- Что делать?
- Почему стоит открыть вклад за рубежом?
- Почему стоит рассмотреть именно международные инвестиции как решение проблемы?
- Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?
- Кто виноват?
- Etf — торгующиеся на бирже фонды
- Банкам европы приходится приплачивать за кредиты, а вкладчикам – за депозиты
- Банковские депозиты населения растут по всей европе от ifx
- В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
- В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?
- В каком банке лучше открыть вклад в евро?
- Вклады
- Вклады в иностранные банки под проценты в 2021 году – открыть самый выгодный и надежный депозит
- Еврооблигации
- Европа пристрастилась к отрицательным процентным ставкам
- Как внести вклад с помощью банки.ру
- Как выбрать выгодный вклад?
- Как внести вклад с помощью банки.ру
- Как получить разрешение?
- Как сделать депозит в зарубежном банке?
- Как такое возможно?
- Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?
- Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке
- Маленькие, но надежные
- Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?
- Не забудьте о фнс
- Особенности процедуры
- Особенности страхования
- Открыть вклад под высокий процент кредит европа банка
- Проценты по мультивалютным вкладам
- Страховые программы юнит-линкед
- Структурные продукты
- Выводы
Что делать?
Уж точно не так тратить свои накопления. Мало того, что деньги обесцениваются исторически. Ещё и фактически нести расходы просто за их хранение — это непонятная щедрость. Деньги должны работать. На вас. Не на банк. Раз они не могут приносить прибыль на депозите, надо искать другие способы.
Главный экономист Швейцарской ассоциации банкиров очень метко сказал: «Хранить деньги дороже, чем построить дом». Вот и ответ. Накопления надо инвестировать в недвижимость. Необязательно строить, есть и другие способы заработать на уже готовом жилье.
К тому же у отрицательных ставок есть свой плюс — низкие проценты по кредитам, в том числе по ипотечным. Чем дешевле кредит, тем больше ваша доходность как инвестора. Посмотрите, как по-разному можно использовать одну и ту же ситуацию: себе на пользу или во вред. Выбор, как всегда, за вами.
Почему стоит открыть вклад за рубежом?
Главной целью среди россиян при переводе денег за рубеж является желание сохранить и накопить. Но несмотря на то, что процентные ставки по иностранным вкладам невысокие, а сумма для входа в европейский банк внушительная, отечественный бизнес и частные клиенты все равно открывают депозиты в европейских банках. Вклад за рубежом рассматривают с целью:
- перевода денег в страну категории надежная
- увеличения страховой суммы по вкладу на случай банкротства банковского учреждения
- приобретения недвижимости за границей
- оплаты за обучение в иностранных учебных заведениях
- международного страхования
Почему стоит рассмотреть именно международные инвестиции как решение проблемы?
Дело в том, что средний фактор капитализации объектов недвижимости в Европе доходит до 40. Это значит, что на покупку дома или квартиры в Европе вам понадобится 40 лет годового дохода.
Из-за этого обстоятельства европейцы чаще смотрят в сторону рынка недвижимости США или Объединённых Арабских Эмиратов. Задачу облегчает то, что доходы резидентов Европы учитываются американскими и арабскими банками при выдаче ипотеки.
Купить недвижимость и получать с неё доход в других странах можно даже тем, кто не оформлял там гражданства, вида на жительство. Более того, можно и не ездить туда. Все процессы выстраиваются дистанционно.
Почему экспертное сопровождение при открытии счета за рубежом важно?
Самостоятельное выполнение процедуры по открытию вклада в иностранном банке может вызвать ряд сложностей, поэтому лучше всего обратиться за помощью к экспертам.
Компания Offshore Pro Group поможет в кратчайшие сроки осуществить подбор юрисдикции, иностранного банка, процентных ставок, тарифной политики.
Кто виноват?
Европейский центральный банк объяснил условия тем, что нужно противостоять слишком низкой инфляции, которая на короткий период грозила превратиться в дефляцию. Проще говоря, ЕЦБ таким образом простимулировал коммерческие банки выдавать дешевые кредиты компаниям и потребителям. Это, в свою очередь, должно было подтолкнуть людей брать больше займов и больше тратить, стимулируя экономику.
Etf — торгующиеся на бирже фонды
О биржевых фондах мы уже писали. Напомню суть: управляющая компания создает фонд, покупает в него активы по какому-то принципу и продает инвесторам доли в фонде. Инвестор, который купил акцию фонда, получает кусочек от всех активов фонда. Это удобно, потому что с помощью фондов легко создать хорошо диверсифицированный портфель из акций и облигаций.
На Московской бирже за евро можно купить акции четырех ETF:
Банкам европы приходится приплачивать за кредиты, а вкладчикам – за депозиты
Чтобы выполнить требования регуляторов, банки еврозоны хранят в ЕЦБ резервы на общую сумму 1,9 трлн евро, пишет FT. Они вынуждены платить за это, поэтому мягкая денежная политика центробанка бьет по их прибыльности. Чтобы помочь банкам, ЕЦБ ввел систему уровней, в которой часть депозитов будет освобождена от отрицательных ставок. Вице-президент ЕЦБ Луис де Гиндос в недавнем выступлении признал проблему «хронически низкой» прибыльности банков еврозоны, но заявил, что в основном это связано не с отрицательными ставками, а с нехваткой консолидации в секторе и более высокими издержками, чем у американских и скандинавских банков.
Банковские депозиты населения растут по всей европе от ifx
Банковские депозиты населения растут по всей Европе, поскольку люди реагируют на экономические и социальные потрясения, вызванные пандемией коронавируса COVID-19, увеличением сбережений, пишет The Financial Times.
Это усиливает опасения экономистов, что потребители не придут на помощь падающей экономике континента. Нормы сбережений в четырех из пяти крупнейших экономик Европы в марте резко выросли до уровней существенно выше средних долгосрочных значений, согласно данным Европейского центрального банка и Банка Англии.
Французские вкладчики положили на банковские депозиты около 20 млрд евро, что значительно выше долгосрочного среднемесячного показателя в 3,8 млрд евро. Банк Франции сообщил, что с момента закрытия экономики и до середины мая эта сумма увеличилась более чем на 60 млрд евро, что указывает на ускорение темпов наращивания сбережений по мере углубления кризиса.
В Италии в марте вкладчики отложили 16,8 млрд евро по сравнению со среднемесячным долгосрочным уровнем в 3,4 млрд евро, в Испании – 10,1 млрд евро против 2,3 млрд евро.
Рост сбережений британцев в позапрошлом месяце стал рекордным – 13,1 млрд фунтов стерлингов.
Банковские депозиты в Германии резко упали, но немцы предпочитают держать свои сбережения в наличных во время кризиса. Аналогичное сокращение вкладов наблюдалось в разгар финансового кризиса 2008 года. Центральный банк Германии сообщил, что объем наличных денег в обращении вырос на 39,7 млрд евро в период с конца января до первых дней мая.
“В этом году произошло действительно значительное увеличение сбережений домохозяйств, – заявил главный экономист ЕЦБ Филипп Лейн. – Это одна из главных макроэкономических проблем, которая заключается в том, как долго домохозяйства будут откладывать расходы”.
Бережливость населения может ограничить возможности экономического восстановления, ориентированного на потребление. Несмотря на то, что вкладчики могут увеличить расходы после окончания начального периода кризиса, то есть направить часть денег обратно в экономику, Европейская комиссия ожидает, что высокие нормы сбережений сохранятся в этом году. В весеннем прогнозе ЕК прогнозировала, что сбережения домашних хозяйств еврозоны вырастут с 12,8% располагаемого дохода в прошлом году до рекордно высокого уровня в 19% в 2020 году, а затем несколько снизятся в следующем году – до 14,5%.
Экономисты предупреждают, что нежелание потребителей тратить лишние деньги, которые они сэкономили, рискует лишить европейские розничные сети катализатора, который им необходим для восстановления после худшего спада в послевоенную эпоху, вызванного закрытием бизнеса из-за пандемии.
“Многие домохозяйства непроизвольно накопили средства за последние несколько недель, – отмечает экономист Capital Economics Мелани Дебоно. – Но многие побоятся тратить с такой же свободой, как в прошлом, потому что будут опасаться людных мест, общественного транспорта и поездок за границу”.
Ожидается, что продажи новых автомобилей, бронирования на праздничные дни и посещение ресторанов не смогут полностью восстановиться в течение месяцев. Помимо продуктовых магазинов, которым разрешено было работать все это время, многие магазины в Европе серьезно пострадали из-за приостановки деятельности.
К концу 2020 года у европейских потребителей по-прежнему будет 400 млрд евро экстра-сбережений, что эквивалентно 3% ВВП Евросоюза, прогнозирует германский страховщик Allianz (DE:). По его оценкам, потребление в Европе упало более чем на треть из-за карантинных мер, приведших к закрытию предприятий и самоизоляции населения.
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
В 2021 году Банк России начал повышать ключевую ставку. Обычно вслед за ее ростом увеличиваются и проценты по вкладам. В каких банках сейчас самые высокие ставки?
Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.
Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.
Газпромбанк
- Вклад «Копить»
- Срок: 181 или 1095 дней
- Ставка: 5,3–8,05%
- Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн
Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.
Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.
Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.
Россельхозбанк
- Вклад «Доходный»
- Срок: 91–1460 дней
- Ставка: 5,15–8%
- Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.
Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.
Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.
Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.
После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.
Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.
СДМ-Банк
- Вклад «3:0»
- Срок: 367 дней
- Ставка: 7,8–8%
- Сумма вклада: ₽30 тыс. — ₽1,5 млн
СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.
Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.
Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.
Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.
Московский кредитный банк (МКБ)
- Вклад «МЕГА Онлайн»
- Срок: 95–1100 дней
- Ставка: 5,8–7,7%
- Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн
В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.
Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.
Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.
Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.
Банк «Союз»
- Вклад «Высокий процент»
- Срок: 367 или 550 дней
- Ставка: 6,75–7,6%
- Сумма вклада: от ₽100 тыс.
В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2021 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».
Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.
По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.
Промсвязьбанк (ПСБ)
- Вклад «Сильная ставка»
- Срок: 122–732 дня
- Ставка: 6,7–7,5%
- Сумма вклада: от ₽1 млн
Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.
Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.
Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.
Другие вклады:
«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram
Стоимость компании на рынке, рассчитанная из количества акций компании, умноженного на их текущую цену. Капитализация фондового рынка – суммарная стоимость ценных бумаг, обращающихся на этом рынке.
В какой валюте выгодно хранить деньги за рубежом физлицу-нерезиденту?
При заключении депозитной сделки, рекомендуем обратить внимание на размер ставок. Хотим сразу сказать, что ставки в европейских банках невысокие, но россияне переводят деньги на европейские счета не с целью заработать, а с целью сохранить. Чаще всего граждане России отдают предпочтение традиционным иностранным валютам — евро, швейцарский франк, доллар США, в некоторых ситуациях рассматривается вопрос о регистрации депозита в золоте.
В каком банке лучше открыть вклад в евро?
Безусловно, главная задача любого вкладчика заключается в том, чтобы выбрать, и открыть лучшие вклады в евро.
Если вы начнете искать, где лучше открыть вклад в евро, то убедитесь, что в 2021 году с таким типом депозитов работают все крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Русский стандарт и т.п.).
Поскольку предложений так много, у вас может уйти большое количество времени на их изучение и поиск всей необходимой информации.
Справиться с этой задачей быстро и легко вам поможет специальный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши исходные требования к депозиту.
- Нажмите на кнопку поиска.
- Система покажет вам полный список всех подходящих вариантов с подробным описанием условий по каждому.
В итоге вы сможете сделать обоснованный выбор, а также сразу же перейти к оформлению вклада и отправить заявку онлайн.
Вклады
Доходности вкладов в лучшем случае хватит, чтобы защититься от европейской инфляции: по данным Евростата, она составляет около 1,1%. Зато делать ничего не надо, а риски минимальны.
Вклады в иностранные банки под проценты в 2021 году – открыть самый выгодный и надежный депозит
Открытие вкладов в иностранных банках повышает надежность размещения средств. Но в последние годы ставки банков Европы и США для физических лиц составляют всего доли процента. Компромиссное решение – разместить вклад в иностранном банке, имеющим отделения в России.
Проценты и другие условия открытия вкладов для россиян в иностранных банках по данным на ноябрь 2021 года выведены в таблице. Например:
- Самая высокая ставка по вкладу в иностранном банке действует в Райффайзенбанке – он размещает средства на депозит «Накопительный счет Выгода» под 7.00% за год.
- Второе место по величине процента занимает депозит «Верное решение» заграничного ОТП Банка, его процентная ставка 6.95% годовых.
Еврооблигации
Несмотря на название, торгующиеся на российских биржах еврооблигации обычно номинированы в долларах. Вариантов в евро мало, но они есть. Вот примеры:
- VEB-23 EUR: номинал — 1000 евро, погашение 21 февраля 2023 года.
- CBOM-24 EU: номинал — 1000 евро, погашение 20 февраля 2024 года.
При этом объем торгов такими еврооблигациями небольшой. Например, 12 августа 2021 года прошла одна сделка на 10 облигаций VEB-23, 13 и 14 августа сделок не было, 15 августа была одна сделка на 11 облигаций. Из-за низкой ликвидности может быть сложно купить или продать такие бумаги.
Европа пристрастилась к отрицательным процентным ставкам
Наконец, отрицательные процентные ставки по депозитам не заставили людей отказаться от сбережений. Например, в швейцарском Alternative Bank Schweiz число вкладчиков в прошлом году увеличилось, а совокупный размер депозитов вырос на 2% до $1,3 млрд, хотя банк установил отрицательные процентные ставки от -0,125 до -0,75%. Некоторые клиенты банков находят альтернативные способы хранения средств, отмечает WSJ. Например, в банковских ячейках, а не на депозитах. Также швейцарцы вкладывают деньги в недвижимость, что вызывает опасения чрезмерной застройки. «Хранить деньги дороже, чем построить пустой дом», – объясняет Мартин Хесс, главный экономист Швейцарской ассоциации банкиров.
Как внести вклад с помощью банки.ру
- Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
- И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
- Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
- Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.
Как выбрать выгодный вклад?
Как внести вклад с помощью банки.ру
- Выбрав среди предложений, самое выгодное вам по нужным параметрам (например: сроку, сумме, капитализации, возможности снятия или пополнения). Вы нажимаете кнопку “Открыть вклад”.
- И попадаете на страничку банка или карточку вклада с подробными условиями, где заполняете форму заявки на промокод. Там нужно указать: ФИО, e-mail, телефон, выбрать ближайшее к вам отделение банка и нажать кнопку “Отправить”.
- Вам на e-mail приходит промокод, предъявив который вы можете открыть вклад на специальных условиях (банки – партнеры Банки.ру дают нашим пользователям повышенные процентные ставки и более выгодные условия).
- Если вы являетесь уже клиентом выбранного банка, то можете открыть вклад через свой личный кабинет без посещения офиса, также указав промокод в специальном поле. Если не являетесь клиентом выбранного банка, то используете промокод при посещении офиса и так же открываете вклад на специальных условиях.
Как получить разрешение?
Без особых проблем оформят заграничный вклад те, кто учится, работает или легально живет в какой-либо из европейских стран. А вот прочим украинцам придется обращаться в Национальный Банк и получать специальную валютную лицензию. Этот документ позволяет лицу размещать валютные ценности за рубежом. Но и она содержит в себе ограничения: не более 600 000 гривен в год. Сам документ тоже действителен 1 год.
Получить такое разрешение непросто. Сам пакет документов выглядит так:
- копия паспорта и ИНН-кода;
- заявление на получение разрешения;
- справка из украинского банка, который будет переводить деньги;
- справка из зарубежного банка о том, что он готов принять деньги и открыть счет.
Этот в принципе обычный пакет документов будет изучать МВД и СБУ на предмет признаков коррупции. И если проверяющим инстанциям что-то покажется подозрительным, в лицензии откажут. Кроме того, НБУ может не увидеть в вашем желании оснований для размещения капитала за границей и отказать.
Конечно, можно попробовать открыть зарубежный депозит в обход Национального банка, но тогда это будет расценено как преступление, карающееся штрафом, исправительными работами или ограничением свободы.
Получить лицензию придется и тем, кто просто хочет снять деньги в Украине со своего зарубежного депозита. В любом случае за получение лицензии придется заплатить, а попытка пользоваться вкладом в зарубежном банке без ведома НБУ будет преследоваться по закону.
Как сделать депозит в зарубежном банке?
Общение непосредственно с зарубежным банком тоже может оказаться непростым. Прежде всего, финансовое учреждение поинтересуется происхождением доходов, так что оно должно быть максимально прозрачным. Нужно будет представить документы о постоянном месте жительства и работе, показать рекомендацию от украинского банка. Вклад не получится сделать дистанционно, так что придется ехать в зарубежный банк и там подписывать договор.
Конечно, потенциальному вкладчику могут отказать из-за плохой кредитной истории, подозрении в каком-либо преступлении или недостаточной прозрачности его доходов. Отказать могут и на основе того, что клиент собирается вкладывать слишком маленькую сумму.
Сам процесс размещения денег в банке может проходить двумя путями:
- Первый: вкладчик сам везет сумму через границу.
- Второй: вкладчик переводит деньги с помощью банка-посредника. Эта услуга не бесплатная, как и само открытие счета в европейском банке (в некоторых случаях), что лишний раз подчеркивает мысль о том, что ради небольшого вклада не стоит затевать канитель с европейским банком.
А вот проценты в европейских банках хоть и небольшие, но рассчитываются под каждого клиента отдельно. Часто об этом заявляют прямо на сайте учреждения. Так что на размер процентной ставки может повлиять размер вклада, его длительность, возраст и репутация вкладчика, наличие других счетов в банке.
Как такое возможно?
Не думайте, что это какой-то один неправильный банк дает неправильные ставки. В Германии больше половины банков установили отрицательные процентные ставки по вкладам для корпоративных клиентов, а примерно четверть — и для розничных. Такая же ситуация в Швеции, Швейцарии и других европейских странах.
Естественно, это не могло не отразиться и на российских депозитах в евро. Если раньше в России можно было разместить деньги на валютном счету и получать хороший процент в валюте, то теперь нельзя. До минусовых ставок пока не дошло, хотя этот вопрос обсуждался Минфином. Но и больше 0,5% вам мало кто предложит.
Почему европейцы идут на такие условия? Хранить больше установленной суммы наличными дома — это привлекать внимание налоговой службы, в первую очередь, и грабителей — во вторую.
А теперь пора задать два вечных вопроса.
Какие ставки по депозитным вкладам за рубежом?
В европейских банках размер процентной ставки зависит от размещаемой суммы. Но чаще всего, клиентам-нерезидентам предлагается разместить деньги под 0,5%-2% годовых. Размер первоначальной суммы для открытия сберегательного счета начинается от €10 000.
Комплаенс-контроль при открытии вклада в иностранном банке
После изменений в международных политиках, направленных на борьбу с отмыванием денег, зарубежные банки с особым трепетом стали относится к деловой репутации, поэтому в момент открытия вклада, будьте готовы пройти тщательную процедуру комплаенс-контроля.
Как устроен комплаенс-контроль иностранных банков? После того, как клиент подал документы, сотрудники комплаенс-управления детального изучают, полученную информацию. Используя специальные базы комплаенс-офицер определяет уровень риска физлица-нерезидента, дополнительно собирает информацию из открытых источников (интернет, соц.сети).
Маленькие, но надежные
В России хранить хотя бы часть накоплений в долларах считается способом уберечься от резких падений курса национальной денежной единицы, коих на памяти совершеннолетних россиян достаточно. Поэтому, хотя ставки по ним ниже рублевых, валютные предложения весьма популярны. Перечислим основные параметры, которые важны в депозитном договоре и влияют на доходность и удобство:
Наиболее выгодные условия обычно действуют по простым вариантам, без возможности распоряжаться деньгами до окончания договора. Специальные онлайн-калькуляторы позволяют посчитать доход в различных случаях. Исходя из этого, можно решить, важнее разница в прибыли или свобода маневра.
Могу я открыть депозит в иностранном банке онлайн?
Да, это возможно. Рекомендуем доверить удаленное открытие вклада за рубежом, экспертам. Это поможет исключить мошенничество и потерю денег.
Не забудьте о фнс
Не забывайте, что наличие иностранных банковских счетов у граждан Российской Федерации, в том числе и депозитных, предусматривает обязательное уведомление налоговой службы предоставление необходимой отчетности. Вся прибыль, полученная по зарубежному счету облагается по ставке 13%.
Особенности процедуры
Самостоятельно открыть депозитный вклад в иностранном банке непросто. Поиск юрисдикции и иностранного финансового учреждения может занять длительное время и потребует определенного уровня финансовой грамотности.
Также, серьезным испытанием для многих клиентов-нерезидентов становится подготовка и сбор необходимых документов, количество которых превышает привычный перечень традиционных российских банков. В него входит:
- нотариально заверенная копия паспорта
- подтверждение законности происхождения денег
- документ, подтверждающий место проживания
- заполненные банковские заявление с обязательным указанием цели открытия счета, прогнозируемых остатках и оборотах
- выписки по действующим банковским счетам за последние 6-12 месяцев
- документ о доходах (справка о заработной плате, 2-НДФЛ)
- справка о составе семьи
- полное резюме CV
- рекомендации от работодателя, банка, партнеров
Список необходимых документов для открытия сберегательного счета за рубежом, варьируется от страны и банка, здесь представлены приблизительные требования к нерезидентам.
Особенности страхования
Формально правила одинаковы, независимо от валюты, в которой сделаны вложения: застрахованы средства на всех счетах в финансовой организации, но не более чем на 1,4 млн руб. Суммы в валюте конвертируются в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии, выдача осуществляется после определения организаций, которым это будет доверено. Исходя из этого, следуют определенные риски:
Впрочем, даже если все сложилось неплохо, психологически ситуация, когда ваш банк прекращает работать, неприятна, а обратный обмен на американские денежные единицы требует уплаты комиссии. Поэтому обращайте внимание не только на характеристики депозита, но и на устойчивость и размеры финансового учреждения, где окажутся ваши деньги.
Открыть вклад под высокий процент кредит европа банка
| Капитализация процентов, увеличение процентной ставки в каждом процентном периоде | рубли РФ 2,50%** – 5,00%*** дол.США евро | рубли РФ 3,802% дол.США евро | рубли РФ 30 000 дол.США евро | 368 |
* Минимальная гарантированная ставка, рассчитанная в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.01.2021 N ИН-06-59/3
** Указанная ставка действительна для I процентного периода.
*** Указанная ставка действительна для IV процентного периода.
Налогом будет облагаться процентный доход по вкладам (остаткам на счетах), полученный, начиная с 01.01.2021, в банках, находящихся на территории РФ. Согласно текущей версии закона, дата открытия вклада при налогообложении не имеет значения, т.е. это касается и существующих на данный момент вкладов, по которым доход будет получен после 01.01.2021.
Не будут учитываться доходы в виде процентов, полученных по рублевым вкладам, процентная ставка по которым в течение всего налогового периода не превышает 1% годовых, а также по счетам эскроу.
В случае если доходы номинированы в иностранной валюте, такие доходы пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату фактического получения дохода. Законом предусмотрен необлагаемый налогом лимит: произведение одного миллиона рублей и ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на первое число налогового периода.
Впервые налог будет подлежать оплате в 2022 году, на основании налоговых уведомлений за 2021 год.
Пример расчета:
Пример: у физ. лица в течение 2021 года было 4 рублевых вклада в 4-х банках:
* В Банке 3 физ. лицо процентный доход в 2021 году не получало, т.к. вклад заканчивается в 2022 году.
Действующая ключевая ставка ЦБ на начало 2021 года – 4,25%.
По ставке 4,25% необлагаемый налогом лимит = 1 000 000 руб. х 4,25% = 42 500 руб.
Это общая сумма процентов за год по всем вашим вкладам, с которой государство налог удерживать не будет. Доход по вкладам, превышающий 42 500 рублей, облагается по ставке 13%.
Сумма налога к уплате составит: (133 500 рублей – 42 500 рублей) x 13% = 11 830 руб.
Калькулятор по вкладам
Тарифы
Как сберечь накопления и преумножить их? Как выгодно вложить свои деньги в банк под проценты? Как накопить нужную сумму к определенному моменту? Эти вопросы актуальны в условиях нестабильной экономической ситуации. Чтобы деньги «работали» и приносили доход, выгоднее открыть вклад, чем хранить сбережения дома.
Оформить вклад в Кредит Европа Банке можно онлайн через Интернет-банк, Мобильное приложение* или в ближайшем офисе в любое удобное время. Условия сотрудничества максимально гибкие – Вы сами выбираете наиболее подходящий Вам вариант вклада: в рублях, долларах США или евро, с получением процентов каждый месяц или в конце срока, с частичным снятием и ежемесячным пополнением и др.
Свяжитесь с нами – и мы поможем открыть вклад, подобрав максимально выгодные условия. Все банковские вклады в Москве и других городах РФ для физических лиц застрахованы, а значит, Вы ничем не рискуете!
* Для получения доступа к совершению финансовых операций в Интернет-банке или Мобильном приложении необходимо обратиться в любое отделение АО «Кредит Европа Банк (Россия)».
Проценты по мультивалютным вкладам
Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:
- если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
- если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.
Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.
У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам.
Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.
Страховые программы юнит-линкед
Главный минус юнит-линкеда в том, что комиссии страховой компании съедают значительную часть доходности, а досрочный вывод денег приведет к потере части капитала. Кроме того, в случае проблем придется судиться за рубежом.
На мой взгляд, минусов у этого инструмента больше, чем плюсов.
Структурные продукты
Некоторые российские брокеры, банки и управляющие компании предлагают вложиться в структурные продукты. Обычно это комбинация консервативного актива, например вкладов или облигаций, и рискованных, например опционов. Рискованная часть может принести повышенную доходность, а если нет — доход от консервативной части компенсирует убыток от рискованных активов.
Потенциальная доходность структурных продуктов выше, чем у вклада, но результатом может быть 0% годовых или даже убыток — зависит от условий продукта. Досрочное расторжение договора может привести к потере части вложенной суммы.
В евро такие продукты тоже есть, но у них может быть высокий порог входа — десятки тысяч евро. Кроме того, некоторые структурные продукты предназначены только для квалифицированных инвесторов.
Выводы
Доходность вкладов в евро очень низкая: в лучшем случае они компенсируют инфляцию евро. Ставку выше средней можно найти в небольших банках, у которых есть риск отзыва лицензии. Еще для повышенной ставки могут быть какие-то условия.
Если у вас нет опыта в инвестициях, посмотрите нашу подборку «Инвестиции для начинающих».
