумма составляет 35 млн руб. (2800000 / 0,08 = 35000000 руб.).

Подобные расчеты можно
сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Способ 1
в стабфонд (заначку)

Почему. У каждого должна быть такая заначка, чтобы хватило на 2 месяца жизни без зарплаты. Если получаете 50 тысяч рублей в месяц, нужна заначка 100 тысяч. На эти деньги вы сможете жить, пока не найдете новую работу.

Как. Заначка должна быть доступной в любой момент, поэтому для нее лучше использовать накопительный счет. Открыть его можно через приложение:

Чтобы сделать то же самое в интернет-банке, нужно нажать справа «Новый продукт банка», выбрать «Открыть накопительный счет», затем «Обычный счет».

Пополнять счет можно самостоятельно или настроить автоплатежи — банк будет прятать нужную сумму каждый месяц после зарплаты.

Плюсы. Доход за счет процентов плюс капитализация. Забрать можете в любой момент, процент не пропадет. Но деньги хранятся на отдельном счете, поэтому вы не потратите их случайно.

Минусы. Проценты по счету только спасают от инфляции, но не приносят дохода. Поэтому нет приятного чувства, что деньги приносят еще большие деньги.

Способ 2
в себя

Как. Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации — учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова — пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера — купите новый.

Плюсы. Ваша квалификация и здоровье — это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы всё равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы. Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.

Способ 3
в мечту

Почему. Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всём отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения. Приятные траты — обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как. Положите деньги на тот же накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название и прикрепите картинку.

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить. Но, по-моему, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Для большой покупки выгодней открыть вклад. Дождитесь конца декабря: перед Новым годом банки обычно повышают ставки на 2—3 процентных пункта. Оптимальный срок вклада — год. Если понадобится, в следующем декабре откроете новый.

Когда выбираете вклад, обращайте внимание на капитализацию. Если она есть, то начисленный процент каждый месяц добавляется к счету. В следующем месяце процент начисляется уже на всю сумму. То есть доход по вкладу делает новый доход. Если капитализации нет, то процент начисляется только на ваши 100 тысяч.

Минусы. Если вы заберете деньги со вклада досрочно, то почти весь прирост сгорит. Поэтому вклад подходит, только если вы точно знаете, когда понадобятся деньги. Например, вы копите ребенку на учебу и раньше августа деньги не понадобятся.

Способ 4
в рост

Почему. С вкладами и счетами не получится ощутимо заработать: их доходность — 4—10%, а инфляция за 2021 год — 5,4%. Чтобы заработать на деньгах, придется учиться сложным инструментам. Например, вкладывать в акции или играть на курсах валют.

Как. Изучите рынок, следите за биржей или рынком валют днем и ночью. Разработайте стратегию инвестиций и держитесь ее в любых обстоятельствах. Для этого нужно контролировать эмоции.

Даже если вы отлично играете в «Монополию», когда на кону будут реальные деньги, нервы сдадут. Во время снижения новичок в панике сбрасывает акции, а профи держит потери. На подъеме новичок психует и забирает деньги раньше времени, а профи спокойно ждет. Профессиональные игроки обучаются, чтобы выдерживать психологические нагрузки.

Если вы изучили рынок и психологию инвестиций, можете выходить на биржу или покупать валюту. Постарайтесь купить как можно дешевле и продать как можно дороже — вот и всё.

Минусы. Истории про 50 000% доходности привлекают на биржу доверчивых обывателей. Но получать огромную прибыль за короткий срок на акциях и валюте умеют только профессиональные игроки.

Многие думают, что риска не будет, если купить акции крупной компании. Это не так. Например, акции «Эпл» в начале августа 2021-го вдруг потеряли 15% от максимумов — это стало самым сильным падением с 2021 года.

Способ 5
в будущее детей и внуков

Почему. Финансовые инструменты надежны только до очередного экономического коллапса. Если хотите сохранить деньги для внуков и не волноваться о рисках, купите товар, который не обесценится со временем. Например драгоценные металлы. Банки рушатся, компании банкротятся, купюры становятся бесполезными бумажками, но золото всегда в цене.

Плюсы. Цена драгоценных металлов растет во время кризисов, войн и революций. Если боитесь кризисов, войн и революций, золото сохранит ваши сбережения. Оно не обесценится до тех пор, пока ученые не изобретут философский камень.

Минусы. Хранить золото в банковской ячейке дорого, а дома — рискованно. Еще при покупке вам придется заплатить НДС — это 18% — и наценку банка — это еще 13—30%.

Хорошая альтернатива — металлический счет: за него не придется платить НДС, оплачивать изготовление, хранение и транспортировку слитков. Такой вклад привязан к цене на золото, но остается обычным банковским инструментом со всеми рисками.

Форекс

Заманчиво, но нет. Я на Форексе торгую, даже что-то получается, но одно дело гонять на торговом счете две-три тысячи рублей, не слишком расстраиваясь перспективой их потери, а другое — вкладывать 100 тыс., которые дались упорным и долгим трудом.

Для меня Форекс вообще не вариант зарабатывать деньги и вот по таким причинам:

• высокая волатильность;
• слишком большая зависимость от психологии участников, а не реальных экономических факторов;
• непрозрачность рынка.

На Форексе нет централизованной биржи. Это дает возможности для злоупотребления со стороны брокеров. Возьмите для интереса пару-тройку самых крупных, зарегистрируйте счета с одинаковым типом исполнения и вы увидите, что котировки все равно отрисовываются по-разному.

Вывод: брокер — это не фондовая биржа. Это полноценный участник торгов, который хочет ваших денег и делает все, чтобы ваши инвестиции осели у него в кармане.

Заключение

Инвестирование — это не так уже и трудно и совсем не страшно. Самое главное — не гнаться за всякими заманухами, обещающими быструю прибыль (бинарные опционы, Форекс и прочая бяка). Вкладывайте деньги осторожно с расчетом на долгосрочную перспективу и без денег точно не останетесь.

Поэтому возьмите свои 100 тыс. рублей и распорядитесь ими с умом. Выберите актив с минимальным риском и просто наблюдайте, как он растет, постепенно обрастая дивидендами. И самое главное — меньше слушайте всяких прохожих и живите своим умом. Тогда все точно получится.

А может у вас есть свой рецепт успеха в инвестициях? Вываливайте в комменты — обсудим.